目前中国的商业银行体系为知识讲解

目前中国的商业银行

体系为

目前中国的商业银行体系为：

1、工、农、中、建四大国有商业银行体系；

2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最好的一类）；

3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来可能还有晋商银行、秦商银行等）

4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行；

5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处于运营状态的只有412家）。

6、外资银行、合资银行；

弊端：

1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分。

2、银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。

3、我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。

4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。

简单来讲就是：

1、产权性质趋同，国有化程度高

2、资源配置无序，决策效率低下

3、核心业务单一，经营范围较窄

4、混业经营受限，市场资源割裂

5、不良资产巨大，金融安全堪忧

6、管理控制失效，风险防范不足

在垄断领域，独家经营的供给者失去掣肘，在逐利本能的驱动下，就有可能“说唱就唱”，制定远高于均衡价格的垄断价格。中国银联正是如此。

本来，当年国家组建中国银联的本意是实现国内银行卡的互联互通，减少交易成本，便利民众用卡，抵御跨国公司以全球垄断优势在中国攫取垄断利润。但现在银联实际上已经成了一个具有垄断性质的机构，它面对着无可选择地使用其网络的用户，独揽网络收费话语权是不奇怪的。正因为垄断，银联才敢实行“黑箱”定价，从跨行取款收费到跨行查询收费，均未向社会公布收费标准的测算方法，也没有进行任何听证。

、国有独资商业银行的产权制度直接限制着其规模的进一步扩大。当前，世界各国的银行都以股份制形式存在，而作为维系着国民经济命脉和经济安全、在我国经济和社会发展中居于举足轻重地位的四大国有商业银行却仍是国有独资形式。该种产权制度，直接影响着国有独资商业银行的资产规模和竞争实力，虽然有其形成的特定背景，但已与全球金融一体化趋势不相适应。据悉，我国四大银行目前的年利润当在百亿元以上，资产规模占我国全部金融机构资产总额比重仍是大头。未来五年，国有独资商业银行要在竞争中保持现有份额，贷款规模每年至少需要增加7000亿元左右，按8％资本充足率要求，保证现有资本充足率不降低，每年需增加资本金500多亿元。要保持这一资本扩张规模，以四家国有商业银行现有经营状况来看，如若不能从根本的产权制度加以改变，自身完全没有补充资本金的充足能力。而如若不能保证资本金来源的持续性，四大国有商业银行在市场上的竞争力必将逐渐消退。因此，对国有独资商业银行产权制度的改革已势在必行。

国有商业银行资本组织制度为国家独资。这种产权制度固然有国家信誉作保证的优势，但存在很大的缺陷。(1)产权关系模糊。国有商业银行归国家和全民所有，但这种所有权由谁来代表并不清晰，造成产权模糊、资本非人格化和“两权”难以分离。(2)债权债务关系不清。很难形成有效的资产管理，特别是不良资产管理和核销缺乏内在的动力。(3)资本补充能力不足。有关资料表明，四家国有商业银行的不良贷款在剥离1.4万亿的基础上，又达到2万亿元之巨，几倍于其自身的净资产，如严格按新巴塞尔协议的有关规定计算，四大银行的资本充足程度明显不足。

垄断条件下银行管制制度缺陷

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金， 多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、 协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑 战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具 有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金 的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规 定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本 付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出 卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款， 购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。 13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给 客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得

商业银行知识点

名词解释 商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业 银行体系： 中央银行：领导货币政策 商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏） 政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行） 汇率：两国间的货币比率 利率：资金的价值 资本：资金财产无形财产 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性 银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全 “5C”：品德资本能力担保品经营环境 银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺 汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票 财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表 现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新 简述题 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 资产的主要种类： 贷款的5级分类：提取准备金的比例 正常贷款零风险1% 关注贷款5%—25% 5% 次级贷款25%—50% 25% 可疑贷款50%—75% 50% 损失贷款100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险 5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险 商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿 操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散 银行中间业务的种类： 1结算2银行卡3代理业务 4担保5承诺6交易类 7基金托管8咨询业务9保管箱

