手机银行发展现状分析报告

南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表

学生名单序号：144

备注：以上评分标准仅供参考. 教师签名：

手机银行发展现状分析

14080606 14级英语二班高启帆

【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地 3.0移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化地金融服务；招商银行手机银行3.0版注重与客户地沟通，通过应用场景打造“极致

金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.

【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管

一．手机银行地基本概念

（一）手机银行地含义

手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满足客户地投资理财和消费需求.

手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们地营业范围.

除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务匮

乏地区和银行网点较少地区域提供了实在地便利.

（二）手机银行地运营模式

在手机生产链条中，生产地主体有手机制造商、移动运营商、第三方支付软件、银联和商业银行等.手机银行地运营模式可以分为以下两类.

1.银行主导地运营模式.商业银行通过与移动运营商合作，把个人手机号码与银行账号相绑定，客户可以直接使用手机获得相应地金融服务.这种模式下移动运营商主要扮演为商业银行开办手机银行地通道地角色，为商业银行提供网络技术支持.现如今，这种模式可以分为以下三种.

（1）短信模式.短信模式下，客户通过向商业银行客服系统发送短信，从而获得账户查询、转账汇款、生活缴费等服务.这种模式门槛低但是提供地服务类型有限，而且要提供一定地短息咨询费.

（2）WAP模式.WAP模式下，客户通过手机自带浏览器，登录商业银行地服务网页，这种方式兼容性强，但是受制于手机地网络速度且易受手机病毒地侵扰.

（3）APP模式.这种模式下，客户通过下载商业银行手机银行客户端软件，登录软件后获得相应地银行服务.这种模式能够为客户提供多功能和智能化地服务.虽然其受兼容性地限制，而且还需要客户进行下载，但是其以优质地服务受到了广大客户地热捧.

2.移动运营商主导地运营模式.这种模式下客户通过移动运营商或者第三方支付实现银行业务服务.人们常见地有移动地“手机钱包”、阿里巴巴地“支付宝”、腾讯地“微信支付”和苏宁电器地“易付宝”等.这种模式方便了客户地支付需

求，但是服务种类少，不能与各商业银行实现密切地联系，无法实现银行其他业务地服务.

二．手机银行发展地基本情况

（一）手机银行发展地国际基本情况

世界上第一家商业运作地手机银行诞生于1996年地捷克斯洛伐克，此后俄罗斯、德国、意大利也相继出现了基于WAP模式地手机银行业务.如今，手机银行业务发展迅速，以韩国为例，韩国地手机银行以银行为主导，与移动运营商、手机制造商和第三方支付软件合作，银行主要提供服务内容，手机制造商负责制造安装有手机银行地手机，第三方支付软件提供运行平台而移动运营和说那个提供网络支持.四方共同经营、共担风险、共享收益.因此韩国地手机银行业务是成熟地业务，几乎所有地韩国地零售银行都能够提供手机银行业务.

（二）我国手机银行市场环境分析

1.生产链主体

就中国来讲，手机银行地生产链地主体主要有商业银行、移动运营商和银联.这三大主体在手机银行业务中发挥着主要地作用.

（1）商业银行.商业银行是金融业地起点和归宿，商业银行地用户资源丰富，信誉度高，行业内竞争激烈，与运营商存在着少量支付业务地重合，欲借特色金融服务与其他两方争夺话语权，目前接受银联地标准，与运营商广泛地开展合作.

（2）移动运营商.移动运营商垄断了手机用户，对终端地手机银行应用及市场扩张拥有绝对地话语权，但是三大运营商之间也存在着竞争，此外与银联、部

分商业银行也存在着冲突.

（3）银联.银联是交易清算系统地绝对拥有者，上有各类消费POS终端，下有各家商业银行，掌控着手机银行落地地重要渠道和标准.但是其与运营商存在着支付业务地冲突，想要通过自己标准制定者地身份，把商业银行和移动运营商纳入到自己地平台之下.

2.技术层面.2013年，工信部正式发布4G运营牌照，三大运营商加速进行4G网络地布局和推广，手机终端功能不断加强，互联网+地模式在当下得到了充分地应用和发展.因此4G网络地发展为手机银行地发展提供了充足地技术支持.

3.手机用户规模地不断增长.根据《第33次互联网发展状况统计报告》显示，2015年中国手机网民规模达5亿，较2014年年底增加8009万人，增长率达19%，手机网民规模呈不断增长地趋势.

4.手机网络交易市场交易规模不断扩大.根据《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第四季度》数据显示，2014年第四季度中国网络交易规模达30922亿元人民币，环比增长17.7%.如上图所示.

