个人理财习题集

个人理财习题集

习题一

一、名词解释

1、个人理财

2、理财价值观

3、货币时间价值

4、现值

5、年金

6、递延年金

7、复利计息频数

8、折现率

9、永续年金

10、终值

二、判断题

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。√

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。×

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。×

4、递延年金没有第一期的支付额。√

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。×

6、永续年金没有终值。√

7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。√

8、复利一定大于单利。×

9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。√

10、由终值求现值，称为折现。√

三、单选题

1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？C

A. 13年

B. 15年

C. 18年

D. 20年

2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（） D

A. 教育（Education）

B. 考试（Examination）

C. 从业经验（Experience）

D. 认真（Earnest）

3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 B

A. 8%

B.10％

C. 15%

D. 20%

4、典型的后付年金是指：（）。 C

A. 付房租

B. 生活费支出

C. 每月还按揭贷款

D. 交保险费

5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（）B

A. PV = FV/（1+i×t）

B. PV＝FV／（1+i）t

C. PV = FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍt

D. PV=C[1－（1+i）-t]/i

6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。 C

A. 通过理财让客户发财

B. 以客户为中心，客户有求必应

C. 代表金融理财的最高水准

D. 职业荣誉—CFP 持证人受人尊敬

四、多项选择题

1、个人理财目标有以下几方面的特征：（）。ABD

A. 周期性

B. 阶段性

C. 个人性

D. 总体性

2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。ABCD

A. 偏退休型

B. 偏当前享受型

C. 偏购房型

D. 偏子女型

3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？BCD

A. 外汇

B. 投资基金

C. 信托产品

D. 国债

4、实现个人理财目标应注意因素：（）。ACD

A. 时间性

B.总体性

C. 可行性

D.操作性

5、典型的先付年金包括：（）。ABCD

A. 付房租

B. 生活费支出

C. 教育金支出

D. 交保险费

五、问答题

1、如何给个人理财下一个完整的定义？

2、个人理财含义的内涵和外延是什么？

3、你认同本书中的哪一种理财价值观？

4、常见的理财误区主要有哪些几个方面？

5、试论述个人理财的策略。

六、计算题

1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？

2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？

3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。那么，这10年的租金的现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？

4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应存入银行多少钱？

解答：

1、这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%÷12=0.4167% ，t=20×12=240月

