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关于大学生信用卡使用现状的调查报告

—对湖南科技大学 07,08级学生分析

一、前言

随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们的消费方式也已

经逐步从传统的现金交易消费，转向信用卡消费模式。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目

标，不断加大市场拓展的力度。但是随着信用卡发放数量的增加，也带来了一系列的问题，

大学生的诚信与理性受到严峻考验。大学生能否正确使用信用卡，能否诚信消费，理性消费受到普遍关注。另一方面，大学生正确使用信用卡，正确看待超前消费，做到量力而出，能

够很好的培养大学生诚信消费观和形成良好的理财习惯，同时也可为自己积累信用度，从而为以后走出校园就业和创业打下基础。本文基于对湖南科技大学07、 08 级学生的调查，分析了大学生使用信用卡的情况，对超前消费的态度，以及大学生使用信用卡带来的一系列问题，并提出了相关建议。

关键字：大学生信用卡诚信消费理财建议

二、调查方案设计

方案目的：

1.了解数据调查方案制定的意义；

2.掌握数据调查方案制定的方法步骤；

3.掌握数据调查收集的方法，对一项具体的调查，能选择最合适的数据收集方法；

4.通过问卷设计，练习解决问卷设计过程中的细节问题，提高问卷设计的质量。

一、调查目的

信用卡消费是一种适应现代社会节奏生活的崭新的消费模式。近几年，大学生信用卡各学校迅速走俏，此次调查旨在了解大学生信用卡的使用情况，大学生的诚信消费状况和理财习惯，从而帮助大学生树立良好的信誉，形成良好的消费观念和理财习惯。

二、调查对象

湖南科技大学07、08 级学生

三、调查项目

1、在校大学生办理信用卡的途径

2、在校大学生办理信用卡的原因

3、在校大学生信用卡的使用情况

4、在校大学生对超前消费的态度

5、在校大学生对信用卡使用细则的了解

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（调查问卷附后）

四、调查方式

采用抽样调查的方法，以我校全体07、08 级学生作为总体，随机抽取一部分07、08 级学生作为样本（暑假期间，留校生主要为07、08 级学生，比较集中，便于调查），用样本推

断总体。下表是调查对象的具体抽样情况：

性别07级08级

男6244

女4632

五、调查方法：

访问调查和网络调查并举。

六、调查时间：

2010 年 8 月 7-20 日

具体安排如下：

2010 年 8 月 7 日至 9 日设计调查问卷

2010 年 8 月 10 日至 12 日发放并回收问卷

2010 年 8 月 13 日至 18 日对调查问卷数据结果进行统计，整理及分析

2010 年 8 月 19 至 20 日完成调查报告

七、调查人员

湖南科技大学商学院 08 级国际与经济贸易专业学生肖静

八、调查项目预算

共 200 份调查问卷，网上发放 40份，复印 160 份，每份复印 0.1元，打印16张，每张 0.2元。

总计 19.2元。

九、调查问卷回收情况

共计发放调查问卷 200 份，回收 184 份，回收率为 92%。

其中发放电子档 40 份，回收 29 份，回收率为 72.5% 。

现场发放纸质档 160份，回收155份，回收率为96.88%。

三、主要调查数据分析

1、目前持卡情况

120

100

80

60

97系列1

40

2039

2820

02张上

1张以

及

3

张

调查结果显示：我校 07、08级学生52.71%没有使用信用卡，47.29%拥有信用卡，其中 26.09%拥有多张信用卡。

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分析：从调查结果来看，我校07、 08 级拥有信用卡的学生是比较多的，我分析造成这一

结果的主要原因是：由于在校大学生受到良好的教育，比较容易较前卫理念，又是消费的主要人群，近几年，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标。但是，我们也看到，我校 07、08 级学生没有使用信用卡的学生占了总体的一半多，我认为这个

与 09 年我国银监会对发放大学生信用卡下达禁令有关，此后，多家银行开始叫停大学生信用

卡业务。

无卡一簇：

2、信用卡功能受欢迎情况

可以进行超

前消费

15% 0%

可以培养理18%财能力

0%没钱时用来

应急

26%

13%可以增加自

己的信用度

拥有信用卡1%15%

很时尚

交款方便快12%

捷

可以进行网

上购物

调查数据显示：在被调查中，有 97 人是无卡一族，有26%的学生认为交款方便快捷是最受欢迎的信用卡功能。选择超前消费的有17人，占总人数的18%。另外，选择没钱时用来应急和进行网上购物占15%。有 13%的学生选择了可以培养理财能力，约12%的大学生认为可以增加自己的信用度这一功能很吸引他们，只有1%的学生认为拥有信用卡很时尚。

分析：从图表中我们不难看出，在没有使用信用卡的97 名学生中，有26%的学生选择了交款方便快捷这一信用卡功能，认为这一功能是最吸引他们的，拥有信用卡，大学生在购物时就不用再携带现金，刷卡既快捷又不用找零，在降低风险的同时也省去了很多麻烦，正迎合了大学生对消费模式的需要。而选择可以进行超前消费，培养理财能力以及拥有信用卡很时尚的学生并不多，分别只有18%，13%，和 1%。这就说明我校07、08 级有一部分学生的求新，提前消费心理并不强烈。

3、不办理信用卡的原因

80 60 40 20 0没有必要

容易养成透支高消费的不良习惯不适应信用消费的模式

不知道怎么办理

调查结果显示：97人中有78人认为没有必要办理信用卡，44 人认为容易养成透支高消费

的不良习惯，10 人不适应信用消费的模式，有 2 人不知道怎么办理。

分析：在没有使用信用卡的大学生中，有78 名学生觉得没有必要办理信用卡，分析其原

因，我认为主要是因为很多大学生在大学期间使用的是借记卡，此类卡也可以进行存取款业务，交款同样方便快捷，而从上一题我们可以看到，信用卡的交款方便快捷这一功能是最为

吸引目前还没有办理信用卡的大学生，97 人中有 66 人选择了这一功能，而信用卡的其他功

能对他们的吸引力必不是很强。所以大部分还没有使用信用卡的学生认为没有必要。从上面的图表可知，有相当44 人认为信用卡的使用会是大学生养成透支高消费的不良习惯。在我

看来，大学生对信用卡的这种抗拒心理，反而从侧面反映了他们消费观念的不成熟。信用卡的这种可以透支消费的功能在一定程度上可以带动内需，促进我国消费的，从而促进经济的增长，当然，这必须建立在大学生理性消费，诚信消费的前提下，使坏账率不至于过低。如

果我们大学生养成了良好的消费观念，能够做到理性消费，诚信消费，那么他们是不会对信

用卡的透支功能产生抗拒心理的。在样本中，有10 人不办理信用卡是因为不适应信用消费

的模式，这反映出并不是所有的大学生都有着前卫理念的，有一小部分学生思想依然比较禁锢，不善于接受新事物。

4、今后是否会办理信用卡

36%

是

否

61%

不一定

3%

调查结果显示： 61%的学生确定会办理信用卡，36%的学生表示不确定，只有3%的学生不打算办理信用卡。

分析：此数据表明，使用信用卡消费的这种新型消费模式还是比较受大学生欢迎的。信用卡的市场依然很广阔，但是由于大学生信用卡坏账率不断上升，欠款难以还清等原因，各大商业银行已收紧对大学生信用卡的发放，银监会09 年出台的《关于进一步规范信用卡业务

的通知》，规定不得向未满 18 周岁的学生发放信用卡 ( 附属卡除外 ) ，向经查已满18 周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。以前，“无工作、无收入”的在校大学生申请办卡时无需任何担保

与抵押，仅需向银行提供学生证、身份证复印件即可领取申请表。此外，还可享受每月第一

笔信用卡提现，免收手续费，提供刷卡送礼品和免息分期购买等特殊优惠。但是如今审批很严格，即使符合条件，也不一定批复得下来。

5、生活费的支出是否有计划

32%

无计划

有计划

68%

调查结果显示：只有 66 的大学生生活费的支出有计划，仅占了 68%，还有 32%的大学生对自己的生活费的支出依然没有计划。

分析：07、08 级大学生已是大四，大三的学生了，但依然有32%的学生开支没有计划，这反映出大学生很多消费心理有一定的问题，很多大学生消费状况很大程度上取决于周围同学

的消费水平，这极有可能导致攀比和自卑心理的产生，影响大学生身心的健康发展。因此，

关于消费方面的教育空缺现象应该引起各学校的高度重视。

6、对超前消费的态度

100

82

80

60很支持

40

量力而出

坚决反对15

20

1

调查结果显示：在没有使用信用卡的大学生当中，没有一个大学生是支持超前消费的，绝大部分（约 84.5%）的学生认为应该量力而出，还有约15.5%的学生坚决反对。

分析：所谓超前消费，是指在超过暂时收入能力的情况下，将今后的收入提前到现在支出，

表现在大学生身上即为超出自己正常经济来源，提前预支明天的消费。很支持超前消费，认为这是一种很好的消费观的学生没有一个人，还有15 人表示坚决反对，我认为他们是从下

面几个方面考虑的：首先，过早追求超前消费，容易导致其对钱财的流失毫无概念，挥霍无

度，致使理财的意识。其次，大学生没有收入来源，花费一般都是有父母承担，而超前消费

容易导致金钱的浪费，造成的后果只能由父母来买单，从而容易形成不负责任的消费态度，

不利于其今后在社会的独立。最后，大学生超前消费容易滋生安逸享乐、盲目追求物质享受的消费心理。 82 人不支持也不反对，认为应该量力而出。我认为这是一种比较理性的，健

