心存侥幸违规操作遭重罚的案例分析

心存侥幸违规操作遭重罚的案例分析

一、案例经过

某日，某支行柜员在为客户办理30000元取款业务时，因工作疏忽，错误使用了存款业务交易，办成存款30000元。柜员发现后，为掩盖其错误操作行为，抱着侥幸心理，未按规定的反交易流程进行账务处理，而是使用个人卡类账户取款交易，从卡中取出60000元，该交易触碰了业务运营风险管理系统“柜员虚存”监督模型。

二、案例分析

这是一起柜员规避反交易违规行为的典型案例。

（一）该笔业务案例，反映了柜员在具体办理业务过程中风险防范意识淡薄，存在侥幸心理，认为对规避反交易等违规行为有可能排查不出来，没有在思想上对触及违规行为的事件引起足够的重视，对产生的后果考虑不足。

（二）该笔业务案例中，现场管理人员没有尽到事中控制的作用，对违规行为没有及时进行制止，导致风险事件的发生。

（三）该笔业务案例也反映出有关部门的制度规定没有向员工进行及时传达，员工不明白在什么情况下免于处罚、那些情况将加重处罚，出现“以错纠错”、“以大违规掩盖小差错”现象；

（四）考核机制需进一步完善。目前对反交易风险事件的考核是只要发生反交易，不论反交易业务处理是否正确，手续是否符合规定，均对柜员进行处罚。致使柜员从主观上、绕道规避反交易。

（五）柜员利用客户与我行建立的信任，在没有现金的情况下办理存款业务，并采取双倍金额支取的方式违规操作，不仅延长了客户办理业务的时间，降低了客户对我行的信任度，可能给造成我行的声誉风险，同时又可能会造成资金损失。

三、案例启示

（一）加强业务培训，提高业务素质。在加强业务操作流程培训的同时，网点现场管理人员要针对每日遇到的问题，及时进行分析，利用晨会有重点的进行业务辅导，提高柜员的业务能力，增强柜员的风险防范意识和自我保护意识。

（二）加强合规教育，规范操作行为。组织员工认真学习《员工违规行为处理规定》和《员工行为禁止性规定》，及时将上级行的各类制度规定传达到每一位员工，使员工知道履职规范、禁止性规定，以及该做的与不该做的、什么情况

下免于处罚、那些情况将加重处罚，进一步规范员工日常管理和操作行为，养成操作规范的良好习惯，杜绝心存侥幸随意性处理业务的心态，减少风险事件的发生。

（三）网点管理人员要充分发挥现场监督的作用。现场管理人员加强柜面监控，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中制度执行不到位现象，要及时纠正，严防柜员心存侥幸心理不按流程操作，导致风险升级，把各项规章制度落到实处。

（四）完善考核机制。对按照业务操作流程规定，正确使用反交易进行错账冲正的，不应作为业务运营质量的考核指标对柜员进行处罚，消除柜员为逃避处罚，心存侥幸采取“以错纠错”，“以大违规掩盖小差错”现象的发生。

（五）员工要珍视我行与客户建立的良好的信任关系，杜绝因违规操作对我行声誉现象的发生。

银行违规案例学习心得(精选3篇)

银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得一：银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行 办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。 一、加强自身修养，提高合规意识 作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 二、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律，严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工

作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。 银行违规案例学习心得二：银行违规案例学习心得（1282字）由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。 《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，

触电伤害事故案例分析

案例一 矿井维修电工事故案例分析 一、事故经过 2005年6月20日，外转供变电所有闲置开关柜，由供电车间组织一批人员前往进行回收，在大部分人员没有到时，有几名员工急于下班回家，就在没有施工负责人指挥、安全负责人监督，没传达安全规程措施的情况下，三名同志主动干起来，三人中有两人用绳子拉开关柜，受害当事人用手扶住柜子，在开关柜即将倒下450时，受害当事人无力将其扶住，在迅速躲闪时，手被压在开关柜下，耳朵被柜子的铁丝扎破。 二、事故原因 1、施工人员没有学习安全规程，没强调整个程序及注意事项，没有学习签字，职工心中没数是此次事故的主要原因。 2、当事人和其它两名员工心情慌急，在没有任何的保护的情况下工作，而且没有预料到开关柜重量，在倾倒时能否扶住，平安放倒，是造成此次事故的又一主要原因。 3、准备工作不充分，没有垫开关柜的防滑皮带；没有在开关柜前放置横板等一系统列的防滑措施，是造成此次事故的又一原因。 三、防措施 1、加强对职工的现场业务技术培训，提高自主保安各相互保安意识，增强职工的危险源辨识能力。 2、教育职工作业时要严格遵守安全技术操作规程和施工措施，杜绝蛮干、盲干等违章作业现象。 案例二 拆除电焊机二次线触电事故 2002年5月17日，某电厂发电车间检修班电工刁谋带领班组成员某检修380V直流电焊机。电焊机修好后进行通电试验，情况良好，并将电焊机开关断开。刁谋安排某拆除电焊机二次线，自己拆除电焊机一次线。约17；15刁某蹲着拆除电焊机电源线接头，在拆除一相后，拆除第二相的过程中意外触电，经抢救无效死亡。 原因分析：

