完整的担保业务流程
完整的《担保公司业务流程》
第一章总则
第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序
第三条担保业务程序如下：
（一）企业申请
（二）担保受理
（三）项目初审
（四）项目复审
（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。
（六）出具担保意向书
（七）签订担保合同
（八）抵押登记
（九）签订正式保证合同
（十）担保收费
（十一）发放贷款
（十二）保后管理
（十三）代偿和追偿
（十四）担保终结
担保业务程序细化列示：
一、企业申请：
《委托担保申请书》
二、担保受理：
1、《担保项目受理登记表》
2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）
三、项目初审：
1、《担保项目处理表》
2、《调查报告》
四、项目复审：
1、《项目评审报告》（暂无固定格式）
2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）
五、总经理办公会评审：
1、《担保项目评审会议纪要》
2、《担保项目评审意见书》
3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）
4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。
六、出具担保意向书：
《担保意向书》
七、签订相关担保合同：
（一）准备空白合同文本
1、《委托保证协议》
2、《抵押反担保合同》
3、《质押反担保合同》
4、《反担保保证书》
5、《财务监管协议》
6、《保证金管理协议》
（二）审核空白文本
《合同审核表》
（三）正式签订合同
1、《合同登记表》
2、《担保费认缴单》
八、抵押登记：
九、与银行签订保证合同：
《保证合同》（银行固定格式）
十、收取担保费
十一、发放贷款：
1、《担保业务联系单》
2、《贷款担保台帐》
十二、保后管理
1、《担保项目检查报告》
2、《担保到期通知函》
3、《担保项目展期（逾期）报告》
十三、代偿和追偿
十四、担保终结：
1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）
2、《免除担保责任确认表》
第三章担保申请和受理
第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书
3、法人代表授权书
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明；
8、公司章程及公司合同
9、借款申请书；
10、申请借款和担保的董事会决议；
11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；
13、项目可行性报告及主管部门批件；
14、生产经营情况；
15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
16、其它有关材料。
（二）反担保第三人应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书；
3、法人代表授权书；
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明
8、公司章程及公司合同
9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
11、其它有关材料。
（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权力凭证
3、抵押物、质物评估资料；
4、保险单；
5、董事会同意抵押、质押的决议；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
9、其他有关材料。
（四）注意事项
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
2、提供的材料复印件要加盖公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件
（一）具备企业法人资格并已经通过年检；
（二）依法经营，经营范围符合国家政策；
（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施
（四）原则上对单个企业或相互关联企业的丹保金额不超过我公司自身实收资本的10%，
特殊情况须经公司董事会审议通过；
（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；
（六）该企业资产负债率不超过70%。
第四章担保项目初审和实地调查
第七条公司融资担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查认为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户登出获取。对上述材料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处体积发现的漏洞、疑点既是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点
第十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。
（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续；（二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。
（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。
（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》河有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物、的权属（权力凭证）是否明晰。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，提保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点：
（一）访问企业、会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途合欢款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；
（二）对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：
1、解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否坐到了帐彪、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负载、全已是否有虚假；
4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；
5、企业的或有损失和或有负债情况。
（五）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工是检、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较、何评价，主要有以下几个方面：
（一）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
（二）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺现金程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2、盈利能力（盈利比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。新近流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的先进流量偿还银行借款。
