零售业务催收管理办法

1.目的和依据

本管理办法描述了XXXXXXXX有限公司（以下简称“公司”）零售信贷业务中对逾期客户催收的标准操作流程。

2.适用范围

涉及部门及员工员工都应按照本规程履行日常职责。

3.术语定义

第一阶段催收：第１至第３０个逾期日之间的期限被定义为“第一阶段催收”

第二阶段催收：在第30和第60个逾期日之间的期限被定义为“第二阶段催收”。

标准催收程序：初期催收的日常操作过程，适用于催收电话，催收信函，延期罚款和滞纳金。

预警程序：预警程序规定了涉及启动预警的事由和拟采取的措施。

清收费：如果成功催收，从欠款账户中按一定比例征收一笔费用。

坏账准备金：在拖欠债款或全部或部分待结款项未偿清的情况下，应计提适当的准备金。该准备金将在最佳估值条件下对抵押车辆做出估价。将根据欠款账户的每辆抵押车辆专门设置准备金。

存档：对与催收活动相关的信件和文件进行整理、归档、保存。

4.工作程序和相关职责

4.1标准催收程序

该程序规定了初期催收的日常操作过程，适用于催收电话，催收

信函，延期罚款和滞纳金。

4.1.1第一阶段催收

定义：第１至第３０个逾期日之间的期限被定义为“第一阶段催收”

职责：贷后管理部

4.1.2第二阶段催收

定义：在第30和第60个逾期日之间的期限被定义为“第二阶段催收”。

职责：贷后管理部

4.2预警程序

预警程序规定了涉及启动预警的事由和拟采取的措施。

4.2.1启动预警程序的事由

以下任一事由将启动预警程序。

1）不能联系到欠账的借款人/共同借款人/担保人；

2）并非由操作问题引起的首次还款拖欠；

3）客户正在故意躲债；

4）客户多次违背付款承诺（两次以上）；

5）人民银行征信记录显示该客户信用记录出现重大不良信用记录或被列入黑名单。

6）怀疑存在其它严重的偿还借款的负面影响；

7）在还款监督表中的账户，有逾期超过10天的；

还款监督列表中包括以下账户：

1）在公司的贷款余额总量≥300万人民币。

2）在审批时被列入“监控客户名单”的客户。

3）在过去，曾经收到过“第二封催收信和/或“合同终止意向书”的客户。

4）从事高风险特殊行业的客户。根据宏观经济条件调整由国家宏观经济管理部门发布的行业列表。

4.2.2拟采取的措施

贷后管理部工作人员应每天审查已经启动预警的账户，并决定采取以下一种或多种催账举措：

1）向借款人/共同借款人/担保人打电话催账

2）向客户发出信函催账；

3）要求金融服务专员帮助获得客户联系信息；

4）现场催收；

5）将欠款账户交给催收代理中介公司，以密切联系借款人/共同

借款人/担保人；

6）终止合同，并收回车辆和/或催收。

4.3通过代理中介进行催收

该程序规定了通过代理中介进行催收的过程。

4.3.1程序

如果在标准催收程序后仍未收到付款或积极反馈，贷后管理部可以将欠款账户转给催收代理中介公司。

将在以下情况下把欠款账户转给代收人：

1）合同终止或发出收回令、未找到车辆或未收回车辆；

2）已收回车辆已被出售，但仍有贷款余额；

3）已经处于“提前预警”记录中，并且由代收人来催收被认为是合理的。

贷后管理部工作人员负责定期审查欠款账户，并且决定交给催收代理中介的账户名单。贷后管理部工作人员准备并向催收代理中介发送“催收授权信”，该信应用印有公司抬头的信纸打印。贷后管理部工作人员应向拟催收的代理中介提供详细的账户信息。

4.3.2对催收代理中介的要求

对第三方机构的选择和审查应符合重庆汽车金融公司的相关规定。催收代理中介负责：

1）找到欠账客户；

2）打催账电话或现场催收；

3）说服客户履行付款义务。

所有催收活动应遵守重庆汽车金融公司的行为准则，并且符合相关的法律/法规。

4.3.3清收费

如果成功催收，将从欠款账户中按一定比例征收一笔清收费。在向代理中介支付清收费前，贷后管理部工作人员应负责检查客户账上是否正确反映了所催收额。

4.3.4绩效评估

风险管理部负责控制和指导与第三方机构的合作：

1）定期进行绩效评估；

2）对机构的效能进行年度审查。

4.4收回车辆的程序

该程序规定了处理欠款账户的抵押车辆的过程，并且适用于车辆的收回和自愿交车。

收回车辆的行为应适用于当地法律规定。

4.4.1收回车辆

收回车辆仅是在车辆受贷款协议约束条件下和仅在协议终止时实施的一种补救措施。

收回程序概述：

4.4.2批准收回车辆

在第60个逾期日，贷后管理部工作人员应评估账户催收状况，并且决定是否向催收中介公司转移逾期合同并予以清收。原则上，如果在发出最后通知后５天未收到付款，将此逾期合同转移给代收人用于清收。

收回车辆的先决条件：

1）已发出最后通知。

2）电话联系借款人/共同借款人/担保人，最后催款。

3）未找到借款人/共同借款人/担保人或不愿意/不能付还贷款或交还车辆。

4.4.3重新收回车辆

不得使用武力占有或以非法侵占任何财产的手段达到重新收回车辆的目的，如果不能收回车辆，应提交司法机关进行处理。

贷后管理部工作人员向收回车辆的代理人发出“车辆回收通知书”原件，在合同管理系统中输入收回车辆的代理人的详细情况并准备相关法律。

当账户恢复正常或结清后，“车辆回收通知书”将被取消。当成功收回车辆时，应于同一天由代理公司发“车辆回收通知书取消函”给贷后管理部，通知该车辆已被成功收回。

原则上，在发出“车辆回收通知书”后，每１０个工作日应对情况进行评估。在特殊情况下，一旦发出“车辆回收通知书”，将根据情况进行评估日期设置判断。必须考虑到欠款数额、本金结算、之前欠款历史和从与客户交往中了解到任何其它因素。

