浅析我国中小企业知识产权质押融资问题
浅析我国中小企业知识产权质押融资问题
一、引言
随着我国市场经济的发展，中小企业在市场经济中占的份额越来越大，为国民生活的各个方面做出了重要的贡献，解决了我国城镇大部分的就业，同时也有效的促进了科学技术的发展，然而，占全国企业总数绝大部分的中小企业占有的贷款数额较少，融资难始终是制约中小企业做大做强的重要因素。
近年来，我国兴起了知识产权质押的融资模式，为中小企业开辟了融资新视野，但我国知识产权的制度建设还处于初级阶段，知识产权质押融资还处于探索时期，各项制度不完善。2008年国务院颁布了《国家知识产权战略纲要》将知识产权的发展提高到了国家战略的高度，因此知识产权质押融资的发展不仅关系到中小企业能否解决好融资问题，更是关系到国家知识产权战略的发展。
本文通过大量的文献资料，结合以往知识产权质押融资的理论研究，详细了解知识产权质押融资的相关内涵、步骤以及国内外知识产权质押融资的现状，找出其中存在的问题和不足，理论与实践结合，提出针对性的意见和建议，希望对知识产权质押融资模式的改善起到一定作用，使得知识产权质押融资更好的帮助中小企业解决融资问题。
二、知识产权质押概述
（一）知识产权的定义
“知识产权”这一词语属于“舶来品”，翻译自英语中的Intellectual Property，中国大陆将其译为“知识产权”一词是开始于1973年，这一词语主要包括两层含义：首先强调的是“权利”，即是指对具有一定商业价值的智力成果进行保护的、无形的“权利”，主要包括商标权、版权、专利权、商业秘密权、出版权等精神权利；其次强调的是一种“精神财产”，是一种具体的或者抽象的存在，例如受到保护的商标、获得专利的发明、商业秘密等等。1980年，我国加入了世
界知识产权组织（WIPO），1986年《民法通则》开始正式采用“知识产权”这一称谓。
目前，对知识产权的定义方式尚未形成完全一致的看法，有人将其笼统的定义为“智力成果”，指人们可以在其智力成果上依法享有的权利；也有人将知识产权定义为客观具体的创造性智力成果和工商标记两大类；另外还有人将知识产权定义为一种法定的“支配权”，即知识产权是民事主体依法享有的支配其与智力活动有关的信息，享有其权利并对他人干涉具有排斥性的权利。
在本文中所使用的知识产权是指受法律保护的人类智力活动的一切成果，主要是指公民、法人或其他组织对其在科学技术和文学艺术等领域内基于脑力劳动创造完成的智力成果所依法享有的专有权利。我国自2001年加入WTO后，认可了WTO文件《与贸易有关的知识产权协议》中界定的知识产权的范围：（1）版权与邻接权（2）商标权（3）地理标志权（4）工业品外观设计权（5）专利权（6）集成电路布图设计（7）未披露的信息专有权①。
（二）知识产权质押的涵义
知识产权质押是近年来发展较为迅速的新型信贷模式，主要是区别于传统的利用不动产向相关金融机构做抵押贷款的融资方式。
根据我国《担保法》的规定，有人将知识产权质押定义为：是以专利权、商标权、著作权中的财产权为标的设定的质押。这样的定义过于狭窄，因为根据上一节的内容中，我国目前适用的知识产权范围有七个方面，而这个定义中完全忽略了其余的几个内容，因此，这一定义只能称为是狭义上的定义。相对而言，过于宽泛的定义则是将知识产权质押笼统的概括为将可转让的知识产权作为标的而设定的对债权予以担保的一项法律制度。
笔者认为，一方面，知识产权质押融资涵义的重点在于知识产权的范围界定，并不是所有的可转让的知识产权都可以作为质押；另一方面，权利质押标的只能是财产所有权以外的具有交换价值的财产权，要求该权利用于质押必须要求该标的具有财产属性。
①沈国兵．TRIPS协定下中国知识产权保护的核心难题及基准[J]．财经研究，2008（10）：50-62．
因此，文中试图将知识产权质押定义为：债务人或者第三人将其合法拥有的依法可转让的知识产权交由债权人占有，用以确保债权人的权利，从而用知识产权的财产权设定质权，在债务人不能履行债务时，债权人有权依法从该知识产权以拍卖、折价等方式所得价款中优先得到补偿的一种制度。
（三）知识产权质押融资产生的背景
目前，世界已经进入了知识经济时代，知识已经成为了最为重要的经济资源，是经济增长的决定性因素。国际上，世界知识产权组织（WIPO）是知识产权的一个重要的发展平台，它是联合国的一个机构，致力于利用知识产权（专利、商标、版权、设计等）作为刺激发明和创新的手段，该组织关注的是知识产权在各国的效益问题，宗旨是通过建立一个平衡有效的国际知识产权创新制度来促进每个国家的经济社会文化的发展。中国于1980年6月3日加入该组织，成为它的第90个成员国，WIPO协同世界贸易组织（WTO）一起，促进了知识产权的国际国际保护进程逐步推进。
就国内而言，在这一特殊时期，我国也不可避免的面临着知识产权发展的重要挑战，首先，面临着发达国家逐步采取的知识产权战略所带来的挑战；其次，也面临着中国的知识产权发展受到一些跨国公司封堵的挑战。因此，从我国的发展现实出发，制定知识产权战略和建立创新型国家势在必行。
随着我国市场经济的发展和以知识为基础的经济体系的不断深化，知识产权作为一种重要的无形资产尤其是其中存在的财产权利日益受到人们的关注，知识产权的商业价值也在市场上不断受到重视，而知识产权质押融资作为一种新型的融资方式一方面可以加快知识产权的商业化转变、产业化发展，鼓励发明创新，提高企业的核心竞争力，另一方面它也成为了投融资的新热点，各个地方的知识产权质押融资业务也在逐步展开。
此外，中国的知识产权方面的立法也为知识产权质押融资的产生奠定了基础。例如我国的《专利法》、《商标法》、《著作权法》的日益完善，以及《担保法》和新颁布的《物权法》。同时，国家知识产权局颁布的《专利权质押登记办法》、《商标专用权质押登记程序》、《著作权质押合同登记管理暂行办法》等，也为知
知识产权质押贷款开展难点
