中小银行信贷管理平台解决方案

中小银行信贷管理平台解决方案

中小银行信贷管理平台软件解决方案

信贷管理—中小银行业务新的增长点

随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入，信贷业务成为中小银行当前重点发展的一个领域，安全、高效、统一的信贷管理平台可以规信贷业务流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优质客户群和最佳信贷经济效益。

信贷管理解决方案坚持以客户为中心原则，充分考虑信贷业务规则变化的复杂性和灵活性要求，全面遵循巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防控制要求，支持对公信贷和个人信贷管理、审批、统计、报表展现的业务自动化处理，实现统一集中的用户管理和安全控制, 为中小银行信贷业务创新、金融风险控制和经营决策分析提供强大的技术支持。方案设计将信贷管理应用纳入到中小银行流程银行整体发展规划体系中来统一考虑，使信贷管理基础平台成为企业流程银行建设的重要组成部分，从而有助于协调中小银行各业务部门互助合作、高效运转、迅速处理信贷业务关键流程并最终提高中小银行运营的整体效益。

中小银行信贷管理平台解决方案采用SOA的先进架构来促进中小银行信贷业务流程自动化并为中小银行信贷审批、流程业务的分析、设计、开发、部署、运行、维护提供坚实的流程开发和运行平台，本方案核心基础平台包括数据库平台(DB2/Informix)、J2EE Web应用服务器平台(WebSphere Application Server)和用户集中管理LDAP目录服务器(Tivoli Directory Server), 方案推荐可选平台包括支持信贷复杂审批和业务流转的流程服务器( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信贷业务灵活性的规则引擎 ILOG JRules、支持信贷档案影像处理的容管理平台(DB2 CM/FileNet CE)、支持信贷报表管理的展现服务器( COGNOS 8 BI), 本方案还提供基于Basel II风险分析的软件服务能力、用于风险分析的数据仓库服务器(DB2 Warehouse), 支持客户信息统一视图的主数据服务器(InfoSphere Master Data Management)以及有关的 SOA 分析设计开发工具等技术说明。

中小银行信贷管理系统面临的问题和挑战

中小银行信贷审批是银行业务系统中的核心部分, 它要实现贷款审批与贷前、贷中和贷后管理一系列操作，形成统一授信、授权、信贷额度与会计放款交易相互作用的运行机制。信贷管理涉及到信贷审批过程中基于角色的人员工作分配还有流程的异常处理等复杂环节, 在信贷业务流程中要实现各种复杂信贷审批工作流模式、对信贷档案文档资料的数字化保存和利用、信贷业务规则的制定和应用、信贷风险的评估和计量分析、信贷结果的报表管理等功能，中小银行在信贷管理系统建设过程中，普遍存在以下问题：

1.如何按照银监会要求来做到保增长和防风险相结合

2.如何支持扩大消费需求、有针对性地培育和巩固消费信贷增长点

3.如何提高贷款质量分类的准确性

4.如何降低越来越隐蔽的信贷风险

5.如何加速新信贷政策的快速推行

在构建中小银行信贷管理系统时，需要面对如下挑战：

1.怎样快速分析、设计、开发、部署、运行、维护信贷流程管理系统

2.怎样降低信贷系统实施风险和运营风险、提高效率同时降低成本

3.怎样动态地调整信贷审批流程并灵活地适应信贷政策规则的变化

4.怎样提高信贷风险的分析、计量、报表展现等快速反应能力

5.怎样实现对信贷档案文档的科学管理和有效利用

6.怎样完善集中化的用户角色分配和权限管理控制

中小银行实现信贷管理的关键

中小银行信贷管理的功能通常涵盖客户管理、决策管理、台帐管理、贷后管理、风险管理、档案管理、查询报表、业务配置、系统配置等容, 信贷业务流程比较复杂, 包括贷款、承兑、保函、信用证、贴现、押汇等多种台帐管理业务，贷后检查、五级分类、担保变更等贷后管理业务，还有机构预警、客户预警、指标分析等风险管理和信用评级、综合授信、贷款定价、业务审查等决策管理，信贷流程中的档案管理要能够支持文件归档、查询检索、状态管理等容服务，数字化的档案容管理将为无纸化审批提供强有力的支撑，最大限度的免除手工处理环节。为了改进业务运行的灵活性，中小银行可以考虑在信贷系统外部通过调整业务规则来适应新的信贷政策的不断变化，优良的规则引擎软件将给业务人员带来更大便利同时节省中小银行大量人力和时间资源。

信贷业务中工作委派、审批打回/重审、审批任务追回、审批工作会签、审批任务催办、审批超时处理、审批任务补偿、审批平级转发、审批任务授权、审批流程管理、审批流程监控、审批流程集成接口、档案调用等需现对流程描述能力和流程运行平台有很高要求, 因此需要信贷系统从前瞻性和扩展性方面选择支持审批决策并能很好地集成档案容管理和规则管理的强大流程引擎来实现信贷流程、业务和展现的封装和分离, 同时也为中小银行的流程银行建设打下良好的基础。

信贷管理实现的技术关键如下：

●支持信贷业务中的复杂人员交互、流程处理和不同审批方式

●信贷管理系统的档案容要能够快速地归档到企业容管理系统, 成为可重用资产

●信贷管理系统要能够无缝地透明访问调用企业容管理系统的档案文档资料

●无需重新开发，信贷工作人员通过在信贷系统外部灵活设置规则来指导信贷业务运行●信贷管理系统与核心系统、征信系统、客户信息系统(ECIF)、电子系统的无缝集成

●基于SOA的信贷管理流程应用及共享服务分析设计和应用开发

●信贷管理的动态用户角色、安全控制与权限分配

●信贷工作流定义、图形化流程设计、流程模拟、流程搜索和监控、流程分析和报告

●信贷工作流事件响应及复杂流程模式支持、工作流任务收件箱和工作流跟踪

●信贷管理系统的风险分析及计量、报表管理及展现

中小银行信贷管理平台解决方案

基于我们对当前各地农信社和中小城市商业银行的现状分析，依托领先的信息技术和产品，结合在金融行业的应用实践，我们设计了中小银行信贷管理平台解决方案如下图所示意，其中蓝颜色表示的组件是信贷管理的基础软件平台，黄颜色表示的组件是银行现有核心业务等系统，紫颜色表示的组件是信贷管理的扩展软件平台, 本方案架构中各平台的具体组成部分和作用描述如下。

