太平洋保险公司的客户关系管理

中国太平洋财产保险有限公司（湖南分公司）

客户关系管理进程实践报告

一、前言

在我国保险市场已全面对外开放，中太平洋保险公司正面临着一个更加开放的国际环境和竞争更加激烈的国际市场的背景下，我国保险公司实施客户关系管理的措施是做好客户关系管理的整体规划，真正做到以客户满意为导向，配备客户经理并加强管理，调整和再造组织结构和业务流程，加大技术改造和创新。

二、关键字

中国太平洋财产保险公司；保险业；客户关系管理；

三、摘要

1 保险业是以客户关系管理为重要基础的服务业。

2 中国太平洋公司的客户关系管理（CRM）的基本情况。

3 太平洋保险公司实施客户关系管理所遇到的问题

4 太平洋保险公司试试客户关系管理的必要性

5 保险公司实施客户关系管理的可行性分析

6 对新形势下太平洋保险公司实施客户关系管理的意见和建议

四、正文

中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。

中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。

（一）保险业是以客户关系管理维重要基础的服务业

1）客户关系管理的概念、基本手段、目标

客户关系管理，是现代信息技术，经营理念和管理思想的结合体，它以信息技术为手段，通过对以“客户为中心”的业务流程的重新组合设计，形成一个自动化的解决方案，以提高客户的忠诚度，最终实现业务操作效益的提高和利润的增长。

它通过了解、收集、处理和运用与客户相关的各种信息，保留老客户，开拓潜在客户、拓展市场、提高客户满意度、提高效率、降低成本，最终实现顾客价值最大化和企业收益(关系价值)最大化之间的平衡。

2）保险业的含义及特性

保险业作为一项提供服务的产业，它能够将多个微观主体的不确定性集中起来使其整体具有较好的确定性。显然整体的确定性与投保主体的数量呈正相关关系，即投保主体数量越大整体确定性越好，反之则确定性越差。就某一具体保险公司而言，保户的数量主要取决于其推出的保险产品的市场吸引力、该公司的市场形象及营销能力等，而这些因素都可以通过客户关系管理得到提升。同时，保险公司通过客户关系管理还可以降低保险市场存在的严重的信息不对称性，减少逆向选择和道德风险问题的发生。总之，通过客户关系管理可以使保险公司达到降低经营风险、提高经营业绩之效果，而这两者都能提升保险公司的价值。

3）保险业与客户关系管理的关系

在新经济时代，新竞争对手和新机遇将不断涌现，以往代表保险企业竞争优势的企业规模、销售渠道和人员队伍已不再是保险企业在竞争中处于领先地位的决定因素，保险公司需要进行结构调整以适应变化。随着市场的进一步开放，外资保险公司进入中国市场后，会充分利用标准化的产品、先进的管理和服务、领先的信息技术来争取客户。国内保险公司必须学会如何区分和对待具有不同价值的客户，并借助信息系统满足客户的需求，以此维系与客户的沟通。此时，客户关系管理可以帮助保险公司加强经营管理与决策分析，了解客户的需求与风险，利用多种渠道对客户进行交叉销售，并在业务领域上提供差异化服务，以此提升自身的核心竞争力。

（1）保险业务呼唤CRM

保险业因其自身特点对CRM系统有着特殊的要求。保险产品的销售主要是面向广泛个体客户的关系型销售，一个业务人员通常是面对多个客户，并且需要对各个客户的情况了如指掌。业务员除了不断开发新保客户外，还要把新保、转保的客户发展成为续保客户，并在此基础上扩大其他险种的销售。同时，保险公司要管理好保单的销售与理赔，通过对客户成本(赔款)与保费的对比分析，进行客户的风险评估，以准确判断客户续保的可能性，并根据客户需求的调研分析开发出新的险种。

传统的营销体制过分依赖于个人，国内保险业目前多数是通过保险业务员来完成交易的，事实上在很多情况下是个人在掌握着公司的客户资源，一个业务员离职就意味着与几个甚至几十个客户的断线。CRM系统除了协助业务员提高工作效率外，也通过对业务员与客户每次签单，甚至交谈记录的管理，提供保险公司管理客户的捷径，从而将客户资源固化于企业组织中，降低了人员流动对其的影响，也使客户资源更加稳定和持久。

（2）CRM能有效提升保险公司竞争力

从总体上看，保险公司实施CRM将整合企业自身拥有的金融资源体系，优化市场链条，打造保险公司的核心竞争力。

核心竞争力是指支撑保险公司可持续竞争优势的开发独特产品、创造独特营销手段的能力，是保险公司在特定经营环境中的竞争能力和竞争优势的合力，是其现有业务资源优势与运行机制如管理应用系统的有机融合。CRM的实施，将为保险公司带来先进的以客户为中心的发展战略和经营理念，将优化保险公司的组织体系和职能架构，将形成保险公司高效运行的管理系口营销金融产品的能力，提升信息化、电子化建设水平和全员的知识、技术和工作能力，从而为培育和打造保险公司的核心竞争能力提供全面而有力的保障。

（二）中国太平洋财产保险公司客户关系管理（CRM）现状

根据入世承诺的时间表，我国保险市场已全面对外开放，外国保险公司已与太保公司在产寿险领域展开全面的竞争，太平洋财产保险公司正面临着一个更加开放的国际环境和竞争更加激烈的国际市场，在这种背景下，太平洋财产保险公司普遍提高了对客户关系管理的重视，也采取了一系列新的改革措施。

1）客户服务现况

太平洋财险公司为进一步提升服务品质，提高服务对业务发展的促进作用，决定规范并加强对全司服务内容及品质的管理，公司把服务产品分为两类：核心服务和增值服务，现对这两类服务说明如下：

(1) 核心服务

核心服务是指与承保、理赔活动密切相关的基础的、必要的服务，也是公司的一项必要服务。包括95500电话365天无休，7X24专线服务；营业门店全年无休-rl式窗口服务(365天营业，24小时理赔)；限时服务(出单、查勘、定损、赔款支付时限)；理赔便捷服务(玻璃便捷更换、赔款支付一卡通、网络远程定损、同城通赔、重大案件上门理赔、流动理赔车)；医疗提前介入与事后跟踪服务；保证服务(承修保证、延迟支付赔款补偿)；援助服务(境内外人伤救援、车辆事故救援和故障救援、法律援助)。

(2) 增值服务

增值服务服务能使客户获得风险保障之外的额外价值，主要由服务供应商实施服务，公司将承担较多的组织、谈判、管理工作。“一门式"服务(全权委托代理赔，也就是交钥匙工程)；风险管理服务(风险管理培训或讲座，车辆远行前安检)；保健服务(人员体检、车辆定期保养、车辆／室内环境检测)：代步车：代办年审、私家车假日代保管、酒后代驾；车友俱乐部(新手助跑、非保险事故修理询价、汽修汽配商推荐、车辆保养信息与购车资讯咨询、客户联谊或考察、投资理财、医疗教育讲座、奢侈品鉴赏等)

（三）太平洋保险公司在实施CRM所遇到的问题

然而，尽管设立了专业部门，开通了服务热线，推出了服务承诺，这些举措并没有如愿的转化为市场优势，客户也依然在抱怨太保产险公司的服务质量。由此可见，在客户关系管方面依然还存在着问题。

（1）客户关系管理目标偏差

公司目前客户关系管理的目标可以总结为利润目标。利润指标的制定以上一年业绩为基数，一般按照同比正增长8％来计算。公司按利润指标考核经理，权重占65％，虽然目前的绩效考核体系尽管也参照了诸如保单续保率等其它一些指标，但仍是以业绩为重，以保费规模论英雄。完成任务者通常是现金奖励或是公派旅游，未完成者除了扣款，可能还会面临被撤职的处罚。所以，从高层管理者到基层员工每个人的工作目的都很明确：无论采取何种方式也要达成目标。而对于业务部门而言，不管任何方式地让客户投保是首要的，而投保之后的客户服务就不再重点考虑了。

