《证券投资基金》三色笔记最新整理版
第一章金融、资产管理与投资
第一节金融市场与资产管理行业
1.理解金融与居民理财的关系
金融简单来说就是说货币资金的融通。
居民通过经济活动产生了盈余，之后对盈余部分产生了理财需求。
理财是指财务管理，以实现资产的保值和增值。
2.理解金融市场的分类和构成要素
1)金融市场的分类
?按交易工具的期限,分为货币市场（短期）和资本市场（长期）
?按交易标的物,分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等
?按照交割期限分为,现货市场和期货市场
2)金融市场的构成要素
?市场参与者
?金融工具
?金融交易的组织方式
3.理解金融资产的概念
金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证，表示了明确的价值，表明了双方的所有权和债权关系。通常分为股权资产和债权资产。
4.理解资产管理的特征与资产管理行业的功能
资产管理一般是指金融机构受投资者委托，为实现投资者的特定目标和利益，进行证券和其它金融产品的投资并提供金融资产管理服务，并收取费用的行为。
1)资产管理的特征
?从参与方看，资产管理包括委托方和受托方
委托方为投资者，受托方为资产管理人
?从受托资产来看，主要为货币等金融资产
一般不包括固定资产等实物资产
?从管理方式来看，资产管理主要通过投资于银行存款、证券、期货、基金、保险或实体企业股权业务来实现资产增值
2)资产管理的作用
?资产管理行业能够为市场经济体系有效配置资源，使有效的资源配置到最有效的部门，提高整个社会的运行效率（有效配置）
?通过资产管理行业专业的管理活动，能够帮助投资人实现资产增值。（增值性）
?资产管理行业创造出十分广泛的投资产品和服务，并能够使资金的需求方和提供方便利的连接起来（有效对接供需）
?资产管理行业能够对金融资产合理定价，给金融市场提供流动性，降低交易成本，使金融市场更加健康有效，有利于经济的发展（提升流动性）
5.了解我国资产管理行业的现状
在我国，传统的资产管理行业主要系基金管理公司和信托公司。近年来，银行、证券、保险等各类金融机构开展资产管理业务。
各机构呈现出混业局面，也是我国资产管理行业现状。
第二节投资基金
1.掌握投资基金的定义和主要类别
投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资，专业管理，利益共享，风险共担的集合投资方式。
主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会资金集中起来，交由专业的基金管理机构投资于各种资产，实现保值增值。
按照投资对象分，投资基金主要类别有：证券投资基金，私募股权基金（PE），风险投资基金（VC），对冲基金（hedge fund），另类投资基金。
第二章证券投资基金概述
第一节证券投资基金的概念和特点
1.了解证券投资基金在各地不同的名称和概念
证券投资基金在美国被称作“共同基金”，在英国和香港被称作“单位信托基金”，在欧洲被称作“集合投资基金”或“集合投资计划”，在日本和台湾被称作“证券投资信托基金”。
2.理解证券投资基金的基本特点
1)集合理财，专业管理
2)组合投资，分散风险
3)利益共享，风险共担
4)严格监督，信息透明
5)独立托管，保障安全
3.理解证券投资基金与其他金融工具的差异
1)证券投资基金与股票、债券的差异
?反映的经济关系不同
股票反映所有权，债券反映债权，基金反映信托关系
?所筹资金投向不同
股票和债券：自身为直接投资工具，投向实体经济
基金：自身为间接投资工具，投向金融工具
?投资收益的风险与大小不同
股票>基金>债券
2)基金与银行储蓄的差异
?性质不同：基金是一种受益凭证，储蓄是信用凭证
?收益与风险不同
?信息披露程度不同
第二节证券投资基金的运作与参与主体
1.理解证券投资基金运作具有三大部分
基金运作从管理人的角度看，可以分为基金的市场营销，基金的投资管理与基金的后台管理三大部分。
2.理解基金行业的主要参与者及其功能和运作关系
依据所承担的职责与作用的不同，可以将基金市场的参与主体分为基金当事人，基金市场服务机构，基金监管机构和自律组织三大类。
1)基金当事人包括基金份额持有人，基金管理人，基金托管人
2)基金市场服务机构包括：基金销售机构、基金销售支付机构、基金份额登记机构、基
金估值核算机构、基金投资顾问机构、基金评价机构、信息技术服务机构、律师事务
所和会计师事务所
3)基金监管机构和自律组织分别指中国证监会、证券交易所
3.理解基金行业的运作环节
包括募集和市场营销、投资管理、托管、登记、估值和会计核算、信息披露。
第三节基金的法律形式和运作方式
1.理解公司型基金和契约型基金的区别
证券投资基金根据法律形式不同，分为契约型基金与公司型基金。
目前，我国全部证券投资基金均采用契约型基金模式，公司型基金是以美国的投资公司为
代表；契约型基金是依据基金合同设立的基金，公司型基金是具有独立法人地位的投资公司，依公司章程设立。
二者主要区别表现在：
1)法律主体资格不同
2)投资者的地位不同
3)基金运营依据不同
2.理解开放式基金和封闭式基金的区别
投资基金根据运作方式不同可以分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。注意，此处所指的开放式基金不包括交易型开放式指数基金（ETF）和上市开放式基金（LOF）。
二者的区别主要表现在：
1)期限不同
封闭式基金有固定存续期限，开放式基金没有固定存续期限
2)份额限制不同
封闭式基金份额是固定的，开放式基金可以随时增加或减少
3)交易场所不同
封闭式基金在证券交易所上市交易；开放式基金在约定地点交易
4)价格形成方式不同
封闭式基金价格受二级市场供需关系影响，开放式基金以净值为基础
5)激励约束机制与投资策略不同
封闭式基金更注重长期投资，开放式基金有更好的激励约束机制
第四节证券投资基金的起源与发展
1.了解证券投资基金的起源
世界第一只证券投资基金-“海外及殖民地政府信托”诞生于1868年英国
美国开放式公司型基金的鼻祖-“马萨诸塞州投资信托基金”诞生于1924年，由200多名哈佛大学教授出资组建。
2.了解证券投资基金的发展历程
3.了解全球基金业发展的趋势与特点
第五节我国证券投资基金业的发展历程
1.了解我国证券投资基金发展的六个阶段以及各阶段的特点和标志产品
第六节证券投资基金业在金融体系中的地位与作用
1.理解基金对中小投资者的作用
为中小投资者拓宽投资渠道
2.理解基金对金融结构和经济的作用
优化金融结构，促进经济增长
3.理解基金对证券市场的作用
有利于证券市场的稳定和健康发展
第三章证券投资基金的类型
第一节证券投资基金分类概述
1.理解基金分类的意义和困难
意义：科学合理的基金分类将有助于投资者加深对各种基金的认识及对风险收益特征的把握；有助于投资者做出正确的投资选择与比较；有助于基金公司业绩的比较；有助于基金评级；有助于基金监管。
困难：没有方法能够满足所有的需要，各种分类方法间必然存在重合与交叉。
2.掌握法律法规规定的基本基金类型及其特点
1)按法律形式分类分为契约型基金、公司型基金
2)按运作方式分类分为封闭式基金、开放式基金
3)按投资对象分类分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
4)按投资目标分类分为增长型基金、收入型基金、平衡型基金
5)按投资理念分类分为主动型基金与被动型基金
6)按募集方式分类分为公募基金与私募基金
7)按资金的来源和用途不同分为在岸基金和离岸基金
3.了解市场上各类特殊类别基金的特点
1)伞形基金
2)基金中的基金
3)保本基金
4)上市交易型开放式指数基金（ETF）
5)上市开放式基金（LOF）
6)QDII（合格境内机构投资者）
第四章基金的法规与监管
第一节基金监管概述