康的消费观。

有卡一簇

7、通过何种途径办理信用卡

身边老师、

13%1%

同学的介绍

1%0%银行校园促

销活动

报纸、电视

等媒体广告

85%其他

调查数据显示：大部分（约85%）的大学生是通过银行校园促销活动办理的信用卡，有13%的学生选择的是其他。只有2%的学生是通过身边老师、同学的介绍和报纸、电视等媒体广

告办理的。

分析：在 87 人的有卡一族中，有 74 人是通过银行校园促销活动办理的信用卡，由此可见，银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式。在新生报到期间，经常可看到推销信用卡的学生，可见，大学生办理信用卡很方便，门槛低，这也是信用卡在大学里很

走俏的原因之一。但是，去年推销信用卡的推销员锐减，因为现在办理信用卡需要家长的证

明。在调查结果中，有13 人选择了其他，问卷上有10 人注明是“自行办理”， 3 人注明是

“学校发放的通知书里有已办理好的信用卡” 。据我所知，学校通知书里办理的的牡丹卡只是

普通的银行卡，即借记卡，而非信用卡，贷记卡，这边暴露了一个问题：在大学生当中，有一小

部分同学仍然不知道借记卡和贷记卡的区别，这是严重缺乏关于信用卡知识的表现。

8、办理信用卡的原因

方便

9%0%1%超前消费

学习理财

25%受身边同学影响

58%获得办卡赠送的小礼

品

7%获得良好的信用记录

其他

调查数据显示：58%的学生选择了方便， 25%是因为想学习理财，选择超前消费的只有7%，受身边同学影响的占了9%左右，是因为想获得良好信用记录的学生只有1%。

分析：从调查数据中，我们能够看到，一半有余的大学生办理信用卡是因为其的方便性，

这说明信用卡的使用确实给大学生们带来了很多方便，这也是大学生们乐于接受信用卡的一

个重要原因，在 87 人中，有 25%的学生是因为想学习理财，理性的使用信用卡能够帮助大

学生理财，树立良好的理财理念，但是很多大学生缺乏自控力，并没有达到预期的目的。信

用卡最大的两个特点是能够透支，并能够使大学生获得良好的信用记录，但是选择这两项的

学生并不多，究其原因，我认为很多大学生并没有认识到信用卡发行的真正目的，他们只是

把信用卡当做普通的借记卡使用。9%的学生是受身边同学的影响才办理的信用卡，这说明大学里这种盲目跟风的消费观念一直都存在着，学生的消费观有待改善。

9、每月使用信用卡的频率

湖南科技大学07、 08 级学生每月使用信用卡频率资料表

按每月使用信用卡大学生人数向上累积频数向下累积频数

次数分组

06687

1—3 次596578

4-6 次137865

6 次以上9876

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n

x 1 f 1 x 2 f 2

x n f

ni 1

x i f i

25951379

由上表资料可得出：x 1

f 2

n

3

f 1

f n

f i

59139

i 1

x 2

3 6 （公式来自于教材《应 用统计学》第 页）

2

4.5

59

由此可知，大学生每月使用信用卡的平均次数为

4.5 次。

10、经常使用的信用卡功能

60

50

系列2 40 刷卡消

30

系列1

费, 58

20 分期付 增加信

10 款购买

誉度,

其他, 5 0

商品, 12

12

调查数据显示： 大学生使用信用卡最多的功能是刷卡消费， 87 人中有 58 人，其次是分期

付款购买商品和增加信誉度，分别有

12 人，选择其他的有

5 人， 5 人都注明为网上购物。

分析 ：信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷，它的基本功能是支付功能和信用功能。 在调查中我们发现大学生普遍使用的信用卡功能是支付功能。

而信用卡的个人信用， 信用销

售，循环授信的功能却很少有人使用。 然而使用这些功能可以更好地帮助大学生理财和增加大学生在校期间的信用度。 持卡人通过使用信用卡， 可以在金融机构进行个人的信用度积累，

长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。 个人信用会牵涉到持卡人日常经济

生活的方方面面。 持卡人收到银行对账单时可以对自己的消费有清晰的了解， 知道自己哪些

消费是必须的，哪些是可以延后的，哪些是根本不必要的，从而使自己的消费变得理性，对

自己的财务状况也有一个较为完整、 系统而方便的管理。 会出现这种情况我认为是我们大学

生对信用卡的认知还不够全面，

很多人只是把信用卡当做借记卡来使用，

还有一部分大学生

申请了卡却不用，造成睡眠现象比较严重，发卡成活率不高，因而，对大学生进行信用卡知识的宣传和传授十分必要。 11、对生活费的支出是否有计划

32%

68%

无计划有计划

调查结果显示：在有卡一簇中，有68%的学生生活费支出有计划，32%的学生无计划。

分析：在无卡一簇和有卡一族中，对生活费的支出有计划和无计划的比率是相同的。这说明，信用卡的使用，并没有使有卡一簇在理财方面比无卡一族更胜一筹，而在调查大学生办

理信用卡的原因时，有 25%的学生选择了学习理财。这种不对称性，反映出大学生并没有很

好的使用信用卡，从而无法达到学习理财的目标。

12、对超前消费的态度

70

60

50

4067

系列1

30

20

20

10

很支持量力而出坚决反对

调查结果显示：在有卡一族中，有20 人表示十分支持，认为是很好的消费观，有67 人认为应该量力而出，坚决反对的没有一个人。

分析：与无卡一族相比较，调查结果是有很大差异的。在无卡一族中，没有人支持超前消费，坚决反对的有15 人。而有卡一簇中将近2/9 的学生很支持，应该倡导，导致大学生们

对使用信用卡的态度不同，也正是由于其对超前消费的态度不同，其消费观念的差异。

13、是否使用过信用卡进行超前消费

经常3

偶尔41系列1

否43

010********

调查结果显示：经常使用信用卡进行超前消费的为 3 人，只占了总人数的 3.5%，偶尔进行超前消费的学生为41 人，占了47.1%，，没有进行超前消费的为43 人，占了将近50%。

分析：随着社会经济的发展，大学生的消费观念正在悄悄地发生转变---“今天花明天的钱”，超前消费如今正吸引着不少追赶时尚潮流的大学生，他们对持信用卡可透支的消费方

式也不再拒绝，从以上数据我们看到，使用过信用卡进行超前消费的大学生超出50%，据媒体报道，在大学校园里，最基本的生活费用，也就是普遍意义上家长最关心的温饱这块，现

在仅占到大学生全部消费的３０％。书籍消费则更可怜，只占到全部消费的５％，即便是５％，

绝大多数人购买的还只是漫画、服装、化妆一类的杂志。而另外６５％的消费，包括了品牌衣

服、品牌ＭＰ３、ＭＰ４、电脑、手机方面及在酒吧、迪厅、网吧等场所的消费。

而这些消费都算是高消费了，对于没有收入来源的大学生来说，其实是无法支付的，而信用

卡的透支功能给大学生提供了很大方便，有时生活费入不敷出，信用卡先消费后付款，解决了燃眉之急。然而有专家表示，有的学生自制能力比较差，办了信用卡，容易引起高消费，

有可能导致价值观、人生观的扭曲，从而对大学正常的学习和生活也会产生负面影响，对其家庭

也带来了沉重负担，因而大学生理性消费十分重要。

14、超前消费后是否能按时还款

80

80

60

40系列1

20

52

是有时否

调查数据显示：在有卡一族中，将近 92%的大学生超前消费后能够按时还款，只有大约 8% 的大学生没有按时还款。

分析：在调查中，大学生的还款率是比较高的，但是我认为其中是存在一定的偏差的。据

媒体报道，大学生无法支付信用卡账款的很多，有的甚至上万元，各大商业银行也表示，发

行大学生信用卡后，坏账率迅速攀升。另外，信用卡欠账不还案件也不断增加。我分析，有

的同学可能是因为有的同学碍于面子，怕被同学笑话，或则不愿意让别人知道。另外一个原因，我认为可能是湖南科技大学位于湘潭，而湘潭并不是一个大都市，消费水平并不像上海，北京那样高，学生进行超前消费的金额并不多，能够承担。

15、可以承受的平均超额度：

大学生可承受的超额度频数分布表

平均超额度频数累积频率

300 元以下36.78%

32

300—50088.50%

45

500—70097.70%

8

700 元以上100.00%

2

合计100.00%

87

调查结果显示：大部分（约52%）的大学生可以承受的平均超额度为300— 500 元， 37%的学生只能承担 300 元以下，接近 9%的学生能够承担 500— 700 元，能够承担 700 元以上的学生也

