XX银行个人理财业务突发事件应急预案【最终定稿】

XX银行个人理财业务突发事件应急预案为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件

的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《****农村商业银行商业银行突发事件应急预案》、《****农村商业银行个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案.

第一条适用范围

本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发性事件.包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事件.

第二条理财突发事件的处置原则

一、实时监测、预防为主.提高防范突发事件意识和水平，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延.

二、统一部署、分工协作、属地管理.总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件的防范和处置工作.

三、依法处置、快速反映.建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急处理能力.按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置.

四、分级负责、分类处置.根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置.发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组

织领导体系和工作方案.

第三条理财突发事件的分级

参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重程度和影响范围进行界定，突发事件分成三级：特别重大（I级）、重大（II级）、较大（III级）.当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序处理.

一、特别重大的理财突发事件（I级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现全行性连锁反应及系统性风险，有可能影响全行正常经营管理活动，进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定的个人理财突发事件.

同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）.

二、重大的理财突发事件（II级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现连锁反应及系统性风险，有可能影响分支行正常经营管理活动，进而有可能影响总行甚至全行（或该分支行所辖地区）金融稳定的个人理财突发事件.

三、较大的理财突发事件（III级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，有可能影响该网点正常经营管理活动，进而有可能影响该分支行金融稳定的个人理财突发事件.

第四条处理应急预案的组织机构设置

总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组长，总行金融市场部、零售业务银行部、公司业务部、财务管理部、运营管理部、人力资源部、风险管理部、合规管理部、审计部、电子银行部、科技信息部、办公室的总经理为成员的个

人理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全行个人理财业务应急工作的核心机构，在发生应急事项时，领导、指挥与协调应急处理工作.

应急指挥中心下设办公室，日常办公地点设在总行风险管理部，办公室可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组，由总行金融市场部、零售业务部、风险管理部、合规管理部、办公室等部门的相关人员参与.

各支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机构负责人为组长的应急事件工作小组，并至少配置1-2名小组成员在营业期间处理应急事件.

第五条处理应急预案的组织机构职责

一、应急指挥中心职责

应急指挥中心统一领导和指挥理财风险事件的应急处置工作；决定启动、终止个人理财业务应急预案；最终认定并修改突发事件等级；督促各经营机构落实应急方案；协调我行相关部门共同开展应急处置工作；决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；负责处置重要事项的决策.

二、应急指挥中心相关成员部门职责

各成员部门在指挥中心的统一部署和领导下各司其职，负责处理各自职责范围内的相关处置工作，并提出相应的应急处置建议的措施，完成指挥中心交办的工作.

三、应急指挥中心办公室职责

应急指挥中心办公室承担指挥中心的日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作；按照指挥中心的要求组织召集会议；汇总、制订统一的新闻报道口径；负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；按应急指挥中心的要求与相关部门进行沟通和协调，并与当地人民政府、公安局、人民银行、银监局等相关部门就突发金融事件的处置进行交流和沟通；组织相关部门、工作人员进行处置突发事件的相关培训和预案的演练；收集、保管有关档案资料；完成应急指挥中心交办的其他事项.

第六条预警监测

总行各部门及经营机构在日常业务活动中要加强对本系统风险的监测，结合各自的业务活动，加强对个人理财业务的跟踪、监测、分析，及时收集、汇总可能对我行个人理财业务形成重大影响的信息，并及时向应急指挥中心报送风险提示信息，力争早发现、早报告、早处置.

预警信号包括但不限于以下情况：

1、单只理财产品的净值连续2个月低于投资成本的80%，且亏损情况无明显改善的趋势；

2、单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%；

3、单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期前价值低于投资成本的80%；

4、预期某只理财产品到期时将严重偏离预期收益，甚至出现亏损的情况；

5、理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损的；

6、对单只理财产品的投诉人累计达到或超过10人；

7、对单只理财产品我行被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过5人；

8、对单只理财产品我行被诉讼的案件中，我行终审败诉的；

9、媒体对对我行或其他多家金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道的；

10、其他重大风险预警信号.