我们都知道，一些学术上的专利都是可以拿来质押贷款，但是在实施知识产权质押贷款的同时也是有些难点的地方。下面来看看知识产权质押贷款开展主要难点。 知识产权质押贷款开展主要难点 1、知识产权相关法律不甚完备。 如知识产权许可使用权是否属于《担保法》第79条规定的可以转让的权利不确定;“专利权”这一术语在《担保法》和《专利法》中是否包括许可使用权不确定。 2、知识产权价值不易确定。 知识产权质押最重要的环节是知识产权的评估，但我国欠缺完善的知识产权评估制度，执业主体对行政机关依附性强而造成能力缺乏，从业人员素质差影响了评估质量，评估缺乏统一的标准及规则而影响了评估的结果。 3、知识产权质押融资的风险问题。 鉴于知识产权融资存在较大风险，西方大部分商业银行均采取了谨慎的操作态度，即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。
4、银行驾驭知识产权质押的能力不够成熟。 国内一些银行对企业静态资产担保较为重视，但对具有无形资产特征的知识产权担保形式缺乏了解。 5、知识产权变现的可能性不易预测。 同传统的担保贷款相比，知识产权的流动性不及不动产，因而处分就相应地困难。特别是在现阶段，国内知识产权意识普遍不高、知识产权转让市场小的情况下，知识产权的变现尤显困难。 现在我们国家内，也有的银行是开展这些内容，但是不是全部的银行都可以贷款，我们需要的可以提前咨询一下银行方面。 汇桔网不断追求模式创新、技术创新、服务创新，利用开放的互联网平台与知识产权行业深度融合，凭借一流的运营管理团队，强大的资金、专业、渠道等资源优势，汇聚政府、 协助企业实现商标、专利、版权的买卖、许可、合作，让企业有效配置技术创新资源，实现知识产权产业化，助力，企业转型升级。
北京、深圳知识产权质押融资现状比较
北京、深圳知识产权质押融资现状比较 王磊磊马丽 2009年10月09日14:13 来源：《法人》 在我国，尚有90%的专利、版权和闲置商标还躺在实验室和办公室里“酣酣睡眠”。作为无形资产的一种，知识产权具有无形性、未来收益的不确定性和较高的风险性，明显不同于银行习惯的有形抵押物，因此对于渴求发展资金的中小企业，也总是把知识产权质押作为不得已而为之的选择。 从1999年第一例知识产权融资业务在中国工商银行山西省忻州分行办理以来，这10年间，不少资金短缺而又拥有知识产权的企业，在知识产权融资路上可谓充满曲折艰辛。或者，对于企业、银行、政府，我们不能过于苛求，但知识产权融资对全球来说，都是一个新课题，具有十分重要的商业价值，值得企业努力为之，政府和银行重视之，方能营造良好的企业可持续发展软环境。 从政府到银行，从银行到企业，在知识产权融资道路上，三方如何对决，再次成为各界关注的焦点。 买卖知识产权路线图 要改变政府在支持、银行在试验、企业在呐喊的局面，真正建立知识产权交易市场、实现买卖，势在必行 最近，知易网创始人杨延超明显感觉在自己的知识产权交易网(下称“知易网”)上注册出售的数量多起来，“多的时候每天二十几个，少的话也有十几个。”看得出来，对于这样的注册量杨延超比较满意。
“创建知易网旨在构建知识产权交易平台，支持版权、商标、技术等知识产权交易，并为交易提供评估、法律、资金托管、质押贷款等配套服务，通过互联网络、电子商务的形式来构建知识产权的市场，实现交易信息的全方位对接。”杨延超告诉《法人》记者。 知识产权交易网宣言里写着这么一句话：“在我国尚有90%的专利、版权和闲置商标还躺在实验室和办公室里‘酣酣睡眠’。我们实在需要一根哈里波特的魔法棒，去唤醒那些沉睡着的知识产权，将它们变成宝贵的财富！”“魔法棒”的说法或许有些浪漫主义，但作为打通知识产权交易市场环节的一种新尝试，知易网的意义不仅在于唤醒“酣酣睡眠”的知识产权，甚至能在知识产权融资的破冰之路提供一些新的思路。 交易市场难题 “叫好不叫座。”这是众多企业评价知识产权质押贷款最多的一句话，政府在支持，银行在试验，企业在呐喊，但面对知识产权质押贷款，诸多问题导致的风险早已不言而喻。 尽管知识产权质押贷款发展潜力巨大，但一个关键词被推到了浪尖：风险，面对这样的一个词，银行慎之又慎。原因很简单，评估难、变现难、风险大。除了要看知识产权是否具备核心竞争力，改进性和专利收益期限的长短，专利转让时能否顺利的找到下家也是个难题。 无论是估值还是变现，这些本应由市场自发完成的任务和承担的风险一下落
国内知识产权质押融资三种模式
国内知识产权质押融资三种模式: 整体而言，从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看，主要以北京、上海浦东、武汉三种模式为代表。 1. 北京模式: 北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式,也是一种以银行创新为主导的市场化的知识产权质押贷款模式.。在这种模式下，交通银行北京分行根据支持服务科技型中小企业的市场定位，不仅推出了以“展业通”为代表的中小企业专利权和商标专用权质押贷款品种，而且还推出了“文化创意产业版权担保贷款”产品，可以说，交通银行北京分行充当的是主动参与的“创新者”角色。 但存在着门槛高、小企业难以受益的缺陷。具体表现为：一是贷款门槛高、风险大，贷款额度一般是1,000万元，最高不超过3,000万，一旦发生坏帐，银行和其他中介服务机构将承担巨大的损失；二是贷款对象有一定的局限性，贷款客户群主要集中在处于成长期、有一定规模和还款能力的中型企业，基本上将小型和微型企业排除在外。 2.浦东模式: 浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式,也是一种以政府推动为主导的知识产权质押贷款模式。此模式中, 浦东生产力促进中心提供企业贷款担保，企业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进中心，然后由银行向企业提供贷款，各相关主管部门充当了“担保主体+评估主体+贴息支持”等多重角色，政府成为了参与的主导方。 政府承担着重要风险。在推行过程中,存在科技专项资金的利用效率较低的问题，且一旦产生坏帐则主要由政府买单，政府将承担较大风险。所以从长远来看，这种做法并不可取，也不具备推广价值。 3.武汉模式: 武汉模式则是在借鉴北京和上海浦东两种模式的基础上推出的“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式，其中最大的亮点是引入了专业担保机构——武汉科技担保公司，一定程度上分解了银行的风险，促进了武汉市专利权质押融资的开展。 但操作过程中受实际条件制约，致使武汉直接质押贷款尚未开展。其原因可能是多方面的：一是当地银行认为直接质押贷款风险过大，难以控制和操作，不愿意尝试； 二是武汉资产评估机构服务水平与武汉市专利权质押融资工作的要求还存在一定的差距；三是武汉城市经济发展水平有限，客观上难以支撑中小企业专利权质押融资工作大规模开展。 同时，三种模式在运行中也遇到了一些知识产权质押融资共性的法律风险、估值风险、经营风险、处置风险等风险问题。 ——主要收集于百度百科，无具体作者。