因此，在公司力求完成考核的努力中，将关系价值作为重点。而客户挽留、客户价值、客户满意度等等均放在次要位置。而后线管理部门却将赔付率指标列为核心指标占比70％，这就造成客户关系管理目标的偏离。更突出的表现是主要业绩的实现者一销售部门也就与后援及共同资源部门存在相当大的矛盾冲突。

（2）客户关系管理策略缺乏效率

客户关系管理应以实现客户保留、客户获得和提升客户盈利能力为目标。主要策

略也应包括：新客户开发策略、客户保持策略、客户升级策略、提升不活跃客户和低端客户

赢利能力的策略。公司客户关系管理策略存在的问题包括：

①新客户开发策略方面

对于太平洋财险公司来说，开发新客户是其业务的重点。虽然公司投入大量资金用在业务员激励和媒体炒作上，但因为缺少对客户群细化分析、客户满意度、客户体验等基础上的管理和支持，造成投入成本很高但实际效果差。

②客户保持策略方面

公司在客户保持方面按业务人员离职与否分为二类。一类是对于在职业务员客户的保持，由业务员本人进行，其他部门或队伍一般不能干预，同时公司予以一定行政上的保护。另外一类离职业务员客户由公司客户服务部人员维护。由于缺乏系统支持，上述策略使得公司层面很难与客户直接沟通，客户与公司信息传递效果较差，两个渠道之间也时有矛盾和冲突发生。公司虽然设有客户资源部门，但不具有监控职能，对于保持的绩效无法监控，没有奖惩措施。在客户保持、升级和开发等各种策略制定之前，缺少对客户各方面信息进行分析提炼。造成内部工作流程不畅、效率低，客户抱怨较大。

③客户升级策略方面

与客户保持策略相似，主要依靠业务员进行，由于业务员本人的利益驱动，使得往往使客户强行升级，并更有甚者采取欺骗的方式，没有给客户做好前期准备，反倒使客户后来抱怨频频。尤其是在销售中忽视客户的实际情况，致使客户价值失衡。客户对公司的价值不仅在于缴费多少，还在于是否是忠诚客户、客户的关系价值等等。目前公司还缺乏上述指标整合与发现。

④提升不活跃客户和低端客户赢利能力的策略方面

太平洋财险公司经营目标是追求业绩，忽视很多不良客户和潜在不良客户购买保险。客户识别没有较好运用，公司的平均满意度呈下降趋势，特别是忽视不活跃客户和低端客户。公司业务员短期行为严重，有时不提供正常服务。甚至有些行为损害了公司品牌形象，伤及客户与公司良好的品牌维系关系。

（3）客户关系管理系统不完善

①客户关系管理系统的中心为产品

客户关系管理的功能模块分散且缺乏系统性。需求以产品管理和流程管理的角度为主，虽然公司现在成立了客户资源部，但其功能也主要是为业务续保服务而不是真正解决分析客户的需求。没有成立专门的人员进行客户关系管理总体规划和设计开发：客户信息质量依赖于业务系统，因而不能有效地以客户为中心进行营销、管理和服务。

②客户数据质量存在偏差

公司业务人员往往因为件数需要，有意将同一客户分为不同客户承保，如料单位人力资源部、料：单位办公室等，同时公司系统中前台录入界面没有很好规范客户资料的录入方式和规则检查：内勤人员对数据重视质量不够，没有录入准确数据；机构客户名称没有标准格式、名称较长输入麻烦、没有合适的机构标识码也是客户数据质量差的原因之一：系统现有的重复客户检查方式：通过5项原则(姓名十性别+生日十证件类型+证件号码)判断重复个人客户：使用情况不佳而造成同一客户不同客户代码。公司虽有客户资源部负责客户资料的质量管理，但因与业务管理部门沟通不够，收效甚微。存在公司系统无法有效识别客户，无法将相同客户的信息进行集成。客户资源不能成为公司战略资产，无法开展较好的客户关系管理。

③对客户的认识不全面

各业务部门不能方便的查询同一客户在其它业务部门的投保、理赔及其它活动情况，同一客户的完整接触历史还没有记录。从而产生如下问题：无法进行交叉销售、向上销售：不

同部门先后多次联系客户，客户有被打扰的感觉，客户满意度低；无法从客户的投保和接触历史中发现新的销售机会；不能从客户的投保和理赔历史中综合发现客户在不同险种的风险程度，不能控制客户风险；不能为客户主动提供善意忠告服务。目标市场定位和客户细分没有系统支持，管理粗放。太平洋财险公司缺乏在统一的全功能系统。使用网站的客户比例很小，客户不能得到一站式服务，不能提供个性化的服务，不能提供渠道一致性服务，客户投诉不能及时得到处理。

④数据的挖掘和分析决策技术欠缺

公司目前没有系统的数据挖掘分析工作(比如多维分析)，无法灵活地从不同的角度分析业务的运营状况：一些机构和部门(如市场营销部、中介业务部、综合开拓部)市场促销活动管理没有工具支持，没有工具管理市场促销的设想、预期回报、营销执行和营销反馈的析，没有客户和市场、行为、价值／风险的分析工具，没有数据仓库、数据挖掘等工具提供决策支持。导致市场促销的计划、预测、执行评估没有系统的记录，无法考核市场促销的效率，不能对市场营销提供指导：不能对客户进行细分和根据客户细分进行产品开发：无法了解市场促销的成本和回报。

（四）太平洋保险公司实行客户关系管理的必要性

（一）应用CRM是企业的自身发展需要

首先是了解客户的需求的需要。保险公司通过客户关系管理可以有效了解客户的现实需求与潜在需求，为其研发的产品奠定坚实的市场基础，从而保证能在承担的风险变小的情况下取得更高的收益。通过客户关系管理，保险公司在产品研发阶段可取得的另一优势可被称为“柔性制造效应”，这是指保险公司通过CRM，深入了解客户的保险需求，为某些客户量体裁衣地开发保险产品，这些保险产品一般销量不大，因而保险公司为该产品承担的风险较高，根据“风险与收益对称”的原则，保险公司索要的保费也相应较高，所以这类产品也可能成为保险公司利润的源泉。

.其次就保险产品的营销而言，CRM通过计算机与网络等技术在保险公司与客户之间架起了一座无形的桥梁。通过CRM系统，保险公司可以通过网络广泛宣传自己的产品，让客户认知、了解并最终接受它们的产品；通过CRM系统与电子商务系统的结合，保险公司还可以通过网络直接销售它们的产品。不难理解，由于网络本身受地域范围的限制较小，所以通过CRM与电子商务系统的融合，保险公司可以实现新的范围经济以及交易成本的降低。

再次在保单的理赔阶段，CRM可以帮助保险公司做到迅速、准确。通过客户关系管理，保险公司可以在尽可能短的时间内了解所发生的保险事故，对保险责任进行准确的界定，从而使理赔工作能迅速准确地进行。这样客户的满意度会得到提高，保险公司在客户心目中的形象也会因此得以提升。

最后，CRM系统并不能直接改善保险公司的资本运营，但由于通过CRM，保险公司能够取得较为稳定充足的资金来源，从而能增强保险公司资本运营的计划性，提高资本运营效益；而保险公司资本运营效益的提高，又使保险公司有了更大的降低保费的空间，有利于提升其市场竞争力。在投资型险种逐步成为保险公司主导险种的今天，资本运营效益的高低直接关系着保险公司产品的市场吸引力，决定着它们在市场上的得失成败。