（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法和规，与抵押物、质物的流动性相关的语气变现难以程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；
（五）基本风险度分析。
第十四条项目初审结束，项目负责人须向部门提交《担保调查报告》。《担保调查报告》的主要内容：
（一）借款人背景情况；
（二）项目基本情况；
（三）市场预测及销售分析；
（四）财务状况及偿债能力；
（五）借款用途及还款资金来源；
（六）反担保情况
（七）与银行往来及或有负债情况；
（八）综合分析该项目风险程度；
（九）其他需要说明的情况；
（十）调查结论。
第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应再《担保调查报告》中说明原因，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司主管副总审批。项目负责人将处理结果告知企业。
因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如果超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向主管副总报告。
第五章担保项目评审与决策
第十七条担保项目的评审（详细评审）包括三个环节，即项目初审、项目复审和总经理办公会评审。
第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交
融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。
部门审核的主要内容有：
（一）项目资料的真实性、完整性、正确性；
（二）对反担保措施提出意见；
（三）对企业的保身资料从法律角度加以审核；
（四）对项目的风险度进行评价；
（五）对企业的财务状况进行评价。
评审意见和结论填写《担保项目评审意见书》得一至七项。（见附件）评审一般应在3个工作日完成。
第十九条部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交评审部评审。项目评审部在不接触贷款企业的情况下会同公司计划财务部、律师对项目进行综合公正的分析，并形成评审意见报主管副总审核。
第二十条公司总经理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责，成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员有公司总经理担任。
评审会议参加人员：
（一）经理办公会全体成员；
（二）项目负责人和协办人；
（三）办公会认为须参加的人员。
第二十一条会提评审工作程序：
（一）融资担保部门至少在会议召开前2天，将会议内容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议人员并通知具体开会时间；
（二）会议由主管副总负责召集，参加会议人员必须按时参加会议，因也属情况不能出席时，必须事先向公司总经理请假。肉参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；（三）项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；
（四）部门负责人报告部门审核意见；
（五）参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑；
（六）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（七）公司总尽力综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；
（八）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》的第十项明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意实为项目评审通过。
第二十二条担保审批权限（包括担保额度、担保期限、担保玉器、担保展期及撤保的审批）：单个企业或相互管理企业担保金额低于公司实收资本10%，但比担保业务期限一年以内（含一年），由公司董事会授权公司法人代表全权办理，超出授权范围的须经公司董事会审议通过，审批意见天道担保项目评审意见书的第十一项（见附件）
第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）质能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。
第二十四条会议由办公会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。
第二十五条发生一下情形的项目须进行复议
（一）公司办公会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事会决定复议的项目；（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；
（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。
复议仅限一次。对复议的项目，资项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。第六章担保合同的签订
第二十六条项目正式批准后，有融资担保部发函通知细那股承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款应行的承贷情况。
第二十七条融资担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下：
（一）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；
（二）由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写再《合同审核表》中，保总经理审定；（三）公司经办人等级《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；
须注意事项：（1）与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“俟合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的《反担保第（质）押合同》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；
（四）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）向相同；
（五）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；
（六）企业签署《担保费认缴单》，一式两份，其中一份交公司财务部门；
（七）法人代表、公司签章。
第二十八条办理完签约手续的项目资料移交综合管理部档案管理员同意管理。中药合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。相关重要文件融资担保部复印留存一份。
第七章反担保措施
第二十九条队获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。
第三十条企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
第三十一条项目负责人负责准备抵（质）押等级资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押等级资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。
办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。
第三十二条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。
第三十三条采用保证反担保措施的企业，必须满足一下条件：
（一）必须具备《担保法》规定的担保资格；