浅析中小企业融资问题1
财经学院本科毕业论文 浅谈我国中小企业融资问题 作者宁 系别计算机信息管理学院 专业计算机科学与技术 年级08级 学号802102105 指导教师 导师职称
容提要 当世界经济的齿轮推动着我国中小企业迅速发展壮大的同时，中小企业的融资问题日益突出。目前，中小企业存在融资方式及渠道缺乏、信用体系、法律、法规保障体系、金融机构不完善等主要融资问题。本文通过阐述中小企业融资现状，分析了中小企业融资难的原因，并提出了解决对策。由于造成中小企业融资难是有多方面的原因，因此只有多方协调统筹发展才能使中小企业走出融资难的瓶颈，促进中小企业快速发展。 关键词中小企业融资现状融资对策 Abstract When the gear driving the world economy, China's rapid development and expansion of medium and small enterprises, the medium and small enterprises financing problems have become increasingly prominent. Currently, there is financing of medium and small enterprises and the lack of channels, with the system, laws and regulations to protect systems, and other major financial institutions, inadequatefinancing . This paper describes the status of medium and small enterprises financing, medium and small enterprises financing difficulties of analyzing the causes, and proposed countermeasures. As the financing of medium and small enterprises is causing a number of reasons, only the development of multi-party co-ordination difficulties in financing to enable small and medium enterprises out of the bottleneck, and promote the rapid development of medium and small enterprises. Key words: medium and small enterprises financing status financingmeasure
浅析中小企业融资困难问题
[浅析中小企业融资困难问题] 专业：[请输入专业] 班级：[请输入班级] 学生姓名：[请输入姓名] 指导教师：] 完成时间：2014年12月21日
浅析中小企业融资困难问题 姓名： 班级： 摘要： 中小企业是我国国民经济的重要组成部分，发展中小企业对于完善我国市场经济体制，实现整个社会的现代化，为国有大中型企业改革创造良好的外部环境，发挥着不可替代的作用。目前，中小企业已成为我国社会经济体系的重要组成部分，是培育新的经济增长点、吸纳众多劳动力就业的主要载体。已成为拉动国民经济的新的增长点，是推动我国经济景气上行的主要动力之一。但就其整体发展状况而言，中小企业又是社会经济中的弱势群体，在其日益发展壮大过程中，受许多因素制约，使其面临着许多困难，受制于我国当前独特的体制、机制和政策等，中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。其中，其中尤为突出的是融资难的问题，资金紧张、融资问题更是首当其冲，成为人们高度关注的一个问题。 关键字：中小企业金融融资困难信用担保 一、中小企业融资特点： 中小企业由于资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上，比大企业更多的依赖内源融资。在融资方式的选择上，中小企业更加依赖债务融资，在债务融资中又主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。与大企业相比，中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。 二、我国中小企业的融资渠道现状 （一）融资需求旺盛 目前，我国工业总值的60％、利税的40％、就业机会的75％、出口的60％，都是由占我国企业总数90％的中小企业创造的。这些中小企业目前正面临激烈的竞争，如果不谋求发展，提高质量，改善服务，企业就很有可能在激烈的市场竞争中被淘汰。所以，这些企业要发展，必然会有巨大的融资需求。在我国，融资需求旺盛的中小企业有两种类型：第一，劳动密集型的中小企业是最具有活力的企业组织形态，这类企业数量众多，它们以低成本、低风险、快速地进行技术模仿和引进为特征，产品由于市场稳定、技术成熟，其技术和市场风险很小，主要的风险是企业经营风险；第二，知识、智力密集的创新型中小企业，它们数量相对较小，除了经营风险之外，由于投资回收期较长等因素，这类企业的技术、
知识产权质押融资难点剖析