⑴刁谋参加工作10余年，一直从事电气作业并获得高级维修电工书，在本次作业中刁谋安全意识淡薄，工作前未进行安全风险分析，在拆除电焊机电源线中间接头时，未检查确认电焊机电源是否断开，在电源线带电又无绝缘防护的情况下作业，导致触电。刁谋违章作业是此次事故的直接原因。 ⑵某作为检修成员，在工作中未有效进行安全监督、提醒，未及时制止刁谋的违章行为，也是造成此次事故发生的原因之一。 ⑶刁谋在工作中不执行规章制度，疏忽大意，凭经验违章作业酿成恶果。 ⑷车间班组管理存在漏洞，轻安全重生产经营。 防措施： ⑴采取有力措施，加强对现场工作人员执行规章制度的教育与监督，杜绝违章行为的发生。作业组成员相互监督，严格执行安全生产操作规程和企业监督制度。 ⑵所有作业必须事先进行安全风险分析，并填写安全分析卡。 ⑶完善设备停送电制度，制定设备停送电检查卡。 ⑷加强职工的专业技术和安全知识培训，提高职工的业务素质和安全意识，让职工切实从思想上认识违章作业的危害性。 ⑸完善车间、班组安全管理制度，建立个人安全生产档案，对不具备本职岗位所需安全素质的人员进行培训或转岗。安排工作时，要及时了解职工的思想动态，以便对每个人的工作进行周密、妥善的安排，并严格执行工作票制度，确保工作人员的安全可控与在控。 案例三 一、事故经过 1987年10月3日，XX矿地面35KV变电所检修完毕后，变配电工廖XX 在维修工未拆除接地线的情况下送电，造成全矿围的停电。 二、事故原因

典型事故案例分析--违章动火作业

违章动火作业 概述： 动火作业是企业安全生产作业中常见作业。作业中存在火灾和爆炸、触电、有毒气体和烟雾、紫外线和红外线辐射、中暑、机械伤害、坠落、噪音等主要危害，具有较大风险。实践中，往往因为对作业环境危害因素，尤其是对易燃易爆液体、气体储罐容器检测分析不到位，赶工期、抢进度而改变施工方案，及施工人员违规操作等原因引发安全事故。大庆石化总厂“10.27”硫磺装置酸性水罐爆炸事故就是典型的例子。 随着公司新增、改、扩建项目增多，动火作业增加，安全风险加大，动火作业的安全管理须引起高度重视。 一.事故概况 二.原因分析 三.事故性质 四.经验教训 五.法律法规参考

事故案例：大庆石化总厂“10.27”硫磺装置酸性水罐爆炸事故一．事故概况 某年10月27日， 大庆石化总厂工程公 司，在大庆石化分公 司炼油厂硫磺回收车 间64万吨/年酸性水 汽提装置V402原料 水罐罐顶切割DN200 排气管线作业中，引 爆V402罐泄漏出的 爆炸性混合气体，发 生重大爆炸事故。爆 炸导致2人当场死 亡、5人失踪。10月 29日13时，5名失踪 人员遗体在V402罐 内找到，事故共造成 7人死亡。 二．原因分析 （一）直接原因： V402原料水罐内的爆炸性混合气体，从与V402罐相连接的DN200管线根部焊缝或V402罐壁与罐顶板连接焊缝开裂处泄漏，遇到在

V402罐上气割DN200管线作业的明火或飞溅的熔渣，引起爆炸。 （二）间接原因： 1.V403罐检修方案作业危害因素分析不到位。V403罐检修方案没有考虑到与之相连的V402酸性水罐的风险，没有制定针对性防控措施；施工人员对V402酸性水罐存在的风险不清楚，对现场危害认识不足，没有制定针对性管控措施。 2.动火作业管理制度执行不严。作业人员在未对动火点进行气体采样分析、未对动火作业采取有效防护措施的情况下进行动火作业，违反作业程序。 3.变更管理缺失。动火作业票动火地点是“V403平台”，用火目的是“V403平台上管线拆除”，而现场施工组织人员为了减少工作量，临时将用火地点变更为V402罐顶。动火地点变更后，没有进行进行风险识别，没有进行检测分析，没有重新开具动火作业票，也没有施工作业方案，变更管理缺失。 4.现场安全监管不严。针对动火作业现场的临时变更情况，在场的车间设备主任、监火员没有及时制止，导致事故发生。 5.特种作业人员无证上岗。在V402罐顶动火切割DN200管线的气焊工，没有“金属焊接切割作业操作证”，安全意识低，自我保护意识差。 6.员工安全意识不强。事故发生时，车间设备主任、设备员、监火员和操作工等7人站在容积为5000立方米、高18米、液位为77%并充满易燃、易爆气体的事故罐罐顶，说明员工安全意识不强，缺乏

典型电气事故案例分析

典型电气事故案例分析 渤海石油职业学院阎相环 一、接地保护线烧伤人 1、事故经过 1994年4月6日下午3时许，某厂671变电站运行值班员接班后，312油开关大修负责人提出申请要结束检修工作，而值班长临时提出要试合一下312油开关上方的3121隔离刀闸，检查该刀闸贴合情况。于是，值班长在没有拆开312油开关与3121隔离刀闸之间的接地保护线的情况下，擅自摘下了3121隔离刀闸操作把柄上的“已接地”警告牌和挂锁，进行合闸操作。突然“轰”的一声巨响，强烈的弧光迎面扑向蹲在312油开关前的大修负责人和实习值班员，2人被弧光严重灼伤。 2、原因分析 本来3121隔离刀闸高出人头约2米，而且有铁柜遮挡， AHA12GAGGAGAGGAFFFFAFAF