第六条应急响应的程序及处置措施

一、信息报告的形式和路线

1、应急事项的报告形式分为：口头报告和书面报告两种.对于采取口头报告形式上报事件的，要求上报机构事后补报书面报告.

2、信息报告的基本原则：

●及时性：最先获悉我行突发事件发生信息的支行或部门，应第一时间按规定

报告相关职能部门；

●准确性：报告内容要求客观真实，不得主观臆断；

●规范性：报告内容要规范.

3、信息报告主要内容

●事件所涉及的机构名称、地点、时间；

●事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范

围及事件发生后的社会稳定情况；

●事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟采取的应对措施；

●其他与本事件相关的内容.

4、信息报告的时限要求：

对于I、II级突发事件，事发经营机构或部门应在1小时内向应急指挥中心报告，应急指挥中心立即向董事会报告.同时应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后2个小时之内将事件及已经（或拟）采取的措施向董事会、当地监管部门报告.

对于III级突发事件，事发经营机构或部门应在2小时内向应急指挥中心报告，应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后4个小时之内向董事会、当地监管部门报告.

二、突发事件处理程序

1、对于I、II级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心.应急指挥中心在接到突发事件报告后，立即向董事会报告.同时由应急指挥中心组长立即召开应急管理指挥中心会议，研究制定突发事件处置方案，并明确处

置方案中各部门的相关职责.根据应急指挥中心会议内容拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）.

2、对于III级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心.在应急指挥中心在接到突发事件报告后，在掌握基本情况的基础上，由应急指挥中心组长及时与相关部门商议，研究制定突发事件处置方案，并明确处置方案中各部门的相关职责.根据拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）.

三、突发事件处置措施

根据应急处置方案，应急指挥中心直接采取或指导事发机构采取包括以下针对性处置措施在内的各种可能的措施开展处置，同时各部门各司其职，相互协作.

1、针对理财产品到期前预期无法按时支付本金和收益情况：

当理财产品到期前可能发生无法按期支付本金和收益时，在充分的市场调研和对客户满意度进行分析的基础上，应急指挥中心至少在理财产品到期前10个工作日召开会议，提出应急处置方案并形成报告.报告内容包括：该理财产品投资运作情况、无法按期支付原因、可能延长的期限、延长后的收益率预测、后续投资管理措施、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.

2、针对理财产品到期前发生亏损或较大偏离预期收益等情况：

在理财产品一般存续期内，预期理财资金投资管理结果将发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部最迟应至少在理财产品发生连续亏损后的3个工作日，向应急指挥中心组长报告，并由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该理财产品投资运作情况、亏损原因、后续投资管理改进措施、到期收益率预测、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.

在理财产品信息披露日或理财产品到期日，预计理财资金投资管理结果发生亏损

（或较大偏离预期收益）时，金融市场部最迟应至少在理财产品信息披露日或理财产品到期日前10个工作日，向应急指挥中心组长报告，由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该理财产品投资运作情况报告、亏损原因、可能的到期处理方式（延长期限或提供接续产品）、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.

3、出现以上1、2两种情况后，经商议形成应急方案应及时传达到经营机构，各经营机构最迟应在理财产品到期前5个工作日，由理财销售人员通过面谈或电话方式与投资人进行充分沟通，告知拟采取的应急方案，了解客户要求，并形成书面记录，汇总上报金融市场部.金融市场部根据汇总信息，对仍普遍存在强烈意见或需求的产品，向应急指挥中心反映并继续寻求改进处理办法；对少数存在强烈意见或需求的产品，金融市场部协助经营机构与该部分客户进行沟通和协商.在理财产品到期后，金融市场部和各经营机构分别做好产品的信息披露和信息告知工作.

4、针对理财产品宣传推介材料的误导性宣传情况：

一旦发生误导性宣传情况，由总行办公室牵头，金融市场部协助办公室、合规管理部，要求发布机构立即撤销并通过媒体信息更正以消除影响.