近年来，知识产权质押融资在全国各地蓬勃发展，2016年全国知识产权质押融资金额首次超过千亿元。国务院发布的《“十三五”国家知识产权保护和运用规划》中指出，到2020年，年度知识产权质押融资金额达到1800亿元。知识产权质押融资已经成为缓解中小企业资金不足的有效途径之一，不少拥有核心知识产权的中小科技企业，通过知识产权质押融资为企业发展帮上了一臂之力。 但是，尽管政策和市场看好，越来越多的银行开始接触开展业务，知识产权质押融资仍然面临着“评估难、风控难、处置难”的三大核心难点。剖析三大难点，找出市场化的解决方法，是快速推进知识产权质押融资工作的核心任务。 “评估难、风控难、处置难” 评估难。首先，知识产权内涵丰富、涉及面广，具有复杂性、非物质性、价值不确定性等特点。其价值评估涉及技术、法律、会计、统计、财务管理、营销管理等多学科知识，需要评估人员具备综合、全面的素质。其次，评估方法不全面。目前知识产权评估方法主要有成本法、市场法、收益法，各种方法适用的情况不同，优缺点不同，需要根据实际情况认真分析研究选择。并且三种方法偏重财务的角度，缺乏技术专业方面的深度。最后，借贷双方价值关注点不同。企业倾向于强调知识产权未来收益的当前价值，也就是在未来可使用年限内预期可获得现金流的折现值;而银行更为关注的是资金的安全性，对知识产权的清算价值更为看重。在这种分歧面前，评估人员要做到公正客观，得出一个合理的评估值，需要较高的专业素养和良好的职业道德。
风控难。首先，知识产权自身的不确定性较高。知识产权的存续状态在时间、空间上均有法律界限的范围，一旦超出范围即失效。即使在权利存续期内，知识产权仍然存在不确定性。其次，知识产权对企业经营重要性难以判断。企业知识产权数量不一、质量参差不齐，作用也存在差异，包括核心知识产权、防御型知识产权、进攻型知识产权、一般知识产权等。最后，还要克服因为企业宣传描述而造成工作人员对知识产权的主观判断。 处置难。知识产权质押融资出现风险之后，质押标的难以处置。一方面是交易拍卖难，我国知识产权交易市场尚不成熟，知识产权的处置拍卖极难达成交易，且转让程序复杂。另一方面知识产权授权许可难，知识产权应用并不具备普适性，授权许可需要找到同行业或者同领域企业进行合作，在原实施企业未能良好运作的情况下，新的实施企业面临着很大的挑战。 破解难点的对策 完善知识产权评估体系。目前国家知识产权局正在建立和完善的“专利价值分析体系”，通过经济、技术、法律三个维度18个指标的分析，对知识产权作出更加全面、科学、客观的评价。知识产权评估机构在知识产权质押融资中扮演着中间人的重要角色，科学、客观的评估服务是企业与银行长效合作的有力保障，如中金浩资产评估公司。 建立风控体系。一方面，通过知识产权保险的方式，可以增强知识产权的稳定性。另一方面，针对银行的坏账风险，目前已经可以通过风险池、保证保险、担保公司、混合增信等多种方式来补偿银行的坏账损失。构建银行、政府、评估机构、保险、担保、运营公司等多机构、一体化的融资模式，各司其职、相互监督，才能够共同防范风险。
知识产权案例分析科技型中小企业知识产权质押融资探讨
知识产权案例分析科技型中小企业知识产权质押融资探讨科技型中小企业作为典型的智力密集型企业，追求产品的创新和市场的开拓是其发展的原动力，往往对消费者需求拥有敏锐的嗅觉和洞察力，是世界各国经济创新体系中最活跃、最具效率的部分。在社会主义市场经济条件下，尽管科技型中小企业数量在全国中小企业中仅仅占到3%，但其申请的发明专利却占到全国专利总数的65%，实现的新产品开发约占全国总量的80%，在我国建设创新型国家中发挥着主力军的作用。但是，科技型中小企业在其发展过程中步履维艰，面临着资金链断裂的压力，融资难成为制约科技型中小企业健康持续发展的一大瓶颈。 一、知识产权质押融资的内涵与发展 （一）知识产权质押的内涵具体为： （1）知识产权质押概念。我国《担保法》规定，知识产权质押是指产权所有者即债务人将其所拥有的知识产权移交给债权人，以此作为对债权人债权担保的行为。其中，知识产权主要包括发明专利权、商标专用权、著作权中的财产权等。当债务人无法履行偿债义务时，债权人享有该知识产权拍卖或者折价变卖所得价款的优先受偿权。
（2）科技型中小企业知识产权质押融资类型。科技型中小企业知识产权质押融资主要有：一是以知识产权未来带来的经济利益作为质押，是指在贷款时将知识产权的权利证书提供给债权人作为借贷的质押，当借款人不能依约清偿债务时，债权人可以将知识产权的权利证书拍卖，用所得的价款抵偿债务；二是以知识产权的权利凭证作为质押，是指债权人希望企业以其知识产权可能带来的未来现金流量为担保，包括利用该知识产权生产出产品的销售收入和授权允许他人使用该知识产权产生的收入；三是以知识产权为担保获得第三方所提供的信用增强或者信用担保，是指由第三方为知识产权提供信用加强从而获得债权人的贷款，或争取较高的贷款数额。目前主要有第三方直接提供担保和第三方间接提供担保两种方式。第三方直接提供担保是指第三方直接为债务人提供担保，从而获得债权人贷款，而知识产权所有者以该知识产权未来现金流向第三方提供担保。第三方间接提供担保是指知识产权所有者以该知识产权为担保直接向债权人融资，由第三方承诺若债务人到期无法偿还资金则由第三方负责偿还的担保方式。 （二）知识产权质押融资的发展 xx年9月26日，国家知识产权局与人民银行召开知识产权质押讨论会，首次就知识产权质押问题公开征询意见。截至xx年，国家知识产权局先后批复了16个知识产权质押试点单位。据国家知识产权局统计，自xx年1月到xx年6月，知识产权中的专利权质押数量累计已达到3361件，总金额达318.5
知识产权质押贷款发展现状分析
知识产权质押贷款发展现状分析 一、实行知识产权质押贷款的现实条件 允许科技型中小企业用专利权、商标权等知识产权做质押，获得贷款，是一种更符合市场规律的做法。就我国目前的现实情况而言，推行知识产权质押贷款在政策环境、市场需求和供给意愿等方面已经具备一定的条件。 政策环境：早在1996年lO月1日，国家知识产权局(原中国专利局)即根据我国担保法、专利法等，制定实施了《专利权质押合同登记管理暂行办法》。2006年，国务院发布了《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006—2020年)》若干配套政策，根据国务院部署，作为配套政策的首批99项具体的实施细则由国务院16个部门制订，而由银监会负责的促进自主创新的金融政策是广大企业最为关注的政策之一。2007年2月，银监会正式对外发布了《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》和《支持国家重大科技项目的政策性金融政策的实施细则》。《指导意见》规定，商业银行对高新技术企业授信，应当探索和开展多种形式的担保方式，如出口退税质押、股票质押、股权质押、保单质押、债券质押、仓单质押和其他权益抵(质)押等。对拥有自主知识产权并经国家有关部门评估的高新技术企业，还可以试办知识产权质押贷款。对科技型中小企业授信，可以由借款人提供符合规定的企业资产、业主或主要股东个人财产抵(质)押以及保证担保，采取抵押、质押、保证的组合担保方式，满足其贷款需求。这意味着科技型中小企业可以使用知识产权作为质押物向银行申请贷款，也标志着科技与金融进入了真正的密合期。