（二）资产负债率不超过70%；
（三）连续2年盈利；
（四）企业资信和经济实力要优于借款企业；
（五）企业在承保期必须参加保险。
第三十四条办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式两份《担保贷款联系单》，联系单上注明“已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款”字样，保总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档。第八章担保收费
第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。
第三十六条公司担保费率（年率）按贷款担保额度的2~5%收取，同时时项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。
第三十七条担保费原则上映在借款合同生效之日一次性收取或从风险准本金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。
第三十八条企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。
应交担保费的当日，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制《担保费收缴确认表》，将交费情况确认后保总经理核准。
第九章担保项目管理
第三十九条担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款致担保终结的过程的管理，保口担保项目检查、展期项目和与期项目及撤保项目的处理等。
第四十条担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。
保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查石对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须也别关注的项目进行部定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》禀赋检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，保总经理签批意见后与有关资料一并归档。
第四十一条保后检查的内容：
（一）企业是否按借款合同规定支付利息；
（二）债务人生产经营和财务状况；
（三）反担保措施中是否发生了新的不利因素；
（四）风险计量和总结（贷款的五级分类）；
（五）其他须说明的情况
第四十二条检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告主管副总经理。
对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
融资性担保业务操作流程图
XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程
2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)
（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)
担保公司担保业务操作流程详细
担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结
担保公司业务流程图 要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料 责任人：担保业务部 目的：判断企业是否符合担保条件 要求：完成企业资料的审查 责任人：项目经理 2、担保业务部对申保企业进行初审 企业不符合担保要求、书面回复企业
担保责任自动解除担保公司履行代偿责任 制定追偿计划，实施追偿 担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告
-《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案
`担保业务操作流程
三、风险控制篇 风 险 控 制 篇
1、担保业务操作流程 第一步：客户提出申请 ?《委托担保申请书》 第二步：受理并调查 ?《担保项目受理登记表》 ?《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 第三步：项目初审 ?《调查报告》 第四步：风控部复审 ?《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由业务主办部 门、评审部门、主管副总签署意见） 第五步：评审委员会项目评审 ?《担保项目评审会议纪要》 ?《担保项目评审意见书》 ?《总经理办公会决议》（办公会成员签署意见） 第六步：出具担保意向书 ?《担保意向书》 第七步：签订相关担保合同 （一）准备空白合同文本 ?《委托担保合同》 ?《承诺书》 ?《抵押反担保合同》
第九步：与银行签订保证合同 ?《保证合同》（银行固定模式） 第十步：收取担保费 第十一步：发放贷款 ?《担保业务联系单》 ?《贷款担保台账》 第十二步：保后管理 ?《担保项目检查报告》 ?《担保到期通知函》 ?《担保项目展期（逾期）检查报告》 第十三步：代偿和追偿 第十四步：担保终结 ?《还款凭证》（复印件，银行固定格式）《免除担保责任确认表》
2、客户风险控制制度、债权代偿及追偿制度、反担保措施等（一）担保的申请和受理 客户申请担保，需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对材料的真实性负责。 1.企业的营业执照正本； 2.企业的营业执照副本； 3.组织机构代码正本； 4.组织机构代码副本； 5.国税登记正本； 6.国税登记副本； 7.地税登记正本； 8.地税登记副本； 9.企业银行贷款卡； 10.工商登记卡片； 11.开户许可证； 12.公司章程； 13.公司验资报告； 14.公司资信证明； 15.公司贷款申请书； 16.公司简介 17.公司本次借款用途及还款计划 18.公司股东会决议（同意贷款的决议）；
个人汽车消费贷款业务流程
个人汽车贷款业务流程（银行） 个人汽车贷款业务主要有以下四个环节： 一、车贷业务受理和前期调查 目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。 车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比
如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。 车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。 二、银行对车贷申请的审查和审批 1.车贷审查 贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 2.车贷审批 贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
担保业务操作流程
的操作流程 第一章 第一条：为业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。第二章的程序 第三条：担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四） （五）签订合同 （六）抵押登记 （七）担保收费 （八）发放贷款 （九）保后管理 （十）和追偿 （十一）担保中介 担保业务程序细化列示：企业申请《》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保；《担保项目处理表》；部门评审；申保会评审、《担保书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（、、）审核空白合同文本（担保部、、律师、）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：、、、其他资料；书或抵（质）押登记表（登记机关）发放贷款《业务联系单》复印借款；担保收费；保后管理日常检查，重查：《担保项目》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目（逾期）报告；业务；和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。 （一）（担保申请人）应提供的材料 1. （年检）及证 2. 3. 4. 及身份证 5. 6. 及 7. 8. 及公司合同 9. 10. 申请借款和担保的 11. 当期及近3年的和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：、、等。 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。 13. 及主管部门批件 14. 表