三．手机银行发展地特点

（一）手机银行业务范围不断扩展

随着手机银行地不断发展与客户需求地增长，手机银行地业务范围也在不断扩展.从最初地账户查询、转账汇款等基础业务，延伸到现在地生活服务和投资理财等方面.生活服务中，客户可以通过手机银行缴纳手机话费、生活电费、水费、购买游戏点卡，部分银行地手机银行还可以实现就医、购买电影票等生活服务.投资理财中，客户可以通过手机银行购买基金、股票、债券和银行地金

手机银行发展现状存在的问题以及解决方法

目录 一、手机银行的概念 (3) 1.1概念 (3) 1.2特点和优势 (5) 1.2.1服务面广、申请简便 (5) 1.2.2功能丰富、方便灵活 (5) 1.2.3安全可靠、多重保障 (5) 1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6) 二、手机银行的发展现状 (6) 2.1国外发展现状。 (6) 2.2手机银行的技术实现形式 (7) 2.2.1 STK手机银行 (7) 2.2.3 USSD手机银行 (8) 2.2.4 WAP手机银行 (8) 2.2.5客户端手机银行 (9) 三、手机银行发展中存在的问题 (9) 3.1推广成本高，用户资费较高 (9) 3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9) 3.3手机支付功能不足 (10) 3.4安全问题 (10) 四、关于手机银行发展的建议 (12)

4.1降低进入门槛、减少服务费用 (13) 4.2探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (13) 4.3大力推动手机支付研发 (13) 4.4进一步提高手机银行的安全性 (14)

手机银行 ---发展现状、存在的问题及解决办法 一、手机银行的概念 1.1概念 手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。 手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在

浅论手机银行的发展现状及其对策分析

浅论手机银行的发展现状及其对策分析 [摘要]手机银行是将移动通信运营商的无线通信网络和银行金融系统相连，使手机变成随时、随地、随身的个人移动金融服务终端。文章详细分析了手机银行的发展现状，指出了在发展中存在的问题，并提出了相应的解决措施。 [关键词]电子商务；手机银行；通信技术；金融系统。 1、手机银行概述。 手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动电话与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。 2、手机银行的发展现状。1国内外发展现状。由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和着名商业银行的积极参与，从全球范围看，逐步形成了日韩领先、欧美跟进、中国追赶的局面。在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端可以直接使用Java和SSL，交易的信号经过多重加密，安全保障技术近于完美，

再加上与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。同时，NTT DoCoMo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进，目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国消费者也已经把手机作为信用卡使用，目前几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务，每月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，用以储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。 在欧洲，研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。早在WAP技术出现的时候，欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式，因此也被称为“WAP Banking Service”，但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平，虽然有了GPRS网络，但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题，移动银行业务不仅没有很好地发展起来，其他与WAP 相关的业务也没有得到很好的发展。 国内手机银行业务虽然多家银行都已开展，但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，还被视作新生事物，乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模，实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动，另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。但总的前景依然乐观，随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善，仍有充分理由相信，手机银行一定会普及开来。2手机银行的技术实现形

民生手机银行营销方案

民生手机银行专项营销推广方案 策划书 目录 一、方案概述

二、市场分析 1.企业的目标和任务分析 2.目标群体分析 3.市场环境分析 4.竞争状况分析 5.发展前景分析 6.SWOT分析 三、校园推广营销策略 1.营销目标 2.市场定位 3.具体营销方案 四、困难预测及解决措施 五、总结 一、方案概述

2012年7月11日，中国民生银行举办了以“银行随身民生随行”为主题的手机银行上线新闻发布会，这标志着中国民生银行手机银行的诞生。随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求更旺、要求更高。为满足客户需求，提供一流的移动金融服务，民生银行进行广泛的市场和同业调研，全面了解客户需求和同业手机银行服务。以客户需求为指南，并充分借鉴同业先进经验，创新推出手机银行，在功能、产品和服务上实现了重大突破，为客户打造了独特的移动金融服务。 而高校学生文化素质高，接受新技术，新产品较快，是民生银行的潜在优质客户群体。虽然现在高校中手机普及率和手机商务率已经很高，但是民生手机银行的普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。不少大学生不了解、甚至不知道民生手机银行，还有一些学生认为自己根本不需要这样的服务和安全机制。针对这些情况，我们团队为民生手机银行进入大学校园量身设计一系列全新产品，并提供具体可行的营销推广方案。让同学们很好的了解手机银行的业务，使方便快捷的手机银行能够很好的为同学们服务；为民生手机银行赢得最佳宣传效果，赢得更多使用客户；为高校学生赢得更好的理财消费理念，为高校学生赢得更佳支付生活的战略。 二、市场分析

