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中央银行学考试卷A

中央银行学试卷A

一、填空(每空1分,共10分)

1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。

2.按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关,可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。

4. 我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》,将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利,从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。

5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。

二、单项选择(每题1分,共10分)

1. 1984年以后,我国中央银行的制度是( A )

A. 单一一元式中央银行制度

B.单一二元式中央银行制度

C. 复合式中央银行制度

D.准中央银行制度

2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为( B )的职能。

A.发行的银行B.银行的银行C.充当最后贷款人D.政府的银行

3. 在我国,(D )不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A. 财务公司

B.信用合作社

C.金融租赁公司

D.证券公司

4. 由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指( B )。

A. 单一全能型

B. 多头分业型

C. 单线多头型

D. 双线多头型

5. 许多国家的金融立法中都明文规定,商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据,必须是( A )。

A.真实票据

B.国库券

C.银行承兑票据

D.央行票据

6. 1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是( D )。

A.CHIPS B.ACH C.CHAPS D.TARGET

7. 属于中央银行扩大货币供给量行为的是(B )。

A.提高再贴现率B.降低法定存款准备金率C.卖出国债D.提高基准利率

8. 以下不是可供选择的货币政策中介指标的是(C )。

A.货币供给量

B.利率

C.准备金

D.汇率

9. 在下列货币政策工具中,由于(B )对经济具有很大的冲击力,中央银行在使用时一般都比较谨慎。

A.公开市场操作B.法定存款准备金政策C.再贴现政策D.窗口指导

10. 巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”,这就是我们通常所说的( C )。

A.《巴塞尔条约》

B.《有效监管的核心原则》

C.《巴塞尔协议》

D.《新巴塞尔协议》

三、多项选择(每题2分,共20分)

1.中央银行的资本组织类型包括(ABCDE )

A.全部资本为国家所有的中央银行

B.股份为国家与民间混合所有的中央银行

C.全部股份非国家所有的中央银行

D.无资本金的中央银行

E.资本为多国共有的中央银行

2.中央银行对政府独立性的强弱,体现在以下哪几个方面(ABCDE )

A.法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B.中央银行的隶属关系

C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小

D.中央银行与财政部门的资金关系

E.中央银行最高决策机构的组成,政府人员是否参与决策等

3. 中央银行货币发行的原则有(ABE )。

A.垄断发行的原则

B.要有可靠信用作保证的原则

C.外汇质押发行

D.根据财政需要的原则

E.要具有一定的弹性原则

4. 大额支付系统主要处理哪些资金结算(ABCDE)。

A.行间清算B.证券和金融衍生工具交易C.黄金和外汇交易

D.货币市场交易E.跨国交易

5. 下列属于中央银行法定业务范围的是(ABD )。

A.货币发行业务B.经营黄金外汇业务C.商业性证券投资业务

D.对金融机构和金融市场的相关监督管理E.从事商业票据的承兑、贴现业务

6. 货币政策的基本内容包括(ABCDE )。

A.政策目标

B.实现目标的政策工具

C.各种操作指标和中介指标

D.政策传递机制

E.政策效果

7. 选择性货币政策工具,是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有(ABCE )等。

A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.不动产信用控制

D.直接信用控制E.优惠利率

8. 西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指(ACD )。

A.预防性管理

B.市场准入C.存款保险制度

D.紧急救援

E.准备金管理

9. 一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具,主要包括(ABD )。

A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.消费者信用控制

D.公开市场业务E.窗口指导

10. 监管机构按其设立方式划分,大致可区分为(BE )。

A.集中监管体制

B.单一监管体制

C.分业监管体制

D.复合监管体制

E.多元监管体制

四、判断并改错(每题2分;其中判断1分,改错1分;共10分)

1. 中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织,不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。(错。应改为:中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织,不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。)

2. 由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性,因此,中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。(错:由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性,因此,中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用)

3. 当中央银行发行中央银行债券时,商业银行的超额储备增加,货币供应量增加。(错误。应改为:当中央银行发行中央银行债券时,商业银行的超额储备减少,货币供应量减少。)

4. 按监管机构的监管范围划分,可分为单一监管体制和多元监管体制。(错:按监管机构的监管范围划分,可分为集中监管体制和分业监管体制。)

5. 设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定,因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。(错:存款保险制度对保护存款人利益和金融稳定起着一定的作用,存款保险制度可以采取政府设立存款保险机构、由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构和由银行业自己组织存款保险机构3种形式。)

五、名词解释(每题3分,共15分)

1.存款准备金制度:是指中央银行依据法律所赋予的权力,根据宏观货币管理的需要,控制金融体系信贷额度的需要,以及维持金融机构资产流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

2.再贴现业务:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

3.CHIPS与RTGS:

CHIPS(Clearing House Interbank Payment System)即美国大额美元支付系统,采用净额结算。在净额结算模式下,支付系统并不是实时地对每一笔支付业务实施转账结算,而是在清算周期的特定时刻,将在清算周期内收到的转账金额总数和发出的转账金额总数进行总计轧差,得出净余额,即净结算头寸,通过中央银行(或其他清算机构)提供的支付清算服务实现净结算头寸在付款银行和收款银行之间的账户划转。

RTGS(Real Time Grsaa Settlement)即实时全额结算,支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一对应结算,资金转账处理和资金结算同步,连续进行。

4.货币政策:是指中央银行为实现一定的经济目标,运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标,进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

5.分业监管体制:是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

六、简述题(每题5分,共25分)

1. 目前中国人民银行是否具有独立性,为什么?