银行从业基础知识总结归纳

银行从业基础知识 一．中国银行体系概况 1.中国人民银行概况 中国人民银行成立于1948 年 1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民 共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会 行使 2.中国人民银行的职能 2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行 的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院 领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4.监管机构——历史沿革与监管对象 中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银 行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指 在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金 融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行 业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融 机构监督管理的规定。 5.监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案(共500题)

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单

4客观题知识点练习题(答案版)

题注：一般客观题包括填空、单项选择、多项选择、判断等题型，知识点比较分散，但也 简单，需要大家平时的积累。本练习涵盖了本课程大部分的客观类知识点，也是我平时积攒下来的，按题型而没按章节顺序编排，做起来大家多翻书了。 一、填空题 1、英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 2、各国商业银行的发展基本上是循着英国式融通短期资金和德国式综合银行两种模式。 3、实行单一银行制的典型国家是美国。 4、商业银行经营管理的目标为流动性、安全性和盈利性。 5、对我国商业银行实施监管的机构是人民银行和银监会。 6、《巴塞尔资本协议Ⅱ》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由最低资本要求、监管约束和市场约束构成。 7、商业银行负债主要包括存款负债、借入款项和其他负债。 8、商业银行在央行的存款由两部分构成：法定存款准备金和超额存款准备金。 9、呆账准备金的提取要符合两项原则：及时性原则和充足性原则。 10、证券投资收益主要是利息收入和资本损益。 11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为：决策机构，执行机构，监督机构。 12、现金资产经营的基本原则是保持适度的规模。 13、银行的流动性包含双重含义：一是资产的流动性；二是负债的流动性。 14、贷款承诺费是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。 15、按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保可以采用质押、抵押和保证三种形式。 16、银行卡是由经授权的商业银行向社会发行的具有存取现金、转账结算、消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。 17、一国的金融监管者在设立商业银行时，必须首先考虑市场准入和业务范围等原则问题。 18、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为资产管理思想阶段、负债管理思想阶段和资产负债综合管理思想阶段。 二、单选题 1、利率敏感性资产余额大于利率敏感性负债余额，称为（）。 A、正缺口 B、大缺口 C、负缺口 D、小缺口 2、银行处于正缺口状态时，如果市场利率上升，银行收益（）。 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化不定

《商业银行内部控制与风险管理》复习题及答案

精心整理 《商业银行内部控制与风险管理》复习题 一、单项选择题 1、下列选项中，按商业银行风险表现形式划分风险，不包括：（D） A信用风险B操作风险C流动性风险D会计风险 （还有国家风险、利率风险、汇率风险、通货膨胀风险、投资风险、竞争风险、法律风险、声誉风险，共11大风险，见教材P13）2、下列选项中，哪一个不属于银行风险管理中的三个核心问题：（B） A风险来自哪里B怎样规避风险C银行面临哪些风险D如何管理这些风险 3 A P31 4、 A 5、 A 6、 A P87 7、 8 A P115 9、 A 10 A P157 11、下列选项中不属于操作风险管理一般框架中的风险战略是：（A） A风险评估B业务目标C风险偏好D风险政策 P169-170 12、下列选项中不属于操作风险管理中风险评估的方法是：（D） A记分卡法B检查表法C叙述法D德尔菲法 （P173，还有工作间交流法，共4种方法） 13、下列不是商业银行的三性是：（D） A安全性B稳定性C流动性D风险性 二、填空题 1、巴塞尔银行监管委员会规定银行的核心资本充足率不低于（4%），总体资本充足率不低于（8%）。P181-182