有 2%。

分析：从上表我们不难看出，样本平均超额度在300— 500 元所占频数最高。我们进一步

分析我校07、 08 级月超额度的平均水平。利用excel得出结果如下：

大学生能够承担的超额度置信区间构造表

平均超频数组中值

x i f i(x i x) 2f i 样本87

额度个数

300 以下322006400759138.6样本354.023

均值

300-500454001800095124.85样本142.081

标准差4

500-70086004800484037.5置信95%

水平

700 以上28001600397791抽样15.2327

误差2

合计87308001736092误差30.4654

范围4

置信323.557

下限5

置信384.488

上限4

注：临界值 z / 2 1.96，参考教材《应用统计学》附录C表一标准正态分布临界值表。

从上述分析可知：我们有95%的把握认为湖南科技大学07、 08 级学生能够承担的超额度在

323.5575 元于 384.4884 元之间。对于没有收入来源的大学生来说，其主要经济来源是来自

家庭，有调查指出，家庭供给占到大学生经济来源的 95.16%，只有不足 5%的学生靠亲友资助、勤

工俭学及贷款和奖（助）学金。因而大学生能够承担的超额度主要取决于家庭背景，

而很多大学生父母的收入并不乐观，家庭负担很重，所以大学生能够承担的超额度是比较少的，

这也是许多大学生进行超前消费后无法还清款项的一个重要原因。

16、是否有使用信用卡冲动消费的经历

15%0%

经常

41%

有时候

很少

44%完全没有

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调查数据显示：在87人中，有36 人（占 41%）有时候使用信用卡进行冲动消费，有38人（占44%）很少冲动消费，没有使用过信用卡进行冲动消费的13 人（占15%），没有1人经常进行冲动消费。

分析：在上图数据中我们看到，有85%的大学生有使用信用卡冲动消费的经历，而大学生

是没有收入来源的，这便存在很大的风险性，同时，这也说明很多大学生消费是很不合理的，

缺乏理性，理财理念很淡薄，有很多大学生因为心血来潮，或因为心情不好，便不顾后果的

消费，对于这种严峻的形势，学校进行有关的教育势在必行，大学生加强理财观念和塑造理性

消费观是关键。

17、对所办信用卡的各项条款清楚的有：

8070

70

60

50

3536系列1

40

系列2

3019

10

20

37

10

式等期金息额务

方款息纳利款业

除存免滞支还等

免地透低卡

及异最销

费，、

年账失

转挂

调查数据显示：大部分（70人）被调查者较为清楚转账，异地存款的条款。对年费及免

除方式了解的有35 人，挂失、销卡的业务了解的有36 人，对其他条款了解的大学生很少，

每一条不到20 人。

分析：上述数据反映了一个问题，大部分的学生对于使用信用卡的相关知识了解得很少，

尤其是免息期，滞纳金，最低还款额等条款。对信用卡的各项条款不清楚，也是大学生没有遵

循办卡原则，正确使用信用卡的一个原因，也是也是坏账率升高的原因之一，同时，也是

银行停办大学生信用卡的一个原因。前几年，银行单纯追求信用卡发行数量，而忽视了信用卡知识的普及和大学生的还款能力。因此，银行在办理信用卡时应该对信用卡的知识进行

宣传，同时，大学生们在使用信用卡时多加咨询和了解。

18、信用卡的使用是否会影响消费水平

5%8%

没有影响

影响不大

影响很大

87%

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调查结果显示：87%的被调查者认为信用卡的使用对其消费水平影响不大，有5%的人认为影响很大， 8%的学生认为没有影响

分析：大部分的被调查者认为信用卡的使用对其消费水平影响不大，甚至没有影响，我认为这从不同角度反映了两个方面的情况。一方面，说明我们学校07、 08 级大部分的学生没

有因为使用信用卡而导致欠费，无力偿还的情况，另一方面，说明信用卡的使用并没有很大

程度上帮助我们大学生培养财商，养成良好的理财习惯。也有5%的学生认为对其的消费水

平产生了较大的影响，但是这部分大学生是比较少的，至于在哪一方面造成的影响，由于数据、

能力的有限，没有做进一步的调查。

四、调查总结

在此次调查中，由于多方面原因，我只对我校07、 08 级学生进行了随机抽样调查，并

没有对 09 级，以及即将进入大学的10 级学生进行调查，调查不够全面，存在着很多不足之

处，但是我认为作为即将进入大三，大四的08 级、 07 级学生来说，他们的消费观较之09、10级学生更为成熟，使用信用卡更加理性，理财更为合理，在使用信用卡时，在他们身上

出现的问题也很大程度上也反映出 09、 10 级学生使用信用卡的问题，因此，我认为此次调查

是较为有代表性的。

在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲 , 信用卡在高校中的合理流通和正确使用，将给高校大学生的消费结构与观念带

来积极的影响，并将在不远的未来开启一场社会消费模式的变革。

但近年来大学生信用卡使用的各种问题逐渐浮出水面。通过此次调查我们不难发现，缺乏信用卡消费常识、理财知识匮乏、监管制度的不健全，是造成大学生信用卡使用诸多问题的

重要原因。另外，很多大学生非常渴望使用信用卡能够帮助他们更好地进行理财，积累自己的信用度，而由于自制力的缺乏以及消费观念不够成熟，最后却适得其反，因此合理利用信

用卡、建立健全信用体系，将对大学生理财思想意识的培养和消费模式的变革起到重要而积

极的作用。

根据调查数据，我认为大学生使用信用卡主要有如下而突出问题：

1. 理财知识匮乏造成过度透支消费，有85%的被调查者有冲动消费的

经历，信用卡的理财功能没有被充分使用。

2.很多大学生消费没有计划，消费结构不合理，从调查数据中我们看到，不管是无卡一

族，还是有卡一族，都有68%的大学生表示对自己的生活费支出无计划，而信用卡的方便性让这个问题更加严重。

3.大学生信用卡办理门槛低，并且银行给予很多特殊优惠，造成信用卡在大学泛滥，坏

账率也随之升高。有将近 85%的大学生是通过校园促销活动办理的信用卡，办理十分方便。

4.缺乏信用卡消费常识，造成非主观性坏账率上升。从调查结果中我们看到，在被调查

者中，对信用卡的免息期，滞纳金，最低还款额等条款清楚了解的各项不超过20 人。由

此可见，大学生信用卡出现坏账，并非完全出自用卡人的自身意愿，其中部分是由于缺

乏必要的使用常识造成的。

以上这些问题关系着大学生诚信消费观与理财理念的形成，是亟待解决的问题。我认为这需要大学生自身，学校，银行等多方面的努力。首先，我认为大学生应该加强自我控制能力，

意识到父母赚钱不容易，不盲目消费，量力而出。同时，应该加强自己的理财意识和诚信意识，

做到理性消费，诚信消费。另外，应该多了解使用信用卡的各项条款，清楚必要的

常识，从而更好的使用信用卡。银行方面，我认为银行应该抬高办理信用卡的门槛，不能一

味追求数量，大学生没有收入来源，需要有担保人，在这方面，银监会已发布了《关于进一

步规范信用卡业务的通知》，正在进行努力。此外，银行在办理信用卡时对信用卡知识应进

行必要的宣传。最后是关于学校方面，我认为，如今大学生虽然思想前卫，但是理财观念淡

薄，容易冲动消费，消费缺乏理性，自制力不强，由于还未踏足社会，又无收入来源，在消

费方面缺乏经验，因此，教育是关键，需要有人引导他们养成良好的理财消费习惯。我认为

学校可以开设理财方面相应的课程，通过科学，计划，理性的教育，让学生本身正确把握好

消费方向，给自己一个合理的定位，形成良好的消费风气。

五、实习心得

在暑假期间，因为要写实习报告，我便提前来到学校进行调查。首先要确定调查的主题，主题应该贴近生活，是当前大家都普遍关注的问题，于是，我便确定了大学生使用信用卡这一主题。接着是进行问卷调查，在发放问卷时，我遇到了一些小小的困难，首先，我是发邮

