1.1金融理财概述
? 1 . (ABC0034)金融理财的根本意义在于（）。
?A: 一生财务资源配置效用的最大化
?B: 财富管理和风险管理
?C: 减轻税收负担
?D: 保障退休后的生活
?解析:无
? 2 . (ABC0054)根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（）。（1）《金融理财师执业操作准则》（2）《金融理财师资格认证办法》（3）《金融理财师职业道德准则》（4）《金融理财师纪律处分办法和程序》
?A: （1）（2）（3）
?B: （1）（2）（4）
?C: （1）（3）（4）
?D: （2）（3）（4）
?解析:（2）是根据各国的具体条件制定的，不属于三大文件。
? 3 . (ABC0042)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（）。
?A: 通过理财让客户发财
?B: 以客户为中心，客户有求必应
?C: 代表金融理财的最高水准
?D: 职业荣誉——CFP持证人受人尊敬
?解析:无
? 4 . (ABC0035)王先生曾属于中产阶级，年收入15万元，赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。
?A: 国家福利
?B: 终生理财
?C: 代际赡养
?D: 遗产继承
?解析:无
? 5 . (ABC0031)下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（）。
?A: 在人生的不同阶段，收入和支出并不总能保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡
?B: 终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任
?C: 在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财
?D: 终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求
?解析:B是属于代际赡养的特点。
? 6 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。
?A: 实现一生财富效用最大化
?B: 把财产尽可能留给后代
?C: 尽量减少税收支出
?D: 使一生中家庭财务资源配置效用最大化
?解析:无
?7 . (ABC0049)下列关于“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文简称“FPSB China”）的说法中，错误的是（）。
?A: FPSB China是非政府、非营利的行业自律组织
?B: FPSB China是唯一取得中国金融教育发展基金会（CFDFE）授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构
?C: FPSB China的前身是“中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会”
?D: FPSB China的职责是在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准；组织资格考试，认证专业人才；规范职业道德，维护行业秩序
?解析:FPSB China是中国唯一取得国际金融理财标准委员会（FPSB）授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构。
? 1 . (ABC0047)FPSCC成为FPSB正式会员的时间是（）。
?A: 2004年9月
?B: 2005年4月
?C: 2005年7月
?D: 2006年4月
?解析:无
? 2 . (ABC0048)下列关于FPSB China的职责的说法中，错误的是（）。
?A: 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
?B: 组织资格考试，认证专业人才
?C: 规范职业道德，维护行业秩序
?D: 是非政府、非营利的行业自律组织
?解析:D选项属于FPSB China的性质，而不是职责。
? 3 . (ABC0027)根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是（）。
?A: 指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
?B: 指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
?C: 是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?D: 指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主
?解析:无
? 4 . (ABC0032)金融理财对客户的一生具有很重要的意义，下列说法正确的是（）。
（1）平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、风险投资、国家福利（2）理财师只要明确了客户的风险属性，就可以做出正确的理财决策（3）理财师能帮助客户进行税收筹划，从而减轻客户的税收负担（4）理财师要帮助客户对其人生的各个阶段做投资预算，以便于进行财富管理
?A: （1）（2）
?B: （1）（4）
?C: （2）（3）
?D: （3）（4）
?解析:平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、国家福利、终生理财，所以（1）错误；理财决策是一个很复杂的过程，金融产品的多样化、风险管理的复杂化，以及投资理财的专业化程度的不断提高，这都要求理财师必须综合考虑各种因素，才能做出正确、合理的理财决策，所以（2）是不合理的。
? 5 . (ABC0051)下列关于AFP资格认证与CFP资格认证，描述错误的是（）。
?A: 如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证
?B: AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时?C: 没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训
?D: AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准