从公式PV=C[1－（1+i）-t]/i 可以得到

C=PV×[1－（1+i）-t]/i= 6600元

即李先生每月月末向银行支付的本利合计为6600元。

可以用计算器直接计算。

2、这是已知后付年金求现值和终值的情况。C=10000，i=8%，t=10，

PV=C[1－（1+i）-t]/i= 67100.81元

FV=C[（1+i）t－1]/i=144865.62元

可以查表或用计算器直接计算均可。

3、这是已知先付年金求现值和终值的情况。C=20000，i=6%，t=10，

PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）= 156033.85元

FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85 元

可以查表或用计算器直接计算均可。

4、这是已知终值求现值的情况。FV=20000，i=3%，t=5，

PV＝FV／（1+i）t= 17252.18元

可以查表或用计算器直接计算均可。

实训课堂一

讨论题：你对个人理财是怎么理解的？

1、你是怎么理解个人理财的含义的？

2、你觉得理财需要具备哪些知识？

3、你怎么看待个人理财师这个职业？

4、谈谈你或者你的家庭的理财价值观。

实训指导：

1、每个同学都对所提的进行思考，在学习小组范围内进行讨论；

2、以小组为单位进行总结，写出小组的实训报告；

3、每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。

习题二

一、名词解释

1、银行理财

2、个人住房消费贷款

3、个人综合消费贷款

4、个人存单质押贷款

5、通货膨胀率

二、判断题

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。√

2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。×

3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。×

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。√

5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。×

6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。×

三、单选题

1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。B

A. 60%

B. 70%

C. 80%

D.90%

2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。B

A. 46天

B. 47天

C. 48天

D. 49天

3、金融理财的根本意义在于（）。A

A. 一生财务资源配置效用的最大化

B. 财富管理和风险管理

C. 减轻税收负担

D. 保障退休后的生活

4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 D

A. 提高存款准备金率

B. 提高利率

C. 发行央行票据

D. 在公开市场上买入国债

5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 D

A. 理财业务属于资产业务

B. 理财业务属于负债业务

C. 理财业务属于中间业务

D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。B

1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。

3. 贷款审批。

4.签约放款。

A．1234 B.2134 C.3412 D.1324

四、多项选择题

1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）ABCD

A. 了解和发掘客户需求

B. 分析客户的财务状况

C. 制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

2、购买银行理财产品的步骤包括：（）。ABCD

A.了解自己的理财目标

B.评估自身风险承受能力

C.了解投资者购买的产品

D.选择一个信任的银行

3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。BCD

A. 制订投资策略

B. 买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

4、资产配置的步骤包括：（）。ABC

A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。

D. 评估自身风险承受能力

5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。ACD

A.5年以上

B. 1年以上

C.5年

D.5年以下

五、问答题

1、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？

2、如何购买银行理财产品？

3、如何防范银行理财产品的风险？

4、使用信用卡需要支付哪些费用？

5、试述等额本息还款法和等额本金还款法的区别。

实训课堂二

主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。

实训形式：深入实际调查。

实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状。

调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。

实训指导：

第一步：分组进行调查。

第二步：以小组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。

第三步：每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。

习题三

一、名词解释

1、证券理财

2、股票

3、红筹股

4、记账式债券

5、市净率

6、市盈率

7、窝轮

8、转托管

9、指定交易

10、蓝筹股

二、判断题

1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（×）

2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（√）

3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）

4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）

5、公司发行股票是为了筹集自有资金。（×）

6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。（×）

7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。（×）

8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。（×）

9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（√）

10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。（√）