其弧光不应烧着人，可为什么却把人烧伤了呢?原来，烧伤人 的电弧光不是3121隔离刀闸的电弧光，而是两根接地线烧坏时产生的电弧光。两根接地线是裸露铜丝绞合线，操作员用卡钳卡住连接在设备上时，致使一股线接触不良，另一股绞合线还断了几根铜丝。所以，当违章操作时，强大的电流造成短路，不但烧坏了3121隔离刀闸，而且其中一股接地线接触不良处震动脱落发生强烈电弧光，另一股绞合线铜丝断开处发生强烈电弧光，两股接地线瞬间弧光特别强烈，严重烧伤近处的2人。 造成这起事故的原因是临时增加工作内容并擅自操作，违反基本操作规程。 3、事故教训和防范措施 1）．交接班时以及交接班前后一刻钟内一般不要进行重要操作。 2）．将警示牌“已接地”换成更明确的表述：“已接地，严禁合闸”。严格遵守规章制度，绝对禁止带地线合闸。 3）．接地保护线的作用就在于，当发生触电事故时起到 接地短路作用，从而保障人不受到伤害。所以，接地线质量 AHA12GAGGAGAGGAFFFFAFAF

化工企业人地不安全系统行为造成地事故案例

实用标准文档 山东三和维信生物科技有限公司生产安全事故案例分析 山东三和维信生物科技有限公司安全部 二○一四年十一月

案例目录 1、设备、仪表工不熟悉系统擅拆阀门造成安全事故 (3) 2、夜间在反应釜旁睡觉造成安全事故 (4) 3、操作非自己分管的设备造成安全事故 (6) 4、交接班不认真，误将催化剂重复投料造成安全事故 (7) 5、向计量罐进料过程中操作工干其他工作，高位槽溢料引发火灾事故 (9) 6、受限空间作业未彻底切断电源，悬挂禁止合闸警示牌造成安全事故 (11) 7、登高作业未办理登高作业票证并不系安全带造成安全事故 (12) 8、高处向下抛掷物品，车间内未带好安全帽造成的安全事故 (13) 9、升降机违规载人造成的安全事故 (14) 10、缺乏责任心睡岗造成的安全事故 (15) 11、未正确佩戴劳动保护用品造成的安全事故 (16) 12、维修工粗细大意，对工艺及其维修过程的危险性认识不足 (17) 13、系统开车时，操作工开启阀门的误操作，导致系统爆炸的事故 (19) 15、操作工操作时干与生产无关的事，而发生的人员受伤事故 (22) 16、员工站在围堰边上，麻痹大意发生的落水事故 (24) 17、吉林化学工业公司化肥厂因违反安全制度厂区内抽烟火灾事故 (26) 18、物料腐蚀引起的火灾 (27)

1、设备、仪表工不熟悉系统擅拆阀门造成安全事故 事故经过：2009年11月12日，山东省淄博市某化工厂一脱砷反应器操作人员工作时，发现仪表阀门无法调整反应器压力，便通知仪表工人到现场检修。 仪表维修工贾某到现场后，没有询问工艺技术人员管道压力以及内部物料性质，直接开排污阀检查，见无介质流出，怀疑是阀门堵塞，导致仪表失灵。于是贾某关闭了两侧导淋阀门，登上罐顶试图打开阀门法兰检查处理堵塞故障。 法兰刚一打开便喷出大量氢气发生爆燃，来不及做准备的贾某被这突发状况惊吓倒，从罐顶坠落摔成重伤。 点评：这是一起违章操作而引发的安全生产事故。 仪表维修人员贾某在没有与技术人员沟通分析和确认故障的情况下，在不熟悉工艺流程、没有通知技术总工或车间主任的情况下，根据自己经验，贸然擅自打开带压阀门法兰，导致管内氢气外泄，遇热发生爆燃，导致事故发生；另外，在登高作业中没有按照规定佩戴安全带也是导致本事故的又一重要原因。 我们公司的设备或仪表维护人员，在维修设备、仪表过程中，对于自己不懂的工艺管道、设备、仪表一定要报告自己的主任或请教生产王经理，不能凭“自己的感觉、以往的经验”贸然行事，在打开法兰或设备、容器盖的之前，必须确认管道内物料是什么、有没有压力，自己不能确定的通知安全部进行确认,不能像案例中的贾某那样贸然打开法兰，导致物料喷溅给自己造成伤害； 另外，在高度大于2米的作业时，作业人员应佩戴安全带并按照“高挂低用”规范悬挂。