本方案贷管理的基础软件平台，包括信贷管理数据库、信贷运行中间件、信贷风险分析、信贷报表管理、信贷设计开发、信贷用户管理部分组成。最简单情况下，开发商可以直接利用数据库(DB2/Informix)和Web应用服务器中间件(WebSphere Application Server)进行信贷系统的开发、部署和运行。

考虑到更多的扩展性，中小银行在信贷基础软件平台建设中可考虑选用先进的SOA导向的服务模型分析设计方法SOMA(Service Oriented Architecture and Modeling)来指导信贷系统的服务标识、筛选过滤、描述说明、依赖关系和实现决策、建立SOA服务模型，选用 SOA设计开发工具进行信贷应用设计开发，其中包括流程模型工具WBM(WebSphere Business Modeler)用来导入业务人员的信贷流程描述(常见Visio文件)并进行流程细化、属性设置和KPI指标描述，通过 SOMA工具进行SOA服务模型的分析和设计，产生可重用的共享服务描述文件WSDL(Web Services Description Language)，通过强大的Rational 分析设计工具RSA(Rational Software Architect)进行SOA服务的组件设计和应用开发以及与其他系统集成的接口开发测试，最后完成的共享服务被部署到信贷运行中间件WAS(WebSphere Application Server)和信贷管理数据库(DB2或Informix)中去运行。

信贷运行中间件(业务流程引擎)的运行环境可以选用流程服务器产品FileNet P8 BPM 或 WPS(WebSphere Process Server)之一来支持。安全控制与管理对于银行业务系统至关重要，同时也是操作风险管控的重要手段之一。中小银行信贷管理解决方案采用国际先进的目录服务技术--轻量级目录访问协议LDAP(Lightweight Directory Access Protocol)来实现中小银行集中化的用户管理并高效地完成流程审批中的认证、授权和基于角色的任务分配。其贷用户的集中管理建议采用企业级LDAP目录服务器Tivoli LDAP Server来实现。为了满足安全管理与操作风险管控的要求，本方案推荐的软件服务可以从应用层面提供：●丰富的用户验证(Authentication)：支持多种用户验证方式，如银行业常用的用户名/

密码，指纹，卡认证等，同时也能够很灵活的与第三方的认证系统集成；

●灵活的授权(Authorization)：采用“基于角色/岗位(Role Based Access Control)”

的授权机制，通过灵活的、可扩展授权数据建模，将用户所需的授权信息以及相应的授权策略(policy)信息保存在LDAP中,支持多级授权的要求。

●任务分发(Task Assign & Dispatch)：在用户验证和授权模型的基础上，实现了灵活有

效的任务分派功能，同时支持“派工”模式(即根据授权规则将任务自动指派给某岗位、角色)和“抢单”模式(即具备相应权限的人员竞争某项任务)以及二者的组合。同时也支持对业务操作人员(如柜员等)工作量的量化考评。

信贷工作流平台要支持良好的流程设计(直观性、易用性、拖拽方式、完全的Web流程设计器, 无需安装客户端), 支持各种不同流程模式(选项分支、并行分支、流程间同步、定时延迟、限时完成)，丰富的特色功能包括流程多版本、引擎分区、投票机制、定时器机制（超时升级到主管）、流程交互（同步启动其他流程、等待其他流程事件、交易控制点（检查点、回滚、提交）、通过设置不在办公室实现流程委托等优势可以大大提高银行信贷业务

工作效率, 工作流平台还具有良好的集成接口(包括Web Services及消息队列机制的支持、调用外部程序等的强大功能)。同时提供了组件方式的集成能力，可以通过开发发送、短消息处理的功能组件，然后注册到流程引擎，在流程中可以直接引用组件中的、短消息处理；根据流程的处理状态，合成、短消息的容并发送。信贷工作流平台还要支持流程仿真调优, 流程在设计器设计完毕之后,即可以加载在仿真器中设置相关条件运行,根据运行结果对流程进行调节, 提供决策支持。工作流平台相应组件要支持流程的监控跟踪，在图形界面中监控整个在流程引擎中运行的流程的详细状态并跟踪到每个节点以及节点的相应变量状态。

信贷风险分析是信贷管理解决方案的重要组成部分，基于我们对巴塞尔协议的历史和涵、巴塞尔新资本协议的主要框架(三大支柱)、商业银行基于经济资本的全面风险管理的认识及我们对于银监会若干监管指引的理解，本方案建议考虑采用银行业信息模型模型框架IFW(Information Frame Work)用于中小银行客户进行信贷数据梳理和规划及信息标准定义、银行分析模型BDWM(Banking Data Warehouse Model)、银行业方案模板BST(Business Solution Templates)及数据仓库产品DB2 Warehouse以实现下列风险分析管理功能需求：●支持Basel II数据需求：有效保存当前的和历史的数据，这些数据包括：基础数据/

账户数据、客户/交易对手数据、风险缓释数据、多维数据、违约事件数据、银监会监管系数、风险加权资产、历史信用数据、额度和损失准备金信息等。

●支持Basel II风险计量：计量信用风险的标准法、初级部评级法、高级部评级法、风

险缓释技术、及资产证券化框架。

●支持Basel II风险分析：对风险计量结果的分析技术

●基于Basel II的风险管理项目实施方法

?数据差异分析方法

?非零售/零售客户评级方法

?一维/二维的债项评级方法

?PD/EAD/LGD模型建立方法

?模型的验证与优化

?组合管理方法

?信用风险定价方法

为了能将信贷业务数据准确、及时、安全、灵活地呈现给信贷系统的使用者和决策者, 本方案建议采用先进的报表分析工具Cognos, Cognos 商业智能软件强大的报表制作和展示功能能够制作/展示任何形式的报表，其纯粹的 Web 界面使用方式又使得部署成本和管理成本降到最低。同时 Cognos 还可以同数据挖掘工具、统计分析工具配合使用，增强决策分析功能。Cognos具有独特的穿透钻取（roll up 和 drill down）、切片（slice）和切块（dice）、以及旋转（pivot）等功能，使分析人员、管理人员或执行人员能够从多角度对信息进行快速、一致、交互地存取，从而获得对数据的更深入了解，有效地将各种相关的信息关联起来，使用户在分析汇总数据的同时能够深入到自己感兴趣的细节数据中，以便更全面地了解情况，做出正确决策。