11、税率上升会遏制股市热度。（×）

12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。（√）

13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺

差越大越好，持续时间越长越好。（×）

14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（√）

15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）

16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（×）

17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）

18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）

三、单选题

1、下列证券中不属于有价证券的是（）。B

A、凭证证券

B、商品证券

C、货币证券

D、资本证券

2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。C

A、票面价值

B、内在价值

C、账面价值

D、清算价值

3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。B

A、始终保持一致

B、提前上涨或下跌

C、始终不会同步

D、没有内在一致性

4、（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。D

A、稳定、高速

B、转折性

C、宏观调控下的减速

D、失衡

5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。A

A、就业形势严峻

B、财政支出增加

C、国际收支盈余

D、物价水平轻微上升

6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（）。C

A、财政盈余减少

B、国债发行增加

C、税率降低

D、通货紧缩

7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。C

A、提高准备金率

B、提高再贴现率

C、公开市场买入

D、公开市场卖出

8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。D

A、通货膨胀上升

B、国民生产总值的变化

C、就业和国际收支状况

D、管理层的决策

9、股份公司发行的股票具有（）的特征。B

A、提前偿还

B、无偿还期限

C、非盈利性

D、股东结构不可改变性

10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A

A、股息和红利

B、配股

C、资本利得

D、股份公司的盈利

11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。D

A、人民币100元面额

B、人民币300元面额

C、人民币500元面额

D、人民币1000元面额

12、从收益分配的角度看，（）。C

A、普通股先于优先股

B、公司债券在普通股之后

C、普通股在优先股之后

D、根据公司具体情况，可自行决定。

13、把股票分为普通股和优先股的根据是（）。B

A、是否记载姓名

B、享有的权利不同

C、是否允许上市

D、票面是否标明金额

14、下列（）不是普通股的特点？D

A、经营参与权

B、优先认股权

C、剩余财产分配权

D、有限表决权

15、日K线图中包含四种价格，即（）。C

A、开盘价、收盘价、最低价、中间价

B、收盘价、最高价、最低价、中间价

C、开盘价、收盘价、最低价、最高价

D、开盘价、收盘价、平均价、最低价

16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。B

A、T型

B、倒T型

C、阳线

D、阴线

17、光头光脚的阴线的特点是（）。D

A、开盘价等于收盘价

B、开盘价等于最低价

C、收盘价等于最高价

D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价

18、对于仅有上影线的光脚阳线，（）情况多方实力最强？A

A、阳线实体较长，上影线较短

B、阳线实体较短，上影线较长

C、阳线实体较长，上影线也较长

D、阳线实体较短，上影线也较短

19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（）C

A、带有上影线的光脚阳线

B、带有下影线的光头阳线

C、带有上下影线的阳线或阴线

D、光头光脚的阴线或阳线

20、T型K线图的特点是（）。C

A、收盘价等于开盘价

B、收盘价等于最高价

C、开盘价、收盘价、最高价相等

D、开盘价、收盘价、最低价相等

四、多项选择题

1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（） ACD

A.柜台委托

B. 代理委托

C.网上交易

D.电话委托

2、委托交易品种主要包括：（）。 ABCD

A. 股票

B.债券

C.基金

D.国债回购

3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）。AD

A. ±10%

B. ±20%

C.±30%

D.±5%

4、交割通常采用以下几种方法：（）。 ABD

A.Ｔ+ 0

B. Ｔ+ 1

C. Ｔ+ 2

D.Ｔ+ 3

5、香港股票市场的投资品种有（）。 ABCD

A. 蓝筹股

B. 红筹股

C.窝轮

D.交易所交易基金

6、债券按实物形态区分为哪几种？（）ACD

A. 实物券

B. 公司债券

C. 凭证式债券

D.记账式债券

五、问答题

1、上海证券交易所为什么要推出指定交易？它和深圳证交所的转托管有什么区别？

2、试比较普通股和优先股融资的特点。

3、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。

4、基本面分析包括哪些方面的内容？它对证券理财有何影响？

5、技术分析的假设前提是什么？

6、如何进行上市公司财务报表分析？

六、计算题

1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？

2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？

3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？

解答：

1、除权除息价＝

=

= 22.10元

2、记账式国债持有期收益计算公式为：

记账式国债持有期总收益＝（卖出价格－买入价格）＋利率×债券金额

＝（112－110）＋100×3.5%

＝ 5.50元

3、若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：

凭证式国债持有期总收益 =（相对应利率－手续费率）×债券金额

＝（1.98%－0.1%）×2×10000元

＝ 376元

实训课堂三

登录上海证券交易所网站，在公告与提示栏中点击上市公司公告，输入某上市银行公司的股票代码，查询该公司最近两年的年度报告，再查看其股票走势图，分析其这两年财务状况与其股价波动之间的相关性。