答:中央银行的独立性问题,实质上是中央银行与政府(国家行政当局)之间的关系问题。中央银行应对政府保持一定的独立性,其独立性主要取决于中央银行的法律地位。按照通常意义上的标准衡量,中国人民银行属于独立性较弱的中央银行,但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。从我国的法律规定看,中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的,但这只是对中央政府而言,对地方政府和各级政府部门等,法律赋予中央银行完全的独立性。同时在货币政策操作、业务活动等方面,中央银行的独立性就更强一些。如果从历史发展看,中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。

2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险?

答:实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先,实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行;“全额”即每笔业务单独处理、全额结算,而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理,从而实现了支付信息的“随到随处理”,提高了支付效率。其次,实时全额结算实现了支付信息的即时处理,将结算时隔降至最低(甚至为零),且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的,从而减少了清算过程中的因素干扰,提高了安全系数。

简述我国现行金融监管体制的基本框架

答:我国现行金融监管体制的基本框架是中国银监会、中国证监会、中国保监会和中国人民银行各司其职,分工合作,共同承担金融业的监管责任。

银监会主要负责对银行业金融机构和其他金融机构的监管。工作目标是根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规,通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。以良好监管来促进金融稳定和金融创新共同发展。

证监会负责监管证券类、基金类和期货类金融机构以及整个资本市场的发展与运行。其监管目标是根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。

保监会负责监管保险类金融机构和整个保险市场的发展与运行。其监管目标是根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳定运行。

按照现行监管体制,中国人民银行不再对保险公司、证券公司和银行业负直接管理责任,但中国人民银行承担着包括保险和证券在内的整个金融业的管理责任,在政策制定、总量平衡和宏观协调方面负最后的责任。

4. 试结合我国实际对可供选择的货币政策中介指标进行比较分析。

答:可供选择的中介指标主要有:货币供给量和利率,在一定条件下,贷款量和汇率亦可作为中介指标。货币供给量优点:其变动能直接影响经济活动,且能被中央银行所控制。缺点:中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的。利率优点:(1)既能反映货币与信用的供给状态又能表现供求状况的相对变化;(2)能运用政策工具加以有效控制;(3)数据易于及时收集获得;(4)作用力大,影响面广。缺点:(1)央行对预期实际利率很难准确控制(2)其对经济活动的影响更多依赖于货币需求的利率弹性。货币供给量和利率能否同时作为一个国家货币政策的中介指标。这两个指标之间并不具有严格的一一对应关系。如果同时选择两个指标,可能使中央银行处在进退两难的境地。货币供给量和利率作为中介指标孰优孰劣。货币供给总量目标和利率目标是互不相容的。如何在它们之间进行选择呢?根据前面的选择标准对二者进行一些比较。可测性,可控性与最终目标的相关性。总之,货币供应量与利率指标孰优孰劣很难从选择指标的标准直接比较。

5. 中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同?

答:中央银行的证券买卖业务与贷款业务既有相同之处,也有不同之处。其相同之处是:(1)就其效果而言,中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付,这相当于中央银行的贷款;而卖出证券,则相当于贷款的收回,其效果都是相同的。(2)就对货币供应量的影响而言,中央银行买进证券同发放贷款一样,实际上都会引起社会的基础货币量增加,通过货币乘数的作用,从而引起货币供应量的多倍扩张;相反,中央银行卖出证券同收回贷款一样,实际上都会引起社会的基础货币量减少,在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。(3)无论是证券买卖业务,还是贷款业务,都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。其主要区别之处是:(1)资金的流动性不同。中央银行的贷款尽管都是短期性的,但也必须到期才能收回;而证券业务则因证券可以随时买卖,不存在到期问题。因此,证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性。(2)对中央银行而言,贷款有利息收取问题,通过贷款业务,可以获得一定的利息收入;而未到期的证券买卖则没有利息收入,只有买进或卖出的价差收益。(3)中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高,一般都以该国有发达的金融市场为前提;而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低,一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

七、论述题(共10分)

为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性?

中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊特殊金融机构。是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融

和经济运行的宏观管理部门。

中央银行产生的历史背景

1. 商品经济的快速发展

2. 商业银行的普遍设立

3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中

4. 经济发展中新的矛盾已经显现

中央银行产生的客观经济原因

1. 关于信用货币的发行问题

在信用货币发行中存在的诸多问题,客观上要求信用货币的发行权应走向集中统一,由资金雄厚且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式,将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

2. 关于票据交换和清算问题

在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下,由单一或少数银行自行处理结算和清算业务,已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求。建立一个全国统一和公正的权威性清算机构,作为金融支付体系的核心,能够快速清算银行间各种票据,从而使资金顺畅流通,保证商品经济的快速发展。

3. 关于银行的支付保证能力问题

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化,银行的经营风险也在不断增加,单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常发生,因一家银行支付困难而导致金融业发生支付危机的现象也时有发生。

为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定,客观上需要有一家权威性机构,适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾,在银行出现难以克服的支付困难时,集中给予必要的贷款支持,充当银行的“最后贷款人”。

4. 关于金融业的稳健运行问题

随着商品货币经济关系的发展,金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。

为了保证银行和金融业的公平有序竞争,保证各类金融业务和金融市场的健康发展,减少金融运行的风险,政府需要设置专门机构来实现对金融业的监管。这个专门机构要有一定的技术能力和操作手段,还要在业务上与银行建立密切联系,以便于制定的各项政策和规定通过业务活动得到贯彻实施。

5. 关于政府融资问题

为了保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。