本方案中小银行信贷管理系统的扩展软件平台主要包括信贷档案容管理平台、业务规则适应和事件响应平台以及客户信息管理主数据平台。有条件的中小银行可以对银行信贷流程业务过程中所需要的档案影像、文档资料进行数字化的处理，然后进行传输、存储到银行集中的影像容资料库，建立银行企业级容服务系统ECM(Enterprise Content Management), 中小银行可以考虑选择成熟的消息传输中间件WMQ(WebSphere MQ)和ECM软件DB2 Content Manager(CM)或FileNet P8 Content Engine(CE), 在ECM平台上实现信贷流程所需的档案查询、调阅等容服务。从而提高信贷流程的工作效率并最大程度地利用中小银行信贷档案资源。

档案管理ECM平台在数字化非关系型容管理层面具备时间驱动的系统架构，容管理平台独特的面向事件架构帮助银行实现活动档案容管理(Active Content），并加速整个档案容的生命周期。容管理平台把复杂的容管理、流程管理和连通性融合到信贷管理系统之中。这种良好的整合特性可以协助中小银行信贷业务在安全可靠和稳定高效的环境中控制，分享和快速访问信贷管理关键业务信息。档案容管理平台支持集成的文档发布和归档等处理功能，中小银行可以通过用户提交申请档案材料、修改相关材料来自动触发信贷流程处理，而且信贷工作流和档案容可以实现无缝结合，在信贷审批过程中随时随地调阅相关档案。

为了增加业务灵活性，中小银行还可以考虑引入独立的业务规则引擎和业务事件响应平台实现流程应用的灵活性和事件处理能力，本方案通过 WBE(WebSphere Business Events) 提供了一个强大的事件处理引擎，可以通过它发现、捕获、筛选、评估、关联、响应等各类事件，并按照既定业务规则进行调度处理；本方案通过 ILOG规则引擎软件把业务规则从信贷流程业务中剥离出来, ILOG通过规则的定义和保存、规则的发布和动态规则的选取及执行使信贷业务流程变的更加灵活。在信贷业务流程系统中， ILOG JRules规则引擎被应用在业务流程的很多环节，包括：数据校验、资格审查、产品推荐、产品定价、信用评分、资信评级、费率计算、客户分类、营销活动等，通过规则引擎，实现了业务规则的可视化管理和灵活配置，最终缩短了信贷周期、减少单个信贷平均受理成本、改进信贷决策、降低信用风险和操作风险以及更有针对性的主动营销和交叉销售。中小银行还可以考虑通过WebSphere Business Monitor来进行流程运行的监控和业务反馈。

美国中小商业银行信贷风险管理经验的启示

内容提要:美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业 银行具有很大的借鉴意义。美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。在美国约8 000家商业银行中,资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。在美国,由于银行业市场的激烈竞争,每年都有一些中小银行被兼并重组,一些中小银行被关闭,但同时也会新增一些中小银行。目前,信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。 1·中国城市商业银行与美国社区银行对比 中国城市商业银行与美国的社区银行相似,规模普遍较小(多数资产不足10亿美元),在所属的区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。专门为低收入的个人消费者提供小额贷款;支持小型企业以为本地经济发展提供便利;将存款作为贷款资金;并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。但是,它们又有着不同点。美国的社区银行既不是开发银行,也不是政府的福利机构。因此,它们不会提供有政府导向性的业务;不会在政府机构的影响下经营;不会优先运作基础设施的项目;不提供特许的利率;也不会把社会的目标置于银行的财务目标之上。一般来说,虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用,然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长期稳定性的商业模型。根据美国的情况,赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行(相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模)以及资产在3亿~5亿美元的银行(相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模)。令人惊讶的是,最稳定(亏损企业百分比最小)的银行仍然是资产在3亿~5亿美元的那些小型银行。 2·美国中小商业银行信贷风险管理的特征 2·1美国中小商业银行普遍建立了完善的信贷风险管理 组织构架美国的中小商业银行实行董事会、高级管理层相互独立的、立体的风险管理体系。董事会通过下设的风险审计委员会对全行的风险进行全面监测,尤其是高级管理层的道德风险。银行的高级管理层也建立另一套风险体制框架,实行风险的自我控制与管理:设立对业务风险进行控制的管理部门,对业务部门、管理部门的各类风险进行全面管理,这些部门对首席执行官负责。美国中小商业银行银行实行风险集中管理体制,风险控制在总行层面实现集中化管理,总行对所有风险都具有强大的监控能力。即使像住房抵押贷款一类的零售贷款也实现了由总行集中审批。美国各中小商业银行都设有风险管理部。风险管理部门负责日常风险管理工作,对所有风险管理人员实行“垂直管理”,业务部门所需要的风险管理人员由风险管理部派驻,派驻人员可参与业务经营的整个过程,并与业务部门共同承担责任。贷款风险管理委员会不负责审批贷款,只负责贷款风险监测。贷款的审批按照相互制约的原则进行,单人无法对贷款业务进行决策。对信贷审批的授权主要考虑两个因素:职务高低、业务性质(如批发业务与零售业务就不同)和个人经验。风险管理派驻人员具体负责各业务条线的风险管理,这些人员直接向风险管理部门报告,但对与风险有关的业务决策有发言权,可对风险进行实时控制,寓风险管理于业务经营过程之中。 2·2美国中小商业银行拥有先进的风险管理工具和监测 技术科学的分析是做好风险管理工作的前提,商业银行信贷风险管理中的分析工作必须依赖 腹有诗书气自华

采购管理系统项目解决方案

友为采购管理系统产品理念 实现一站式的采购流程信息化 管好供应商 供应商寻源自动化 供应商筛选自动化 供应商考核自动化 管好采购订单 网上自助向供应商下单 采购订单全程自动化跟踪 网上自动化进行对账 友为采购管理系统产品概述 1、如今企业面临的问题 ?公司现有几百家供应商、几千个零件，供应商大会时统计供应商质量异常、业绩评价等数据工作量非常大； ?供应商最近三个月是否有是否有重复发生的质量问题？ ?供应商业绩评价显示供应商供货保证能力或价格水平得分较低？

