平台化运营进程再提速 你我金融与易代付达成战略合作

平台化运营进程再提速你我金融与易代付达成战略合作

《2017政府工作报告》再次重申“实施促进消费升级”、“增加高品质产品消费”，消费金融也顺势迎来发展机遇。事实上，中国消费金融市场自2008年至今一直处于高速增长之中，数据显示，2016年消费信贷规模就已近23万亿元，市场潜力巨大。包括传统银行、互联网金融公司在内的机构加大消费金融布局、科技创新的同时，强强联合、战略合作也成为新趋势。

4月10日，你我金融与深圳易代付信息技术服务有限公司(下称：易代付)签署战略合作协议，双方在消费金融服务上达成战略合作，以进一步整合资源，为用户提供更便捷、高效的借款和投资环境，形成互利共赢、协同发展的局面。

你我金融CEO廖红梅、副总裁赵嘉、运营中心总监许孝超、市场中心总监康丽琼、数据中心风控总监胡建华，易代付董事长蔡更彬、董事兼财务总监李国萍、总经理石自明、副总经理任超等出席了在你我金融深圳总部举办的签约仪式。

据了解，你我金融是金融科技领域较早发力的平台之一，平台自主研发的大数据智能风控系统——天秤，在行业内优势明显。成立于2015年10月的易代付，主要为年轻群体提供高效、便捷的小额资金、商品分期服务。创立之初即获得深圳迎丰年集团(YFN)数千万天使投资，目前已与深圳农商银行、HOIPe、中国移动等多家知名企业形成战略合作，业务范围覆盖全国19个省份，平台交易额近亿元。

你我金融CEO廖红梅介绍道，“你我金融的定位是打造一个民间金融‘淘宝’，利用投资用户的闲散资金为平台上的借款用户以及机构提供相应的资金支持。从2016年6月，你我金融开始引进不同机构进行合作，从一开始引入做信用借类产品的机构到平台做机构微担保，到后面延展到引入极速借这类型产品的金融机构。当前，平台合作的机构数量仍在增加。

我们始终秉持‘诚信互助、合作共赢’的目标，打造一个互联网金融生态平台，接下来也会引入更多的金融机构。”

廖红梅表示，随着平台接入的机构以及外部合作的大数据公司越来越多，你我金融包括风控决策、反欺诈、信用评估管理、贷后监控管理在内的技术也会不断提升，能够为合作的机构提供更多科技优势，有助双方持续健康成长。

签约仪式上，易代付董事兼财务总监李国萍作为代表发言，“我们是抱着长期共同发展、健康成长的期望来合作的。相比国外，中国的消费金融起步晚，但信贷市场规模体量巨大，消费金融领域已经逐渐进入了高速发展的时期。‘e代付’这一产品，主要是为年轻群体提供消费金融服务。在发展中，从0到1，从1到100，我们逐步发展、完善。未来，易代付也将进一步用科技手段提高用户产品体验，优化风险管理，真正实现用金融科技助推实体商业发展。因此，易代付需要与你我金融这样的机构合作，发挥彼此科技优势，扩大业务规模。”

廖红梅最后表示，“你我金融和易代付都有相近的服务理念，都希望能够给有需求的借款人提供优质的服务，并逐步降低用户融资成本。这也是你我金融一直提倡‘让你的信用更有价值’的目的。今年，你我金融会继续发力金融科技，加大在技术研发上的投入，让平台用户的体验越来越好，与此同时，也将风险进一步降低。”

未来，你我金融与易代付将进一步拓展合作范围，在技术、资金、产品多方面发挥双方优势，优化升级，为用户提供更多更优质金融产品，满足用户多样化的金融服务需求。

金融公司运营计划书

金融公司运营计划书 金融是经济的血液，要提高金融营销额，首先要做好运营计划。下面是小编为大家收集整理的金融公司运营计划书，欢迎阅读。 金融公司运营计划书一(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。 xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。 巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。《XX年下半年工作计划》由找范文网原创首发，机密数据纯属虚构，

深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要。XX 年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。XX年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。 做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。 (二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。 客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。 要建设好三个渠道：

