商业银行金融统计暂行办法

商业银行金融统计暂行办法

第一章总则

第一条为进一步明确本行各部门金融统计职责,确保本行金融统计工作顺利进行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《银行业监管统计管理暂行办法》，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所指金融统计的范围包括：（1）银监部门报表系统、人民银行报表系统及其它上级管理部门要求报送的报表系统；（2）本行董事会、行长室要求报送的报表系统；（3）经行领导批示，由合规风险部牵头的临时性报表系统。

第二章工作部门和职责

第三条本行合规风险部负责本行报表的汇总、审查、上报等工作。

第四条本行合规风险部负责与上级管理部门的沟通和联系，全面落实上级管理部门工作要求，全力保证各类报表准确及时报送。

第五条本行合规风险部负责对本行相关部门统计工作的辅导和协调。

第六条基础数据分散在各职能部门的，应由各职能部门在规定时间内向合规风险部提供，基础数据可在业务系统内直接提取的，原则上由合规风险部统一负责提取。

第七条由相关部门提供基础数据的，各部门负责人是基础数据质量第一责任人，信贷内勤或其他相关统计人员是直接责任人；由合规风险部采集基础数据的，合规风险部负责人是基础数据质量第一责任人，相关统计人员是直接责任人。

第八条本行各部门需对外提供数据的，经行领导批准，由各部门向合规风险部索取，由合规风险部负责提供，本行另有规定除外。

第三章报表内容、基础数据提供部门和报送时间

第九条合规风险部报送报表内容如下：

（一）杭州联合银行报表

1、月报：月后8日前上报。

（1）村镇银行月度经营数据表；

（2）业务状况表；

（3）资产负债表；

（4）损益表。

2、合并报表：半年（年）度15日前上报。

（1）村镇银行业务状况表和损益表；

（2）村镇银行利润表；

（3）村镇银行与URCB资金存放业务往来；

（4）村镇银行存放同业、拆放同业交易明细计算表；

（5）村镇银行同业存放、同业拆入交易明细计算表；

（6）村镇银行债券交易明细表计算表；

（7）村镇银行流动性比率监测表工作底稿表；

（8）村镇银行流动性比率监测表工作底稿表；

（9）村镇银行存款准备金率计算表；

（10）村镇银行贷款基础数据表；

（11）村镇银行买入返售金融资产基础数据表。

（二）人民银行报表

1、日报：周一至周五每日9点前上报，双休日停报。

2、旬报：浙江省中小金融机构人民币旬报表：11日、21日、次月1号上报。

3、调查统计科月报第一批：月后3日前上报。

（1）A1411 金融机构资产负债表；

（2）A3411 委托贷款专项统计表。

4、货币信贷科月报第一批：月后4日前上报。

（1）金融机构票据转贴现相关情况统计表；

（2）票据业务数据录入表；

（3）浙江省地方法人金融机构基础数据表；

（4）林权抵押月报表；

（5）不良贷款情况表；

5、调查统计科月报第二批：月后5日前上报。

（1）A1463 贷款分行业统计月报表；

（2）A1433涉农贷款月报简报；

（3）A1460 房地产贷款存量统计月报表；

（4）A1470 个人住房贷款流量统计月报表；

（5）A3302大中小企业贷款统计表；

（6）A3410 银行承兑汇票统计月报表；

（7）A3412 贷款变动因素专项统计月报表；

（8）衢州市金融机构表外业务专项统计表；

（9）金融机构理财产品情况调查表；

（10）金融机构项目贷款情况统计表；

6、货币信贷科月报第二批：月后6日前上报。

（1）浙江省法人金融机构流动性监测表；

（2）理财、信用、表外三项数据统计表。

7、利率监测报备系统：月后8前上报。

（1）分企业类型人民币贷款利率、浮动区间分布表；

（2）人民币贷款固定利率期限、结构表；

（3）人民币贷款固定利率区间分布表；

（4）人民币贴现利率水平表；

（5）个人住房贷款固定利率水平表;

（6）个人住房贷款固定利率区间分布表;