?解析:只要完成AFP资格认证培训并取得培训合格证书就可以参加CFP资格认证培训了。
? 6 . (ABC0045)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）。?A: Education——教育
?B: Examination——考试
?C: Experience——工作经验
?D: Excellence——卓越表现
?解析:应为Ethics职业道德。
?7 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。
?A: 实现一生财富效用最大化
?B: 把财产尽可能留给后代
?C: 尽量减少税收支出
?D: 使一生中家庭财务资源配置效用最大化
?解析:无
? 1 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。
?A: 实现一生财富效用最大化
?B: 把财产尽可能留给后代
?C: 尽量减少税收支出
?D: 使一生中家庭财务资源配置效用最大化
?解析:无
? 2 . (ABC0048)下列关于FPSB China的职责的说法中，错误的是（）。
?A: 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
?B: 组织资格考试，认证专业人才
?C: 规范职业道德，维护行业秩序
?D: 是非政府、非营利的行业自律组织
?解析:D选项属于FPSB China的性质，而不是职责。
? 3 . (ABC0044)下列不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（）。
?A: 严格的职业道德要求
?B: 完善的认证体系和完整的继续教育要求
?C: 强调本土化和标准的操作程序
?D: 国际组织对会员组织完善周到的服务
?解析:无
? 4 . (ABC0039)下列关于CFP资格认证制度的建立与发展，说法错误的是（）。
?A: 1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
?B: 1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立
?C: 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）
?D: 2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责全球范围的CFP商标的授权使用和管理
?解析:国际金融理财标准委员会（FPSB）成立之初，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。
? 5 . (ABC0030)下列有关金融理财，说法正确的是（）。
?A: 金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程
?B: 不考虑风险的投机也是一种理财方式
?C: 金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益
?D: 终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段
?解析:金融理财是针对客户的一生，它追求的是客户一生财务资源收支的平衡。它的意义是最大化客户一生财务资源配置效用。理财发展共经历了三个阶段，即代际赡养、国家福利和终生理财，终生理财是第三个阶段。
? 6 . (ABC0036)下列案例属于终生理财的是（）。
?A: 张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老
?B: 王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金
?C: 李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2 000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划
?D: 小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了
?解析:A属于代际赡养，B属于国家福利，C属于终生理财，D不属于理财范畴，小王没有进行任何理财规划。
?7 . (ABC0040)下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）。?A: CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
?B: 1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标
?C: 2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标
?D: 2005年7月，FPSB正式批准FPSCC为准会员
?解析:金融理财的发展最早可以追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务。1973年，国际金融理财师协会成立并开始使用“CFP”商标，标志着CFP资格认证制度开始发展。
? 1 . (ABC0039)下列关于CFP资格认证制度的建立与发展，说法错误的是（）。
?A: 1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
?B: 1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立
?C: 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）
?D: 2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责全球范围的CFP商标的授权使用和管理
?解析:国际金融理财标准委员会（FPSB）成立之初，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。
? 2 . (ABC0026)下列各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（）。
?A: 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?B: 金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案