互联网金融运营需要关注的数据

互联网金融运营需要关注的数据有哪些呢？ 由于互联网金融概念较为宽泛，支付、投资理财、信贷、征信、虚拟货币发行（比特币等）、金融产品搜索等不同领域所关注的核心指标并不相同；即便是相同领域的公司，由于核心业务模式的差异导致大家所关注指标也不相同。因此从运营角度来看，最靠谱的是结合公司的核心业务模式来归纳运营指标。 备注：由于互联网金融公司的金融属性，从经营风险的角度来看，风险贯穿互联网金融公司的企业日常运营、IT平台运营等过程，这与普通互联网公司的运营主要关注产品运营有极大不同，因此以下所指的运营并不单纯指普通互联网公司的运营部门的运营，而是从整个互联网公司企业运营角度来说的（其实也是运营人员需要关注的），姑且叫大运营吧。 不妨先看看一家互联网金融公司正常运营要关注的问题（其实也是核心业务模式）： 1、目标用户是谁，目标用户的分级体系？ 2、提供什么样金融产品，金融产品的核心价值？例如收益、风险、流动性等 3、通过什么渠道找到目标用户？例如搜索引擎竞价、微信、APP、朋友圈、渠道合作伙伴等等 4、举办什么样的营销活动来扩大影响力，拓展新用户、提升老用户活跃度？ 5、合作伙伴是谁？包括担保公司、保理、信托、银行、渠道合作等 6、怎样进行风险控制？包括政策法规风险、项目风险、系统风险、操作风险等 7、用户通过什么渠道投融资（支付）？第三方支付、网银转账、线下汇款、移动支付、POS 等等 8、怎样搭建NB的IT支撑平台？用户体验要好、系统要安全可靠稳定等等 9、怎样服务好用户？客服体系、运营体系等等的搭建 10、怎样从众多竞争对手中脱颖而出，建立品牌形象并维系好品牌形象？ 针对以上问题，可以总结出对应量化指标体系： 1、用户指标：包括用户信用评级、活跃度、留存率、转化率、客单价（平均投资额度）、用户分布（各等级占比）、互动指标等等。 2、产品指标：产品组合、投资人数、投资金额、满标时间、收益率、流标数、风险系数、热度（受欢迎度）等等。 3、营销渠道指标：渠道来源、渠道转化率、渠道成功率、渠道成本等等 4、营销活动指标：活动成本、活动渠道来源、活动转化率、传播数、新增粉丝数/用户数等等 5、合作方指标：合作带来的项目数、项目通过率、风险系数、成本等等 6、风控指标：项目审核通过率、风险备用金、项目流动性风险指标、合规相关指标等等 7、支付渠道指标：渠道转化率、渠道成功率、支付渠道来源、渠道成本等等 8、IT平台指标：用户体验指标（包括响应速度等）、可靠性指标、安全性指标等等。这块与互联网的指标类似。 9、客服指标：投诉分类、接通率、投诉渠道、响应速度、满意度等等 10、竞争性指标：竞争对手分析指标、互联网舆情监控指标等等 互联网金融平台的运营方式其实是和大多交互式平台有异曲同工之处，我们这里默认你要了解的数据方向为客户端的，而不是产品端的（产品端的另表）。 直入正题：

金融大数据平台项目规划

金融大数据服务平台项目规划书 北京XXXX技术有限公司 研发中心 2014年11月

一. 项目介绍 1.1项目背景 银行业一直是一个数据驱动的行业，数据也一直是银行信息化的主题词。银行的信息化进程先后经历过业务电子化、数据集中化、管理模型化等阶段，如今随着大数据技术的飞速发展，银行信息化也进入了新的阶段：大数据时代。 目前，国内银行都积累了海量的金融数据，包括各类结构化、半结构化、非结构化数据，数据量巨大，存储方式多样。但是这些海量数据还没得到充分利用，显得价值含量较低。只有经过合适的预处理、模型设计、分析挖掘后，才能发现隐藏在其中的潜在规律。而应用大数据分析技术，可以从海量的、不完全一致的、有噪声的、模糊的、随机的数据中提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识。银行可以利用这些信息和知识来提升金融业务的服务效率和管理水平，银行的关键业务也能从中获得巨大收益。 银行在大数据技术应用方面具有天然优势：一方面，银行在业务开展过程中积累了大量有价值数据，这些数据在运用大数据技术挖掘和分析之后，将产生巨大的商业价值；另一方面，银行在资金、设备、人才、技术上都具有极大的便利条件，有能力采用大数据的最新技术。建立“金融大数据服务平台”，可以通过对金融数据的挖掘、分析，创造数据增值价值，提供针对银行的精准营销、统一广告发布、业务体验优化、客户综合管理、风险控制等多种金融服务。 1.2业务需求 目前，银行客户对数据的利用仍是以各类统计报表为主，存在以下重大弊端： 1.对数据的分析仅按照固定项目，对业务情况进行事后统计分析和监控。实际上没有 找到隐藏在数据背后的原因，数据深度分析和数据挖掘能力不足。 2.对数据的分析仅作为专项的统计分析结果输出，对于数据间的因果影响、相关性分 组或关联规则、聚类、描述和可视化等工作尚未开展，数据关联分析能力不足。 3.统计分析侧重在事后的数据汇总，难以从数据汇总中得到客户服务事件发生的规 律，以及前瞻性判断，数据的预测性分析能力不足。

2016年互联网金融平台运营方案

互联网金融平台运营方案 201 6 生活因我而改变！

团队建设 组织架构、岗位职责、绩效考核线下运营 派发传单、调研登记、会议活动 线上运营 营销策略、整合营销、推广实现手段 未来方向 移动互联网金融、综合互联网金融服务平台目录 CONTENTS