件给认识的同学，但是由于很多同学在家上网较少，而且一部分同学使用的是手机，问卷的回收

率较低，与此同时，我去学校自习室和寝室发放纸质问卷，在此过程中，也有极少数人

不予理会。之后便是统计数据，对数据进行分析。在整个实习的过程中，我受益匪浅。我从

中发现了自己的很多不足之处，发现自己做事不太谨慎，考虑问题不够全面，缺乏把书面知识应

用到实践的能力。同时，我也学到了一些课堂上没有学到的知识，开拓了视野，增长了

见识。另外，整个实习过程都是自己一人完成，培养了我独立思考的能力和个人实践能力，

此次实习对我来说，意义重大。

实习即将结束，我很高兴我能够独立完成此次调查报告，这次实习给予了我很大信心，

在以后的日子里，我将不断进步，在实践中丰富我的大学生活。同时，也十分感谢周俊老师，让

我在学习统计学知识的同时，对统计学产生了浓厚的兴趣！

参考资料：《应用统计学》

中国理财网百度网址

《张家港日报》多媒体数字报刊

附件

关于湖南科技大学大学生使用信用卡现状的调查

填写日期：

各位同学：

您好，我是国际经济与贸易专业的一名学生，占用您几分钟宝贵时间，请您填写一份关于我校大学生信用卡使用情况的调查问卷，我希望通过这次问卷调查了解大学生信用卡的使

用情况以及大学生对信用卡的态度，感谢您的配合！

1、您的性别：（）

A、男

B、女

2、您所在的年级：（）

A 、07级B、08 级

3、您目前拥有信用卡的数量是多少？（）

A、0B、 1C、 2D、3 张及以上

如果您选择的是A，请做第 4-8题，如果选择的是B、 C、 D，请做 9-20题

4、您认为信用卡的哪些功能比较吸引您？（多选）（）

A、可以进行超前消费 B 、可以培养理财能力

C、没钱时用来应急 D 、可以增加自己的信用度

E、拥有信用卡很时尚 F 、交款方便快捷

G、可以进行网上购物

5、您不办理信用卡的原因主要是：（多选）（）

A、没有必要 B 、容易养成透支高消费的不良习惯

C、不适应信用消费的模式 D 、不知道怎么办理

E、其他（请注明）

6、今后你是否会办理信用卡？（）

A、是

B、否

C、不一定

7、您对生活费的支出是否有计划？（）

A、有计划 B 、无计划

8、您如何看待超前消费？（）

A、很好的消费意识，很支持 B 、不支持不反对，量力而出

C、坚决反对，导致冲动消费和过度消费

9、您是通过何种途径办理信用卡的？（）

A、身边老师、同学的介绍

B、银行校园促销活动

C、报纸、电视等媒体广告

D、其他（请注明）

10、您办理信用卡的原因有：( 多选 ) （）

A、方便

B、超前消费

C、学习理财

D、受身边同学影响

F、获得办卡赠送的小礼品

G、获取良好的信用记录

H、其他（请注明）

11、您每月使用信用卡的频率大约是：（）

A、没有使用过

B、1-3 次

C、4-6 次

D、6 次以上

12、您经常使用的信用卡功能是（多选）（）

A、分期付款购买商品 B 、刷卡消费

C、增加自己的信誉度 D 、其他（请注明）

13、您对生活费的支出是否有计划？（）

A、有计划

B、无计划

14、您如何看待超前消费？（）

A、很好的消费意识，很支持 B 、不支持不反对，量力而出

C、坚决反对，导致冲动消费和过度消费

15、您是否使用过信用卡进行超前消费？（）

A、否

B、偶尔

C、经常

16、超前消费后您是否能按时还款？（）

A、是 B 、有时 C 、否

17、您可以承受的平均超额度是：（）

A、 300 元以下 B 、 300-500 元

C、 500-700 元 D 、 700 元以上

18、您是否有使用信用卡冲动消费的经历？（）

A、经常这样

B、有时候 C 、很少D、完全没有

19、您对所办信用卡的各项条款清楚的有：（）

A、年费及免除方式 B 、转账、异地存款等手续费C、免息期 D 、滞纳金

E、透支利息 F 、最低还款额

G、挂失、消卡等业务

20、信用卡的使用是否会影响您的消费水平？（）

A、没有影响

B、影响不大

C、影响很大

大学生信用卡使用情况调查分析

毕业论文 大学生信用卡使用情况调查分析

目录 摘要 (2) 关键词 (2) 一问卷内容分析 (2) (一)基本必填项 (2) (二)有信用卡的同学填写 (6) (三)没有信用卡的同学填写 (9) 二大学生信用卡消费要注意的问题 (11) 三信用卡于大学生之利弊 (12) 四结论 (13)

大学生信用卡使用情况调查分析

摘要：我在做了一份《大学生信用卡使用情况调查问卷》之后，先后走访了几所本、专科院校，并对该院校在校大学生信用卡使用情况进行了调查。参加问卷调查的同学总共100名。 关键词：信用卡；大学生消费；信用卡利弊 一、问卷内容分析 (一)、基本必填项 1.您的性别是( ) A.男 B.女 总共有100名同学参加此次调查，其中 男生67名，女生33名。 2.请问您的学校是属于( ) A.本科 B.专科 在参加问卷调查的同学中，有本科23名，专科77名。 3.您目前就读于大学几年级( ) A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

在参加问卷调查的同学中，大一的同学 19名，大二的同学36名，大三的同学31名， 大四的同学14名。 4.您的月消费水平大概是多少( ) A.300元以下 B.300元~500元 C.500元~1000元 D.1000元以上 100名同学中，月消费水平在300元以下的人数为0，在300元~500元之间的有8名，而在500元~1000元之间的有84名，人数明显最多，而在1000元以上的也只有8名。 由此项数据可以看出，大多数大学生的消费水平在500元~1000 之间，层次特别明显，而在300元以下的几乎没有。可见现在大学生的生活水平还是不错的。尽管会有些家庭困难的同学，相信父母也不想让自己的子女在外太苦，而这些同学也会在自己的努力、学校的帮助下提高自己的生活水平。作为大学生的我，深知大学生的消费情况。一般男生一个月基本伙食费会在400元左右，而女生也会在300元左右，除此之外还有其他消费。但是，消费在1000元的同学也只有8人，数量很少。由此也可知社会上一些舆论认为大 学生代表着高消费，代表着奢侈浪费的看法是 片面的。 5.请问您每月的消费来源是( )

长途汽车客运站调研报告

3.1建筑实例调研 3.1.1宏基客运站 宏基客运站地处中山路和紫阳路的交汇处（如图2），有着22年的建筑历史。顺着中山路向北，依次是武昌火车站、公交站、地铁站和宏基客运站，均处于中山路的东侧，中间是各种商业店铺。 图2 宏基卫星图 图3 中山路与紫阳东路交接口图4 人行天桥武昌火车站是武汉三大铁路运输点之一，在这样一个繁忙且不宽裕的地方，异常复杂的交通使其承担着巨大的交通压力。加上附近的公交站、客运站、地铁站和复杂的人流，尤其是节假日，使得这一带又挤又乱。宏基客运站主要人流来自于天桥，天桥是方便于来自火车站、公交站、地铁站的人所设置。（图3、4） 宏基客运站总占地面积不大，在这样的情况下交通状况显得尤为紧张。为缓解繁忙的交通状况，宏基客运站采用了双层交通系统（图5），这也是它的成功之处。一层主要是售票、餐饮和长程车的候车室及发车位；二层是短程车的候车室和发车位，由一个弧形的桥通往出站口。这样把发车频率较高的短途车和频率较低的长途车分开开来，交通流线比较流畅。长

途车的入站、检修、停放、出站、加油流线也很清晰。宏基客运站的客车进站口设置在次干道紫阳东路上，出站口则位于住干道中山路上，从而尽可能的避免了主干道交通瘫痪情况。 图5 双层停车场 图6 客车进站口图7 客车出站口 图8 站前广场图9 门厅入口由于基地较小的限制（图6、7），该客运站也存在不少的问题。站前广场比较小（图8、9），距离路边大约有十多米，除去两边的绿化，空间更显得局促，使得站外步行经过、购票、

乘车的人和各种闲杂人员非常混乱。节假日的时候，在站外还设临时购票点，那时场景更是无法想象。所以站前广场存在着很大的问题。（图10） 图10 站前广场 车站的入口做了一具有提示入口作用的框架，不仅没把进出站的人流单独分开，反而使进出车站的人必须要通过一个狭小的走廊，并且走廊由一排栏杆把进出车站的人流分开，这使原本拥挤的入口更显得狭长。使得在节假日等客流高峰期进出车站异常拥挤，亟待改善。从宏基车站的一层平面图（图11）中可以看出，一楼候车厅和售票厅相通，但在使用中却用栅栏将两者隔开。 图11 一层平面 不难发现，安检放在入站口，如果乘客直接从售票口进入则可以逃过安检，这自然会出现安全隐患和混乱。所以安检口的位置应该设置的严谨一些，使其既能满足候车厅对乘客安全的要求，又能妥善处理好候车厅和售票厅的关系，楼层的层高感觉较矮，有受到压抑的感觉。除此，在细节上宏基客运站做的也不够好，比如厕所的设计。厕所位于车站一侧一直由风扇抽风，并且直接与候车厅相连，由于管理不善，使得臭味直接飘散出来。（图12）

大学生信用卡消费风险分析与防范

大学生信用卡消费风险分析与防范 【摘要】随着我国信用卡市场的不断发展，各商业银行纷纷把目光投向了大学生这一特殊消费群体上。农行、建行、招行等银行都相继在全国各大高校推出了大学生信用卡。短短几年中，大学生信用卡持卡人数和比例飞速增长。因此，大学生信用卡的风险研究也越来越被大家所重视。本文从大学生信用卡使用现状进行分析，针对大学生信用卡消费的风险提出一些防范措施。 【关键词】大学生信用卡风险防范措施 一、引言 (一)背景 信用卡于1915年起源于美国。经过几个世纪的发展，信用卡作为一种灵活便利的信用贷款，越来越受到消费者欢迎，已成为个人消费信贷领域十分重要的金融工具。我国于1986年由中国银行发布长它城卡正式开启我国的信用卡发行序幕。2004年金诚国际信用管理公司和广东发展银行联合发行了中国第一张大学生信用卡以来，短短八年间，大学生信用卡实现了从无到有的快速发展，拥有大学生信用卡的在校大学生人数逐渐增加。2007年美国发生的次贷金融危机震惊了全世界，我国发行信用卡虽然时间不长但发生的各种状况也不少。 (二)大学生信用卡概述 信用卡，是指由银行、金融机构或专营公司依法向资信良好的单位、个人签发的、可以在指定的商店或场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算在信用额度内享受的消费信贷的一种信用凭证和支付工具。 大学生信用卡，就是银行在原有信用卡功能的基础上根据大学生的特点和需求而设计的、针对大学生群体发行的、以大学生为持卡人，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的贷记卡，并且规定不同层次大学生有不同的最高授信额度。 二、大学生信用卡使用的利弊分析 (一)大学生使用信用卡的积极影响 1.“先消费，后还款” 受西方消费文化以及大众传媒的影响，“超前消费”的观念已经被大学生所接受、认可。信用卡消费能够使大学生实现“用明天的钱圆今天的梦”，能够满足他们处于缺乏经济独立性的学习期间的各种物质享受和需要。 2.有助于理财 大学生使用信用卡是对理财的初步尝试，合理地使用信用卡是理财的方式和途径之一。使用信用卡，就可以使自己所掌控的资金有更多的灵活性。比如在学校或者外面搞一些小生意，购买自己需要有暂时无法完全支付的商品等等应急资金，发挥其时间价值