实训要求：对宏观经济基本情况、上市公司基本财务状况进行基本面分析，结合股票价格走势图进行技术分析，写出分析报告。

实训指导：可以学习小组为单位，选择一家比较熟悉的上市银行，共同合作写出一份2000字左右的实训报告。

习题四

一、名词解释

1、证券投资基金

2、开放式基金

3、封闭型基金

4、契约型投资基金

5、基金转换

6、红利再投资

7、交易所交易基金

二、判断题

1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）

2、开放式基金的认购和申购是一回事。（×）

3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（√）

4、指数基金相对来说管理费用较多。（×）

5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）

6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）

三、单选题

1、下列（）不是指数基金的优点？A

A、收益较高

B、风险较小

C、监控管理工作简单

D、延迟纳税

2、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。C

A、封闭式投资基金

B、开放式投资基金

C、契约型投资基金

D、指数基金

3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。C

A、70%

B、90%

C、80%

D、100%

4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。B

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。C

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

6、基金收益分配不得低于基金净收益的（）。B

A、70%

B、90%

C、80%

D、100%

7、基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。 B

A、基金净收益

B、基金资产净值

C、基金负债总额

D、基金资产总值

8、开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。C

A、第二天

B、一个月后

C、三个月后

D、六个月后

9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。C

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+7

10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（）工作日之内向基金持有人划出。D

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+7

11、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（）份。B

A、47685

B、47686

C、48412

D、49138

12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（）元。A

A、51381.8

B、51640

C、51898.2

D、50000

13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（），即认为是发生了巨额赎回。B

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

四、多项选择题

1、根据组织形式的不同，基金可分为（）。 AB

A. 公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。 CD

A. 公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。 ABCD

A.法律依据不同

B.法人资格不同

C. 投资者的地位不同

D.融资渠道不同

4、根据投资对象的不同，基金可分为（）。 BCD

A. 开放基金

B. 债券基金

C.货币市场基金

D.指数基金

5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）。 ABCD

A. 认购费

B.申购费

C.赎回手续费

D. 管理费

五、问答题

1、试述证券投资基金与股票、债券的区别。

2、基金理财有哪些特点？

3、基金托管人有什么作用？

4、基金认购和申购有什么区别?

5、选择证券投资基金必须注意哪些问题？

6、简述指数型基金的理财策略。

7、试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。

六、计算题

1、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？

2、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？

解答：

1、后端申购份额=申购金额÷申购当日基金单位净值

=300000÷2.50=120000 份

如果是前端收费,则基金申购计算方法为：

申购费用=申购金额×申购费率=300000×1.5%=4500元

前端申购份额=（申购金额－申购费用）÷申请日基金单位净值

=（300000－4500）÷2.50 = 118200份

2、申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元

申购单位数=500000 /2.55=196078基金单位(非整数份额取整数) 同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：

赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元

赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元

实训课堂四

1、实训目的：通过调研几家证券投资基金公司，了解证券投资基金的现状，选择一个亲属或朋友，根据他的实际情况，量身定制一个基金理财方案。

2、项目内容：调查证券投资基金理财产品类型和品种。

3、调查渠道：证券投资基金公司有关网站和证券投资基金公司的实地调查相结合。

4、实训指导：第一步：调查，分组进行。

第二步：写出基金理财方案。

习题五

一、名词解释

1、保险

2、保险理财

3、费差益

4、万能保险

5、责任保险

6、人身保险

7、财产保险

8、健康保险

二、判断题

1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。×

2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。√

3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。√

4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。×

5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。√

6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。×

7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。×

8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。×

9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。×

10、保险具有免于债务追偿功能。√

三、单选题

1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。D

A. 必须是由于明显非外来原因所造成的

B. 必须是非先天性的原因所造成的

C. 必须是由于非长存的原因所造成的

D.必须是由非传染性的原因所造成的

2、（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。C

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.险差益

3、年金保险是以（）为给付条件。A

A. 被保险人在保险有效期内生存

B.保险人在保险有效期内生存

C.受益人在保险有效期内生存

D.被保险人在保险有效期内死亡

4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。B

A.保险公司的经营情况

B. 投保人承担的风险不同

C. 完全由投保人自己承担投资风险

D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报

5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。A

A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

6、寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。 A

A. 投保时

B. 理赔时

C. 投保时或理赔时

D. 投保时和理赔时

7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。 A

A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费6万元

B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）

C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给

李四，每次返还金额相当于保额的15%

8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。 B

A. 终止

B. 中止或失效

C. 解除

D. 撤销

9、某人购买了10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。 B

A. 不赔，因为不属于保险责任

B. 赔偿10 万元

C. 赔偿 5 万元

D. 先赔偿10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款

10、保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。 B

A. 可以

B. 不可以

C. 在一定的条件下可以

D. 不确定

11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（）。A

A. 体检是为了防范道德风险

B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费

12、人寿保险中的被保险人一定是（）。 C

A. 成年人

B. 法人

C. 自然人

D. 自然人或法人

13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。 D

A. 两全保险

B. 万能寿险

C.终身人寿保险

D. 定期人寿保险

14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（）。 C

A. 保险金额

B. 保险费

C. 现金价值

D. 手续费

15、保单签发后每满一个周年的日期是（）。 C

A. 保单生效日

B. 保单对应日

C. 保单生效对应日

D. 保险生效期限

四、多项选择题

1、保险具有（）功能。BCD

A. 保值增值

B. 经济补偿

C. 资金融通

D. 社会管理

2、保险理财的原则是：（）。ABD

A. 保值增值

B. 转移风险

C. 经济补偿

D. 量力而行

3、按照保险标的不同，保险可以分（）。ABC

A. 人身保险

B. 财产保险

C. 责任保险

D. 医疗保险

4、红利分配有两种方式：（）。BC

A. 现金领取

B. 现金红利

C.增额红利

D.抵缴保险费

5、现金红利的处置方式有：（）。ABCD

A.现金领取

B.抵缴保险费

C.购买交清增额保险

D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息

6、健康保险按照保险责任可以分为（）。ABCD

A. 疾病保险

B. 收入保障保险

C.医疗保险

D. 长期护理保险

7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（）。ABC

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.险差益

8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。BCD

A. 拒付型

B.报销型

C. 津贴型

D. 给付型

五、问答题

1、与其他金融理财比较，保险理财有哪些优势？

2、简述保险理财和银行理财的区别。

3、试比较万能保险与分红保险、投资连结保险的区别。

4、试述普通收入三口之家保险理财的策略。

5、简述保险理财规划的主要步骤。

实训课堂五

1、实训目的：通过调研几家人寿保险公司，了解保险理财的现状，为自己的亲属或朋友，根据他的实际情况，提供合适的保险理财方案。

2、项目内容：调查保险理财产品、服务和机构的现状。

3、调查渠道：人寿保险公司有关网站和人寿保险公司的实地调查相结合。

4、实训指导：

第一步：调查，分组进行。

第二步：除每人写出实训报告外，请以组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。

第三步：每组以实训报告和保险理财方案为题，在课堂上进行交流。

习题六

一、名词解释

1、外汇理财

2、直接标价法

3、间接标价法

4、外币通知存款

5、外汇协议存款

6、个人实盘外汇买卖业务

7、保证金交易

8、伦敦同业拆借利率

9、结构性外汇存款

10、基础汇率

二、判断题

1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。√

2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。×

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。√

4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。√

5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。×

6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。√

7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。×

8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。×

三、单选题

1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。 A

A. 升水

B. 贴水

C. 升值

D.贬值

2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）。 B

A. 升水

B. 贴水

C. 升值

D.贬值

3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）。 A

A. 上升

B.下降

C. 升水

D.贴水

4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( )。 B

A. 上升

B.下降

C. 升水

D.贴水

5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。 D

A. HIBOR

B. SIBOR

C. LIBOR

D. SHIBOR

6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。 B

A. 108.15

B. 108.35

C. 107.25

D. 109.25

7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（）。 A

A. 1:7.07

B. 1:7.70

C. 1:6.93

D. 1:6.30

8、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。 C

A. 1.05%

B. －1.05%

C. －0.94%

D. 0.94%

四、多项选择题

1、外汇必须具有以下三个基本特征：（）。 ABC

A. 国际性

B. 可偿性

C. 可兑换性

D. 可流通性

2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（）。ABCD

A. 外国货币，包括钞票、铸币等

B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等

C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

D.其他外汇资金

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。AC

A. 外币贬值

B. 外币升值

C. 本币升值

D. 本币贬值

4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。AC

A. 外币贬值

B. 外币升值

C. 本币升值

D. 本币贬值

5、根据外汇交割时间，汇率分为（）。 CD

A. 买入汇率

B. 卖出汇率

C. 远期汇率

D.即期汇率

6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（）。 ABD

A. 买入汇率

B. 卖出汇率

C. 交叉汇率

D.中间汇率

7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）。ABC

A. 正向挂钩

B. 反向挂钩

C. 设定区间挂钩

D. 与信用挂钩

8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（）。ABD

A.没有卖空机制

B. 没有融资放大的机制

C. 风险较大

D.必须持有可卖出的货币才能交易

9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。AB

A. 保本型

B. 不保本型

C.固定收益型

D.浮动收益型

10、合约现货外汇，（）。 CD

A. 必须先买入才能卖出

B. 必须是足额交易

C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出

D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

五、计算题

1．假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

2、假设美元兑人民币的汇率为6.8350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，现在如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？

