湖州市科技金融发展基础与对策分析

湖州市科技金融发展基础与对策分析

王永龙

湖州是长三角地区“先行规划、先行发展”的14个重点城市之一。改革开放以来，特别是“十一五”时期以来，经济社会发展取得了显著成就，综合实力不断说能增强。2010年全市实现国内生产总值1301.56亿元，财政总收入达到172.35亿元，其中地方财政收入97.27亿元。城镇居民人均可支配收入25572元，农村居民人均纯收入13288元。在国民经济持续增长的同时，结构调整和经济发展方式转变也实现较大突破。目前，全市已初步形成三次产业协调发展、先进制造业与现代服务业互动发展、战略性新兴产业培育发展新格局。社会事业发展步伐加快，社会民生明显改善，社会发展水平重要评价居全省第5位。经济社会发展的良好局面，为我市全面促进科技金融发展奠定了坚实的基础。

一、湖州市科技金融发展基础分析

（一）科技基础比较扎实

创新平台建设加快。截止2010年底，全市孵化器面积达到14.3万平方米、省级以上高新技术特色产业基地11个、省级高新技术企业研发中心88家、国家重点扶持高新技术企业160家、省级科技型企业234 家。省级以上高新技术企业（含科技型企业）数量占规模以上企业数量之比达到23%。

创新投入持续加大。2010年全市财政用于科学技术支出3.25亿元，全社会研究与试验发展经费支出占GDP比例达到1.5%。2010年全市11个省级以上高新技术特色产业基地累计产值652.5亿元，同比增长32.6%；利税达到70.6亿元，同比增长39.6%。

创新能力不断增强。2010年全市全年专利申请量7221件，同比增长19.8%；全年专利授权量6630件，同比增长28.4%，其中发明专利214项，比2009年增加122项。全年经认定登记的技术成交项目9761项，技术成交金额3231万元。全年获市级以上政府奖的科技成果72项，其中国家级1项、省级30项。培养和聚集了一批科技和产业领军人才，着力研发和转化了一批对经济增长有重大带动作用的科技成果。目前，有高等院校2所、中等职业技术学校4所、省属科研院所14家。截止2010年底，湖州市共有专业技术人员0.56万人,其中中级职称以上的专业技

术人员0.28万人；自然科学与工程技术学科带头人70人，中级职称以上自然科学与工程技术人员1900人。

积极开展科技担保。积极发挥政府引导作用，扶持科技担保公司发展壮大。目前，全市共有92家担保公司，总注册资金达25.98亿元。其中科技类担保公司累计为2588家企业担保59.18亿元。

（二）金融基础不断增强

金融质量明显提升。以市场为主导的金融创新机制与创新能力显著提高，区域金融生态环境明显优化，抗风险能力明显增强，已基本建立起功能完善、结构合理、体系完善、创新活跃、高效安全的现代金融体系。截止至2010年底，全市金融机构存款总额达到1805.6亿元，人均存款额达到6.94万元；人均储蓄存款达到3.16万元；贷款总额达到1461.32亿元；人均贷款额达到5.62万元；小企业贷款不良率为0.33%；全市银行机构网点达到483个、各类银行机构达到21家，银行业资产总额达到2040.19亿元。2010年全年新增贷款407.95亿元，其中，小企业贷款新增额达到146.86亿元，小企业贷款余额占所有贷款余额比例达28.4%。

资本运营成效显著。目前，全市在中小企业板、创业板上市企业共有13家，其中10家是国家重点扶持高新技术企业。2009年湖州市交通投资集团有限公司发行15亿元人民币企业债券。2010年湖州市城市建设投资集团公司发行15亿元7年期企业债券。2010年12月28日，浙江省未上市公司股份转让试点湖州运行中心开业，该中心以湖州市招投标中心为载体，致力于打造具有湖州特色板块的资本市场平台。证券营业机构全年业务成交额2658.19亿元，比上年增长4.9%，其中代理A 股成交2586.10亿元，增长11.3%。保险公司全年保费收入41.43亿元，增长31.7%。

创业风险投资有序开展。全市各级政府积极鼓励创业投资公司发展，目前，全市共有创业投资公司6家，注册资金达3.6亿元，累计科技投资已达1.18亿元。

（三）科融结合扎实推进

实施小企业专项信用贷款。2010年4月，启动小企业专项信用贷款，设立的小企业信用贷款资金共2亿元，市财政安排1亿元专项资金专储于承办银行湖州银行，承办银行按1∶1配套，共同组成专项用于市区小企业信用贷款资金，以扶持小企业发展。到目前为止，小企业信用贷款额已达2.45亿元，共扶持121家小企

业，有效解决部分小企业融资担保难问题。2011年将进一步扩大小企业贷款规模，新增南浔农村合作银行为小企业信用贷款试点单位，市财政安排1亿元专项资金，南浔农村合作银行将按1∶2配套，全市小企业贷款资金总额将达到5亿元。

建立科技集合信托债权基金。2009年，市科技局与湖州银行、湖州中新力合担保有限公司等联合建立科技集合信托债权基金，2010年2月，由科技局、湖州银行、湖州中新力合担保有限公司以及新华信托公司发起，成功发行了首期3000万元“太湖之星”小企业集合信托贷款，市科技局拿出500万元作为政府引导基金。目前，已为13家科技型中小企业解决燃眉之急。

中小企业融资产品不断推出。存单质押、仓单质押、股权质押、商标权质押贷款、专利权抵押、排污权质押、土地单项权证质押贷款等金融产品不断推出，使中小企业更多的物权得到有效抵押、质押。2009年科技局、财政局联合制定下发《湖州市专利权质押贷款贴息资金专项管理办法》，专利权质押贷款贴息资金专项用于补贴中小科技型企业以专利权质押方式向银行贷款所支付的利息。目前，已为11

家科技型中小企业专利权质押贷款6920万元，专利贷款的支持，有效缓解了企业资金紧张的局面，为企业盘活知识产权无形资产做了大胆的尝试。

建立科技型中小企业集合贷款。2010年，科技局与湖州银行、国家开发银行浙江省分行、湖州中新力合担保有限公司等合作建立2年期的总规模5亿元的“湖州市科技型中小企业集合贷款”。科技型中小企业集合贷款将政府引导资金、银行贷款、风险投资三块资金组合在一起，面向全市科技型中小企业发放贷款。目前，首期8000亿元的科技型中小企业集合贷款已经发放，有24家科技型中小企业得到贷款支持。

开展科技保险试点工作。2010年，财政局、科技局联合出台《湖州市科技保险补贴资金管理办法》，科技保险工作正式启动，财政对科技险种的保费给予20％－50％的财政补助。目前，根据该管理办法，全市已在高新技术企业产品研发责任保险、关键研发设备保险、产品质量保证保险、高管人员和关键研发人员团体健康等几个主要险种层面开始试行科技保险。