（二）应用CRM是企业价值创新的需要

今天，无论是CRM实践的“前辈”，还是无数的后来者，他们所关心的问题远不只CRM 的基本理念以及CRM的基本功能，而是实施CRM所能带来的价值及价值创新回报。单一的CRM功能或独立的CRM流程应用，充其量只能改善企业中某一业务环节（或岗位）的工作效率，它也许会让某些人因为拥有了一些CRM的功能而感到欣喜，但仅此而已。企业决策者们更多关注的则是如何从企业战略高度审视CRM的意义、作用及其效益。所以，企业的价值链由传统走向新的，虚拟的价值链是必不可少的，而在这过程中，CRM起到了至关重要的作用。

（五）太平洋保险公司实施客户关系管理的可行性分析

1太平洋财产保险公司在现阶段引入和实施CRM是可行的

（1)技术准备。

数据方面，太平洋财产保险公司已经在2000年前后完成了业务数据和财务数据在省分公司的集中工作，这种局面为全面完整的建立数据仓库，和CRM的实施提供了有利的证据的基础条件。

网站建设方面，太平洋财产保险公司建立的“三级五个子网”的全面实现为CRM的全面实现奠定了网络基础。

太平洋财产保险公司电子化工作已经开展多年，现有的业务处理系统只需要加以一定改造升级就可以成为合乎CRM整体解决方案要求的SFA软件，现有的CC 系统（95500）也只需稍微做改造升级即可合乎CRM的整体要求，而且企业内部的OA软件也已经得到广泛使用，具备了信息电子化沟通的渠道，所有这些都为CRM的实施提供了软件应用基础。

(2)心理准备。

在市场竞争日趋激烈的形势下，太平洋财产保险公司的高层管理人员已越来越感到有效建立和维持客户关系的重要性，因此他们对于能全面提升企业观察市场和研究客户能力的CRM是非常欢迎的。而基层经营单位的管理者也时常痛感于目前的业务软件也无法帮助其进行快速准确的客户识别，也非常盼望能有CRM这样的得力工具。客户服务部门也被因客户信息零散分布而无法整合应用的问题所长期困扰，寄希望于能有有力的技术手段来整合集成相关信息，CRM也会得到他们的欢迎。

因此，CRM在实施过程中所可能遭遇到的由管理者和员工的保守心态所造成的心理阻力会相对比较小，太平洋财产保险公司已具备了引入CRM的心理基础。

(3)人员准备。

太平洋财产保险公司由于企业电子化建设的工作开展较早，在信息技术部门沉淀了一批熟悉业务、技术全面的骨干。长时间的应用也已经为企业培养了大量能快速学习并熟练掌握软件应用的几层员工。整个企业已养成依靠电子化手段来进行管理控制。各级领导也普遍形成了对信息技术重要性的共识，因此在人员准备

上，太平洋财产保险公司实施CRM是可行的。

(4)时机选择。

随着入世后保险市场的逐步完善，太平洋财产保险公司内部改革逐步深化，企业发展的内部束缚正在逐步解除。果断引入CRM，全面完成企业的信息化升级改造，以更雄厚的技术实力来迎接未来的挑战是大势所趋。也就是说，就时机而言，在现阶段引入CRM，正是太平洋财产保险公司的恰当选择。

（六）对太平洋保险公司实施客户关系管理的意见和建议

1、做好客户关系管理的整体规划。要根据保险公司的发展战略、任务和目标、经营管理的状况，及其信息化应用的现状、优势和劣势，保险公司竞争的外部环境和挑战来确定客户关系管理的任务和目标，对全面实施客户关系管理及其相应的业务流程重组、组织结构调整、信息技术建设等进行总体规划。在总体规划中，要重点处理好以下几个方面关系：一是风险控制与客户服务之间的关系。二是科技建设与业务发展之间的关系。三是市场部门和业务支持、管理部门之间的关系。既要努力做到客户至上，效率第一，也要规范管理、有序发展，避免盲目性、片面性。

2、真正做到以客户满意为导向。首先，要真正树立“以客户为中心”的观念。其次，建立智能型的客户信息数据库，通过细分客户和对客户对保险公司盈利贡献能力的分析，确定公司的险种开发及产品组合销售方向，制定差异化服务营销策略。其三，要了解客户价值增值系统具有变化性的特点，采取各种措施与客户进行经常性的双向沟通，建立一种连续跟踪性的“学习型”关系，以求“以变应变”。定期不定期的登门拜访、电话、信函、E-mail、座谈会和成立“VIP客户俱乐部”等沟通形式都是十分必要的。

3、客户经理的配备和管理。培育一批高素质的客户经理队伍，是实施客户关系管理的关键，而“市场细分”是配备客户经理的重要依据。根据市场细分原则，为不同类别、等级的客户配备相应等级的客户经理，为其提供定制服务为充分发挥客户经理的作用，应将其责、权、利统一起来，特别在内控机制逐步完善的情况下，可以分别给予客户经理一定的业务授权，以保证其为客户提供更好地服务。要对客户经理进行更为完善和系统的管理。其中，重点关注对客户经理的考核，根据一般应遵循效益原则，及客户经理的创利能力，按年度对其进行考核，考核结果必须与其收入和级别升降结合起来，建立完善的奖惩机制。

4、组织结构、业务流程的调整和再造。客户关系管理作为一种新的业务运作模式，首先应在组织结构及业务流程上得到直接体现。现行的业务流程主要是以险种为中心设计的，它把方便保险公司内部管理作为首要考虑的问题，而把方便客户的需求放在第二位。而实施客户关系管理要求将方便客户、提高客户满意度和忠诚度放在首要地位，这势必要求对公司传统运作模式进行变革，包括对组织结构的重组和业务流程的优化。要调整目前带有计划经济色彩的组织结构，向以客户为中心的、灵活扁平型转变，打破原有各业务部门之间的“知识壁垒”，推行“一站式”的服务。适应客户关系管理的保险公司内部组织结构应当包括市场部门、业务支持部门以及保障服务部门三个层面。必须从客户关系的角度进行流程设计和工作关系的重新布局，强化对客户有价值的、特别是与客户满意度有关的业务流程，剔除或弱化对客户无价值的流程。通过组织结构调整和业务流程优化，为建立更符合客户需求的运行管理模式提供组织保障。

5、加大技术投资、加快技术创新。一是要投资客户数据存储和分析的支持性技术系统，实现信息的整合，保险公司应选择具有大容量、易连接性、高可扩展性和高安全性等特点的信息存储设备，以实现对客户信息的整合分析和快速响应，有针对性地开展客户服务，同时保证数据的绝对安全。二是要建立现代化的客户服务中心，完善客户管理与服务。开通自己的客户服务中心或呼叫中心系统，客服中心应能真正实现全方位的个性化服务，即允许客户在

任何时间、任何地点，通过任何设备自由地联接，充分享受高效率的自助服务、人工服务以及自助与人工交互服务。同时，要充分发挥客户服务中心的信息搜集功能，收集客户的抱怨与建议、客户的基本资料、偏好等信息，并定期整理分类。三是开发网上保险服务系统，实现快捷优质的客户服务。网上保险业务的开通是导入客户关系管理的重要内容，它突破了传统的保险操作方式，摒弃了柜台操作的传统业务流程，不需要固定场所及指定的终端，只需要计算机、因特网等高科技产品将保险公司与客户的面对面操作通过计算机演化为不受时空限制的人机无纸化操作。与时俱进，利用高科技手段，更有效率的加强客户关系管理，为客户提供更为优质的服务。

五参考文献

[1]粟芳《保险信息管理》上海:上海财经大学出版社,2007.

[2]杨宏长,《保险业CRM实施及持续运营管理》. 中国金融电脑, 2005,(8).