（7）金融机构同业存款利率水平表。

8、纸质报表报送：月后10日前上报。

（1）信贷资金情况简析；

（2）资产负债表；

（3）信贷资金执行情况表；

（4）存贷月日均情况表；

（5）大中小微型企业贷款情况表。

9、货币信贷科月报第三批：月后12日前上报。

（1）地方法人银行业金融机构月报表；

（2）高风险地方法人银行业机构月报表。

10、调查统计科季报第一批：季后15日内上报。

（1）A3301本外币利润季报表；

（2）A1333涉农贷款季报表（人民币）;

（3）A1369个人住房及以房地产抵押的贷款季报；

（4）A1302监管类指标季报表；

（5）A1461助学贷款统计月报表；

（6）A1462下岗失业人员贷款统计月报表。

11、货币信贷科季报第一批：季后15日内上报。

（1）村镇银行主要经营财务数据表；

（2）浙江省法人银行机构稳健性指标报表。

12、调查统计科年报：A3101本外币利润年报表，次年5月10日前上报。

13、货币信贷科年报：次年20日内上报。

（1）表1、地方法人银行业金融机构资产负债简表；

（2）表2、地方法人银行业金融机构损益简表；

（3）表3、地方法人银行业金融机构监测指标情况简表；

（4）表4、地方法人银行业金融机构案件情况统计表。

（三）支农再贷款报表

1、月报：再贷款使用成效监测月报表，月后5日内上报。

2、季报: 季后15日内上报。

（1）浙江省支农再贷款考核基础数据表；

（2）定向激励支农再贷款发放及管理季报；

（3）金融机构借用人民银行资金发放的贷款、办理的贴现利率情况考核统计表；（4）支农再贷款数据采集表（共19张）；

（一）F01五级分类贷款质量分类及迁徙情况表；

（二）F02资本充足率表；

（三）F03 人民币备付率表；

（四）F04各项资产减值损失准备表；

（五）F05抵债资产表；

（六）F06有价证券及投资情况表；

（七）F07流动性比例监测表；

（八）F08农村合作金融机构股权结构及异地分支机构设立情况表；

（九）F09农村合作金融机构投资情况统计表；

（十）F10农村合作金融机构财务包袱和不良贷款处置情况统计表；

（十一）F11农村合作金融机构支农服务情况统计表；

（十二）F12农村合作金融机构案件信息表；

（十三）J01业务状况表一级科目；

（十四）J02业务状况表二级科目；

（十五）J03资产负债表；

（十六）J04损益表；

（十七）J05利润表

（十八）J06表外科目表；

（十九）J07涉农贷款统计表；

（四）银监会1104非现场监管报表。

1、月报：月后7日内上报。

（1）G01资产负债项目统计表；

（2）G01附注第Ⅰ部分：表外业务情况表；

（3）G01附注第Ⅱ部分：贷款质量五级分类情况简表；

（4）G01附注第Ⅲ部分：存贷款明细报表(一)；

（5）G01附注第Ⅴ部分：人民币备付率报表；

（6）G01附注第Ⅶ部分：贷款分行业情况表；

（7）G01附注第Ⅷ部分：金融资产四分类情况表；

（8）G01附注第Ⅸ部分：存贷款月日均情况表；

（9）G03各项资产减值损失准备情况表；

（10）G06理财业务统计表；

（11）G22流动性比例监测表；

（12）S47新型农村金融机构经营情况统计表;