1.掌握基金监管的概念、体系、原则和目标
1)基金监管的概念
基金监管有广义和狭义之分。本书采用狭义的基金监管概念，即基金监管专指政府基金监管。相应的，基金行业自律组织、基金机构内部监督部门和社会力量所实施的监督或管理分别采用“基金行业自律”“基金机构内控”和“社会力量监督”表述。
2)基金监管体系
基金监管体系指的是基金监管活动各要素及其相互间的关系。基金监管活动的的要素包括目标、体制、内容和方式。
3)基金监管原则
基金原则贯穿于基金监管活动始终的，起统帅和指导作用的基本准则，包括以下几个方面：?保障投资人利益原则
?适度监管原则
?高效监管原则
?依法监管原则
?审慎监管原则
?三公原则
4)基金监管目标
基金监管目标是指基金监管活动所要达到的目的和效果，我国基金监管的目标也体现为《证券投资基金法》的立法宗旨，具体包括：
?保护投资人及相关当事人的合法权益
?规范证券投资基金活动
?促进证券投资基金和资本市场的健康发展
第二节基金监管机构和自律组织
1.掌握基金监管机构的职能
?制定有关证券投资基金活动监督管理的章程，行使审批权
?办理基金备案
?对市场主体的活动进行监督管理，对违法行为进行查处
?制定基金从业人员资格标准和行为准则，并对实施进行监督
?监督、检查基金信息披露情况
?指导和监督基金业协会工作
?法律规定的其它职责
2.掌握行业自律组织对基金行业的自律管理
?投资者教育
?依法维护会员的合法权益
?制定和实施行业自律规则，监督执业行为
?制定职业行为标准和业务规范，组织从业人员的从业考试
?依法办理非公开募集基金的登记、备案
?其它
第三节对基金机构的监管
1.掌握对基金管理人的监管内容
1)基金管理人的市场准入监管
?基金管理人的法定组织形式
基金管理人由依法设立的公司或者合伙企业担任。另外，担任公募基金的基金管理人必须是基金公司或者合规公司。其中，合规公司须取得公募基金管理人业务资格。
?管理公开募集基金的基金管理公司的审批
?有符合公司法的公司章程
?注册资本不低于一亿元，并且必须是实缴货币资本
?经营状况好，社会声誉佳，近三年无重大违法记录
?主要股东或非主要股东的满足要求
?具备满足数量要求的从业人员
2)对基金管理人从业人员资格的监管
?基金管理人从业人员资格
?基金管理人从业人员的兼任和竞业禁止
3)对基金管理人及从业人员的执业行为的监管
?基金管理人的法定职责
?基金管理人及从业人员的执业禁止
?基金管理人的从业人员证券投资的限制
4)对基金管理人内部治理结构的监管
?基金份额持有人利益优先原则
?对基金管理人内部治理结构的监管
?对基金管理人的股东、实际控制人的监管
?风险准备金制度
5)中国证监会对基金管理人的监管措施
?对基金管理人违法违规行为的监管措施
?对基金管理人出现重大风险的监管措施
?对基金管理人职责终止的监管措施
2.掌握对基金托管人的监管内容
1)基金托管人的市场准入监管
?基金托管人资格审核
基金托管人由商业银行和其它金融机构担任，分别由银监会和证券会进行资格的审批。
?担任基金托管人的条件
?净资产和风控指标符合要求
?设有专门的基金托管部门
?取得基金从业资格的专职人员达到法定人数
?有安全保管基金财产的条件；有安全高效的清算、交割系统
2)对基金托管人业务行为的监管
?基金托管人的职责
?安全保管基金财产
?根据基金管理人的投资指令及时清算、交割
?办理托管相关的信息披露事宜
?复核、审查基金净资产和基金份额申购、赎回价格
?按规定召集基金份额持有人大会
?监督基金管理人的投资运作
?基金托管人的监督义务
监督基金管理人的投资运作，如有违反法律、行政法规的行为报证监会。
3)中国证监会对基金托管人的监管措施
?责令整改措施
?取消托管资格措施
?对基金托管人职责终止的监管措施
3.掌握对基金服务机构的监管内容
1)基金服务机构的注册或备案
开展基金服务业务，应取得相应的业务许可，即市场准入制。
2)基金服务机构的法定义务
各机构应按照法律要求履行职责，对违反法律法规的要进行追责。
第四节对基金活动的监管
1.掌握对基金募集和销售活动的监管
1)对基金公开募集的监管
?公开募集基金的注册
?注册制度
?基金注册的申请
?基金注册的审查
?公开募集基金的发售
?基金的发售条件
?基金的募集期限
?基金的备案
?募集失败时基金管理人的责任
2)对公开募集基金销售活动的监管
?基金销售适用性监管
?对基金宣传推介材料的监管
?对基金销售费用的监管
2.掌握对基金运作的监管
1)对公开募集基金投资与交易行为的监管
?基金投资方式和范围
要求符合基金招募说明书的披露。
?基金的投资与交易行为的限制
要求符合基金招募说明书的披露。
2)对公开募集基金信息披露的监管
?对基金信息披露的要求
要求依法披露基金信息，并保证所披露信息的真实性、准确性、完整性。
?基金信息披露的内容
?基金信息披露的禁止行为
3)基金份额持有人及基金份额持有人大会
?基金份额持有人的法定权利
?基金份额持有人大会及日常机构
?公开募集基金的基金份额持有人权利行使
第五节对非公开募集基金的监管
1.掌握非公开募集基金管理人登记事宜
我国对非公开募集基金的基金管理人没有严格的市场准入限制，无需由中国证监会审批，而实行登记制度，由基金业协会负责登记。这降低了市场准入难度，有利于非公开募集基金的灵活运作，体现了监管区别。
2.掌握对非公开募集基金募集以及运作的监管
1)对非公开募集基金的监管的重点集中在募集环节，体现为：
?对非公开募集基金募集对象的限制
对非公开募集基金募集对象的限制体现为确立合格投资者制度。所谓合格投资者，指的是对风险有一定的辨识能力和承担能力的投资于单只私募基金金额不低于100万的单位和个人。合格投资者需同时满足：净资产不低于1000万、金融资产不低于300万或者最近三年个人收入不低于50万。
?对非公开募集基金推介方式的限制
禁止公开宣传，保证非公开募集的属性
?规定非公开募集基金的基金合同的必备条款
规范基金合同必备条款并强化违反监管规定的法律责任
2)对非公开募集基金的运作的监管
?非公开募集基金的备案
?非公开募集基金的托管
?非公开募集基金的投资运作行为规范
?非公开募集基金的信息披露和报送
第五章基金职业道德
第一节道德与职业道德
1.了解道德的含义
2.了解职业道德的含义
3.理解道德、职业道德与基金职业道德的关系
基金职业道德是道德和职业道德在基金行业的具体化，是基于基金行业以及基金从业人员所承担的特定的职业义务和责任，在长期的基金职业实践中所形成的职业行为规范。
4.理解道德与法律的联系和区别
道德与法律是社会行为规范最主要的形式，既有区别又有联系。
区别：表现形式、内容结构、调整范围、调整手段不同。
联系：目的一致、内容交叉、内容互补、互相促进。
第二节基金职业道德规范
1.了解基金从业人员职业道德的含义
2.掌握基金职业道德规范的内容
包括：守法合规、诚实守信、专业审慎、客户至上、忠诚尽责、保守秘密。
3.掌握守法合规的含义和基本要求
守法合规是指基金从业人员不但要遵守国家法律、行政法规和部门规章，还应当遵守与基金业协会相关的自律规则以及其所属机构的各种管理规范，并配合基金监管机构的监管。
守法合规的基本要求有:
熟悉法律法规等行为规范
遵守法律法规等行为规范
4.掌握诚实守信的含义及基本要求
诚实守信是基金职业道德的核心内容。
诚实守信的基本要求有：
不得欺诈客户
不得进行内幕交易和操纵市场
不得进行不正当竞争
5.掌握专业审慎的含义及基本要求
专业审慎是指基金从业人员应具备与其职业活动相适应的职业技能，应当具备从事相关活动所必需的专业知识和技能，保持和提高专业胜任能力，勤勉审慎开展业务，提高风险管理能力，不得做出任何与专业胜任能力相背离的行为。
专业审慎的基本要求有：
持证上岗
持续学习
审慎开展执业活动
6.掌握客户至上的含义及基本要求
客户至上是指基金从业人员的执业活动应一切从投资人的根本利益出发。
客户至上的基本要求：
客户利益优先
公平对待客户
7.掌握忠诚尽责的含义及基本要求