六、问答题

1、现钞和现汇有什么区别？

2、合约现货外汇交易具有哪些特点？

3、在合约现货外汇交易中，外汇盈亏的计算方法是怎样的？

4、通货膨胀和利率如何影响汇率变动？

5、试述外汇投资理财的基本策略。

6、简述投资结构性外汇存款理财产品的有利与不利方面。

实训课堂六

实训目的：通过分析外汇走势，掌握外汇理财的策略。

实训内容：以美元或欧元为调查对象，分析一下其未来走势。

实训形式：网上调查为主，可以寻找银行理财师的帮助。

实训指导：

第一步：调查，分组进行。

第二步：以组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。

第三步：每组以实训报告和外汇理财方案为题，在课堂上进行交流。

习题七

一、名词解释

1、黄金T+D现货延期交收业务

2、纸黄金

3、黄金定价交易

4、黄金期货

5、高赛尔金条

二、判断题

1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。×

2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。√

3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。√

4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。√

5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。×

6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。×

三、单选题

1、上海黄金交易所于（）正式开业。 C

A. 2001年12月28日

B. 2002年10月28日

C. 2002年10月30日

D. 2002年12月28日

2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。 B

A. 5%

B.7%

C.10%

D.15%

3、下列（）不是黄金现货延期交收业务品种。 A

A. Ag（T+D）

B. Au（T+D）

C. Au（T+N1）

D. Au（T+N2）

4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）。B

A. 5%

B.7%

C.10%

D.15%

5、目前世界上最大的黄金市场是：（）。 D

A. 新加坡

B. 东京

C. 香港

D. 伦敦

四、多项选择题

1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。 CD

A. 矿金

B. 色金

C. 熟金

D.生金

2、根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。 ABC

A. 纯金

B. 赤金

C.色金

D.矿金

3、黄金有三种基本价格：（）。 BCD

A. 现货价格

B.生产价格

C.市场价格

D.官方价格

4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（）。 ACD

A. 可双向交易

B.不可提实物

C.保证金交易

D.每日涨跌停幅度

5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（）。 ABCD

A. 投资、收藏两相宜

B. 套现方便

C. 抵御通货膨胀的负面影响

D.获得掌握财富的永久自由

五、问答题

1．黄金的计量单位是什么？如何换算？

2．黄金有哪几种基本价格？如何解释？

3．影响黄金价格变动的直接因素和间接因素主要有哪些？

4．伦敦黄金市场具有哪些特点？

5．香港黄金市场具有哪些特点？

6．黄金市场的交易方式包括哪几种？

7．简述上海黄金交易所的交易品种以及交易方式。

8．目前我国个人黄金投资的方式有哪些？你认为哪种方式更适合你？

实训课堂七

实训目的：了解纸黄金的交易特点。

实训内容：比较几家银行的纸黄金交易的差异

实训指导：以小组为单位通过电话银行和银行网站以及银行网点，

调查纸黄金交易，写出2000字左右的交易报告，并进行交流。

习题八

一、名词解释

1、信托理财

2、“尤斯”制度

3、公益信托

4、资金信托

5、财产信托

二、判断题

1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。√

2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。×

3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。√

4、他益信托不是私益信托，是公益信托。×

5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。√

6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。×

7、公益信托的存续期无限，不会被终止。×

三、单选题

1、信托关系当事人不包括（）。 B

A.受益人

B. 债务人

C.委托人

D.受托人

2、信托可以将财产的所有权与（）分离。 A

A. 受益权

B. 使用权

C. 债务

D. 债权

3、集合资金信托计划的主要特点是：（）。 C

A. 依据委托人确定的管理方式

B.必须按照委托人的意愿运用信托资金

C. 有两个或两个以上委托人

D.通常只签订一份合同

4、下面（）不是银行信托型理财产品的特点。 D

A. 认购门槛低

B. 期限较短

C.总体规模较大

D.收益较高

5、按照规定，信托理财起点在（）以上。 C

A. 1000元

B. 1万元

C. 5万元

D. 10万元

四、多项选择题

1、信托的设立条件有（）。 ABCD

A. 信任基础

B.特定目的

C. 信托财产

D.书面契约

2、信托设立的书面形式一般有（）。 ABCD

A. 信托契约

B. 个人遗嘱

C. 个人宣言

D.法院依法裁定的命令

个人理财课程设计

任务一：市场调研 中国工商银行理财工具调研报告 一、中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品 1、收益性： 预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。 2、风险性： 产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 3、流动性: 开放日投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回。 4、交易额度： 申请首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1亿份单位金额1元/份。 二、中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财 1、收益性： 收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.43%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%。扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。

2021年秋个人理财第二次作业

。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分