?C: 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?D: 金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?解析:无
? 3 . (ABC0045)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）。?A: Education——教育
?B: Examination——考试
?C: Experience——工作经验
?D: Excellence——卓越表现
?解析:应为Ethics职业道德。
? 4 . (ABC0036)下列案例属于终生理财的是（）。
?A: 张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老
?B: 王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金
?C: 李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2 000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划
?D: 小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了
?解析:A属于代际赡养，B属于国家福利，C属于终生理财，D不属于理财范畴，小王没有进行任何理财规划。
? 5 . (ABC0034)金融理财的根本意义在于（）。
?A: 一生财务资源配置效用的最大化
?B: 财富管理和风险管理
?C: 减轻税收负担
?D: 保障退休后的生活
?解析:无
? 6 . (ABC0027)根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是（）。
?A: 指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
?B: 指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
?C: 是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?D: 指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主
?解析:无
?7 . (ABC0031)下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（）。
?A: 在人生的不同阶段，收入和支出并不总能保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡
?B: 终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任
?C: 在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财
?D: 终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求
?解析:B是属于代际赡养的特点
? 1 . (ABC0050)下列关于中国采取两级认证制度的原因，说法错误的是（）。
?A: 中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格认证体系不能满足这一需求
?B: 金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面有很大差异，两级认证体系能较好地处理差异问题
?C: 结合国际上的经验，两级认证制度更加有利于理财师队伍的培养
?D: 国际金融理财标准委员会对中国的要求
?解析:采用一级还是两级认证体系，由各国金融理财标准委员会决定。
? 2 . (ABC0042)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（）。
?A: 通过理财让客户发财
?B: 以客户为中心，客户有求必应
?C: 代表金融理财的最高水准
?D: 职业荣誉——CFP持证人受人尊敬
?解析:无
? 3 . (ABC0027)根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是（）。
?A: 指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
?B: 指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
?C: 是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
?D: 指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主
?解析:无
? 4 . (ABC0028)下列选项中不符合FPSB China对金融理财定义描述的是（）。
?A: 综合金融服务
?B: 专业人员服务
?C: 客户终生服务
?D: 产品终极服务
?解析:无
? 5 . (ABC0034)金融理财的根本意义在于（）。
?A: 一生财务资源配置效用的最大化
?B: 财富管理和风险管理
?C: 减轻税收负担
?D: 保障退休后的生活
?解析:无
? 6 . (ABC0036)下列案例属于终生理财的是（）。
?A: 张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老
?B: 王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金
?C: 李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2 000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划
?D: 小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了
?解析:A属于代际赡养，B属于国家福利，C属于终生理财，D不属于理财范畴，小王没有进行任何理财规划。
?7 . (ABC0035)王先生曾属于中产阶级，年收入15万元，赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。
?A: 国家福利
?B: 终生理财
?C: 代际赡养
?D: 遗产继承
?解析:无
2019年个人投资理财计划-范文资料
个人投资理财计划 个人投资理财计划（一） 一、现状分析个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有