忠诚尽责是指基金从业人员应重视所在机构利益，避免与所在机构利益发生冲突，不得损害所在机构的利益。同时，应以对待自己事情一样的谨慎和注意来对待所在机构的工作，尽职尽责。
忠诚尽责的基本要求：
廉洁公正
忠诚敬业
8.掌握保守秘密的含义及基本要求
保守秘密是指基金从业人员不应泄露或者披露客户和所属机构或者相关基金机构向其传达的信息，除非该信息涉及客户或潜在客户的违法活动，或者属于法律要求披露的信息，或者客户或潜在客户允许披露此信息。
保守秘密的基本要求：
应妥善保管并严格保守客户秘密
不得泄露任何商业秘密
不得泄露内幕信息
第三节基金职业道德教育与修养
1.理解基金职业道德教育与修养的内容与途径
对于基金从业人员，基金职业道德教育和修养就是从他律走向自律，从被动接受教育走向主动自我教育，把外在的基金职业道德规范转化为内在的职业道德的活动。
1)基金职业道德教育
是指根据基金行业的工作特点，有目的、有组织、有计划地对基金从业人员施行的职业道德影响，促使其形成基金职业道德品质，是提高基金从业人员职业道德素养的基本手段。
途径有：岗前职业道德教育、岗位职业道德教育、基金业协会的自律、树立基金职业道德
典型、社会各界持续监督。
2)基金道德修养
是指基金从业人员通过主动自主的学习，将基金职业道德外在的执业行为规范内化为内在的职业道德。
途径：正确梳理基金职业道德观念，深刻领会基金职业道德规范，积极参加基金职业道德实践。
第六章基金的募集、交易与登记
第一节基金的募集与认购
1.掌握基金募集的概念与程序
基金的募集是指基金管理公司根据有关规定向中国证监会提交募集申请文件、发售基金份额、募集基金的行为。
基金的募集一般需要经过申请、注册、发售、基金合同生效等四个步骤。
1)基金募集申请
2)基金募集申请的注册（指审批）
近年来，对常规基金产品按照简易程序注册，审批时间不超过20个工作日；对其他产品（分级基金），依旧按照普通程序注册，审批时间不超过6个月。
3)基金份额的发售
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金份额的发售，基金的募集期限自基金份额发售之日起计算，募集期限不超过三个月。
在基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。
4)基金合同的生效
基金募集期限届满，封闭式基金满足募集的基金份额达到核准规模的80%以上，并且基金份额持有人人数超过200人；开放式基金满足募集份额不少于两亿份，基金份额持有人不少于200人，基金募集成功。募集成功后基金管理人应在10日内进行验资，并在收到验资报告10日内提交证监会进行基金备案。
2.掌握基金成立的条件
基金进行备案后视为基金成立。
3.了解基金产品审核和注册的变化
4.掌握基金认购的概念
在募集期内购买基金份额的行为被称为基金的认购。
1)开放式基金的认购步骤
?认购
投资人申请认购，采用全额缴款的方式。
注意：投资者在募集期限内可以多次认购基金份额，但是已经正式受理的认购申请不得撤销。
?确认
基金认购以注册登记机构的确认结果为准。投资者T日提交认购申请后，可于T+2日通过办理认购的网点查询认购受理情况。
2)开放式基金的认购方式
开放式基金的认购采用全额认购的方式，即投资者在办理认购申请时，不是直接以认购数量提出申请，而是以金额申请。基金注册登记机构在基金认购结束后，按照基金份额确认价格，将申请认购基金的金额换算为投资者应得基金份额。
3)开放式基金的认购费率和收费模式
?认购费率
在实践中，基金管理人会根据不同类型的开放式基金、不同认购金额等情况设置不同的认购费率。目前，股票型基金的认购费率一般不超过 1.5%，债券型基金的认购费率通常在1%以
下，货币基金认购费率为0。
?收费模式
基金认购存在两种收费模式：前端收费和后端收费。
前端收费是指在认购时就收取相应的认购费，后端收费是指在赎回时收取认购费。后端收取费用旨在鼓励投资者能够长期持有基金，因为后端收费的认购费率会随着时间的延长而递减。
4)开放式基金认购费用与认购份额的计算
净认购金额=认购金额/(1+认购费率)
认购费用=认购金额-净认购金额
认购份额=（净认购金额+认购利息）/基金份额面值
5.了解各类基金（开放式、LOF、ETF、QFII、封闭式）的认购方式和程序
第二节基金的交易、申购和赎回
1.掌握开放式基金申购与赎回的概念
1)封闭期及基金开放申购和赎回
开放式基金的基金合同生效后，有一段短暂的封闭期。该封闭期限一般不超过三个月，封闭期内不办理赎回事宜。
投资者在开放式基金额合同生效后，申请购买基金份额的行为被称作基金的申购。基金的申购和认购略有不同，一般在于：认购费一般低于申购费，在基金募集期内认购基金份额，一般会享受到一定的费率优惠；认购是按照1元进行认购，而申购通常是按未知价确认；认购份额要在基金合同生效时确认，并且有封闭期；申购份额通常在T+2日内确认，确认后的下一个工作日就可以赎回。
开放式基金的赎回是指基金份额持有人要求基金管理人购回其所持有的开放式基金份额的行为。
2)开放式基金的申购和赎回原则
?股票基金、债券基金的申购与赎回原则
?未知价交易原则
指投资人和基金管理人之间只能依靠交易当时的净值为基准进行计算。
?金额申购、份额赎回原则
指股票基金、债券基金申购以金额申请，赎回以份额申请。
?货币市场基金的申购和赎回原则
?确定价原则
?金额申购，份额赎回原则
3)开放式基金申购和赎回场所与时间
?开放式基金申购和赎回的场所
与认购渠道一样，可以通过基金管理人的直销中心或是由基金销售代理网点进行。甚至可以通过基金管理人或基金销售代理人的电话、传真、互联网等形式进行。
?开放式基金申购和赎回的时间
同证交所证券交易时间，并且在申购和赎回开放日前需要公告。
4)申购和赎回的费用及销售服务费
?申购费用
投资者在办理开放式基金申购时也需要缴纳申购费。申购费可以采用前端方式或后端方式。采用前端方式的，基金管理人可以根据投资者申购金额设置申购费率；采用后端方式的，基金管理人可以根据投资人持有期设置申购费率。
?赎回费用
基金管理人办理开放式基金份额的赎回，应收取赎回费。赎回费分为场外赎回和场内赎回两种。对于场外赎回，可按照持有时间分段设置赎回费率，对于场内方式，使用统一的固定赎回费率。
?销售服务费
基金管理人可以从开放式基金财产中计提一定比例的销售服务费，用于基金的持续销售和给基金份额持有人提供服务。
5)申购份额及赎回金额的计算
?申购费用及申购份额
净申购金额=申购金额/（1+申购费率）
申购费用=申购金额—净申购金额
申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值
?赎回金额的计算
赎回金额=赎回总额—赎回费用
赎回总额=赎回数量*赎回日基金份额净值
赎回费用=赎回总额*赎回费率
实行后端收费模式的基金，还应该扣除后端认购/申购费用，即：赎回金额=赎回总额—赎回费用—后端收费金额
?货币市场基金的手续费
货币市场基金手续费较低，通常申购和赎回费率为0。
一般货币市场基金从基金财产中计提比例不高于0.25%的销售服务费，用于基金的持续销售和给基金份额持有人提供服务。
6)开放式基金申购和赎回登记及款项的支付
基金管理人应当在每个工作日办理基金份额的申购和赎回业务。
申购采用全额缴款方式，投资者申购基金成功后，登记机构会在T+1日为投资者办理增加权益的手续，投资者T+2日起有权赎回该部分基金份额。
投资者赎回申请成交后，基金管理人应通过销售机构按规定向投资者支付赎回款，通常在7个工作日内到账。
2.掌握开放式基金申购与赎回的费用结构
3.了解开放式基金转换和非交易过户、份额和金额计算等
4.理解巨额赎回处理等
1)巨额赎回的认定
单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的10%，为巨额赎回。
2)巨额赎回的处理
