兴业银行个人经营贷款调查报告

兴业银行个人经营贷款调查报告

客户经理声明：

经【√】与借款人面谈、【√】实地调查、【】第三方渠道核实等方式，并当面核验申请人资料及签字，对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

主办客户经理签字：协办客户经理签字：

年月日填写说明：

1、对于已提供可选项的，在对应【】内打“√”，属于“其他”项的，则做具体说明。

2、对于个人商用房装修贷款，第四部分“借款人经营信息”的分析可省略。

一、申请人/共同申请人/配偶基本信息

1、主申请人信息

姓名杨玉琼性别女年龄50 最高学历初中婚姻状况【】未婚【√】已婚其他：

工作单位重庆程顺汽车配件制造有限公司职务董事长

从业经历（时间起止、所处行业、工作单位、职务等）1996-2006年在上海从事销售建筑材料

2006-2009年就职于重庆海啸物资有限公司

2009年8月28日成立重庆榕港商贸有限公司，担任董事职务。主要经营加工、销售：金属材料、建筑材料、装饰材料、陶瓷制品等

2、配偶信息

姓名陈碧珠性别女年龄36 最高学历大学

工作单位重庆榕港商贸有限公司职务经理

3、共同申请人信息（若共同申请人为配偶，省略此部分）

姓名无性别年龄最高学历

婚姻状况【】未婚【】已婚其他：

与借款人关系

工作单位职务

信誉状况

二、借款人、经营实体与本行业务往来情况

（包括但不限于：1、借款人家庭成员在本行的客户层级，2、借款人家庭及经营实体在我行的存款、结算、贷款、代发工资、网上银行、理财、信用卡等。）

1.已在我行开立个人储蓄存款业务

2.已开立对公账户并办理POS收单业务

三、借款人家庭情况

1、家庭主要资产

资产种类有多项资产，请逐一列明。

坐落建筑面积购置价（万元）市价（万元）

房产重庆市沙坪坝区凤天大道87号9-3 138.09平方米110.47

重庆市江北区保利江上明珠A-1组团7幢1-1-3 326.63平方米695.55

房产小计806.02万元

汽车1、品牌：宝马WBAKB210/ 100万元

2、品牌：/

汽车小计

金融资产1、银行存款30万元

2、理财产品

3、股票市值

4、基金净值

5、其他

金融资产小计其他资产包括投资于其他公司的股权价值等。

资产合计：936.02万元

2、家庭主要负债（逐一列举）

银行贷款类（贷款品种）借款人贷款行贷款金额贷款余额到期日

还款情况（累计逾期次数、

最高逾期次数等）

1.个人住房贷款陈亚阳民生银行370000 331458 2028.7.17 无

2.个人汽车贷款陈亚阳建设银行642000 334452 201

3.3.2 无

3.个人住房贷款陈碧珠光大银行486000 480043 2031.3.25 无

其他负债

（如民间借款）

负债余额还款情况1、

负债合计： 114.60 万元

家庭净资产合计： 821.42 万元

3、家庭收入支出情况

（1）家庭收入情况

借款人配偶

A、年收入（包括奖金、

分红）：

144万元

A、年收入（包括

奖金、分红）：

96万元

B、年租金收入：B、年租金收入：

C、其他投资收益：C、其他投资收益：

小计：小计：

家庭年收入合计： 240万元

注：借款人、配偶收入来源于企业经营的，将所得（包括分红）填写在“1、年收入”中；房产租金收入属于家庭共有的，勿重复填写。

（2）支出情况

家庭月总支出:67815元其中：A、家庭月日常生活开支 3000元

B、家庭月债务支出（包括还款额） 64875元

4、其他情况：

借款人家庭是否支持其经营行为是

家庭成员是否有

不良嗜好

无

四、借款人经营信息

（一）经营实体基础信息