生活因我而改变！ 团队建设 t e a m- b u i l d i n g 组织架构图岗位职责

团队建设>组织架构图 金融平台 财务中心人事行政财富中心 销售总监 团队经理 客户经理 理财顾问运营中心 运营总监 运营经理 运营专员 技术中心

团队建设>岗位设置>销售总监 岗位职责： 1、组建自己的销售团队，并进行培训、指导，监督与管理，提高团队整体业绩，完成团队销售指标； 2、根据公司的战略和销售计划，形成相应的销售策略，并确保有效地在团队内执行； 3、完成公司制定的销售计划，达成团队业绩； 4、负责本团队人员的招募与甄选、辅导与管理； 5、根据一线工作销售人员的反馈，向公司上层提出产品及流程优化建议； 6、完成工作报告及相关的业务汇报工作。 职位要求： 1、大专或以上学历，营销、管理、经济、金融、财经等专业优先考虑； 2、有P2P、银行、基金、信托、第三方投资理财、保险等工作经验，3年以上相关行业营销团队管理经验优先考虑； 3、具有优秀的团队管理能力，能带领团队完成销售任务； 4、具有敏锐的市场洞察力和准确的客户分析能力，能够有效开发客户资源； 5、具备激励并勇于承担、完成目标责任的能力，能在一定的压力下胜任工作； 6、强有力的自律和自我驱动力，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情。

互联网金融六大模式详细介绍

【摘要】互联网金融持续火爆的今天，为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，本文将逐一为您解析。 当“互联网”与“金融”这两个当下社会最热、几乎平均薪酬最高的行业结合在一起的时候，将发出何种火星撞地球的碰撞？这是笔者在2012年下半年时的思考，但是当进入2013年秋季之时，才发现金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，随着互联网金融的迅猛发展，已经成为街头巷尾热议的话题，并持续占据着诸多媒体重要版面。 “屌丝理财神器”余额宝上市两周就吸金66.01亿元；互联网门户巨头新浪也已获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”；京东商城刚对外宣布经成立金融集团，融360的3000万美金融资案例让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生，都在猜测它会何去何从。 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和P2P融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作为互联网金融单独的模式，并有不同的分类说明。但随着互联网金融领域的不断创新，以及社会对互联网金融的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。 为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并由罗明雄于2013年4月21日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。 基于最近互联网金融火爆现象，为了更好的将软交所互联网金融实验室研究成果与业界进行交流探讨，笔者将基于

投资管理公司和基金公司运营方案公司制运作模式

中青天使投资管理有限公司（投资管理公司）运营方案 中青天使投资管理有限公司即将成立，为保障投资管理公司的顺利运行和业务活动的成功实施，制订有关运作方案如下： 一、组织机构及人力资源 1、组织机构 投资管理公司注册资本为1000万元，其中管理层占%，占%，占%。投资管理公司设董事会，由（董事长）、、三人组成，董事长系公司法定代表人；设监事一名，由徐总担任；实行董事会领导下的总经理负责制，总经理由担任；董事会负责制订公司的重大方针政策，并对涉及投资方向和投资组合战略的投资重大决策负责；总经理负责公司日常经营管理工作；监事负责对董事会和总经理的行为进行监督。 董事会成员和监事都是公司投资审查委员会（简称“投审会”）的成员，负责公司投资项目在公司内部的最终审批。投审会成员由组成，采用投票制多数决的方式审批项目。 公司在成立初期，仅设立投融资部，公司人力资源与行政事务由中青创业网络科技（大连）有限公司人力资源与行政部门代管。具备适当规模后，逐步设立独立的投资银行部（项目挖掘、培育和具体投资工作，及旗下基金的募集和管理）、研究部（专职负责市场调查和行业分析研究工作）、项目管理部（专职负责对被投资企业和项目的

后期股权管理，及项目公司必要的日常经营和管理）、财务部、风险控制部、行政人事部等部门。 各部门职能分工如下： 投资银行部： 负责拟定公司投资战略、投资规划、投资方案、投资协议等相关文件，制订投资管理制度，并报公司管理层审批。组织实施公司投资与融资活动。参与投融资项目考察、谈判。同时，以该部门为主，会同研究部、项目管理部，负责被投资企业和（或）项目的投融资、行业研究、项目策划、经营管理分析、战略规划、经营计划管理等。 研究部： 会同投融资部门，负责投资项目市场调研、行业分析、业务与技术分析、项目谈判资料和研究支持、档案管理等工作。 项目管理部： 在项目投资完成后，会同（投资银行部）负责被投资企业和（或）项目的股权管理、后续投融资、行业研究、项目策划、经营管理分析、战略规划、经营计划管理等。 财务部： 负责投资公司会计核算管理、财务监督管理，定期出具投资公司经营分析报告；对投资银行部的拟投资项目，结合公司自身财务状况