出现巨额赎回时，基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定接受全额赎回或者部分延期赎回。
?接受全额赎回
基金管理人认为有能力兑付投资者的全额赎回申请，按照正常赎回程序执行。
?部分延期赎回
基金管理人认为兑付投资者的赎回申请有困难时，可申请延期办理赎回，并将部分申请转至下一日办理。转入下一日的赎回申请不享有优先权，并将以下一日的基金份额净值为基准计算赎回金额，以此类推，直到全部赎回为止。
当发生巨额赎回时，基金管理人应立即向中国证监会报备，同时在指定媒体披露情况并说明处理办法。
此外，基金连续两个开放日以上发生巨额赎回，如基金管理人认为有必要，可暂停接受赎回申请。已接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间20个工作日，相关处理情况应予披露。
5.了解不同产品的交易方式与流程（ETF、LOF、封闭式、QDII，及市场创新产品的特殊
方式）
第三节基金的登记
1.掌握基金份额登记的概念
基金份额登记是指基金注册登记机构通过设立和维护基金份额持有人名册，确认基金份额
持有人持有基金份额事实的行为。基金份额登记是保障份额持有人合法权益的重要环节。
2.了解现行登记模式
3.掌握登记机构职责
《证券投资基金法》规定，开放式基金的登记业务可以由基金管理人办理，也可以委托中国证监会认定的其他机构办理。
登记机构职责可以概括为：
1)建立并管理投资者基金份额账户
2)负责基金份额登记，确认基金交易
3)发放红利
4)建立并保管基金投资者名册
5)基金合同或者登记代理协议规定的其他职责
4.理解登记业务流程
投资者的申购和赎回申请—代销机构网点—代销机构总部—注册登记机构—基金托管人。
第七章基金的信息披露
第一节基金信息披露概述
1.掌握基金信息披露的作用与原则
基金信息披露是指基金市场上的有关当事人在基金募集、上市交易、投资运作等一系列环节中依法向社会公众进行的信息披露。
1)基金信息披露的作用主要表现在四个方面
?有利于投资者价值判断
?有利于防止利益冲突与利益输送
?有利于提高证券市场效率
?能有效防止信息滥用
2)信息披露的原则体现在对披露内容和披露形式两方面
披露内容上要求遵循真实性原则、准确性原则、完整性原则、及时性原则和公平性原则；披露形式上，要求遵循规范性原则，易解性原则和易得性原则。
第二节基金主要当事人的信息披露义务
1.理解基金管理人信息披露的主要内容
向证监会提交基金合同草案、托管协议草案、招募说明书草案等募集材料；刊登基金合同生效公告；更新招募说明书；制作上市公告书；基金资产净值和份额净值公告；年报、半年报、季报的披露；召集持有人大会的公告；基金管理人职责终止时的公告。
2.理解基金托管人信息披露的主要内容
在基金发售前的3日，将基金合同、托管协议登载在托管人的网站；对基金管理人的净值报告的复核；对基金管理人投资行为监管的报告；召集持有人大会的公告；托管人职责终止的公告
第三节基金募集信息披露
1.理解基金合同、托管协议等法律文件应包含的重要内容
1)基金合同
基金合同是约定管理人、托管人和份额持有人间权利义务关系法律文件。
主要包含以下两类重要信息：
?基金投资运作安排和基金份额发售安排方面的信息
如基金运作方式、运作费用、发售、申购、赎回的相关说明。
?基金合同特别约定的事项
如基金份额持有人的权利、持有人大会召集程序和规则、基金合同终止的事由、程序以及
财产清算方式。
2)基金托管协议
基金托管协议是基金管理人和基金托管人签订的协议。
主要目的在于明确双方在基金财产保管、投资运作、净值计算、收益分配、信息披露以及互相监督方面的的权利与义务，确保基金财产的安全，保护基金份额持有人的合法权益。
基金托管协议主要包含两类信息：
?基金管理人和基金托管人之间的相互监督和核查
?协议当事人权责约定中事关持有人权益的重要事项
2.理解招募说明书的重要内容
基金招募说明书是基金管理人为发售基金份额而依法制作的，使投资者了解管理人基本情况，说明基金募集有关事宜，指导投资者认购份额的规范性文件。
基金招募说明书主要包含以下信息：
1)基金运作方式
2)从基金资产中列支的费用的种类、计提标准和方式
3)基金份额的发售、交易、申购、赎回的约定
4)基金投资目标、投资范围、投资策略等
5)基金资产净值的计算方式
生物化学笔记(整理版)1
《生物化学》绪论 生物化学可以认为是生命的化学，是研究微生物、植物、动物及人体等的化学组成和生命过程中的化学变化的一门科学。 生命是发展的，生命起源，生物进化，人类起源等，说明生命是在发展，因而人类对生命化学的认识也在发展之中。 20世纪中叶直到80年代，生物化学领域中主要的事件： （一）生物化学研究方法的改进 a. 分配色谱法的创立——快捷、经济的分析技术由Martin.Synge创立。 b. Tisellius用电泳方法分离血清中化学构造相似的蛋白质成分。吸附层析法分离蛋白质及其他物质。 c. Svedberg第一台超离心机，测定了高度复杂的蛋白质。 d. 荧光分析法，同位素示踪，电子显微镜的应用，生物化学的分离、纯化、鉴定的方法向微量、快速、精确、简便、自动化的方向发展。 （二）物理学家、化学家、遗传学家参加到生命化学领域中来 1． Kendrew——物理学家，测定了肌红蛋白的结构。 2． Perutz——对血红蛋白结构进行了X-射线衍射分析。 3． Pauling——化学家，氢键在蛋白质结构中以及大分子间相互作用的重要性，认为某些protein具有类似的螺旋结构，镰刀形红细胞贫血症。 （1．2．3．都是诺贝尔获奖者） 4．Sanger―― 生物化学家 1955年确定了牛胰岛素的结构，获1958年Nobel prize化学奖。1980年设计出一种测定DNA内核苷酸排列顺序的方法，获1980年诺贝尔化学奖。 5．Berg―― 研究DNA重组技术，育成含有哺乳动物激素基因的菌株。 6．Mc clintock―― 遗传学家发现可移动的遗传成分，获1958年诺贝尔生理奖。 7．Krebs―― 生物化学家 1937年发现三羧酸循环，对细胞代谢及分生物的研究作出重要贡献，获1953年诺贝尔生理学或医学奖。 8．Lipmann―― 发现了辅酶A。 9． Ochoa——发现了细菌内的多核苷酸磷酸化酶 10．Korberg——生物化学家，发现DNA分子在细菌内及试管内的复制方式。（9．10．获1959年的诺贝尔生理医学奖） 11．Avery―― 加拿大细菌学家与美国生物学家Macleod,Carty1944年美国纽约洛克菲勒研究所著名实验。肺炎球菌会产生荚膜，其成分为多糖，若将具荚膜的肺炎球菌（光滑型）制成无细胞的物质，与活的无荚膜的肺炎球菌（粗糙型）细胞混合 －>粗糙型细胞也具有与之混合的光滑型的荚膜－>表明，引起这种遗传的物质是DNA 1 / 29
2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案(共500题)
2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单
教育学笔记整理版
教育学笔记 教育与教育学 教育的发展 一、教育的概念 教育一词最早出现在《孟子·尽心上》 广义的教育包括家庭教育、学校教育、社会教育。 狭义的教育指学校教育 二、教育的构成要素 教育者：教师是学校教育的主体，在教育过程中发挥主导作用。 受教育者：学生是教育实践活动的对象及学习的主体。 教育影响：教育影响是教育内容、教育方法和教育手段极其联系的总和。 在这三个基本要素中，受教育者和教育内容之间的矛盾是教育中的基本的决定性的矛盾。 三、教育的属性 本质属性：教育是一种有目的的培养人的社会活动。 社会属性：永恒性、历史性、相对独立性、继承性、阶级性。 四、教育功能的分类及教育的个体功能
教育起源的相关学说：