（13）S63大中小微型企业贷款情况表第Ⅰ部分：大中小微型企业贷款情况表；

（14）S64大中小微型企业贷款分行业情况表第Ⅰ部分：大中小微型企业贷款分行业情况表；

（15）S65大中小微型企业贷款分地区情况表第Ⅰ部分：大中小微型企业贷款分地区情况表；

（16）S66保障性安居工程贷款分地区情况表。

2、季报：季后18日内上报。

（1） G01资产负债项目统计表附注第Ⅳ部分：存贷款明细报表（二）；

（2）G01资产负债项目统计表附注第Ⅵ部分：各项垫款情况表；

（3）G04利润表；

（4）G4A-1（a）贷款损失准备情况表（权重法）；

（5）G4A合格资本情况表；

（6）G4B-1表内信用风险加权资产计算表（权重法）；

（7）G4B-2表外信用风险加权资产计算表（权重法）；

（8）G4B-3交易对手信用风险暴露风险加权资产汇总表（权重法）；

（9）G4C-1市场风险标准法资本要求汇总表；

（10）G4C市场风险资本要求情况表；

（11）G4D操作风险加权资产情况表；

（12）G11资产质量五级分类情况表第Ⅰ部分：按行业分类的贷款（按贷款投向）；

（13）G11资产质量五级分类情况表第Ⅱ部分：资产质量及准备金；

（14）G11资产质量五级分类情况表第III部分：按行业大类分类的贷款（按贷款投向）；

（15）G12贷款质量迁徙情况表；

（16）G13最大十家次级类贷款情况表；

（17）G13最大十家关注类贷款情况表；

（18）G13最大十家可疑类贷款情况表；

（19）G13最大十家损失类贷款情况表；

（20）G14授信集中情况表第Ⅰ部分：最大十家集团客户授信情况表；

（21）G14授信集中情况表第III部分：最大十家客户贷款情况表；

（22）G15最大二十家关联方关联交易情况表；

（23）G17银行卡业务情况表；

（24）G18债券发行及持有情况表第Ⅰ部分：债券持有情况；

（25）G21流动性期限缺口统计表；

（26）G23最大十家存款客户情况表；

（27）G25流动性覆盖率和净稳定资金比例情况表第I部分：流动性覆盖率；

（28）G25流动性覆盖率和净稳定资金比例情况表第Ⅱ部分：净稳定资金比例；

（29）G31有价证券及投资情况表；

（30）G40资本充足率汇总表；

（31）G41资本充足率汇总表；

（32）G42表内加权风险资产计算表；

（33）G43表外加权风险资产计算表；

（34）G44杠杆率情况表；

（35）G53分地区情况表第Ⅰ部分：资产负债简表；

（36）G53分地区情况表第Ⅱ部分：利润简表；

（37）G53分地区情况表第Ⅲ部分：贷款行业情况简表；

（38）G53分地区情况表第Ⅳ部分：五级分类情况简表；

（39）S45农村中小金融机构支农服务情况统计表；

（40）S49新型农村金融机构股本情况表第Ⅰ部分：民营资本情况；

（41）S63大中小微型企业贷款情况表第Ⅱ部分：大中小微型企业贷款担保方式不良贷款情况表；

（42）S64大中小微型企业贷款分地区情况表第Ⅱ部分：大中小微型企业分行业不良贷款情况表；

（43）S65大中小微型企业贷款分地区情况表第Ⅱ部分：大中小微型企业不良贷款分地区情况表。

（五）银监会特色报表

1、月报：月后8日内上报。

（1）农村中小金融机构三类贷款受托支付情况调查表；

（2）辖内农村中小金融机构中长期贷款情况调查表

（3）还款方式创新开展情况统计表。

（4）衢州市金融机构月度快报；

（5）衢州市信用贷款月报表。

（6）衢州市金融机构房地产贷款监测月报表；

（7）辖内村镇银行主要指标监测统计表；

（8）企业资金周转情况监测表；

（9）小企业信贷情况月报表;

（10）月度贷款增减变动前十大户情况表；

（11）贷款业务统计表；

（12）支行营业月报表；

（13）监管指标统计表；

（14）存款偏离度考核指标情况表。

2、季报：季后15日内上报。

（1）资产保全案件统计表;

（2）衢州市金融机构保障性安居工程贷款辖内分机构情况表；（3）衢州市金融机构大中小企业贷款快报；

（4）衢州市金融机构贷款分层统计监测表；

（5）衢州市金融机构涉农贷款快报；

（6）衢州市金融机构金融支农深化年统计表；

（7）银行股本结构和股东贷款情况统计表；

（8）衢州市小企业贷款利率定价监测季报表；

（9）衢州市困难企业帮扶情况统计（季报）表；

（10）小微企业金融服务情况监测表；

（11）浙江银行业绿色信贷监测表；

（12）浙江辖内银行业金融机构向小额贷款公司提供融资情况报备表（季报表）；

（13）不良贷款情况季报表；

（14）银行业金融机构案件防控情况统计表。

（六）其他相关部门需报送报表。

第四章工作要求

第十条各类报表数据的采集、计算和填报要严格按照报表数据采集的口径和要求进行。归属关系主要是依据各类报表的制表说明归并，确保数据准确。

第十一条本行统计人员要了解各类报表指标体系的基本框架；熟悉各项指标及每一项数据的取数和归属关系；全面掌握每张报表适用的范围、统计口径、上报时间、各项目定义、填报说明、表内和表间关系；熟练掌握本行会计科目和统计报表与各类报表项目的相互对应关系和转换关系。