金榜集团(0172)：低估的“互联网+综合金融服务”平台

金榜集团（0172.HK）：严重低估的?互联网+综合金融服务?平台_20150803 在A股暴跌和希腊退欧危机的拖累下，原本估值刚有所修复的港股又被杀到了地板上，尤其是一些关注度低的中小市值公司。金榜集团作为一个优秀的?互联网+综合金融服务平台?，由前中信集团董事长王军担任集团主席，知名企业家黄如龙先任执行总裁。旗下重要的参股公司?融众集团?和?融众资本?还引入了?弘毅投资?作为战略投资者。公司价值本就一直被低估，在这波股灾中还被杀到0.5倍PB以下，市值仅有11亿港币，相较于一般的小贷公司也低估很多。 2015年7月，旗下参股公司?融众资本?向港交所提交了主板独立上市申请，以做大融资租赁服务。随后在7月30日的公告中，互联网金融供应链平台?融众财富网?由个人所有转为?融众集团?所有，融众集团将整合资源将其打造为全国化的互联网金融供应链平台。这两个重大利好在A股的拖累下，就这样被无视了。 一、集团概况 金榜集团由资深投资银行家高宝明和知名企业家黄如龙创立，专注于综合性金融服务，提供创新的一站式投融资方案，主营业务包括小额贷、租赁、保理、担保、直投等。 2003年，金榜集团借壳?长发建业?,于港交所上市。 2004年，金榜集团认购融众集团及其附属公司40%股权，2007年增持其股权至70%。 2011年，融众集团引入战略投资者?弘毅投资?，融众集团及其附属公司分拆为融众集团有限公司、融众资本集团有限公司。其中，融众集团有限公司主营综合融资服务：融资、贷款担保、消费金融、私募基金、投资银行等多个领域，融众资本集团有限公司主营融资租赁。

二、优秀的管理层 王军：集团主席及执行董事，曾任中信集团董事长、中国保利集团总经理。2007年4月，受黄如龙先生的邀请加入本集团担任主席职务。王军加盟金榜集团后，加快公司转型，剥离与金融业不相关的商业地产和部分金融产业，进一步增持融众集团股权,展开全国金融网点布局和增加新型金融业务。 黄如龙：大股东，副主席，集团创立者之一，知名企业家，负责集团发展策略，拥有丰富的实业经验、卓越的管理能力和资本运作能力。黄如龙是沃尔玛全球独家采购商Pacific Resources Export Limited的创立者之一及前任行政总裁，对全球各地的产品需求、制造行业、金融市场、资本投资等有着丰富的经验。于2002年卸任Pacific Resources的行政总裁，并一起创立了金榜集团。 三、高管持股比例高 2014-2015年报显示，黄如龙先生持股3.73%、黄逸怡女士持股0.47%、黄如龙先生及其家人之信托财产、控股公司持股57.26%、王军先生持股4.58%、丁仲强先生持股4.53%；其中，黄逸怡为黄如龙先生的女儿。高管总体持股占比达70.88%。 四、参股?融众?，引入?弘毅投资?作战投

国内投资咨询公司运营模式及个人看法

国内投资咨询公司运营模式及个人看法.doc (2009-05-16 09:08:58) 转载 标签： 求职 招聘 投资咨询公司 投资公司 应聘者 财经 国内投资咨询公司运营模式及个人看法 正是因为近些年外汇保证金交易的再次兴起，越来越多的投资公司在一线发达城市纷纷成立，并逐步延伸发展到一些并不太发达的内陆地区，目前基本上大部分的省份都有了这类投资公司。 这些投资公司一般在一些城市中繁华的地段，选择一些高档的写字楼作为办公地点，装修豪华，给人非常气派的感觉（事实上，这些投资公司确实比较有钱）。他们成立之后除了招聘一些总监，经理等必需的管理人员及前台之类的人以外，他们还前往人才市场和高校海量招聘投资总监，团队经理，经理助理，客户经理，操盘手.分析师学员等各式各样的职位，网络招聘也常年不断，给出的薪水极具诱惑性。应聘者投简历后便都能很快收到面试通知，甚至看到招聘信息就可直接到公司面试。总之见者有份。

应聘者初到公司，一般都会被公司豪华气派的办公场地所吸引，让人觉得这是一家很有实力的公司，接着被安排面试，面试内容大致都是说这个行业的种种优点，如何轻松，如何高薪，刚出社会的年轻人特别容易晕头转向，再问问应聘者周围的亲朋好友里面有没做金融投资的，其实就是探探你的客源情况和侧面了解一下你的经济实力...... 面试谈话内容无非以上几点，然后让你接受三到五天的培训，培训内容就是一些金融基础知识，但公司会注重讲外汇或黄金，包括交易平台介绍，模拟操作和一些业务知识。至于你应聘什么职位都无关紧要，关键看你后面的表现。 这类投资公司招聘，一般有两个目的：一是希望你开户，二是希望你开发客户。 第一种，希望应聘者开户，这是公司开发客户的一种方式。他们大量招人，招进来的就是他们所说的学员，培训过后让学员一昧的在公司做模拟，带组经理和助理等人也会很热情的在做单等方面适当指导，期间，公司不提供底薪，没有生活补贴，有些人熬不下去就走了，有些能熬的就继续做，一个也因为兴趣很大，可是做模拟做久了会腻，而且操作假钱不刺激，有些模拟仓做的好的人，会有想赚真钱的冲动，这时经理也趁热打铁，建议学员开户，渐渐的有些学员就自己投钱开户做真仓，于是，公司几乎不费任何成本，只费了点口水就开发到了客户，而客户就是招聘来的学员。 另一种是招聘业务员，以电话营销为主。这种模式的，业务员会有几百块钱的底薪，公司提供一些人的姓名.手机号码等资料，上班内容就是拼命打电话给他们介绍外汇投资。开发客户难度比较大，但也和运气有关，经常可以看到有些女孩子开发出大客户。所以，有时还是要相信，很多事情是有可能的。 以上两种模式，一种是零底薪，只有你开户做真仓了，水平高做单赢利才可以赚钱，水平低不但赚不到钱还搭上老本。有的公司会返还一些佣金，学员开户了，做单赚还是亏跟公司没多大关系，因为公司都一样赚很多佣金。另一种是很低的底薪，只有开发出客户才有佣金提成。反正到后面，亏钱的和没有开发到客户的人，都会选择默默的离开，有点能力留下来做的，继续为公司卖命。