综观古代学校教育，其共同特征是： 1.教育与生产劳动想脱离； 2.教育具有阶级性和等级性 3.教育内容偏重于人文知识，教学方法倾向于自学、对辩和死记硬背。 接下来我们用两张思维导图来记忆近代社会的教育和现代社会的教育： 通过之前的笔记，我们了解了教育发展的历史形态，那世界教育改革的趋势又是什么呢？我们接着往下看：
教育学的研究对象及其发展状况。 首先我们来思考一下，教育的研究对象是什么呢？ 那么我们先要了解一下教育学的定义： 教育学是研究教育现象和教育问题，揭示教育规律的一门社会科学。 什么是教育现象呢？ 教育现象是教育活动的外在的、表面的特征，包括教育社会现象和教育认识现象。 什么是教育规律呢？ 教育规律是教育内部诸因素之间、教育与外部诸因素之间内在、本质、必然的联系。 其次我们来思考一下，教育学的研究任务是什么呢？ 教育学的研究任务是阐明教育的基础知识和基本理论，揭示教育教学的基本规律，给教育理论和实践工作者以理论和方法的指导，全面提高教育教学质量，为培养合格的人才服务。这句话比较长，也比较拗口，聪明的你记住了吗？ 接下来我们再来看一下教育学和几个概念的联系和区别： 教育学不等于教育方针政策，但二者之间是有联系的，教育方针政策的制定要考虑教育学所阐述的教育科学理论，教育学也要围绕教育方针政策提出的问题、课题，开展科学的研讨和探讨，提供可供参考的意见。 教育学源于教育实践经验，又高于教育实践经验。教育实践经验是学习、研究、发展教育学的基础之一。 教育学是庞大教育科学体系中的基础学科。 教育学的价值与意义： 1.有助于树立正确的教育思想，提高贯彻社会主义教育方针、政策的自觉性。 2.有利于巩固热爱教育事业的专业思想，全面提高教师的素质。 3.有助于认识和掌握教育规律，提高从事教育工作的水平和能力。 4.有助于推动教育改革和教育科学研究。
科技哲学班田培沛2013111398《简明中国科学技术史》读书笔记
《简明中国科学技术史话》读书笔记 作者: 科学技术哲学专业27班田培沛 2013111398 当前我国要实现四个现代化，科学技术的发展是关键。科学技术的发展，有一定的历史继承性。中国科学技术为什么古代先进而近代落后，一定有社会历史的原因。研究和了解中国科学技术发展的历史，探讨它的发展规律，将可以起到鉴古论今的作用。本书的主编是陈美东,本书向读者揭示中国科学技术发展的历史进程，不仅叙述中国古代科学技术的成就，也探索近代中国科学技术落后的原因。中国科学技术史，是整个人类文化史的一部分。在它发展的过程中，不断吸取了世界各民族、地区和国家的许多成果，同时也把自己的许多成果传到国外，贡献给全人类。关于中外科技交流，《简明中国科学技术史话》也给予了一定的注意。在这本书的最后,对中国科学技术史上若干规律性问题的加以探讨。这些意见虽然还只是初步的，不成熟或者不完备，甚至有错误，但是可以引起读者去进一步研究，也有助于读者从中国科学技术发展的历史经验中获得有益的借鉴和启示。 新石器时代文化大约在距今一万多年前，晚期智人在长期劳动实践中，智力进一步发展，劳动经验和技能，制作劳动工具的技术，都有显著的提高，这就发展成为现代人。这时候，人类的历史进入了一个新的阶段——新石器时代。新石器时代在技术上有许多新的突破，出现了形制准确合用和有锋利刃口的磨制石器，开始烧制陶器，产生了原始的畜牧业和种植业，并且利用野生葛、麻等纤维编织成织物，还建筑了住房。到现在为止，我国已经发现距今4000年-7000年前
的新石器时代文化遗址大约六七千处。由于我国土地辽阔，地形复杂，各地区气候差异也比较大，在古代交通不便的情况下，各地区造成一定的隔阂、闭塞状态。我们的先民长期在不同的自然环境里生活和进行生产活动，生产工具，生产技术、住房、生活用品等各方面都形成了各自不同的地区特点。考古学家习惯上用某种特定文化遗存最初发现的地名给这种文化命名。我国新石器时代文化著名的有河姆渡文化、大地湾文化、仰韶文化、红山文化、良渚文化、屈家岭文化、大汶口文化、龙山文化、马家窑文化、齐家文化等。原始公社制逐渐走向崩溃，原始社会时期，我们的先民在跟自然界作斗争的时候，是结成群体进行的。四五十万年前的“北京人”，由于工具落后，生产技术水平十分低下，组织能力也很薄弱，只能几十人结成一伙，靠采集和渔猎维持生活。因为生活极端艰苦，大多数人都早年天亡。有人曾经就所发掘到的22个“北京人”化石材料进行鉴定，在14岁以下死亡的就有15人之多，占68.2％。 奴隶社会早在国家形成前，黄帝、尧、舜、禹等就先后活动于黄河流域。启于公元前21世纪建立了我国第一个奴隶制国家夏，经商、西周、春秋四个阶段，我国的奴隶制度经历了1600年的独立的延续、发展期，这是别的文明古国所根本无法比拟的。随着我国奴隶制在公元前476年的结束，我国的历史也就于公元前475年进入了封建社会，这比西欧于476年才开始向封建社会过渡早了一千年。我国于公元前221年就建立了统一的、多民族的集权制国家———秦；而西欧的英法则在1453年英法百年战争结束后才开始走上集权的民族君主国的
金融基础知识模拟试题库(含答案)
金融基础知识模拟试题库 一、单项选择题 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作 用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ B）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ B）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B）。 A、当机立断 B、相机行事 C、单一规则D适度从紧 7、经济学意义上的货币需求是一种（C）。 A、心理学意义的需求 B、一厢情愿的占有欲 C、有支付能力的需求D一种主 观愿望 8、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。 A、原始存款与存款乘数之积 B、基础货币与货币乘数之积 C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积 9、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（A）。 A、物价指数 B、汇价变化率 C、货币流通速度变化率 D、都不对 10、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（A）. A、直接融资与间接融资 B、借贷性融资与投资性融资 C、国内融资与国际融
资D、货币性融资和实物性融资 11、我国目前已形成了（C）的金融体制 A、混业经营，分业监管 B、人民银行统一监管 C、分业经营，分业监管 D、混业经营，交叉监管 12、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为（B） A、银团贷款 B、混合贷款 C、直接贷款 D、间接贷款 13、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（C） A、负债业务 B、证券业务 C、中间业务 D、同业拆借业务 14、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 15、可疑支付交易里所称“短期”，是指（ B ）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 16、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 17、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产 B．利润 C．收入 D．费用 18、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 19、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 20、人民币由（ A ）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 21、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 22、银行汇票金额起点为（D）元。