4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)

2021年度大学生个人理财工 作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很 好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。 如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢? 个人理财步骤1.收入要按比例分配 生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收

入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。 储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。 而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。 活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就

个人理财课程教案

个人理财课程教案 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。

3.素质目标： （1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

大学生个人理财策划书

大学生个人理财策划书 三．活动目的： 1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。 四．活动时间：待定 五．活动地点：待定 六．活动对象：全校学生 七．活动主办方: ××社团 八．参赛资格： 在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。 九．活动安排： 活动前期： 1.海报宣传： 做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传： 景时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，

以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传： 到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名： 1. 报名时间及地点：XXXXXX 2.理财规划大赛时间：XXXXXXX 3. 赛前讲座： X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。 活动中期： 比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段： 一．初赛题目： 每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成

《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次 作业

一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态

端正态度 正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出

企业投资 正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx

一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

最全《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准 课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4 编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日 期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06 一、课程概述 《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意 识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的 投资实用型人才的目标。 二、课程设计思路 本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对 一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以 业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养 学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结 合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据 行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容， 让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠 定良好的基础。 三、课程基本目标 学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互 换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、 投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的 敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

大学生个人理财意识及财商教育分析

摘要：大学生是消费最不理智的一个群体。目前大学生消费普遍存在不合理消费的现象，盲目、攀比、追潮、奢侈、浪费等不良消费时有发生，这些现象的发生，与大学生理财知识匮乏，无计划消费密切相关，所以加强对大学生的理财教育，培养健康合理的消费理念，势在必行。本文阐述了加强对大学生理财教育的必要性和财商教育的框架途径。 关键字: 大学生消费观理财教育财商教育 目录 引言 (4) 1.加强大学生理财教育的必要性 (5) 在大学生中推行财商教育的重要性 (5) 2.大学生个人财富管理现状 (6) 在校大学生消费特征及理财观念 (6) 在校大学生理财行为及分析 (7) 大学生个人理财的误区和改进思路 (8) 3.财商教育理论框架及实践模型研究 (9) 参考文献 (11) 传承传统重义轻利观念的大学教育，对学生的财富意识具有极大的压抑作用。改革开放以来，一部分人陷入拜金主义的泥潭，一部分人则保持着“饿死事小失节事大”的极端思想。调查的结果令人担忧，大学生财商整体水平较低。对大学生进行财商教育，是实现教育“使人更幸福地生活”目的之必然要求。一、改变观念，正确引导中国传统的思想观念向来就是重义轻利的，君子不言利。在大雅之堂谈论如何敛财的事情明显是很多教育者感到尴尬和难堪的。似乎一旦说到如何理财、如何聚财、如何创财，诸如此类的话题，会让教师们感到不自在。尽管改革开放已经三十余年，我国以经济建设为中心的基本国策早已深入人心。但是，在高等学府，学生接受的教育并没有完全摆脱传统观念的束缚。对于金钱的向往，总是内心冲动较多，而羞于言谈。甚至社会中也有这种看法，大学就是学习科学知识的，大学校园是相对纯洁的地方。之所以纯洁，就是因