4.4.4自愿交车

如果客户自愿中止合同，客户必须填写并签署自愿交车协议。

该协议应包括以下内容：

1）自愿交车协议须注明日期和协议号；

2）客户自愿终止协议；

3）车辆状况和损失情况（如有）；

4）客户授权我司收回车辆；

5）客户交回车辆的时间或接收车辆的时间、地点；

6）客户须明示已经了解其他在处置车辆后的后续责任。

一旦收到信件，收车程序将开始进行。

4.5收回车辆销售程序

该程序规定了收回的车辆的销售过程。

4.5.1收回的车辆的销售

一旦收回车辆，应对车辆进行重新销售。

4.5.2销售收益

应发出车辆处置通知书，说明车辆卖出的金额以及拖欠贷款和所有成本，指出应付金额。

将该通知书发给借款人、共同借款人、和担保人。

如果在重新销售后有剩余，应将剩余金额退还给借款人/共同借款人/担保人。退还剩余金额必须由资金财务部负责人批准。

如果销售收益不足以清算账户，客户则可选择如下方式清算所欠金额。

1）客户可在要求期限内清算全部不足金额。

2）客户可申请将欠款再次融资，并按期偿付。

在车辆销售两周后，应做出销账决定。如果仍存在欠款，应将其交给催收代理中介继续催收。

4.6清偿程序

该程序规定了欠款的类型和时间以及针对相关各方的诉讼，以从欠款账户中清偿未偿债务。

4.6.1诉讼

贷后管理部应决定在以下情况下通过诉讼行动处理欠款账户：1）如果收回车辆和款项代收人均未能成功处理欠款账户；

2）如欠款账户直接销账，将会蒙受重大的损失；

3）预计通过诉讼清偿的金额（包括诉讼费）高于原损失。

贷后管理部必须监控事件进程，并按要求提供有关详情。

一旦做出判决，必须强制执行。如有必要，可采取进一步诉讼活动。

4.6.2诉讼程序流程图

4.7坏账准备金

该程序规定了欠款账户的坏账准备金的处理过程。

4.7.1坏账准备金方法

在拖欠债款或全部或部分待结款项未偿清的情况下，应计提适当的准备金。该准备金将在最佳估值条件下对抵押车辆做出估价。将根

据欠款账户的每辆抵押车辆专门设置准备金。

通常情况下，准备金的提取会参照以往呆坏账在不同违约阶段的准备金提取经验来进行。

准备金的计算是基于呆坏账余额乘以相应的比率，在有结构的准备金计提系统内进行的。

所运用的计算比例由欠款状况的严重程度决定。

风险管理部负责根据实际经验定期评估计提比例。任何对计提比例的调整要经过风险管理委员会审批。

4.7.2特别坏账准备金

运用于以下逾期分类账户的准备金比例如下：

除了以上逾期状态分类外，标准准备金还运用于下列各级诉讼程序中的账户：

预计可偿付金额：

4.7.3特定准备金的冲销

如果清算拖欠账款，即所有逾期未付款，包括逾期未付本金、逾期未付利息、罚息和收费以及其它相关费用已全部支付，并且账户状态为结清、提前结清或返回正常状态，准备金可由实际所收金额冲销。

4.7.4坏账特定准备金的核销

如果正常法律和催收活动无效，并且风险管理部认为继续偿付金额少或无继续偿付希望，应将此账户提交资金财务部负责人并及时核销。对是否核销的判断应在12个月内作出。

对于已收回车辆的账户，一旦所收回车辆通过重新出售方式销售，

不良贷款催收管理办法制度.

财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：

外拓方案

富贵园外拓计划 一、团队组成 外拓经理1人，（外拓主管可在后期置业顾问中选拔，以此晋升机会带动销售积极性）、外拓置业顾问6---10人。 二、外拓人员要求 因外拓工作需长期在外拓展工作，需要销售人员，诚实稳重，能吃苦，有毅力，性格外向，较强的执行力、有目标，敢于挑战。 三、外拓需要的推广物料支持 1、宣传单页（县城、乡镇派发） 2、不干胶写真、（尺寸约60*60主要粘贴于各小区宣传期相较长） 3、喷绘（用于各乡镇及村庄张贴） 4、销售人员T恤（由于当前市场也有很多楼盘及其他行业都有外拓团队，但多都是衬衣西裤，难以让客户记住，甚至有排斥心理，而且当前天气较热穿衬衣较为贴身，出汗易变型。相对于T恤，不仅可印楼盘标志、楼盘画面及宣传语，而且给人耳目一新的感觉，而且相对宽松舒适，如少量定制20件，每件价格在30--50元如开发商批量定制价格在6--20元不等。） 四、工作流程及时间安排 工作流程： 8:20-8:50 早会，统计昨天各小组的来电、来访及成交情况，并做一定的鼓励； 8:50-17:30，外拓置业顾问根据当日工作计划进行，派发单页，拓展客户或全天电话营销。 17:30-18:00，外拓人员问回售楼处报到，统计每位组员今天的派单量、电营量、新增客户数量、本周每人来访数量、本月每人成交数量，并做好明天的外拓计划，简短的工作心得分享结束之后，下班。

五、外拓人员工资标准及奖罚 鉴于本项目现有两处销售部建议可分为两组销售团队，增加各销售团队的相互协作能力，激发个人潜能，提高学习和工作效率、形成团队精神。 方案一、 外拓人员因初步组建人员相对不稳定，置业顾问可分为、实习置业顾问、初级置业顾问、中级置业顾问、高级置业顾问、 置业顾问晋升机制及薪资 实习置业顾问2000元、初级置业顾问2200元、中级置业顾问2400元、高级置业顾问2600元、 首月完成任务晋升初级置业顾问、连续两月完成晋升中级顾问、连续三月完成任务晋升高级置业顾问、如连续5个月业绩突出可晋升实习主管与主管同等待遇，实习两月如可胜任主管职位即可转正、同上如有一月未完成任务则降一级、直至将为最后一级淘汰。 外拓销售提点每套千2起、 方案二、 外拓人员基础工资2200元，8、9、10月份外拓降暑费150元，销售提点2.5起 外拓任务分为每月有效来电话及成交客户两部分、 连续两月未完成任务底薪2000、连续三月未完成任务淘汰。 方案三、 外拓人员底薪1800元，外拓补助600元、销售提点2.5起 外拓任务分为每月有效来电话及成交客户两部分、 外拓补助分两份、根据以上两项任务按比率发放、 团队奖励 团队每月以任务完成的比率来界定奖金500元（备注;团队奖励竞争资格月任务完成80%以上） 外拓经理待遇及奖惩待定 周威 2014.5.17