一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合 自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比 股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
理财学课程介绍
课程名称：《理财学》课程代码：08019 第一部分课程性质与目标—————————————————————— 一、课程性质与特点 《理财学》是全国高等教育自学考试经济管理类“投资理财”专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的理财知识和技能而设置的一门专业课程。 二、课程目标与基本要求 设置本课程的目的，是为了从事理财工作者和具有一般经济知识的自学应考者进一步培养和提高进行理财规划的理论基础，以适应处理个人理财和从事为客户理财管理工作的需要。 三、与本专业其他课程的关系 《理财学》课程的考试容、考核目标和考试命题，应注意与本专业所开设的《金融学》、《投资学》等课程相区别，应充分体现本课程在整个高等教育自学考试学科体系中有着其他专业不可替代的职能。 第二部分考核容与考核目标——————————————————————
第一章金融与个人理财概述 一、学习目的与要求 通过本章的学习，能够理解个人理财的含义，掌握个人理财的主要流程，了解个人理财的金融环境，了解个人理财的起源和发展，并对个人理财规划师职业资格认证标准、执业操作准则、职业道德规等有所了解，以便为整个理财学的学习奠定初步的基础。 二、考核知识点与考核目标 （一）个人理财的本质（重点） 识记：金融；个人理财；生活理财；投资理财。 理解：生活理财和投资理财的关系；个人理财的金融环境。 应用：个人理财的主要流程。 （二）个人理财的起源与发展（一般） 理解：美国个人理财业发展壮大的在动因。 应用：我国个人理财的现状及前景。 （三）个人理财规划师的职业资格（次重点） 识记：美国注册金融理财师（CFP）职业认证的“4E”标准；注册金融理财师（CFP）的执业操作准则；注册金融理财师（CFP）的职业道德规。 理解：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的涵。 应用：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的一般原则和具体规；我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业纪律规；我国劳动和社会保障部国家理财规划师违反职业道德规的制裁措施。 第二章金融理财计算基础 一、学习目的与要求 通过本章的学习，能够理解货币时间价值的含义，掌握单利和复利、终值和现值以及年金的计算方法，能熟练运用财务计算器和EXCEL进行相关计算，会查阅货币时间价值系数表，为以后的理财规划实务打下基础性知识准备。 二、考核知识点与考核目标 （一）货币时间价值（重点） 识记：货币时间价值的含义。 理解：货币时间价值产生的原因。 应用：货币时间价值的表示形式。 （二）金融理财中基本变量的计算（重点） 识记：单利、复利（利滚利）；终值、单利终值、复利终值；名义利率、实际利率、现值、单利现值、复利现值；年金，普通年金，预付年金，递延年金，永续年金理解：单利与复利的关系；现值与终值的关系； 应用：会计算不同情形下的单利、复利、现值和终值；名义利率与实际利率的换算；会计算各类年金，并会查阅各类年金系数表。 （三）金融理财计算工具（次重点）
投资与理财专业介绍
投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。
四、教学实施与保障 （一）、教学组织实施 （二）、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队 投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家 学生进入“方正证券班”，未出校门就解决就业问题 五、毕业与就业 （一）毕业标准 取得专业规定的学分；适应证券业从业要求，取得“证券从业资格证书” ；具备高职类学生英语应用能力，取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”；具
备良好的计算机操作能力，取得“计算机等级考试一级证书”。 （二）就业辅导 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议，其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。 （三）近年就业情况 近三年来，投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上，专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。
AFP考试《金融理财原理》第十七章知识点：投资组合理论
投资组合理论 一、AFP考试章节知识点：投资组合的收益与风险 二、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差、协方差、相关系数 (一)、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差和协方差 差平方= [E(R)- Ri]2 协方差是反映2个证券之间的互动关系。两两之间的关系。 协方差是投资组合中非常重要的概念，也是投资组合之所以能大大降低风险的核心要素。 (二)、相关系数ρij 1、ρij=σij/σiσj -1≤ρij≤1 其中，σi和σj分别是证券i证券j的标准差，σij是证券i证券j的收益的协方差 当ρij=1时，证券i证券j是完全正相关的，步伐一样方向相同。在这种情况下投资组合没有意义，不能降低风险 当ρij=-1时，证券i证券j是完全负相关的，步伐一样方向相反。在这种情况下投资人会选择相同风险下的最高收益率。可以找到一点投资组合的风险为0。 当ρij=0时，证券i证券j是不相关的 投资组合的方差公式： 三、AFP考试章节知识点：多个投资组合的有效集 再投资组合的风险构成中，随着资产数目的增大，每一个资产的风险所占的比重对投资组合的影响越来越小。投资组合的风险主要是由资产与资产间的相互关系的协方差来决定的，这就是幼子组合能降低风险的主要原因。 1、最小方差投资组合(图中最左边的一点)