二、知识产权质押贷款的实践结果 我国政府已经认识到知识产权质押贷款对于解决科技型中小企业融资困难的重要性，并从政策上为企业利用知识产权质押向银行获取贷款提供了法律保障。从2008年下半年起知识产权质押贷款渐成热点，在一些驰名商标和商标注册量多的地区率先兴起了商标质押贷款，而各地政府也在纷纷出台相关条例。 2009年年初国家知识产权局确定了首批知识产权质押融资试点单位，北京海淀区知识产权局、吉林长春市知识产权局、湖南湘潭知识产权局、广东佛山市南海区知识产权局、宁夏回族自治区知识产权局和江西南昌市知识产权局，旨在通过知识产权质押融资帮助创新型中小企业解决资金紧张等难题。 实践中，六个试点单位都以积极的姿态推进知识产权质押融资，先后出台了知识产权质押贷款贴息资金和融资中介机构扶持补贴的政策，此外还主动与银行签订知识产权质押融资合作协议。在它们的示范和带动下，其他地方政府也出台了一系列推进知识产权质押融资的扶持政策，其中尤以成都力度为大。在成都，一旦企业贷款出现问题，政府将承担其中90%的损失，银行仅承担10%，扶持力度之大，让人叹为观止。 2009年9月，国家知识产权局又启动了第二轮知识产权质押融资试点工作。成都市知识产权局因其在知识产权质押融资上的成绩成为第一个进入试点名单的单位，与其一同进入试点名单的还有江苏的无锡、浙江的温州、湖北的宜昌、广东的广州、东莞等5市的知识产权局。 三、我国知识产权质押贷款制约因素 多年以来，为加快经济发展，扶持技术含量高、经济效益好的知识产权项目，促进先进技术的实施转化，一些地方纷纷出台了知识产权质押管理办法、知识产权质押贷款操作办法，有关部
浅析中小企业融资问题(1)
龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html, 浅析中小企业融资问题 作者：王玉花程莉莉 来源：《青年与社会》2013年第06期 【摘要】中小企业作为活跃市场的有生力量，对我国经济的增长和社会的发展起到了重要作用，但因为企业的自身经济状况以及银行信贷的弊端、政府的扶持力度不够，导致中小企业融资环境差，融资难的情况。这一问题的存在制约了中小企业的生存与发展，阻碍了我国社会经济的发展。针对这一问题试图探讨中小企业融资难的成因及解决办法。 【关键词】中小企业；融资；解决对策 一、中小企业融资难的原因 （一）中小企业的信息不透明、管理制度不健全、缺乏足够的抵押担保 企业融资是一种信用行为和信用关系，企业的融资行为能否成功的基础依赖于企业与银行的良好沟通与信任。中小企业由于不需要对外提供财务报表，其透明度低，通常不能把自己的经营财务信息完全传递给银行，产生企业与银行信息不对称，使得银行难以确切把握企业的发展前景和财务状况，加之中小企业的管理制度不规范、不健全，缺乏足够的抵押担保，这样对于银行来说，中小企业的金融风险要远高于大企业，因而不轻易放贷，贷款条件也相当严格。 （二）诚信度低 在我国，信用不足已成为中小企业中存在的普遍现象。尤其是个别中小企业的某些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷、欠税等信用问题已在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象，严重破坏了银行与企业之间的信用关系，银行贷款给中小企业，存在着较大的市场风险和信用风险，因而银行难以把中小企业作为重点贷款的服务对象。 （三）银行信贷歧视 当前国有商业银行和股份制商业银行主要贷款对象还是大企业，无论从经营能力、产品市场竞争力、抵押资产等各方面，大企业的优势远高于中小企业，在上述方面不足的情况下，银行贷款给中小企业将造成追债难的局面。特别是在我国目前的金融机构中国有银行占主体地位，如出现坏账呆账，银行主管部门也会承担较大的政治风险。以此银行对中小企业“惜贷”、“恐贷”。 （四）政府对中小企业支持力度不够
中小企业知识产权质押融资现状分析
中小企业知识产权质押融资现状分析 摘要：中小企业在城镇人口就业、税收收入、GDP增长、经济结构调整以及完全市场经济体制的建立等方面都持续稳定地发挥着非常显著作用。然而有资料显示中小企业却常常面临着因融资难而倒闭破产的局面。为了解决这一困境，中小企业的知识产权质押融资模式便应运而生并自此取得了突飞猛进的发展。本文基于此分析了自2008年以来中小企业知识产权质押融资的发展现状，以期望找到影响其存在的发展障碍，有助于合理有效的推动中小企业的知识产权的质押融资。 关键词：中小企业知识产权；质押融资；发展现状 根据我国企业发展报告显示，到2011年我国中小企业已经有超过4400 多万户家，它们为75%以上的城镇人口提供了就业岗位，创造的产品和服务价值有高达58%的国内生产总值，上缴税收收入占全国财政收入总额的50.2%。由此为了鼓励和扶持中小企业在我国的发展，2008年来，国家知识产权局开展了28个知识产权质押融资的试点区，各地人民政府也分别开始从提供资助担保、贷款贴息、风险补偿以及考核评价等多个方面来积极推动中小企业知识产权质押融资工作的开展。自此，全国上下已经逐步形成了以北京、