外拓团队管理

外拓团队管理 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-

外拓团队管理 根据销售自己的经验或人际关系，也根据楼盘的实际情况，对准客户比较集中的地区比如市区为中心向周边扩散，把控进行推广。 在早、中、晚商圈人流量最大的时间段，占据主要街道、商业区大型商场附近。 一、外拓形式 以小组（3-4人）为单位组成外拓小组出发，出发前一天做好规划经过经理审批，穿上工装，带上名片、单张、小礼品。拓客当天要进行拓客总结（姓名、电话、住址、工作、消费模式、交流过程），并向经理提交拓客日志。面向学校、幼儿园、大型个体业户集中地和企事业单位上班或是下班时间进行驻点或流动派单，，以此挖掘准客户。拓客的地点与方式不仅仅是以上的，我们将在今后的实际工作中，根据市场以及楼盘销售状况的变化，随机应变，挖掘更加行之有效的拓客方式，从而协助本项目创造更好的销售业绩。可以在周边楼盘的附近进行驻点派单截客。 二、拓客监督细则 1) 电话保持畅通，遇突发情况及时沟通，并主动寻求主管帮助。 2) 每隔两小时拍照及发微信定位信息，照片包括销售所在地、客户登记表的实时情况。 三、外拓后援支持 1、销售单张的印制 2、阶段小礼品 3、拓客工资提成：工资元/月，提成按带客数量计算，每带一客户提成元，提成按每周计算一次，每天补贴元。 四、外拓奖罚制度：

1、拓客人员每天收集有效客户相关信息（包括姓名、联系方式、居住区域、从事行业、住宅需求及详细沟通的关键内容等），收集客户名单经客户回访后确认为有效的客户名单，公司采取不定期抽查。 2、每人每天收集的有效客户名单考核要求为5批，超过5批或以上的按每批5元奖励计算，不达标的拓客人员当天补贴仅可获得7成。 3、如发现有虚假的客户名单，罚款10元/个。 4、拓展客户如10天内上门或成交属于该拓客的业绩，每成交一套提成元，按照拓客登记表或现场登记表为判单依据。

委外催收管理制度

外包催收管理制度 第一章总则 第一条为建立完善、强大、反应迅速的汽车消费贷款催收管理体系，提高我公司汽车消费贷款外包催收管理水平，规范我公司汽车消费贷款外包催收工作，维护我公司资金安全及公司利益，特制定本制度。 第二条外包催收是指我公司将符合规定条件的汽车消费贷款委托给我公司认可的外包催收机构，在约定的期限内进行催收，并根据实际收回金额或车辆由我公司按一定比例支付费用的催收方式。 第三条我公司外包催收采取非诉讼方式，逾期贷款诉讼前和诉讼完毕且执行终止（或执行中止）后的催收均可采用此类非诉讼催收方式。本办法所称的“外包催收机构”，是指根据国家法定程序批准成立并有效存续的、具备合法个人逾期贷款提醒催告通知服务等相关经营范围的、符合本办法相关要求并与我公司建立个人逾期贷款提醒催告通知服务委托代理关系的公司。 第四条本办法对外包催收的职责分工、机构管理、外包流程和工作要求等方面在制度上进行规定，资产管理部须严格遵照本办法执行。 第二章基本规定 第五条每个省份供应商的准入应根据该省份的收车合同量以及其他正在合作供应商的多少来决定；若该省份的委案合同数/该省份收车供应商维持在60左右，则不需要增加供应商，若大于60则需

要增加供应商。 外包催收机构根据我公司授权进行催收，我公司原则上不允许外包催收机构将外包催收案件转委托给第三方处理。外包催收采取根据实际催收效果计付外包费用的风险代理方式进行，我公司按实际收回金额的一定比例向其支付费用，未实际收回的外包催收案件我公司不支付费用。 第六条对符合以下条件之一的风险案件，可外包符合要求的催收公司进行催收。 1，客户逾期30天以上，且剩余未还本金小于10万元的合同； 2，客户逾期10天以上，且剩余为还本金大于10万元以上的合同； 3，客户恶意破坏GPS的，存在恶意逾期可能的案件； 4，客户存在欺诈、涉诉、保险问题、重大变故等我公司认为有必要收回车辆的案件。 5，确认客户因其他原因将车辆质押给第三方并且了解第三方情况的合同； 6，经我公司管理部门研究讨论确认需要委外的其他合同； 7，无法与借款人取得联系，或在我公司催收过程中明确表示拒不还款等催收难度较大的案件。 8，对于已进入诉讼等法律追索程序的案件，我公司认为同时进行外包催收将更有利于把握催收时机，保障逾期贷款及时收回，可以在诉讼的同时采用外包方式进行催收。 第八条符合以下条件的不可外包收车： 1，因涉案或违法而车辆被司法或行政机关扣押，不可外包收车； 2，车辆已灭失或报废的合同，不可外包收车；

外拓管理制度

外拓管理制度 一、人员配置 二、考勤制度 作息时间： 1、外拓部门实行六天工作制，每周休息一天，其他法定节假日按照国家规定安排休息。若因展销会、推广活动等工作需要，临时取消休息安排加班的，事后再作补休安排。 2、工作时间：上午8：30—11：30 下午13：30—17:30；特殊情况需延长下班时间按照公司要求执行。（如利用晚上时间专门发单至各小区、巡展活动需要等） 3、严格执行公司考勤制度，当月迟到、早退或私自离岗累计满三次的，将纳入留用查看人员名单；当月旷工累计满三次的，将直接做辞退处理。 请假制度： 1、事假：事假须提前一天申请（填写请假条），经上级领导批准后方可有效。 2、病假： 1）因病需要到医院就诊，需事先请假（急病除外），经部门主管同意后方可离岗，事后应持医院就诊处方补办请假手续。 2）患病需休息要持有医院证明。 3、如遇突发事件请病、事假，须在当天上班前30分钟通知外拓主管。 三、工作纪律 1、外拓人员不得在售楼处内高声谈论、戏闹、插入案场前台入坐，违者罚款20