2、风险管理是一项系统工程，一个完整的风险管理，包括（风险识别）、（风险评估）、（风险控制）和（风险管理）四个环节。 P21 3、巴塞尔委员会2004年颁布了《巴塞尔新资本协议》，根据新资本协议的初衷，资本要求与风险管理紧密相连。新资本协议作 为一个完整的商业银行资本充足率监督框架，由三大支柱组成，是指（最低资本要求）、（监管监察）和（市场纪律）。P80 4、巴塞尔委员会，英国银行家协会以及GARP，对操作风险的定义的核心内容是一致的，即都是围绕（人员因素）、（流程因素）、 （系统因素）和（事件因素）来展开的。P152 三、名词解释 1、操作风险：根据巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系 统或外部事件所造成损失的风险。该定义不包括策略风险和声誉风险，但包括法律风险。巴塞尔委员会突出强调银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。P144 2、资产负债管理：资产负债管理（AssetandLiabilityManagement，简称ALM）是指一家商业银行为了在可接受的风险限额内实 3 4 1 2 3 4 5 1 第二、缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。 第三、缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。 完善我国商业银行操作风险管理的几点建议 目前我国银行正向现代商业银行转型，在商业银行规模越来越多，业务领域越来越广，风险点越来越多的新形势下，再加上我国转轨的制度因素、银行的管理以及员工素质等问题的客观存在，操作风险越来越突出，成为与信用风险、市场风险同样重要的银行管理风险管理的重要内容，而操作风险又有着难以计量的特点，加强对操作风险的管理就更显重要，也更需要下大工夫。结合以上所分析的案例，我们提出完善我国商业银行操作风险管理的四点建议: 第一、加强人才队伍和激励机制建设。 操作风险管理的核心，仍然是对人的管理，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等，为有效引入操作风险管理提供支持和保障。

商业银行基础知识大全

商业银行基础知识大全

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商业银行基础知识大全 一、什么是商业银行？ “商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。 商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。 2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款 3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。 4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。 5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。 7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。 8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。 9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项

货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案

选择题商业银行 1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。 A 以盈利为目标 B 提供中介服务 C 提供存款通货 D 重视金融创新 2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。 A 单一银行制 B 总分行制 C 代理银行制 D 持股公司制 E 连锁银行制 3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。 A 单一银行制 B 总分行制 C 持股公司制 D连锁银行制 4、商业银行的决策机构包括（）。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 行长办公室 5、商业银行自有资本包括（）。 A 股权资本 B 公积金 C 未分配利润 D 法定准备金 E 超额准备金 6、商业银行的借入资本业务包括（）。 A 向中央银行借款 B 同业拆借 C 向国际货币市场借款 D 发行金融债券 E 占用短期结算资金 7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。 A 转贴现 B 再贴现 C 转抵押 D 再抵押 E 再贷款 8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。 A 98.33 B 99.33 C 97.33 D 96.33 9、商业银行的资产业务包括（）。 A 贷款业务 B 贴现业务 C 票据承兑业务 D 投资业务 E 租赁业务 10、商业银行的中间业务包括（）。 A 汇兑业务 B 信用证业务 C 信托业务 D 租赁业务 E 票据承兑业务

11、商业银行经营管理的原则有（）。 A 盈利性原则 B 流动性原则 C 社会性原则 D 安全性原则 12、资产管理理论经历了下列阶段（）。 A 商业贷款理论 B 银行贷款理论 C 可转换性理论 D 预期收入理论 13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。 A 10% B 8% C 6% D 5% 14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。 A 10% B 8% C 6% D 4% 15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。 A 30% B 40% C 50% D 60% 16、商业银行贷款质量的五级分类包括（）。 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 E 损失 17、原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为（）。 A 100000元 B 1000元 C 50000元 D 80000元 18、原始存款为10000元，法定准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为5%，现金漏损率为5%，则可创造出的存款货币总额为（）。 A 100000元 B 1000元 C 50000元 D 80000元 19、银行持股公司制在（）最为流行。 A美国 B英国 C德国 D日本 20、认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）。 A转换理论 B预期收入理论 C真实票据理论 D超货币供给理论 21、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，商业银行资产流动性比例，即流动性资产 /流动性负债应大于等于（）。