积极推进科技担保工作。截止2010年6月末，全市列入市经委管理的担保机构有63家，注册资本总额21.67亿元，已为1512家中小企业提供1855笔贷款担保，贷款担保余额26.77亿元。历年累计贷款担保总额已达141亿元，贷款担保总额年

均增长30%以上。银保合作不断加强，目前全市与银行存在合作关系的担保机构59家，比2009年末净增加4家，增长7.27%；存入合作银行担保保证金金额6.13亿元，增长32.36%；为小企业提供担保责任贷款余额32.74亿元，增长49.92%；期末保证金放大倍数平均为5.3倍，比2009年末提高0.6倍。

（四）服务体系不断完善

政策引领营造氛围。为推动和引导全市科技金融的有序发展，湖州市及所辖县区政府先后出台了《湖州市自主创新能力提升行动计划（2008—2012）》、《关于加快科技创新若干意见》、《关于加快推进湖州金融业创新发展的若干意见》、《关于进一步推进全市中小企业信用担保体系建设的若干意见》、《湖州市专利权质押贷款贴息管理办法(试行)》、《湖州市科技保险补贴资金管理办法》、《湖州市区小企业专项信用贷款管理办法》、《湖州市小企业贷款信用担保管理办法》、《关于进一步完善中小企业信用担保体系建设的意见》、《德清县科技企业创业投资（担保）风险基金管理暂行办法》、《安吉县创业投资引导基金管理暂行办法》、《吴兴区创业投资引导基金管理暂行办法》等一系列政策性文件，为有效开展科技与金融结合工作提供了明确的方针和制度保障。

创建科技金融平台。为保障科技型中小企业集合贷款的顺利发放，由市政府出资100万元，总注册资金500万的科技贷款平台企业----湖州汇科高盛科技金融服务中心（有限合伙）专门成立。该平台作为湖州市科技金融公共服务平台和湖州市科技型中小企业集合贷款管理平台，是全省第一家有限合伙制的科技金融服务平台，承担项目受理、落实保证措施、项目调研评估、审查报批、委托贷款本息回收、项目管理等科技金融相关工作。目前，该平台已吸收企业会员单位近100家，初步形成了银企合作的长效机制。

优化科技金融服务。2009年9月实施科技金融服务专项行动。市科技局与市商业银行共建了“湖州市科技企业融资服务中心”，并签订全面战略合作协议。建立了科技型企业贷款专项。由科技局、湖州市商业银行和湖州中新力合担保有限公司三方合作，设立总规模5亿元的科技贷款专项。该贷款专项是面向全市的科技型中小企业，通过科技等部门的推荐，把科技项目技术含量、成长性好的企业列为重点支持的对象，优先给予授信和贷款。目前已为科技型中小企业实际贷款8.04亿元。

二、湖州市科技金融发展对策分析

（一）加强科技金融平台建设

为科技企业提供有效的投融资服务，促进科技资本、产业资本与金融资本的有机结合。建立市级风险投资基金，为科技创业型企业提供注入创业引导资金、科技项目贷款贴息等政策支持，计划基金规模2亿元，充分运用创业投资机制，吸引社会资本投资科技成果转化项目。

全力做大做强“汇科高盛”。通过增加政府出资，积极引导金融机构和企业增加注资，力争总注册达到2000万元，会员企业达到500家。

继续推动与国开行合作的科技型中小企业集合贷款项目，根据湖州开放经济发展的实际，探索科技型外贸企业联合债券，与金融机构合作，探索建立2亿元科技型外贸企业专项贷款。

（二）加快推进金融产品创新

积极吸引异地银行机构设立分支机构，做强地方法人银行业金融机构，有序引导金融机构优化服务网络布局。鼓励上市公司并购重组，积极推动债券融资，大力发展私募股权融资。培育和发展市场主体，积极吸引优质证券公司、期货公司、信托公司设立经营机构。鼓励建立民营资本为主体的创业（风险）投资公司，合理引导民间资金。

（三）探索建立科技金融机构

科技局与湖州银行将探索设立科技金融合作试点支行，在有效控制风险的基础上，从政策上加以扶持，科技局派人员参与相关工作，探索适合科技型中小企业特点的金融产品，进一步拓宽科技型中小企业投融资渠道。

组建为科技型中小企业提供小额、快速信贷服务的科技小额贷款公司，加强与银行、担保机构的合作，为科技型中小企业提供多种金融服务。加强与农村金融系统的合作，创新适应农村科技创新创业特点的科技金融服务方式。推动建立专业化的科技融资租赁公司。

（四）完善科技企业融资机制

加强与省、市金融办（上市办）的合作力度，把科技型企业上市融资作为科

技金融的重要工作，从高新技术企业认定、高新技术项目立项等各个方面给予重点支持，扶持若干高新技术企业尽快上市融资融资。

组织符合条件的高新技术企业发行中小企业集合债券和集合票据，进一步完善非上市公司股份公开转让的制度设计，进一步探索非上市融资机制，积极引导和支持企业进入多层次资本市场。

建立和完善科技企业信用体系，推动建立高新技术企业信用报告制度，积极有序推进高新技术企业信用贷款。

（五）探索开展科技保险工作

在《湖州市科技保险补贴资金管理办法（试行）》的基础上，进一步推进科技保险工作，将在高新技术企业产品研发责任保险、关键研发设备保险、小额贷款保证保险、高管人员和关键研发人员团体健康几个险种开始试行科技保险，并给予20％－50％的财政补助，每个企业当年度补贴最高额10万元。继续鼓励中财保湖州分公司等单位开展科技保险业务，进一步扩大保险范围，充分运用科技保险推动高新技术企业的科技成果推广和自主创新产品进入市场。

（六）培育发展科技金融中介机构

建立和完善科技成果评价评估体系，培育一批专业化科技成果评估人员和机构。加快发展科技担保机构、创业投资机构和生产力促进中心、科技企业孵化器等机构，为科技型中小企业融资提供全面服务。

（七）组织开展科技金融专项活动

组织开展农业科技创新、科技创业计划、大学生科技创新创业大赛等主题活动；实施科技金融专项行动，组织创业投资机构、银行、券商、保险、各类科技金融中介服务机构等的专业人员为科技企业提供全方位投融资和金融服务；举办各种科技金融论坛和对接活动；积极开展科技金融培训。

（八）完善政策强化制度保障

加强政府对科技金融工作的政策调控，在整合现有政策资源和利用现有资金渠道的基础上，建立政府投资引导基金，完善财政科技投入增长机制，切实发挥政府财政资金的引导作用、税收政策的激励作用和多层次资本市场的支撑作用，建设良好金融生态环境，积极引导金融资本和社会资本投资。

