POS机银行卡收单业务管理办法

POS机收单业务管理流程

总则

为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本流程。

1、业务流程

商户签约资料审核终端维护终端撤机

客户信息管理商户交易监管

1.1商户签约

我司工作人员上门洽谈

现场收集客户资质

拍摄客户店铺照片

客户现场签署合同及资质签字盖章

1.2资料审核

工作人员整理客户资料转交部门主管

公司内部审核1：部门主管初审

2：提单员复审

3：风控人员终审

客户资质转交银行

完成客户签约

1.3终端安装

银行将已审核通过的客户信息发送至我司相关对接人呢，我司装机人员会提前将POS机机具拿去银行指定入围的厂商下载应用程，在根据客户信息批配机具设备拿去银行下载密钥，密钥下好后将拿回我公司进行调试、试刷卡，最终由外勤装机人员上门给客户装机，给商户培训POS机的作用方法及法律相关的风险知识。

1.4终端维护

我司所有POS机机具设备均贴有售后服务电话，我司承诺成都三环路以内2小时以内上门处理机具故障，三环以外绕城以内4小以内上门，绕城以外大成都以内8小时上门处理、其它地区及城市跟商户另行沟通。我司还将不定期安排工作人员对存量商户逐一上门巡检，核实客户店铺真实经营情况及POS机使用是否正规合法，并拍摄客户现在场地照片以客户当初进件照片是否相同。

1.5终端撤机

商户终端撤机分为商户因店铺经营不善主动撤和商户终端使用效率过低银行要求撤机，我司收到商户或银行有撤机需求后将会按排工作人员跟商户取得联系进行电话沟通后安排工作人员上门给客户撤机，机具设备与客户当面测试是否完好损、能否正常开机、充电器是否丢失。机具在完好无损的前提工作人员将会把设备及客户近半年来的交

易小一并收回公司做登记观察处理，半年过后商户未出任务后期风险我将给商户最终撤机处理完毕。

1.6商户交易监管

我司在每季度收到银行交易数据明细后首先将会进行分析和以往数据进行比对，如客户交易数据有很大起浮或感觉不正常，我司工作人将会至电给客户询问刷卡客户情况，如客户解释不清楚或情况相对较严重客户我司将立即汇报给银行暂停客户交易功能，同时我司也将安排工作人上门检查客户的真实经营情况，是否有合理的收据、账本、发票及相关合同。

1.7客户信息管理

为对客户信息进行有效管理，为销售推广提供完整的客户资源支持，并在对顾客服务过程中根据客户需求提供优质服务，适用于客户信息收集、管理、维护、使用；客户信息的保密、完善及日常管理工作等，客户资料保密工作实行既确保秘密不被泄露，又便利工作的方，各项部门客户信息的上报、收发、传递由客服专员负责，并采取必要的安全措施，任何非直接工作人员不得打探获取相关客户信息，不准在私人交往和通信中泄露客户资料秘密，不准在公共场所谈论客户资料秘密，不准通过其他方式传递客户资料秘密及客户资料的制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁，公司工作人员发现客户资料秘密已经泄露或者可能泄露时，应当立即采取补救措施并及时报告总经理办公室。总经理办公室接到报告后，应立即进行处理。出现下列情况之一者，给予警告，并扣发工资100～500元，已泄露客户

资料秘密，但采取了补救措施，泄露了客户资料秘密，尚未造成严重后果或经济损失。出现下列情况之一的，予以辞退并酌情要求赔偿。利用职权强制他人违反客户资料保密规定的，违反保密规定，为他人窃取、刺探、收买或违章提供公司客户资料秘密的，故意或过失泄露公司重要客户资料，造成严重后果或重大经济损失的。

本制度由公司总经办公会组织制定并负责解释。

本制度自印发之日起施行。