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务

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个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

大学生个人理财报告

个人投资理财报告 姓名：__ _______ 学号：_________ 专业: ___ ________ 本人签名：___________ 授课时间： 2012 —2013学年第二学期

基金个人理财业务研究报告 目录 一、引言-----------------------------------------------------------------------2 二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3 （一）基金的定义-----------------------------------------------------3 （二）基金的分类-----------------------------------------------------3 （三）基金的行业特点-------------------------------------------------3 （四）基金的行业市场结构---------------------------------------------4 （五）基金的宏观环境-------------------------------------------------4 （六）基金的发展前景-------------------------------------------------6 （七）基金的优势和劣势-----------------------------------------------6 三、结论--------------------------------------------------------------------- 7 （一）、基金产品的购买时机------------------------------------------7 （二）、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8 四、结束语--------------------------------------------------------------------9

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

大学生如何进行个人理财

大学生在中国现今经济形势下如何进行个人理财 经济学院卢宁2010210101 美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活的各个地方。上了大学后，我们手里的钱多了起来，怎样利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件会贯穿我们一生的技能-----理财。 理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负责资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就是四个字：开源节流。 理财的目的在于学会如何使用钱财，使个人和家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，使每个人在开始获得收入和独立的支出的时候就应该开始学习理财，从而是自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是人生赚取第一桶金的时候，是理财的初步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必须的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家里要么是大手大脚习惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人知道工作后的很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。 一、当代大学生理财方面存在的问题 1．资金来源基本上全部依靠家庭。很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学 费来源于父母，这强有力的说明了大多数的大学生不具备独立的经济 来源，必须依赖强大的经济后盾——父母来维持生活。 2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每个月的收支不能平衡，该结余的钱，不知 不觉的流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债过日， 甚至有的同学刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里 自己也不清楚。 3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期的形式存入银行，，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品， 不能很好地控制风险，行情不好往往会带较大的损失，以后的生活费 没着落。 二、当代大学生应建立的理财规划 1．充分的利用助学贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利 率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独 立意识和责任意识。中国的助学贷款一般分为两种，一种是国家助学 贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给 予贴息贷款；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合 银行的贷款条件，就可获得贷款。在一般人的眼里“助学贷款”发放

《个人理财》课程整体设计

个人理财》课程整体设计 一、学习领域（典型工作任务）描述学习领域课程（典型工作任务）描述——教什么（学习任务）典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识” 和技能，它与课程目标设计有直接的关系。只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。 学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。 主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。 二、课程目标设计 课程目标设计——教到什么程度课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。二是学完本门课程后， 学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。 《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 1．知识目标： （1）掌握银行卡的基本知识 （2）掌握贷款方式和还款方式的基本知识 （3）熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识（4）了解个人/ 家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识 （5）熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识 （6）掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识 （7）掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定 2．技能目标： (1)能够分析客户现金需求，制订现金规划方案 (2)能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案 (3)能够分析客户教育需求并制订教育规划方案 (4)能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务