浅谈经济新常态下的银行信贷稳健经营

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/542613042.html,

浅谈经济新常态下的银行信贷稳健经营

作者：谭雯

来源：《现代经济信息》2015年第04期

摘要：近年来，中国经济发展进入“新常态”，GDP增速从高速转向为中高速，第三产业服务业超过第一、第二产业，经济增长拉动模式从原来快速增长期的资本、劳动密集型转为创新和科技拉动型，相应的国家宏观调控政策也趋向于调整经济结构，保持政策定力，消化前期刺激政策，从总量宽松、粗放刺激转向总量稳定、结构优化。面对经济发展环境与政策调控的变化，商业银行如何适应新形势转变经营思路，做好信贷的稳健经营，成了商业银行发展中亟待解决的问题。本文对商业银行信贷在新常态经济形势下的现状作了详细分析，并基于存在的问题提出了发展对策和建议，为下一步开展银行信贷稳健经营提供了有益的参考。

关键词：银行信贷；资产质量；信用风险

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000-02

近年来，银行信贷资产质量的脆弱性不断显现，欠息、逾期的违约情况现象屡见不鲜，导致不良贷款持续增长。这充分暴露出在信贷经营管理方面存在简单、粗放等问题。面对新常态经济环境，这些问题将严重影响银行资产质量，从而加大金融风险。分析这些问题形成的原因，总结如下：

（一）主观因素

1.近年来银行经营过程中片面注重效益，没有做好盈利性与安全性的平衡

以这种经营理念为主导，银行信贷管理者研究和分析信贷风险的时间和精力少，居安思危的风险防范意识逐渐淡化，致使把握信贷投向及策略与行业不同发展周期偏离，尤其是在近几年宏观经济下行的环境下，缺乏对区域、行业经济的整体研究和分析，风险判断的前瞻性不足，该退出的未及时退出，错失了压缩或退出的最佳时机。

2.部分信贷人员识别和防范风险的能力不强

对客户的整体分析基于表面现象过多，不能完全把客户第一还款来源和现金偿还能力作为发放贷款的依据，不能准确判断和及时发现风险问题，在贷款流程操作中普遍存在重形式轻实质的问题。

3.目前很多银行的信贷考核体系还停留在为追求规模而下达硬性指标的状态下，导致信贷部门为完成指标不惜降低信贷条件