商业银行知识点

商业银行知识点 第一章 1.P6商业银行的性质 ①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业 2.P7-8商业银行的功能 ①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务 3.P9-11商业银行的外部组织形式 ①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制 4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式 5.P29商业银行的经营原则的内容及关系 (一)安全性原则 指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。 (二)流动性原则 通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。 (三)盈利性原则 指商业银行获取利润的能力。股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。 三者的关系： 商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。例如……详见P31

第二章 1.P39商业银行业务的分类 重点：负债业务、资产业务、中间业务 按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。 2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。 重点把握: 1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。 2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。 总结:在商业银行的负债业务中，自有资本是基础，标志着商业银行的资本实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资本金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。 第三章 1.P57公司业务的特点 ①公司业务的复杂性②公司业务的衍生性③公司业务的成长性④公司业务的关联性 2.P60公司业务的地位 ①公司存款超过个人储蓄，为银行提供了大部分的资金来源。 ②公司贷款是银行最主要的资金作用渠道，是银行最主要的盈利资产。 ③公司业务成为商业银行最主要的利润来源。 3.P65公司贷款的基本要素 ①交易对象②贷款产品③贷款金额④贷款期限⑤贷款价格⑥清偿计划 ⑦担保方式

商业银行经营学知识点整理

1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 （一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。 作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源 2．节约社会流通费用，增加生产资本投入 （三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求 （四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。 （五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支 4.商行经营原则： （一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。 商业银行的经营风险主要包括： （1）资金构成风险 （2）贷款投资规模与期限结构风险 （3）贷款客户的信用风险 （4）外部不确定性因素引起的风险 （二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。 资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。 银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产 保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放； 二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。 负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力 保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等 （三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理 ●安全性、流动性、盈利性性的有机统一 安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。 ?因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡 5.商行组织结构形式、设计原则

商业银行业务与经营课本知识点整理考试必备

一．商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二．商业银行的性质和作用{看书}或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。（中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心） 作用： 1)信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2)支付中介。 3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 4)金融服务。 三．商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1)单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2)分行制（总行制，总管理处制），在本地及国内外普遍设立分支机构。 3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构： 1)股东大会，最高权力机构。 2)董事会 3)各种常设委员会 4)监事会 5)行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 6)总稽核 7)业务和职能部门 8)分支机构，业务经营体系的基层单位。 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL”骆驼原则。 C代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A代表资产，资产品质是一个关注的问题，监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。 M代表管理， E代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时的主要内容： 1)银行业的准入，规定最低注册资本。 2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 4)银行业务活动的范围，主要指银行业及证劵业，保险业合业和分业经营的问题。 5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。 存款保险制度（选择） 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行

《银行会计》复习要点及练习题答案DOC

《银行会计》复习要点及练习题答案DOC 复习参考：PPT知识点+例题，教材课后题目录 第一章总论、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、1 复习要点、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、1 练习题、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、2第二章银行会计的基本核算方法、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、

、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3 复习要点、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3 练习题、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3第三章存款业务的核算、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、6 复习要点、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、

银行金融基础知识考试题库含答案

一、单选题 第一章金融机构 1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国 C.美国 D.荷兰 2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡 C.湖北襄阳 D.山西晋城 3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A） A.一级法人制 B.层层控股制 C.多级法人制 D.股份制 4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A） A.10% B.15% C.20% D.25% 5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.300 亿 B.400 亿 C.500 亿 D.600 亿 6、合作制在决策过程中采取（A） A.一人一票制 B.一股一票制 C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716 年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C） A.英国 B.荷兰 C.法国 D.意大利 8、金融资产管理公司属于（B） A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构 9、信托关系人的组成是有（C） A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方 10、中国人民银行成立于哪一年？（B） A.1947 年 B.1948 年 C.1949 年 D.1950 年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A） A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行 12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D. 为个体经济服务 13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A） A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者14、1995 年以后，中国人民银行成为我国的（A） A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347 年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D） A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利 16、我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100 亿 B.150 亿 C.200 亿 D.300 亿 18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A） A.2000 年 B.1999 年 C.2001 年 D.2002 年 19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C） A.1994 年 B.1995 年C.1996 年 D.1997 年