融资担保公司业务具体操作流程
担保公司担保业务操作流程 担保公司担保业务操作流程 担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结 第四条担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）
发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；
融资担保公司贷款担保业务操作规程
x融资担保公司贷款担保业务操作规程 【最新资料，WORD文档，可编辑】 六盘水盛源祥融资担保有限公司 贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本制 度。 第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。 第三条申请担保的客户应具备的条件： （一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范； （二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策； （三）客户在申贷期间无重大诉讼事件； （四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录； （五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展导向，市场前景发展较好；
（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额的70%，有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；该企业资产负债率不超过70%。 （七）申请担保客户贷款期限原则上不超过2年，特殊情况特殊客户最长不超过3年； 第二章担保业务流程 第四条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）担保项目初审 （四）担保项目审批 （五）签订合同 （六）抵（质）押登记 （七）存出保证金 （八）担保收费 （九）发放贷款及正式承保 （十）保后跟踪管理 （十一）代偿和追偿 （十二）担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《贷款担保申报书》 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《贷款担保项目受理登记表》 担保项目初审 --确定第一责任和第二责任调查人 --确定初审基本内容 --组织实地调查 --撰写贷款担保调查报告 --填具《贷款担保处理表》
常见担保业务操作流程及所需材料
常见担保业务操作流程及所需材料 A．工程类． 工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保 一招投标担保 一、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。 二．操作流程 1. 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； 2. 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； 3. 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； 4. 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； 5. 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； 6. 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； 7. 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；
8. 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 三．招投标担保申请需提交材料 1.企业营业执照（副本）（复印件，1份） 2.企业组织机构代码证（复印件，1份） 3.企业税务登记证（复印件，1份） 4.贷款卡复印件及查询密码 5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份） 6.代理人授权委托书（原件，1份） 7.代理人身份证（复印件，1份） 8.企业负责人简历（原件，1份） 9.公司章程（原件，1份） 10.验资报告（复印件，1份） 11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份） 12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份） 二、履约保证证明(保函)担保： 一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。
担保业务操作流程
担保业务操作流程 、项目受理 1、客户申请填写《担保业务申请表》； 2、按公司业务种类资料需求，提示客户提交相应的手续及证件： 3、公司受理业务人员查验客户相关资料，按公司业务的规定要求资 料齐全，符合受理条件后向业务部主管副总经理反馈业务信息； 4、经业务主管副总经理同意受理后，确定项目经理进行项目调研， 项目经理包括主办人（以下简称A ）和协办人（以下简称B）。 二、项目调查 1、贷前调查由担保业务部门负责，负责调查的业务人员即为该项目 的主办人。其他部门在未经领导批准及担保部门授权情况下不得参与、干涉贷前调查。 2、贷前调查的基本原则 1）“双人调查”原则。每笔业务必须至少由A、B 两名业务人员参与调查，并在调查报告中签署明确意见。其中A 角为项目的主办人， B 角为项目的协办人。 2）“实地查看”原则。主办人员必须通过座谈方式对申请人、抵（质）押资产进行实地调查，核实所提供资料和财务报表的真实性，现场查看申请人的经营管理情况、资产分布状况和抵（质）押资产的现状。 同时与申请人沟通融资金额、利率、期限等问题。
所有申请企业法人代表需与公司负责人面谈交流。 3）“真实反映”原则。主办人员必须实事求是，真实反映贷前调查 所了解的情况，不回避风险点。如果调查人员经过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。 3、贷前调查需收集的资料包括： 1）贷款担保申请书； 2）申请人经过年检的法人营业执照、法人代码证书或政府的有关 批文； 公司章程；申请人的贷款证（卡）（实行贷款证的地区）；申请人的验资报告；申请人前三个年度财务报表及近期财务报表 （年报要求经会计 师事务所审计，包括完整的审计报告及其附件） 7）抵（质）押资产产权证明，必要时提供评估机构的评估报告；8）贷款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等； 9）需要提供的其他材料及证明等。 4、申请人基本情况调查与分析 1）通过对申请人基本背景的调查与分析，确认申请人主体资格和 经营范围的合法性，了解企业的股东背景及股权结构、产权演变历史 和近年来人事、经营战略等方面的重大调整情况，了解企业的主导产品、经营类型、经营规模及所处行业，了解企业高管层有无重大违规违纪情况，分析企业管理层的经营作风是否稳健。 2）通过对申请人管理水平的调查与分析，了解企业关键管理人员
完整的担保业务流程