1、企业的目标和任务分析 民生银行即中国民生银行，中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立，也就是由非公有制企业入股的全国性商业银行，同时又是按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。公司秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，将“社会责任内化到银行的日常管理和企业文化中去”。民生银行努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。民生银行推出手机银行与其他银行相比确有很大的创新之处，也取得了一定的成效，但是对于大学生群体这一块确实存在着空缺之处，大学生作为年轻、时尚、有一定知识水平的代表人群，是手机银行的潜在目标消费人群，如果民生手机银行能够在大学生这个广泛的群体中建立一席之地，发展前景将不容小觑。 2、目标群体分析 2013年9月26日，移动互联网行业《2013年中国手机银行用户调研报告》（以下简称报告）正式发布。报告显示，当前首选手机支付的用户占比46.97%，比例仅略低于PC端（台式电脑和笔记本电脑），且用户量增长迅速。预测在未来一年中，手机将首次超过PC 端设备成为中国网民最常用的电子支付媒介。同时通过下图，我们可

银行手机银行发展研究

中国ⅩⅩ银行手机银行发展研究：基于农行合肥营业部的调查 2.中国ⅩⅩ银行手机银行概况 2.1中国ⅩⅩ银行手机银行发展历程 伴随经济和通讯技术的快速发展，手机等移动设备迅速普及应用并逐渐成为与 人们生活息息相关的一部分，通过手机进行消费和理财的生活方式日益风靡。中国农 业银行对手机银行的发展模式和产品不断进行创新，取得了不错的成绩。 万方数据6 相比较其他银行机构，中国ⅩⅩ银行推出手机银行业务较迟。2 00 5 年，中国农 业银行才首次推出手机银行服务，但这也并非真正意义上的手机银行，这一年农行手 机银行用户仅90 万户，且用户数量增长较缓慢。直到2 00 8 年，中国ⅩⅩ银行推出基 于K-JA V A 技术的手机银行，用户规模才逐步扩大[1 0]；20 0 9 年，农行推出WA P 手机银行，并进行全面创新升级，进一步降低用户进入门槛，安全性和快捷性都得到提高， 同时短信版手机银行也逐步推出，农行所有分行都提供该业务，受众面进一步扩大； 至20 10 年，随着3 G网络技术的问世，中国ⅩⅩ银行推出3 G版手机银行，再次丰富移动金融服务体系，经过多年发展，中国ⅩⅩ银行“金e顺”品牌凭借优质的服务积 累了良好的口碑。2 01 2 年，中国ⅩⅩ银行手机银行在以前产品基础之上，对手机银 行体系进行重新规划，针对不同特征的用户群以及使用环境，推出“掌尚e达”系列， 并首次推出客户端手机银行，同时在手机银行服务内容中增加理财业务，丰富了增值 业务。2 01 3 年，中国ⅩⅩ银行对“掌尚e达”进一步完善和创新，推出智芯系列产 品，智芯系列有别其他类别手机银行产品，可以为客户提供现场支付和消费的金融服 务，只需客户开通此业务，即可通过“刷手机”的方式在商场等场所购物。至此，中 国ⅩⅩ银行手机银行服务体系已经基本成熟，多渠道共同合作，为用户提供了全方位 的手机银行需求，同时，进一步推动中国金融服务行业的创新发展。 2.2中国ⅩⅩ银行手机银行发展现状 2.2.1发展的基本情况 20 13 年，中国ⅩⅩ银行围绕电子银行创新发展战略，以提升客户体验为核心目 标，不断融合信息科技前沿成果，致力于打造网络金融、语音金融、移动金融、自助 金融、电商金融等五大在线金融服务体系，通过提供丰富的产品应用、简便的操作体 验、完善的售后服务、安全的技术保障，满足客户全方位、多层次的金融服务需求， 加快推动互联网金融创新，抢占互联网金融发展先机[11 ]。 当前，中国ⅩⅩ银行手机银行面临新的发展形势：中国手机银行正在进入成长 阶段，手机银行业务必将得到快速发展，这对农行该业务经营管理和发展模式提出新 的挑战；各大银行手机银行竞争进入白热化状态，如何稳住现有客户，发展潜在客户， 进一步占领新的市场也带来新的挑战；同时金融市场改革创新步伐日益加速，国内外 竞争日益激烈，对农行风险管理、业务发展创新、资本管理也提出了挑战。中国ⅩⅩ 银行如何在激烈的竞争形势下异军突起，稳中求胜，值得我们思考和研究。 尽管形势日新月异的变化提出了诸多挑战，同时，也为中国ⅩⅩ银行的发展提 供了机遇。虽然中国ⅩⅩ银行手机银行推出较晚，但是发展势头良好。到20 1 3年底，中国ⅩⅩ银行电子银行用户规模共计5亿多户，同比增长约32 %，全年利用电子银行 进行交易的次数将近4 46 亿次，同比增长约4 1%。因此，中国ⅩⅩ银行获得各界的 赞誉，手机银行的品牌价值得到进一步提高。中国ⅩⅩ银行发展移动业务平台的创新 万方数据性建设，打造“掌尚e达”系列，实现各渠道共同发展。 2.2.2发展的基本特点