名称重庆榕港商贸有限公司单位性质个人经营法人代表陈亚阳成立时间2009.8.28 注册资本柒佰万元整实收资本柒佰万元整是否有贷款卡有贷款卡号码有

贷款卡查询情况（含目

前贷款情况，对外担保

情况等）？是否有不良

信用记录？

无

股权结构（列举主要股

东、出资额占比）

经营场所地址重庆市九龙坡区华岩镇华福大道北段70号商务中心3楼（重庆美每家建材家居广场）经营场所产权情况【】自有【√】租赁，租约到期日：

是否悬挂经营证件【√】营业执照；【√】税务登记证；【】卫生许可证；其他：

相关营运费用是否按时交纳（任选一项或多项进行核实）

【】水费；【】电费；【】电话费；【】租金；其他：

核实途径【√】市场管理方；【】电信局；【】电力局【】查看相关收费单据；其他：

用工情况用工人数：12人；用工是否稳定：是工资是否及时发放：是及时发放

（二）经营模式

经营实体类型【】生产型；【】贸易型；【】服务

型；【√】其他

产品是否符

合环保标准

【√】是；【】否，说明：

主营业务加工、销售：金属材料、建筑材料、装饰材料、陶瓷制品等

销售模式以重庆境内、境外多家房地产开发公司、个体工商户多家有经销合作往来。付款方式：钱货两

清主要有现金结算及银行结算。

是否有淡旺季【】是，淡季一年有（）个月，集中在月，月均营业额（）；旺季一年有（）个月，集中在月，月均营业额（）

【√】否，销售较为平均，月均营业额（350元）

列出3家以上主要的上游企业、合作情况及结算方式1、重庆海啸物资有限公司

2、该公司主要合作单位为重庆海啸物资有限公司，并且长期保持合作，关系良好。结算方式主

要有银行结算及现金结算，

列出3家以上主要的下游企业、合作情况及结算方式1、重庆建工集团股份有限公司

2、重庆第十建设有限公司

下游企业主要由重庆境内多家建筑公司。与下游企业有较好的业务合作关系，结算方式是银行及现金结算。

结算方式现金结算，占比 50 %：银行结算，占比 50%；其他：，占比 %：

开户行及结算占比已在我行开立一般账户（兴业银行重庆分行）。以后的交易结算也将主要在我行，因为公司刚成立不久，对公账户也刚开立，暂无公司银行流水。

经营地位与规模（注：区域内同行业比较）

该经营部坐落于重庆市九龙坡区华岩镇华福大道北段70号商务中心3楼（重庆美每家建材家居广场）。该公司主要从事加工、销售：金属材料、建筑材料、装饰材料、五金交电等。该商铺位于市场中心地段，该市场地理位置优越，实力雄厚。

（三）经营状况分析

填写说明：

1、可提供财务报表的，填写A；

2、无法提供财务报表的，填写B；

3、个体工商户、个人独资企业或合伙企业等非法人企业可简化相应分析过程；

4、经营实体成立不足3年的，提供自成立起至申请月的经营数据。

该公司成立于2009年，注册资本为700万元整，其主要从事建筑材料加工、销售等业务。

1、该公司主要与重庆多家大型国有建筑企业（重庆建工集团股份有限公司、重庆第十建设有限公司）有着业务往来，通过其与上下游企业的购销合同，可以看出该公司的交易情况十分良好。

2、通过该公司提供的下游用途购销合同可看出，该公司已购买重庆海啸物资有限公司大量建筑钢材，囤货资金也高达几百万元。

3、根据客户提供的银行流水账单看出，该客户交易频繁其资金量大，（详见后银行流水账单）

4、该客户及配偶虽是外地人，但是在主城知名楼盘已购置两套房产(一套位于重庆市沙坪坝区凤天大道87号9-3，其购置价为110.47万元，另一套位于重庆市江北区保利江上明珠A-1组团7幢1-1-3，其购置价为695.55万元)，打算在重庆长期落户定居。并且通过其与美每家市场签订的租赁合同可知，其签订的建筑面积为337.5m2，时间两年，已付租金113400元，所以该客户有着长期在美每家经营下去的信心和决心。