完整的《担保公司业务流程》 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四）项目复审 （五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。 （六）出具担保意向书 （七）签订担保合同 （八）抵押登记 （九）签订正式保证合同 （十）担保收费 （十一）发放贷款 （十二）保后管理 （十三）代偿和追偿 （十四）担保终结 担保业务程序细化列示： 一、企业申请： 《委托担保申请书》 二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 三、项目初审： 1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》 四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见） 五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》 3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。 六、出具担保意向书： 《担保意向书》
七、签订相关担保合同： （一）准备空白合同文本 1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》 （二）审核空白文本 《合同审核表》 （三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》 八、抵押登记： 九、与银行签订保证合同： 《保证合同》（银行固定格式） 十、收取担保费 十一、发放贷款： 1、《担保业务联系单》 2、《贷款担保台帐》 十二、保后管理 1、《担保项目检查报告》 2、《担保到期通知函》 3、《担保项目展期（逾期）报告》 十三、代偿和追偿 十四、担保终结： 1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式） 2、《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理 第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 （一）代管人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
融资担保公司岗位及岗位职责
第一章岗位设定 XXXXXXXX融资担保有限公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。XXXXXXXX融资担保有限公司共设董事会、总经理、业务部（业务部经理、客户经理）、风控部、流转部、法务部、财务部（会计、出纳）、综合管理部（行政文员、人事专员）。业务部经理可以兼任客户经理，行政文员和人事专员可以兼任，其它各岗位不能兼任。 第二章岗位职责 一、董事会 1. 召集股东大会，并向股东大会报告工作； 2. 执行股东大会的决议； 3. 决定公司的经营计划和投资方案； 4. 制订公司的年度财务预算方案、决算方案； 5. 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 6. 决定公司内部管理机构的设置； 7. 聘任或者解聘公司经理、董事会秘书；根据经理的提名，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项； 8. 制订公司的基本管理制度； 9. 制订本章程的修改方案； 10. 管理公司信息披露事项；
11. 向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所； 12. 听取公司经理的工作汇报并检查经理的工作； 13. 法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。 注释：超过股东大会授权范围的事项，应当提交股东大会审议。 二、总经理 1. 全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。 2. 制定公司的经营方针和经营策略。 3. 负责公司资本的运作及资本的增值； 4. 负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。 5. 主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。 6. 负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。 7. 负责协调银行上层关系，开发银行资源，获取银行授信额度，保证业务顺利进行。 8. 负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。 9. 每笔业务的最高审批权和一票否决权。 10. 审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。 三、业务部（业务部经理、客户经理） 业务部经理 1. 主持业务部的全面工作； 2. 负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方
担保公司各类工程保函的定义及操作流程
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；
(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
担保业务操作流程
担保业务操作流程 二零一八年八月
融资担保股份有限公司 担保业务操作流程 第一章总则 一、为规范融资投资担保股份有限公司（以下简称“本公司”）担保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据相关法律法规，特制定本办法。 二、本公司从事担保业务应遵循平等互利、安全可靠、恪守信用、合理分担风险的原则，通过科学的风险防范机制和补偿机制，保障本公司与金融机构及企业的合法权益。 第二章担保的对象与范围 一、凡经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，具有法人资格，住所在太原市及周边地区经营稳定、风险可控制的企业，均可作为本公司担保业务的服务对象。 二、担保范围的开发采取“先易后难”的原则，结合区域经济特点和区域风险程度，因地制宜设计担保方案，特别应选取具有集群特征的大型企业供应链和存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛的商圈、市场、商户作为重点目标，具体为：具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场； 城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商；
大型零售商或具有垄断性质的大型企业提供配套商品或服务的企业集群； 与大众生活关系紧密的流通服务行业的经营者； 其他经营稳定、风险可控制的企业。 第三章担保项目的受理 一、受理条件 1、企业生产经营符合国家和山西省产业政策、环保政策、信贷政策等； 2、企业法定代表人（或实际控制人）有三年以上行业从业经验；企业有固定经营场所并连续经营一年以上，经营情况良好，会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息； 3、企业法定代表人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良信用记录； 4、企业法定代表人家庭实物净资产不低于50万元；企业有 效净资产不低于50万元，资产负债率不超过70%； 5、企业能够提供足额的反担保； 6、提供的资料真实可靠。 经银行推荐的客户，由公司领导安排项目经理在两个工作日内予以初步调查和分析，或者与银行客户经理共同对申请人进行调查。对符合受理条件的,报公司领导审核后安排项目经理于当日通知银行和客户；对不符合受理条件的，报公司领导后，于当
融资性担保公司评级方法
融资性担保公司评级方法 （2011） 东方金诚国际信用评估有限公司 Golden Credit Rating International Co.,LTD.