金融专业毕业论文可选题目

金融专业毕业论文题目 金工方向 1 、美国次级债危机对我国的启示 2 、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考 3 、区域金融合作对环渤海经济中心构建的支持 4 、关于环渤海地区金融合作问题的研究 5 、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策 6 、我国央行货币政策操作与效果分析 7 、电子货币发行对货币供给影响的实证研究 8 、我国金融业综合化经营与监管问题探析 9 、 **** 股票的价值分析； 10 、 **** 证卷投资基金的绩效评估； 11 、 **** 银行股份公司经营绩效评估；

12 、中国股指期货投资的风险管理； 13 、中国股指期货推出后对股票市场的影响； 14 、村镇银行经营模式研究； 15 、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究； 16 、股权投资基金研究 17 、证券投资基金业绩评价研究 18 、认股权证定价的实证研究 19 、股指期货交易策略研究 20 、物流金融发展研究 21 、黄金市场投资策略研究 22 、高新技术企业融资困境及其对策研究 23 、我国证券市场内幕交易研究 24 、期货价格与现货价格的关系研究 25 、中国股票市场“政策市”表现及原因探析 26

、股票发行制度创新研究 27 、从紧货币政策对股票市场的影响 金融频道申请认证 2 28 、商业银行理财产品现状及发展趋势（创新） 29 、资本市场理财产品现状及发展趋势 30 、中国股票市场制度缺陷及纠正 31 、信托业务创新探析 32 、私募基金的现状及发展趋势研究 33 、金融支持与区域经济发展的相关性分析 34 、人民币汇率升值与中国证券市场的发展 37 、中小企业融资难与商业银行贷款低效率 39 、现金流量表与企业的并购业务（借助案例分析） 40 、期权激励与中国商业银行的可持续发展 41 、企业并购融资分析 42

金融科技领域发展计划案例解析分析

金融科技领域发展案例分析

随着科技创新的不断加快及推进，社会发展步伐加快，各行各业发生了翻天覆地的变化，行业创新明显提高，传统行业发展模式弊端开始显现，已经不能适应新时代发展特点。互联网技术的深入发展，让传统线下发展模式逐渐转变为线上线下结合的模式，让人们突破地域的限制，实时有效的进行沟通交流。随着互联网技术的深度发展及融合，云计算、互联网大数据、人工智能、区块链技术等新一代技术相继问世，在长期的实践和总结中，逐步完善其理论和拓展应用范围，更加深刻的影响着社会的发展，促使整个社会生产效率大幅度提升。 科技创新为社会提供了源源不断地动力，不断推动着社会向前发展，在科技赋能时代，将伴随着诞生与毁灭，传统行业在一定程度上受到了影响，传统行业中由于长期以来发展模式、管理体制、管理思维、设备基础设施等等都是比较落后的，运营效率不高，企业盈利越来越低，加重了企业负担，严重影响了企业发展及规模的扩大，不利于中国经济高质量发展。 在金融领域，传统金融发展模式由于不能完全适应中国金融市场，因此，很大一部分的金融业务没有得到有效开发，特别是在融资业务方面，没有充分利用好资源，发挥金融的本应有的属性和功能。在中国企业发展中，中小微企业占据了大部分，一直以来中小微企业的发展没有得到足够的重视，由于中小企业本身属性缺陷，大部分的中小微企业自身实力比较弱，国家政策支持力度不够，财务信息不透明，在管理体制、技术创新、人才开发等略显不足，加之中小微企业运营过程存在风险比较大，因此往往不受传统金融机构的青睐，这严重制约了中小微企业的发展。 在此背景下，“科技+金融”模式应运而生，在科技的助推下，传统金融发展发生重大改变，极大地激活了整个金融市场及业务延伸，在发展模式不再是单纯的线下线上发展，也不再只是存款、贷款和结算三大业务，而是纵深整个行业发展，为行业发展注入新动力。 金融科技作可以说是一种新的金融模式，在近几年的发展中，引起了国家的高度重视，在十八大报告及十九打报告中多次提到如何加快金融服务实体经济效率的提升，而金融与科技的深度融合，将有效地提升金融服务实体经济水平，促进金融体制创新。同时在此发展背景下，金融科技领域也将成为发展热土。

银行业视角下的金融科技行业发展趋势展望

银行业视角下的金融科技行业发展趋势展望 2019年，国内外经济形势复杂多变；与此同时，金融科技行业也进入了深刻转型的一年。虽然部分领域乱象尚未完全消除，但行业发展的路径分歧已逐步消失，行业关键词已由“颠覆”逐步转变为“赋能”与“助力”。2019年8月，中国人民银行印发了首个金融科技发展三年规划——《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》，明确提出了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，进一步确认了金融科技行业的发展方向，即充分发挥金融科技的赋能作用，推动我国金融业高质量发展。 2020年，金融科技赋能银行业转型发展将继续作为行业发展的主战场。与前些年局部领域的爆炒概念和盲目追风不同，新时代的银行业金融科技发展将更加务实，更接地气，各类银行将立足于自身规模、客户结构、业务品种等禀赋特点，趋利避害，沿不同路径差异化发展。 一是以6家国有银行和12家股份制银行为代表的全国性银行，金融科技战略布局将逐步进入到“自建+合作+输出”的阶段。全国性银行将基于自身的品牌、规模及全拍照经营的优势，投入人员和资金，根据内部需求自建金融科技基础设施及生态系统，包括不限于云计算、大数据平台以及关键性应用集群。一方面，银行系金融科技子公司的布局将持续深化，预计将有十余家银行系金融科技子公司落地运营，

部分头部企业，将逐步开展金融科技的输出，即在满足自身内部需求的基础上，将金融科技作为核心服务向中小银行或政府部门输出，助力社会信用环境的打造，提高普惠金融服务的可获得性；另一方面，全国性银行将进一步与互联网基因的金融科技企业开展广泛合作，优势互补，满足银行发展需求。 二是以城商行、农商行为代表的区域性银行，将在国家引导、监管政策和自身发展的三重压力下，回归本地服务、回归信贷主业、回归实体经济。金融科技将成为区域性银行转型突破的最关键因素。尤其是在如何发挥区域性优势，适应本地客群、自身业务结构和优势禀赋方面，区域性银行尚有较大进步空间。由区域资源支持的线下场景将成为中小银行打造自身核心竞争力的关键。金融科技助力下的普惠金融业务将是中小银行业务转型的下一个热点。渠道场景化，客户类群化、产品体验化、管理网格化或将成为中小银行打造差异化竞争力的关键步骤。 三是以部分民营银行为代表的互联网银行，“数据为王”的内生发展逻辑将得以持续，使得业务占比二八分化现象更加明显。在防控金融风险、保护信息安全和数据规范整治的大背景下，采用外部数据的成本激增，内生数据的价值将进一步显现，将更加有利于具备自有场景或自有数据的主体。C端流量排名靠前的电商、社交、媒体、搜索等线上场景（或APP）将成为互联网银行内嵌业务的重点。多数缺乏自有数据或场景的互联网银行将在细分领域或产业生态中谋求差异化发展，但与头部主体的资产规模、盈利能力等指标的差距将愈发