由以上分析可以看出，该公司实力雄厚，经营状况良好。

A、财务数据分析

财务报表是否经审计：【】是【】否

项目年年年项目年年年资产负债表选取数据利润表选取数据

总资产主营业务收入

流动资产主营业务成本

其中：货币资金营业利润

应收账款投资收益

存货利润总额

固定资产净值净利润

总负债净利润率

流动负债

其中：短期借款

应付账款现金流量表选取数据

长期借款经营净现金流量

所有者权益投资净现金流量

其中：未分配利润筹资净现金流量

资产负债率

流动比率

财务数据补充说明：

结论：

以上数据表明，申请人经营情况，近年年均销售额，销售利润率，表现出盈利能力。

B、其他渠道测算经营指标

项目

总资产

总负债

销售收入

运营成本

毛利润

说明：选择采用结算账户的银行流水、资金出入账证明、购销单、账本、水/电费单、海关出口报表等相关单据对商户经营状况（包括收入、成本和盈利情况）进行分析。

五、担保分析

1、抵押：（涉及多个抵押物的，逐一填写）

抵押物类型【】住宅；【】别墅；【】商用房；【】标准厂房；其他：

抵押物详细地址无

抵押物所有人及与借款人关系（请填写“全部共有权人”，如共有权人涉及无民事行为能力或限制民事行为能力，请特别说明）

小区名称土地性质【】出让；【】划拨房屋状态【】期房；【】现房

建筑完工日期建筑面积㎡楼层第 /共层

购置价评估价值认可价值抵押率％

抵押物用途【】自用；【】出租，月租金：；【】

闲置

保险情况

抵押物租赁的详情

（租赁对象、租期、

租金支付周期）

无

有无法律纠纷、产权

是否明晰

变现能力分析

2、质押：

质押物名称无质押物价值

权利到期日质押率％权属人及与借款人关系：（请填写“全部共有权人”，如共有权人涉及无民事行为能力或限制民事行为能力，请特别说明）

3、自然人保证

姓名无性别年龄最高学历在本行客户层级婚姻状况【】未婚【】已婚其他：

工作单位职务

保证人资信情况

年收入（包括分红等）

家庭资产住宅套，市价：万元；商用房套，市价：万元；其他：，市价：万元汽车：辆，品牌为，市价：万元

其他资产：万元。资产总计：

家庭负债银行贷款笔，总贷款余额：万元，其他负债：负债总计：

家庭净资产万元

若保证人为商户经营实体

名称

经营年限主营业务上年销售额

4、其他担保情况分析（例如担保公司保证）

该客户的贷款申请由重庆美每家投资有限公司作全程担保，

六、授信用途及还款来源分析

（一）授信用途及资金走向合理性分析（含交易对象，合同金额，证明材料）

申请人陈亚阳向我行申请个人经营性贷款100万元，用于流动资金贷款。借款人已与重庆海啸物资有限公司签订购销合同，所需资金240万元，付款方式为合同签订后，借款人陈亚阳首付货款总金额的50%为预付款金额120万元。待收到全部货品后两个月内结清余款，借款人陈亚阳已自筹货款140万元，另向我行申请贷款100万元。该笔贷款资金用途合理，还款人收入较好，还款实力强。

最终收款人：重庆海啸物资有限公司

收款账号：3100035119024512164 开户行：工商银行重庆市凤天路支行（二）还款来源分析

（综合经营实体的盈利能力、申请人的家庭净资产、担保情况等，对借款人的还款能力进行分析，并就项目的风险点提出具体的防范措施。）

1、第一还款来源：（包括但不限于综合分析经营实体盈利能力，贷款投向的安全性及还款来源的可靠性等）

经调查，借款人陈亚阳经营实体收入情况真实，与上下游企业有较好的业务合作关系，经营收入稳定可靠。借款人陈亚阳在重庆榕港商贸有限公司担任董事长。该公司主要从事加工、销售：金属材料、建筑材料、陶瓷制品、五金交电等。该商铺位于市场中心地段。该市场地理位置优越，实力雄厚。借款人陈亚阳年收入及分红 144 万元；配偶陈碧玉系重庆榕港商贸有限公司担任经理职务，年收入及分红 96 万元，家庭年合计收入 240 万元。

本笔贷款利率按按一年贷款基准利率6.56%上浮20 %，，即 7.872%测算，贷款期限1年，本笔贷款金额为100万元，还款方式为按季付息到期还本，一年后归还利息共78720元；客户每季度归还利息为19680元，其每月归还利息6560元，另夫妻名下它行有3笔贷款，每月还款6.4875万元，夫妻双方月收入合计20万元，收入还贷比为32.43%；故该借款人收入还款来源稳定，销售收入足以覆盖此笔贷款，第一还款来源充足。

2、第二还款来源：（若第二还款来源为抵/质押物，且已在“七、担保分析”中对其基本情况进行描述，则此处侧重从抵押率、变现能力等方面分析第二还款来源的可靠性）

另重庆美每家投资有限公司作全额连带担保，

七、综合回报情况

（了解借款人其他金融需求，列明拟办理的其他业务及相关收益）

八、其他情况说明

九、信用方案安排意见

【】额度授信

授信金额100万元授信期限 12月额度抵/质率％其中：自助额

度

元自助期限月非自助额度元自助额度的利率基准利率基础上上浮 20 ％

同时申请非自助额度项下第一笔贷款的，在“单笔贷款”栏填写该笔贷款信息。

【√】单笔贷款

贷款金额万元贷款期限月抵/质押率％还款方式按季付息一次结清月还款金额

贷款利率基准利率基础上上浮％，或其他利率定价方案：

最终收款人重庆海啸物资有限公司

收款账号3100035119024512164 开户行工商银行重庆市凤天路支行“一户双贷”信用卡额度万元

主办客户经理：协办客户经理：

科室负责人：经办机构负责人：

年月日

个人经营性贷款调查报告模板

个人经营性贷款（授信）调查报告模板 ●贷款受理机构： ●借款人姓名： ●贷款金额： ●贷款期限： ●贷款利率及浮动比例： ●贷款担保方式： ●贷款资金用途： ●其他金融机构授信额度： 一、基本情况 个人基本情况：借款人及其配偶的身份情况、婚姻状况、实际年龄、职业背景、从业时间、工作单位、现任职务、资信记录等。 企业基本情况：企业主营业务、经营管理情况、主要上下游客户、近三年主营产品生产和销售情况、与上下游客户的主要结算方。 二、净资产状况分析 对借款人家庭及企业净资产（折算后资产价值-负债-或有负债） 总体情况进行简要介绍，具体如下：