2、马科维茨有效集、有效边界、有效投资边界(最左边点以上的边界) 四、AFP考试章节知识点：市场均衡—--资本市场线和市场投资组合 五、AFP考试章节知识点：分离理论—投资人的选择 1、分离定理的结论 市场投资组合是一个完全多样化的风险投资组合(资本市场线与有效边界相切的点)，如上证综合指数、纽约综合指数。。。 资本市场线(无风险资产与有限边界相切的线) :CML 资产配置线： 2、分离理论表明投资者再进行投资时，可以分两步进行： ①确定最优风险资产组合，既投资决策。(资本市场线与有效边界相切的点)：M ②在资本市场上选择自己的一点。即融资决策。 3、分离理论的推论 ①最优风险资产组合的确定与个别投资者的风险偏好无关。 ②最优风险资产组合的确定取决于各种可能的风险资产组合的预期回报和标准差。 ③确定由风险资产组成的最优风险资产组合叫做投资决策。 ④个别投资者将可投资资金在无风险资产和最优风险资产组合之间分配叫做融资决策 ⑤分离理论页可以表述为投资决策独立于融资决策 4、资本市场线 ①在引入无风险资产后，市场组合M与无风险资产构成的全部资产组合的集合，即资本市场线，他构成了风险资产与无风险资产的有限边界 ②风险溢价或风险报酬是一个资产或资产组合的期望收益率与无风险资产收益率之差，即E(Rp)-Rf。 ③通常CML是向上倾斜的，因为风险溢价总是正的。风险愈大，预期收益也愈大。 ④CML的斜率反映有效集合的单位风险的风险溢价，表示一个资产组合的风险每增加一个百分点，需要增加的风险报酬，其计算公式为：CML的斜率=[E(RM)-Rf]/σM
个人理财参考答案概述
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
《个人理财》教学大纲
《个人理财》教学大纲 一、课程引言 《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。 二、课时分配表
三、课程教学目标 《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 四、教学要求 本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。 1、个人理财基础教学要求 知识目标要求: （1）学习个人理财相关的经济基础知识 （2）熟悉个人理财相关的金融基础知识 （3）掌握个人理财的基本财务计算方法 （4）了解个人理财的法律环境 （5）了解国内外相关理财职业资格证书 能力目标要求： （1）联系实际，熟练运用复利与年金计算 （2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力
（3）培养理财意识，引导职业生涯规划 2、客户分析教学要求 知识目标要求: （1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制 （2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制 （3）熟悉家庭财务比率计算与分析 （4）熟练开展客户风险特征分析 （5）掌握客户理财需求的分类 能力目标要求: （1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断 （2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。 3、人生规划教学要求： 知识目标要求： （1）了解生命周期理论及其与理财的关系 （2）熟悉教育和养老规划的主要工具 （3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法 能力目标要求： （1）熟练进行教育规划的设计 （2）熟练进行养老规划的设计 （3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求 4、现金与消费规划教学要求： 知识目标要求： （1）掌握现金规划的工具及相关知识 （2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案
金融理财概述(三)试题
金融理财概述(三) 单项选择题 (以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求) 1. 我国发展理财服务的基础在于。 Ⅰ．所有制变迁Ⅰ．居民多元理财渠道拓展 Ⅰ．居民金融资产结构多样化Ⅰ．各类市场准入 Ⅰ．寻租衍生性收益 A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ 答案：D [解答] 我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。 2. 由于客户的理财需求与其紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。 A.资产价值
B.年龄结构 C.生命周期 D.性格特点 答案：C 3. CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种交易关系。 A.简单的、一次性的 B.长期的、稳定的 C.短期的、稳定的 D.短期的、一次性的 答案：B [解答] 注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的(甚至从出生直至去世以后)、稳定的关系。 4. 下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有。 Ⅰ．金融市场的不稳定性Ⅰ．全球化的影响 Ⅰ．政府预算的缩减Ⅰ．就业岗位的不稳定性 A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ 答案：D [解答] 使个人理财规划变得更加重要的因素包括：①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长； ⑥服务价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。 5. 金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是。 A.投资收益最大化 B.个人一生效用的最大化 C.个人资产分配合理化 D.财产的保值和升值 答案：B 6. 下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是。 A.是非政府、盈利的行业自律组织 B.在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 C.组织资格考试，认证专业人才 D.规范职业道德，维护行业秩序
投资理财概论练习题
专科14级投资理财专业《投资理财概论》练习题 姓名 学号 班级 中山火炬职业技术学院继续教育处制