金融创新与监管问题研究

金融创新与监管问题研究 一、金融创新和金融监管的关系 金融创新和金融监管来自不同的金融主体，金融机构推出新的管理制度，开发新的金融产品和服务，是为了适应新的市场环境和技术发展的要求，或是为了避免风险，逃避监管，达到在新的市场条件下提高金融密集效益的目的。 金融监管和防范金融风险以维护金融秩序为目的，金融创新和金融监管是对立统一的关系，金融创新在促进金融体系变革的过程中，将向金融监管提出新的课题，带来新的制度和规范，和推动金融监管水平不断的提高。而新的监管因为金融创新提供新的动力和更为广阔的空间。正是金融创新和监管创新共同促进了金融市场的发展，在二者的相互作用下，金融运行效率不断得到提高，金融系统的安全性不断得到增强。此处，有效的金融监管既要给予金融创新相对宽松的政策环境，还要保证金融体系的安全运行，也就是说金融监管一方面要鼓励企业进行创新活动，防止出现因为管得过死，统得过紧，不利于金融企业的创新，另一方面要消除和防范金融创新带来的金融风险，迎接伴随金融创新而来的日益复杂的金融环境和金融风险的挑战。因为每次创新它都是在旧规则上突破，在旧监管手段的突破，如果创新很多，突破的速度过于快，整个市场风险，整个监管的盲点就会增加。因此，监管的环境就越发复杂，监管的手段也就越来越困难。 二、传统意义上的金融创新与监管

在计划经济时期，我国的金融机构受到政府的政策性干预，自主创新能力差，业务类型单一，主要充当的是政府的政策执行职能。在那个时候金融机构的主要业务主要集中在国家的大型重点项目和重点扶持项目上，为国家重点工程提供资金支持。个人储蓄业务是当时主要的吸收存款业务，也是针对个人的核心业务，其它理财业务很少。保险业、证券业还处于萌芽状态。 自改革开放以来，国家对国有商业银行先后进行了股份制改革。后来随着国内各小型股份制商业银行的成立，大大增强了金融市场的参与主体，同时也增强了彼此间的竟争，以往的以国家政策扶持的国有商业银行的老大地位已一去不返。自主经营，自谋出路，自我创新就成了各金融机构的工作核心。这个时期，保险业、证券业也得了飞速的发展，金融市场体系逐步健全。 随着我国加入WTO之后，我国更是加快的金融体系的发展，保险业、证券业、银行业，三业同进，更是互相竟争，为了应对我国金融市场的逐步对外开放，我国的金融机构必须增强自身实力。 三、现代金融体系对金融创新提出的新要求 为了兑现我们当年加入WTO时的承诺，五年内逐步开放银行市场，到时候面对管理经验丰富，服务质量优越，机构发展成熟的外国金融机构，我们将何去何存，将是摆在我们面前的头等大事。 为了应对这一天的到来，我国金融机构积极应对，努力创新，并取得了长足的发展，主要体现在以下几方面： （一）法律体制更加健全，金融业经营更加规范

我国金融衍生品市场发展历程及其问题研究

我国金融衍生品市场发展历程及其问题研究 摘要：改革开放以来，中国的金融衍生品市场受到国际化的影响而得到不断的发展。21世纪后，这场由美国的次贷所引发波及全球的金融危机，也给我国的金融市场带来了很大的影响，同时也引发了人们对金融衍生产品的本质、市场发展与监管问题的思考。本文主要讲述的是我国金融衍生品市场存在的问题、解决方案以及未来发展的思索。 关键字：金融衍生品监管措施 从现实需求来看，随着中国经济逐步走向国际化以及贸易形式的多样化，越来越多的经济主体对于大宗商品、汇率与利率的“套期保值”提出更高的需求，需要借助金融衍生产品的功能控制和对冲风险。所以，金融衍生产品是金融市场发展到一定阶段的必然产物，是经济主体规避风险的重要工具。中国金融市场已经具备了一定市场基础，所以，进一步发展金融衍生品市场是我国金融业走向国际化的必由之路。 1金融衍生品概述 1.1金融衍生品的定义 金融衍生品又称金融衍生工具，是指在基础性金融工具的基础上发展起来的投资和风险管理工具，即指从原生资产(股票、债券、货币等基础性金融工具)派生出来的金融工具。产品形态分为期权、期货、互换交易、远期合约四类。1.2 金融衍生品的主要功能 首先是规避风险，套期保值。风险是客观存在的，不同的投资者，其风险偏好及风险承受能力也不一样，这就产生了转移风险的需求，通过衍生工具，市场能够把风险转移给那些有能力并且愿意承担风险的机构和个人，使风险得到分离，而使企业和居民选择一种合适的风险水平。投资者可以通过采取与基础产品反向操作行为来锁定价格，以规避价格波动所带来的风险。 其次是增加市场流动性。衍生工具规避风险的作用，可以使投资者安全的参与到原生金融工具的交易，这增强了资本的流动性，对稳定、完善和发展原生金融工具具有重要作用。 再次金融衍生品有价格发现的功能。金融衍生工具交易尤其场内交易，是由众多投资者在交易所进行公开竞价，形成的价格反映了对于该商品价格有影响的所有可获得的信息和不同买主与卖主的预期，这就在相当程度上体现出了未来价格的走势，使真正的未来价格得以发现。 最后，它有降低融资成本。与传统的融资方式相比，衍生工具可以把企业在

金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年

《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》共包括27项主要任务。以下为央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》主要内容。 第一章发展形势 第一节重要意义 金融科技是技术驱动的金融创新（该定义由金融稳定理事会（FSB）于2016年提出，目前已成为全球共识），旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。 金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。 金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构性改革。运用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析，实时监测资金流、信息流和物流，为资源合理配置提供科学依据，引导资金从高污染、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业，推动实体经济健康可持续发展。 金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难融资贵、金融支农力度需要加大

建设银行科技金融的发展现状

建设银行科技金融的发展现状 3.1.1专利授权状况 下面图3.1显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体获得的专利的情况，从图3.1我们可以得出，建设银行所投资的一些企业的具体获得的“成长之星”的专利授权在2014年的时候有32项，在2015年的时候有36项，在2016年的时候有46项，在2017年的时候有54项，呈现出逐年递增的良好态势，建设银行所投资的一些企业的具体获得的“科技之星”的专利授权，在2014年的时候有26项，在2015年的时候有28项，在2016年的时候有31项，在2017年的时候有35项，同样是呈现出逐年递增的良好态势，具体的成长之星的专利授权和科技之星的专利授权见下图3.1所示： 图3.1 银行所投资的一些企业的专利授权情况 3.1.2融资需求状况 下面表3.1显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体 向建设银行申请融资的增长率，下面表3.1我们可以读出建设银行所投资的一些企业的在“成长之星”方面的融资增长率在2015年的时候比2014年的时候高出了88个百分点，融资增长率在2016年的时候比2015年的时候高出了大约是25.1个百分点，融资增长率在2017年的时候比2016年的时候高出了大约是42.4个百分点，建设银行所投资的一些企业的在“科技之星”方面的融资增长率在2015年的时候比2014年的时候高出了50.7个百分点，融资增长率在2016年的时候