（一）资产状况分析 1．借款人家庭资产状况分析，包括主要收入来源、家庭名下资产状况（固定资产、金融资产等）、折算后资产价值。 2．企业资产状况分析，包括企业名下可变现资产（流动资产、固定资产等）、折算后资产价值。 （二）负债及或有负债情况分析 1．家庭负债及信用状况分析，包括我行及他行银行贷款、信用卡负债、对外保证、信用状况等；个人（家庭）信用等级三级（含）以下的，对逾期情况进行详细说明。 2．企业负债及信用状况分析，包括企业在我行及他行现有负债、或有负债情况以及企业信用记录情况等；企业存在后四类贷款记录的，应对逾期或欠息情况进行详细说明。 三、企业财务分析 提供审计报告的：截止上年末情况：阐述总资产、总负债、主营业务收入、利润总额、净利润；资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、销售利润率（净利润/销售收入），并对上述财务情况进行分析。 提供银行流水的：根据客户提供的个人和企业银行流水，对企业年销售收入进行估算，根据行业平均销售（营业）利润率计算销售（营业）利润，并对企业财务情况进行分析。 四、贷款用途分析 五、还款能力测算

个人贷款调查报告

个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部

关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建

设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

个人生产经营贷款调查报告

个人生产经营贷款调查报告 篇一：个人经营贷款贷前调查报告 **个人经营贷款贷前调查报告 一、借款人基本情况： 借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。 二、企业经营状况： *****区**轮轱厂，成立于20XX年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。20XX年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。20XX年1至7月份产值500 万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。

三、信誉状况： 通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。 四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。 1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的 专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。 2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆 厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人 借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。 五、我行收益： 该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。 六、风险分析： 该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款充足；担保人担保能力强，该

个人贷款调查报告模板

关于***抵押贷款100万元的调查报告 XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况： （一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况： 1、申请人评级授信人基本情况： 申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况： 家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 （二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况： 申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。 家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。 结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。 二、申请人评级授信人资产负债情况 调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产

个人消费类贷款调查报告

个人消费类贷款调查报告 银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。 个人消费类贷款调查报告范文：借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 (一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 (二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能

力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证 能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保 方式的担保能力采取以下方式进行分析： (一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场 比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允 价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原 则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机 构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押 价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走 访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是 否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分 考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成 新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否 在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请 人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。 (二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明 的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看 购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和 实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率 等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力; 抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产

个人贷款调查报告样板

关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告 县联社： 客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押（或保证）贷款XX万元，我社2010年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查，借款申请人XXX，男，现年XX岁（身份证号码：），XX文化程度，原为盐池县XX乡XX 村XX队人，现住盐池县XX小区X号楼X单元X号。经与借款人面谈，其主要从事XXX（行业），有一定的xx经验和技能，2009年实现收入为XX万元。经调查，借款人与XX信用社业务来往多年，能积极在信用社存款，与信用社合作关系良好，以前在信用社贷款，均能按期偿还，无不良记录，信誉程度好。 二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问，截至XXXX年XX月末，借款申请人资产总额共计XXX万元。其中： 1、固定资产合计XXX万元。在xxx有x年x月购建的砖混结构住房或在xxx小区xxx单元xxx室有楼房(x室x厅)一套xxx平方米，价值约xxx万元，在xxx有x年x月购建的砖混结构门面房xxx平方米，价值约xxx万元；有x年x月购置的农用机械xxx辆、x年x 月购置的xxx xxx辆，价值约xxx万元；有x年x月购置的xxx品

牌汽车xxx辆，价值约xxx万元；家中还有xxx未出售的xxx xxx 公斤，价值约xxx万元； 2、流动资产合计XXX万元。其中应收帐款XXX万元，存货XXX万元。 （注：1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象。 三、借款人征信查询及负债情况 通过征信查询及实地询问，借款人目前负债合计XX万元（其中XX 信用社XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良，X行XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良）。其它负债xxx万元，替xxx担保贷款xxx万元形态正常。借款人XXXX年XX月在我社（XX社）贷款XX万元已按时归还，无不良记录。 （注意通过《个人信用报告》检查借款申请人、保证人是否存在不良记录，是否已进行信贷管理系统黑名单） 四、借款用途、金额、期限 借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx（填写具体用途），期限XX月。经调查了解，借款用途真实、合法。 五、借款方式（无抵押物不必写抵押物情况） 经调查，借款人申请借款方式为XX担保，抵押物为位于xxx门面房一套，该房屋坐落于xxx，面积为XXX㎡，土地使用权面积XXX