辩论赛：信用卡不应该在大学生中普及一辩立论

我方认为信用卡不应该在大学生中普及 下面我方将从两个方面来论述 一、我们为什么办信用卡 1. 有人说缓解资金需求。 从我国国情来看，一般的家庭都能负担得起孩子读大学吃穿用度的开销，针对一些家庭经济条件比较困难的情况，从国家到地方政府到院校也都有相应的扶贫助困政策，比如说无息贷款，奖学金。 而且这其中有非常重要的一点往往被人忽视，虽然信用卡可以解大学生一时的燃眉之急，大学生大多没有与透支额度相适应的还款能力的，很大比例的欠款最终都要由父母来埋单，从而给家庭带来了更大的经济压力。 2.还有人说信用卡可以为生活带来便利。 那我要说就更没必要办理信用卡，储蓄卡借记卡完全可以解决这种需求，甚至比信用卡还方便，举个身边的例子，咱们学校的一卡通用支付宝进行充值交易时仅支持储蓄卡，而不支持信用卡。 3. 还有人说大学生办理信用卡可以拉动内需 内需是一个关乎到经济发展、政治制度、法律法规等多方面问题，不是一个小小的信用卡就能解决的，如果思考问题只见树木，不见森林，妄图用信用卡解燃眉之急，而不管不顾整个大环境，那只会南辕北辙，治标不治本，甚至带来预想不到的严重后果。 综上三点，大学生没有必要办理信用卡 二、信用卡在大学生中普及会带来巨大危害 2.给大学生带来身心危害，影响一生 大学生因无法还款而无奈离校出走、辍学打劫、自首自杀的报道屡见不鲜，信用卡使用不当将对我们的学习工作生活和

未来产生不可估量的影响，这种影响随着信用制度的完善可能会成倍放大。 3.增加信用和法律风险，并且不利于经济发展。 在百度知道上搜索关键词“大学生信用卡无法偿还”共1,476,264条结果 现如今大学生信用卡的坏账率非常高,有些已经接近两位数,实在还不上款就干脆隐姓埋名换个号码玩失踪。但是随着信用制度的建立和发展，这将会在申请贷款、保险和求职时给自己带来巨大的麻烦。同时也增加了银行收款负担和风险，不利于经济健康发展。 4.会使得大学生盲目的被信用卡，助长其不理性消费行为 银行是营利性机构，他们受利益驱动，片面追求发卡数量用无担保无须收入说明等优惠条件吸引没有工作、没有固定收入的大学生办卡。他们只宣传办信用卡的的好处 ,而只字不提办信用卡带来的各种风险和危害，促使大学生盲目跟风办卡，最后让自己成为卡奴 ,受卡所累,非但不能培养其理财意识,反而可能会助长其过度消费和不理性消费的行为。 三、结论 综上所述，大学生办理信用卡没有必要性，同时会带来诸多风险，因此我方坚持认为信用卡不应该在大学生中普及。

火车站调研报告

武汉轻工大学 调研报告 报告题目：火车站调研 课程名称：建筑设计方法论 学院：土木工程与建筑学院 专业：建筑学 年级： 班级： 学号： 学生姓名： 指导老师： 2016 年 5月 25日

摘要： 在当今的社会，随着科学文化水平的提高以及人们对生活质量的要求不断上升，建筑不仅仅要满足人类居住和公共活动的需要，其精神意义也愈发深远。在21世纪，建筑更是成为了一个国家经济实力的代表，一个国家精神文明的象征。 在公共建筑中，交通类建筑是设计难度很高的一类，因为它涉及的方面远多于一般的建筑，需要综合处理各种关系才能满足基本功能需求。随着武汉三大火车站—汉口火车站、武昌火车站以及武汉火车站浮现在人们的面前，对于三大火车站也是议论纷纷、褒贬不一，然而对于类似于火车站这种大型公共建筑，它所代表不仅仅是一个车站，而是对全世界来访人们的欢迎，它所展现的是一个城市的形象。为此，我将从以下几点对武汉火车站以及汉口火车站进行简要的分析。 （一）调研背景： 调研时间：2016年5月25日 调研对象：汉口火车站以及武汉火车站 调研目的： 1、希望通过本次调研,初步了解火车站的平面组织、交通流线组织；对火车站与周边环境处理手法的了解，进一步理解火车站类型交通建筑在总体布局、结构设计、立面造型等问题上的相关处理手法 2、通过对汉口火车站以及武汉火车站的调研，掌握进行社会调研的一些基本方法和手段，培养调查分析和综合思考能力。 3、掌握交通类建筑设计的基本原理和方法，并熟悉城市交通类建筑设计等相关规范。 调研方法：网络查询,实地调研，拍照，走访体验，统计等。 （二）调研过程分析： 理论调研：通过多种方式和手段，进行文献检索、资料收集和整理，旨在了解我国铁路客运站设计、建设、发展的理论与实践问题，了解存在的主要问题和发展趋势，了解相关的政策、法律与法规、规范等内容。 实地调研：此次调研过程中，我们对汉口火车站以及武汉火车站进行实地调研，旨在为我们的设计提供多方面的参考。 第一部分：汉口火车站调研 调研内容 （1）火车站选址、区位概况：汉口火车站，站址在湖北省武汉市江汉区金家墩，邮政编码430014，始建于1898年，重建于1958年，改造于2008年，2010年新站改造完工并投入使用；离北京西站1215公里，离广州站1089公里。隶属武汉铁路局管辖，现为直属特等站；

汽车货运市场调研报告

汽车货运市场调研报告 近几年来，江苏盐阜公路运输集团阜宁有限公司靠改革找出路， 靠发展求生存，在探索国有企业走出困境重焕生机上作了积极的尝试。为全面了解江苏盐阜公路运输集团阜宁有限公司发展情况，近日，笔者对江苏盐阜公路运输集团阜宁有限公司发展情况进行调查。 一、公司发展概况 江苏盐阜公路运输集团阜宁有限公司组建于１９５７年４月１日。在计划经济体制下，由于国家对运输市场的垄断，公司规模得到发展壮大，鼎盛时期公司客货运车辆达到４００余辆，员工２７００余人。改革开放后，随着运输市场的放开，公司市场份额逐年下降，特别是计划经济条件下形成的，僵化的生产体制、陈旧的经营理念、沉重的历史包袱制约了公司的发展，公司生产经营转入低谷，到１９９７年公司亏损１４６０万，负债２４００多万，进入了非常困难时期。此时，公司面临是申请“破产”，散伙走人，还是立志“改革”，杀出一条生路。新任公司领导班子团结广大员工选择了后者，并通过顽强拼搏实现了公司的起死回生。 目前，江苏盐阜公路运输集团阜宁有限公司是二级客运企业。有 9个客运分公司，6个汽车客运站，2个汽车维修厂，2个a级汽车综合性能检测站， 1所一类机动车驾驶员培训学校。到xx年末，公司有从业人员2000多人；退休职工845人，离休职工11人。公司共有客运车673辆，16133座位，经营班线200余条，其中跨省班线32条。

2000年以来，公司先后被表彰为全省先进基层党组织。三次被授予先进基层党组织称号，连续六年被市委、市政府表彰为纳税大户。公司工会被评为全国工会实施送温暖工程先进单位。到xx年末，公司拥有的资产达到8000万元，上交税费1700万元。上岗职工平均月收入1500元，职工的居住条件有了很大改善，公司没有负债，抗风险能力和市场竞争力增强。 二、公司重焕生机的一些作法 １、认真分析市场，统一思想，凝聚人心，锐意改革，杀出生路。在公司陷入低谷，濒临破产时期，新任公司领导班子并没有气馁，而是更加振作精神，更加精诚团结。通过认真分析经济社会发展形势，认识到客运市场将随着城镇化进程的加快、公路建设、公路通达的深度和广度的显著提高，劳动力跨区域流动的加快，发展前景较为广阔；特别是客运需求开始由传统满足移位型向舒适、快捷、安全消费型转变，为有一定规模的客运企业留足了发展空间。市场不是不大，机遇不是没有，关键是如何占领和把握的问题。为此，公司领导班子形成通过改革杀出一条生路的共识，起草了告全体公司员工书和告公司党团员书，动员公司全体员工，强化“公司荣我荣，公司损我无”，“咬紧牙关过日子，决不卖地过日子”的意识，积极开展生产自救。 ２、理清工作思路，改革创新谋发展。一是通过深化公司内部劳动、人事、分配三项制度改革，进一步强化管理，逐步消除旧体弊端，消化历史包袱，建立激励机制，为公司爬坡过坎提供了动力。二是走同心型发展模式，强化“内涵”，扩大“外延”，激发公司经营活力。