违章作业案例分析

违章心理分析案例材料(一) 如何杜绝因人员习惯性违章而造成的事故成为安全生产工作的一个永恒主题，笔者通过收集事故快报以及自己日常从事安全监察过程的一些感悟，对人员习惯性违章的心理分析和预防对策的一些想法介绍出来，谨供大家共同探讨。 一、习惯性违章原因分析 现代安全管理理论认为：人的习惯性违章违纪行为动机是由三个因素决定影响的： 一是：行为者对违章行为追求的程度，即行为者对行为后果的期望程度。体现为行为者对行为后果价值的判断。行为后果对行为者的价值越大，行为的动机就越强烈。结合日常参加班组安全活动学习心得体会，我认为行为者违章时存在有以下违章心理。 （一）侥幸心理 作业人员在工作过程中，有时存在侥幸心理。认为在现场工作时，严格按照规章制度执行太过于烦琐或机械，未严格按照规章制度执行或执行没有完全到位，不是违章行为。况且认为即使偶尔出现一些违章行为也不会造成事故。 事故案例：山西省太原某焦化厂皮带运输机伤害事故（侥幸心理） 2001年6月14日，山西省太原某焦化厂发生了一起皮带机伤害事故，导致1名操作工死亡。【事故经过】 6月14日15时，该厂备煤车间3号皮带输送机岗位操作工郝某从操作室进入3号皮带输送机进行交接班前检查清理，约15时10分，捅煤工刘某发现3号皮带断煤，于是到受煤斗处检查，捅煤后发现皮带机皮带跑偏，就地调整无效，即向3号皮带机尾轮部位走去，离机尾约5—6m处，看到有折断的铁锹把在尾轮北侧，未见郝某本人，意识到情况严重，随即将皮带机停下，并报告有关人员。有关人员到现场后，发现郝某面朝下趴在3号皮带机尾轮下，头部伤势严重，立即将其送医院，经抢救无效死亡。 经现场勘察，皮带向南跑偏150mm，尾轮北部无沾煤，南部有大约10mm厚的沾煤，铁锹在机尾北侧断为3截，人头朝东略偏南，脚朝西略偏北，趴在皮带机尾轮下方，距头部约200mm处有血迹，手套、帽子掉落在皮带下。 从现场勘察情况推断，郝某是在清理皮带机尾上沾煤时，铁锹被运行中的皮带卷住，又被皮带甩出，碰到机尾附近硬物折断，郝某本人未迅速将铁锹脱手，被惯性推向前，头部撞击硬物后致死的。 【事故原因】 事故发生后，当地有关部门组成调查组对事故进行了分析，认为：(1)操作工郝某在未停车的情况下处理机尾轮沾煤，违反了该厂“运行中的机器设备不许擦试、检修或进行故障处理”的规定，是导致本起事故的直接原因；(2)皮带机没有紧急停车装置，在机尾没有防护栏杆，是造成这起事故的重要原因；(3)该厂安全管理不到位，对职工安全教育不够，安全防护设施不完善，是造成这起事故的原因之一。 山西运城某化机厂“3.18”死亡事故 2002年3月18日9时左右，山西运城某化机厂三车间，在起吊不锈钢板过程中，发生了一起因钢板脱钩坠落，造成1人死亡的事故。

电工事故案例分析

5、某县供电所触电事故案 一、事故概况及经过 某县供电所改修线路，违反操作规章，造成1死1伤，直接经济损失3026．61元的严重后果。某人民法院依据《刑法》第114条之规定，以重大责任事故罪判处该所副所长陈某有期徒刑1年，缓刑2年；判处该所负责技术工作的李某免予刑事处分。 1985年9月25日上午，陈某带领4名工人检修城关105猫营区、l06设在县百华大楼处的共杆线至老供电所线路。8时40分，陈某用一乌江牌香烟纸盒写上“当班的同志，来请停105”。叫一民工带到变电站，值班员黄某、李某见条后，于9时停了105干伏高压电。停电后，陈某未做短路保护，便和工人邱某到县土产公司门前上电杆作业，工人黎某上105、106共用电杆拆旧线，工人班某在杆下接新线，黎某拆完旧线就下杆了。 李某在邮局门口等车下乡检查安全，未等到车，约9时回变电站。巡线工吴某问李某：“106事故停电，是什么原因”李某到值班室询问了黄某，得知106是三相不平衡停电。在查阅操作表时，看到陈某写停105城内电的字条，就动手检查106线路问题，发现106是中相领克松动，就用领克棒将领克推紧。并在记录中写上“线路无事故，处理错误”。于10时10分令值班员黄某送106的电。11时20分，当班某和黎某再上105、106共杆作业时，造成班某触电死亡，黎某触电受伤，直接经济损失3026．61元。 二、事故原因分析 1．违背操作规程。陈某身为供电所副所长，带领工人改修线路，却违反操作规章，不作好短路保护，也不设置安全保护措施，造成人员伤亡的严重后果，其行为已构成重大责任事故罪。

2．缺乏联系沟通。李某在排除故障过程中，已看到陈某写的字条，却不与陈某进行联系，就擅自决定送电，是造成作业工人触电伤亡的重要原因。 三、防止同类事故的措施 严格操作规程，及时加强信息沟通。改修线路，既要作好断电，设置安全保护等措施，各有关人员又要加强联系，及时沟通信息，以互相配合，统一行动，保证万元一失。 6、非电工私自接线，电源箱带电人亡 发生事故日期：１９８７年８月１５日８时４５分。 发生事故地点：二电厂工程施工现场。 主要原因：违反操作规程。 伤亡情况：死亡１人。 事故简要经过： 小予制厂的班长对民工党ｘｘ说，等一会接电源时去找电工。但党ｘｘ没有找电工，而是私自给移动式铁壳电源箱接线。当其一手扶电源箱壳体，一手插振捣器插头时，因箱体带电，触电跌倒，面部朝上，脚穿布鞋，躺在刚下过雨的地上，电源箱压在其胸部。党ｘｘ（男，２１岁，本工种工令四个月）因时间过长，抢救无效死亡。

员工违规心得体会(心得体会)

员工违规心得体会 学习员工违规行为处理办法，能够有效防范操作风险，因为它明确了什么不能做以及做了的后果。下面是为大家准备的员工违规心得体会，希望大家喜欢! 员工违规心得体会范文1 近二个月，在全县信用社开展了《____(省、市、区、县)农村信用社员工违反规章制度处理办法》学习活动，本人通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及的共四章、十九节、二百二十七条行为的详细介绍，使我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到了开展此次教育活动的预期目的。下面是我对这次《处理办法》学习的体会： 省联社确定在全省信用社系统开展《员工违反规章制度处理办法》学习活动后，我能从思想上高度重视，积极配合联社机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农村信用社各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强《员工违反规章制度处理办法》学习，是贯彻执行上级联社各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。 近年来，我县信用社虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件

的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。 通过这次《处理办法》学习，对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。 针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层信用社会出人员的管理和同事之间的监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于??，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。 员工违规心得体会范文2 自接到市分行关于认真学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》的??后，按上级行要求制定了学习活动配档表，要求广大员工认真按照配档表相关要求进行学习，并组织员工进行了集中学习。我利用工作之余，结合自身岗位，深入细致地学习了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》中的相关内容，包括总则、处理方式及规则、违规行为及处理及与自身业务相关的内容章节，并进行了深入思考，提高了思想认识，现将学习上的心得体会简要汇报如下：