元每次。 2、外拓人员在与客户交谈时不得嚼口香糖、翘二郎腿，违者罚款20元/次。 3、听到客户的意见或批评不得辩解，要冷静对待，无论任何原因都不得与客户发生争执，确系委屈之事，应采取回避态度并及时上报外拓主管协调解决。违规者罚款20元/次，情况严重者待岗并由公司处理。 5、外拓人员要有良好的职业素质，严禁利用工作之便收取不正当的钱财。违规者立即开除，如造成严重后果者，追究其法律责任。 6、外拓人员应明确自己的职权范围，服从上级安排，逐级汇报，在销售过程中言行不得超越职权范围（在发单时不得做出虚假承诺）。 7、外拓人员未经许可，严禁接触、泄露和篡改销控、促销策略，对于其他保密事项参照公司规定执行，违规者处以50元/次罚款。 8、上班时间在办公室内不允许抽烟，违者罚款100元/次，上班时间做与工作无关的事情罚款20元/次。 9、所有罚款不按时缴纳，第二天加罚50%。无正当原因，拒不缴纳，直接辞退，确系没钱，下月发工资按双倍缴纳。 四、工作安排 外拓主管日常工作： 1、巡查各组员在岗情况，对离开岗位的外拓人员进行处罚，10元/次。 2、每天统计带客量、报表量、回访量、出单量、并登记在日报表上。 3、每天将日报表做好上报外拓主管。 4、统筹监督各组员安排相应的工作的落实情况，对没有做或者不做的作出相应的处罚，罚款10元/次，累计3次人事约谈。 5、每天安排各外拓人员进行日常工作，并做相应的登记。 6、每月负责做月考核报表，每月工作的相关统计。 7、主管日常工作，无特殊情况不得任意委派他人监督和协调。 8、组长在执行工作职权时，必须公平、公正、公开，不得徇私舞弊，违者处以50元/次罚款，严重者给予开除处分。 拓展专员日常工作： 1、所有外拓人员按照主管安排定点派单，不得串岗，违者10元/次。 2、外拓人员原则上在所安排的点方圆100米内派单，如果主管及以上领导在点上

不良贷款催收管理办法制度

不良贷款催收管理 办法制度

财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；

（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指经过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括： （一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体； （二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重

不良贷款管理办法

不良贷款管理办法 [COLOR=blue]第一章总则 第一条为了提高信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合××市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。第三条不良贷款管理应遵循的原则： （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。（二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。（三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处

置损失。 第四条本办法适用于××市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织 第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查；负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作；负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准

4S店外拓管理制度

上海怡通外拓管理制度 2018-5-21． 外拓管理制度目录 第一章人员编制及岗位职责 1. 外拓团队组织架构 2. 人员结构及岗位职责 第二章外拓管理制度 1. 外拓方式

2. 考勤制度 3. 薪酬管理制度 4. 日常考评 日常外拓工作的监督管理5. 第一章人员编制及岗位职责 一、外拓团队组织架构 营销总 市场经理、销售经 浦西外拓组长浦东外拓组长 外拓工作人员外拓工作人员1~2人）（人）（1~2 注：外拓团队共8人，分为2个组，每组有1个组长和1~2名外拓组员构成，由组长带领工作。 二、人员结构及岗位职责： （一）营销总监 1.营销总监为外拓总负责人，领导市场经理和销售经理做好外拓工作。 2.营销总监领导市场经理做好外拓策划工作，销售经理应当全力配合外拓经理做好人员培训，外拓监督、管理和外拓策划方案的执行工作。 （二）市场经理 1.市场经理对营销总监负责，领导外拓团队实施各项外拓工作。 2.负责人员招募和人员培训考核。 3.负责外拓日常管理和监督考核工作。 4.根据外拓目标、策划方案和执行方案制定外拓实施计划，并组织实施。

5. 推动公司外拓销售计划，保证公司的销售任务能顺利完成。 6. 制定外拓计划，敏锐发现市场商机，积极推进大客户、团购的实现。 7. 参与外拓策略的制定，并负责传达公司行政指令及贯彻执行。 （三）外拓组织 执行市场经理根据外拓方案制定和安排的各项外拓组长对市场经理负责，1. 计划和工作。 2.负责带领外拓人员，开展各项外拓工作，协助市场经理管理、监督本组外拓团队。 3. 对外拓工作情况进行分析，就存在问题为公司提供合理化建议。 4. 派单现场与各种派单活动现场组织、鼓动、巡查与协调、销售业务按计划，程序顺利进行；负责寻找有潜在客户的行销联系单位。 5.负责协助外拓经理和人力资源部招聘补充外拓人员。 6. 完成外拓经理交办的其他工作。 7.统计汇报各类外拓数据。 （四）外拓人员 1.在外拓组长的带领下认真完成外拓工作。 2.定期（周、月）向领导反馈业务信息。 3.敏锐发现市场商机，对分配的团购单位，不遗余力的挖掘客户资源。 4.做好客户服务工作。 5.完成交办的其他工作。 第二章外拓管理制度 一、外拓方式 1．派单。销售员通过在某一区域派发DM单，获取客户资源。DM单上需要留有外拓人员姓名，以便做业绩界定。 2．上门拜访。对象：各类批发市场为主。 3．通过网络获取。朋友介绍，网络传媒等方式获取的有效客户。 4．外展活动（咨询、派单和咨询登记）。 5.其他外拓方式。 二、考勤制度 1．外拓人员每周二、周四进行全天外拓活动（如遇天气因素顺延）。 2.上下班时间：9:00-16:00，中午休息时间11:30~13:00。如有需要可以根据工作需要另行安排作息时间。． 3.外拓人员早上必须参加考勤点名，企业微信APP点名缺勤一次处罚5元，下班时必须签退。迟到15分钟以内的罚款10元，迟到15—30分钟罚款30元，超过30分钟的扣罚当天外拓工资。（销售经理有另外安排或车辆安排延误除外） 4.外拓人员每天必须按时参加早晚会。 5.市场经理在外拓当日9:00出发前开晨会，16:00返回公司后召开总结会。并形成资料文档。 三、薪酬管理制度 1.外拓人员薪酬构成 薪酬收入=外拓工资+高温补贴+奖金+提成

委外催收管理规定

委外催收管理规定 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]