手机银行发展现状分析报告

南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表 学生名单序号：144

备注：以上评分标准仅供参考教师签名： 手机银行发展现状分析 14080606 14 级英语二班高启帆 【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地3.0 移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化地金融服务；招商银行手机银行3.0 版注重与客户地沟通，通过应用

场景打造“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0 时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.资料个人收集整理，勿做商业用途 【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管 一．手机银行地基本概念 （一）手机银行地含义 手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满足客户地投资理财和消费需求.资料个人收集整理，勿做商业用途手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们地营业范围.资料个人收集整理，勿做商业用途 除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务

各大银行网上银行及手机银行分析实施报告

五大银行网上银行及手机银行分析报告

前言 调研分析报告目的 网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。 关键词： 1.网上银行 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。 网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。 2.手机银行

移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行 三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）

表-1

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表-1续 四．网上银行功能具体分析对比 （一）、网银易用性对比 网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。 建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，附的功能则相对齐全，各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀。 （二）、网银安全性对比 互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行部网向互联网敞开了大门。因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行部整个金融网的安全，这是网上

工商银行的手机银行与电话银行的分析

网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告 学生姓名：谭亚南学号： 24 所在学院：经济与管理学院 专业：电子商务 指导教师：戴槟 2014年10月21日 目录 目录 (1) 第一章实验目的与内容 (3) 第二章实验过程 (3) 中国工商银行电话银行 (3) 3 4 4 4 中国工商银行手机银行(WAP) (5) 5 7 8 8 中国工商银行手机银行(短信) (8) 8 8 9

9 第三章实验结果 (9) 第四章实验分析 (10) 电话银行 (10) 手机银行 (10) 开通电话、手机银行业务的银行 (12) 第五章参考文献 (12)

第一章实验目的与内容 登陆国内各家银行网站，了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务，并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。分析电话（手机）银行的发展趋势（存在哪些亟待解决的问题？）如能给出对策就更好。 第二章实验过程 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。 中国工商银行电话银行 电话银行的业务介绍 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。[1] （1）账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。 （2）转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。 （3）缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。 （4）投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。 （5）外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。 （6）信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇

手机银行策划方案

手机银行策划方案 篇一：民生手机银行策划方案 贵州财经大学 中国民生银行校园营销大赛 营销策划方案 民生手机银行 策划方案营销疯子小队：陈芳芳（队长）袁雨顺吴建文朱启旺王刚 [为文档内容的简短概括。] 目录 一、前言 (2) 二、概要 (3) 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 (4) 1．市场营销的意义 (4) 2．制定本计划的目的 (4) 四、当前的营销状况 (5) 1．市场状况 (5) 2．产品状况 (5) 3．竞争状况 (7) 五、SWOT分析 (8)

六、营销目标 (10) 七、营销战略 (11) 八、结束语 (17) 九、附录 (18) 1.各银行跨行转账费用对比： (18) 2.各银行存款利率对比： (18) 3.广告展板及横幅照片： (19) 4.调查问卷模板 (23) 一、前言 为了拓宽民生银行手机客户端在普通消费人群中的市场，我们特地进行了此次营销活动。 重点： 在这次营销活动中，宣传无疑是最大的重点。这次活动中的宣传，主要采取线上线下结合的方式对民生银行手机客户端这个产品进行推广。 难点： 由于大赛的规定，以及作为学生的身份。我们缺乏一定的场地资源，人脉资源以及资金赞助。这样的客观条件的限制无疑成了这次活动开展的最大难点。在现有基础上克服了这三个难点，也就为本次活动的成功铺下了一块大的奠基石。 关键点： 本次活动的重点是宣传，宣传的方式是线上线下结合，由于资金

的欠缺，导致线上宣传的相关方式都不能给出很大的效果，因此我们将线下宣传作为此次活动的关键。通过线下宣传以及现场设点的方式，拓展一部分客户，然后通过此部分客户的宣传（此处，我们要努力达到一部分病毒式营销的效果），也可间接的提升我们线下宣传的效果。 二、概要 本策划案主要分为两部分。 第一部分是对中国民生银行相关市场状况及产品状况的相关介绍与分析。分析的依据来自于我们市场调查的结果和相关二手资料。 第二部分也是本策划案的重点，为我们的营销战略，在营销战略中，我们主要对此次活动的起始时间，活动的地点环境、活动的内容对象、方法手段、程序步骤，对此次活动实施过程中所需人力、物力、财力的基本状况，以及活动中人员的责任安排等方面进行相关的说明。 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 1．市场营销的意义 通过民生银行手机客户端的市场营销可以： （1）让更多的人知晓、了解中国民生银行这个企业。 （2）拓宽民生银行的客户来源，增加新客户，培养潜在消费者。（3）拓宽企业产品流水线和市场范围。 2．制定本计划的目的