账户冻结操作失误引发的风险事件

账户冻结操作失误引发的风险事件 一、案例经过 某法院2名工作人员来网点要求冻结本地个人结算帐户*某人民币*万元。柜员在法院经办人员提供了相关法律文书后，受理了该业务，并按照业务操作指引对个人查询、冻结、解冻、扣划业务处理的规定，使用协助查询、冻结、扣划登记簿交易，选择“个人帐户冻结”功能进行处理。交易成功后，依次打印特殊业务凭证和通用机打凭证，打印帐务处理凭证及“协助有权机关执行情况确认书”。但柜员在实际操作中未正确选择个人帐户冻结，而是选择了冻结交易登记。当时帐户余额为1万余元，直到月底法院来进行扣划，才发现该帐户仍在正常进出，且当时该帐户余额仅有2千多元。为避免纠纷，经与法院协商同意，网点每日查询该帐户余额，如发现帐户有相当余额，及时通知法院，进行相关处理。于是触动了“柜员一定时期内屡次查询同一账户”的风险模型系统，引发风险事件一起，直到账户余额已达到5万余元，法院预进入扣划调解阶段，认为已达到较满意的结果。 二、案例分析 针对上述风险事件，上级行要求网点开展深入分析，查找原因，摸清风险隐患，有效提高柜员的风险防控意识，杜绝此类风险事件再次发生。经核查分析，上述风险事件发生的主要原因有： （一）柜员对版本升级过的查询冻结扣划等复杂业务不够熟悉，操作时理解错误，本应选择“冻结账户”，实际却选择了“冻结登记”。 （二）远程授权未能及时发现操作有误。 （三）柜员在打印“协助有权机关执行情况确认书”后必须进行审核确认，值班经理审核确认环节也未发现冻结金额有误。 （四）给法院执行人员双人签字确认时也未核对出来，只是给法院出具的手工回执是填写正确的。 三、案例启示 协助有权机关查询、冻结、扣划单位和个人存款是一项高风险业务，稍有不慎就会因协助执行不当引发纠纷，影响银行声誉或导致资金损失。针对此类风险事件的发生，网点利用“三会”进行学习讨论，同时对产生该类风险事件的相关责任人进行了批评教育。

学习违规操作贷款案例的心得体会

学习违规操作贷款案例的心得体会 篇一：事故案例学习心得 事故案例学习心得体会 我在学习了事故案例后，心里非常震动，进行了深刻的反思。我在想这些事故为什么会发生呢?是人的原因还是制度的原因?公司经过这么多年的发展，各项规章制度及操作规程已非常完善，发生事故的原因主要是人的原因，是“违章、麻痹、不负责任”的具体体现。 “违章、麻痹、不负责任”充分诠释了事故发生的原因。“违章”就是不按规章制度，不按操作规程来做事，凭自己的个人主观意识来做事，久而久之就变成了习惯性违章;“麻痹”则是进一步违章，未认真分析工作过程中的所有环节，不认真履行工作流程和规程，总认为自己这么做没什么大不了，自己是对的，图方便、图省事，从而导致了事故的发生;“不负责任”就表现在多方面，管理上的不负责任，监督上的不负责任，具体工作者的不负责任，即管理不到位、监督不到位、执行不到位。 安全工作天天抓、天天讲，为什么还会出安全事故呢?“违章、麻痹、不负责任”充分体现了事故发生的原因。我们有的人思想麻痹，开小差，放松了安全意识，就进行了违

章作业。这是一种非常不负责任的行为，是对自己，对同事，对领导，对公司的不负责任，更是对家人的不负责任。你有没有想过，如果因为你的不负责任，导致了安全事故发生，会给同事、领导、家人带来多大的伤害，会给公司的财产带来多大的损失。 所以，我们在工作时，一定要牢记安全，坚决与“违章、麻痹、不负责任”三大安全敌人作斗争，“常怀责任之心，常行责任之事”做安全生产明白人，认真遵守规章制度，严格执行操作规程，强化安全监督，不放过任何细节和小事。安全无小事，用我们认真的责任心来换取持续的安全无事故。 篇二：银行案件防控学习心得体会-ZY 银行案件防控学习心得体会 近期，我行开展了银行内控案防教育月活动。通过学习，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性： 1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，

电力安全事故案例分析

沈阳农业大学高等职业技术学院 《安全用电》课程设计 电力安全事故案例分析 班级： 11机电 姓名：艾红亮 学号： 14733701 指导教师：王维 2013年1月05日 电力安全事故实例分析 一、江西火电建设公司分包单位较大人身伤亡事故： 4月30日，江西省火电建设公司分包单位（山东东方腾飞安装工程有限公司），在华能海南东方电厂#2机组锅炉施工现场，发生一起较大人身伤亡事故。此前的4月26日，江西省火电建设公司东方项目部技术科长，向腾飞公司交付了《散件刚性梁安装作业指导书》，并做了技术交底。4月30日，根据江西东方项目部安排，腾飞公司进行前水冷壁中部