大学生信用卡使用情况调查报告

大学生信用卡使用情况调查报告 [关键词] 信用卡大学生信用意识[Abstract] The credit card industry is developing rapidly, since the guangdong development bank and the gold integrity of company developed the first student credit card. Many banks have launched student credit card business, providing students with a rather large amount of overdraft.The student credit card is popular in universities and more and more students begin using the after spending the first repayment of the overdraft service. In order to find out the situation of student credit card and its impact on college students, we conducted the survey. This paper analyzes the situation of student credit card from the economic point of view, the pros and cons of student credit card, pointing out that college students should make the most of the convenience of student credit card rationally，learn to manage money and develop awareness of credit consumption . [Key words] credit card college student Credit Consciousness 为了详细掌握在校大学生使用信用卡的情况，我们开展了实际调查。调研的时间从2010 年12 月20 日开始,到2010 年12 月26 日正式完成,历时7 天。本次调研活动中我们采用问卷调查法、访谈法收集了大量的第一手资料。共发放问卷100 份（问卷见附表），调查对象是目前在重庆大学虎溪校区就读的大学生，其中男生55 份，女生45 份；大一学生25 份，大二学生45 份，大三学生30 份；同时还访谈了6 位大三的同学。大学生的平均消费水平在600 至800 元之间，符合正态分布。所抽取的样本范 围覆盖大一、大二、大三所有的学生，采用的是随机抽样调查的方法，有充分的代表性、科学性，可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。下面我将详细的介绍我们的调研结果。

银行发展大学生信用卡业务的研究

目录 一、引言 (1) 二、文献综述 (1) 三、银行发展大学生信用卡业务的现状 (3) （一）银行发展大学生信用卡业务的现状 (3) （二）银行发展大学生信用卡业务中存在的问题 (4) 四、银行发展大学生信用卡业务的调查分析 (5) （一）被调查对象的基本情况分析 (6) （二）被调查对象的办卡目的和持有情况及不办卡原因分析 (8) （三）被调查对象的消费行为对比 (9) （四）调查结论 (10) 五、银行开展大学生信用卡业务的几点建议 (11) （一）国内发卡银行应理性地看待大学生信用卡市场 (11) （二）完善大学生信用体系的建设 (12) （三）开展大学校园信用卡文化和情感营销 (12) （四）正确引导和培养大学生的理财意识 (12) 六、小结 (13) 参考文献 (13)

银行发展大学生信用卡业务的研究 摘要：大学生信用卡消费已经成为当今社会的一种普遍现象，大学生使用信用卡的队伍也会不断壮大。针对高校大学生这一特殊群体，本文分析了银行发展大学生信用卡业务的消费现象，提出银行发展大学生信用卡业务的主要问题。文中对南京高校研究生的信用卡使用情况进行了抽样调查，得出当代大学生消费市场的是一个不断壮大的市场，并且针对发展大学生信用卡业务中存在的缺陷，银行应从营销人员素质，改变大学生消费观念等方面开发出建设性的对策。 关键词：大学生；信用卡；消费行为；银行 一、引言 在所有的人群中，大学生是一类比较特殊的群体，作为大学生，除了父母提供的生活费，他们几乎没有其它固定收入。然而大学生是社会上素质相对较高的人群，他们中的一部分将是未来引领社会、经济发展的主要力量，当然也将成为消费的主要人群之一。因此，各家银行都本着面向未来的长远考虑，陆续推出了专门针对大学生的专用信用卡，希望通过现在的业务将大学生这批潜在客户牢牢抓住。大学生信用卡是在普通信用卡的基础上根据大学生的特点和需求而设计的，因为其时尚性和便捷性及很多消费优惠条件，加上银行针对高校开展的宣传活动越来越多，如银行办卡人员深入学校甚至宿舍办卡，导致近几年银行所发行的大学生信用卡数量增长惊人。[8] 本文主要分析了银行发展大学生信用卡业务的研究，以南京高校研究生为抽样调查对象，对大学生信用卡消费行为进行了分析。第二部分，摘录了国内外著名学者对当前大学生信用卡消费行为的主要观点，并且对这些观点进行了整理，提出本文所要阐述的观点。第三部分，分析了银行发展大学生信用卡业务的现状并且提出了银行发展大学生信用卡业务存在的问题。第四部分，以南京高校为抽样调查对象，分析了银行发行的大学生信用卡在高校的使用行为。第五部分，根据大学生信用卡消费市场存在的问题，银

客运站调研报告样本

长途客运站建筑设计 调研报告

第1章前言 1.1 调研目的 车站作为一个城市的门户, 它能反应一个城市的现有的状态, 一种对外联系的窗口, 是某种程度上的城市地标。经过此次调研, 了解交通建筑的特点, 经过总平面分析, 平面分析, 立面分析, 吸纳现有车站设计上的经验和方法, 改进其缺点, 设计中处理好流线组织, 功能分区, 运用空间设计的基本方法, 经过形式美的基本法则最后做出符合要求的, 切实可行的, 具有城市特有气息的长途汽车客运站的设计方案。 1.2 调研内容 本次调研主要分实例调研的成都东站长途客运站和网上案例分析广州市海珠客运站。经过查阅建筑设计资料集和现场调研分析, 了解到车站的总平面组成与布局, 站前广场设计要点即站前广场的流线分析包括人流、车流、工作人员流线。站房的功能技术要求。站台停车场的设计规范, 出入口的设置, 和站场内附属用房的布局形式。最后结合建筑造型建筑的结构材料和体量布局结合《建筑造型技术》对车站的立面设计能有效的理解学习。

第2章调研内容及其分析 2.1 交通建筑的特点 大型交通建筑一般位于城市的门户位置人流密集, 交通状况复杂, 流线设计要求高, 技术性要求高, 对场地的分割和设计有较高要求, 功能相对单一, 但综合体化的趋势逐渐显著, 常采用大跨结构, 通透轻盈的立面设计趋势多具备鲜明的形象标志性, 追求建筑技术的趋势。

图2-1某车站总平流线图 如图, 从图中能够看出车站建筑设计的以上某些特点。 2.2 实例分析成都东站长途客运站 2.2.1 成都东站长途客运站简介 都东站汽车客运站占地87.2亩, 总建筑面积9.6万平方米, 最大

大学生群体信用卡消费及风险分析论文

摘要：大学生在信用卡消费中是一特殊群体，大学生具有易于接受新思想新事物的特点，特别是西方“先消费，后付款”的消费观念。本文通过对大学生信用卡的产生、现状的阐述，分析大学生信用卡消费的各种风险并提出风险控制的措施和对策。关键词：信用卡消费；现状；风险；措施一、背景 2004年9月20日, 金诚信用和广东发展银行联名发行了第一张大学生信用卡后, 在我国银行界引发了争相办理大学生信用卡的热潮, 如建设银行的龙卡名校卡、招商银行的Young 卡、兴业银行的加菲猫信用卡、中信银行的中信I卡、工商银行的牡丹学生卡等。这种大学生信用卡不仅具有一般信用卡的特征还具有自身独特的特征, 只需要填一张申请表, 提供身份证和学生证复印件, 没有担保人的情况下就可以申请办理信用卡。二、现状 1.有关数据表明53.7% 的大学生拥有信用卡，说明大学生对信用卡消费持有积极的态度，另一方面也可以看出大学生信用卡市场的发展潜力还很大。在持卡数量方面，持有一张信用卡的比例高达68.3%，还有相当一部分学生申办了两张信用卡。 2.办理信用卡的主要原因是使用方便和可以透支，此外，还有刷卡时尚方便，获得小礼品，增加信用积分和信用等。 3.大学生对信用卡的各项有关条款并不很清楚，由此反映出银行在向大学生推广信用卡时并没有对信用卡的各项条款和功能进行详尽介绍，而很多学生在办理信用卡时也未对各项条款仔细阅读。 三、大学生信用卡的风险分析 大学生信用卡虽然可以给银行和大学生带来许多方面的好处, 但是它是在无担保人的情况下发行的, 所以风险也是十分明显的。一些银行如广发银行就已经暂时停止了大学生信用卡的发行, 其原因就主要在此。因为商业银行是一个企业, 它在提供金融服务的时候, 追求的是盈利性、安全性和流动性的统一。大学生属于无工作、无固定收入的特殊群体, 缺乏还贷能力, 导致安全性不高。同时, 银行提供免费服务, 导致赢利性不强。我国的大学生虽然人数众多但缺乏消费能力, 所以流动性也不强。 1.信用风险 指大学生持卡人透支后违反约定、不按时足额还款而给银行带来损失的不确定性。大学生尚没有固定工作, 没有稳定可靠的薪酬收入, 主要经济来源依赖父母, 所以没有稳定的还款来源。 此外消费观也不成熟，很有可能冲动消费而到期无法偿还；收入与消费的严重不对等性, 使大学生信用卡的违约风险较大。 2.欺诈风险 是指大学生恶意透支、骗取、冒用、使用伪造或作废的信用卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性。由于许多大学生拥有较强的理论背景和专业知识，他们进行高科技伪造信用卡透支给银行和社会带来了极大的损失和威胁。 3.成本风险很多大学生办卡并非出于消费需要，对信用卡使用率低，给银行带来了成本风险。 4. 法律风险 发卡行向透支额度大、毕业前不能偿还债务学生的监护人追偿欠债，存在巨大法律风险。目前银行在办理大学生信用卡时，没有征得监护人许可，监护人在银行发卡时并没有进行担保，法律上没有偿还义务。四、控制风险的办法分析 (一) 在发卡环节, 加强审批, 严格把关, 做好风险的预防 在发卡环节, 商业银行应加强审批, 提高大学生信用卡的申请门槛, 提高办卡质量。除了要对大学生的经济能力、信用情况严格审查之外, 要求申卡学生提交家长担保人证明和电话，达到主动控制风险的目的。对于大学生信用卡的额度而言并没有必要太高, 对于一般的本科生, 一个月2500元或者最多3000元的额度就足够了。 ( 二) 加强账户监控及追讨拖欠款 对大学生账户进行日常监控, 便于商业银行及时处理并制止大学生的恶意透支行为。对