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合同租期为10年（201X.9.1-201X.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。 经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。 二、借款人的经营状况 借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十 几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的 进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx， 沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、 xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价 值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的 业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。 其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规 模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。 三、借款人的财务状况 借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财 务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。 通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销 售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数 据可看出 该借款人销售能力较强，具备还款能力。 四、借款用途和原因 借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。 201X年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要 增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款 人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入 和利润偿还银行贷款本息。

银行信贷个人工作总结报告-银行信贷人员工作总结

银行信贷个人工作总结报告|银行信贷人员工作 总结 银行信贷一直以来都是房地产投资资金的主要来源。近年来,我国房地产市场价格不断攀升,同时伴随着银行信贷的急剧增加。今天WTT给大家整理了银行信贷个人工作总结，希望对大家有所帮助。 银行信贷个人工作总结范文一 本年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。 随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。 接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予

以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。 不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。 我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平

个人贷款调查报告完整版

编号：TQC/K874个人贷款调查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________

个人贷款调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）

银行个人贷款调查报告模板

关于**申请贷款**万元调查的报告 总行授信业务审批委员会： 客户**于*年*月*日向我行申请贷款**万元、期限**个月，担保方式**，用于****。我行及时组织客户经理对借款人家庭实际情况、经营、收入等情况，进行实地全面调查了解，现将具体调查情况分析报告如下： 一、借款人基本情况 **，男，汉族，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，家庭X口人，户籍所在地是**，现居住地在**，目前从事**（职业）。配偶**，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，目前从事**（职业）。其他家庭成员：父母姓名、年龄，从事职业；子女姓名、年龄、目前工作或学业状态。 二、借款人资产情况及负债情况 （一）借款人资产情况 经调查，截至*年*月*日（调查日），借款人家庭资产总额共计**万元。 其中：1.一处为**年**月**日购入的**小区**单元**室一套**平方米，房屋总价**万元，现价**万元；2.一处为**年**月**日砖混结构自建的砖混结构房子**间**平方米，原建设成本为**万元，现价**万元；3.一处

为**年**月**日购买（自建）的位于**地方的商铺**平方米，原价值约**万元，现价**万元；4.购置的农用机械X 辆价值**万元；购置的汽车(货车)**辆价值约**万元。5.现金存款（存单等）；存货**万元（储存的苹果、玉米等）。 （二）借款人负债情况 通过征信查询和了解，借款人家庭总负债**万元，其中：借款人名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。借款人****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。配偶名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。其于****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。 三、借款人收支、经营及经济效益情况 （一）借款人收入情况 借款人月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。配偶月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。家庭年总收入**万元。

