2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案

2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案

【第一章】

一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A、理财目标是定量信息

B、负债情况是定量信息

C、保单信息是定性信息

D、储蓄情况是定性信息

2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

B、债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

C、留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额

D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A、复利终值系数

B、复利现值系数

C、普通年金终值系数

D、普通年金现值系数

4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、2011／7／27

B、2011／8／28

C、2011／9／1

D、2011／6／1

5、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法目的订立的

D、损害社会公共利益

6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。

A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

B、封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有

C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

8、因重大误解订立的合同属于（）。

A、无效合同

B、可撤销合同

C、效力待定合同

D、有效合同

9、合伙企业存续期间、合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。

A、应当通知其他合伙人

B、须经其他合伙人一致同意

C、须经全体合伙人1／2以上同意

D、须经全体合伙人2／3以上同意

10、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。

A、一致同意

B、部分人同意

C、一半以上人员同意

D、2／3以上人员同意

11、（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

A、《证券投资基金销售管理办法》

B、《证券投资基金法》

C、《证券法》

D、《证券投资基金管理暂行办法》

12、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。

A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

B、理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标

C、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

D、理财师的工作是一个动态过程

13、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率

A、①②③

B、②③④

C、①③④

D、①②③④

14、商业银行的下列做法中，正确的是（）。

A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B、将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

15、下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A、同时履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

16、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（）。

A、分析客户家庭财务现状

B、确定客户的理财目标

C、接触客户建立信任关系

D、制定理财规划方案

17、下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。

A、住房消费计划

B、汽车消费计划

C、信用卡消费规划

D、教育投资规划

18、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A、10

B、11

C、12

D、13

19、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。

A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

B、合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

C、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

D、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

20、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A、基金

B、保险

C、股票

D、信托

21、上市开放式基金1OF的优点不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本较低

C、价格贴近净值

D、申购和赎回可通过交易所进行

22、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。(取近似值)

A、144866

B、67105

C、154865

D、156454

23、银行代理国债的利率风险又称（）。

A、价格风险

B、信用风险

C、赎回风险

D、提前偿付风险

24、根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。

A、风险淡漠型

B、风险中立型

C、风险厌恶型

D、风险偏爱型

25、在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。

A、P／Y

B、C/Y

C、N

D、I/Y

26、交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（）。

A、分红险

B、万能保险

C、投连险

D、房贷险

27、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、欧式期权

D、美式期权

28、（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A、遗产规划

B、财产分配规划

C、财产传承规划

D、家庭收支规划

29、商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A、5万元以下

B、5万元以上20万元以下

C、20万元以上50万元以下

D、50万元以上

30、任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。

A、理财师的专业能力

B、深入了解客户

C、理财师的沟通能力

D、完善的理财制度体系

31、下列选项中，说法错误的是（）。

A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

32、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同

B、以合法形式掩盖非法目的

C、造成对方人身伤害的

D、因重大误解订立合同的

33、下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）。

A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B、非常注重资金安全，极力回避风险

C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D、担心财富不够用，致力于积累财富

34、商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（）。

A、中国银监会或其派出机构

B、中国人民银行或其派出机构

C、中国证监会或其派出机构

D、中国保监会或其派出机构

35、在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、1个月

36、（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

A、商业银行

B、个人客户

C、非银行金融机构

D、监管机构

37、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）。

A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B、建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金

C、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股

D、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

38、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A、风险性

B、收益性

C、建议性服务

D、个性化服务

39、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A、顾问性质

B、受托性质

C、代理性质

D、委托性质

40、（）是复利现值系数。

A、1／(1+r)

B、1／(1+r)t

C、1+r

D、(1+r)t

41、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A、个性化服务

B、综合化服务

C、规划性服务

D、专业化服务

42、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。

A、金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B、金融衍生品具有可复制性

C、股票、期权、互换都属于金融衍生品

D、金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

43、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

A、价格波动较大

B、保管难

C、流通性好

D、一般是中长期投资

44、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。

A、交易时间长，甚至可以在夜间交易

B、交易有做空机制

C、到期交割

D、具有较大的投资风险

45、个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

B、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理

D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外

币现钞提取单据在银行办理

46、货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。

A、T+1或T+2

B、T+2或T+3

C、T或T+1

D、T+4或T+5

47、下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A、家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B、家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险