大学生使用信用卡的利弊分析

大学生使用信用卡的利弊分析 摘要： 在当今时代，信用卡消费已经成了一种趋势，它方便快捷，每逢新学期开始，不少商家瞄准了高校这一块大蛋糕，纷纷展开猛烈的攻势，多家银行也“随风潜入夜”向高校信用卡市场出击。有着庞大消费群体的大学校园，已成为各大银行拓展信用卡业务的“必争之地”一些银行为开拓大学生信用卡市场，甚至在大学校园驻点、长期设办卡联络员等。然而，信用卡消费在提供了便利的同时，我们不能忽视由此产生的一些不良现象，比如超前消费，过度消费等。怎样辩证地看待大学生使用信用卡消费的利与敝呢？ 关键词：大学生；信用卡；利弊 正文： 在大学，“先消费后还款，手头更宽裕”成为多数大学生办信用卡的理由。部分大学生表示，办卡是为了享受各种优惠活动，而也有的大学生则是“为了紧跟时尚潮流”。信用卡，一个现代消费的产物，大学生，一个消费的新动力。大学生面对信用卡，该怎样选择呢？ 而在享受信用卡带来的便利的同时，一些自制力较差的大学生开始大把花钱，入不敷出，成了名副其实的“负翁”。 大学生使用信用卡既有利又有弊，应该认真分析清楚。 一、大学生使用信用卡的利 1、先消费、后还款：免息期（20-50多天）在某一个商场里面买了东西，刷了卡之后，等过一、两个月再还款，不用我自己多花任何钱，花多少，还多少！ 2、方便且有助于理财：大学生使用信用卡，可以减少与假币的“偶遇”，减少个人损失，由于大多大额消费的地方都会有刷卡机，因此不用担心接收到假钱，到时还可以接到银行寄来的帐单，一个月下来所消费的东西全在一张纸上，或一个电子邮件上，我想对于一个每天都要花钱的人来说，会好好想想钱要怎么花的。 3、积分和活动：用信用卡刷也是那么多钱，用现金也不会多收，可信用卡相对来说有一些和各大商场搞的活动，联名信用卡，都会有一定的折扣，而且也会定期举行一些刷卡活动，也就是只要用那张“卡”就会有好处，还有现金花出去了，就买来了东西，其它什么都没有，而信用卡有积分，当积到一定分数的时候，就可以换到一些理想的礼品，当然也可以做为现金使用。 4、安全：大学生使用信用卡，可以减少身上的现金携带，有利于保障人身安全。用“卡”的好处就在于安全，不用过多的担心被盗刷，一般在发现卡丢失

大学生信用卡使用状况调查

大学生信用卡使用状况调查 与传统消费方式相比，信用卡消费——这种全新的消费方式传入我国的时间并不长，信用卡在我国大学生中流通也仅仅只有一年多的时间。但是，信用卡的出现却为当代大学生带来了一种全新的消费方式，它在大学生中的使用现状到底如何、大学生的消费状况是否会因为信用卡的流通而出现根本性的转变，是一个值得探究的问题。我利用这个暑假的时间，对大学生使用信用卡的情况做了社会实践。通过询问身边的同学，朋友及问卷调查的方式掌握了一些信息，汇总成此篇调查报告。 调查方式：访问记录，调查问卷。 调查对象：在校大学生。 为什么多家银行把信用卡的消费人群重点索定在校大学生呢？大学生是一类非常特殊的群体。对于大学生而言，除了父母等提供的生活费外，基本上没有其他固定的收入。但是大学生是社会上素质相对较高的人群，他们中的一部分未来将是社会、经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。因此，商业银行都本着面向未来的长远考虑，陆续推出专门针对大学生的专用信用卡，希望通过这种业务抢占这个有着较大潜力的客户市场。随着国内信用卡市场竞争的日益激烈，各行开始进一步细分与拓展目标群体。具有良好素质和拓展潜力并容易接受新生事物的大学生便成为各行的重要目标人群。一般情况下，大学生不具有稳定的收入来源（除父母等提供的生活费之外），也不具有使用信用卡进行高消费的能力。但是，在今后的10～20年内，大学生中的大部分将成为我国经济社会发展的主力军。正是基于这一点，发卡行纷纷对这一类目标人群进行长期投资。

对于大学生来说，信用卡的使用是有利有弊。此次调查主要围绕大学生使用信用卡的动机，办理方式，用途，存在问题等方面进行。 （一）办理信用卡的动机 对于这个问题，大部分学生认为使用信用卡最大的优点是快捷方便，避免现金消费的麻烦，此类学生占４２％。还有一部分大学生实际上对信用卡并不是很了解，只是跟风办理或被信用卡校园代理的礼品吸引，办理后也并不开卡使用，只把办理信用卡当作获取礼品的途径，这类学生占到３３％。 其次，有一部分大学生是为了提前消费，购买自己暂时力不从心的商品，如电子产品等高新技术产品，占１２％。还有一小部分大学生是为了锻炼自己的理财能力，为踏上社会做准备，此类学生占８％。另外，有个别学生利用信用卡异地存款不收费，取款方便的服务项目，把信用卡当作银行卡使用，父母每个月把生活费打到信用卡上，占５％。 由此可见，大学生办理信用卡的动机并不仅仅为了消费方便，还有很多其他因素的作用，如第二类情况在很大程度上受各家银行的优惠政策的影响，。第三类情况则是受银行信用卡的宣传的影响。 （二）办理信用卡的渠道 这个问题比较集中，绝大部分大学生是通过银行的校园代理办理的，占９２％。少部分是自己去银行申请办理的，只占８％。 银行为了抢滩大学校园这个巨大的市场，为大学生量身打造的信用卡无须存款，只要填一X申请表，提供XX和学生证复印件，在校大学生即可申请办理“大学生信用卡”。既然是信用卡，就具有“先消费，后还款”的特点，而且只要在银行规定的免息期内归还借款，还可以免去利息，除了

关于大学生使用信用卡状况的调查报告

关于大学生使用信用卡状 况的调查报告 姓名：王一涵 院系：法律与行政学院 班级：法学03 学号:0810010134

关于大学生使用信用卡的调研报告 作者：王一涵 前言 伴随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们消费观念也发生了巨大的变化，人们的消费形式已经逐步从传统的现金交易消费,转向新兴的信用卡消费。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，所以近年来，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度，并且取得了骄人的业绩。但是，随着各大商业银行发卡量的不断提高，也带来了一系列问题：死卡比重大、各大银行无序竞争、学生透资难以还清贷款等等。为了帮助金融企业有效地开发大学生信用卡市场，正确引导大学生信用卡消费，本调查小组成员以北京师范大学珠海分校为例，对大学生信用卡的现状、存在问题等内容进行了调查，重点对大学生信用卡消费状况进行调查分析，并提出了相应的对策。 本次调研的时间从2010年6月1日开始,截止到2009年6月19日正式完成。本次调研活动采用了问卷调查法,同时我们还通过因特网收集了大量与信用卡产品或性质息息相关的资料。此次调研所使用的调查问卷采用了随机调查的方式,回收率为85%，调查对象主要是目前在北京师范大学珠海分校就读的大学生。 一、大学生信用卡市场状况分析 1、大学生信用卡市场整体分析 大学生是一类非常特殊的群体。对于大学生而言，除了父母等提供的生活费外，基本上没有其他固定的收入。但是大学生是社会上素质相对较高的人群，他们

中的一部分将是社会、经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。因此，商业银行都本着面向未来的长远考虑，陆续推出专门针对大学生的专用信用卡，希望通过这种业务抢占这个有着较大潜力的客户市场。 第一张大学生信用卡于2004年09月20日，由金诚信用和广发银行联正式发行。凡是正规全日制高校在校生都可以个人身份申领。接着，中信银行也在大部分高校进行了学生信用卡试点；随后，农行和兴业银行的校园卡也对全国部分高校推出大学生信用卡。 2005年10月，招商银行在国内各大城市，同时推出了国内首张面向全国发行的双币学生信用卡“Young卡”。至此以后，大学生信用卡就开始在各大高校中大范围地宣传开来。信用卡在大学生中虽然流通时间还不是很长，但却已经开始对大学生的消费状况产生了影响，与传统消费理念相比，信用卡拥有的新型消费理念正在逐渐被一些大学生所接受。越来越多的学生也逐渐开始使用信用卡的各项功能进行消费。 2、大学生信用卡市场存在的弊端 在看到市场潜力的同时，我们也应该看到，在校大学生没有固定收入，其购买能力也具有一定的特点，其主要消费为日常生活消费，刷卡金额较小。而目前的大学城通常刷卡环境还没有很好地形成，所以当前的大学生信用卡市场有它不可避免的局限性。 （1）大学生信用卡很容易陷入债务问题,而往往发生后,没有很好的解决方法。 （2）消费过度。大学生普遍认为刷卡消费没有付现金的那种心疼感，消费起来大手大脚。