操作风险案例分析

第六章操作风险案例分析 一、分析案例，思考法国兴业银行案对我国金融机构的启示？ 答：1、我国银行业最大的问题也是“操作风险”控制 《巴塞尔新资本协议框架》特别强调了银行业的三大风险：信贷风险、市场风险还有操作风险。过去我国银行业比较强调信贷风险，因为呆帐很高，收不回来就是信贷风险。但是，目前我国银行业必须要全面地控制风险，不仅要强调信贷风险，更要重视市场风险和操作风险。像兴业银行诈骗案就完全属于操作风险。片面强调银行的最大风险是信贷风险，不是一个全面的、也不是一个科学的看法。市场波动就会带来风险，这是正常的。目前我国银行业在经济增长很好、市场比较平稳的年份，不会出现问题，但是如果宏观经济出现波动，市场出现大规模波动的时候，可能就会面临一些风险。因此，总体上来说，我国银行的效率是在提高，整个金融部门的效率在提高，但是单个银行破产风险在增加。另外，如果以后我国银行业也深入参与国际市场交易的话，风险控制不健全，那么这个漏洞可以大到不光让一家银行倒闭，可能会引发一个经济体的金融危机，特别是在目前人民币升值风险很大，海外市场风险很大的时候，我们银行走出去一定要比较谨慎。 2、金融机构内部风险控制须铁腕执行 从巴林银行悲剧到现在的法兴银行悲剧，事隔10多年的事，但有着惊人的相似之处：一是都是在金融衍生品市场中翻了跟头；二是给这两家国际大行造成灭顶之灾的不是什么大人物，而是两个交易员；三是这两个交易员的共同问题都是交易活动超过了自己的授权许可；四是他们的错误行为一直得不到及时的发现，最终导致一发不可收拾。金融衍生品市场确实是一个高风险的市场，但从金融衍生品市场产生和发展的动因来看，恰恰是为了管理金融市场中的风险。交易员之所以有机会超出权限进行交易，是因为这些企业对金融衍生品市场的风险熟视无睹，只看到金融衍生品市场的高收益，而忽视了高风险，忽视了对风险的认识与管理。另外，这几个交易员以前往往有得手的违规操作经历，这些经历让这些交易员盲目自信，甚至使管理人员对这些交易员持迷信的态度。法国兴业的交易员热罗姆?凯维埃尔，实际上自己就是监管者，他曾经在法国兴业银行的安全控制部门工作过，他利用在安全控制部门的工作经历和获得的知识来逃避监管，用编造的交易掩盖他的非法交易活动。堡垒的倒塌往往来自内部。该案件对股指期货的参与各方，特别是证券公司和期货公司的内部风险管理和控制体系敲响了警钟。备战股指期货，应该将完善内部风险管理系统作为一项具体而重要的工作去抓。 3、法兴案巨亏善后，值得我国金融机构借鉴 随着包括法国巴黎银行、法国农业信贷银行等欧洲银行，表达对收购法国兴业银行的兴趣，后者在金融衍生品上遭受欺诈交易而巨亏一事，事实上已告一段落。后续调查尽管仍在进行，但法兴毕竟没有如巴林银行般倒下，考虑到中资银行和其他中资金融机构，对进军环球金融市场的雄心，如何借鉴法兴应对足以灭顶的衍生品交易亏损，重要性不言而喻：中航油已提供了负面经验的参照，但法兴可谓是相当漂亮的脱困正面榜样。法兴在向公众和股东披露亏损时，采取了延期披露，其间花了三天时间，关闭其可能高达500亿欧元的头寸。500亿欧元是什么概念？欧洲没有一家金融机构的净资产能达到这一规模，一旦斩仓迟疑，则破产的厄运将不可避免。再次，管理层证明了其对衍生品的风险有足够的认识。法兴上下对衍生品亏损表现出的高度警戒和及时处理手法，却毋庸置疑。在呈杠杆放大的衍生品交易面前，斩仓时间，在很大程度上决定了遭遇亏损的金融机构逃出的机会。对于中资金融机构而言，虽然要建立对衍生品交易的认识，并形成自身投资风格或风险偏好，不可能一蹴而就，但起码有一点是能够考虑立即跟进的，即建立严密的亏损控制和善后程序，包括如何尽快谋求平仓，如何披露及何时披露信息。 4、要加强金融机构内部控制与外部监督 本次事件一方面表明在广泛依赖技术手段管理风险的情况下，也要注意加强对内部人员的管理，防止因人的因素而使风险控制措施失效。另一方面，也表明金融企业要高度重视外界监督的积极作用。在法兴事件中，来自欧洲期货交易所（EUREX）的警示信息如果能够得到积极重视，相应监管人员详细核实凯维埃尔的交易部位及其宣称的对冲风险的相关交易部位，就可能会及早发现该交易员违规交易的事实，减少可能带来的损失。因此，国内金融机构在强化内部风险控制体系和完善人员管理的同时，也要高度重视外部监督带来积极作用。为更好地强化风险控制，监管部门、交易所都可以更多发挥其外部监督的职能。 5、决策层要强化在股指期货上的审慎态度 股指期货等金融衍生品，是市场深化的产物，有助于提高市场效率，有助于对冲风险。这也是我国积极筹备股指期货的初衷。但事实证明，股指期货是一柄双刃剑，它既有上述积极的一面，也蕴含了巨大的风险。因此，决策层目前应该做的是，本着对投资者负责、对市场负责、对金融安全负责、对国家经济稳定负责的态度，沉下心来，扎扎实实地打好基础，特别是要从方方面面扎好防范风险的“篱笆墙”。 1

2019年个人贷款调查报告

个人贷款调查报告 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名）性别年龄身份证号码户籍所在地财产共有人（含配偶）为（姓名）供养人口共人本次借款用途为现已支付首期款元占所购资产总价元的%申请个人贷款金额为元期限年借款额度占所购资产总价的% 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料经本人实地调查核实后其经济收入（月）元加上配偶收入（月）元家庭月收入合计为元而借款申请人按月支付我行贷款本息为元占月收入的%因此本人认为借款申请人经济状况较好收入较稳定第一还款来源充足 2、借款申请人以作为借款的（保证□抵押□质押□）担保第二还款来源充足有关手续合法有效 □保证人（姓名）评定得分为分； □抵押物为评估价值为元； □质物为质物价值元； 3、借款申请人负债金额占家庭年收入的%处于（过度□适度□）负债状况 三、借款人综合分析 1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书经律师协查本人核实均为、合法、有效