[3]樊治平、郭清、王建宇《论中资保险公司客户关系管理的应用》[J]. 保险研究, 2004,(2)

太平洋保险的优势劣势

产品优势： 太平洋保险公司与其他保险公司相比，想、具有险种较多，网点分布广泛等优势。截止2010年末，中国太平洋保险旗下拥有产险、寿险、资产管理和养老保险等专业子公司，建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台，拥有5,700多个分支机构，7.4万余名员工和30多万名产寿险营销员，为全国5,600万个人客户和330万机构客户提供全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。中国太平洋保险全国客户服务电话95500涵盖了保险咨询、查询、理赔报案、服务预约、急难救助以及投诉受理等各项服务。公司于1991年4月26在上海正式开业,成为中国第一家全国性的股份制商业保险公司总裁.并于2000年完成产`寿险分业经营机构体制改革,为形成集团化管理工作`专业化运作的经营管理模式,奠定了良好的基础.新组建的中国太平洋保险(集团)股份有限限公司在国内控股投资设立中国太平洋财产保险股份有限公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司,产`寿险公司在国内主要城市设有877个分支机构,拥有较为完善的保险服务网络。 并且在教育公益方面，截至2010年12月31日，中国平安完成了100所希望小学的援建布点；集团还出资人民币1000万元在全国平安希望小学设立了“中国平安希望奖学金”，截至2010年12月31日，已有3120名同学共获

得168.25万元的奖励；连续七年开展中国平安励志计划，已奖励学生3080人，奖金总额达到人民币1069万元，2009年，中国平安启动了励志创业大赛，鼓励大学生自主创业，最高创业基金达10万元；中国平安举行了此外一系列的公益活动，对于企业形象的提升具有重要的作用。 产品劣势： 太平洋保险起步较晚,开发程度较低;规模较小,有效供给不足;国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场,这是目前中国保险市场的现状。管理模式落后,经营机制陈旧;产品结构单一,缺开发体系;保险法规滞后,这是问题所在。原因在于消费者保险意识滞后,保险品种单一,专业人才缺乏,市场监管薄弱。

太平洋保险心得体会

太平洋保险心得体会 【篇一：太保全国组训培训心得体会】 太保全国组训培训心得体会 含泪播种，欢快收割 ——2010年全国第六期组训培训心得体会 一．心态转变，快乐参与 组训是寿险营销部中十分重要的岗位和角色，是业务员的“教练”、“医生”和“良师益友”；是经理的左右手，好比军队的参谋、幕僚，往往站在经理的后面，要想在经理的前面。组训更是公司培养中层领导干部的摇篮，可以说选择组训，就拥有未来。 与此同时，我们不得不看到组训的另外一面：组训是一份“起得比鸡早、干的比驴多、睡得比狗晚”的工作，像“保姆”、像“垃圾桶”、又像“牛粪”。组训完不成任务，星期天也是星期一，完成了任务，星期一还是星期一，甚至还被提出“5+2，白+黑”的工作模式。 因此，面对这种高强度、高压力、高紧张的工作时，如果无法及时地调整自己的心态，满肚子的抱怨、生气和痛苦，并且又将这种情绪带入到“三高”的组训工作中去，就会罪上加罪，痛上加痛，最后将无法自拔。 人生能有几回搏，今日不博，何时搏？组训工作是苦是累，但怕累怕苦的人怎么会有所成就呢？好的心态，对于组训来说比任何东西都要重要。只有保持一颗积极的心态，才能更加投入地工作，遇到困难抱怨、着急和痛苦只会让事情变得更加糟糕，天底下有谁能够随随便便就成功？宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。面对繁杂的组训工作，一定要保持平和之心，积极、乐观、快乐地去面对，美丽的彩虹定会在风雨过后出现。 二．习惯养成，有条不紊 习惯决定行为，养成良好的工作习惯，是组训成功的关键。在组训班上，每天6点准时起床、每次进出教室必须鞠躬、每次上课前都要在外面排队集合、吃饭时不准讲话不准独自离开等等规矩在起初看来都是多余的、痛苦的甚至是不满的。但随着习惯的慢慢养成，一切都变得那么自然那么容易。作为组训，每天面对繁多的工作内容，如果不将事情进行轻重缓急之分，不安排好行事历，就会感觉到自己每天都很忙很累，却又似乎没做啥事。日常的工作常规做，关键的工作重点做。要计划你的工作，然后才是工作你的计划。计

中国太平洋保险公司

历史沿革 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。 1991年，中国太平洋保险公司成立 1994年，中国太平洋保险（香港）有限公司成立 2001年，中国太平洋保险公司实施体制改革，中国太平洋保险（集团）股份有限公司成立，并控股设立中国太平洋财产保险股份有限公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司 2006年，太平洋资产管理有限责任公司成立 2007年，中国太平洋保险A股上市（中国太保，SH601601） 2009年，控股长江养老保险股份有限公司 2009年，中国太平洋保险H股上市（中国太保，HK02601） 2010年，中国太保投资管理（香港）有限公司成立 2012年，太平洋保险在线服务科技有限公司注册成立 经营概况 2011年全年，中国太平洋保险实现保险业务收入1,549.58亿元，同比增长11%，市场份额10.8%，净利润83.13亿元；寿险一年新业务价值67.14亿元，同比增长10.1%；产险承保利润32.24亿元，同比增长46.5%。截至2011年末，中国太平洋保险总资产规模为5706亿元，偿付能力充足，各项指标均位居中国保险市场前列。 中国太平洋保险旗下拥有产险、寿险、资产管理和养老保险等专业子公司，建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台。截至2011年末，拥有6000多个分支机构，8.2万余名员工和32多万名产寿险营销员，为全国7000万客户提供全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。中国太平洋保险全国客户服务电话95500涵盖了保险咨询、查询、理赔报案、服务预约、急难救助以及投诉受理等各项服务。 中国太平洋保险始终以价值为导向，专注保险主业，持续提升核心竞争力，以客户需求为导向，整体业务保持健康发展。寿险积极应对市场挑战，“聚焦营销、聚焦期缴”的发展策略取得明显成效；产险强化专业管理水平，可持续发展能力明显增强；资产管理业务着力提升投资能力，加强风险管理，努力提高投资收益的稳定性和可持续性；养老业务巩固优势、积极拓展，业务规模平稳增长。 公司治理 中国太平洋保险严格遵守法律法规以及监管部门颁布的各项要求，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构。本公司通过不断优化集团化管理的架构，充分整合内部资源，加强与资本市场的交流沟通，形成了较为完善、相互制衡、相互协调的公司治理体系。 中国太平洋保险董事会致力于治理结构和机制的不断完善，构建了较为完善的治理体系，并积极推动和实现了集团一体化管理架构下的子公司治理方案。同时通过各种制度保障和实际行动，积极建立了董事会和管理层之间的桥梁，为董事、监事履职创造条件，保障了董事、监事对公司事务的知情权。 中国太平洋保险股东大会、董事会、监事会及高级管理层按照《公司章程》赋予的职责，依法独立运作，履行各自的权利、义务。 企业文化

中国太平洋保险公司简介-英文版

中国太平洋保险公司简介-英文版 公司简介 中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国太平洋保险”)是在1991 年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司， 总部设在 上海，注册资本77亿元，2007年12月25日在上海证券交易所挂牌上市，股票简称: 中国太保，股票代码为601601。2009年12月23日公司在香港联合交易所挂 牌上市， 股票简称:中国太保，股票代码为02601。 作为一家负责任的保险公司，中国太平洋保险以“诚信天下，稳健一生，追求卓越” 为核心价值观，积极推动可持续价值增长，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关 者创造价值，为社会和谐做出贡献。 中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险和太平洋资产管理公司等专业子 公司，拥有雄厚的实力，保持持续领先的市场地位。截至2008年末，总资产 为3193.9 亿元，净资产487.4亿元。2008年，实现保险业务收入940.2亿元，较上年同期增长26.6%， 就市场份额而言，太平洋产险为中国第二大产险公司，太平洋寿险为中国第三大寿险公