武汉、上海、成都等地区为核心的知识产权质押融资模式，全国各地的知识产权质押融资登记量也有着显著的增长。2012年全年通过专利权质押方式共取得141亿质押贷款，相对2011年增长28%；2013年取得254亿元，相比2012年增长80%；而2014年全年，我国专利权质押金额就高达489亿元，较上年增长92.5%，惠及1850家中小微企业。从2008年以来，仅以专利权为例，我国中小企业的专利权质押融资工作已经持续7年保持了高速度的增长比例，共累计取得高达1100多亿元贷款，质押贷款总额平均年增长为80.8%。 此外，2008年以来，全国中小企业还一共质押贷款了商标权1869件，金额高达664.6亿元。2012年，商标权实现了214.6亿元的突破性贷款贷款，著作权也实现了27.51亿元的质押贷款。这些质押贷款都为中小企业及时输送了“血液”，帮助了不少企业顺利度过经济危机、企业转型等一些特殊时期，例如镇江的江苏国泉泵业制造有限公司，在成功将其拥有的知识产权进行质押贷款后又重新焕发起了生机；湖北荆门格林美新材料有限公司利用39项自有的知识产权成功获得3亿元高额贷款；江苏稳润光电有限公司以1件大功率白光LED制造方法的发明专利顺利从江苏银行镇江科技支行获得500万元融资贷款等等。 然而这些数据相比于我国银行庞大的贷款规模而言所占比例仍然微不足道。仅拿2012年为例，知识产权的质押
浅析中小企业融资难问题及解决对策
目录 一、引言 二、我国中小企业融资难问题大观 1、中小企业融资难问题的表现 （1）融资渠道窄 （2）融资成本高 2、中小企业融资难问题对企业的不利影响 三、中小企业融资难的原因 1、自身原因 （1）管理经验不善 （2）企业的信用度不高 2、外部原因 （1）银行运行体制的制约 （2）政府经济增长偏好的制约 四、应对中小企业融资难问题的对策 1、应对自身原因的对策 （1）经营正规化，强化资金管理 （2）加强企业信用度的升级
2、应对外部原因的对策 （1）深化金融体制改革，消除金融抑制 （2）加强金融创新，拓宽信贷渠道 5.结论 参考文献 浅谈中小企业融资难问题及解决对策 专业：班级：姓名：ｘｘｘ 指导老师：xxx 摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。 关键字：中小企业融资银行政府资本市场 Abstract：Now the continuous economic development and corresponding financial system has become more and more developed, the status of small and medium-sized enterprises become increasingly heavy, but small and
知识产权质押融资总体情况月
国内知识产权融资工作总体情况 2009年9月 自金融危机爆发以来，国内中小企业面临巨大的资金压力。在国家实施知识产权战略的大背景下，中小企业如何通过自主创新，运用知识产权走出中小企业融资困境，已引起政府高层的高度重视。如何通过知识产权融资来缓解中小企业资金困难的问题逐渐成为各地方相关部门关注的焦点。 一、国务院及多部委出台意见措施，支持中小企业发展，推动知识产权质押融资工作 2008年6月，国务院颁布了《国家知识产权战略纲要》（国发〔2008〕18 号），明确要建立知识产权价值评估制度，鼓励企业知识产权市场化运作，引导企业采取包括知识产权质押在内的多种方式实现知识产权的市场价值。之后，《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号）、《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于促进自主创新成果产业化若干政策的通知》（国办发〔2008〕128号）强调，“落实对中小企业融资担保、贴息等扶持政策”、“主要通过无偿资助、贷款贴息、补助（引导）资金、保费补贴和创业风险投资等方式，加大对自主创新成果产业化的支持”。 工业与信息化部先后发出了《工业和信息化部关于支持
引导中小企业信用担保机构加大服务力度缓解中小企业生产经营困难的通知》（工信部企业[2008]345号）、《关于做好缓解当前生产经营困难保持中小企业平稳较快发展有关工作的通知》（工信部企业〔2009〕1号）指出，注重支持“有专利技术的创新型企业的贷款担保需求”，优先为提供便捷快速贷款担保服务，“探索通过财政贴息和奖励等多种方式，鼓励金融机构加强中小企业贷款机制和金融产品创新。”。 银监会和科技部今年联合发布《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》，逐步明确和完善银行对科技型中小企业信贷支持的有关政策，开展专利等知识产权质押贷款业务。建立针对科技型中小企业的风险评估、授信尽职和考核奖惩制度，适当下放贷款审批权限；同时，银监会与科技部进一步完善科技部门、银行业监管部门合作机制，推动建立政府部门、各类投资基金、银行、科技型中小企业、担保公司等多方参与、科学合理的风险分担体系，引导银行进一步加大对科技型中小企业的信贷支持力度。 科技部、财政部、教育部、国务院国资委、全国总工会、国家开发银行等六部门还联合发布《国家技术创新工程总体实施方案》（国科发政〔2009〕269号），明确支持“开展知识产权质押贷款试点工作”，“通过贷款贴息等手段鼓励和引导政策性银行、商业银行支持企业特别是中小企业技术创
浅议知识产权投融资
浅议知识产权投融资 张林利陈科杰[①] 摘要：现今社会已进入知识经济时代，无形资产在经济体中的比重不断加大，如何利用无形资产，如何更好地发挥知识产权的经济效益已经成为一个新的课题。本文从知识产权的投融资角度阐述其可行性及风险性，希望能拓展出新的投融资方式，解决时下中小企业投融资难的困境。 关键词：知识产权经营、投资、融资、质押、证券化、信托 前言：知识产权已经成为经济全球化背景下的制高点，它能够使企业获得超额利润，已成为企业乃至国家竞争的焦点。现在我们已经进入了知识经济时代，知识资产逐渐取代传统的实物资产而成为企业核心竞争力所在。 企业作为一种以盈利为目的的组织形式，应该有效利用自己拥有的全部资源，提高企业竞争力和收益能力，为股东谋求最大的利益。目前，企业所拥有的无形资产的价值占企业整体资产价值的比例逐年递增。尤其是进入21世纪，很多大型企业的无形资产的价值占到了本企业整体资产价值的70%以上。因此现在企业更应该注重无形资产的有效利用，提高经营效率。