2、本人经电话查询、实地走访借款申请人基本情况如下： 1)现居住房系：自有房□租住房□无房□ 其现居住房详细地址：已居住年； 2)现工作单位为：在现单位工作时间为年； 3)现有效联系方式：住宅电话；其它方式； 4)学历（职称）为：博士（注册资格）□硕士（高级职称）□本科（中级职称）□大专（初级职称或有特殊技能）□中专以下□ 5)信用卡：有□（卡号）无□； 6)基本生活设施有：彩电□冰箱□空调□电话□钢琴□电脑□音响□洗衣机□其他大件耐用消费品□ 7)身体健康状况：良好□一般□较差□ 8)不良嗜好：有□无□ 9)不良信用记录：a、有（欠水费□欠电费□欠煤气费□欠话费□恶意透支□）b、无□ 四、其它需要说明的情况 五、综合意见 根据以上调查经本人核实、评定借款申请人综合得分为分其第一和第二还款来源均有保障符合个人贷款条件贷款安全性、流动性和效益性良好本人拟同意对借款申请人（姓名）发放个人消费贷款（金额）元贷款成数为成贷款期限年（自年月日至年月日）年利率%同时在贷款审批完毕后本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续从而全面防范贷款风险

农村信用社贷前调查报告

枞阳县农村信用社贷前调查报告 个人客户类 客户名： 调查人A： 调查人B： 年月日

关于ΧΧ申请贷款的调查报告 ΧΧ信用社（联社）贷审组（委）： xxx向我社申请借款xxx万元,经初审，符合我社贷款受理条件，于年月日对该客户进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下： 一、贷户概况： 要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。 二、贷户资产、经营情况： 1、贷户资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、坐落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。 2、贷户经营情况：写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。 3、贷户在信用社的历史记录。 三、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量（房产写明结构坐落位置、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）、估价、还款来源等。

四、借款原因、还款计划和来源 贷款申请借款的原因、用途、还款计划等，和国家有关政策及农村信用社信贷政策的关联情况，市场前景、预计效益情况，自有资金情况，资金缺口情况，成本收回周期等。 对贷户还款计划和来源情况进行详细说明。 五、综合调查意见： 综合贷户的财务现状和经营情况进行总体分析评价贷款风险；客观计算、评估第一还款来源的强弱或可靠程度，计算还款期限；客观评价第二还款来源的保障性。 调查结论：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式；7、第一责任人；８、五级分类结果。 调查人签名 A： B： 年月日

[实用参考]个人经营性贷款调查报告样本

关于PPP申请P万元个人小额贷款的调查报 告 一、借款人基本情况 1、借款人身份介绍 借款人PPP，女，42岁，身份证号码：PPPPPPPPPPP，家庭住址：PP省PP市PP区PP园210楼3门201室。配偶：PPP，身份证号码：PPPPPPPPPPP。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在PPPPPP水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。 借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。 2、借款人资产负债状况 借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。本市PP区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元（附房产证、土地证）；PP道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给PP医院使用，合同租期为10年（20PP.9.1-2016.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。 经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。 二、借款人的经营状况 借款人从1992年在PPP市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的PPPPPP、PPPPPPP，沈阳的PPPPPP，秦皇岛的PPPPPPP。

零售客户38个，主要有PP、PPP、PPP、PPP等。在PPP水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。 其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市PP、PPP、PPP、PPPPP等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。 三、借款人的财务状况 借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。 四、借款用途和原因 借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。20PP年新增客户有PPP、PP等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，

个人贷款调查报告怎么写

个人贷款调查报告怎么写 个人贷款是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。下面是想跟大家分享的个人贷款调查报告怎么写，欢迎大家浏览。 一、借款申请人概况 借款申请人(姓名) ，性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人(含配偶)为(姓名) ，供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入合计为元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的%，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。 2、借款申请人以作为借款的(保证抵押质押)担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。 保证人(姓名) ，评定得分为分; 抵押物为，评估价值为元; 质物为，质物价值元;

3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的%，处于(过度□适度□)负债状况。 三、借款人综合分析 1、借款申请人向本行提交的购销及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。 2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下： 1) 现居住房系：自有房租住房无房 其现居住房详细地址：，已居住年; 2) 现工作单位为：，在现单位工作时间为年; 3) 现有效联系方式：住宅电话;其它方式; 4) 学历(职称)为：博士(注册资格) 硕士(高级职称) 本科(中级职称) 大专(初级职称或有特殊技能) 中专以下 5) 信用卡：有(卡号) 无; 6) 基本生活设施有：彩电冰箱空调电话钢琴电脑音响洗衣机其他大件耐用消费品 7) 身体 健康状况：良好一般较差 8) 不良嗜好：有无 9) 不良信用记录：a、有(欠水费欠电费欠煤气费欠话费恶意透支)b、无 四、其它需要说明的情况