金融学形考参考答案-第7章

第7章 1．在回购协议的交易中，（）是交易双方最关注的因素。 选择一项： A. 回购期限 B. 回购价格 C. 回购利率 D. 售出价格知识点提示：回购协议市场的利率。参见教材本章第三节。 2．下列各项中不属于国库券市场特点的是（）。 A. 高安全性 B. 高收益性 C. 高流动性 D. 市场价格波动小 知识点提示：国库券市场的特点。参见教材本章第四节。正确答案是：高收益性 3．目前我国货币市场交易量最大的子市场是（）。 A. 拆借市场 B. 国库券市场 C. 票据市场 D. 回购市场 知识点提示：同业拆借市场利率。参见教材本章第二节。正确答案是：回购市场 4．我国回购协议市场的参与者不包括（）。 A. 地方政府 B. 中央银行 C. 商业银行 D. 证券公司 反馈 知识点提示：回购协议市场的参与者及其交易。参见教材本章第三节。正确答案是：地方政府 商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现，以获得资金的经济行为是（）。选择一项： A. 转贴现

B. 再贴现 C. 抵押 D. 资产证券化 知识点提示：票据贴现市场。参见教材本章第五节。正确答案是：再贴现 6. 以下属于同业拆借市场参与主体的有（）。 A. 商业银行 B. 保险公司 C. 本国居民 D. 外国居民 E. 财务公司 知识点提示：同业拆借市场的定义。参见教材本章第二节。正确答案是：商业银行, 保险公司, 财务公司 8. 货币市场的特点有（）。 A. 交易期限短 B. 流动性强 C. 安全性高 D. 交易额大 E. 参与者少 知识点提示：货币市场的特点。参见教材本章第一节。正确答案是：交易期限短, 流动性强, 安全性高, 交易额大 8. 大额可转让定期存单的期限有（）。 A. 10天 B. 14天 C. 1-4个月 D. 6个月 E. 超过6个月 知识点提示：国库券的发行市场。参见教材本章第四节。正确答案是：14天, 1-4个月, 6个月, 超过6个月 9. 商业票据的发行分为（）方式。

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5、自营贷款的期限一般最长不超过（c ） A：五年B：八年C：十年D:十五年 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比（a ） A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 7、商业银行年末存贷比例不得高于（c ） A:70% B:75% C:80% D:65% 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（b ） A： 100% B： 120% C： 70% D： 80% 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为（d ） A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0. 1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 10、短期贷款展期期限累计不得超过（c ） A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（d ）A： 100% B： 50% C：资产负债率D： 200% 14、对担保合同说法正确的是（a ）A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系 B：担保合同为主合同 C：被担保合同为主合同 D：担保合同本身能够独立存在 17、商业银行发放贷款的种类主要为（b ）A：商业贷款B：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款 18、商业银行核销呆帐贷款的程序是（d ） A：先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销 C:上级要求核销D:先认定后核销 19、对最大一家客户贷款余额不得超过（a ） A：本行资本总额的10% B：本行资本总额的30% C：本行资本总额的20% D：本行资本总额的40% 20、贷款利息收回率指标叙述正确的是（d ） A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75% B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80% C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85% D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90% 23、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（c ） A：抵押人所有不带任何条件B：抵押人所有 C：抵押财产D：抵押人或抵押权人共有财产 24、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（b ） A：—年B：两年C：三年D:五年 25、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（d ）。

《商业银行业务与经营》课本知识点整理-考试必备!