外包催收管理制度 第一章总则 第一条为建立完善、强大、反应迅速的汽车消费贷款催收管理体系，提高我公司汽车消费贷款外包催收管理水平，规范我公司汽车消费贷款外包催收工作，维护我公司资金安全及公司利益，特制定本制度。 第二条外包催收是指我公司将符合规定条件的汽车消费贷款委托给我公司认可的外包催收机构，在约定的期限内进行催收，并根据实际收回金额或车辆由我公司按一定比例支付费用的催收方式。 第三条我公司外包催收采取非诉讼方式，逾期贷款诉讼前和诉讼完毕且执行终止（或执行中止）后的催收均可采用此类非诉讼催收方式。本办法所称的“外包催收机构”，是指根据国家法定程序批准成立并有效存续的、具备合法个人逾期贷款提醒催告通知服务等相关经营范围的、符合本办法相关要求并与我公司建立个人逾期贷款提醒催告通知服务委托代理关系的公司。 第四条本办法对外包催收的职责分工、机构管理、外包流程和工作要求等方面在制度上进行规定，资产管理部须严格遵照本办法执行。 第二章基本规定 第五条每个省份供应商的准入应根据该省份的收车合同量以及其他正在合作供应商的多少来决定；若该省份的委案合同数/该省份收车供应商维持在60左右，则不需要增加供应商，若大于60则需要增加供应商。 外包催收机构根据我公司授权进行催收，我公司原则上不允许外包催收机构将外包催收案件转委托给第三方处理。外包催收采取根据实际催收效果计付外包费用的风险代理方式进行，我公司按实际收回金额的一定比例向其支付费用，未实际收回的外包催收案件我公司不支付费用。 第六条对符合以下条件之一的风险案件，可外包符合要求的催收公司进行催收。 1，客户逾期30天以上，且剩余未还本金小于10万元的合同；

催收清欠工作管理办法下

催收清欠工作管理办法 2.1三级机构 2.3.1项目部 2.3.1. 1按照项目合同（协议）约定，制定工程款回收计划，落实工程款回收 或催收责任人。 2.3.1. 2按照项目合同履约，避免工程质量、工期、进度等原因造成的经济索 赔。 2.3.1. 3及时办理项目报量签证、变更洽商、收入确认、工程结算、索赔事宜， 防止因相关工作滞后造成的工程款延收。 2.3.1. 4负责对超过合约（协议）期限延付的工程款项，及时发出催款通知， 保证债权实现的有效性、可追溯性。 2.3.1. 5在业主（或总包）无法保证工程款支付或因争议导致工程无法施工时， 及时采取停工措施或其他防范措施，规避继续施工带来的经济损失。 2.3.1. 6完整保存工程款回收所涉及的原始资料和证据。 1管理内容 1.1组织管理 1.1.1公司催收清欠工作的组织机构包括：催收清欠领导小组、催收清欠办 公室。 3.1.1.1公司催收清欠领导小组由公司总经理任组长、公司总会计师任副组长， 公司财务资金部、市场商务部、生产管理部、物资管理部、法律事务 部、审计监察部负责人为组员。 3.1.1.2公司催收清欠办公室（以下简称“清欠办”）设在公司财务资金部，负责 催收清欠的日常管理工作。 1.1.2司属单位应相应成立催收清欠领导小组和催收清欠工作小组，设置催 收清欠办公室，明确各自职责，确保责任层层落实。司属单位催收清 欠领导小组由司属单位领导班子成员组成，单位负责人任组长，班子 成员分工具体到项目，工作小组由司属单位财务资金管理部门、市场 商务管理部门、生产管理部门及法律事务管理部门负责人组成，催收 清欠办公室设在司属单位财务资金管理部门。

不良贷款风险代理清收管理办法

XXX农村信用合作联社 不良贷款风险代理清收管理办法第一条为规范XXX农村信用合作联社（以下简称信用社）不良贷款风险代理清收行为，制定本办法。 第二条本办法所指风险代理清收是指市联社将金额较大、难以收回的不良贷款委托给联社以外的第三人清收，受托人依据风险代理清收合同依法对受托债权进行清收和管理，并有权按约定比例支取酬金的清收方式。 第三条风险代理清收适用于市联社难以收回的“两呆”贷款或可疑、损失类贷款及其应收利息，包括已核销的呆账贷款和置换的“两呆”贷款。 第四条受市联社委托对贷款进行风险清收的组织为风险代理人。风险代理人必须是有清收能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构。 第五条风险代理清收应坚持“报酬与风险相匹配、权利与义务相对等”的原则，实行风险共担，权责分明。 第六条市联社应根据贷款风险程度和收回可能性的大小，将不良贷款分为有财产可执行、无财产可执行、贷款已诉讼时效或借款人下落不明三种。并研究确定风险代理计酬比例。具体如下： （一）对于2006年12月31日前发放形成的不良贷款，按其清收难易程度，有财产可执行按实际收回现金额的9％；

无财产可执行按实际收回现金额的12％；已诉讼时效或借款人下落不明按实际收回现金额的15％； （二）2007年1月1日后发放形成的不良贷款，原则上采取责任清收的办法，一般不能风险代理，确需实行风险代理的，按实际收回现金额8％的比例确定，并按本办法规定逐级备案审查。 第七条风险代理清收贷款实行分级审查、审批制度。拟风险代理清收的单笔贷款本金在100万元以上的，应事先报XXXX农村信用社联合社（以下简称XXX联社）资产风险管理部审查后，提交XXXX联社资产风险管理委员会审批。拟风险代理清收的单笔贷款本金在100万元（含）以下的，由市联社资产风险管理委员会审议决定。 第八条对符合风险代理清收条件的贷款，市联社应认真研究确定风险代理清收的计酬比例，并逐笔填报《XXXX农村信用合作社风险代理清收贷款审查备案表》（附件1），连同贷款风险分析报告和风险代理清收可行性方案报XXX联社资产风险管理部审查，提交XXX联社资产风险管理委员会审批。 第九条经审查同意实行风险代理的，市联社应首先就拟风险代理贷款的有关情况在XXXX联社指定网站上公开招标或在相关媒体公开招标。对有意参与风险代理清收的组织机构，市联社资产风险管理部应严格审查其资格。经审查符合风险代理清收条件的，市联社应当向其提示风险，告知其违反风险代理合同所产生的后果，意向人愿意承担相应责任的，联社应就