5、针对交易对手或投资标的发生重大事件情况：

当交易对手或投资标的发生重大事件后，金融市场部会同有关部门及时分析该重大事件对我行理财产品可能造成的影响.如分析该重大事件可能对我行理财产品造成重大不利影响的，则应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该重大事件对我行理财业务和收益情况可能造成的不利影响，我行后续处理措施等.如该事件可能导致理财计划延期或亏损或较大幅度偏离预期收益率的，则按照第三点1、2处理.

6、针对第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造

成市场波动情况：

各职能部门及经营机构不定期对互联网和各新闻媒体的有关理财产品信息进行检测，并将如第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动，并可能进一步对我行理财业务造成重大不利影响的等重要信息及时报告应急指挥中心商议解决方案.针对负面信息，由总行办公室牵头，金融市场部协助办公室、合规管理部在2个工作日内，与第三方机构进行沟通，进行舆论引导.同时，通过媒体发布统一的、正面的理财产品信息，尽量降低并消除负面影响.

7、针对客户行为可能过激、客户群体性投诉等情况：

当发生理财客户行为可能过激、客户群体性投诉等突发事件，事发支行应尽量避免示威人员涌入现场，同时采取保守措施安抚客户情绪，并最大程度得满足投资人的合理要求，做好人员疏导工作、维持社会稳定.

大堂经理或网点负责人应立即向支行应急事件工作小组报告，支行应急事件工作小组立即报总行应急指挥中心，并及时启动支行应急处理预案.支行应急事件工作小组相关人员应第一时间赶赴现场，做好客户的解释和劝导工作.

遇有媒体现场采访，应要求其出示有效证件确认身份，立即做好到访媒体人员沟通工作，防止其先行离开发布不利报道.同时立即向总行应急指挥中心及总行办公室汇报，形成统一的新闻接待口径，各支行未经总行授权不得擅自接受新闻媒休采访，并主动向其告知我行的新闻发布制度，请其联系总行办公室.

总行应急指挥中心接到报告后应立即向组长汇报，并根据客户投诉的实际情况，协助事发支行与该部分客户进行协商处理.

总行应急指挥中心经分析认为该类投诉案件还有可能在其他支行发生，应在1个工作日内，制订统一的解释口径和处理方式，并通知各支行.

8、对于客户理财投诉案件，应在保护投资者合法利益的前提下维护我行权益，由

党群工作部对投诉案件逐个分析，按照法律责任类型分类应对处置.对于问题理财产品新增投诉数量及已有投诉的处理情况进行定期分析.同时开展新闻舆情监测工作，在元旦、春节和国家其他重要事件期间指派专人实时监测.

9、审计部组织检查其他具有与问题理财产品类似特征的产品内部控制和风险管理情况，确认是否存在风险尚未暴露的其他产品，提前制定预防措施.

四、信息披露

除必要的正面信息披露外，根据有关保密及其他法律法规规定和实际需要，总行在征求银监局、市政府同意的情况下，可适当向公众披露信息.

事发支行如要对外信息披露的，必须经总行授权.

第七条后期处置

一、后续工作

应急处置工作结束后，理财业务应急指挥中心要指导事发分支行做好组织、协调工作，及时恢复正常营业秩序，并做好信息披露工作，正确把握舆论宣传导向，最大程度的降低突发事件给我行带来的不良影响.

同时，应急指挥中心成员部门要加强对该经营机构的预警检测，密切注意该经营机构的经营状况，严防突发事件出现反复.

二、责任追究及奖罚

理财突发事件处置工作实行领导负责制和责任追究制.总行

审计部应对事件的原因及全过程进行彻底调查，对于违反制度规定，或者因失职、渎职行为引发事件的发生，或事件发生后不能采取有效措施处置，造成重大损失或事态扩大、影响恶劣的，并视情节严重程度，对单位有关负责人进行责任追究；对于违反本预案规定迟报、漏报、瞒报、误报、谎报突发事件的，对单位有关负责人及其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关处理.对应急处置工作中做出贡

献的集体和个人给予表彰和奖励.

三、评估与总结

应急指挥中心办公室对突发事件及处置工作进行评估与总结，将书面报告报送银监局.并根据总结，向应急指挥中心提出完善预案的建议.