比2015年的时候高出了大约是41.8个百分点，融资增长率在2017年的时候比2016年的时候高出了大约是55.6个百分点，可以看粗来，在刚刚起步的时候，也就是2014年到2015年增长较快，与之相反的是，2015年到2016年则增长相对来说较慢。 表3.1 企业向建设银行申请融资的增长率 3.1.3科技创新人力状况 下面图3.2显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体科技创新人力状况3年来平均的扇形分布图，根据扇形分布图，可以清晰地看出来，建设银行所投资的一些企业之中，其中，科技企业创新人员大专生的比重有10个百分点，科技企业创新人员本科生的比重有52个百分点，科技企业创新人员硕士生的比重有26个百分点，科技企业创新人员博士生的比重有12个百分点，可以明显的看出来，科技企业创新人员之中本科生占有绝大部分，超过了50个百分点，其次就是研究生，也达到了26个百分点。 图3.2建设银行所投资的一些企业的科技创新人力状况

后危机时代下金融创新问题研究

后危机时代下金融创新问 题研究 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

中文摘要后危机时代下中国金融创新问题研究整个金融的发展史本质上就是金融创新发展史，随着社会的发展，经济对金融不断产生新的需求，金融创新满足了这种需求并保证了经济的可持续发展。同时，金融危机爆发的频率随着金融创新的发展也越来越高。2007年年中爆发了美国次贷危机，此后又爆发了以希腊、爱尔兰等国为主的欧洲主权债务危机。前者是由房地产市场的泡沫破灭导致以住房抵押贷款为标的的金融衍生品的偿付性降低引起的，同时金融衍生品的杠杆效应将这种风险扩大化，最终导致危机的产生；后者是某些欧盟国家为了加入欧元区而将本国的高债务进行金融工具创新分离资产负债表，当这些金融工具无法偿付时，主权偿债能力下降而引发的主权债务危机。这两次金融危机让学界和业界对于金融创新的作用及影响产生了激励的争论，主要焦点在于要不要继续进行金融创新。有人认为应该抑制金融创新，加强对金融产品和金融机构尤其是投资银行的监管，并加强商业银行体系的风险承受能力，提高其资本充足率；有的人认为金融创新不是金融危机爆发的根本原因，金融创新对于经济有促进作用，不应该就此次危机否定金融创新的意义。再观中国，从计划经济到市场经济，金融市场不断的完善，尤其是近两年，资本市场、货币市场以及外汇市场都在不断创新。资本市场方面，推出了中小板、股指期货、融资融券试点、金融债券试点以及创业板。货币市场方面，推出人民币利率互换交易及远期利率协议业务，上海银行间同业拆借利率（SHIBOR），2009年为支持中小企业发展又创新推出中小非金融企业集合票据。外汇市场方面，中国正在进行汇率形成机制改革，逐步实现汇率市场化。在金融机构方面，启动设立金融租赁公司试点，消费金融公司试点等，丰富了资金需求者的借贷途径。中国经济的持续增长，可以说与金融市场的发展创新是密不可分的。本文力图通过金融创新的理论，西方国家的金融创新发展历程以及金融创新在金融危机中的作用，中国金融创新现状的研究，试图解决以下问题：1、金融创新的本质是什么，不同的金融创新在风险与效率方面各有什么利弊；2、在当前的金融危

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。 关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展 一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状 （一）普惠金融的概念 “普惠金融”（inclusivefinance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。 （二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状 从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。 银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，

银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。 小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。其中，大型银行小微企业贷款余额7.02万亿元，同比增速10.25%；贷款户数164.6万户，同比增加17.13万户，增速11.61%，较银行业平均水平高2.41个百分点。此外，据不完全统计，大型商业银行2017上半年新发放小微贷款利率为4.7%-5.1%，在各类金融机构中处于较低水平。 从数据对比可以看出，我国的大型商业银行在解决小微企业、农户的融资难、融资贵的问题上做出了重要贡献，有力的推动了我国普惠金融的进程。 二、我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题及原因 （一）我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题 1.区域间、城乡间发展不平衡 长期以来，我国大型商业银行资金资源倾向发达地区和城市集中的特征明显，而小微企业、农民以及城镇低收入者的金融服务需求难以得到有效的满足，基础的金融服务投资不足、资源配置不平衡以及严重缺乏等问题在广大农村地区尤其严重。 2017年年底中国社科院农村发展研究所发布的数据显示，目前我国金融改革中农村仍旧是最薄弱的地区，“三农”层面的资金缺口已经超过3万亿元，且有继续扩大的趋势。根据波士顿公司的全球财富管理数据库的数据显示，我国有约一半以上的人尚未被金融服务体系有效覆盖，特别是在农村，有80%的家庭年纯收入低于1.3万人民币，这些家庭缺乏可供选

国内外区域金融创新理论研究现状

国内外区域金融创新理论研究现状 摘要:自20世纪中叶以来，全球经济在技术进步的推动下不断增长。正是在这一宏大背景下，区域金融创新理论的发展，已成为世界各国金融业关注的重点。本文主要介绍了国内外近年来区域金融创新理论的研究现状，从而促使金融创新更好地为经济发展服务，推动全球金融的一体化。 关键词:区域金融创新；金融理论；金融体系 20世纪70年代以来，金融创新蓬勃发展。由于世界经济的不断发展和变化，汇率、利率变动频繁，国际银行业竞争加剧，再加上科学技术特别是通讯技术的迅速发展，传统的金融业务已经不能满足银行自身发展的需要和客户融资 的要求，从而推动着金融不断的创新和发展。金融领域发生了革命性的变化，人们将金融领域的这一系列变化称之为“金融创新”。当代区域金融创新理论起源于本世纪50年代末、60年代初，至80年代形成高潮，进入90年代如火如荼。 一、国外理论研究现状 为了从理论上阐述区域金融创新，西方经济学家陆续提出不少不同的见解，由此产生了许多不同的理论流派，形成了色彩缤纷的当代区域金融创新理论流派。