打造良性运营的互联网金融平台

打造良性运营的互联网金融平台 这两天看到网贷之家对多家P2P投资者关注重点的调查报告，结果显示，倍受互联网从业人员的关注的“体验”最不受投资者重视，“体验”所受关注的比重仅在0.4~0.8%之间。为何客户体验的重要性在投资人的心目中如此之低? P2B是互联网的，更是金融的 P2P的行业乱象从众多的跑路新闻中就可见一斑，再此小编也就不多说了，作为P2B行业的从业人员，时常会遇到最多的一个问题就是：“你们是P2P吗？”小编也只能无奈的苦笑回答：“我们是P2B ，跟P2P是完全不同的。”互联网时代的营销最注重客户体验，很多人把体验等同于操作简单、使用方便，然而互联网金融是一个“剩者为王”的行业，一切美好的操作体验都必须在安全的基础上才有意义。没有安全的基础，借助营销技巧去推广，那只能是自杀，引导投资人冒风险、蒙受损失。P2P行业之所以为人诟病恰恰也就是因为风险控制上出现了巨大的真空，而P2B票据理财就完全不同了。安全源于规范透明和周全的风控设计： 1. 融资对象为企业，而非个人。 2. 融资对象有银行无条件兑付汇票作为抵押物，而非仅靠平台自身的风控说了算，避免了虚假标的，或者恶意骗钱等情况。 3. 投资者投资资金有第三方支付平台托管，有可能是银行，也有可能是有支付资质的其他金融机构。避免了投资资金被挪用或携款潜逃等情况。 4. 企业银票由银行查验及托管。 5. P2B票据理财在国家法律允许的范围内，银票贴现业务很早就有企业从事，票据理财实质是企业牺牲一部分利息换取资金流动性，本质上不会有太大的金融风险，利息也低于P2P行业，在合理范围内。 6. 励国理财平台已与新浪微财富达成战略合作，与众安保险签署保险理赔协议，与中国银行(601988,股吧)达成银票托管协议。真正把投资安全始终作为公司的灵魂。 7. 励国理财平台有专业的金融从业团队，普遍学历都是大专以上，公司主要高管都有资深的金融从业经验。 8. 励国理财平台自身团队结构完整，配备有专业的技术开发团队，避免了诸如网站遭到黑客攻击等风险。 9. 事实上投资者的本息还款来源并不是励国理财平台的业务资金，而是企业提供的银行无条件承兑汇票，所以基本上不会出现不能兑付的问题。 收益源于业务模式选择和资金控制

互联网金融的几种模式

互联网金融有哪些模式？ 为了对现阶段互联网金融的模式做一个清晰的界定，调研走访，深度解析资讯，最终梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。 由于互联网金融正处于快速发展期，目前的分类也仅仅是一个阶段的粗浅分类，即使在将电子货币、虚拟货币归入第三方支付这一模式之后，六大模式也无法包容诸如比特币等新兴互联网金融创新产物。 软交所互联网金融实验室一方面将持续研究互联网金融的最新动态及发展趋势，另一方面也将联合相关金融投资机构，为软件和信息服务业企业提供更加丰富的投融资服务，促进产业发展。 模式1：第三方支付 第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。 第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。模式2：P2P网贷 P2P即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 目前，出现了2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。 通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。 第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 模式3：大数据金融

我国金融资产管理公司运作模式探析(一)

我国金融资产管理公司运作模式探析(一) 摘要：金融资产管理公司权力过大，易产生舞弊行为，商业银行也会借机扩大债权，应确定剥离不良资产标准并保证资产处置公正和透明。以发行债券、向金融机构借款、中央银行再贷款、商业借款等方式筹集收购资金时应注意其适用条件及额度。通过债转股、咨询、证券化、折价出售等手段提高不良资产回收率。通过制定法律、健全资产管理公司机制，提高资产处置效率。债转股应以企业产品对路、工艺先进、管理水平高、领导班子强、经营机制符合现代企业制度要求为条件。要使资产证券化顺利进行，需通过财政担保、保险公司和其他银行担保、超额抵押、中央银行再贷款等方式提高资产化债券的信用等级。为支持国有企业改革，防范和化解金融风险，中国信达、长城、华融和东方等4家金融资产管理公司已先后正式成立。新成立的4家金融资产管理公司是具有独立法人资格国有独资金融企业，其主要业务有四部分：一是债务追偿和重组，资产置换、转让和销售，企业重组，债权转股权及阶段性持股；二是投资咨询和顾问，财务及法律事务咨询和顾问，企业审计及破产清算，资产及项目评估；三是商业借款，向金融机构借款，向中央银行申请再贷款，发行债券；四是资产管理范围内的推荐上市和债券股票承销，直接投资、资产证券化。 各国都成立了专门的机构来重组银行的不良资产，主要基于两方面考虑。一方面是银行积累的不良资产规模很大，单靠银行自身的盈利和正常的呆账核销已难以化解这些不良资产；另一方面是由于分工经营