司。去几天 中国太平洋保险建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台，目前拥有5400余 个分支机构，6.4万余名员工与22多万名营销员，为全国超过3600万名个人 客户和220 万机构客户提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产 管理服务。 中国太平洋保险在积极追求可持续价值发展的同时，致力于各类公益活动，履行企 业公民的职责。自成立以来，积极开展关爱孤残、捐资助学、扶贫赈灾等公益活动:已 建立60余所希望小学，总投资超过了3000万元;在特大洪涝灾害、非典、南 方雪灾、 5.12抗震救灾期间踊跃捐款捐物，总额超过8000万元。 面向未来，中国太平洋保险确立了“以保险业为主，具有国际竞争力的一流金融服 务集团”的战略目标，努力建设成为信誉卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流 金融服务集团。 Profile of China Pacific Insurance (Group) Co., Ltd China Pacific Insurance (Group) Co., Ltd. (CPIC) was established on the basis of China Pacific Insurance Co., Ltd., which was founded on May 13, 1991. Headquartered in Shanghai, its registered capital stands at RMB 7.7

太平洋人寿公司员工薪酬管理暂行规定

中国太平洋人寿保险股份有限公司浙江分公司 员工薪酬管理暂行规定（本级） 为贯彻落实集团公司、总公司关于人才强司的重要战略。积极稳妥地推进我司的人力资源改革，充分利用公正透明的员工薪酬规划来体现公司对各类人才的重视和关心，引导他们为公司长效服务，实现人力资源的合理有效配置。 根据我公司的实际情况，建立以岗位性质和个人学识技能为主要依据的员工薪酬规划体系，改变过去过多依赖行政职级来确定薪酬体系的格局，兼顾员工的岗位资历和贡献能力，公正、公平地实现每一个岗位员工的薪酬管理。 一、员工薪酬的组成： （一）基本工资 基本工资是根据员工不同的薪点系数结合当地的市场水平和公司经营成效来确定每月的固定发放额，保留档案工资。 员工薪点系数作为员工薪酬规划的一个核心指标，由本暂行办法加以确定。 临聘和返聘人员工资由各机构根据岗位另行确定。 除年休假和公假外，病假、哺乳假、丧假、婚假期间基本工资参照档案工资标准及相关规定执行。其中病假应根据病假管理规定执行，哺乳假应按档案工资80%执行，丧假按档案工资100%执行，婚假按档案工资100%执行。 事假根据请假天数扣发基本工资，旷工半天即扣发当日基本工资。 迟到或早退，每次扣发基本工资50元。 （二）奖金 主要以年终奖的形式进行发放，由总经理室根据各部门的岗位目标

考核、工作成效和总体经营效益等综合情况，确定每人的发放标准，不再完全与员工薪点系数挂钩。业务部门的经理及以公司或团体业务的维护开拓为主要职能的管理人员，其奖金考核办法另行规定。 除年休假和公假外，其他假期均不发放奖金(此处指年终奖形式发放的奖金)，旷工半天以上扣发当月奖金。 （三）福利 在尊重以往贯例的情况下，结合实际情况进行发放。 当月事假超过3天以上，旷工半天以上停发相关福利等。 二、员工薪点系数的确定 员工薪点系数主要由以下因素确定： （一）岗位性质 1、岗位技术含量:根据岗位性质对技术要求的难易程度不同，岗位系数增加1-10分。 2、岗位要害程度：根据岗位性质中的风险管控的危害程度不同，岗位系数增加1-10分。 3、岗位可替代程度：根据岗位性质中达到岗位所需要熟练程度的时间不同，岗位系数增加1-10分。 4、兼职岗位以主导岗位为主，不能区分的，以多个岗位加权进行测算分值。 每一岗位系数参照《学历岗位匹配表》附表一。 （二）学历情况 1、不同岗位性质和要求，要求相应岗位人员应达到必要的学历要求（见《学历岗位匹配表》附表一）。 2、达到规定岗位学历要求标准等级以上的（本科及以上），岗位系数增加5分。 3、未达到规定岗位学历要求标准等级的，岗位系数减少5分。

太平洋保险公司公众责任保险条款

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中国太平洋财产保险股份有限公司 公众责任保险条款 总则 第一条本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单或其他书面文件构成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。 第二条凡中华人民共和国境内（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区，下同）的政府机构、企事业单位、社会团体、个体经济组织及其他合法成立的组织均可成为本合同的被保险人。 保险责任 第三条在保险期间内，被保险人在列明的场所范围内，在从事经营活动或自身业务过程中因过失导致意外事故发生，造成第三者人身伤害或财产损失并且受害方在保险期限内首次提出赔偿请求，依照中华人民共和国法律（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区法律，下同）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同约定负责赔偿。 第四条保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。 责任免除 第五条出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿： （一）对于未载入本保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、自行车、汽车、机车、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置； （二）被保险人或其雇员、代表出售、赠与产品、货物、商品； （三）有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料； （四）被保险人或其雇员因从事医师、律师、会计师等属专门职业性质的工作过程中所发生的赔偿责任。 （五）被保险人从事建筑、安装或装修工程。 第六条下列原因造成的损失、费用或责任，保险人不负责赔偿： （一）被保险人或其雇员或其代表的故意或重大过失行为、犯罪行为或重大过失； （二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱； （三）行政行为、司法行为； （四）自然灾害； （五）火灾、爆炸、烟熏； （六）核反应、核辐射、核爆炸及其他放射性污染；

2020年太平洋保险公司实习报告.doc

篇一:《太平洋保险公司实习报告》 太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司实习报告 一、实习目的 1、实习的目的和意义 要毕业了，还没什么社会经验，该是实习实习的时候了，感觉保险做业务是很锻炼人的，所以决定上保险公司一试，最后在太平洋保险找了个位置。通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加“资本”，二是为了了解太平洋保险有限公司的具体发展情况，更为了解保险行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。其实在进入保险公司之前我对这一行业观察和研究很久了，发现它的前景非常大，就顶着各方面压力坚持了下来。 2、背景简介 进来保险公司有两个月，对于太平洋保险的研究比较多，也比较深入。我能在这个公司的实习，是经过熟人介绍，面试之后才进去的，在接触该公司之后，才慢慢了解到该公司具体的运作情况，更重要的是让我慢慢认识到保险行业，让

我对它产生极大的兴趣。 对于我国来说，保险行业还处于启蒙阶段。对它的总结，将会有一个很好的现实作用。现在《国七条》等政策的出台，保险意识慢慢走进了国民的视野，这对于保险业的发展带来一个前所未有的机遇。 3、太平洋保险股份有限公司的简介 中国太平洋保险（集团）股份有限公司是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，注册资本77亿元。 公司投资设立中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、太平洋资产管理公司和中国太平洋（香港）有限公司等海外机构，还投资了太平洋安泰人寿保险公司。公司以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为核心价值观，坚持稳健经营，积极改革创新，为客户、股东、员工和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。 目前，公司拥有约185000名寿险营销员，约18400名从事人寿及财产保险产品销售和市场营销活动的员工，各级分支机构及营销服务部5000余个，拥有比较完善的销售和服务网络，为各地的个人和公司客户提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。

太平洋保险公司年终总结

太平洋保险公司年终总结 总结具有自我性、回顾性、客观性、经验性这些特点。工作总结经常与工作计划放到一起写，总结和计划相辅相成。下面是小编整理的太平洋保险公司年终总结，欢迎来参考！ 太平洋保险公司年终总结：毕业后从校园走出的那刻起，我怀着对保险的一份热忱与喜爱，带着我对保险的理论认识，走进了中国人民财产保险公司红桥支公司，透过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，将自我的理论知识付诸于实践，挑战了自我的工作潜力和学习潜力。 在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮忙，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和在校园课堂里无法学到的很多知识。总结起来，有以下几个方面： 1、作为公司出纳，负责公司取赔款期间，我在收付、反映、监督三个方面尽到了应尽的职责，真正做到了每笔赔款无差错，给客户带给了最好的服务，维护了公司的形象。 2、坚持财务手续，严格审核算(发票上务必有经手人、验收人、审批人签字方可报账)，对不符手续的发票不付款。 3、换岗担任公司核算员后，用心与银行相关部门联系，井然有序地完成了公司收和付两方面款项的及时进出账。