在20世纪60年代-90年代,欧美国家有大量的学者研究了区域金融问题,根据Sheila C.DOW、Carlos J.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方关于区域金融的研究 主要是从宏观货币经济学展开的,研究的主要内容有:货币政策的区域效应(货币主义模型和凯恩斯主义模型)、公开市场操作的区域影响、区域货币乘数、区域金融市场(区域利率差异、区域信贷市场),此外,一体化金融市场内部区域金融发展差异的影响(LuigiGuiso、Paola Sapienza和 LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方区域金融研究的重要方面。 西尔柏（W.L.Silber）从供给角度来探索金融创新。西尔柏研究金融创新是从寻求利润最大化的金融公司创新最积 极这个表象开始的，由此归纳出金融创新是微观金融组织为了寻求最大的利润，减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。西尔柏从金融机构的金融业务和工具创新分析框架中推出的金融创新理论对于从供给角度研究金融创 新时具有重大理论意义的。 凯恩（E.J.Kane）提出了“规避”的金融创新理论。所谓“规避”，就是指对各种规章制度的限制性措施实行回避。“规避创新”，则是回避各种金融控制和管理行为。它意味着，当外在市场力量和市场机制与机构内在要求相结合，回避各种金融控制和规章制度时就产生了金融创新行为。

金融学论文题目汇总

2012届金融专业毕业论文题目 1 现金流量与公司价值关系的实证研究 2 资本结构与企业财务安全的理论与实证分析 3 ××上市公司股票定价实证分析 4 钢铁类上市公司财务杠杆的特征与投资建议 5 中小企业融资环境的内生优化研究 6 ST类上市公司财务特征与壳资源价值分析 7 金融危机与大学生择业观念的优化 8 关于利用资本市场优化河北产业结构的理论思考 9 高储蓄率对中国经常账户影响的实证研究 10 人民币升值对中国资源优化配置的影响分析 11 影响中国未来物价走势的因素分析与对策研究 12 人民币升值对我国出口商投资决策的影响分析 13 我国农村合作金融的发展之路 14 农村信用社发展方向与模式探讨 15重庆市农村信用社改革效果评价 16 新农村建设的金融制约与出路 17 重庆市农村小额信贷保险供求分析 18 论我省（农村）经济发展的金融支持 19 国际货币体系改革之我见 20 人民币汇率波动的价格传导效应研究 21 人民币汇率-利率联动协调机制研究 22 我国国际收支持续双顺差的原因分析 23 我国外汇储备风险管理研究 24 人民币升值的经济影响 25 金融风暴对中国经济的影响分析 26 中国应对金融风暴的对策分析 27 金融风暴的成因分析 28 金融风暴对世界经济的影响分析 29 当前经济形势下如何实现外汇储备的保值增值 30 当前经济形势下如何加强对外汇储备的结构管理 31 近几年来人民币升值对中国经济的影响分析 32 中国外汇储备的质量分析 33 人民币升值对河北进出口的影响探究 34 论国际保理业务的完善与发展 35 对当前创业板上市条件的反思 36 提高货币政策效果的国际环境探析 37 人民币汇率波动对中国进出口影响的实证分析 38 重庆市涉外企业短期融资方式的现状与创新 39 后危机时期我国货币政策的取向探究

基于商业银行视角的科技金融发展研究

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/57203179.html, 基于商业银行视角的科技金融发展研究 作者：束兰根原二军 来源：《中国集体经济》2014年第11期 摘要：科技金融的重要性已被广泛认可，但是目前在科技金融发展中暴露出成效不显著、产品不丰富、模式不兼容等问题，这些问题成为阻碍其进一步发展的掣肘。文章从商业银行视角出发，研究了目前商业银行开展科技金融面临的问题，并结合传统信贷研究现状，提出了具有针对性的建议。 关键词：科技金融；商业银行；生命周期 科技金融作为建设创新型国家的重要战略部署，其重要性已被广泛关注。国家和各级地方政府围绕如何推动科技金融发展做了大量卓有成效的工作。商业银行作为金融市场的重要主体，承担着推动科技金融融合发展的历史使命。目前，国内商业银行通过组织架构创新、业务创新等做了大量探索，较好地助力了国内科技金融发展。但是，同时我们也要清醒的认识到，目前商业银行作为科技金融主要推动方在科技金融发展中作用仍未被彻底有效释放，科技金融的发展仍面临极大的障碍和阻力。商业银行如何创新转型，深耕科技金融领域沃土，是值得社会各方亟待解决的重要命题。 一、商业银行成为科技金融最核心的推动力 （一）传统信贷市场仍将长期扮演重要角色 我国的金融市场中，以银行贷款为代表的间接融资一直是企业融资的重要渠道。商业银行占据着全国80%的金融资产，是科技型企业融资的重要渠道。与此同时，由于我国历史上的体制机制等原因，商业银行的信贷投入仍然将会是支持科技金融发展的重要渠道之一，是促进科技金融发展的主导者。 （二）外围环境倒逼传统商业银行审视革新自身业务发展模式 国际金融危机爆发以来，伴随着监管力度的逐渐加强，商业银行的经营成本也在逐渐提升，传统的依赖存贷利差的盈利模式也难以为继。商业银行需要充分认识自身的问题并努力解决，加大科技创新力度。在产品、业务、组织结构、管理方式等方面进行创新，深挖科技金融潜力，做深做透科技金融。优化资产结构，带动中间业务发展，为商业银行带来新的利润增长点。 二、商业银行支持科技金融发展面临的主要问题

科技金融发展策略

科技金融发展策略 随着全球范围内金融市场持续成熟，科技创新日趋活跃，当前科技金 融的发展已经处在新的阶段，深化科技体制和金融体制改革、建设创 新型国家等战略部署，对科技金融体系的构建提出了更高的要求。浙 江科技金融未来发展的主要目标应该是：紧紧围绕“金融强省”“、 科技兴省”的总体目标，大力发展金融和技术服务业，着力打造全国 领先的具有创新驱动力、产业聚集力、区域带动力和整体竞争力的高 端战略新兴产业集群，逐步完善“六个一块”科技投融资体系，构建 自主创新、特色鲜明的科技金融体系，促进创新链、产业链、资金链 的紧密结合以及科技和金融的有效结合，实现科技成果转化的产业化，加快浙江经济转型升级和发展方式转变。 ——科技投融资渠道更加多元。在更广泛的区域内成立专营化的科技 金融分支机构，丰富金融创新产品体系，拓宽适合科技创新发展的多 层次融资渠道，构建综合化的科技金融服务平台，形成一个内含多项 推动力促进其运转的多维度的科技金融体系。——科技资本体系更加 发展。充分发挥资本市场的资源配置作用，鼓励科技企业到浙江股权 交易中心专设的创新板挂牌；促进高新技术企业发行各类债务融资工具，简化发债流程；同时在更多市区设立中小企业直接债务融资发展 基金，合理用于“区域集优”项目建设。——结合运行机制更加创新。不仅要创新科技与金融结合的运行机制，积极探索建立科技金融、创 业金融体系独特的“浙江模式”；同时要创新金融机构与政府及相关 部门之间相互合作的运行机制，促进多种联合信贷模式的兴起。—— 服务实体经济能力更增强大。商业科技贷款与政策性科技贷款力度加大，全力支持重大科技专项、国家级和省级高新技术产业开发区等科 技领域；增强科技金融服务体系建设，最大化地改善科技型中小企业“融资难、融资贵”等问题。浙江要在成功借鉴国内外发达地区金融 支持高新技术产业发展实践经验的基础上，结合当前实际的发展现状 和所面临的问题，持续创新，抓住重点，进一步增强科技金融体系建设。