的限制，银行盘活不良资产总是遇到种种限制和困难，资产管理公司所具有的特许的法律、政策优惠和多种业务手段，有利于提高不良资产的回收率，从而在整体上提高资源的配置效率。 各国资产管理公司的主要使命是收购、管理、处置商业银行剥离的不良资产。与国外相比，我国4家金融资产管理公司除了这一使命外，还同时肩负着推动国有企业改革的使命。即运用债权转股权、资产证券化、资产置换、转让和销售等市场化债权重组手段，实现对负债企业的重组，推动国有大中型企业优化资本结构、转变经营机制，最终建立现代制度，达到脱困的目标。 一、当前金融资产管理公司运作的难点 （一）道德风险问题。金融资产管理公司的成立，为商业银行卸去了一个沉重的包袱，同时赋予资产管理公司本身处理不良资产很大权力。因此，很容易产生商业银行借机扩大不良债权和资产管理公司本身徇私舞弊，造成国有资产流失的道德风险。避免商业银行借机扩大债权，就必须确定从银行中剥离不良资产的标准。 1.确定时间。我国4家金融资产管理公司确定剥离的是1996年底前的不良资产。这是因为在《商业银行法》颁布以前，4家国有商业银行缺乏经营自主权，并承担了大量的政策性业务，相当一部分不良资产是因为承担的政策性业务过多造成的。 2.合理确定剥离的不良资产的数量和范围。剥离不良资产的目的是使4家国有商业银行在剥离不良资产后达到相当健康的标准，从而稳健运

互联网金融平台整体运营方案

互联网金融平台整体运营方案

目录 概述：运营的定义 (3) 一、数据运营——打造数据分析体系 (4) （一）建立基础数据收集体系 (4) （二）建立数据分析体系 (5) 二、数字运营——怎样吸引用户变成注册用户 (6) （一）搜索引擎优化（SEO） (6) （二）打造数字营销体系 (7) （三）网站流程优化 (7) （四）品牌建设 (8) 三、用户运营——怎样刺激用户变成活跃用户？ (8) 四、运营实施计划 (9)

概述：运营的定义 从广义的角度来说，一切围绕产品进行的人工干预都叫运营。从结构层面来讲可以分为内容运营、活动运营、用户运营和数据运营四个方向。 内容运营：凡需要文字的地方，都可以列入内容运营。 一般分为两种：一是自己发布内容，比如网站编辑，新媒体运营。二是负责推荐内容，从海量内容中选择出精华推荐给用户，比如浏览器内容运营，社区内容运营。 活动运营：结合产品推广或是品牌宣传，策划活动营销方案并有力执行，促使达到提高产品和品牌知名度的目的。 用户运营：以贴近用户、团结用户、引导用户为手段的运营方式，通过用户给产品创造价值。 数据运营：通常负责数据分析的工作，通过建立数据分析模型，分析数据趋势变化的原因，提供产品改进建议及运营策略方案。 建立以市场运营为导向，以用户运营为中心，以数据运营为基础的运营思路。种钱网互联网运营总体思路如下：

一、数据运营——打造数据分析体系 数据分析是运营的基础，宣传、市场营销、数字营销、投资者维护等都需要数据分析做支撑，因此，建立一套完善合理的数据分析系统是非常有必要的。 （一）建立基础数据收集体系 1、用户页面点击轨迹收集体系：通过程序对用户在网站上的使用轨迹、入站信息、出站信息进行记录，为后续提供分析页面合理性、用户粘度、用户使用习惯、营销效果、数字营销等提供数据支撑。

互联网金融平台运营

一、**盘公众号运营： 1、“利诱”用户 （1）拉用户注册量 新用户邀请送现金50，分享的用户得20元，受邀注册的新用户送50元，邀约不设限，注册开通为有效。 新注册用户立送50元现金，注册开通立即到账。 新用户的定义为：首次登陆（网站、微信，首次注册默认为新用户） 赠送现金返用户账户的方式，使用有效期为7个工作，过期操作无效。根据操作的资金大小合理设置现金返现的金额。 （2）用户留存 新增用户的同时我们也在要不断的刺激用户交易，考核用户留存。 用户之所以选择我们的平台，要突出资金的安全性，这是主要的。 同时利诱客户，实盘操作的利润分享。（晒收益） （3）增加用户活跃 接入一些小游戏大转盘、抢元宝之类的游戏，设置的奖品为10-100元不等的现金，返现到用户账户。 2、内容运营 新媒体的运营，最终能留着用户的一定是内容。内容的实用性和能否给用户带来真正的帮助 （1）订阅号每日外盘早报信息及时发布，可增加实时交易指导，交易技巧，以及与原油有关的资讯。 （2）开通分析师产品频道，发布的分析内容，通过论坛的形式实时互动。也可以是微信群发，指导专属客户实时交易，盘前分析及盘后总结，实时在线互动。 （网站上可以以直播间的形式，邀请用户进入直播间，分析师和用户之间互动。） 3、活动营销 定期策划操作金额返利的活动。 线上、线下活动结合，组织投资论坛、实盘模拟大赛，每月组织一场，（活动的频率可以根据公司实际情况而定）邀约新用户和潜在客户参加。 （1）现场微信公众号签到 签到可送印制公司宣传（平台宣传）信息的矿泉水或者小礼品 （2）现场微信号抽奖 中奖用户随机获得50-300元的现金，注册开通，返现到账户。 可以以代金券的形式现场发放后再返现到用户账户。 （3）现场活动营销 拉现场注册量，现场注册开通立即送100元现金，返现到账户。 4、品牌形象宣传 （1）积极参与各类型的公众金融活动，定期与相关策划公司组织户外公众活动，提高公司的关注度。 （2）参与慈善公益活动 公益捐款、慈善基金发起“爱心午餐”、贫困地区助学等社会公益活动。