?要想了解某新产品供应商开发进展怎样？供应商现场准入审核发现了什么问题？?哪些零部件样件/小批鉴定通过都非常困难？ ?。。。。。。 这些信息供应商管理有关人员完全依靠手工统计效率低下，且无法共享，向质量异常反馈等交互、传真方式，周期长、费用高、效率低且跟踪难度大。 2、友为供应商管理系统概念 ?友为供应商管理系统是采购管理系统的一个子系统，也是管理采购流程的一个重要环节； ?系统以供应商信息管理为核心，采用标准化的采购流程以及先进的管理思想；?系统从供应商的基本信息、组织架构信息、联系信息、法律信息、财务信息和资质信息等信等多方面考察供应商的实力； ?再通过系统的数据对供应商的供货能力，交易记录、绩效等信息综合管理，达到优化管理，降低成本的目的； ?为企业产品的策略性设计、资源的策略性获取、合同的有效洽谈、产品容的统一管理等过程提供了一个优化的解决方案。 ?我们旨在改善企业与供应商之间关系的新型管理机制，实施于围绕企业采购业务相关的领域； ?实现通过与供应商建立长期、紧密的业务关系，并通过对双方资源和竞争优势的整合来共同开拓市场，扩大市场需求和份额，降低产品前期的高额成本，实现双赢的企业管理模式； 友为采购管理系统功能描述 一、采购寻源 1、供应商入口门户 ?提供了一个易用的、基于互联网的供应商入口门户； ?供应商可以详尽发布其公司、产品、送样等信息； ?采购方和供应商之间有多种通信手段，实现双方信息畅通无阻； 2、潜在供应商申请 ?潜在供应商可以通过完成一个注册过程来申请访问采购应用程序； ?采购员有权批准每一个供应商的申请，并为新的供应商用户设置安全性； ?采购员还可以代表供应商完成供应商用户注册过程； ?一个新的供应商用户一旦完成了注册，该供应商将会收到一个电子通知，上面写有账户细节和一个临时的密码； ?注册申请通过后，采购方可发送初评调查报告给供应商，供应商用户即可在线填写初评调查，启动供应商认证流程。 3、供应商初评

美国中小商业银行信贷风险管理经验的启示

内容提要：美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。因为市场竞争的残酷性，美国中小银行为了生存和发展，对风险管理极为重视，特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。在美国约8 000家商业银行中，资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。在美国，由于银行业市场的激烈竞争，每年都有一些中小银行被兼并重组，一些中小银行被关闭，但同时也会新增一些中小银行。目前，信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。因为市场竞争的残酷性，美国中小银行为了生存和发展，对风险管理极为重视，特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。 1 ?中国城市商业银行与美国社区银行对比 中国城市商业银行与美国的社区银行相似，规模普遍较小（多数资产不足10亿美元），在所属的 区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。专门为低收入的个人消费者 提供小额贷款；支持小型企业以为本地经济发展提供便利；将存款作为贷款资金；并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。但是，它们又有着不同点。美国的社区银行既不是开发 银行，也不是政府的福利机构。因此,它们不会提供有政府导向性的业务；不会在政府机构的影响下经营；不会优先运作基础设施的项目；不提供特许的利率；也不会把社会的目标置于银行 的财务目标之上。一般来说，虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用，然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长 期稳定性的商业模型。根据美国的情况，赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行（相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模）以及资产在3亿~5亿美元的银 行（相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模）。令人惊讶的是，最稳定（亏损企业百分比最小）的银行仍然是资产在3亿~5亿美元的那些小型银行。 2?美国中小商业银行信贷风险管理的特征 2?1美国中小商业银行普遍建立了完善的信贷风险管理 组织构架美国的中小商业银行实行董事会、高级管理层相互独立的、立体的风险管理体系。 董事会通过下设的风险审计委员会对全行的风险进行全面监测，尤其是高级管理层的道德风险。银行的高级管理层也建立另一套风险体制框架，实行风险的自我控制与管理：设立对业务风险进行控制的管理部门，对业务部门、管理部门的各类风险进行全面管理，这些部门对首席执行官负责。美国中小商业银行银行实行风险集中管理体制，风险控制在总行层面实现集中化管理，总行对所有风险都具有强大的监控能力。即使像住房抵押贷款一类的零售贷款也实现了由总行集中审批。美国各中小商业银行都设有风险管理部。风险管理部门负责日常风险 管理工作，对所有风险管理人员实行“垂直管理”，业务部门所需要的风险管理人员由风险管 理部派驻，派驻人员可参与业务经营的整个过程，并与业务部门共同承担责任。贷款风险管理 委员会不负责审批贷款，只负责贷款风险监测。贷款的审批按照相互制约的原则进行，单人无法对贷款业务进行决策。对信贷审批的授权主要考虑两个因素：职务高低、业务性质（如批发 业务与零售业务就不同）和个人经验。风险管理派驻人员具体负责各业务条线的风险管理，这 些人员直接向风险管理部门报告，但对与风险有关的业务决策有发言权，可对风险进行实时控制,寓风险管理于业务经营过程之中。 2?2美国中小商业银行拥有先进的风险管理工具和监测 技术科学的分析是做好风险管理工作的前提，商业银行信贷风险管理中的分析工作必须依赖 于一定的管理工具。普遍使用的信用分析系统为中小商业银行提供了在线信贷文件系统，

集团企业集中采购管理解决方案

集团企业集中采购管理解决方案 1.关键目标 本解决方案重点解决集团企业集中采购管理中的如下问题： 1）如何建立集团企业有效的集中采购管理模式； 2）如何对供应商进行统一规范、准确评估； 3）如何发挥集中采购规模优势，降低采购成本； 4）如何获得合理采购价格，有效控制采购成本； 5）如何掌控集团全局库存，合理控制库存，降低资金占用； 6）如何有效地规范和控制集中采购业务流程； 7）如何及时、准确地掌控集团采购业务执行情况。 2.总体思路 以企业全局库存为基础，通过对主要供应商、关键采购业务环节的集中统管，构建集团企业集中采购管理应用平台。

3.具体解决方案 3.1.如何建立集团企业有效的集中采购管理模式 3.1.1.集中采购、集中收货、集中结算、内部调拨 主要应用场景： 主要特点： 1)总部负责收集下级公司采购申请，统一向供应商下达订单； 2)供应商统一送货到总部，总部收货质检，与供应商的物流在总部完成； 3)总部收货后，根据各公司物资需求申请以及实际采购到货情况，向各公司调拨物资； 4)总部与供应商统一结算； 5)总部和下级公司进行内部结算。