所谓知识产权的经营，就是指为了提升企业价值，最大限度的利用知识产权的活动。[②]这就要求企业除了采取常规的转让和许可他人使用知识产权等收益化手段之外，应该将投资的方式从实物资产转向知识资产，融资的重点从实物资产转向知识资产。 一、知识产权投资 知识产权除了转让和许可他人使用等收益化手段之外，知识产权作为一种非货币财产，可以用货币估价并依法转让，因此，2006年实施的《公司法》明确认可，知识产权可以作价出资。自此，包括专利权、商标权、著作权、商业秘密等在内知识产权都可以直接用来投资。另外，出资比例可以高达注册资本的70%。所以，新的公司法尤其有利于技术型人才用所拥有的知识产权设立公司。对于很多掌握一项前沿或实用技术的团队来说，先以技术能力成立公司，再进行风险投资融资尤为重要。[③] 但是知识产权属于“无形资产”，其无形性、专有性、时间性、地域性和知识产权的法定授权性，决定其进入生产的过程要比实物资产复杂得多。同时，知识产权的投资主体也存在争议，知识产权的所有权作价出资目前已确定无疑，但是知识产权的使用权是否可以作价出资，是否可以单独作为一个资产用作投资，理论界仍然持有不同的意见。 反对派认为我国现行立法并未肯定知识产权使用权出资这一出资形式。根据修订后的《公司法》第28条规定，股东以非货币出资的，应当办理财产权转移手续，反对派认为这里的财产权应当是知识产权的专有权，而不是使用权。因为使用权无法办理转移手续。 笔者认为知识产权使用权出资是可行的，就像某些持支持论的学者所说，即便是认为以知识产权出资者系以其专有权出资而非使用权出资者也认为，以知识产权的使用权作为出资从学
浅析中小企业融资难的问题
目录 1. 引言 1 2. 我国中小企业的融资现状 2 2.1 中小企业很难达到资本市场融资的条件 2 2.2 中小企业很难从银行等金融机构融资 2 2.3 民间融资金额有限且风险大 2 2.4 政府对中小企业的管理力度不强 3 3. 我国中小企业融资难的原因 3 3.1 企业自身方面原因 3 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,风险能力差3 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,度不健全 3 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,融机构认可的抵质押物 3 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,营者缺乏必要的融资知识3 3.2 金融机构方面原因 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,于效益要求较高 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,险控制行为过度 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,本的制约 4 3.3 其他方面原因 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,用环境差 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,律法规不健全 4 https://www.wendangku.net/doc/508151169.html,中小企业融资的扶持力度不够 5
4. 改善中小企业融资难的对策 5 4.1 加强中小企业自身建设 5 4.2 多层次融资体系的建立 5 4.3 加大政府扶持力度 6 4.4 完善抵押担保机制 6 4.5 拓宽融资渠道 6 5. 结束语7 参考文献7
浅析中小企业融资难的问题 财务管理专业 1XXXXXXXXXX9 黄树芳指导教师：陈丰 【摘要】随着经济体制的改革和完善，我国的中小企业发展十分迅猛，如今已成为我国经济发展的一个生力军，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小企业在对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长、拉动民间投资等方面发挥了十分重要的作用。然而，中小企业做出的贡献与其获得的资金支持是极不相称的，融资难问题一直困扰着中小企业，成为中小企业生存发展的主要障碍。本文旨在浅析我国中小企业发展的融资难问题及采取的对策。 【关键词】中小企业, 融资难, 成因，对策建议 引言 改革开放以来，随着市场经济的逐步推进，中小企业发展迅速，已成为我国国民经济的重要组成部分。对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长、拉动民间投资、提高人民生活水平等方面都发挥了十分重要的作用，成为我国具有生机和活力的经济增长点，在我国经济社会发展中发挥着不可替代的作用。但因其规模小、财务规范性差等特点，尤其是目前国家收紧货币流动性，稳定物价、控制治理通货膨胀时期，融资难成为制约中小企业发展瓶颈，解决中小企业融资问题备受政府和金融部门以及企业自身的高度重视。 刘花（2006）在《中小企业融资困难的原因及对策》中指出，中
专利权质押贷款需要金融机构积极作为