应急指挥中心可根据建议修改本预案，并对突发事件处置过程暴露出的问题，向各有关部门提出修改相应规章制度并加强管理工作的要求和建议.

第八条附则

一、各部室、经营机构应贯彻执行本预案，将预案具体落实到岗位和员工.

二、个人理财业务应急管理指挥中心根据情况的变化，及时修订本预案.

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

商业银行个人理财业务发展中存在的问题及解决对策

商业银行个人理财业务发展中存在的问题及解决对策 面对当今我国商业银行传统业务风险日趋增大，存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，我国商业银行应当深刻反思其发展滞后的原因，提出切实可行的发展对策。本文在分析我国商业个人理财业务发展中存在问题的基础上，提出了若干解决对策。 标签：商业银行个人理财问题对策 个人理财业务，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。为了缩小与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高竞争实力，我国商业银行当务之急是要深刻反思个人理财业务发展滞后的原因，并要有切实可行的发展对策。 一、商业银行个人理财业务发展中存在的问题 1.金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间。由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而，目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 2.缺乏组织机构及运行机制保障。个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 3.缺少系统支持。建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户而不是以账户为基础的客户资料库在个人理财业务中扮演着重要的角色，银行可以通过整理和分析客户资料，如客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等等，及时了解客户不断变化的需求，筛选优质客户，确定理财目标群体，并以此为基础为客户提供个性化的理财建议，实施理财服务，实现客户资产的保值和增值。 4.缺乏高素质的理财人员。由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、

某银行突发事件应急预案

XXXXX银行突发事件应急预案 1总则 (2) 1.1目的及依据 (2) 1.2适用范围 (2) 1.3工作原则 (2) 2组织指挥体系及职责 (3) 2.1组织指挥体系 (3) 2.2职责 (4) 3预防和预警机制 (4) 3.1预防预警制度 (5) 3.2预警系统建设 (5) 3.3预警信息处理 (5) 4突发事件等级界定 (6) 4.1界定原则 (6) 4.2等级划分 (6) 5应急响应 (7) 5.1响应程序 (7) 5. 2信息报告 (8) 5.3处置措施 (10) 5.4新闻报道 (11) 6后期处置 (11) 6.1后续工作 (11) 6.2责任追究及处罚 (12) 6.3评估与总结 (12) 6.4奖励与表彰 (12) 7应急保障 (12) 7.1通讯保障 (12) 7.2文电运转 (13) 7.3技术保障 (13) 7.4安全保障 (13) 7.5人力资源保障 (13) 7.6应急演练 (14) 8附则 (14) 1总则

1.1目的及依据 为预防或最大程度地减少各类突发事件可能带给XXXXX银行的经济损失，以及可能带给邮政金融消费者权益的损害，维护国家金融稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国突发事件应对法》及《银行业突发事件应急预案》等有关法律、法规，制定本预案。 1.2适用范围 1.2.1本预案适用于处置具有影响某一地区（市、州、盟）、某一省（区、市）或全国范围的生产经营秩序或经济社会秩序稳定的突发性邮政金融事件。 1.2.2突发事件具体包括： (1)大规模非法集资、非法设立邮政储蓄机构、非法开办 邮政金融业务以及违法违规经营等引发的金融突发事件； (2)突发性挤兑金融事件、营业网点发生重大案件引发邮 政金融客户冲击、重要业务信息系统及为其提供支持服务的相关 系统出现故障引发邮政金融秩序紊乱等金融突发事件； (3)因自然灾害等其他因素引发的可能影响XXXXX银行正常 经营和提供正常金融服务的事件。 1.3工作原则 各省分行（包括计划单列市分行，下同）在处置突发事件时，应遵循下列原则： (1)遵循统一认识，依法处置原则。在突发事件处置过程中，必须遵守相关的法律、法规，按照《银行业突发事件应急预案》的要求和相关规定，做到统一认识，顾全大局，科学决策， 依法处置。