金融发展研究

金融发展研究 2011年第3期目录 ?(3)股指期货对资产管理行业的影响——基于新兴古典经济学视角巴曙松谭迎庆 ?(8)美国信用评级机构行为的福利分析——基于投资者剩余的视角刘照龙王学武 ?(12)《巴塞尔协议Ⅲ》：开启银行业监管的新纪元？游春邱元 ?(16)从信息不对称理论看我国的金融信息服务吴晓光李明凯 ?(19)货币供应量与通货膨胀关系的实证分析李培培 ?(23)信息披露制度的市场效应分析——来自中国证券市场的经验证据甄红线赵永刚 ?(29)沪深300指数期货价格发现功能研究蔡向辉 ?(35)论融资融券交易对中国证券市场的影响明晓磊 ?(39)关于人民银行再贴现业务的思考——基于会计管理的视角卜又春 ?(42)浅议日元国际化及对人民币国际化的启示朱林 ?(46)第三方物流企业物流金融信用评价研究潘圣辉 ?(49)境外房地产信托投资基金管理框架及其借鉴陈俊利亚涛 ?(53)信贷政策产品化的创新路径：山东案例张善杰吴静李志全 ?(58)政府主导型风险救助机制与区域金融稳定：陵县案例刘双喜 ?(62)中小企业内生性互助联保融资模式的实践：巨野案例边磊 ?(65)农村信用社贷款利率定价研究——以山东省为例无 ?(69)新型农村社会养老保险试点推行状况调查研究——基于辽宁义县新农保试点的实证考察张庆君陈娜娜 ?(74)论商业银行操作风险体系的构建张晓玲 ?(78)关于重建我国大额可转让定期存单市场的思考苏昌蕾 ?(82)基层人民银行内部风险的识别、评估和应对孙伟 ?(84)新医改背景下健康保险的发展前景王宝春 ?(86)浅谈农村信用社中小企业评级授信工作李滨 ?(87)二线城市房地产发展状况探析路廷忠 ?(F0003)关于征集优秀金融案例研究文章的启事无 ?(F0004)苏黎世湖光山色无 2011年第02期目录 ?(3)二元结构下的农村信用体系建设模式研究无 ?(8)货币政策传导的成本渠道：基于新凯恩斯主义的模型分析宋琴胡凯 ?(12)对我国商业银行功能演进的考察张鹏李克川 ?(17)基于报童模型的供应链企业内外部融资研究程辰子 ?(23)国外风险管理理论研究综述王东 ?(28)东亚区域货币合作：理论基础与演变发展胡芳刘兴华 ?(32)人民银行县支行有组织的“小而有为”：枣庄案例陈宜民 ?(36)应收账款融资中的逆向选择：威海个案计岱琳 ?(41)政府主导区域金融产业化的基本路径：青州案例赵卫东刘序刚张国胜 ?(45)向上生长：2010年中国金融七大新生态张锐 ?(48)论我国自然人破产制度的构建张羽晓 ?(53)山东省第三产业发展及其就业带动效应分析孙玉奎 ?(58)对孟加拉“格莱珉小额信贷模式”和我国海南“琼中小额贷款模式”的比较研究钟红涛

金融科技的发展路径及金融科技发展趋势答案100分

金融科技的发展路径及金融科技发展趋势
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单选题（共 1 题，每题 10 分）
1 . 根据埃森哲报告显示，从 2010 年到 2016 年，全球金融科技投资总额从 17.91 亿美元增长到 232 亿美
元，增长接近 12 倍，这体现了金融科技发展趋势的什么特点？
?
A.金融科技呈快速发展态势
?
B.金融技术正在快速从理论探讨向实际应用发展
?
C.金融科技发展主体日趋多元化
?
D.主要中央银行正积极推动金融科技应用和监管技术创新
我的答案： A
多选题（共 4 题，每题 10 分）
1 . 金融科技可以应用于哪些金融领域？
?
A.支付清算
?
B.借贷融资
?
C.保险
?
D.财富管理
我的答案： ABCD
2 . 金融科技的发展趋势包括（）。
?
A.金融科技呈快速发展态势
?
B.金融技术正在快速从理论探讨向实际应用发展
?
C.金融科技发展主体日趋多元化
?
D.主要中央银行正积极推动金融科技应用和监管技术创新
我的答案： ABCD
3 . 我们可以从哪些维度研究分析金融科技？
?
A.业态发展
?
B.金融科技路径
?
C.发展模式
我的答案： ABC
4 . 未来金融科技有可能会在以下哪些领域迅猛发展？
?
A.个人和小企业的征信
?
B.智能投顾
?
C.保险科技
?
D.监管科技

影响我国金融创新的因素分析

影响我国金融创新的因素分析 摘要：金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所 创造或引进的新事物。具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构改置、金融工具、业务品种及制度安排等力面所进行的金融业的创造性变革和开发活动。金融创新是推动我同经济持续发展不竭的动力，也是提升其国际竞争力的根本途径。随着我国加入世界贸易组织，金融业对外开放的程度大大加深，新的金融工具、新的金融品种、新的营销理念和新的服务手段进入中国市场，与国内金融机构展开竞争。 关键词：金融创新金融管理创造性变革 我国经济直接而对着国际金融市场的竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融创新的步伐。而金融创新存我国又有诸多的因素制约着其发展，下面我们以国有商业银行为例进行分析。 一、当前商业银行金融创新过程中存在的问题 （一）社会信用环境欠佳 表现在以下儿个方面：一是信用基础薄弱。良好的信用环境是进行金融创新的必要基础，也是实现资源最优配置的有效前提。由于部分企业业主自身素质较低，缺乏长远战略目光，信用意识淡薄，甚至有个别业主存在恶意逃废银行债务的行为，加深了银行对企业的信任危机，致使商业银行贷款的积极性降低。二是金融创新行为主体错位。金融创新行为主体错位使得国有商业银行金融创新的动因产生偏差，政府对金融创新的宏观动因偏重于社会稳定，忽视金融创新的市场特性从而出现了无市场流动性、靠强制推销的政府债券以及不计成本的保值储蓄等金融工具创新。三是由于社会公众金融意识淡薄，社会信用体系不健全及公众对金融产品创新的认知度不够，使得我国国有商业银行的消费信贷、个人理财等、业务的拓展步履艰难。 （二）金融创新缺乏内在动力 我国国有商业银行的金融创新主要是由体制转换和改革政策等外部因素推动的。由于同有商业银行能通过垄断从一般地经营中获取既得的利润，且无被市场淘汰的后顾之优，所以不具有创新动力，创新的金融产品无论数量、结构、质量、功能等都与西方发达国家相比都有很大差距。缺乏创新动力和过渡竞争是国有商业银行巨额小良资产高居不下的重要原因，这使得国有商业银行的资本金比例、贷款收益率、资产利润率及人均利润率等指标远低于国外银行。 （三）金融立法滞后，影响金融创新进程 一是业务政策和管理规定滞后于业务拓展需求。如银行承兑汇票、业务往往在出现风险以后商业银行才制定了有关的管理规定：二是监管内容上仍以信用风险监管为主缺乏全而风险监管。_是监管于段、方式等滞后，监管效率不高。对有些商业银行分支机构可能发生的风险或已经发生的风险不能及时地进行监测和监督。 （四）金融创新效率小高，创新活动缺乏科学性、系统性和规范性与西方国家进行比较，我国的金融创新效率小高，具体表现有：一是金融创新活动缺乏系统性，使创新成果的优势小能充分发挥。二是金融创新活动缺乏科学性，使金融创新产品的优势无法发挥。这一点在我国引进国外金融创新产品的