4、整理历史未解决的款项明细，并用心向分公司相关部门请教，在他们的用心帮组和指导下共同完成了未达账项的清理。 5、用心配合领导工作，及时检查每日当日的财务凭证，做好每一天的日结工作和每个月的银行调节表，并及时送交相关主管部门。 1、坚持政治、经济学习让我的思想理论素养不断得到提高。在工作生活中注意摄取相关的政治经济政策，注重学习与工作有关的各经济法律法规，注重保险行业经济环境的走向。节假日我认真学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和党的基本知识，不断提高自我的共产主义觉悟，不断提高自我的政治素质、业务素质和工作潜力。作为一名中共预备党员，我时刻用一个共产党员的要求严格要求自我，兢兢业业做好本职业工作，用满腔热情用心、认真地完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责，自觉按章操作，平时生活中团结同事、不断提升自我的团队合作精神。 2、透过日常工作积累，发现自我的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险好处和功能的领悟，个性是公司的海上保险业务和建筑和安装工程保险业务。 3、向业务人员和出单人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。

2021新版中国太平洋保险公司产品责任险条款

编号：YB-HT-027559 2021新版中国太平洋保险公司产 品责任险条款 The contract stipulates mutual obligations and rights that must be performed 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design

2021新版中国太平洋保险公司产品责任险条 款 一、责任范围 在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。 对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。 二、除外责任 本公司对下列各项不负责赔偿：

(一)被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限； (二)根据劳动法应由被保险人承担的责任； (三)根据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任； (四)保险产品本身的损失； (五)产品退换回收的损失； (六)被保险人所有、保管或控制的财产的损失； (七)被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失； (八)保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任； (九)保险产品造成对飞机或轮船的损害责任； (十)由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任； (十一)由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；

太平洋保险基本法

季度业务奖金： 服务津贴： 优质续保奖： 各个职级福利保障：

基本法【2009】的丰厚利益 ●转正的标准有两个： ●第一，三个月内完成FYC2100元且保单6件，短卡两张； ●第二，六个月内完成FYC3150元且保单9件,达成其中任何一个标准即可转正，短卡 4张。 ●增员奖:（新人第一月FYC-300）×15%+ (第二月FYC-300）×10%+(第三月FYC-300） ×5%+(第四月FYC-300）×5%+(第五月FYC-300）×5%+(第六月FYC-300）×5% 正式职级以上，除享受增员奖之外，又享有辅导奖 ●辅导奖:（新人第一月FYC-300）×15%+ (第二月FYC-300）×10%+(第三月FYC-300） ×5%+(第四月FYC-300）×5%+(第五月FYC-300）×5%+(第六月FYC-300）×5% 正式业务员怎样维持？ 3个月FYC1350元且保单6件；（备注：正式业务员增员的新人,前6个月内的FYC可按30%折算回计到增员人维持考核,最高可回计维持标准的50%.） 正式业务员怎样上高级专务、资深专务和主管？ 6个月FYC13200元，个人继续率80%；3个月FYC13200元，个人继续率80%；6个月FYC13200元，累计增员3个正式业务员，2个必须为直接增员，个人继续率75%； 专务的维持标准是？ 高级专务，3个月FYC3600元，个人继续率75%；资深专务，3个月FYC7200元，个人继续率75%； 主管的维持标准是？ 个人3个月FYC2025元，室3个月FYC9000元，正式业务员2人，室继续率65%； 室管理津贴：（每月室FYC3000以下部分 2.5%/2.7%/2.9%；每月室FYC3000以上部分25%/27%/29%；）X业务室标准个体调整系数

中国太平洋保险股份有限公司(CPIC)

CASE STUDIES 中国太平洋保险股份有限公司（CPIC） 上海信息中心 中国太平洋保险股份有限公司(CPIC)成立于1991年，是国内最大型的保险公司之一。投资资产规模达到3,660亿元，目前拥有5,700多个分支机构，超过67,000名员工与27万营销员为全国4,700万个人客户和285万机构服务。业务覆盖人寿保险和财产保险的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。CPIC上海信息中心位于上海市漕河泾开发区，是一大片以电子信息产业为主体的高科技园区。作为保险金融业的翘楚，中国太平洋保险对信息中心的保安要求严谨，因为任何安全漏洞，都可能会引起不可挽回的损失，因此更需要高度安全稳定的门禁解决方案。HID Global为该信息中心量身定制安全身份识别解决方案，采用领先技术的网络化结构、性能卓越的VertX?门禁控制器系列产品及高度安全的iCLASS?读卡器系列，实现了物理门禁的出入口控制及信息安全登录的网络监控，高效控制员工和访客的出入以及内部空间使用权限,当任何人士进入大楼，管理者不仅可以获得个人信息，还能设置此人是否可以使用该楼里的网络设施以及是否可以进入另一栋建筑，全方位的权限设置为该信息中心的安全护航。 挑战 作为中国太平洋保险股份有限公司重中之重的设施，上海信息中心肩负着金融数据库的安 全管理、开发及维护的重任，因此门禁系统要求尤为严谨。 系统需要有严密的安全管理措施，严格监控通道进出权限，同时可实现多种方式及级 别的安全管理功能，使权限级别不同的工作人员只能使用相应的子系统，并被授予不 同的登入权限。 要求使用在金融行业有成功案例的品牌，并在技术上不断创新，获得国际安全认证。 产品具备联网的可扩展性，便于日后的系统规模调整。 完善的本地化支持与服务，能够及时、快速解决各种问题。 解决方案 HID Global提供的安全身份识别解决方案包括发卡管理、门禁管理、考勤管理、梯控管 理及消费管理系统，采用非接触式IC卡与生物技术进行身份识别。发卡系统使用四台 iCLASS? RW400 IC 发卡机，设置在安保消控中心，主要负责IC 卡的发行及授权，同时 配备Fargo? HDP5000证卡打印机，其热升华转印成像技术能打印色彩鲜艳的员工ID卡， 独特的激光防伪技术能防止卡片复制伪造，把好安全的第一关。 中国太平洋保险股份有限公司构筑企业安全服务的后盾，HID Global安全身份识别解决方案360度保障中国太平洋保险股份有限公司信息中心产品和技术： iCLASS ??系列产品，包括R40 读 卡器、RWKLB550 考勤读卡器及 RW400 IC 发卡机 VertX ?? 系列产品，包括 V1000 门禁控制器、 V100读卡器接口模 块及V200 输入接口模块 Fargo ? HDP5000 证卡打印机

太平洋保险最新计划书

个人保险计划书 Individual Insurance Proposal 谨呈：先生 业务经理介绍 姓名：XXX 电话：88888888 个人档案 用心服务客户是我的工作宗旨；诚实守信是我的工作态度！！！

中国太平洋人寿保险股份有限公司简介 中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋寿险”）成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）旗下专业寿险子公司，总部设在上海。中国太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，是国内领先的“A+H”股上市综合性保险集团。 2017年公司实现新业务价值267.23亿元，同比增长40.3%；实现保费收入1756.28亿元，同比增长27.9%；实现净利润100.7亿元；总资产达到9771.86亿元；偿付能力充足率245%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。公司在全国设有2800多家分支机构，拥有4万名员工和80余万名营销员。主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。 太平洋寿险以“做一家负责任的保险公司”为使命，坚持价值可持续增长、坚持协调平衡发展、坚持客户需求导向、坚持科技创新驱动，建立了跨全国的销售网络和多元化服务平台。公司致力于提供基于客户全生命周期的风险保障解决方案，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。公司积极探索和实践基于新技术应用的模式创新和流程再造，加快布局企业级移动应用，聚焦客户端，形成了以“神行太保”、“太平洋寿险”APP、“太平洋寿险”官微及“科技个险”四大应用平台为主要构成的企业级移动应用体系，推动销售和服务模式在业内率先转型，带给客户便捷贴心的服务体验。公司坚持诚信经营，认真履行保险责任，切实保障保险消费者的合法权益。 未来，太平洋寿险将坚持保险业姓保的发展理念，以供给侧结构性改革为主线，推动高质量发展，全面落实转型2.0，为客户、股东、员工、行业、社会、环境等利益相关方持续创造共享价值。