一. 商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行一一英格兰银 行。英国早期的 银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二. 商业银行的性质和作用 ｛看书｝或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办 理结算等业务的企业法人。(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心) 作用： 信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 支付中介。 信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 金融服务。 三. 商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1) 单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2) 分行制(总行制，总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。 3) 银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 内部组织结 构： 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 商业 银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。 四. 政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即 C 代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A 代表资产，资产品质是一个关注的问题， 监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行 仔细审核。 M 代表管理， E 代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L 代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时 的主要内容： 1) 2) 3) 4) 5) 存款保险制度(选择) 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国， 成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行 1) 2) 3) 4) 股东大会，最高权力机构。 董事会 各种常设委员会 监事会 行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 总稽核 业务和职能部门 分支机构，业务经营体系的基层单位。 ”CAMEL ”骆驼原则。 银行业的准入，规定最低注册资本。 银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 银行业务活动的范围，主要指银行业与证券业，保险业合业和分业经营的问题。 贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。

货币银行学金融学逢考必过含详细答案各章节知识点总结及习题

货币银行学金融学逢考必过含详细答案各章节知识点总结及习题 文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）

第一章 金融与经济 第一部分 填空题 1、引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的，但其中 货币 因素总是最主要的 、测量经济货币化的三个常用指标 、 和 。 提供存款货币。8 第二部分 是非判断题 1、货币和财富是同一个概念。（ ） 2、货币和财富是两个不同的概念，货币只是财富的一小部分。（ ） 3、金融是经济发展的结果，同时金融对经济发展起着重要的促进和推动作用。（ ） 4、金融已成为现代经济的核心，现代经济也正在逐步转变为金融经济。（ ） 5、人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。（ ） 6、利率变动受多种因素制约，其中包括货币供求。当货币供给增加，超过货币需求时， 利率水平就会上升。（ ） 第三部分 名词解释 1、货币 2、财富 3、收入 4、金融 5、金融深化 第四部分 简答题 1、简述货币、收入和财富三者之间的关系。 2、如何认识金融市场发展的影响 第五部分 论述题 1、如何理解金融是现代经济的核心 2、如何理解金融与经济的辨证关系 第五部分 参考答案 一、 填空题： 1、货币 2、信用中介 支付中介 支付中 介 3、实际金融资产存量/国民生产总 值 实际金融资产存量/有形财富总量 人均实际货币量 4、资产 5、金融深化 6、利率

7、银行体系中央银行商 8、信用创造 业银行 二、是非判断题： 1、错 2、对 3、对 4、对 5、对 6、错 三、名词解释 1、货币：是充当一般等价物的商品。 2、收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。 3、财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。 4、金融：是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融是指资金融通；广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成。 5、金融深化：是指放松对金融市场和金融体系的过度干预，使利率和汇率能够充分反映资金和外汇的实际供求情况，并能够抑制通货膨胀。 四、简答题 1、答案要点：货币：是充当一般等价物的商品。收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。 货币、收入和财富三者之间的关系： （1）货币与财富是两个不同的概念，它们包含的内容不同。 （2）财富可以用货币来计量，但货币只是财富的一小部分。 （3）收入水平也可以用货币来计量，但收入不等于人们持有的货币。 2、答案要点：金融市场是资金融通的场所，已成为人们经济活动中的主要场所。金融市场不仅与个人的收入或财富增长有关，还与整个国民经济有着密切的联系。就目前而言，银行依然是金融市场中的主体，各种交易还是要借助货币的功能来进行，只不过由于金融市场的发展，特别是多种金融衍生交易方式的出现，使金融市场的交易活动更加丰富多彩，以银行贷款为代表的间接融资比重有所下降而已。 五、论述题 1、答案要点：金融在现代经济中的核心地位，可以从以下六个方面反映出来： ⑴经济货币化程度加深； ⑵以银行为主体的多元化金融体系已经形成； ⑶金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化； ⑷经济主体的持币动机发生转移； ⑸金融调控已经成为主要的宏观调控方式； ⑹金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征。 2、答案要点：金融与经济的辩证关系包括两个方面： ⑴金融是经济发展的结果。 金融是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融就是指资金融通；广义的金融是指除了资金融通外，还包括金融机构体系和金融市场的构成。 金融是商品货币关系发展的必然产物。目前，人类社会处于传统的货币经济向金融经济转化的过程中。 ⑵金融促进经济的发展。

商业银行基础知识

商业银行基础知识

1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( )