银行手机银行调查报告

关于＃＃银行手机银行调查报告 一、调查目的：为了了解大学生对＃＃银行手机银行的看法与是使用情况，以便于＃＃银行有针对地在校园里进行推广，使手机银行这项业务能更好地满足广大学生的需求，我们设计了这份问卷，并展开调查。 二、调查时间：＃＃银行年6月2日 三、调查对象： 四、调查方法：抽样调查 样本情况：从大一和大二中随机抽取30名有效同学进行问卷调查。 五、数据分析： 1、大学生通过哪些渠道了解手机银行 表1 表2 14 5 2 3 14 7 2 4 6 8 10 12 14 A 网络信 息 B 电视 C 报刊 D 广播 E 银行网 点 F 其他 系列1 3 9 10 1 20 3 A 网络信息 B 电视 C 报刊 D 广播 E 银行网点 F 其他 系列1

从表1可以看出学生对手机银行的认识大部分都是从网络和银行网点得到，也对于银行网点的推广方式比较信任，所以银行在进行手机银行推广时，应偏向于在营业网点推广，这样更容易让顾客相信。 2、市场机会分析 表3 表4 在此次调查中有63%的同学未开通手机银行业务，而且在调查学生中有57%愿意开通＃＃银行手机银行业务。黎明大学生大一和大二的总共大约有6000人，所以是个不小的市场，＃＃银行可以在针对学生进行推广。 3、手机银行业务功能分析 表5 是否愿意开通 57% 43% A 愿意 B 不愿意 37% 63% A 开通 B 未开通 经常使用哪种功能 A 账户管理, 3 B 转账汇款 , 3 C 缴费功能, 3 D 信用卡功能, 0 E 支付功能, 7 H 查询, 9 G 其他, 0

从图可以看出，大学生通过手机银行进行对余额的查询和支付功能，所以银行应针对大学生在查询与支付功能上增加服务，并且增加创新的功能。 4、市场竞争分析 表6 从图形可以看出农业银行已占有一定的市场，其最大的竞争对手是建设银行。 5、大学生对手机银行的顾虑 表7 从图明显的看出，银行对于手机银行业务的服务是得到群众的认可，但还是存在很多的不足，特别是在法律的保障问题，致使客户对产品的安全性不高，其收费标准也偏高。＃＃银行在手机银行业务方面要在学生中占一定的市场，首先在提高功能的前提，也应加强信用促使客户放心，同时在收费上也应适当适当降低。 5 7 04 10 12345678 A 安全性不高 B 法律保障不健 全 C 服务不好 D 收费标准偏高 E 其他 对于手机银行业务存在的不足 04 6 1 3 246A 工商银行 B 建设银行 C 农业银行 D 中国银行E 泉州银行 F 其他 现用什么 银行 现用什么银行

手机银行市场分析

手机银行市场分析 Prepared on 22 November 2020

手机银行面临的挑战是整个银行业 银行，一个古老到堪比人类文明的行业。无论时代如何变迁，无论商场如何变幻，银行都以其独特的定位，傲立于所有行业的巅峰。无论第一次工业革命，还是第二次技术革命，生产力的提高和商业模式的变化，都没有对银行服务的对象——也就是用户，产生影响。 但是当银行进入互联网时代后，固有的业务逻辑就随着用户重要性的提高，而遭到了彻底的颠覆。一方面，银行面临着互联网金融的降维竞争，使许多原本只能由银行完成的业务，分流到银行体系之外；另一方面，第三方支付的强大压力，使得银行对用户钱包的主导权越来越弱。为了促使银行加快发力移动金融，各家银行不仅对转账汇款免费，手机银行也不断完善，使用体验不断优化，客户对手机银行的接受和认可程度不断提高。 从行业上看手机银行日均活跃用户规模，从2015年1月的万人，2015年12月上涨到万人。而相对比较优秀的手机银行日均活跃用户普遍在30万人以上。 不过这种用户层面的辉煌，可以轻而易举的掩盖了产品质量的差异，而中国的银行业又是极容易陶醉在规模优势的幻觉中的。随着科技和智能的发展，移动互联网用户呈现出“越来越懒”的特性，加上本身中国居民对金融概念的陌生，导致他们更容易用一些平民的概念，来理解高深的金融业务。比如：赚钱、赔钱和交钱。这就使得本身银行的产品要做到足够通俗、简单和较少打扰，甚至在某些层面上，需要银行主动帮助用户完成某些业务。进而达到“在用户没有意识的情况下，已经帮助用户完成了他所需的业务”。 在这种设计理念的转变下，用户手机银行的单次有效使用时间也有逐渐下降的趋势。全行业手机银行的人均单次有效使用时间从