一、担保公司类型及融资性担保行业风险特征 （一）担保公司类型 按业务品种分，担保公司可分为融资性担保公司、履约类担保公司及司法类担保公司等三大类。其中，融资性担保公司按照担保客户不同，又分为公司类融资性担保公司（主要从事中小企业债项担保业务）、零售类融资性担保公司（主要从事个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等担保业务）；按股东性质又可分为政策性、商业性与互助性融资性担保公司。履约类担保公司主要是从事工程保证担保业务的担保公司和从事贸易合同履约担保业务的担保公司；司法类担保公司主要是从事诉讼保全担保业务的担保公司。 目前，从事资本市场担保业务的担保公司主要是融资性担保公司。根据《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）对融资类担保公司业务范围的规定，经监管批准，融资性担保公司也可从事诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务。 （二）融资性担保行业风险特征 融资性担保公司开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。此类担保公司在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。此类担保公司相对于其他类担保公司的内部风险管理及业务操作比较成熟，但其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保公司的担保代偿率和违约率相对较高。另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保公司的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。随着担保业务的创新发展，一些大的融资性担保公司开始涉足中小企业集合债券（票据）等资本市场融资性债务工具的担保，对担保公司的人力资源、风险管理等提出了挑战。从宏观与微观两个方面来看，融资性担保公司主要风险特征表现为以下几点： 1、融资性担保公司客户信用质量易受宏观经济波动影响 由于融资性担保公司客户主要为我国市场经济实体企业，宏观经济的波动对实体经济企业，特别是中小企业影响较大，中小企业经营压力的增大势必影响到中小企业的生存能力及偿还能力，进而影响到担保公司担保资产的信用质量。宏
担保业务操作简要流程
公司目前主营经营业务品种 ①中小企业贷款担保业务：流动资金贷款、固定资产项目贷款、银行承汇票差 额担保、应收账款质押贷款、信用证打包贷款、知识产权质押贷款、仓单质押贷款、动产质押监管服务、委托贷款服务。 ②微小企业贷款担保业务：流动资金贷款、应收账款质押贷款。 ③个人经营贷款担保业务：流动资金贷款、房产抵押贷款。 ④个人消费贷款担保业务：商品房按揭贷款（一手房、二手房），汽车 消费贷款（家庭自用车、营运性汽车），住房公积金贷款，个人信用贷款。 ⑤保函业务：工程履约保函、招投标保函、预付款保函、诉讼保全保函等。 ⑥投融资咨询业务：设计融资解决方案、拟定项目建议书、银行产品推介、理 财咨询服务等。 经营类贷款担保业务操作流程 经营类贷款担保业务是指银联担保公司的公司类贷款担保业务和个人经营性贷款担保业务的集群，产品包括中小企业流动资金贷款担保、个人经营性贷款担保、贸易融资担保（承兑汇票差额担保、信用证打包贷款担保、押汇贷款担保）、民间借贷担保业务等经营类担保产品。 一、项目受理条件 受理担保的中小企业应具备以下基本条件： 1、具有独立企业法人资格； 2、具有健全的现代企业人、财、物、产、供、销管理制度，具有必要的管理机构和经营管理人员； 3、具有偿还债务的盈利能力和供偿还债务的可变现资产； 4、企业和法人代表具有良好的社会信誉，在过去与金融、政府、企事业单位、个人等经济往来中，没有违反合同或约定的不良记录； 5、资产负债率不超过60%，有效净资产不低于100 万元。 6、贷款用于企业自身的生产和经营； 7、能提供一定的反担保措施。 二、提交资料 对于满足受理条件的企业，客户经理需收集以下资料： 1、担保申请表；
担保业务操作流程模板
担保业务操作流程
担保业务操作流程 一、项目受理 1、客户申请填写《担保业务申请表》; 2、按公司业务种类资料需求, 提示客户提交相应的手续及证件: 3、公司受理业务人员查验客户相关资料, 按公司业务的规定要求资料齐全, 符合受理条件后向业务部主管副总经理反馈业务信息; 4、经业务主管副总经理同意受理后, 确定项目经理进行项目调研, 项目经理包括主办人( 以下简称A) 和协办人( 以下简称B) 。 二、项目调查 1、贷前调查由担保业务部门负责, 负责调查的业务人员即为该项目的主办人。其它部门在未经领导批准及担保部门授权情况下不得参与、干涉贷前调查。 2、贷前调查的基本原则 ( 1) ”双人调查”原则。每笔业务必须至少由A、B两名业务人员参与调查, 并在调查报告中签署明确意见。其中A角为项目的主办人, B角为项目的协办人。 ( 2) ”实地查看”原则。主办人员必须经过座谈方式对申请人、抵( 质) 押资产进行实地调查, 核实所提供资料和财务报表的真实性, 现场查看申请人的经营管理情况、资产分布状况和抵( 质) 押资产的现状。同时与申请人沟通融资金额、利率、期限等问题。