生物化学重点笔记(整理版)
教学目标： 1.掌握蛋白质的概念、重要性和分子组成。 2.掌握α-氨基酸的结构通式和20种氨基酸的名称、符号、结构、分类；掌握氨基酸的重要性质；熟悉肽和活性肽的概念。 3.掌握蛋白质的一、二、三、四级结构的特点及其重要化学键。 4.了解蛋白质结构与功能间的关系。 5.熟悉蛋白质的重要性质和分类 导入：100年前，恩格斯指出“蛋白体是生命的存在形式”；今天人们如何认识蛋白质的概念和重要性？ 1839年荷兰化学家马尔德（G.J.Mulder）研究了乳和蛋中的清蛋白,并按瑞典化学家Berzelius的提议把提取的物质命名为蛋白质（Protein，源自希腊语，意指“第一重要的”）。德国化学家费希尔(E.Fischer)研究了蛋白质的组成和结构，在1907年奠立蛋白质化学。英国的鲍林(L.Pauling)在1951年推引出蛋白质的螺旋；桑格(F.Sanger)在1953年测出胰岛素的一级结构。佩鲁茨(M.F.Perutz)和肯德鲁(J.C.kendrew) 在1960年测定血红蛋白和肌红蛋白的晶体结构。1965年，我国生化学者首先合成了具有生物活性的蛋白质——胰岛素（insulin）。 蛋白质是由L-α-氨基酸通过肽键缩合而成的，具有较稳定的构象和一定生物功能的生物大分子（biomacromolecule）。蛋白质是生命活动所依赖的物质基础，是生物体中含量最丰富的大分子。 单细胞的大肠杆菌含有3000多种蛋白质，而人体有10万种以上结构和功能各异的蛋白质，人体干重的45%是蛋白质。生命是物质运动的高级形式，是通过蛋白质的多种功能来实现的。新陈代谢的所有的化学反应几乎都是在酶的催化下进行的，已发现的酶绝大多数是蛋白质。生命活动所需要的许多小分子物质和离子，它们的运输由蛋白质来完成。生物的运动、生物体的防御体系离不开蛋白质。蛋白质在遗传信息的控制、细胞膜的通透性，以及高等动物的记忆、识别机构等方面都起着重要的作用。随着蛋白质工程和蛋白质组学的兴起和发展，人们对蛋白质的结构与功能的认识越来越深刻。 第一节蛋白质的分子组成 一、蛋白质的元素组成 经元素分析，主要有C（50%～55%）、H（6%～7%）、O（19%～24%）、N（13%～19%）、S（0%～4%）。有些蛋白质还含微量的P、Fe、Cu、Zn、Mn、Co、Mo、I等。 各种蛋白质的含氮量很接近，平均为16%。因此，可以用定氮法来推算样品中蛋白质的大致含量。 每克样品含氮克数×6.25×100=100g样品中蛋白质含量（g%） 二、蛋白质的基本组成单位——氨基酸 蛋白质在酸、碱或蛋白酶的作用下，最终水解为游离氨基酸（amino acid），即蛋白质组成单体或构件分子。存在于自然界中的氨基酸有300余种，但合成蛋白质的氨基酸仅20种（称编码氨基酸），最先发现的是天门冬氨酸（1806年），最后鉴定的是苏氨酸（1938年）。 （一）氨基酸的结构通式 组成蛋白质的20种氨基酸有共同的结构特点： 1．氨基连接在α- C上，属于α-氨基酸（脯氨酸为α-亚氨基酸）。 2．R是側链，除甘氨酸外都含手性C，有D-型和L-型两种立体异构体。天然蛋白质中的氨基酸都是L-型。 注意：构型是指分子中各原子的特定空间排布，其变化要求共价键的断裂和重新形成。旋光性是异构体的光学活性，是使偏振光平面向左或向右旋转的性质，（-）表示左旋，（+）表示右旋。构型与旋光性没有直接对应关系。 （二）氨基酸的分类 1．按R基的化学结构分为脂肪族、芳香族、杂环、杂环亚氨基酸四类。 2．按R基的极性和在中性溶液的解离状态分为非极性氨基酸、极性不带电荷、极性带负电荷或带正电荷的四类。 带有非极性R（烃基、甲硫基、吲哚环等，共9种）：甘（Gly）、丙（Ala）、缬（Val）、亮（Leu）、异亮（Ile）、苯丙（Phe）、甲硫（Met）、脯（Pro）、色（Trp） 带有不可解离的极性R（羟基、巯基、酰胺基等，共6种）：丝（Ser）、苏（Thr）、天胺（Asn）、谷胺（Gln）、酪（Tyr）、半（Cys）带有可解离的极性R基（共5种）：天（Asp）、谷（Glu）、赖（Lys）、精（Arg）、组（His），前两个为酸性氨基酸，后三个是碱性氨基酸。 蛋白质分子中的胱氨酸是两个半胱氨酸脱氢后以二硫键结合而成，胶原蛋白中的羟脯氨酸、羟赖氨酸，凝血酶原中的羧基谷氨酸是蛋白质加工修饰而成。 （三）氨基酸的重要理化性质 1．一般物理性质 α-氨基酸为无色晶体，熔点一般在200 oC以上。各种氨基酸在水中的溶解度差别很大（酪氨酸不溶于水）。一般溶解于稀酸或稀碱，
同济大学中建史笔记整理
建筑理论与历史笔记整理 讲课：常青 ps黑字为上课内容，黑粗体是老师在黑板上写的标题，蓝字是我的一点补充说明，红字是我后来能够想起的期末考试选择填空部分。另附缪朴的《中国传统建筑的十三个特征》和有一堂课上拍的部分幻灯照片以及最后一堂课的复习笔记（基本上是以前课堂上讲过的，我懒的再输入一边了）和一次讲座笔记。照片拍的不是很清楚，笔记有点散，老师讲的很快，听不懂的就照着说的记了，错误的地方还请见谅。希望笔记对你有所帮助，祝你成功！ 课程大纲 （按照我的理解认为重点的，理出的一条线，供你参考） ◆建筑史观（第一讲、第二讲）：这门课的意义 ◆建筑意匠（第三讲~第六讲）： 从中国传统木构建筑延续性的基本特征追究成因（地理、文化） ◆建筑演变（第七讲~第十一讲） 演变的现象（第七讲）：延续中的变异 演变的成因（第八讲~第十一讲）： 丝绸之路：魏晋南北朝（第八讲、第九讲） 西风东渐：中国近代建筑（第十讲、第十一讲） ◆建筑保护（第十二讲） ps 常青推荐的书目：《华夏意匠》，《后现代建筑语言》，《大乘的建筑观》李祖元汉宝德，《园冶注释》，《西方的没落》，《斗拱的起源》斯宾格勒，《清式营造则例》，《浮生六记》，《中国传统建筑的十三个特征》缪朴（《建筑师》36，40），<
金融基础知识试题(含答案)
金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀
C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；
认知笔记整理版
认知笔记整理版 第一章绪论 两个重要的问题：心理过程是如何发生的？我们如何知道心理过程是如何发生的？ 认知：研究心理过程mental processes 如何产生的，sensory input is transformed转化、reduced 集中认知资源于一定的刺激上以待进行精细加工、elaborated精细加工、stored存储、recovered 复述and used使用。[即：编码操作（转换、缩减、添加）&记忆和应用操作（储存、提取、运用）] 认知心理学研究的领域：知觉、注意、记忆、一般知识组织、表象、语言、问题解决、推理Eg： 语言产生（心理过程，依赖于认知系统，非常快）：思维表达——概念形成——选择词汇——语法概念、线性顺序（细分的心理结构） 心理表征：加工时，要转化成心理符号； 【发展简史】 （1879年以前，心理学时而敲敲哲学的大门，时而敲敲生理学的大门） 1879年冯特科学心理学实验室；（内省是指被训练过的观察者仔细地、小心地注意他们自己的感觉，精确地辨别这些感觉，并尽可能客观地报告这些感觉。） 19世纪艾宾浩斯研究记忆（学习无意义音节，测量重学时节省的时间）； 19世纪威廉詹姆斯注重生活中的心理学； 20世纪华生行为主义；（行为主义是一种仅仅依靠客观的、可观察的反应的途径，它强调行为的环境决定性，而不是心理过程。） 20世纪格式塔心理学顿悟对问题解决的影响；（人有一种将他们所看到的东西组织起来的倾向，“整体大于部分之和”。顿悟——问题的各个部分最初看起来彼此无关。然而，随着突然的“顿悟一闪”，各个部分就会配合在一起产生解决办法。） 1956年9月11日认知心理学的生日； 当代认知心理学的出现： 对行为主义的观点越来越不满——皮亚杰发展心理学（儿童如何发展）； 信息加工途径*（心理过程可以解释为，系统从刺激到反应的一系列序列的阶段中，所完成的信息加工。内部表征：信息→转化为有意义的符号→脑）； 信息加工模型与神经科学模型。 生态学效度（Ecological Validity）：实验室研究所获得的结果也应该能够适用于现实世界中自然发生的行为。（认知心理学遭到的批评：生态学效度低；） 认知科学cognitive science：试图回答有关心mind的问题，它考察知识的性质、组成、发展和运用；包括心理学、哲学、语言学、人类学、人工智能和神经科学，甚至是社会学和经济学——跨学科性。 认知神经科学cognitive neuroscience：认知活动的神经机制，着重考察大脑的结构和功能是如何解释认知过程的；神经水平和认知概念水平之间架起解释的桥梁（心理学与神经科学的