手机银行市场分析

手机银行面临的挑战是整个银行业 银行，一个古老到堪比人类文明的行业。无论时代如何变迁，无论商场如何变幻，银行都以其独特的定位，傲立于所有行业的巅峰。无论第一次工业革命，还是第二次技术革命，生产力的提高和商业模式的变化，都没有对银行服务的对象——也就是用户，产生影响。 但是当银行进入互联网时代后，固有的业务逻辑就随着用户重要性的提高，而遭到了彻底的颠覆。一方面，银行面临着互联网金融的降维竞争，使许多原本只能由银行完成的业务，分流到银行体系之外；另一方面，第三方支付的强大压力，使得银行对用户钱包的主导权越来越弱。为了促使银行加快发力移动金融，各家银行不仅对转账汇款免费，手机银行也不断完善，使用体验不断优化，客户对手机银行的接受和认可程度不断提高。 从行业上看手机银行日均活跃用户规模，从2015年1月的1471.64万人，2015年12月上涨到1635.87万人。而相对比较优秀的手机银行日均活跃用户普遍在30万人以上。 不过这种用户层面的辉煌，可以轻而易举的掩盖了产品质量的差异，而中国的银行业又是极容易陶醉在规模优势的幻觉中的。随着科技和智能的发展，移动互联网用户呈现出“越来越懒”的特性，加上本身中国居民对金融概念的陌生，导致他们更容易用一些平民的概念，来理解高深的金融业务。比如：赚钱、赔钱和交钱。这就使得本身银行的产品要做到足够通俗、简单和较少打扰，甚至在某些层面上，需要银行主动帮助用户完成某些业务。进而达到“在用户没有意识的情况下，已经帮助用户完成了他所需的业务”。 在这种设计理念的转变下，用户手机银行的单次有效使用时间也有逐渐下降的趋势。全行业手机银行的人均单次有效使用时间从2015年1月的2.09分钟，下降到2015年12月的1.95分钟。不过鉴于手

手机银行发展现状存在的问题以与解决方法

目录 3一、手机银行的概念.................................................................................................... 3 1.1概念 ................................................................................................................. 5 1.2特点和优势 ..................................................................................................... 1.2.1服务面广、申请简便 (5) 1.2.2功能丰富、方便灵活 (5) 1.2.3安全可靠、多重保障 (5) 1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6) 6二、手机银行的发展现状............................................................................................ 6 2.1国外发展现状。 ............................................................................................. 2.2手机银行的技术实现形式 (7) 7 2.2.1 STK手机银行 .................................................................................... 8 2.2.3 USSD手机银行 ..................................................................................... 2.2.4 WAP手机银行 (8) 2.2.5客户端手机银行 (9) 三、手机银行发展中存在的问题 (9) 3.1推广成本高，用户资费较高 (9) 3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9) 10 3.3手机支付功能不足 ....................................................................................... 3.4安全问题 ....................................................................................................... 10 四、关于手机银行发展的建议 (12)

工行手机银行测评报告

工商银行手机银行测评 工商银行手机银行自2011年07月正式第一版上线，先后更新过6 次，最新版本为2013年03月15日上线。 1、功能解析 1.1功能地图

1.2功能分析 工商银行手机银行共有41个功能，其中与账户相关的功能有7个（我的账户、转账汇款、预约取现、工银信使、工银E支付服务、信用卡、服务与设置，）增值业务25个功能（定期存款、手机充值、电影票、高尔夫、机票、特惠商户、短信银行、U盾助手、国航专区、个人贷款、缴费站、手机股市、基金业务、国债业务、外汇业务、贵金属业务、工行理财、通知存款、账户原油、银期业务、结售汇、保险业务、公益捐款、银医服务、工商商城）；客户服务9个功能（查询网点、理财计算器、金融助手、分行特色、优惠活动、重要公告、自主注册、特惠商户、短信银行、）。 工商银行手机银行功能的数量在同行业中属于较多的，功能的多样性能很好的促使用户使用手机银行进行各种操作，再加上银行业务上的优惠政策和业务标准，使民生手机银行更加的贴近大众。但功能的多样性也给用户带来了使很多不便，用户需要在更多地信息中筛选出目标功能，需要更长的时间来认识和学习这些功能的操作。 2、开通与登陆 2.1开通 2.1.1开通入口 点击工商银行手机银行登录页面下方的自主注册图标就可进入注册流程。

默认为非选中。 及账户。

2.1.4第四步需填写证件号、注册姓名、注册的手机号码、密码、预留验证码和e支付的选择 2.1.5第五步确认信息

2.1.6第六步提示成功开通手机银行并登录

2.2登陆 2.2.1登陆方式介绍 工商银行手机银行为用户提供预览模块，不用登陆手机银行也能查看和使用自主注册、查询网点、贵金属、飞机票、基金行情、外汇行情、工行理财、工银e支付、优惠活动、重要公告、业务指南、联系我们、工商商城、手机充值、电影票、高尔夫、存贷利率、大智慧、理财计算器、特惠商户、短息银行、U盾助手、国航专区等增值业务及客户服务功能。当预览内容需要涉及到账户参与时，提示用户登录手机银行。 2.2.2登陆界面 用户需要手机号码和登录密码进入手机银行的个人账户下，登陆时可以定 义记住手机号码。