集团总部提出采购申请； 3）总部计划员汇总各公司需求申请后，在总部平衡库存，根据库存缺口生成采购计划； 4）采购计划审批后，生成采购订单，下达采购订单给采购员； 5）采购员向供应商发出询价，供应商报价后，确定集采价格；如果与供应商签订有采购合同，则执行合同价格。 6）采购员执行采购，下达采购订单给供应商，要求送货到总部； 7）采购到货需要质检时，在总部进行质检收货，不需要到货环节时，总部直接收货入库； 8）总部录入采购发票； 9）总部依据供应商发票与入库单匹配校验后与供应商结算、付款； 10）总部根据下级公司物资需求申请及实际采购情况生成调拨订单，执行调拨； 11）下级公司调拨收货入库； 12）定期进行总部和下级公司的内部调拨结算。 3.1.2.集中采购、分散收货、集中结算、内部收付 主要应用场景： 主要特点： 1）总部负责统一向供应商下达采购订单；

x物资采购管理平台建设方案

山东胜利通海集团有限公司 物资采购管理平台建设方案 为了规范集团公司物资采购行为,提高物资采购管理效率,增加物资采购透明度,降低物资采购成本,集团公司计划推行基于ERP管理模式的规范化、透明化物资采购管理形式,逐步建立物资采购管理平台,以达到信息共享、互相监督的目的。 一.物资采购管理现状 目前,集团公司的物资采购主要分为两种管理模式,一种就是由集团公司进行投资的项目,采取各单位申请,集团公司领导审批,经营管理部具体负责的模式;另一种即各分(子)公司的物资采购由各公司独立进行,集团公司对于此类采购业务缺乏有效监管。两种管理模式的共同存在,不利于集团公司解决采购过程中出现的市场调研不充分、价格不透明、采购流程不规范、采购物资质量得不到保证等问题。 二、物资采购统一管理建设方案 为了集中管理各单位的物资采购,有效降低企业采购成本,筛选优质供应商,集团公司根据各单位实际情况,拟推出统一管理建设方案。该方案建议如下: 1、物资采购应当坚持公开透明原则、公平竞争原则与诚实

信用原则,严格执行集团公司的有关规定。 2、各分、子公司根据本公司物资实际需求提出采购请示报告,请示报告的内容包括物品的名称、规格型号、数量、价格、具体用途等,报各公司分管领导批示。 3、集团公司经营管理部对采购请示报告进行审查,确定物资的采购型号、数量等就是否符合相关设计、技术、审计要求;具体采购过程由使用单位、经营管理部共同组成采购小组,具体办理采购事宜。采购人员在办理采购事宜前,要详细查阅有关技术资料与技术要求,结合各分、子公司实际情况,落实供应商资料库信息、业务往来历史数据,调研市场行情,推荐优质供应商,指导采购业务的进行;本着货比三家的原则,与有关厂家联系,必要时进行实地考察,了解产品的价格、质量、性能等,并出具采购调研报告,提交集团公司领导研究通过后,方可组织采购。 4、凡适于招标的,由采购小组组织评委进行招投标,程序严格按照招投标管理制度进行。 5、对暂时由各分、子公司进行的采购,集团公司依据供应商资料库推荐合适供应商的同时对采购业务全程进行监督,对数量、价格不合理的及时进行核实与汇报。 6、对审核通过的采购请示报告,要按照《合同法》规定与供应商签订严密的购销合同,并按规定办理合同会签;经营管理部重点对具有以下特点的采购业务进行监督:

信贷风险管理系统分析

信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不仅为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息；同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。通常完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成： 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下：

信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型，包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储（CRDS）。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下：

信贷风险模型系统所需的数据主要包括：财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲，内部评级模型的建立方法主要分为两大类，即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法，包括模拟法、经验数据法及市场风险建模法：

对于以上方法的选择，主要的考虑因素包括评级对象的特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立需要花较长的时间：首先要经数据挖掘技术来找出与光大银行信贷业务相关的关键性风险因素，继而制定参数化的公式，经业务的数据验证后，再经至少半年的实施效果来调整公式。 同时需要注意的是，独立的信用风险评级模型基本上无法支持信贷决策。因此需要开发信用风险评级模型的应用程序，对客户评级、行业评级、地区评级、债项评级进行调整和整合，如下图：

身份管理平台解决方案

身份管理平台解决方案 1. 应用背景 计算机网络和信息技术的迅速发展使得企业信息化的程度不断提高，在企业信息化过程中，诸如OA、CRM、ERP、OSS等越来越多的业务系统应运而生，提高了企业的管理水平和运行效率。与此同时，各个应用系统都有自己的认证体系，随着应用系统的不断增加，一方面企业员工在业务系统的访问过程中，不得不记忆大量的帐户口令，而口令又极易遗忘或泄露，为企业带来损失；另一方面，企业信息的获取途径不断增多，但是缺乏对这些信息进行综合展示的平台。 在上述背景下，企业信息资源的整合逐步提上日程，并在此基础上形成了各业务系统统一认证、单点登录（SSO）和信息综合展示的企业门户（Portal）。现有的门户产品多集中于口令方式的身份认证，如何更安全的进行统一认证，并保证业务系统访问的安全性，成为关注的焦点。 2. 基于CA认证的统一身份管理平台 时代亿信推出的基于CA认证的统一身份管理平台解决方案，以资源整合（业务系统整合和内容整合）为目标，以CA认证和PKI技术为基础，通过对用户身份的统一认证和访问控制，更安全地实现各业务系统的单点登录和信息资源的整合。 平台兼容口令认证、PFX证书文件认证、USB智能卡认证等多种认证方式，并采用SSL 加密通道、关键信息加密签名、访问控制策略等安全技术充分保证身份认证和业务系统访问过程的安全性。 2.1 系统功能及架构 平台的系统架构如图1所示，主要包括以下部分： 门户系统（Portal）：各业务系统信息资源的综合展现； 平台管理系统：平台用户的注册、授权、审计；各业务系统的配置；门户管理； CA系统：平台用户的数字证书申请、签发和管理； 用户统一认证：用户身份的CA数字证书认证、认证过程的SSL加密通道； 单点登录（SSO）：业务系统关联（mapping）、访问控制、访问业务系统时信息的加密签名和SSL加密通道； 图1 基于CA认证的统一身份管理平台架构 2.2 系统的实现和安全机制 2.2.1 用户注册和授权 （1）企业每一个用户在平台完成用户注册，得到自己的统一帐户（passport）； （2）如果采用证书文件或USB智能卡认证方式，则CA系统自动为平台用户签发数字证书，并与用户的统一帐户对应。 （3）注册的用户可以由管理员进行分组，并根据分组设定相应的业务系统访问权限。 2.2.2 业务系统的配置 接受统一认证的业务系统必须完成以下工作： （1）安装业务系统访问前置并配置证书和私钥，用以建立客户端与业务系统之间的SSL 加密通道，并接收处理平台提供的加密签名的用户认证信息； （2）提供关联（mapping）接口和访问验证接口，并在平台进行配置。关联信息主要是平台统一帐户与业务系统用户信息（可能包括业务系统的用户名和密码）的对应关系。