科学史读书笔记
《科学史》读书笔记 在科学史上，每一时代的科学家之间，或因为志同道合，或因为学术论争，而通过种种渠道互相交往。 西方医学和中国医学不同，特别是在外科方面。西方较早拜托了亚里士多德的水、火、土、气等，从自然哲学中分化出来，并以严格的解剖学为基础。中医虽然早在战国时期就笼统的提出了人体的血液循环，但是没有摆脱自然哲学思想的舒服，缺乏解剖学和生理学的严格论证，虽有许多秘方真传，但多属经验性的。 近代自然科学的革命 哥白尼的日心说 尼古拉.哥白尼N. Copernicus, 1473-1543,出生在波兰的一个商人家庭。学习过医学、数学、法律，天文学、希腊语言和哲学。在意大利还接受了人文主义思想的影响，特别是意大利人文主义的领导人、天文学家诺瓦拉的思想对他的影响最大。 经过30多年的努力，他写成了一部六卷本的不朽著作《天体运行论》。成书后，由于社会原因无法刊行，一直到哥白尼70岁时，才得以出版。但此时的哥白尼已重病在身，一直到去世也没能再读一遍。 哥白尼的《天体运行论》中的日心说，完全否定了《圣经》上肯定的托勒密的地心说，即否定了把地球置于宇宙中心的宗教教义，建立了科学的宇宙观。从此，自然科学就从神学中解放了出来。《圣经》的一贯正确和绝对真理的画皮被撕碎了，人们的精神枷锁也随之被打碎了。 哥白尼的日心说威胁着宗教神学的存在，所以《天体运行论》长期被列为禁书，不许流传。传播和支持这一学说的布鲁诺被罗马教廷处死，这足以说明宗教对日心说的恐惧。 《天体运行论》是科学向神学写的一篇挑战书，其中包括的科学内容和深远意义，远远超出了天文学的范围。这部著作可以说是近代科学真正开始的标志。 哥白尼是天文学史上第一个自觉不自觉地运用“简单性原则”的人，他以圆形轨道为基础的数学计算，比托勒密体系简答得多，所以易于被人理解。早在意大利求学时，哥白尼就接受了他老师的观点：托勒密的地心说体系太复杂，根本不符合数学上的“和谐原理”。尽管它被写进了《圣经》，并统治了人们思想1000多年，但其中一大套本轮、均轮的计算，仍然是繁杂而不协调的。
银行金融基础知识考试题库完整
银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务
C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A
6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务
【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司
基础乐理笔记完整版
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基础乐理 课堂笔记整理 为什么要学习基础乐理基础乐理都包括哪些内容基础乐理是一门音乐公共基础课，是音乐理论科目中第一门系统讲授音乐理论基础知识的课程；作为一门音乐公共基础课，与其他音乐课程的关系，都是极为密切的。 林伟雄整理 2010/7/28
第一章音及音名 一、音是怎么样产生的 二、音的性质 三、乐音与噪音 四、乐音体系 五、音名 六、音组 七、自然半音、全音、变化半音、全音、 一、音是怎么样产生的 音是由于物体的振动而产生的，物体振动产生声波。声波在空气中传播，作用于听觉器 官，使听到了声音。 人耳能听到的声音，大致在每秒钟振动11HZ——20000HZ之间。 二、音的性质 音的性质有四种：音高、音值、音量和音色。 音高是由发音体在每秒的振动次数来决定的，振动次数多，音则高；振动次数少，音则 低。 音值是由发音体振动时延续时间的长短所快定，延续时长、音则长；反之，音则短。 音量是由发体振动时振幅的大小来快定的，振幅大音则强，反之音则弱。 音色是由收发音体振动时泛音的多少及发音体的性质，形状等多种因素所决定。 音的四种性质，在音乐表现中的作用，各不相同。 三、乐音与噪音 振动规则的，听起来音高十分明显的，叫做“乐音”；振动不规则的，听起来音高不明显的，叫做“噪音”。 在音乐中使用的音，主要是乐音，但噪音也不是不可缺少的。 四、乐音体系 音乐中所使用的基本乐音的总和，叫做“乐音体系”。 乐音体系的各音，叫做“音级”。 将乐音体系的音，按照一定音高关系和次序，由低到高，或由高到低，依次排列起来，叫做“音列”。 在音乐体系中，音高关系的最小计算单位，叫做“半音”。两个半音相加，叫做“全 音”。在键盘上，相邻两键（包括黑键）构成半音，隔开一个琴键的，构成全音。 五、音名 乐音体系中的名音级，都有各自的名称，这就是“音名”。有C、D、E、F、G、A、B、表示。 Do、re、mi、fa、sol、la、si，多用于歌唱，故叫做“唱名”。 以七个字母命名的音级，叫做“基本音级”。 将基本音级加以高或降低而得来的，叫做“变化音级”。 六、音组 为了区分音名相同而音不同的各音，于是便产生了音的他组，这就是“音组”。 最中间的“小字一组”，表示为c1、d1、e1、f1、g1、a1、b1向右低次为“小字二组”至“小字五组”，标记为小写字母右上角加数字“1”、“2”……“5”。小字五组只有一个音“c5”。
《简明中国科学技术史》读书笔记
《简明中国科学技术史话》读书笔记 光电1001 李喆勋100150128 当前我国要实现四个现代化，科学技术现代化是关键。科学技术的发展，有一定的历史继承性。中国科学技术为什么古代先进而近代落后，一定有社会历史的原因。研究和了解中国科学技术发展的历史，探讨它的发展规律，将可以起到鉴古论今的作用。本书将向读者揭示中国科学技术发展的历史进程，不仅叙述中国古代科学技术的成就，也探索近代中国科学技术落后的原因。中国科学技术史，是整个人类文化史的一部分。在它发展的过程中，不断吸取了世界各民族、地区和国家的许多成果，同时也把自己的许多成果传到国外，贡献给全人类。关于中外科技交流，《简明中国科学技术史话》也给予了一定的注意。 尽管在中国科学技术发展过程中吸取了许多国外成果，但是，中国科学技术的发展道路、处理和解决问题的思维方法，却有不同于其他国家的、具有独立性和特异性的特殊传统。从这个意义上可以说，中国古代科学技术有它自己的体系。一般认为，所谓“体系”是指严密的理论体系，而中国古代科学技术在很大程度上带有经验性和实用性，恰好缺乏严密的理论体系。中国古代科学技术是否完全缺乏理论体系，这个问题也有不同意见，现在我们暂且撇开不说。但是，从中国古代科学技术独具一格的这一特点来看，不论是中国古代科学技术的整体或者是各个分支学科，也完全称得上是自成体系的。