互联网金融的五大业态分类

精心整理“互联网+”就是利用互联网技术，把互联网和传统行业结合起来，创造一种新的生态，当互联网和金融结合起来，就产生了互联网金融。近年来我国的互联网金融发展迅猛，新型机构不断涌现，阿里的余额宝、微信钱包与微信支付、百度的“百发”、商起网的众起财富、京东的“京保贝”、苏宁的供应链金融。为了更好地研究互联网金融，我们有必要对互联网金融的业态进行分类。 是慢了，所以给很多非金融机构提供了机会。传统金融机构如何更快、更好的充分利用互联网等信息化技术，并依托自身资金实力雄厚、品牌信任度高、人才聚焦、风控体系完善等优势，成为未来互联网金融的主力军，将是传统金融机构的重要课题。 第三方支付

第三方支付是指具有一定实力和信誉的非银行机构通过与所在国家或国外银行签约，借助计算机通信和信息安全技术提供交易的支持平台，在银行与用户之间建立连接 的电子支付模式。由于第三方支付公司完成了与各家银行的直连，跨行支付能力远 超银行，导致发展迅猛，很多中小型商户甚至大型商户撤销了与银行的合作改为与 第三方支付对接。与此同时，第三方支付企业利用自身优势，继续推出快捷支付等 P2P 场， 大数据金融 大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金 融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消 费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的 放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融

服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力，因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台信用模式、苏宁金融为代表的供应链金融模式和以商起网发起成立的众起财富为代表的“平台信用+供应链金融”综合模式。 ▼

浅谈金融控股集团经营模式及发展策略(20160712091447)

浅谈我国金融控股集团模式及策略分析 摘要：金融控股集团是发达经济体主流的金融公司结构，在金融形势不断发展变化、我国金融领域逐步放开的情况下，也需要建立起自己的金融控股集团公司来迎接各方面的挑战。 本文针对我国金融控股集团发展情况，介绍其模式并分析现存劣势并提出若干对策。 关键词：金融控股集团经营模式发展策略 1.金融控股集团公司的定义 依据由巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛，1999年发布的《对金融控股集团的监管原则》中的定义，金融控股集团公司是指?°在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司?±。一般而言，金融控股集团公司通过控股的子公司得经营银行、保险、证券及相关金融事业。金融控股集团公司因拥有多业种金融事业，透过共同行销、资讯交叉运用、产品组合，提供消费者一次购足的金融服务。根据国际惯例，大多数金融集团都以金融控股集团公司的形式存在。 2.我国金融控股集团公司的发展现状 2.1　非银行金融机构控股的金融控股模式 非银行金融机构控股模式的金融控股集团公司模式的突出特征是非银行金融机构控股金融机构，金融控股母公司是非银行金融机构，拥有相应的金融牌照；它全资拥有或控股包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司以及非金融性经济实体在内的附属公司或子公司，这些附属公司或子公司具有独立的法人资格，具有相关的金融牌照，可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；这些子公司的最高决策层及其重大决策都直接或间接的受制于集团公司的董事会。 2.2　产业资本控股的金融控股模式 产业资本控股公司模式主要特征是；集团的控股公司不是金融机构，而是一个非金融的经济实体，其牌照也是非金融机构牌照，该公司全资拥有或控股金融子公司。这些附属公司或子公司都具有独立的法人资格，拥有独立营业执照，独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，这些子公司的最高决策层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公司的董事会。这种模式的突出特征是非金融机构控股金融机构，由产业资本投资形成的金融控股集团发展较快。如云南红塔集团在保持主页发展的同时，不断将资本注入金融领域，分别入股华夏银行，光大银行和交通银行；又如宝钢，海尔，华能，新希望集团等均有投资控股股份制商业银行，从而搭起企业与金融业盈利平台。 2.3　以银行为主组建的金融控股模式 以银行为主组建的金融控股模式一般是国内的银行如四大国有商业银行与国外的大型金融机构合资组建一个控股公司，下辖银行、证券、保险及实业等子公司。其主要特征是：集团的控股公司为一家银行，拥有银行牌照，该公司全资

互联网金融的6种模式!