所有申请企业法人代表需与公司负责人面谈交流。 ( 3) ”真实反映”原则。主办人员必须实事求是, 真实反映贷前调查所了解的情况, 不回避风险点。如果调查人员经过深入调查, 提出了不予贷款的明确意见, 任何人不得要求调查人员更改意见。3、贷前调查需收集的资料包括: ( 1) 贷款担保申请书; ( 2) 申请人经过年检的法人营业执照、法人代码证书或政府的有关批文; ( 3) 公司章程; ( 4) 申请人的贷款证( 卡) ( 实行贷款证的地区) ; ( 5) 申请人的验资报告; ( 6) 申请人前三个年度财务报表及近期财务报表( 年报要求经会计师事务所审计, 包括完整的审计报告及其附件) ; ( 7) 抵( 质) 押资产产权证明, 必要时提供评估机构的评估报告; ( 8) 贷款用途有关的资料, 包括购销合同、合作协议等; ( 9) 需要提供的其它材料及证明等。 4、申请人基本情况调查与分析 ( 1) 经过对申请人基本背景的调查与分析, 确认申请人主体资格和经营范围的合法性, 了解企业的股东背景及股权结构、产权演变历史和近年来人事、经营战略等方面的重大调整情况, 了解企业的主导产品、经营类型、经营规模及所处行业, 了解企业高管层有无重大违规违纪情况, 分析企业管理层的经营作风是否稳健。
融资担保 公司风险控制流程管理制度
大连鑫磊融资担保有限公司风险控制流程管理制度（试行） 本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是： （一）受理，客户申请受理与项目立项 （二）调查，包括项目初审和项目综合分析 （三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 （四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 （五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 （六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 （七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚 业务完结 第一章受理 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料： （一）担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程；
3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略）
个人担保业务流程
个人担保业务流程 适用范围：个人担保又称个人信用担保，又俗称公务员担保，顾名思义，适用主体为国家机关及事业单位人员，要求借款人为本地人，在本地有固定住所， 且每月有稳定收入，具备清偿本息的能力，借贷期限最长不超过3个月。 一、信息了解： 1.询问借款客户信息：工作、收入、固定住所信息等 2.确认借款用途、还款来源、借款期限 3.了解担保人的相关信息：工作、收入、固定住所等 4.符合条件的需告知其业务流程及费用承担形式。 二、贷前调查： 1.借款人：①审查基础的证件资料，核实资料真实性 ②工作证明：打电话或亲自到借款客户的单位进行暗访明访，落实工 作的真实性。 ③收入证明：通过借款人提供的银行流水对账单，了解借款人每月实 际收入水平。根据每月实际收入计算可贷最高金额：（每月实际收 入—当地最低消费水平）×12个月×2年 ④个人征信：看个人征信报告，核实借款人有无不良信用记录 ⑤固定住所：实地查看房屋（房产是否归自己所有） 担保人：参考借款人调查要点 三、寻找放款客户 将借款信息（金额、期限、利率）及借款人及担保人的信息详细如实告知放款客户，了解放款客户有无特殊要求。 四、借贷条件协商定案 五、签署服务协议收取服务费 原则上来讲，签署服务协议时须一次性收取所有服务费。根据实际情况可以采用其他形式收取。 六、准备资料，签署民间借贷合同及担保合同 资料准备参考流程最后所需资料 合同签署时需要确定一下担保人是否为本人，是否已知晓担保相关事宜，保证其自愿在担保合同上签字。 七、放款：合同签署完毕之后，带双方到银行办理放款。 若通过网银转账形式转账后打印转账凭证，或手机拍照打印凭证，中介方留转
融资担保公司贷款担保业务操作规程