我国古代科学技术特点是在封建社会初创的秦汉时期形成的，从建立与巩固新的封建秩序出发，要求科学技术直接为发展生产服务就成为必然的事，因此它更多地具有实用性的色彩。实用科学特别注重生产实践和直接经验，注重工艺过程、工艺方法和实际操作的效益，具有实际经验的工匠、文人、医生对实用科学做出了巨大贡献。实用科学把研究的最后落脚点放在应用上，如把天文学的研究建立在观测的基础上，以便解决实际问题见长的体系。各项技术的发明则直接同工程建设、工农业生产工具的改进、军事工程设施、武器的改进联系在一起，因而，其实用性、应用性更加突出。由于封建社会绵延2000多年，中国在秦汉时期形成的这种特色，也就进一步固定化，几乎成为一种前后继承的固有模式。 我在读完《简明中国科学技术史话》之后，对于明清之际西方科学技术在中国的传播有一定的感想： 中国科技从领先到滞后，中间经历了明清之际二百多年的过渡期，时间大约从万历（1573-1620）至清乾隆（1736-1795）。在这个过渡时期，中国一方面希望学习西方的先进科学技术；另一方面由于内外诸多因素制约，最终未能抓住追赶世界科技的机遇，历史经验及教训值得做出总结，也值得各种认识彼此争鸣。 明朝的中国，是中国历史上，思想最开放，眼界最为远大，统治者阶层对于传播引进外国先进思想技术最为热心，心态也最为良好的时期，这和明代本身经济的高度发展，思想的高度活跃，
金融基础知识考试题库
大连银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。 A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行
D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】：A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。A．整存整取 B．零存整取
中药学笔记整理之完整版
一，解表药--味辛归肺膀胱经 1．辛温解表药 麻黄--发汗解表利水消肿宣肺平喘风寒表实无汗 桂枝--发表解肌温通经脉助阳化气风寒表实无汗表虚有汗皆可 紫苏--发表散寒行气宽中安胎解毒气滞胎动不安，妊娠恶阻 生姜--发汗解表温中止呕温肺止咳解毒 荆芥--散风解表透疹止痒疗疮止血既散风寒又散风热 防风--祛风解表胜湿止痛引经药无所不达一身之风寒湿痹痛 羌活--散寒解表祛风除湿止痛上半身风湿痹痛太阳之头项强痛 藁苯--散寒解表祛风除湿止痛巅顶头疼 细辛--散寒祛风温肺化饮通窍止痛阳虚感冒用量<3克 白芷--发散风寒燥湿止带通窍止痛消肿止痛阳明头痛眉棱骨痛 香薷--发汗解表利水消肿和中化湿夏季乘凉冷饮阳气被阴邪所遏之阴暑热 苍耳--散寒通窍除湿止痛有小毒 辛夷--散寒通窍 河柳--发表透疹祛风除湿肺胃心经 2．辛凉解表药 薄荷--宣散风热清利头目利咽透疹疏肝解郁 蔓荆--疏散风热清利头目祛风止痛风湿痹痛肢拘急 牛子--疏散风热宣肺利咽解毒透疹消肿疗疮辛苦寒能升浮沉降兼可通便 蝉蜕--疏散风热明目退翳透疹止痒息风止痉喑哑咽痛 木贼--疏散风热明目退翳止血 桑叶--疏散风热平肝明目清肺润燥凉血止血 菊花--疏散风热平肝明目清热解毒 葛根--解肌退热生津透疹升阳止泻长于缓解颈部肌肉紧张 柴胡--解表退热疏肝解郁升举阳气少阳之寒热往来配黄芩半表半里之热升麻--发表透疹清热解毒升举阳气丹毒痄腮温毒发斑 豆鼓--解表除烦辛甘微苦凉归肺胃经 浮萍--发汗解表透疹止痒利水消肿 二，清热药--多寒凉味多苦主治里热证 1．清热泻火药 石膏--清热泻火除烦止渴收湿敛疮生肌止血煅用收湿敛疮生肌止血 知母--清热泻火滋阴润燥配黄柏阴虚火旺配川贝母阴虚劳嗽肺燥咳嗽 天花粉--清热生津清肺润燥消肿排脓注射液引产不宜与乌头孕妇禁用 栀子--泻火除烦清热利湿凉血解毒消肿止痛配淡豆鼓温病初起胸中烦闷及虚烦不眠 夏枯草--清肝明目散结消肿瘰疬瘿瘤 芦根--清热泻火除烦止渴生津止呕利尿 竹叶--清热除烦利尿通淋生津心火上炎之口糜 淡竹叶--清热除烦利尿通淋生津心火下移小肠之热淋尿痛，尿赤，尿涩 决明子--清热明目润肠通便 谷精草--明目退翳疏散风热风热头痛 青葙子--明目退翳平肝阳降血压 密蒙花--明目退翳养肝血除虚热
科学技术史(英)笔记
科学技术史（英）笔记整理 ★考点 Lecture 1: introduction Possible definitions of “science”: The Latin scientia , root scire Allen Charimos科学始于迷茫，终于更高的迷茫。 ★Deng Xiaoping : Science and technology is the first productivity George Sarton: mankind's unique activity of accumulation and progression ★Three aspects of science: 1.scientific knowledge科学知识 2.scientific methods科学方法 3.scientific spirit科学精神 Three kinds of research methods of hist of scien&tec: 1.annals or chronicles 2.conceptual analysis of school of thought :original documents not the achievements but the mind of those writers思想史学派的概念分析 方法 3.sociological method社会学的方法:注重科学的社会、文化功能 ★Functions of history of science & technology: 1. to understand sciences better帮助人们更好地理解科学 To help people better understand science and application of science ,that is, history of science and application. 2. to be a basis of other branches It can be a basis of other branches of humanities, a know background basis or a cognition platform for philosophy of science , socioitey of science. 3. to bridge liberal arts and sciences It can assume its educational function,especially the popularization of science including the understanding of man himself, briding the intercultural rift (conmunication between liberal arts and science ; as buffers between science and humanites) 4 . to form a basis for scientific decision-making It can form a basis for scientific decision-making,. Recently there have arison some researchs on this aspect worldwide. Lecture 2: Science and technology of the ancient world Ancestry of alphabetic system of writing:腓尼基人 ★Cancer (巨蟹座)：21st June ~20th July Aries (白羊座)：21st March~20th April
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