保险公司的利润表内容

保险公司的利润表内容 利润表因企业的不同，企业所处的行业不同而有不同的特性，现就以保险业的利润表为例，对利润表进行全面的简要分析。 (一)利润表的概念、特征及作用 1.利润表的概念 利润表是反映保险公司在一定时期内的经营成果及其形成情况的会计报表。它反映保险公司从年初起至报告期末(包括本月份)止，累计实现的全部收入与支出、利润(或亏损)总额以及净利润(或净亏损)形成的情况。所以它是一种动态报表，也是会计报表体系中的一种主要报表。 2.利润表的特征 保险公司的利润表不同于其他行业的利润表，有其自身特点，主要表现在以下几个方面。 (1)利润表由三张表构成由于各类保险公司的保费收入确认方法、费用构成、准备金的构成和提取方法各不相同，因此，影响其承保利润的因素也不同。如果只设置一张利润表，不能清晰地反映保险公司的承保利润构成情况，也不便于保险公司进行财务分析。因此，保险公司的利润表由三张表构成，即：财产保险公司利润表、人寿保险公司利润表和再保险公司利润表。 (2)保险公司利润表中的承保利润和营业利润的构成有其特殊性保险公司利润表的承保利润由保险业务收入减保险业务支出和准备金提转差后得出。与其他公司的主营业务成本比较，保险业务支出的范围更大。保险业务支出既包括保险赔款或给付，也包括营业税金及附加，发生的与保险业务有关的手续费、佣金和营业费用及按规定提取的保险保障基金。在计算承保利润时，还应扣除各项准备金提转差，即提存数减转回数的差额，这正是保险公司核算损益的一个重要特点。与其他公司营业利润的构成相比，保险公司的营业利润包括了投资收益、利息净收入和汇兑净收益。 3.利润表的作用 通过利润表可从总体上了解保险公司收入、成本和费用及净利润(或亏损)的实现及构成情况;同时通过利润表提供的不同时期的比较数字(本期数、本年累计数、上年数)，可以分析保险公司的获利能力及利润的未来发展趋势，了解投资者投入资本的保值增值情况。由于利润既是保险公司经营业绩的综合体现，又是保险公司进行利润分配的主要依据，因此，通过分析利润表，可以掌握保险公司在经营过程中存在的问题，以促进保险公司提高经营管理水平和经济效益。 (二)利润表的结构和内容 1.利润表的结构利润表常见的结构有单步式和多步式两种。 (1)单步式利润表。单步式利润表通常将所有的收入项目放在一起，并加计其总额;将所有的费用支出项目放在一起，并加计其总额;然后用收入总额减去费用总额，一次性计算出利润总额。单步式利润表比较直观、简单，编制方便，但它没有揭示出收入与费用之间的联系，不便于报表使用者进行具体分析，也不利于同行业之间报表的比较评价。 (2)多步式利润表。多步式利润表通常采用报告式结构，损益的计算被分解为多个层次。多步式利润表的优点在于，便于对保险公司的经营情况进行分析，有利于不同公司之间进行比较，更重要的是利用多步式利润表有利于预测公司今后的盈利能力。 目前，我国保险公司利润表是依据配比会计原则设计的，其基本结构是将主次经营业务收益划分区间详尽反映公司损益的多步式报表。利润表的内容按照计算损益的过程分为四个部分：第一部分，以保险业务收

太平洋保险公司的客户关系管理

中国太平洋财产保险有限公司（湖南分公司） 客户关系管理进程实践报告 一、前言 在我国保险市场已全面对外开放，中太平洋保险公司正面临着一个更加开放的国际环境和竞争更加激烈的国际市场的背景下，我国保险公司实施客户关系管理的措施是做好客户关系管理的整体规划，真正做到以客户满意为导向，配备客户经理并加强管理，调整和再造组织结构和业务流程，加大技术改造和创新。 二、关键字 中国太平洋财产保险公司；保险业；客户关系管理； 三、摘要 1 保险业是以客户关系管理为重要基础的服务业。 2 中国太平洋公司的客户关系管理（CRM）的基本情况。 3 太平洋保险公司实施客户关系管理所遇到的问题 4 太平洋保险公司试试客户关系管理的必要性 5 保险公司实施客户关系管理的可行性分析 6 对新形势下太平洋保险公司实施客户关系管理的意见和建议 四、正文 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。 中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。 （一）保险业是以客户关系管理维重要基础的服务业 1）客户关系管理的概念、基本手段、目标 客户关系管理，是现代信息技术，经营理念和管理思想的结合体，它以信息技术为手段，通过对以“客户为中心”的业务流程的重新组合设计，形成一个自动化的解决方案，以提高客户的忠诚度，最终实现业务操作效益的提高和利润的增长。 它通过了解、收集、处理和运用与客户相关的各种信息，保留老客户，开拓潜在客户、拓展市场、提高客户满意度、提高效率、降低成本，最终实现顾客价值最大化和企业收益(关系价值)最大化之间的平衡。

中国太平洋保险公司

中国太平洋人寿保险股份有限公司 附加太平盛世疾病保险条款 （经中国保险监督管理委员会2000年8月核准） 第一条保险合同的构成 本保险合同附加于中国太平洋人寿保险股份有限公司个人万能型保险合同（以下简称为“主险合同”）。本保险合同由主险合同和本合同的保险单、所附条款、投保单、合法有效的声明、体检报告书、批注、附贴批单及其他有关书面文件构成。 第二条投保范围 本保险的投保人、被保险人均与主险合同一致。 第三条保险责任 在主险合同有效且本合同有效期内，保险人对被保险人负下列保险责任： 一、被保险人于合同生效或复效后180天内，初次进行了本合同列明的重大手术或初次身患本合同列明的重大疾病，保险人按合同载明的保险金额的10％给付保险金，本合同终止。 二、被保险人于合同生效或复效180天后，初次进行了本合同列明的重大手术或初次身患本合同列明的重大疾病，保险人按合同载明的保险金额给付保险金，本合同终止。 第四条责任免除 因下列情形之一，导致被保险人身患或进行本合同列明的重大疾病或重大手术的，保险人不负保险金给付责任： 一、投保时已患有的重大疾病或因投保时已患有的疾病而进行的重大手术；

二、被保险人的犯罪行为； 三、被保险人斗殴、醉酒、自杀、故意自伤身体及服用、吸食、注射毒品； 四、被保险人无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证的机动交通工具； 五、战争、军事行动、暴乱及武装叛乱； 六、艾滋病、感染艾滋病病毒期间所患重大疾病或进行的重大手术； 七、先天性疾病； 八、核爆炸、核辐射或核污染引起的重大疾病或重大手术。 第五条保险期间 本合同为定期保险，保险期间分10年、15年、20年、25年、至被保险人55周岁、60周岁、65周岁合同生效日对应日前一日的二十四时止等7种（保险期满时被保险人不超过75周岁），供投保时选定，但必须与主险合同一致。 本合同的保险责任自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始，至主险合同终止或本合同列明的终止性保险事件发生时止。保险人签发保险单作为保险凭证。 第六条保险金额和保险费 一、本保险的保险金额最低为人民币1,000元。 二、本保险的保障费用标准视被保险人的性别、年龄而定（详见保障费用表）。 第七条本合同所指的重大疾病或重大手术为： 一、心肌梗塞：指由于冠状动脉阻塞而导致部分心肌缺血性坏死。其诊断必须同时具备下列三个条件：