手机银行调研报告

手机银行市场调研报告 一、手机银行发展背景 作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继atm、互联网、pos之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。 二、调研目的 为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景 三、调研方法 采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取50000个样本单位 四、手机银行用户调查问卷 （一）、您使用频率最高的是哪家银行？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （二）、您办理银行业务的频率？ 1、几乎每天 2、每隔两三天 3、每隔一周 4、十天或半月 5、一月左右 6、几乎不去 7、说不好 （三）、您现在办理了哪些电子银行服务？ 1、个人网上银行 2、手机银行 3、电话银行 （四）、您使用哪家银行的手机银行服务？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （五）、您使用手机银行多少时间？ 1、最近刚使用 2、半年左右 3、一年左右 4、两年左右 5、两年以上 （六）、促使您办理手机银行的原因是？ 1、业务需要 2、方便快捷 3、银行促销活动 4、银行人员推荐 5、亲朋好友推荐 6、手机功能 7、其他 （七）、您是通过哪种方法了解手机银行的？ 1、手机宣传短信 2、网络宣传 3、媒体广告 4、银行业务宣传册 5、亲朋好友介绍 6、银行人员推荐 7、其他 （八）、下列哪些是您使用频率最高的？ 1、账户查询 2、账户汇款 3、投资理财 4、信用卡 5、账单缴付 6、手机支付 7、贷款管理 8、个人设定 9、手机商城 （九）、在使用手机银行时，什么令您感觉最不方便？ 1、安全性问题 2、服务费用高 3、服务功能少 4、开通手续繁多 5、使 用过程中功能不稳定 （十）、您觉得手机银行该增加哪项功能？ 1、更完善便捷的商城购物服务 2、完善的客服功能 3、提供常用商品的常用平台 4、税费手续费计算工具 5、汇率外围行情、金价油价查询工具（十一）、您每月收入多少？

关于手机银行用户调研报告

手机银行用户调研报告 二〇一一年七月一日08级市场营销xxx

学号2008006xxxxx 目录

一、手机银行简介及发展现状 （一）手机银行业简介 手机银行是网银派生产品，用户在智能手机上下载手机银行客户端以后，便可以自行通过手机银行自主办理各种银行业务。从目前手机银行的功能来看，主要还是集中在查询、转账、理财工具、个人账户管理以及支付等方面，同时，客户也能通过手机银行购买基金、股票等，甚至是购买电影票、预订餐馆等，这些功能为客户的生活着实提供了便利。 手机银行收费现在大致有三大类。一是业务手续费，如汇款、转账等要收取一定多种的手续费，但比通过柜台办理低得多；二是服务费，部分银行要对客户收取手机银行服务费；三是流量费。这笔费用主要是运营商收取。 （二）手机银行发展现状 随着智能手机的逐步普及，使用手机银行的用户也在急剧增加。据了解，在《2011中国手机银行业务用户调研报告》中，截至2011年2月，手机银行业务在手机网民中的使用率已达到52.2%。这种普及速度已超过了很多银行的发卡速度，这也使得各银行着力推广这一业务，并在各项费用上进行了减免。 最新的调查显示，中国八成以上的消费者希望将公交卡、等支付工具集成到手机上，手机银行和支付业务势必成为的一个快速增长点，在中国的推广普及开来，市场潜在规模也将超过1000亿元。 国内手机银行业务虽然多家银行都已开展，但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对操作不熟练，还被视作新生事物，乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模，实际的用户更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动，另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。 在移动网络环境下实施敏感的银行业务是非常复杂的，面对这些开拓的困

我国手机银行发展研究

我国手机银行发展研究 摘要 手机银行是利用现代电子信息技术，使银行客户可以在自己的手机上办理业务的一种业务办理模式。早在上个世纪末，我国银行便推出了手机银行业务，但是由于技术的不完善，手机银行一直没有被大众所接受。近年来，电子信息技术快速发展，手机因为其越来越多的功能早就不是传统意义上的通讯工具。伴随着人们对手机依赖性的增强，手机银行的发展步入了快速成长阶段。银行提供手机银行业务不仅可以便利客户办理业务，还可以在节约成本的同时抢占市场份额。但是，同样也是伴随着电子信息技术的发展，手机银行因为安全性等问题面临着严峻的考验。 从现代科技发展的方向来看，手机银行业务办理模式必将成为以后银行业务办理的主流模式。所以，我过商业银行想要在商业竞争日趋激烈的市场中站稳脚跟，必须积极发展手机银行业务。因此，对我国手机银行发展的研究具有重大意义。 关键词：手机银行；技术；发展