银行小微企业信贷风险管理

中国ⅩⅩ银行小微企业信贷风险管理 第三章ⅩⅩ银行小微信贷业务发展及风险管理现状 3．1ⅩⅩ银行的成立与发展 1996年1月12日，国内第一家完全依照我国《公司法》注册成立的全国性股份制 商业银行——中国ⅩⅩ银行在北京正式挂牌成立。中国ⅩⅩ银行(简称ⅩⅩ银行)是 我国第一家由非公有制企业入股发起设立的全国性股份制商业银行。与以往的银行主要 由国家控股不同，中国ⅩⅩ银行的成立是民营企业成分在中国金融业的首次涉足和成功 实现，是中国银行业改革的里程碑，从成立伊始就被国内外经济、金融界高度关注。时 代赋予ⅩⅩ银行作为中国银行业商业化改革试验田的历史使命。作为行业改革先锋，民 生银行锐意进取，业务不断拓展，规模持续扩大，保持了快速增长的势头，为推动中国 银行业的改革创新做出了积极贡献。 变革经营模式。ⅩⅩ银行白2006年便开始启动公司业务改革，仅用了不到1年的 时间就完成了全国22个分支机构的公司业务集中化经营。ⅩⅩ银行创新“行业规划、 市场定位、标准营销、专业评审”的公司业务集中经营模式，把全部246家支行的公司 业务上收到分行的行业金融部，变更支行大而全的公私业务综合职能，全部转为专业零 售支行。2007年，ⅩⅩ银行全面进行部制改革，通过成立冶金金融事业部、交通金融事 业部以及房地产金融事业部，把高风险的公司金融业务从“三级管理”的体制改革简化 为事业部“一级管理"，极大地提高金融事业部的综合金融服务能力和专业化服务水平， 同时更好地控制行业的系统性风险。 服务实体经济。中国5300万户民营企业和小微企业是促进社会与经济持续健康发 展的中坚力量，在活跃市场、增加税收等方面发挥积极作用。ⅩⅩ银行成立伊始就把服 务“民营、中小、高科技”企业作为自己的市场定位。2009年末又明确提出“民营企业 战略”和“小微企业战略”，积极梳理业务流程、升级特色产品，举全行之力支持民营 企业和小微企业发展。仅用了3年时间，ⅩⅩ银行迅速成长为全球最大的小微企业金融 服务提供商之一，累计服务小微企业客户数超过99万户，发放小微企业贷款超过7000 亿。ⅩⅩ银行倾力支持小微企业和民营企业，服务实体经济，在促进社会资源优化配置 上发挥了积极作用，成绩斐然。 打造特色银行。2012年以来，中国利率市场化改革不断推进实施，对国内银行单纯 依靠存贷款利差生存的传统经营模式提出了严峻挑战。作为一家民营股份制企业，ⅩⅩ银行因时而变，因势利导，适时提出打造“特色银行"的口号，着手调整业务结构、积 极转型以应对利率市场化的全面挑战，同时不断提升企业经营管理水平和客户服务能 力，进一步提高企业资源配置效率和盈利水平。ⅩⅩ银行以公司业务改革为起点，自2006 年起就开始实施企业战略转型，坚持开展差异化、特色化服务，大力发展小微企业信贷 业务，不断提升综合金融服务水平，打造企业核心竞争力，逐步减轻对传统的大公司业 务的依赖，收效显著。目前，ⅩⅩ银行资本回报率和资产回报率均位居同业前列，中间 业务收入也遥遥领先其他银行业机构。 截至2012年12月31日，ⅩⅩ银行集团已在全国32个主要城市设立了分行，机构 总数量达到590家，资产总额32120．01亿元，负债总额30434．57亿元，贷款和垫款总额13846．1亿元，实现年净利润375．63亿元，拨备覆盖率314．3％，不良贷款率0．76％，各项指标均保持在国内领先水平。 ⅩⅩ银行自1996年成立以来，持续深化改革、不断探索创新。经过短短十七年的 发展，已迅速发展成为资产规模超过32000亿元、股东权益超过1600亿元的现代化商 业银行，资产质量和资本回报率均居国内一流水平，并成功跻身世界五百强企业。ⅩⅩ

信贷风险管理系统分析

信贷风险管理系统 分析 1

信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不但为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息;同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。一般完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成: 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下: 2

信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型,包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储(CRDS)。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下: 3

信贷风险模型系统所需的数据主要包括:财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲,内部评级模型的建立方法主要分为两大类,即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法,包 4

括模拟法、经验数据法及市场风险建模法: 对于以上方法的选择,主要的考虑因素包括评级对象的 特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活 性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立 需要花较长的时间:首先要经数据挖掘技术来找出与光 大银行信贷业务相关的关键性风险因素,继而制定参数 化的公式,经业务的数据验证后,再经至少半年的实施效 果来调整公式。 同时需要注意的是,独立的信用风险评级模型基本上无 5

云管理平台解决方案

随着云计算在企业内应用，大多数企业都认识到了云计算的的重要性，因为它可以实现资源分配的灵活性、可伸缩性并且提高了服务器的利用率，降低了企业的成本。但是随着企业信息化程度的越来越高、信息系统支持的业务越来越复杂，管理的难度也越来越大，所以就需要选择一个合理的解决方案来支撑企业信息系统的管理和发展。 云管理平台最重要的两个特质在于管理云资源和提供云服务。即通过构建基础架构资源池（IaaS）、搭建企业级应用、开发、数据平台（PaaS），以及通过SOA架构整合服务（SaaS）来实现全服务周期的一站式服务，构建多层级、全方位的云资源管理体系。那么有没有合适的云管理平台解决方案可以推荐呢？ SmartOps作为新一代多云管理平台，经过6年多的持续研发和实际运营,已经逐渐走向成熟，能通过单一入口广泛支持腾讯云、阿里云、华为云、AWS等超大规模公有云的统一监控、资源编排、资产管理、成本管理、DevOps 等管理功能,同时也支持私有云和物理裸机环境的统一纳管。SmartOps平台具有统一门户、CMDB配置