刚性梁吊装工作。下午16点左右，由起重工指挥吊车开始起吊刚性梁组合件，组合件重18.4吨，17点左右，吊到就位高度，用5个5吨、2个3吨的链条葫芦接钩。接钩和就位过程中，共有7名作业人员站在上部刚性梁上拉葫芦，其中2人安全带挂在上部水冷壁葫芦链条上，5人安全带挂在起吊刚性梁的链条葫芦上，由一人统一指挥，协调葫芦提升，19点35分左右，刚性梁左侧第一个5吨链条葫芦上部钩子突然断裂，其余6个吊点的链条葫芦也相继断裂，导致刚性梁组件坠落。安全带挂在起吊刚性梁组件的链条葫芦上的5人随着一起下落；安全带挂在上部水冷壁葫芦链条上的2人被安全带吊在空中。事故最终造成4人死亡，1人重伤，2人轻伤。目前，事故正由当地安监部门组织调查。 事故原因分析：一是山东腾飞公司施工人员违反《电力建设安全工作规程》的规定，即“两台及两台以上链条葫芦起吊同一重物时，重物的重量应不大于每台链条葫芦的允许起重量”，使用5个5吨、2个3吨的链条葫芦起吊18.4吨的刚性梁组合件。二是现场施工人员违反《电力建设安全工作规程》，没有正确使用安全防护用具，将安全带挂在起吊刚性梁组合件的链条葫芦上。三是江西火电建设公司东方项目部和江西诚达监理公司对分包单位施工技术方案审查不严格，安全管理和监督不到位。 二、东北齐齐哈尔超高压局高处坠落人身死亡事故： 5月8日至15日，东北电网有限公司齐齐哈尔超高压局送电工区按计划进行500千伏冯大Ⅰ号线更换绝缘子作业。5月12日，第三作业组负责人带领8名作业人员，进行103号塔瓷质绝缘子更换为合成绝缘子工作。塔上2名作业人员邢某某、乌某在更换完B相合成绝缘子后，准备安装重锤片。邢某某首先沿软梯下到导线端，下午 14时16分，乌某在沿软梯下降过程中，从距地面33米高处坠落，送医院抢救无效死亡。 事故原因分析:一是作业人员沿软梯下降前，安全带保护绳扣环没有扣好、没有检查，发生脱扣。二是在沿软梯下降过程中，没有采用“沿软梯下线时，应在软梯的侧面上下，应抓稳踩牢，稳步上下”的规定操作

账户冻结操作失误引发的案例

账户冻结操作失误引发的案例 一、案例经过 法院二名工作人员来网点要求冻结个人结算帐户存款。柜员在法院经办人员提供了相关法律文书后，受理了该业务，并按照业务操作指引对个人查询、冻结、解冻、扣划业务处理的规定，使用协助查询、冻结、扣划登记簿交易，选择“个人帐户冻结”功能进行处理。交易成功后，依次打印特殊业务凭证和通用机打凭证，打印帐务处理凭证及“协助有权机关执行情况确认书”。但柜员在实际操作中未正确选择个人帐户冻结，而是选择了冻结交易登记。当时帐户余额为1万余元，直到月底法院来进行扣划，才发现该帐户仍在正常进出，且当时该帐户余额仅有2千多元。为避免纠纷，经与法院协商同意，网点每日查询该帐户余额，如发现帐户有相当余额，及时通知法院，进行相关处理。于是触动了“柜员一定时期内屡次查询同一账户”的风险模型系统，引发风险事件一起，直到账户余额已达到一定金额后，法院预进入扣划调解阶段，认为已达到较满意的结果。 二、案例分析 针对上述风险事件，上级行要求网点开展深入分析，查找原因，摸清风险隐患，有效提高柜员的风险防控意识，杜绝此类风险事件再次发生。经核查分析，上述风险事件发生的主要原因有： （一）柜员对版本升级过的查询冻结扣划等复杂业务不够熟悉，操作时理解错误，本应选择“冻结账户”，实际却选择了“冻结登记”。 （二）远程授权未能及时发现操作有误。 （三）柜员在打印“协助有权机关执行情况确认书”后必须进行审核确认，值班经理审核确认环节也未发现冻结金额有误。 （四）给法院执行人员双人签字确认时也未核对出来，只是给法院出具的手工回执是填写正确的。 三、案例启示 协助有权机关查询、冻结、扣划单位和个人存款是一项高风险业务，稍有不慎就会因协助执行不当引发纠纷，影响银行声誉或导致资金损失。针对此类风险事件的发生，网点利用“班会”进行学习讨论，同时对产生该类风险事件的相关责任人进行了批评教育。