目录 一、引言 (1) （一）研究背景及意义 (1) （二）国内外研究现状 (1) 1.国外研究现状 (1) 2.国内研究现状 (1) 二、手机银行概述 (2) （一）手机银行的界定、特点 (2) 1.手机银行的界定 (2) 2.手机银行的特点 (2) （二）手机银行业务功能介绍 (2) 1.账户查询 (3) 2.转账汇款 (3) 3.缴费业务 (3) 4.信用卡 (3) 5.投资理财 (3) （三）手机银行的种类，优势 (3) 1.手机银行的种类 (3) 2.手机银行的优势 (5) 三、我国手机银行的发展现状及发展的主要制约因素 (5) （一）我国手机银行发展现状 (6) （二）我国手机银行发展的主要制约因素 (6) 1.安全因素 (6) 2.用户资费过高 (6) 3.支付功能不足 (6) 4.高科技对老年人的限制 (7) 5.客户推广困难 (7) 四、我国发展手机银行的必要性和可行性分析 (7) （一）推广手机银行的益处 (7) 1.银行 (7) 2.运营商 (8) 3.消费者 (8) （二）我国手机银行发展契机分析 (9)

手机银行未来发展方向在何方

手机银行未来发展方向在何方 近年来随着移动通讯技术的飞速发展，银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，手机银行作为移动网络和商业银行业务的结合体得到了极大的发展，尤其是3G技术的全国推广和智能手机的普及更是大大促进了手机银行业务的普及。 此外，在互联网金融和利率市场化改革的双重压力下，商业银行传统业务的盈利空间和发展前景变得愈来愈狭窄，为了适应互联网时代的市场需求各银行必须在传统业务之外开展电子银行业务，而手机银行凭借着其成本低、不受时间地点限制等优势，正成为各家商业银行今后业务发展的重点。 手机银行客户端的功能 说到手机银行，必须先讲一下其客户端软件的功能，现在各大国有银行都推出了自己的客户端软件。提供给所有、的手机用户免费使用，无论任何品牌电信运营商网络或无线网络都可轻松登录。 尽管目前各大国有银行均推出了各自的手机银行客户端软件，其功能并不一致，但大体上主要分成六大主要功能： 其一，移动银行。除现金业务外，手机银行基本可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。而且手机银行一个很大的吸引力是手机银行转账汇款手续费全免。 其二，用于投资。手机银行也可以适用于购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品的选购上。 其三、增值服务。如用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。 其四、银行网点的查询。比如浦发网点、自助银行、在哪里？手机银行的客户端软件便可带你去。搜寻你身边的最近服务网点。 其五、预约取款功能。工行、建行、交行和广发银行等均推出手机银行预约取款服务，用户不带现金不带卡，也可以通过手机银行的预约取款功能，去就近网点取现。 其六、生活服务类。轻松掌握用户居住城市天气；理财计算太复杂，理财助手来帮忙，各种计算轻松搞定。为用户提供方便的存贷款计算器。招商银行在手机客户端上，甚至推出了类似微信的“天天摇”、“漂流瓶”等新功能，以吸引年轻一族。 手机银行客户端在银行的作用及普及情况 根据抽样调查结果，至年月，手机银行业务在手机网民中的使用率已达，较年月的使用率有显著提高；手机银行业务开始向中年人群逐渐发展，用户个人月收入水平高于去年月用户的收入水平。

手机银行的发展现状及其对策分析

手机银行的发展现状及其对策分析 [摘要]手机银行是将移动通信运营商的无线通信网络和银行金融系统相连使手机变成随时、随地、随身的个人移动金融服务终端。文章详细分析了手机银行的发展现状指出了在发展中存在的问题并提出了相应的解决措施。 [关键词]电子商务；手机银行；通信技术；金融系统。 1、手机银行概述。手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时又突出了手机随时随地的移动性与便携性因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动电话与计算机集成技术为银行客户提供个性化、综合性的服务以减轻银行柜面压力、方便客户达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。 2、手机银行的发展现状。 2.1国内外发展现状。由于蕴含的巨大的商机手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和著名商业银行的积极参与从全球范围看逐步形成了日韩领先、欧美跟进、中国追赶的局面。在日本高度注重手机银行的安全管理终端可以直接使用Java和SSL交易的信号经过多重加密安全保障技术近于完美再加上与各银行间使

用专线网因此银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。同时NTT Doo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国消费者也已经把手机作为信用卡使用目前几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务每月有超过30万人在购买新手机时会选择具备特殊记忆卡的插槽用以储存银行交易资料并进行交易时的信息加密。在欧洲研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS 论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。早在WAP技术出现的时候欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式因此也被称为“WAP Banking Service”但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平虽然有了GPRS网络但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题移动银行业务不仅没有很好地发展起来其他与WAP 相关的业务也没有得到很好的发展。国内手机银行业务虽然多家银行都已开展但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练还被视作新生事物乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。但总的前景依然乐观随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善仍有充分理由相信手机银行一定会普及开来。 2.2手机银行的技术实现形式。手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中