数据库、IT服务管理、运维自动化和监控告警等主要模块,支持客户自助在线处理订单、付款销账、申报问题、管理维护等商务运营流程,而且对客户的管理、交付、技术支持也都完全在平台上运行,这极大提升了整体运营效率并大幅降低成本,业务交付速度更快、自动化程度更高、成本更具竞争力、用户体验更佳。 同时，SmartOps正在构建适应业务创新发展的云管理平台，实现从服务中提炼普惠性的服务方案，并构建软件化、工具化、自动化的快速上线对外提供服务的通道。SmartOps不仅是一个云管平台，也是一个面向企业用户的服务迭代的创新平台，一切有利于企业用户数字化发展的个性化服务，都有可能在普遍落地后实现技术服务产品化、工具化的再输出。不仅如此，下一步，SmartOps还将融入更多的价值，包括借助人工智能的技术，面向企业用户领导决策提供参考价值。借助平台化的管理工具，为企业财务人员提供有价值的成本参

erp信息管理系统采购管理核心解决方案

e r p信息管理系统采购 管理核心解决方案 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】

【最新资料,Word版，可自由编辑！】 目录 更改记录.............................................................. 审阅.................................................................. 目录 ..................................................................... 文档注解 ................................................................. 文档依据.............................................................. 前提.................................................................. 适用说明.............................................................. 概述 ..................................................................... 范围与应用............................................................ 总体业务概览.......................................................... 设计原则.............................................................. 供应商管理, .............................................................. 业务现状.............................................................. 需求.................................................................. 解决方案.............................................................. 价格管理 ................................................................. 业务现状.............................................................. 需求.................................................................. 解决方案.............................................................. 生产用原料采购 ........................................................... 业务现状.............................................................. 需求.................................................................. 解决方案.............................................................. 研发材料采购 ............................................................. 业务现状.............................................................. 解决方案.............................................................. 采购接收 ................................................................. 业务现状.............................................................. 需求.................................................................. 解决方案.............................................................. 外协加工业务.......................................................... 编号的设置 ............................................................... 已解决和未解决的问题 ..................................................... 已解决的问题.......................................................... 未解决的问题..........................................................

安全管理平台解决方案模板(省级)

XX公安 安全管理平台建设方案 北京启明星辰信息技术股份有限公司 Beijing Venus Technology Co. Ltd. 2019年6月

目录 1前言 (4) 2设计依据 (5) 3术语和定义 (7) 4建设原则 (8) 5系统现状及需求分析 (9) 6安全管理平台建设目标 (11) 6.1集中监控告警 (11) 6.2事件定位处理 (11) 6.3安全关联分析 (11) 6.4实时风险管理 (12) 6.5安全运维流程 (12) 6.6安全管理流程 (12) 6.7策略知识体系 (12) 7安全管理平台方案设计 (14) 7.1平台概述 (14) 7.2系统组成 (14) 7.3系统架构 (15) 7.4平台功能描述 (17) 7.4.1集中展示模块 (17) 7.4.2运行监控模块 (19) 7.4.3业务处理模块 (24) 7.4.4业务统计模块 (28) 7.4.5关联分析 (30) 7.4.6安全态势分析 (31) 7.4.7关键安全管理指标分析 (32) 7.4.8业务配置模块 (32) 7.4.9平台管理模块 (36) 7.4.10接入交换管理模块 (40) 7.5系统接口 (42) 7.6部署方式 (43) 7.6.1单级部署 (43) 7.6.2级联部署 (44) 7.7运行环境要求 (45) 8启明星辰公安安全管理平台特性优势 (47)

8.1多层次的安全事件管理 (47) 8.1.1安全专项系统的信息采集 (47) 8.1.2支持分布式日志采集 (48) 8.1.3详尽的日志范式化与事件分类 (49) 8.1.4智能化安全事件关联分析 (49) 8.1.5可视化安全事件分析 (50) 8.2多维度的业务处理过程 (50) 8.2.1丰富的业务流程分类 (50) 8.2.2灵活的流程定制能力 (51) 8.3全方位的IT系统性能与可用性监控 (52) 8.3.1网络拓扑管理 (52) 8.3.2支持多种监控对象 (52) 8.3.3全方位细粒度监控 (53) 8.4基于风险矩阵的量化安全风险评估 (54) 8.5指标化的宏观态势感知 (55) 8.5.1地址熵态势分析 (55) 8.5.2威胁态势分析 (55) 8.5.1关键安全管理指标分析 (56) 8.6丰富灵活的报表报告 (56) 8.6.1可扩展的报表内容 (56) 8.6.2公安业务考核支持 (56) 8.7可运维的多级管理架构 (57) 8.7.1级联内容 (57) 8.7.2虚拟下级 (57) 8.8对用户网络和业务影响最小 (58) 8.9完善的系统自身安全性保证 (58) 8.10有好的用户交互体验 (59) 9二次开发模块及系统对接说明 (59) 9.1二次模块开发说明 (59) 9.2与XX公安现有系统对接说明 (60) 10成功案例 (60) 10.1成功案例名单 (60) 10.2典型案例 (61) 11项目预算 (64)

某集团采购管理系统解决方案

新宏GPM集团采购管理系统解决方案 1. 概述 北京新宏软业公司经过多年的企业信息化调研和研究，在成功实施一 汽集团“采购资源信息网”和东风汽车股份公司“供应链管理系统”的基础上，研制并推出具有中国特色的、面向机械制造业的集团采购管理系统——GPM（Group Purchase Management）。 GPM产品主要帮助集团采购部门实现定点、定价、订货等采购资源整合业务，并通过信息网实现与供应商、中转库之间的信息快速交互，同时GPM产品还包括分厂信息化基础平台（计划管理、物料需求、采购管理、库存管理和质量管理等），并通过内部数据接口实现集团与分厂的信息交互，保证分厂与集团在统一的平台上协同工作。 新宏GPM产品通过规范的业务流程，整合并优化企业的采购资源， 同时辅以有效的执行和监督，实现集中采购，有效降低采购成本，提高企业竞争力。 1.1 系统框架

1.2 系统目标 新宏GPM产品帮助企业实现以下目标： １）整合、优化采购资源，降低采购成本，提高企业竞争力； ２）制定合理的采购管理制度，设置合理的岗位职能，规范业务流程； ３）集成各环节信息，提高决策分析能力； ４）提高企业内部之间及与外部的信息交互速度，及时响应市场需求； ５）抓大放小，循序渐进，逐步提升企业管理信息化水平； ６）与供应商共赢。 2. 集团采购管理 2.1 基础数据 基础数据主要包括供应商信息、分厂信息和产品信息，管理的难点在于如何对供应商和产品进行统一的分类和编码，并通过产品信息建立供需对应关系，如下图。