练习题一 一、单项选择题(每小题1分，共20分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比() A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是() A．999元B．333元 C．675元D．799.2元 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于() A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指() A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取5．2010年8月第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们() A．股票是一种高风险、低收益的投资方式B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 6．21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（）为基础计算的。 A．基金单位资产净值B．基金市场供求关系 C．基金发行时的面值D．基金发行时的价格
7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是() A．都是筹资者给投资者的债务凭证B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C．风险都小于储蓄存款D．风险都大于股票 8．周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险() A．是规避股市风险的有效措施B．可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用 C．可以使投保人获得财产损失补偿D．可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助 随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。据此回答9～11题。 9．李先生对该公司所拥有的权利是() A．所有权B．经营权 C．出卖权D．使用权 10．如果他想改变自己的股东身份，则他() A．随时可以要求公司退回其股份B．不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资 C．可以将股票转给第三人D．只能等到该公司破产清盘 11．李先生的这种投资收益() A．来自于公司按时给他发放的利息B．只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利 C．只能靠转手出卖得差价D．可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价 12．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是() A．股票金融债券存款储蓄 B．存款储蓄金融债券股票
AFP考试《金融理财原理》第二十章知识点：远期和期货
远期和期货 一、AFP考试章节知识点：远期 远期合约是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量的标的资产的安排。 几个要点： 第一、远期合约中的买方，又被称为多头，它是在未来特定日期，以特定价格购买标的的资产。远期合约中的卖方，又被称为空头，远期合约的买卖双方于标的资产的买卖双方时一致的。 第二、远期合约在柜台市场上进行，弹性和自由度很高。 第三、远期合约在本质在于确定未来的交易价格，达到规避风险的目的。 第四、远期交易涉及：交割价格、现货价格、远期价格 交割价格：远期本身的价格 现货价格：买卖双方在远期合约中确定的未来特定时间买卖标的资产的价格 对于远期合约，大的金融机构通常会适时确定远期价格，在签订协议时，往往以当时的远期价格来确定价格价格，因此，这个时候远期价格与交割价格相同;当协议签订之后，对于这份协议，价格价格不变，但是远期价格会随着现货价格变化而变化。 二、AFP考试章节知识点：期货 (一)、期货合约的概念 期货合约是交易双方约定在未来特定时间、以特定价格、买卖特定数量和质量的标准化协议。 期货合约是标准化的合约： 1、期货合约的条款是标准化。表弟资产的质量、数量、价格的时间、地点等由交易所统一制定。 2、期货合约通常在交易所进行交易。 (二)、期货合约的类型] 根据标的资产的不同，期货合约分为商品期货和金融期货：
①商品期货是以实物商品，如玉米、小麦、铝等为标的物的期货合约。 ②金融期货是以金融产品，如外汇、利率、股票指数等为标的物的期货合约。金融期货品种一般不存在质量问题、交割也大都采用差价结算的现金价格方式。 (三)、期货合约的交易过程 期货交易包括开仓、持仓、平仓、交割及结算过程。 1、建仓：即开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。 2、平仓：买回易卖出合约，或卖出已买入合约的行为。 3、持仓：建仓后尚未平仓的合约，也即未平仓合约或者平仓寸头。 4、交易者建仓之后可以选择两种方式了结期货合约：要么择机平仓;要么保留至最后交易日并进行交割。在交易过程中以及最后交割，还需要进行结算。 (四)、期货合约买卖双方的损益 (五)、期货的交易制度 1、期货结算制度 ①期货结算是指期货结算机构根据交易所公布的结算价格对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程 ②结算的两个层次 第一层次，是交易所对会员进行结算; 第二层次，是会员公司对其所代理的客户进行结算。 2、①逐日盯市制度，它是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏，划转交易保证金。 ②初始保证金是交易新开仓时所需缴纳的资金。 初始保证金=结算价×持仓量×初始保证金比率 我国现行的初始保证金比率一般为5%，国际上一般在3%--8%之间。 ③在持仓过程中，保证金帐户中的余额为实际保证金，通常实际保证金不能低于一个最低限额，这个限额通常被称为维持保证金。
最新AFP考试《金融理财原理》第十四章知识点归纳汇总
A F P考试《金融理财原理》第十四章知识 点归纳