专利权质押贷款需要金融机构积极作为 □王立涛 【摘要】随着知识经济和经济全球化深入发展，专利权质押在这几年迅速兴起，很多银行和地区也都进行试点，但还处于探索阶段，虽然已有银行开展专利权质押贷款这一业务，但是很多金融机构对此还是持观望态度。金融机构应当在整个专利权质押贷款中积极作为，努力探索，贷款前充分准备，贷款过程中严格审查，贷款发放后加强监管。 【关键词】专利权；质押贷款；金融机构；审查监管 【作者简介】王立涛（1978．2 ），男，河北金融学院教师；研究方向：经济法学 一、金融机构开展专利权质押贷款业务的背景 虽然我国早在《担保法》中就有关于权利质押的规定，《专利权质押登记办法》又对专利权设定质押做出了相应的规定，但是专利权质押融资则是在最近几年才开始大规模兴起。2009年更是专利权质押贷款管理办法密集涌现的一年，尽管如此，金融机构对专利权质押融资贷款依然采取较为保守的态度，谨慎参与。 （一）专利权质押贷款兴起的社会背景。专利权质押融资在这几年兴起与经济水平、经济结构有着极为密切的关系。随着知识经济和经济全球化深入发展，无形资产在整个社会资产的比重逐步增加，知识和技术在国际竞争中的地位越来越重要。知识产权作为自主创新能力和水平的集中体现，是企业提高竞争力的核心要素。但是一些科技型中小企业，在技术研发阶段投入了大笔的资金，当技术成熟后，需要大规模产业化生产时，企业的资金往往已经消耗殆尽。这些科技型企业往往只是拥有一项或几项核心技术或服务等无形资产，缺乏土地、房产等实物不动产作为抵押，使得这些企业不能或者很难获得银行的贷款支持，科技型中小企业贷款融资难成为一个备受关注的问题。 （二）专利权质押贷款的开展是银行业自身发展的需求。 水企业实现成本补偿和合理盈利的良性发展；同时提高了居民的节水意识，实现水资源可持续利用。各城市政府应切实做好水价改革的领导和组织工作，统筹规划，成立专业部门，大力支持市物价局、水务局和供水公司进行了“一户一表、水表出户”设施改造，尽快解决长期困扰水价改革的抄表到户难、精确计量难等问题，早日实现准确计量、合理收费，落实阶梯式水价制度。 （四）强化有效的供水价格补偿机制。为保证低收入人群、特困户和特困企业的基本生活、生产用水，弥补用水户因为供水价格上涨而受到的损失，政府需要强化供水价格补偿机制，制定供水价格优惠政策，适当给予水费的减免和补贴，这包括对用水户在用水方面进行补贴和对供水设备的投资进行补贴。可以通过建立水价调节基金的方式来强化供水价格补偿机制，水价调节基金的来源：一是供水企业实行阶梯式水价而获得的超额收益；二是政府的转移支付；三是用水户交纳的水资源费的一部分。 （五）形成高效的供水价格监督机制。建立价格主管部门、城市供水企业、消费者三方共同参与的价格监督机构、价格审计机构和信息沟通机构，形成三方为主体相互制衡的价格监督机制，这样便于充分协商达成共识，有效解决价格主管部门与供水企业之间信息不对称以及生产者与消费者之间的信息不对称问题，形成各方都能接受的价格。通过国家出台相应的政策规定明确价格监督机制的权限，赋予价格监督机构拥有价格的决策权和对企业和消费者行为的管理权，保证价格审计机构拥有对供水企业上报的成本资料的审核权。强化价格主管部门、城市供水企业、消费者三方在价格听证会中的核心地位，提高城市供水价格制定和调整的透明度，确保水价改革顺利实施。 【参考文献】 1．徐晓鹏．基于可持续发展的水资源定价研究［D］．大连：大连理工大学，2003 2．万军．英国水价管理［J］．人民长江，2000 3．黄涛珍，黄秋洪．美国水价考察报告［J］．中国水利，2001 4．段冶平．借鉴美国水价管理经验，推进我国水价改革［J］．山西大学学报，2003 5．周余华等．美国加州水资源开发管理历史与现状的启示．水利水电技术，2001 6．黄涛珍．面向可持续发展的水价理论与实践［D］．南京：海河大学，2004 7．崔俊华等．加拿大城市水费类型和水价评估的启示［J］．中国给水排水，2002 8．许德智．水管理与水价的国际比较［J］．世界经济与政治论坛，2001 9．耿竹峰．城市水价体系改革的途径探索—深圳市利用水价政策促进生态文明建设的实践与思考［J］．价格理论与实践，2008 10．李德生，潘鹰希，程国栋．城市供水价格的确定及模型—以兰州市为例［J］．水利经济，2008 11周鹏，胡剑锋．水价与水资源的合理利用—以温州市为例［J］．浙江理工大学学报，2009 · 55 ·
浅谈中小企业融资中存在的问题及对策
论文摘要 中小企业融资难是近年来广受关注的社会问题，这是因为我国中小企业正在进入一个快速发展的阶段，并已成为一支重要的社会经济力量，在经济与社会生活各方面发挥着举足轻重的作用。然而，从资金融通的渠道来看，无论是内源性融资还是外源性融资；或者直接性融资和间接性融资，国内中小企业都面临着现实的、难以克服的种种障碍。本文在第一部分对我国中小企业的发展进行了简单的概述；第二部分重点介绍了当前我国中小企业的融资现状，从内源融资和外源融资两个方面进行了分析；第三部分则进一步从中小企业自身因素和外部因素剖析了我国中小企业融资难的原因。第四部分是文章的核心，在上述各部分的基础上提出了一些措施，以便更好的解决中小企业融资难这一问题。
目录 一、我国中小企业发展概况 (4) （一）中小企业的重要性............................... . (4) （二）我国中小企业发展特点........................... . (4) （三）中小企业融资的相关理论............ ........ .......... ... ..4 二、现阶段我国中小企业融资现状...... .... ...... ............ . (5) （一）内源融资状况............................. ........... . (5) （二）外源融资状况............................ ........... .. (6) 三、中小企业融资难的成因剖析.................. ........... ...........7 . （一）从中小企业自身角度考察融资难的原因.... .... .... .. .. (7) （二）中小企业融资难的外因............... .... .... .... . (8) 四、解决我国中小企业融资难的对策分析.......... .... .... . (9) （一）提高中小企业自身综合实力........... .... . ............. . (9) （二）建立完善融资体系,强化金融支持........... .... .... .... .. (10) （三）建立健全信用担保体系，大力发展互助性担保制度 (11) （四）鼓励中小企业开展合法的民间融资....... .... .... .... .. (11) （五）完善社会服务体系服务好中小企业的发展 (11) （六）借鉴发达国家经验以解决我国中小企业融资难 (11) 参考文献........................ .... .... (12)