中国工商银行理财产品分析

中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。 (1) （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (2) 二．保本型理财产品与非保本理财产品 (2) （一）保本型理财产品 (3) 保本型理财产品可以保证不亏损，但这也是有条件的。保本型理财产品需要注意以下几个问题：首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以１００％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如３年或５年），对投资者所投资的本金提供１００％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。 (3) （二）保本理财产品设计原理简介 (3) （三）非保本型理财产品简介 (3) （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (4) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (4) 该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。 (5) 1．收益计算 (5) 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投

入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 2．在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 (1)收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 (2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 (3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 (4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 二．保本型理财产品与非保本理财产品

银行个人理财大纲

第1章银行个人理财业务概述 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1 个人理财概述 1.1.2 银行个人理财业务概念 1.1.3 银行个人理财业务分类 1.2 银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 1.3 银行个人理财业务的影响因素 1.3.1 宏观影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.3.3 其他影响因素 1.4 银行个人理财业务的定位 第2章银行个人理财理论与实务基础

2.1 银行个人理财业务理论基础 2.1.1 生命周期理论 2.1.2 货币的时间价值 2.1.3 投资理论 2.1.4 资产配置原理 2.1.5 投资策略与投资组合的选择 2.2 银行理财业务实务基础 2.2.1 理财业务的客户准入 2.2.2 客户理财价值观 2.2.3 客户风险属性 2.2.4 客户风险评估 第3章金融市场和其他投资市场 3.1金融市场概述 3.2 金融市场的功能和分类 3.2.1 金融市场功能 3.2.2 金融市场分类 3.3 金融市场的发展 3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展 3.4 货币市场 3.4.1 货币市场概述 3.4.2 货币市场的组成 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 3.5 资本市场

3.5.1 股票市场 3.5.2 债券市场 3.6 金融衍生品市场 3.6.1 市场概述 3.6.2 金融衍生品 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场 3.7.1 外汇市场概述 3.7.2 外汇市场的分类 3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用 3.8 保险市场 3.8.1 保险市场概述 3.8.2 保险市场的主要产品 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 3.9 黄金及其他投资市场 3.9.1 黄金市场及产品 3.9.2 房地产市场 3.9.3 收藏品市场 第4章银行理财产品 4.1 银行理财产品市场发展 4.2 银行理财产品要素 4.2.1 产品开发主体信息 4.2.2 产品目标客户信息 4.2.3 产品特征信息

毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策

毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策 西南财经大学天府学院2012 届本科毕业论文论文题目：我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策学生姓名：所在学院：专业：财务管理学号：40801610指导教师：2012 年 3 月西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。特此声明。毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：40801610 _______年____月____日西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策计）名称论文（设论文（设自选A—理论研究导师彭颖计）来源计）类型学生姓名徐冰莹学号40801610 专业财务管理一、研究目的和意义在我国，过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收。从发达国家银行个人理财业入的增加，理财问题开

始提上了个人和家庭的“议事日程” 务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品创新等方面有很多工作需要去做。在这样的背景下，研究我国商业银行的个人理财产品就具有了实际的意义。二、研究思路本文大致可分为四个部分：第一部分，个人理财业务概述第二部分，我国商业银行个人理财业务发展的现状第三部分，我国商业银行个人理财业务发展的问题第四部分，我国商业银行个人理财业务发展的对策三、资料收集计划 1.从万方数据资源系统和超星数字图书馆中查找 2.陈雨露、刘彦斌：理财规划师基础知识，中国财政经济出版社，2011 年2 月3.中国银行从业资格认证办公室，中国银行从业个人理财，中国金融出版社，2010 年四、论文写作时间安排2011 年

银行处置突发事件应急预案

XX银行处置突发事件应急预案 第一节概述 第一条目的与宗旨：为应对各种突发事件可能给我行业务的正常进行带来的影响，健全我行应急管理机制，有效防范金融风险，实现危机管理的规范化、制度化，根据《XX 市银监分局银行业突发事件应急预案》和上级行的有关要求，特制定本预案。 第二条适用范围：突发事件是指因自然的、社会的因素或行为导致我行各项业务不能正常运营，或不能为金融消费者提供正常服务的事件。包括突发性存款挤兑事件；突发性计算机系统安全事件；违法违规经营引发的金融突发事件；突发性自然灾害及暴力行为影响银行业金融机构正常运营的事件等。 第三条XX银行处置突发事件的原则是：统一领导、分级管理、制度保障、技术支持、权责明确、信息共享、严格执法、责任追究。