外拓管理机制与提出方案

外拓管理制度 一、考勤制度 作息时间： 1、外拓部门实行六天工作制，每周休息一天，其他法定节假日按照国家规定安排休息。若因展销会、推广活动等工作需要，临时取消休息安排加班的，事后再做补休安排。 2、工作时间：上午8：30—11：30 下午13：30—17:30；特殊情况需延长下班时间按照公司要求执行。（如利用晚上时间专门发单至各小区、巡展活动需要等） 3、严格执行公司考勤制度，当月迟到、早退或私自离岗累计满三次的，将纳入留用查看人员名单；当月旷工累计满三次的，将直接做辞退处理。 请假制度： 1、事假：事假须提前一天申请（填写请假条），经上级领导批准后方可有效。 2、病假： 1）因病需要到医院就诊，需事先请假（急病除外），经部门主管同意后方可离岗，事后应持医院就诊处方补办请假手续。 2）患病需休息要持有医院证明。 3、如遇突发事件请病、事假，须在当天上班前30分钟通知外拓主管。 二、工作纪律 1、外拓人员不得在售楼处内高声谈论、嬉闹、插入案场前台入坐，违者罚款20元每次。 人员配置： 职务人数主要工作内容 外拓主管 1 负责拓客方案制定，拓客技巧培训，拓客方案实施，目标任务制定 以及拓客人员考核。 外拓组长 2 组织协调本组外拓人员的工作任务，分配区域及指标划分。 外拓专员14 按照分配区域及指标完成拓客任务。 合计17 2、外拓人员在与客户交谈时不得嚼口香糖、翘二郎腿，违者罚款20元/次。

3、听到客户的意见或批评不得辩解，要冷静对待，无论任何原因都不得与客户发生争执，确系委屈之事，应采取回避态度并及时上报外拓主管协调解决。违规者罚款20元/次，情况严重者待岗并由公司处理。 4、外拓人员要有良好的职业素质，严禁利用工作之便收取不正当的钱财。违规者立即开除，如造成严重后果者，追究其法律责任。 5、外拓人员应明确自己的职权范围，服从上级安排，逐级汇报，在销售过程中言行不得超越职权范围（在发单时不得做出虚假承诺）。 6、外拓人员未经许可，严禁接触、泄露和篡改销控、促销策略，对于其他保密事项参照公司规定执行，违规者处以50元/次罚款。 7、上班时间在办公室内不允许抽烟，违者罚款100元/次，上班时间做与工作无关的事情罚款20元/次。 8、所有罚款不按时缴纳，第二天加罚50%。无正当原因，拒不缴纳，直接辞退，确系没钱，下月发工资按双倍缴纳。 三、工作安排 外拓主管日常工作： 1、巡查各组员在岗情况，对离开岗位的外拓人员进行处罚，10元/次。 2、每天统计带客量、报表量、回访量、出单量、并登记在日报表上。 3、每天将日报表做好上报外拓主管。 4、统筹监督各组员安排相应的工作落实情况，对没有做或者不做的作出相应的处罚，罚款10元/次，累计3次人事约谈。 5、每天安排各外拓人员进行日常工作，并做相应的登记。 6、每月负责做月考核报表，每月工作的相关统计。 7、主管日常工作，无特殊情况不得任意委派他人监督和协调。 8、组长在执行工作职权时，必须公平、公正、公开，不得徇私舞弊，违者处以50元/次罚款，严重者给予开除处分。 拓展专员日常工作： 1、所有外拓人员按照主管安排定点派单，不得串岗，违者10元/次。 2、外拓人员原则上在所安排的点方圆100米内派单，如果主管及以上领导在点上 查岗5分钟内未见到人，并经联系确认后，按旷工处理。（此条针对定点派单）

账款催收管理办法范文

03 账款催收管理办法范文 第一章总则 第一条为加强本公司账款催收工作，加快资金的流转速度，提高资金利用效率，促进公司整体经济效益的提高，特制定本办法。 第二章账单分发 第二条财务部账款组应依类别整理账单，定期汇集、编制账单清表一式三份，将账单清表两份连同账单寄交业务人员签收。 第三条业务人员收到账单清表时，一份自行留存，另一份应尽速签还财务部账款组，如发现有不属本身的账单，应立即寄回。 第四条客户要求寄存账单时，应填写“寄存账单证明单”（略）一份，详列笔数、金额等交由客户签认，收款时才交还予客户。如因寄存账单未取得客户签认而导致不能收款时，由业务人员负责赔偿。 第五条收到公司寄来的账单后，到访问时仍未能立即收款，则应取得客户在账单上的签认。若未能取得客户的签认，则应尽速于发货日起三个月内，向总务部申请取得邮局包裹追踪执据，执凭收款；逾期不办致无法收取货款时，由业务人员负责赔偿。 第三章收款处理程序 第六条业务人员于每日收到货款后，应于当日填写收款日报表一式四分，一份自留，三份寄交公司财务部出纳组。 第七条属于本市的未收账款，直接将现金或支票连同收款日报表第一、二、三联亲自交出纳人员并取得签认。 第八条外埠地区的未收账款应将现金部分填写××银行送款单或邮政划拨储金通知单，存入附近××银行分行或邮局。次日上午将支票、××银行送款单存根或邮政划拨单存根，用回形针别于收款日报表第一、二、三联，以挂号寄交财务部出纳组。业务人员应将挂号收执贴在自存的收款日报表左下角备查。 第四章收款票期规定 第九条依客户的区别规定如下： 1．直接客户：以货到收款为条件者，由送货员收取现金，签收的客户则为销货日起一个月内的支票或现金（一个月按30天计算）。 2．一般商店：自销货日期起三个月（按91天计算）内的票期。 第十条收款票期超过公司的规定时，依下列方式计算收款成绩： 1．在1～30天时，扣该票金额20％的成绩。 2．在31～60天时，扣该票金额40％的金额。 3．在61～90天时，扣该票金额60％的成绩。 4．在91～120天时，扣该票金额80％的成绩。 5．在121天以上时，扣该票金额100％的成绩。