C、为了避免因业主发生意外而丧失还款能力、从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D、企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

48、下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。

A、某企业从银行购买了三年期国债

B、某人在银行购买了10000元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

49、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。

A、销售人员不得代替客户签署文件

B、商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C、商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D、商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

50、理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（）的要求。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

51、要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。

A、美国

B、英国

C、日本

D、澳大利亚

52、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6、11%；乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%，每月复利一次；丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

53、下列关于股票的表述正确的是（）。

A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

C、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

D、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

54、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A、单利

B、复利

C、年金

D、终值

55、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

56、在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A、2

B、3

C、4

D、5

57、某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是（）万元。

A、397、63

B、416、99

C、441、62

D、481、19

58、下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（）。

A、关联交易的限制

B、新基金募集的限制

C、跟随基金共同投资的限制

D、委托管理的限制

59、某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。

A、鸽子型

B、孔雀型

C、老鹰型

D、猫头鹰型

60、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。

A、中心

B、基础

C、枢纽

D、核心

61、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。

A、储蓄存款

B、发行股票

C、发行债券

D、发行票据

62、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D、提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

63、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。

A、生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现

B、安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现

C、生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现

D、被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现

64、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。

A、在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇

B、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月

C、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理

D、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理

65、我国QDII基金是在（）设立，从事（）投资。

A、境内；境内

B、境内；境外

C、境外；境内

D、境外；境外

66、下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。

A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B、按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

67、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。

A、有限责任

B、无限责任

C、无限连带责任

D、连带责任

68、投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

69、下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。

A、合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业

B、普通合伙企业由普通合伙人组成

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

70、下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

71、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。

A、猫头鹰型

B、鸽子型

C、孔雀型

D、老鹰型

72、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。

A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

B、在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

D、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

73、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元、那么这10年的平均通货膨胀率是（）。

A、6%

B、6、2%

C、7%

D、7、2%

74、生命周期理论的创建人是（）。

A、F?莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯?罗?克莱因

D、莫里斯?阿莱斯

75、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A、成长型基金

B、收入型基金

C、货币市场型基金

D、混合型基金

76、贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。

A、黄金

B、白银

C、钻石

D、铂金

77、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。

A、机构所在地

B、不动产的使用地

C、不动产的购买地

D、不动产所在地

78、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。

A、灵活性好

B、违约风险小

C、流动性强

D、收入免税

79、个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。

A、①②③

B、③②①

C、①③②

D、③①②

80、下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。

A、如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效

B、保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则

C、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则

D、如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿

81、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）。

A、货币期末价值

B、货币将来价值

C、货币时间价值

D、货币投资价值

82、商业银行从事境内黄金期货交易业务、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。

A、4；2；2

B、5；3；2

C、5；2；3

D、6；3；3

83、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

银行从业《个人理财》真题

2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

初级个人理财答案

初级个人理财答案 将持续更新，敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.限制民事行为能力人的法定代理人

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/5a6659379.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题： 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案：C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案：B 试题描述 3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案：C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案：C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 正确答案：B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案：D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案：A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 正确答案：B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案：A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解

2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √

[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。

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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。

银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-18

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B

答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标

正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。

4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制

D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(提高练习9)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理 （提高练习9） 1.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。 A.5% B.6% C.8% D.10% 『准确答案』D 『答案解析』本题考查全部关联度。根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。 2.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于()。 A.50% B.100% C.150% D.200% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查流动性风险。根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于100%。

3.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过()。 A.10% B.20% C.30% D.40% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。 4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过()。 A.0.25% B.1.25% C.2.5% D.4.5% 『准确答案』A 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。 5.在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件展开的检查。

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》 第一讲概述 主要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.wendangku.net/doc/5a6659379.html,BP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节： 资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素

银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。