第四条XX银行在XX市银监分局和XX银行XX省分行突发事件应急处置领导小组的领导下协助处置我行的突发事件。 第五条XX银行处置突发事件实行突发事件的发现、报告处置责任制。 第二节组织领导与职责 第六条XX银行成立处置突发事件领导小组。行长任组长，副行长、纪委书记为副组长，各支行行长和市行机关部门负责人为成员。 第七条XX银行处置突发事件领导小组是处置我行突发事件的决策机构、应急指挥机构、运行管理机构。 第八条XX银行处置突发事件领导小组在省分行领导下依照法律规定及XX银监分局的有关规定，行使以下职责：（一）制定和完善应急预案，并报省分行和市银监分局批准备案；

（二）根据突发事件性质和类别，响应或启动不同类别的应急预案； （三）组织实施并指导我行应急预案的执行； （四）组织日常的危机意识教育和演练工作； （五）对突发事件过程和应急管理效果进行后评价，对有关责任人进行处理，并上报行领导； （六）研究和制定突发事件后恢复计划，督导突发事件后的业务恢复和重建工作； （七）落实省分行和XX市银监分局突发事件应急处置领导小组交办的其他工作。 第九条XX银行处置突发事件领导小组下设办公室。办公室设在监察保卫部，监察保卫部主任任处置突发事件领导小组办公室主任。突发事件领导小组办公室是处置突发事件的办事机构，其主要职责是： （一）起草应急预案, 组织、指导并规范各支行和机关各部门落实实施。 （二）协助我行应急管理领导小组开展日常的培训和定

浅析工商银行个人理财业务的现状问题及解决对策

目录 内容摘要和关键词 (2) 一、商业银行个人理财业务概述 (2) （一）商业银行个人理财业务的内涵 (3) （二）商业银行个人理财业务的特征 (3) 二、工商银行个人理财业务发展现状 (3) （一）工商银行个人理财业务发展过程 (4) （二）工商银行个人理财业务的主要种类 (5) （三）工商银行人个理财业务的竞争优势 (8) 三、工商银行个人理财业务发展过程中的问题 (11) （一）理财产品的营销渠道单一 (11) （二）市场细分与定位不够全面 (12) （三）高素质理财人员及客户关系管理能力有待提高 (13) （四）电子银行分流率低且网络环境存在风险 (14) （五）理财产品品种单一创新不足 (16) 四、工商银行个人理财业务发展的对策 (18) （一）建立多层次的科学营销渠道 (18) （二）优化个人理财产品设计 (19) （三）培养高素质的理财人员并健全客户关系管理系统 (21) （四）加快网络化进程积极完善电子银行 (23) （五）创新丰富个人理财产品提升品牌意识 (23) 结论 (24) 参考文献 (25) Abstract (26) Key word (26)

浅析工商银行个人理财业务现状问题及解决对策 【内容摘要】：伴随着我国经济的持续稳定增长,居民的生活由温饱逐渐发展成小康水平,居民手中的余钱逐渐的增多。因此居民需求个人理财产品与服务的要求越来越强烈,正是基于此大环境,国内商业银行推出个人理财业务,而且发展空间日益增大。本论文对中国工商银行个人理财业务发展现状展开主要分析研究,以此为基础把建议提出,为其进一步的发展和优化发挥出积极的督促作用。这些建议和对策在发展中国工商银行个人理财业务上一定的理论价值凸显,在当地居民对银行个人理财产品深入了解上发挥积极地指导作用,也极大的帮助了当地居民学会合理理财。 【关键词】工商银行；个人理财；问题；对策 引言 在我国过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程”。在国内，各商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品设计创新等方面有待改进。本文在这样的背景下，以中国工商银行作为分析对象，分析工商银行个人理财业务发展现状及制约因素。最后，提出工商银行个人理财业务水平发展的对策及建议。 一、商业银行个人理财业务概述 （一）商业银行个人理财业务的内涵及特征 1.个人理财业务的内涵 个人理财是指由理财师通过收集整理客户的收入、资产，负债等数据．倾听顾客的希望、要求．目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策，财