防人因失误案例

1.事件描述 防人因失误工具在实际生产活动中没有得到广泛有效应用。 通过对现场生产活动中人员行为的观察，发现工作人员对防人因失误工具有一定了解，但是没有规范地应用在实际工作中。防人因失误工具应用有效性存在不足。 2.事件后果 防人因失误工具应用有效性存在不足，可能不能避免人因失误的发生。 3.事件分析 1）关于AFI中观察问题的分析： A）主控操纵员在启动KAA30泵的过程中未有效使用“三向交流”工具。例如：在执行启动泵的操作时，堆操口诵操作指令：“确认KAA10310关闭”，监护人没有重复指令，而是直接回答：“好的”，然后执行人员点击鼠标，执行了操作。两个人分别确认了操作后果后没有相互交流确认，结束了操作。 分析： 查阅了《运行人员行为规范》(P-IP-OPN-112)程序,第6.1.5条规定了三段式交流的步骤、要求和注意事项，其中b）款规定下达设备操作指令的情况下必须使用三段式交流。操纵员没有按照行为规范的要求执行是没有使用防人因失误工具的原因。 B）主控操纵员在启动KAA30泵的过程中未有效使用“遵守程序”工具。例如：反应堆操纵员在根据操作单进行操作时，执行完了几步后，再在操作单上一次划上几个“√”，没有使用“随做随记”，即Place Keeping 工具。 分析： 对于操作单《1KAA30通道投运(KAA30AP001启动)》（SOB-1-KAA30-802）中第四部分“操作细则”，每一条操作步骤后面都对应有方框，方便操纵员执行过程中划勾。同时查阅了《运行文件执行管理规定》（P-BP-OPO-122），其中6.2.3条规定“主控操纵员和现场操作员必须按照运行执行文件的要求按步骤顺序执行，必须切实一步一步操作到位，不能凭主观判断跳步，并在每步执行完后打勾确认。”程序上已经有了明确的规定，但反应堆操纵员没有严格执行该程序的要求，没有完成一步划一个勾。 C）1#启动变切换操作“工前会”召开不够规范。例如：参加工前会的人数多达30人，这使得房间非常拥挤，沟通效果不好；开会时多数时间主持人独白，其他人员聆听，很少有讨论；主持人没有向各个小组的负责人员提问，要求反馈他们对风险和重要事项的理解；工前会没有使用确认单。 分析： 查阅了《运行人员行为规范》(P-IP-OPN-112)程序，其中6.1.1工前会c）条中提出了工前会的失效症状：“缺少提问、讨论和互动”、“会议环境容易让人分心”；另外查阅了《运行值班管理》P-IP-OPN-110，其中6.8条规定“满足条件e“需多部门配合的工作，需多地点相互传递信息的工作”条件时，工前会上必须填写工前会记录表格。因此程序是对防人因失误工具的应用有明确要求的，但在执行过程中得不到有效的执行，没有形成使用防人因失误工具的良好习惯。

期货违规案例汇总

期货违规案例汇总 一、期货从业人员违规案例 【案例1】作获利保证欺诈客户 某期货公司市场开发人员梁某，在开发客户过程中与客户李某私下达成代为操作并且盈利按比例分成的“全权委托”约定，但因市场风险，截止2010年4月底李某期货账户亏损100多万。由于心虚，梁某未向李某汇报真实交易情况，反而谎称盈利。后来李某在查询账单时发现交易亏损，便向梁某质问，梁某竟不辞而别，不知去向。为此李某以账户亏损，梁某控制和更改自己账户交易密码，未经自己指令擅自且频繁进行期货交易，有套取手续费之嫌为由，向期货公司提出索赔，要求期货公司对其工作人员梁某的行为负责。 【评析】本案例中，期货从业人员的主要违规行为包括： 1、根据《期货交易管理条例》第二十五条第二款规定“期货公司不得向客户做获利保证，不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险”。梁某违反此项规定，属于欺诈客户的行为。 2、梁某违反中国证监会禁止从业人员代客户决定交易指令的规定，私下代客户做单，交易过程中还企图隐瞒亏损事实，谎称盈利，严重损害客户利益。 3、梁某不辞而别，导致其所在期货公司蒙受损失，反映出梁某缺乏基本职业道德，期货公司应加强对从业人员的日常管理和教育，建立和完善有效的监督和制约机制，以维护公司及客户的合法权益。 【案例2】以客户为反向指标缺乏职业道德 某期货公司的投资咨询人员马某同时为甲、乙、丙三位客户提供交易辅导。由于甲的交易水平较差，经常亏损，马某便以甲为反向指标，对乙和丙说：“甲做单亏损率很高，你们可以和他反着做。”乙和丙听从了马某的建议，于是在每次甲下单后，马某便将甲的头寸方向告诉乙和丙，乙和丙按照甲的反方向进行操作。不久，乙和丙小有收获，便到处炫耀，结果期货公司的所有客户都知道了此事，甲客户到期货公司大闹，公司业务受到了很大影响。不久，该期货公司辞退

《员工违规违纪典型案例汇编》学习心得体会8

合规学习心得 “合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。 为此，2017年12月18日我行召开了全体员工的合规案例专项会议，王总监通过对其他支行和其他银行的案例进行分析，让员工对合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会，又对"员工行为禁令"进行了全面的解读。为此我还认真地做了学习记录，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。 通过学习，纠正了我行以往"重经营，轻管理"的错误认识。与同事们达成一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我行经营遭受重创。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。 作为一名银行信贷工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守贷前尽职调查、坚持双人调查、严格审核放贷、贷后管理，严格遵守客户信息查询规定，保管好客户信息，不替客户保管贵重物品，凭证及资料，不替客户偿还贷款。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。 “合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四

操作失误而导致差错的案例

操作失误而导致差错的案例 一、案例经过 网点柜员受理了一笔业务：一位客户持一张金额为10000元的定期存单到期后，来网点办理新开户业务，所得利息为350元。客户表示将本金10000元和利息中的300元一同开立一张新定期存单，剩余50元利息取出。柜员便按操作流程先指导客户填单，注明新开户名、金额、身份证号等内容，然后按照正确操作方法为客户办理销户另开户的业务处理。在办理完毕后将新开存单、身份证件和通用机打凭证（利息凭条）递交客户时，柜员习惯性的按照票据上打出的利息金额付给了客户350元。导致日终结账时发现库存金额少了300元。经柜员回忆及查看现场监控录像时才发现错误。 二、案例分析 （一）通常客户的定期存款到期后，往往将所得利息取出，将本金再做一笔定期存款，这样的客户所占比例较大。但也有很多像上文所述连本带利一起存或是本金和部分利息一起存的情况。该名柜员由于按照自己的固定思维认为客户只是续存本金、支取利息的行为，疏忽了在付出利息时应仔细核对新开存单上的金额和利息票据上的金额及付给客户的现金是否达到一致，这样就容易出现差账的危险。 （二）如果客户当初留在银行系统里的联系方式或住址发生改变，银行需要花费大量人力物力去追讨资金，对于银行和个人都会造成一定的损失，银行的声誉将受到影响。 三、案例启示 （一）柜员应提高自身风险意识，尤其在遇到一些比较常见的业务上容易马马虎虎、粗心大意，就按照自己想当然的想法去办理。“千里之堤、溃于蚁穴”有时看似不起眼的小细节往往可能酿成大错。 （二）网点应定期收集一些实际案例，对一线前台柜员进行宣传、总结、教育，在极易出现风险的环节要做到心中有数，处理时应沉着应对，做到一笔一清，不留后患。