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x融资担保公司贷款担保业务操作规程 【最新资料，WORD文档，可编辑】 六盘水盛源祥融资担保有限公司 贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本 制度。 第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。 第三条申请担保的客户应具备的条件： （一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范； （二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策； （三）客户在申贷期间无重大诉讼事件； （四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录； （五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展导向，市场前景发展较好；
（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额的70%，有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；该企业资产负债率不超过70%。 （七）申请担保客户贷款期限原则上不超过2年，特殊情况特殊客户最长不超过3年； 第二章担保业务流程 第四条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）担保项目初审 （四）担保项目审批 （五）签订合同 （六）抵（质）押登记 （七）存出保证金 （八）担保收费 （九）发放贷款及正式承保 （十）保后跟踪管理 （十一）代偿和追偿 （十二）担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《贷款担保申报书》 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《贷款担保项目受理登记表》 担保项目初审 --确定第一责任和第二责任调查人 --确定初审基本内容 --组织实地调查 --撰写贷款担保调查报告 --填具《贷款担保处理表》
担保业务的条件及流程
担保业务的条件及流程 （一）、个人担保业务 1、担保条件 借款人申请担保，应提交如下资料： （1）填写完整的担保申请书； （2）申请人及配偶本市常住户口及身份证件； （3）本人或家庭经济收入证明；（要求加盖单位公章或单位劳资部门印章的原件） （4）婚姻关系证明； （5）若申请人是私营业主或个体工商户，则还需要提供其经营企业的：工商已年检的营业执照、已年检的税务登记证（国税、地税）、企业代码证、公司章程、法人身份证、最近三月的纳税证明或银行对帐单、单位详细地址和联系电话； （6）与经销商签订的购车、购房合同或协议； （7）具有不低于所购车辆、住房价格的20%（适用于一手汽车、购置新房）、30%（适用于工程车辆及机械设备）、40%（适用于二手汽车、二手房）的存款作为首付款，或提供有效的相应首付款发票或收据； （8）现居住房的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》； （9）如申请工程车辆、机械设备贷款，应提供与建设单位签订的工程施工承包合同； （10）如购买二手汽车、二手房，应提供由担保人认可的评估机构出具的评估报告； （11）反担保资料； （12）贷款人要求提供的其他资料。 2、担保流程 （1）调查 受理借款人的申请材料后，应对资料的真实性，借款人的资信状况、偿还能力进行调查。
a. 访谈客户，如实建立担保客户谈话备忘录； b. 到申请人及其配偶所在单位对申请人及配偶身份、收入状况、资信状况进行调查； c. 到申请人及其配偶所在单位了解单位性质（如行政、事业、金融机构等）、岗位状况以及职业稳定性； d. 实地察看申请人住所及家庭财产； e. 收集并了解申请人家庭日常开支（如水电费、电话费、物业管理费等）以及供养人口； f. 落实并了解申请人社会保障功能（如是否办理医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积等）； g. 对于购车用于营运的，应调查有关工程合同的真实性。 （2）审查 a. 调查完成后，业务人员应严格按个人资信评估标准对借款人进行信用评级； b. 建立私人客户授信调查报告，调查报告中应对借款人基本情况、申请担保情况作出详细说明，并分析借款人授信风险及偿债能力，最后作出调查结论。 （3）报批程序 a. 业务人员（主、协办）完成私人客户授信调查报告后交私人业务部审查，由私人业务部经理和分管业务负责人提出意见； b. 报风险管理部审查，由风险管理部门提出详审意见； c. 报个人业务贷审会审批； d. 公司负责人签批。 （4）收费办理抵押 a. 审批通过后，借款人应一次性交纳担保费。 b. 落实担保抵押手续，需要借款人提供反担保的，办理反担保手续。 （5）银行审批 a. 我公司向银行签发《担保函》； b. 银行审批后，由借款人与银行签定《借款合同》、《担保合同》；