第十四章知识点归纳 一、多目标理财规划的方法 1、目标基准点法 2、目标顺序法 3、目标并进法 4、目标现值法与一生资产负债表 (1)一生资产负债表相关概念 ①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 ②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。 ③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。 ④实际资产：当前拥有的资产 ⑤实际负债：当前存在的负债 (2)基本原理一将理财目标负债化 ①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。 ②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债 ③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产 ④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 ⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。 (3)分析客户实现各个理财目标的可能性 ①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。
②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。 ③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。 ④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。 ⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。 ⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。 ⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。 (4)供给缺口或剩余分析 ①供给缺口(需求过大)——目标总需求〉资源总供给 有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。 ②供给剩余(供给有余)——资源总供给〉目标总需求 有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。当供给剩余大于遗产税免税额时，表示需要事先做遗产节税规划，可用分年赠与或投保终身寿险的方式。 二、个人保险规划实务 1、寿险需求规划原理 2、生命价值法 3、遗属需要法 4、不同计算基准下保险诉求重点 (1)遗属需要法 ①单身无负担者不需保险②以遗属生活费需求投保③结婚及生子时加买保险④依据负债金额年限投保⑤需奉养父母依余命投保⑥丧葬费应纳入保额中⑦自己的生活费可排除，但若考虑全残也可纳入⑧需扣除已累积的可变现生息资产净值
个人投资与理财讲课稿
通货膨胀下如何理财 首先，简单介绍一下通货膨胀。 通货膨胀(Inflation)指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）.通货膨胀最直接的表现是纸币贬值，物价上涨，购买力下降.积极的财政政策通过财政赤字、发行国债、减税、加大转移支付力度、调整经常性支出结构等多种政策手段，导致市场货币增加，另一方面内需扩大了,产品供不应求,造成物价上涨，长期过度实行积极的财政政策就会导致通货膨胀。 为了应对危机，近两年发行了巨量货币，造成市场的虚假繁荣，面对巨量的超发货币，通货膨胀不可避免，通胀的体现如温水煮青蛙，是慢慢的体现，会有适当的反复，严重的通胀逐渐会到来，超发量会如洪水一样，在突然袭来的洪水，究竟会产生哪些危害呢： 1 货币信任危机。自从纸币的诞生，市场上又多了个财富分配的工具。掌握了政权的统治者都要发行自己的货币。而且具有排他性。纸币不像金银货币，本身具有价值，而且稀少。她只不过是信用符号。原来对应的有等价黄金，现在什么也没有了，中国究竟发行了多少纸币，需要发行多少纸币，谁对发行量进行执行和控制，几乎形同虚设。现在发行
拍脑袋，还是凭良心就不清楚了。好在中国国民受了2000多年的高度集中专权教育，对任何的统治者都很信任，很少去关心发行量，轻微的波动国民都不会在意，但一旦发现会对这种货币失去信任，会抛弃它。 2 窃取了持有金融财富人的财富。直接或间接持有现金的人是把自己的劳动成果暂时以纸币形式储存，当币值稳定自己财富不会缩水，通胀使自己很难以付出的劳动成果换回的等量纸币，在以等量纸币换回等量的劳动成果。而且不断的通账，货币的购买力不断的下降，发行纸币者窃取了纸币持有者的成果。窃国者侯也。造成了老实人吃亏，本身他们创造财富，但储存了财富不消费就是很大的贡献了，不知不觉窃取了他们的财富会造成很大的不公和惶恐。当勤勤恳恳的工作者不愿踏实工作也忙于消费时就会造成更大危机。 3 投机忽悠者更疯狂。由于通胀的现实和预期的存在，人们发现直接或变相购买资产，不用辛苦劳动都能获得纸面财富，在有初期挣钱的效应的带动下，人们纷纷效仿，房价，股价，期货产品假不断上涨，蒜你狠，豆你玩，姜你军，不断的出现。做实业的发现没有做炒做的挣钱，老实人没有投机人挣钱，踏踏实实的人越来越少，最终这个社会的可以直接消费的产品越来越少，很多人会成专职的投机者，而不去就业。很多人举债来进行投机贸易。 4 造成市场短期需求旺盛的假象。大量印的纸币通过各种
十大财富管理工具介绍
十大财富管理工具介绍 一、银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类： （1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。 （2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点： （1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。 （2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理 （4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。 投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。风险低。 二、债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点： （1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚
第一章 金融理财概述