上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及答案

上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间: 120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费

我国商业资料银行个人理财业务发展现状

浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析 （周路楠材控1101班） 【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。 【关键词】：工商银行个人理财风险 一、工商银行发展个人理财产品业务的背景 （一）个人理财业务的基本含义及发展意义 个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。 面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市

第一章 银行个人理财业务概述-个人理财的过程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财的过程 ● 定义： 是指客户根据自身生涯规划，财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 ● 详细描述： 评估理财环境和个人条件。 （1）个人资产：住房、车、收藏、股票、存款等。 （2）负责：信用卡还款、银行贷款、抵押物 （3）收入：预期收入 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估 例题： 1.个人理财的步骤包括（）。 A.评估个人理财环境和个人条件 B.制定个人理财目标 C.制定个人理财规划 D.执行个人理财规划 E.监控执行进度和再评估 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 个人理财的步骤包括ABCDE 2.个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执 行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标

A.④⑤③②① B.④⑤③①② C.⑤④③②① D.⑤④①②③ 正确答案：A 解析： 1.评估理财环境和个人条件。 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估 3.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，下面（）是属于中期目标。 A.休假 B.购置新车 C.按揭买房 D.建立退休基金 正确答案：C 解析：个人理财目标按时间的长短可以划分为:(1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。 4.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤顺序依次是（）。①控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制定个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标 A.④⑤③②① B.④⑤②③① C.③④②⑤① D.③②①⑤④ 正确答案：A 解析： 5.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财

我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录 中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要 中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。 关键词 商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

2.银行业消费者重大突发事件应急预案

XX银行消费者重大突发事件应急预案 目录 第一部分总则 第二部分工作职责 第三部分突发事件应急处理流程与方法 第四部分突发事件善后处理

第一部分总则 第一条为提高XX银行的金融服务能力，完善网点突发事件的应对机制，最大程度减少突发事件带来的不利影响，特制定此预案。 第二条本预案适用于影响营业网点正常营业或在网点发生的可能产生重大影响的突发事件的组织管理、处置流程及操作要点等方面提供指导。 第三条重大应急事件实行首问责任制，各行要成立重大突发事件处理小组，组织相关部门协同配合，以保障突发事件的妥善处理。 第四条各行要建立自下而上的报告路线和自上而下的决策流程，根据重大突发事件当天的实际情况，及时与XX银行沟通联系,争取最大支援，以便快速响应，最大程度地降低风险，减少损失。 第二部分工作职责 第五条 XX银行成立重大突发事件处理领导小组，组长：XX副主任，组员是XX部、XX部、XX部等部门的主要负责人。领导小组的职责是明确重大突发事件处理流程及相关职责，各司其责，及时沟通、协调、处理重大突发事

件。

第六条 XX银行应急处理领导小组下设业务处理、安全保卫、公共关系三个小组： （一）业务处理小组 组长：XX部负责人 组员：XX部相关人员 职责：负责根据重大突发事件的业务范围或客户归属履行重大突发事件报告职责，并牵头启动应急预案。 （二）安全保卫小组 组长：XX部负责人 组员：XX部相关人员 职责：负责重大突发事件发生营业网点的安保工作，维护现场秩序，保护员工人身安全，必要时与公安机关取得联系，防范极端事件的发生。 （三）公共关系小组 组长：XX部负责人 组员：XX部相关人员 职责：负责密切关注监管部门、媒体和法院方面关于重大突发事件的相关信息，防范突发事件在社会上引起的负面影响，为处理突发事件创造有利条件，维护农村信用社的社会声誉。 第七条各行应成立突发事件工作组，组长为各行行长