中国金融科技发展现状与趋势

中国金融科技发展现状与趋势2017-01-20? 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松 金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。 第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。 第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。

互联网金融发展问题研究

互联网金融发展问题研究 对较快，而在社会融资体系中的影响却是相对较小的，不仅简化的贷款的步骤，同时也降低了相应的标准与要求，填补了信贷上的空白，实现了众筹的快速发展。 2.对银行的冲击 在互联网金融的快速影响下，对传统的金融机构所造成的影响主要是针对银行部门来说的，虽然在短期中主导作用不会发生变化，但是随着互联网金融的不断渗透与发展，在未来必然会对银行部门产生出深刻的影响。且在互联网金融的影响下，还互联网金融发展问题研究 ■包岳麟沈阳师范大学国际商学院 摘 要：在经济和科技的大力发展下，我国互联网金融市场 也迎来了发展高潮，科技发展的创新性和经济发展的高速性，使得互联网金融业不断的在进行创新。人人贷以及阿里巴巴余额宝的推出,使互联网金融的发展更上一层楼，也标志着互联网金会替代银行中的一些金融业务，这样也就使得银行用户向着互联网金融的方向不断发展着。如余额宝中的利率要高于银行中的存款利率，这样也就可以实现随时取用，也正是在这种优势的影响下，对银行部门产生了一定的冲击，促进了银行部门实现互联网金融上的创新，如银行手机支付功能的出现，这样也就可以实现有效的个人理财。 3.促进整个金融体系的发展 对于互联网金融来说，在未来发展过程中的不断成熟，必然会对整个金融体系产生出直接的影响。如金融的创新与货币的政策等方面都发生一定的变化。所以也可以说，互联网金融在一定程度上可以促进促进金融体系的创新与发展，这样也就实现了对整个金融行业的创新，扩大服务面，提高运营的效果。且对于这一影响来说，还主要体现在了利率市场化的快速发展，实现金融要素价格市场化。 四、互联网金融的创新1.实现业务上的融合 金融行业与其他行业之间有着一定的联系，因此，也就可以实现对不同领域中产业上的融合，从而促进行业之间的快速发展。 2.保证金融操作平台的快捷 随着互联网的不断发展，用户也会不断的增加，就要建立出全面的操作平台，以此来满足不同群体的需求，满足人们的需求，提高操作的效果。 五、结语

金融创新理论与中国金融创新的路径探讨(一)

金融创新理论与中国金融创新的路径探讨(一) 论文资料|国际金融论文|财经论文金融创新理论与中国金融创新的路径探讨 基本思路：1.金融创新的涵义与基本理论2.金融创新的机理分析的历史考察3.中国金融创新的现状4.中国金融创新的"瓶颈"5.中国金融创新的优势 6.中国金融创新的路径选择一.金融创新的涵义与基本理论 当代金融创新理论起源于本世纪50年代末、60年代初，经过0年代的发展，至80年代形成高潮，进入90年代仍如火如荼。我国学者对这一问题的研究是从80年代开始的。 对这一理论进行研究首先需要对“金融创新”有一个定义，虽然学界对此也有些争论，但基本上是衍生于创新理论的倡导者熊彼特（J.A.Schumpeter)的观点。我国学者对此的定义为：金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。我个人认为加五个字更好，即：金融家的活动，是金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。这一表述强调了金融创新的主体是金融家，他们是金融活动的策划者、发起者和维护者。同时，这一表述指明金融创新是“一种活动”，是一个动态的过程。根据这一表述，金融创新大致可归为三类： （1）金融制度创新；（2）金融业务创新；（3）金融组织创新。 从思维层次上看，“创新”有三层涵义：（1）原创性思想的跃进，如第一份期权合约的产生；（2）整合性将已有观念的重新理解和运用，如期货合约的产生；（3）组合性创性，如蝶式期权的产生。 从创新理论来看，流派繁多，主要有以下几种： （1）技术推进理论；（2）货币促成理论；（3）财富增长理论；（4）约束诱导理论；（5）制度改革理论；（6）规避管制理论；（7）交易成本理论。 从这些理论本生的产生和发展来看，各种理论确实能说明一定时间和空间跨度金融金融创新背后的生成机理，但都偏重于某个侧面。事实上，每一种创新都是多种因素作用的结果，而且在不同的时空各种因素的所起作用又有差异，这一点我们从金融发展历史的角度可以看得很清楚。 二.金融创新的机理分析的历史考察 金融创新的宏观分析 1.60年代的避管性创新 创新时间创新内创新目的创新者50年代末外币掉期转嫁风险国际银行机构1958年欧洲债券突破管制国际银行机构1959年欧洲美元突破管制国际银行机构60年代初银团贷款分散风险国际银行机构出口信用转嫁风险国际银行机构平行贷款突破管制国际银行机构可转换债券转嫁风险美国自动转帐突破管制英国1960年可赎回债券增强流动性英国1961年可转让存款单增强流动性英国1961年负债管理创造信用英国60年代末混合帐户突破管制英国60年代末出售应收帐款转嫁风险英国60年代末复费廷转嫁风险国际银行机构创造风险2.70年代转嫁风险的创新 创新时间创新内容创新目的创新者1970年浮动利率票据(FRN)转嫁利率风险国际银行机构特别提款权(SDR)创造信用国际货币基金组织联邦住宅抵押贷款信用风险转嫁美国1971年证券交易商自动报价系统新技术运用美国1972年外汇期货转嫁汇率风险美国可转让支付帐户命令(NOW)突破管制美国货币市场互助基金(MMMF)突破管制美国1973年外汇远期 转嫁信用风险和利率风险国际银行机构1974年浮动利率债券转嫁利率风险美国70年代中期与物价指数挂钩之公债转嫁通胀风险美国1975年利率期货转嫁利率风险美国1978年货币市场存款帐户(MMDA)突破管制美国自动转帐服务(ATS)突破管制美国70年代全球性资产负债管理防范经营风险国际银行机构资本适宜度管理防范经营风险美国 3.80年代防范风险