第一章金融理财概述 1．中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是（） A．指商业银行为个人客户提供的财务分析，投资顾问等专业化服务，以及商业银行以制定目标客户或客户群为对象，推介销售产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 B．指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。 C．是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。 D．是指理财专业人士通过收集客户家庭状况，财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。 3．金融理财按客户金融理财需求层次可进一步细分为（） A．生活理财，投资理财 B. 生活理财，投机理财 C. 专业理财，投机理财 D. 生活理财，专业理财 4．金融理财是一种有针对性的金融服务，它是（） A．客户自己理财，综合性金融服务 B．客户自己理财，金融产品推销 C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销 D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务 5．金融理财是（） A．一个过程、针对客户一生的长期规划 B．一个产品、针对客户某个阶段的规划 C．一个过程、针对客户某个阶段的规划 D．一个产品、针对客户一生的长期规划 6．金融理财包括6个步骤，以下不属于理财流程的是（） A．建立和界定与客户的关系 B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标 C．投资收益分析 D．制定并向客户提交理财规划方案 7．理财规划的主要动因是（） A．投资收益最大化 B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配 C．资产价值最大化 D．实现资产保值、增值 8．在理财人生中，若某人正处于收入小于支出时期，则其可能处于（）Ａ．教育期、奋斗期Ｂ.教育期、养老期 Ｃ。奋斗期、养老期Ｄ.教育期、婚育期 ９.我国居民理财经历了自然阶段，国家代理和专业服务这样３个历史发展阶段，而与这３个阶段相对应的主要理财方式分别称为（） Ａ. 代际赡养、国家福利和终身理财 Ｂ.终身理财、代际赡养和国家福利
AFP考试《金融理财原理》第十四章知识点归纳
第十四章知识点归纳 一、多目标理财规划的方法 1、目标基准点法 2、目标顺序法 3、目标并进法 4、目标现值法与一生资产负债表 (1)一生资产负债表相关概念 ①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 ②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。 ③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。 ④实际资产：当前拥有的资产 ⑤实际负债：当前存在的负债 (2)基本原理一将理财目标负债化 ①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。 ②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债 ③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产 ④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 ⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。 (3)分析客户实现各个理财目标的可能性 ①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。
②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。 ③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。 ④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。 ⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。 ⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。 ⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。 (4)供给缺口或剩余分析 ①供给缺口(需求过大)——目标总需求〉资源总供给 有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。 ②供给剩余(供给有余)——资源总供给〉目标总需求 有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。当供给剩余大于遗产税免税额时，表示需要事先做遗产节税规划，可用分年赠与或投保终身寿险的方式。 二、个人保险规划实务 1、寿险需求规划原理 2、生命价值法 3、遗属需要法 4、不同计算基准下保险诉求重点 (1)遗属需要法 ①单身无负担者不需保险②以遗属生活费需求投保③结婚及生子时加买保险④依据负债金额年限投保⑤需奉养父母依余命投保⑥丧葬费应纳入保额中⑦自己的生活费可排除，但若考虑全残也可纳入⑧需扣除已累积的可变现生息资产净值
第一章个人理财概述
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 课程编码：E050423学分：2 课程类别：专业选修课计划学时：36学时适用对象：金融管理专 业第四学期 实践学时： 8 学时 前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标
1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强 的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理 财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。 4、素养目标 通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。