个人贷前调查报告doc

个人贷前调查报告 篇一：个人贷前调查报告 中国建设银行广州荔湾支行关于黎嘉颖申请小额消费贷款的贷前调 查报告 为防范贷款风险，应客户的申请，中国建设银行于XX 年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到黎嘉颖的学习、工作、生活场所进行现场调查。调查情况汇报如下： 一．基本情况 借款申请人，黎嘉颖，身份证号：440XXXX 性别：女年龄：20 岁，家庭人口 3 人，家庭住址位于广州市荔湾区大同路桥东西街1号，家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生，目前有固定兼职工作，未婚，电话：2XX。 二．资信状况 1、该户个人资产总额8000元，为多年积蓄与兼职收入，无任何固定资产。负债情况：无。年收入6500 元，分别为：兼职工资收入6000元，其他收入500元。 2、该户个人品质良好，信誉情况良好，在我行曾经贷款0 次，无不良记录。

三．工作收入情况 该客户无稳定正职工作，有固定兼职工作。兼职工作稳定，兼职工作为必胜客服务生，一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定，一个月兼职平均收入为400至500元，具有一定的工作能力和经验。 四、贷款用途 该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活上的花费。 五、担保或抵押物情况 1、担保情况： 保证人1为黎远东，与申请人是父女关系。现任广州远洋宾馆司机一名，年收入为65000元。个人资产情况为房产一层，共110平方米，价值250万元人民币，货币资产15元万人民币，是自有产权，负债情况，无。 担保人2为吴锦珍, 与申请人是母女关系,现任广钢集团工人一名，年收入：38000元。个人资产为货币资产，价值34万元人民币,负债情况，无。 2、抵押情况：无抵押品。 六、借款人需求 申请类型为：个人小额消费贷款，申请贷款金额：500元人民币，申请期限：9个月，币种:人民币,还款类型：按

法国兴业银行案例分析启示

法国兴业银行案例分析启示： 作为世界上最大衍生交易市场的领导者，作为国际公认的风险管理最出色的银行，法国兴业银行的覆灭表面上看是因为一个年轻交易员的错误操作造成的悲剧，但是问 题不是如此简单，此后隐含的更多深层次的问题更需要我们深入的反思。 一、金融机构必须理性认识金融衍生品交易的作用 与其他金融交易不同，金融衍生品交易是一种保证金交易，它是通过预测金融市场 的未来走向，付出少量保证金而从事的一种典型的阿基米德式的以小搏大投机性活动。 因此，这种交易的不确定性非常大，能赚大钱，也能亏大钱。法兴欺诈案表明，在监管 不善、内控不力的情况下，金融衍生品交易会充分暴露其“魔鬼”的一面。 因此对于正在积极发展金融衍生品交易市场，准备推出股指期货的中国来讲，我们 不可能因噎废食而否定发展金融衍生品交易和推出股指期货的积极意义，但是，关键是 要努力防范和克服金融衍生品交易的风险。特别是在市场起步时期，必须有效控制交易 规模，完善风险控制制度，健全风险控制体系，坚持“安全第一”原则。如果我们仅凭一 腔热情，无视金融衍生品交易的内在特性，在各项制度措施和风险管控体系建设尚未到 位的情况下，不适当地加快发展金融衍生品交易，那么，很有可能重演法兴的悲剧。 二、加强操作风险管理是金融机构面临的最大难题 金融机构是一种接受风险、经营风险，并在管理风险中获取利润的企业，在经营 过程中，金融机构通常会面临各种各样的风险。对于操作风险，目前尚缺乏有效的模型 工具，还不能进行有效量化，风险管理的方法还比较原始，风险管理水平也比较低。相 对而言，操作风险已成为金融机构面临的最大风险。法兴这次巨额欺诈案，以及此前1995年英国巴林银行、1999年日本住友公司、2002年爱尔兰联合银行等金融交易丑闻，都充分说明：一单业务的操作风险，就能摧毁一家信誉卓著的金融机构。 随着我国金融综合化经营趋势的日益显著，目前各家银行和金融机构正在积极备战 综合化经营，在这种趋势下，未来的操作风险可能越来越大。如何加强操作风险管理将 是所有金融机构面临的重大难题。我认为，要有效管理操作风险，一方面要加强内部控制，健全内控体系，但更重要的一个方面是要根据巴塞尔新资本协议的要求，不断提升 操作风险的管理技术。具体包括：一是要树立全面管理的风险管理理念，建立适当的操 作风险管理环境；二是要借鉴国际先进银行的经验，建立完整的操作风险管理体系；三 是注重技术创新，积极推进操作风险管理工具的开发和运用；四是健全人才队伍和激励 机制建设，为有效进行操作风险管理提供支持和保障。 三、金融机构强化内部控制必须“行”胜于“言” 法兴这次出问题，关键是内控制度的“言”（制度、系统）与“行”（实践、执行）脱 节了。具体来讲，有两个方面值得注意：一是人员配置不当。从内控角度讲，银行的前