外访团队管理办法

外访团队管理办法 第一章总则 第一条为规范外访人员行为规范，保护出借人的合法权益。确保外访人员言语及行为合法化、规范化以及外访人员人身安全，在向客户提供优质服务和良好的回收率的同时有效防止投诉的产生，特制定此管理办法。 第二条外访催收是指外访人员到违约客户公司地址、家庭地址或者客户相关地址，通过上门拜访的形式进行催收工作，对违约客户进行还款提醒及催缴。 第三条此制度适用于全体有外访任务的催收人员。 第四条外访人员职责及权限： （一）工作职责：在不违反法律和公司规定的前提下，对逾期客户进行逾期管理和风险揭示。 （二）工作内容分类： 1.查找外访：对于失联客户查找客户有效信息。 2.谈判施压：对于屡次拖延欠款或拒绝还款客户协助电催人员进行上门施压谈判 第二章工作内容及要求 第五条工作内容： （一）登记催收情况，获取、更新与催收对象相关的资料信息； （二）协助电催人员就还款事宜进行谈判，总结催收经验； 第六条工作要求

（一）外访准备 1.出发前应携带工作证、录音笔、照相机、《借款协议》、《服务协议》等相关资料。 2.接到外访单后，应主动了解个案进程。 3.外访前，外访人员应根据案件具体情况、外访地点、工作量等安排外访行程。 4.准备录音笔，相机，并试用是否正常。 （二）外访现场 1.外访需两人（含）以上到达指定地址。 2.对照准备好的资料，开始全程记录全部对话内容录音。 3．拍到外访地址相对应参照物。 3.如无人应门，应向邻居、门卫、居委会（村委会）询问；当对方声称不知道，应询问居住多久，以判断地址是否有效。 4. 外访直接找到借款人时，应就协商立场与债务人洽谈，了解债务人负债情况，视债务人还款能力给予协商还款，并需致电催人与债务人进行跟进。 （三）话术要求 1.开始录音时，外访人员需录下以下对白：录音开场白简介要点：XX年XX月XX日XX 点XX 分外访员XX、来到外访地址XX .案件编号XX，借款人XX，此小区（档次）住宅楼情况（塔楼或板楼或其他、颜色、大门颜色）。夜访需在录音中说明。 2.在停止录音前简述整个外访的总结情况和离开时间，外访人员需录以下对白“我是XXX”，另一名外访员亦要接着以上对白称“我是XXX”，一起离开上址，到这时整个流程方告完成。连续之录音到这时之后才停止。 （四）外访判断 1.通过外访住宅地址，来判断借款人还款能力。

委外催收管理制度

委外催收管理制度 第一章总则 第一条目的为规范XXXX信息咨询有限公司（以下简称XX）车贷业务逾期委外催收业务，提高管理质量，防范和控制逾期风险，保证委外催收的有效实施，特制定本办法。 第二条定义本制度所称“委外催收”是指逾期案件达到一定逾期时限后，将逾期案件委托第三方机构代为提供催告服务的行为。 第三条适用范围本制度适用于XX公司车贷管理部辖下所有车贷营业部及与车贷业务相关联的职能部门和人员；本制度仅适用于XX 车贷业务。 第二章委外催收机构准入制度 第四条催收机构甄选资格要求委外催收机构必须是经合法登记注册、具备法人资格、按期年检、按章纳税、经营期限内合法经营的公司实体。 第五条催收机构的营业执照催收机构的营业执照经营范围中应载明可接受合法委托对信用卡、信贷产品提供通知、提醒、催告、催收字眼的，法律中介机构应为经国家主管机构批准设立的合法律师事务所。 第六条变通处理催收机构注册地工商登记机构对经营范围有特殊规定的，上述要求可做适当调整。 第七条委外硬件要求： (一)设备及环境：有独立安全的机房，存放客户数据文件档案室及录音机房应设有可记录进出登记之门禁，确保客户数据安全，受委托机构应接受委托方定期检查其实地环境，以确认有营业事实；(二)保密装置：受委托机构相关作业人员计算机需设密码控管，使用的计算机应采用非开放式局域网络主机系统，且不可提供外露储存装置（如USB接口，软盘接口等）； (三)录音设备系统：受委托机构相关作业人员之电话须装设录音系

统，且电话录音制作备份，并至少保存12个月以上；录音系统需与计算机系统配合可实时调阅录音，以供稽核或遇争议时查证之用；第八条软件要求： (一)催收机构必须成立满一年以上（含一年），有固定的经营场所，基本的办公设备，有较完善的催收业务系统平台； (二)有规范的内部管理制度，固定成文的业务流程、及保障合作方资料安全性、保密性的措施。 第九条公司业务资质催收机构在承接我公司业务之前，已经具有两个以上（含两个）类似催收业务的金融机构合作客户，目前有实质性业务往来。 第十条催收服务合同车贷管理部在委托催收机构需要以“XXXX信息咨询有限公司”为签约主体进行签约。 第十一条催收服务合同制作流程 (一)按照公司“委托催收服务合同”版本，把我司信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）填写完整，填写完毕后发送邮件至预签约的催收机构并要求其把合同中的以下项目补充完整：1、委托催收机构相关信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）； 2、委托催收机构收款账号信息； (二)待催收机构盖章完毕后邮寄至我司时，由车贷管理部相关负责同事完成相关流程； (三)我司完成相关流程后，需给委托催收机构2份原件，其他原件由车贷管理部相关负责同事留底，并知会相关协调。 第三章内部相关管理规定 第十二条内部委外案件申请每月统一委外一次，时间为每月首个工作日；委外案件申请需在每月25号前完成，并审核完成纳入待委外案件库（待委外案件明细表见附件1）。 第十三条内部申请标准抵/质押车辆不在库，且客户本人失联客户存在高风险案件；逾期超过90天的案件。 第十四条内部申请流程如有符合委外条件的，由各城市以邮件形

外拓经验分享

外拓经验分享 一、线下派单模式 1、普派 : “接地气”，覆盖全城客 ●根据成交地图进行分析，精细化选定普派点位 ●整理三句话简短说辞，“您好，我们是恒大地产仙林东热销项目，目前正在 搞活动，您可以了解下……” 2、精派：巡展精派，深挖区域客 ●提前准备：多个展点同时进行，提前安排人力、物力 ●话术配合：整理针对性一页纸说辞 ●礼品支持：留电登记，赠予展点小礼品 ●制度制定：制定展点管理细则、明确奖惩制度、启动展点PK制度 3、截客：攻守必经路，拦截竞品客 ●组建截客小蜜蜂，集中“采蜜”竞品看房车 ●灵活调整看房车时间，“保护”客源，防止流失 ●按需增设看房车讲解员，打消客户犹豫及防备心理 ●增设手举牌，“抓眼球” 4、Call客：全面收口，反复邀约 ●高要求：Call客兼职精选，优胜劣汰，培训技巧 ,并由置业顾问进行持续二 轮回访跟踪至上门 ●高标准：反复更新Call客口径 ●高速度：次日回访完毕 二、外拓团队管理