2.1.1 供应商信息 供应商（供方）信息包括静态信息和动态信息两部分。 供应商的静态信息主要包括基本信息、资产信息、生产设备、管理认证、产品质量认证、开发能力和主要产品等。 动态信息是指供应商与企业商务交流过程中产生的信息，如产品报价信息、供货信息、反馈信息等。 供应商信息管理的难点主要体现在以下三个方面： 1）供应商分类：如何对供应商进行分类； 2）供应商编码：如何对各分厂供应商的编码进行统一； 3）管理模式：供应商编码集中统一后，如何更新、维护，以及与已有系统接口。 建议对供应商进行统一的分类和编码，并按统一的要求进行管理和维护。 2.1.2 分厂信息 分厂（需方）信息包括基本信息、主要产品、生产能力以及与供货有关的信息。 为实现统订分交，需对分厂进行统一的信息编码，并按统一的要求进行管理和维护。 2.1.3 产品信息

中小银行风险管理的类型

中小银行风险管理的类型、问题和对策 摘要： 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,商业银行风险管理水平 的高低,直接影响着商业银行的生存和发展.由于新时期对中小商业银行 的风险管理水平提出更高要求,而银行本身的风险管理却存在一些与这些 新要求不相适应的问题.因此,中小商业银行要在准确判断、分析新时期风险管理的新要求和存在问题的基础上,采取相对应的管理措施,提升中小 商业银行的风险管理能力,从而求得更高层次的发展. 关键词：中小银行风险管理 中小商业银行风险管理的困惑 （一）规模扩张与风险控制 在发展战略取向上，我国中小商业银行多年来走的是一条追求速度和规模的扩张之路。在资产规模日益扩大，业务品种成倍增加的同时，其不良贷款的绝对数也急剧增加，资产收益率呈现不断下降趋势。显然，中小商业银行不抓住机会发展业务，努力获取更大的市场份额，不仅不利于提升市场竞争力和抗风险能力，而且不利于吸引优秀人才，塑造品牌形象。 二）内部风险与外部风险 根据风险来源不同，可将银行风险分为内部风险和外部风险。内部风险是指由于银行内部经营管理不善， 或内部人员和机构的主观行为而造成的风险，它涉及到银行内部机构、制度、规定、管理、人员等各个方面。外部风险通常是指由于银行的客户情况、国家政治形势、政府经济政策等银行经营环境发生变化导致风险 。（三）降低风险与提高效率 在银行实务活动中，降低风险与提高效率往往是相左的。例如，为有效防范和控制信贷风险，近几年来，我国中小商业银行普遍建立了分支机构授权制，推行放贷授权、集中审批、审贷分离等制度，使得新的信贷风险发生概率大大降低，信贷资产的安全性得到了明显提高 二、中小商业银行风险管理的主要问题 （一）风险管理理念和风险文化建设严重滞后 我国中小商业银行存在的问题，一是把风险管理与业务发展对立起来，错误认为强调风险管理会阻碍业务的发展。一方面过分追求银行经营规模，看重短期目标，把风险管理限制性条款看成是创造银行利润的障碍；另一方面不能正确地识别风险、评价风险，甚至片面以为只要少发展业务就可以控制风险，致使很多该发展的业务没有发展，反而降低了银行的整体抗风险能力。二是内部风险管理意识淡漠，认为风险管理是领导班子和稽核审计部门的事与其他人员关系不大，没有形成全员参加风险管理的文化氛围 （二）风险管理主体职责界限不清楚 我国中小商业银行风险管理主体职责界限不清楚，一是表现在政府的过度参与，导致银行运行机制行政化。我国中小商业银行大多实行股份制。有关调查报告揭示，绝大多数中小商业银行地方政府平均直接持股比例为30%左右，个别的超过50%，如果再加上政府通过其它企业或机构间接持股的数量，政府对中小商业银

银行信贷风险分析系统

银行信贷风险分析系统 产品概述 以风险监测为核心，运用先进的商业智能技术和数据挖掘技术，从商业风险、信用风险、法律风险、决策性风险和操作性风险等多个方面，将信贷风险管理和银行的盈利情况进行联动分析，使银行的管理者能够借助智能分析手段找出信贷风险产生的规律，从而提高银行的风险管理水平，达到有效地预测风险、防范风险、提高盈利的目的，提高市场竞争力，迎接中国加入WTO、以客户为中心的经营模式的转变。 Tiancom CAS是一套具有决策支持分析和管理能力的系统，主要面向银行决策部门及信贷管理部门。主要数据来源为银行综合业务系统、OA系统、外汇系统、信贷管理系统和部分手工数据。 Tiancom CAS技术组成主要包括前端基于Brio Enterprise的商业智能分析平台分析应用、后台部分的IBM Visual Warehouse，IBM DB2 OLAP Server、以及后端与原有集成应用系统(Legacy Application)的集成等部分。 Tiancom CAS采用Browser/Server三层体系结构，即后台数据库应用服务器、WEB/应用服务器、客户端Browser浏览器，后台数据库应用服务器的运行安全可靠，应用服务器的开发与维护方便，客户端不需要开发专门的应用软件，并且和美国同行合作，全面引进美国大通银行(CHASE)的信贷风险管理体系，结合国内银行实际特点，为中国用户提供世界先进水平的信贷风险管理系统，在中国加入WTO的情况下，迅速提高中国银行的管理水平和竞争力。 产品功能 系统以多种形式，进行动、静态分析，全面监控信贷风险，规范信贷业务管理，从多个角度分析和观察当前银行整体信贷业务情况，强调风险监测与控制，分析角度包括外部风险和内部风险，同时以信贷风险管理为核心，帮助银行决策者及时、正确地做出决策，防范和化解信贷风险，优化信贷资产结构。 ?客户分类分析 ?贷款分类分析 ?贷款流动分析 ?风险分析与预警管理 ?趋势预测分析 ?主成份分析 ?最佳路径分析 ?相关性分析 ?What-If分析 ?模式发现 ?利率风险与赢利分析 ?贷款经营成本赢利分析 ?投资决策分析 ?综合贷款经营指标分析与预警 产品特点 ?和美国同行合作，全面引进美国大通银行(CHASE)的信贷风险管理体系，结合国内银行实际特点，为中国用户提供世界先进水平的信贷风险管理系统，在中国加入WTO的情况下，迅速提高中国银行的管理水平和竞争力