旅游客车客流量调查报告

旅游客车客流量调查报告 篇一：旅游客运市场调研报告 旅游客运市场调研报告 张家口通泰旅游集团有限责任公司张俊岭 一、张家口的基本概况 张家口地处长城内外，西临云岗石窟和北岳恒山，北接内蒙古草原，东南与北京相邻。全市面积36829平方千米，全市人口450万，有汉、满、回、蒙、藏、朝鲜等20个民族。张家口三面环山，北依长城，历史上是兵家必争之地，也是闻名中外的陆路商城和“皮都”。中华人民共和国建立六十年来，张家口已逐步建设成为以机械、冶金、化工和矿山工业为支柱，以毛、皮革工业为特色的工业城市。张家口市矿产资源丰富，并有四通八达的交通、通讯网络。这里环境优美，市容整洁，民风淳朴，夏季气候凉爽，风景宜人。市区内分布有明长城，大境门，云泉寺，水母宫，清远楼，镇朔楼等30多处名胜古迹。张家口更是革命老区，有众多的革命历史遗址可供瞻仰、观光。 古今历史的延续和发展提供了丰富的人文景观。在全市三万六千八百平方公里的土地上，辽阔无垠，绿波荡漾，野花盛开的坝上天然草原，与湖光山影，水天一色的“塞外江南”南北呼应；巍峨隽秀，翠幛密蔽，层林尽染的原始林区，与泉水淙淙，风光秀丽的温泉依依相存。既有古人类遗

址，又有华夏人文始祖创业的古战场。风格独特，景观各异，有天然质朴之风光，是旅游避暑之佳所。 二、张家口旅游客运市场的基本情况 近年来，张家口旅游客运随着旅游业的发展而不断壮大，旅游客运规模迅速扩大，服务质量水平不断提高。为促进旅游业的进一步发展，XX年成立了张家口通泰旅游集团有限责任公司。张家口现经营旅游客运的企业3家，拥有旅游车辆120多辆。 1、运力情况:截至到XX年10月底，全市实际拥有旅游客车104辆、座位3940座。全市旅游车辆平均座位为座，主要以中型客车为主， 现有车型为：宇通、中通、福田、金龙等。车辆类型等级以中型中级为主，高级车辆比例占总车数的不到 10%。 2、经营状况:根据对全市3家旅游客运车辆抽样调查，XX年旅游客运车辆平均工作率为65%，其中在旅游旺季的车辆平均工作率达到90%，在旅游淡季部分旅游车辆停驶，旅游客运车辆平均工作率为80%，其中大(转载于: 小龙文档网:旅游客车客流量调查报告)型客车平均工作率已接近85%，在假日期间及双休日旅游运力缺口相对较大，经常出现班线车辆、单位班车参与旅游包车进行恶性竞争的局面。虽然旅游运力相对紧张,但是旅游客运运价较低, 旅游客运利润空间有限。

2021大学生信用卡使用现状及理财观念调查报告

2021大学生信用卡使用现状及理财观念调查 报告 调查首次将台湾纳入调查范围 万事达卡2021年9月22日在北京发布了最新“2021年大学生理财观念与行为调查报告”，本次调查首次将台湾地区大学生纳入调查范围。而调查显示，大陆受访大学生拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）。 四分之三（75%）的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70％有所提升。对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升；仅7％不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22％有显着降低。 虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例为高。 万事达卡国际组织执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。我们相信

良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。” 在调查发布之后，万事达卡还将在北京、上海、广州三城市的高校内安排理财培训推广活动，继续宣传理财小知识。 本次调查今年五月开始、六月结束，对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区30所大学的2,500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查。 本次调查的重要结果还包括： 大学生信用卡使用现状和消费习惯 ·大部分大陆学生（68%）和台湾学生（57.7%）只拥有一张信用卡。42.3%的台湾学生拥有两张信用卡，比大陆学生（24%）高一些。 ·更多的台湾学生倾向于一次性还款（90.5%），而倾向于一次性还款的大陆学生比例为69%。 ·大陆受访大学生信用卡办理的主要信息渠道是银行校园推介（64％），而台湾地区学生决定申办信用卡时，63.5%的学生认为受到亲友推荐的影响。分别有22%的大陆学生和20.6%的台湾学生表示银行网点是其办理信用卡信息最重要的来源。 ·在各类信用卡推广或客户营销项目中，购物折扣（27%）和积分（10%）仍然最受大陆受访大学生的欢迎的促销手段。台湾地区受访大学生大部分认为刷卡若有现金回馈(64.1%)会让其更愿意

关于大学生使用信用卡的调查报告

关于大学生信用卡使用现状的调查报告 —对湖南科技大学07,08级学生分析 一、前言 随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们的消费方式也已经逐步从传统的现金交易消费，转向信用卡消费模式。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度。但是随着信用卡发放数量的增加，也带来了一系列的问题，大学生的诚信与理性受到严峻考验。大学生能否正确使用信用卡，能否诚信消费，理性消费受到普遍关注。另一方面，大学生正确使用信用卡，正确看待超前消费，做到量力而出，能够很好的培养大学生诚信消费观和形成良好的理财习惯，同时也可为自己积累信用度，从而为以后走出校园就业和创业打下基础。本文基于对湖南科技大学07、08级学生的调查，分析了大学生使用信用卡的情况，对超前消费的态度，以及大学生使用信用卡带来的一系列问题，并提出了相关建议。 关键字：大学生信用卡诚信消费理财建议 二、调查方案设计 方案目的： 1.了解数据调查方案制定的意义； 2.掌握数据调查方案制定的方法步骤； 3.掌握数据调查收集的方法，对一项具体的调查，能选择最合适的数据收集方法； 4.通过问卷设计，练习解决问卷设计过程中的细节问题，提高问卷设计的质量。 一、调查目的 信用卡消费是一种适应现代社会节奏生活的崭新的消费模式。近几年，大学生信用卡各学校迅速走俏，此次调查旨在了解大学生信用卡的使用情况，大学生的诚信消费状况和理财习惯，从而帮助大学生树立良好的信誉，形成良好的消费观念和理财习惯。 二、调查对象 湖南科技大学07、08级学生 三、调查项目 1、在校大学生办理信用卡的途径 2、在校大学生办理信用卡的原因 3、在校大学生信用卡的使用情况 4、在校大学生对超前消费的态度 5、在校大学生对信用卡使用细则的了解

大学生信用卡消费现状及风险分析

大学生信用卡消费现状及风险分析 摘要：大学生在信用卡消费中是一特殊群体，大学生具有易于接受新思想新事 物的特点，特别是西方“先消费，后付款”的消费观念。本文通过对大学生信用卡 的产生、现状的阐述，分析大学生信用卡消费的各种风险并提出风险控制的措施 和对策。 关键词：信用卡消费；现状；风险；措施 一、背景 2004年9月20日, 金诚信用和广东发展银行联名发行了第一张大学生信用卡后, 在我国银行界引发了争相办理大学生信用卡的热潮, 如建设银行的龙卡名校卡、招商银行的Young卡、兴业银行的加菲猫信用卡、中信银行的中信I卡、工商银 行的牡丹学生卡等。这种大学生信用卡不仅具有一般信用卡的特征还具有自身独 特的特征, 只需要填一张申请表, 提供身份证和学生证复印件, 没有担保人的情况下就可以申请办理信用卡。 二、现状 1.有关数据表明53.7% 的大学生拥有信用卡，说明大学生对信用卡消费持有 积极的态度，另一方面也可以看出大学生信用卡市场的发展潜力还很大。在持卡 数量方面，持有一张信用卡的比例高达68.3%，还有相当一部分学生申办了两张 信用卡。 2.办理信用卡的主要原因是使用方便和可以透支，此外，还有刷卡时尚方便，获得小礼品，增加信用积分和信用等。 3.大学生对信用卡的各项有关条款并不很清楚，由此反映出银行在向大学生 推广信用卡时并没有对信用卡的各项条款和功能进行详尽介绍，而很多学生在办 理信用卡时也未对各项条款仔细阅读。 三、大学生信用卡的风险分析 大学生信用卡虽然可以给银行和大学生带来许多方面的好处, 但是它是在无担保人的情况下发行的, 所以风险也是十分明显的。一些银行如广发银行就已经暂时 停止了大学生信用卡的发行, 其原因就主要在此。因为商业银行是一个企业, 它在 提供金融服务的时候, 追求的是盈利性、安全性和流动性的统一。大学生属于无 工作、无固定收入的特殊群体, 缺乏还贷能力, 导致安全性不高。同时, 银行提供免费服务, 导致赢利性不强。我国的大学生虽然人数众多但缺乏消费能力, 所以流动 性也不强。 1.信用风险 指大学生持卡人透支后违反约定、不按时足额还款而给银行带来损失的不确 定性。大学生尚没有固定工作, 没有稳定可靠的薪酬收入, 主要经济来源依赖父母, 所以没有稳定的还款来源。此外消费观也不成熟，很有可能冲动消费而到期无法 偿还；收入与消费的严重不对等性, 使大学生信用卡的违约风险较大。 2.欺诈风险 是指大学生恶意透支、骗取、冒用、使用伪造或作废的信用卡以及特约单位 诈骗给银行造成经济损失的可能性。由于许多大学生拥有较强的理论背景和专业 知识，他们进行高科技伪造信用卡透支给银行和社会带来了极大的损失和威胁。 3.成本风险 很多大学生办卡并非出于消费需要，对信用卡使用率低，给银行带来了成本 风险。