1 . 招聘 1）校园招聘：安排学生去周边学校张贴广告信息 2）网络招聘：通过已有学生在本校BBS上面发帖招聘学生或网络论坛及兼职网招聘 3)老带新：通过已有的同学介绍自己的新同学 4)“挖墙脚”：截留其他项目兼职学生 2. 小蜜蜂筛选 1）入职前进行统一的项目信息以及说辞培训 2）培训过后逐一对说辞进行考核，并且适当的提问，回答灵活，表现优异者考虑留下 3）培训考核通过后，根据学生个人特质以及距离展点的远近安排点位。 3.小蜜蜂管理要求 1）每天规定有效留电10组，所谓有效，就是销售次日回访该客户时，能够拨通，客户确定是听过本项目介绍，而且确实是这个点。 2）不能迟到早退，弄虚作假，签到时间必须本人签字而且要严格按照实际时间签到，一旦发现签到时间与实际不符，存在欺骗行为，全 部辞退； 3）在工作中，除了中午吃饭时间（11：30—12：30）【吃饭时间是轮岗，每个组员有一个小时吃饭时间，组长根据现场情况合理安排】，其 余工作时间不能随意脱岗，不能在展点玩手机、睡觉等懒散行为， 一经发现，全部辞退；（展台前原则上只能坐一个人，休息时也是 每个人轮流休，展点不要坐超过1个人，防止坐着互相聊天，其他 人员安排周边派单留电）

催收清欠工作管理办法(上)

催收清欠工作管理办法 1总则 1.1目的 为规范XXX有限公司(以下简称“公司”)催收清欠管理，促进债权资 产的及时确认和回收，特制定本管理办法。 1.2引用文件 《建设领域拖欠工程款认定标准》（2004年） 《XXX有限公司应收款项管理规定》（2013年） 《XXX有限公司资金管理规定》（2013年） 1.3适用范围 本管理办法适用于公司及司属单位的应收款项催收、拖欠款认定、拖 欠款回收和清欠工作考核奖罚等管理工作。 1.4管理原则 预防为主、过程控制、清防结合、足额回收原则。 1.5主要应对的风险 1.5. 1项目资金未及时回收，收不抵支项目增加，资金链断裂的风险。 1.5. 2应收款项未按期确认，超出法律追索期限，错失债权的风险。 1.5. 3应收款项久拖未收，账龄过长，发生坏账损失的风险。 1.6术语定义 1.6.1催收清欠工作：指通过组织管理和责任考核，促进公司应收款项在约 定的回收期内及时回收，防范拖欠款和坏账的形成，维护公司资产安 全完整。应收款项具体包括：应收账款、其他应收款、已完工未结算 款。 1.6.2拖欠款：指发包单位超出建设工程合同（协议）约定期限应当支付而 未支付的各类工程欠款。 1.6.3应收账款：指公司依据合同（协议）约定向发包单位收取的工程预付

款、工程进度款、工程结算款、工程保修金、工期奖、质量奖以及因 履行合同发生的各类变更、签证、索赔等款项。 1.6.4其他应收款：指公司发生的与工程收入无直接相关的其他各类应收、 暂付款。主要包括各类保证金、押金等。 1.6.5已完工未结算款：指公司已确认收入，但尚未取得发包单位工程量签 证的待确认债权。

合鑫外拓团队组建方案教学文案

外拓团队组建方案及管理细则 一、外拓组组建目的： 为了顺利实现公司既定销售计划及任务，在市场相对疲软的当下，有必要建立一个完整的，富有卓越外拓力和工作效率的的外拓团队来配合销售，使整个市场部正常运作，发挥销售的组织、控制和调整作用，进而保证销售计划和销售目标的顺利实现。 人员配置交通工具 外拓经理1名，6名外拓人员。汽车一辆，司机随时调配。 一、组织架构： 三、拜访目标 1 市区 ①政府机构及事业单位； ②商会及其圈层客户； ③重点推荐各大中型民营企业 ①同行转介（新房、中介、保险）（重点高效） ②周边县、乡镇集中宣传，建议以村或街道办为单位，通过村长、村支书或街道办

主任，自上而下进行组织、宣传、邀约； ③扫街（店铺、老商业区）； ④销使协助派单宣传。 工作职责： 1、市区根据行业分类企业详细名单，分配摸底评估； 2、外拓经理销售经理目标企业，对其进行调查分析 3、寻找关键人物及电话，进行初步洽谈； 4、外拓组长协助外拓经理周边县、乡镇、街坊居民购房需求及数据，制定下乡拓客计划并带队实施，可外聘销使协助派单。 5、不同区域划分到责任人，尤其自行负责。 四、拓展方式 市区 A、由公司高层引荐 B、跟进拜访 C、短信发放 D、电话拜访 E、上门拜访 F、电话回跟 G、约到案场 H、促成交易 周边区域 A、城镇宣传，收集意向客户，客户回访、意向客户拜访、意向客户约访及成交 四、客户界定标准. （一）正常客户 1 、有效推介客户标准：首次来访客户或在外拓小组推介带访日之前3个月内开发商来访登记系统中无来电来访追踪等互动记录的客户。案场销售主管在来访登记系统中分别通过客户姓名和联系电话两种途径进行查询，查询时若系统中出现重名客户，则以客户确认单中的联系电话为认定当次推介客户的依据； 2.在购房资格确认时，发现外拓小组推介的客户非首次来访且在外拓小组推介带访日之前3个月内开发商来访登记系统中已有来电来访追踪等互动记录的，则此客户不算为外拓小组有效推介客户； 3.在购房资格确认时，发现外拓小组推介来的客户其直系亲属（范围仅限配偶关系、父母与子女关系）在外拓小组推介带访日之前3个月内开发商来访登记系统中已有来电来访追踪等互动记录的，则此客户不算为外拓小组有效推介客户； 4.外拓小组推介带访的客户有效推介期限为3个月，即自首次推介带访日起3个月

不良贷款催收管理规定

不良贷款催收管理规定 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998

财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息；