中国工商银行理财产品

中国工商银行个人理财产品——广告解说词中国工商银行——您身边的银行，可信赖的银行。中国工商银行是国内最大的商业银行、世界500强企业，拥有中国最大的客户群。产品范围广，业务量大，品种丰富。中国工商银行针对个人理财业务，推出了四大理财产品，分别为结构性存款、保本理财产品、工行“灵通快线”系列和期次型个人理财产品。 1、结构性存款 结构性存款为保本浮动收益型理财产品。客户投资本金为人民币，到期收益率与存续期内黄金价格表现挂钩，每盎司黄金兑换美元价格，即银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价。如果银行间电子交易系统(EBS)没有报价，工商银行将以公正态度和理性商业方式确定价格。产品观察期为产品成交日北京时间下午2点至到期日前两个工作日北京时间下午2点。若理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还。 结构性存款具有“固定+衍生”的特性，即通过将大部分资金投资于固定收益产品，小部分资金进行衍生品投资，从而实现了在保本的目标下博取可能的高收益。产品主要通过投资无风险的零息债券，保证到期保本，另一方面，把剩余的小部分资金投资到衍生对象，而收益主要取决于这一部分的运作状况。客户可获得的最高收益为4.9%（40天产品）或5.1%（90天产品）。 产品适合经工行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产净值客户，需具备一定的投资经验。客户可通过财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点及网上银行等方式认购。 2、保本理财产品 保本理财产品是中国工商银行为满足投资者对低风险理财产品的需求开发设计的新型理财产品，具有本金安全，预期收益高的特点。 保本型个人人民币理财产品，产品募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款、其他货币资金市场投资工具以及工商银行发行的其他理财产品，产品到期由我行对扣除相关费用后的本金提供100％保证。目前我行不定期推出40天、60天、90天等不同期限的保本理财产品，到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率，目前可达到4.7%、4.9%、5.2%的收益，投资收益率远远高于同期的定期存款利息。理财期满，工商银行在到期日后第2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。 产品适合经工行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户。 客户可通过财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点及网上银行等方式认购。 3、（1）“灵通快线”系列个人人民币理财产品 “灵通快线”系列个人人民币理财产品是工商银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有“本金安全、流动性强、预期收益高”的特点，是客户提高闲置资金利用效率和

中国银行个人理财产品销售管理办法

中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法 第一章总则 第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。 第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。 第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。 第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。 第二章理财产品销售管理组织体系 第九条根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。 第十条理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。 第十一条全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。 第十二条资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。 第十三条产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以

银行业个人理财业务突发事件应急预案

银行业个人理财业务突发事件应急预案 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

银行业个人理财业务突发事件应急预案 中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 （银监发〔2009〕115号） 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 为进一步完善对银行业个人理财业务突发事件的应急启动程序，明确商业银行和银监会各监管部门及各级派出机构在应对突发事件过程中的有关职责，中国银行业监督管理委员会基于《国家金融突发事件应急预案》及《银行业突发事件应急预案》的有关精神，制定了《银行业个人理财业务突发事件应急预案》（以下简称《预案》）。现将《预案》印发给你们，请遵照执行。商业银行和银监会各级派出机构应参照《预案》制定本机构的个人理财业务突发事件应急预案，确保本机构在应对突发事件时能够报告有序、准备充分。 请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。 二○○九年十二月三十日 银行业个人理财业务突发事件应急预案 目录

1.总则 编制目的 编制依据 适用范围 应对原则 2.突发事件的分级 特别重大突发事件（I级） 重大突发事件（II级） 较大突发事件（Ⅲ级） 3.组织指挥体系与职责 组织指挥体系 职责 银监会领导小组的职责 银监会领导小组成员部门的职责办公室的职责 银监会派出机构的职责

银行业金融机构的职责 4.预警机制 预警监测体系 预警信息处理 5.应急响应 响应程序 特别重大突发事件（I级） 重大突发事件（II级） 较大突发事件（Ⅲ级） 响应程序流程图 信息报告 处置措施 舆论指导 6.后期处置及修订 1 总则 编制目的