太平洋保险公司业务经营手段

太平洋保险公司业务经营手段 太平洋保险公司在工作人员的招聘简章中有一条800元无责任底薪，就是你只要每天按时回来打卡上下班，回来上保险公司安排的课程，出勤率达到80%。就算你没有签到保单回来，你每月都能拿800块走人！对于这一天招聘条例不禁要思考一些，在这个竞争激烈的保险行业中，这种无责任底薪制能否为公司创造经济效益，如果不能创造经济效益又为什么会有这样的招聘要求。 这或许是保险公司吸引一些人员前来应聘的噱头，但在我看来，这何尝不是提高经济效益的一种手段。首先利用无责任底薪制招聘进来一些人才，以现代人的消费观念来讲，800元的底薪是远远满足不了现代人的消费需求的，太平洋保险公司可以再培训的课程中强调一下高额的提成奖金，以此用来吸引那些员工，以激发他们自己的实力；或者在同时被招进来的员工中，有的是拿提成奖金的，当那些奔着无责任底薪的员工看到那些拿提成奖金的同事与自己的薪资水平之间的差距，其求胜的心理也就会被带动起来，有开始的靠着死工资生活转变为利用自己的能力来创造高额的提成奖金，在保险这个时间紧凑又十分繁忙的行业中，这种现象是屡见不鲜的。这对保险公司而言，在员工认清自己的能力以及需要靠自己的实力去争取高额的提成和奖金这段过程中，之前的经济损失可谓九牛一毛。这样保险公司就等于是利用相当短的时间，培育出了以后能为公司创造经济效益的员工。 太平洋保险公司的这条招聘信息无疑是经过深思熟虑决定的，在保险这个高效率式的工作环境中，只最求无责任底薪是远远不够的，就算你本身是奔着这个来的但在这中环境中也会慢慢被感染，从而发掘出自己的实力。太平洋保险公司这天招聘信息将会带给他们公司无限的经济效益。

关于太平洋保险公司的调查报告

关于太平洋保险公司的调查报告 我是来自北京航空航天大学北海学院09金融专业的学生XX。我在20XX年7月10日至7月25日这两周时间内在太平洋保险公司玉林办事处参加了暑期社会调查实践活动，通过这次社会调查实践活动，我收益匪浅。现将此次社会调查实践活动的有关情况报告如下。 根据校团委要求，结合本人所学专业，经过深入社会调查研究金融行业与社会公众的关系，我深深感受到金融行业给社会经济的发展注入了新鲜的血液，有效带动了国民经济的发展。我笃信，金融行业的发展前景无可限量。经济基础决定了一个国家的上层建筑，换言之，要想社会进步，就必须优先发展经济，经济的发展意味着社会进入了另一个层次，人民生活水平才能提高。本人满怀信心参加了此次社会实践调查，并认真理清思绪，得出了心得体会。保险是金融行业中举足轻重的一员。更好地了解保险，更深入调查保险的内在意义对于金融本专业的学生来说至关重要。保险行业在我过已经有一百多年的历史，从太平天国时代已经在我国出现，至今不断处于完善的过程，现在的保险结合了现代化的元素，与时俱进，不断创新，创造了一个又一个神话。保险业将为这个世界创造更多不朽的传奇。 我所实践的单位是广西玉林市太平洋保险公司玉林办

事处，该公司位于市中心的交通要道，办理业务的人是门庭若市。而业务员却相当少，可是都是业务的精英。对于一切业务，他们都能很娴熟地向客户介绍，给客户办理。该单位是玉林市县的总部，隶属于中国太平洋保险公司，我们经过多方面渠道才能向单位主管递交社会调查实践的申请，而主管也答应给我们实践的机会。我成功进入该单位实践后，我成了一名免费的业务员助理。这意味着我可以更多地了解保险的基础业务，更多地接触客户。顺利进入了保险公司了解业务令我很激动，同时也非常谨慎，生怕做错了点什么事情坏了规矩。通过这个调查实践活动，我慢慢了解到金融保险业务其实有很多种类。至今我仍无法全部记起全部的业务内容。20XX年年初以来，保险金融业大力开展银保合作，代理保险业务有了长足发展，极大地丰富了我各个银行代理的寿险品种及银行保险市场占有度。据了解，太平洋保险公司与各大银行建立了良好的银保合作关系，尤其是中国工商银行。下面简介工商银行代理的保险业务。 中国工商银行代理保险险种业务介绍： 中国工商银行代理保险业务品种包括财产保险和人身保险。具体险种要适合人群因人而异。个人客户可以到代理网点咨询，然后作出购买决策。购买保险时需要持本人(即投保人)身份证件和被保险人身份证件、投保人的活期存折或借记卡，填写投保书。经办员审核无误后，对于可现场

太平洋保险 案例分析

太平洋保险：网上直销平台全新上线投保更便捷！ 案例背景： 足不出户，一键搞定！面对“宅经济”的火热发展，网络营销风靡全行业，太平洋保险也紧跟“时代步伐”，推出线上直销平台，主打“车险”及“意外险”，为您一键解决保险困扰。 创意说明： 一、太平洋车险 随着经济的快速发展，汽车“开”进了千家万户，逐渐成为家庭必备“大件儿”，关注车险也自然成为人们日常生活餐桌上必不可少的“一道菜”。 面对中国家用汽车迅猛增长的趋势，为了实现太平洋车险更广范围用户的覆盖，太平洋推出了简单、快捷的线上直销平台。此次的网络广告投放，传漾充分发挥了富媒体广告形式的视觉张力，将太平洋车险的产品内容及特点表现的淋漓尽致。 此次的创意以精美的动画为主体，给人以欢快、跳跃的新鲜感。蓝天、白云、马路、高楼，这些熟悉的画面将我们带入现实生活的场景中。汽车、飞机等等交通工具簇拥般出现在画面中的马路上，该如何是好？此时，一只大手出现在画面上方，将一个一个“障碍物”逐一排除，使汽车能够正常行驶。随后，广告主题宣传语出现，并且打出“网上投保商业险，可多省”的活动优惠口号，瞬间抓住了受众的眼球。 扩展视频： 在传漾为太平洋车险特别打造的扩展视频中，广告展开前，页面右下方就“停靠”着一辆待跑的小汽车，此时的发动机还处于未熄灭的状态，因此在受众进入一个静态页面后，会被这个活动的小汽车立刻吸引住，进而发生观看整个广告创意的行为，有效的抓住目标受众，传达出营销内容。

联动： 在联动广告形式中，淡蓝色基调创意浮现在页面上，清新夺目。随后，以及旁边的创意框同时“爆”出广告创意，并且在栏中植入了“我要投保”的互动按钮，让感兴趣的用户可以立即参与到投保当中，省时又省力，使营销效果“立竿见影”。 二、太平洋意外险 随着生活质量的提高，人们也更加关注除了衣食住行以外的生活条件，出游等外出活动逐渐增加，为了使出游的安全系数提高，越来越多的人倾向于购买意外险，为自己和家人买回一份保障。 太平洋此次意外险的广告投放，传漾主要选择了特型视频的创意形式。画面以蓝天、白云背景的动画为主体，当画面展开时，一个“旅行者”拉出一串“路上小心”、“注意安全”等叮嘱，随后由一架小飞机飞行着把创意框画出，随后出现广告语。在此创意中，同样设有互动按钮，为受众提供了直接投保的通道。广告创意将一些叮嘱的话语引入其中，展示出太平洋意外险温暖、体贴的人性关怀，容易引起受众的共鸣，带动受众直接投保的情绪。