证券业从业人员违法违规行为案例分析 课后测试

证券业从业人员违法违规行为案例分析课后测试 试题 一、单项选择题 1. 基金从业人员的（）行为通常是指基金从业人员利用自身所具 有的身份、职责、权限等优势，通过执行职务或其他途径知悉基金 投资信息，抢先在低位建仓，待基金买入拉升个股股价后，个人再 卖出股票获利的行为。 A. “老鼠仓” B. 内幕交易 C. 市场操纵 D. 违规信息披露 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 二、多项选择题 2. 基金从业人员“老鼠仓”行为的危害主要体现在（）等方面。 （本题有超过一个的正确选项） A. “老鼠仓”行为扰乱了公平交易的市场秩序 B. “老鼠仓”行为损害了基金财产和基金份额持有人利 益 C. “老鼠仓”行为以基金份额持有人的利益最大化为行 为标准，实现了互利互惠 D. “老鼠仓”行为严重破坏了基金行业赖以生存的信任 基础，破坏了投资者的信心 您的答案：B,A,D 题目分数：10 此题得分：10.0 3. 利用互联网编造、传播虚假证券市场信息，有可能造成的后果 或影响包括（）。（本题有超过一个的正确选项） A. 可能使公众投资者，甚至一些机构在相关个股的投资 决策上出现偏差、失误甚至重大误解 B. 可能使相关证券的交易价格与交易量呈现较大幅度的 波动

C. 可能会对相关公司正常的生产、经营与信息披露造成恶劣影响 D. 直接破坏了证券市场公平交易环境和市场秩序 您的答案：D,C,B,A 题目分数：10 此题得分：10.0 4. 《证券法》规定禁止任何人操纵证券市场，其中，操纵证券市场的手段可以包括（）。（本题有超过一个的正确选项） A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量 B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 D. 以其他手段操纵证券市场 您的答案：D,A,B,C 题目分数：10 此题得分：10.0 5. 对利用资金的交易型操纵市场行为和利用推荐证券操纵市场行为，以下说法正确的是（）。（本题有超过一个的正确选项） A. 只有利用资金的交易型操纵市场行为，才属于法律上规定的操纵证券市场行为 B. 利用推荐证券操纵市场在《证券法》中没有明确规定，不属于操纵证券市场行为 C. 利用资金的交易型操纵市场和利用推荐证券操纵市场行为，不同的只是手段，实质都一样 D. 利用资金的交易型操纵市场和利用推荐证券操纵市场行为，都属于法律禁止的操纵市场行为 您的答案：C,D 题目分数：10 此题得分：10.0 6. 目前，利用互联网编造、传播虚假证券市场信息案件，具备的特点有（）。（本题有超过一个的正确选项） A. 从案发数量上看，互联网已成为编造、传播虚假证券市场信息的主要源头和主要载体

心存侥幸违规操作遭重罚的案例分析

心存侥幸违规操作遭重罚的案例分析 一、案例经过 某日，某支行柜员在为客户办理30000元取款业务时，因工作疏忽，错误使用了存款业务交易，办成存款30000元。柜员发现后，为掩盖其错误操作行为，抱着侥幸心理，未按规定的反交易流程进行账务处理，而是使用个人卡类账户取款交易，从卡中取出60000元，该交易触碰了业务运营风险管理系统“柜员虚存”监督模型。 二、案例分析 这是一起柜员规避反交易违规行为的典型案例。 （一）该笔业务案例，反映了柜员在具体办理业务过程中风险防范意识淡薄，存在侥幸心理，认为对规避反交易等违规行为有可能排查不出来，没有在思想上对触及违规行为的事件引起足够的重视，对产生的后果考虑不足。 （二）该笔业务案例中，现场管理人员没有尽到事中控制的作用，对违规行为没有及时进行制止，导致风险事件的发生。 （三）该笔业务案例也反映出有关部门的制度规定没有向员工进行及时传达，员工不明白在什么情况下免于处罚、那些情况将加重处罚，出现“以错纠错”、“以大违规掩盖小差错”现象； （四）考核机制需进一步完善。目前对反交易风险事件的考核是只要发生反交易，不论反交易业务处理是否正确，手续是否符合规定，均对柜员进行处罚。致使柜员从主观上、绕道规避反交易。 （五）柜员利用客户与我行建立的信任，在没有现金的情况下办理存款业务，并采取双倍金额支取的方式违规操作，不仅延长了客户办理业务的时间，降低了客户对我行的信任度，可能给造成我行的声誉风险，同时又可能会造成资金损失。 三、案例启示 （一）加强业务培训，提高业务素质。在加强业务操作流程培训的同时，网点现场管理人员要针对每日遇到的问题，及时进行分析，利用晨会有重点的进行业务辅导，提高柜员的业务能力，增强柜员的风险防范意识和自我保护意识。 （二）加强合规教育，规范操作行为。组织员工认真学习《员工违规行为处理规定》和《员工行为禁止性规定》，及时将上级行的各类制度规定传达到每一位员工，使员工知道履职规范、禁止性规定，以及该做的与不该做的、什么情况