互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。互联网金融的逐渐兴起，是对传统金融行业的有益补充和延伸，有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。

买门槛、无手续费、随时赎回等优点。互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。 （四）P2P网络信贷，是指P2P公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务，其本质是一种民间借贷方式。据统计，目前国内活跃的P2P平台已超过300家，2013年P2P网贷规模将有望达到千亿。P2P网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。 （五）互联网金融门户，是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索+比价”。在这种模式下，互联网金融门户主要扮演信息中介的角色，本身不参与交易和资金往来。互联网金融门户模式的代表有融360、格上理财、平安陆金所。 （六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。众筹模式的代表有点名网、追梦网。 二、当前互联网金融的六大特点 （一）成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。 （二）效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 （三）覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 （四）发展快。近年来，依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，目前余额宝规模近500亿元，上线至今以日均5亿元的增速增长，已成为规模最大的公募基金。 （五）管理弱。一是风控弱。互联网金融目前还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共

大数据金融运营模式分析

大数据金融运营模式分析 根据企业处于大数据金融服务中的环节及价值的差异，可以将大数据金融分为平台金融和供应链金融两大模式。 平台金融模式中，是平台企业对其长期以来积累的大数据通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，通过研究并与传统金融服务相结合，创新性的为平台服务企业开展相关资金融通工作。譬如现在大家熟知的阿里金融，以及未来可能进入这一领域的电信运营商等；供应链金融模式中，是核心龙头企业依托自身的产业优势地位，通过其对上下游企业现金流、进销存、合同订单等信息的掌控，依托自己资金平台或者合作金融机构对上下游企业提供金融服务的模式，譬如京东金融平台、华胜天成供应链金融模式等。 (一)平台模式 采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户，企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术，借助平台向企业或个人提供快速便捷的金融服务。平台模式的优势在于，它建立在庞大的数据流量系统的基础之上，对申请金融服务的企业或个人情况十分熟悉，相当于拥有一个详尽的征信系统数据库，能够很大程度解决风险控制的问题，降低企业的坏账率；依托于企业的交易系统，具有稳定、持续的客户源； 平台模式有效解决了信息不对称的问题，在高效的IT系统之上，将贷款流程流水线化。平台模式的特点在于企业以交易数据为基础对客户的资金状况进行分析，贷款客户多为个人以及难以从银行得到贷款支持的小微企业，贷款无需抵押和担保，能够快速发放贷款，且多为短期贷款。同时，这也使平台模式具有了寡头经济的特点，平台模式中的企业必须在前期进行长时间交易数据的积累，在交易数据的积累过程中完善交易设备和电子设备，以及进行数据分析所需的基础设施积累和人才积累。 说到大数据，首当其冲的应该是已经围绕数据海洋中耕耘已久并衍生出金融借贷业务的阿里系。首先从宏观上对阿里系进行分析。 阿里系的基础是“三流”：信息流、资金流以及目前马云退休后布局的物流。信息流、资金流在这三者中是一个夯实基础的作用，物流则是未来阿里系壮大的必要保证和壁垒。信息流是依托于阿里集团15年来平台业务的积累发展而来。资金流，一方面是大家最为熟悉的小额信贷公司，小微贷款能在商家资金、资源运转上助一臂之力，帮助他们扩大规模，促进买家增加消费，而这种金融创新将带动商业的蓬勃发展，商业的运转旺盛也会刺激金融的发展；另外一方面则是引领“屌丝”理财风潮的余额宝，余额宝的诞生可以说是阿里力求将客户的资金留在阿里生态圈内部，是支付宝功能之外的拓展。 从物流层面来说，马云自退休后专注于菜鸟物流，同京东的一日几送、节假日照送的强大的物流体系相比，阿里在物流上的弱势限制了阿里的交易量的增长空间，也直接影响了阿里在信息流、资金流上的积累，同时菜鸟物流的建立将使大幅提高阿里的竞争壁垒，实现阿里生态圈的闭环，在未来将有望对大企业进行融资。目前，阿里集团仍在积极探索“三流合一”：以信息流、资金流、物流三流来整合一个完整的阿里生态圈，以信息流支撑资金流、物流，以物流、资金流反哺信息流。 (二)供应链金融模式 以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式。在海量的交易数据基础上，作为核心企业，或以信息提供方的身份或以担保方的方式，通过和银行等机构合作，对产业链条中的上下游进行融资的模式。在此合作模式中，京东等龙头企业起到的对信息进行确认审核、担保或提供信息的作用，并没有实质上对用户提供资金的融通，这一职责仍旧由银行或别的资金供给方担任。笔者之所以将这一模式确定为电商或行业龙头企业为主导的模式，在于其能够为银行提供流量、数据或信息，而由于银行竞争的同质性，在这一模式中银行成为“附庸”。

P网贷平台十大运营模式盘点

P2P网贷平台十大运营模式盘点 目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。 1、纯线上的网络借贷 民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。 较早在这个行业内的是拍拍贷。借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划

流标。借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。 P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。 2、线上+线下--中国本土化模型 目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。 纯线上模式的P2P网贷逾期率高达10%，坏账率在5%以上，因此越来越多的P2P网贷公司线上完成筹资部分，在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察，在创新信用审核方式的同时有效开发借款人。 线上+线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构审核借款人的资信、还款能力。 3、担保公司担保模式