第十二条本行统计人员要切实增强责任心，加强业务学习，全面理解和掌握报表内容和报送要求，认真做好填写上报工作。

第十三条本行合规风险部统计人员对从报表管理系统、业务状况表上采集的数据，要做到准确无误；对部门上报的基础数据要认真审核，发现错误或不正确的数据要分析原因，并及时更正；在数据生成后，要做好生成报表的核对工作，对发现的错误与问题应及时更正。如造成上级部门对我行专项考核扣分，将按照责任比例进行处罚。具体处罚措施参照《**员工违纪违规行为经济处罚实施办法》（常联村银〔2011〕42号）执行。

第十四条本行合规风险部需通过专线和专用程序向上级管理部门报送各类报表。

第十五条本行所有上报的各类报表，都需经过相关报送单位具体填报人集中核对和签名，再报本行相关领导审核无误后报送。

第十六条本行统计人员及其他相关人员必须对上报的各类报表予以保密并保证有关报表数据只向恰当人员沟通。

第十七条各类报表系统的登录密码和密钥应由合规风险部相关人员妥善保管。除查询、报送和修改相关报表，传送相关文件之外，不得另作他用。

第五章考核与培训

第十八条上级管理部门对本行报表质量的评价结果纳入对本行合规风险部相关人员、各部门统计人员的业绩考核范围。

第十九条合规风险部负责制订和实施信贷内勤、各部门统计人员的培训计划。

第六章附则

第二十条本实施细则由**负责解释和修订。

浅谈互联网金融对商业银行传统业务的影响

浅谈互联网金融对商业银行传统业务的影响 摘要：随着货币数字化、大数据、信用理念的发展以及互联网对金融业的渗透，“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。互联网金融发展势头强劲，网络银行、第三方支付、金融理财产品网络销售、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生，本文试图通过分析互联网金融的主要特征及其现状，以余额宝为例，探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响，并提出商业银行应对互联网金融挑战的策略。 关键词：互联网金融；余额宝；第三方支付；商业银行 互联网金融是指以依托于社交网络、支付、云计算以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、信息中介和支付等业务的一种新兴金融。互联网金融在我国的发展主要表现在三个方面：首先是移动支付逐渐替代传统支付业务（银行汇款、信用卡等）；其次是大电子商务企业涉足金融，阿里巴巴金融冲击传统信贷模式；最后是P2P网络贷款平台井喷式的发展。 一、互联网金融的特征 1.低成本、高效的信息处理能力。在互联网金融模式下，资金供求方运行完全依赖于互联网和移动通信网络进行联系和沟通，并可以实现多方同时交易，客户信用等级的评价以及风险管理也主要通过数据分析来完成，交易双方在信息收集成本、借贷双方信用等级评价成本、双边签约成本以及贷后风险管理成本等极小。 2.交易信息相对对称。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系。交易双方通过互联网搜集信息，能够较全面了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。 3.操作更加便捷。通过第三方支付平台，用户在将银行卡与第三方支付账号绑定并设定后，仅凭账号和密码就可完成所有支付交易，客户不需要到营业网点去，只需要有一部智能手机终端或电脑设备，就可以随时随地完成资金的划转和信贷，这极大方便了客户。 4.大众化。传统金融服务有明显的金融排斥性特征，即金融服务大都只针对那些中高端收入群体或大型企业，众多低收入群体或者是小型企业大都享受不到

互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析_邱峰

44 一、引言 当前，互联网金融已成为时下热门词汇之一，2012年甚至被称为“互联网金融元年”：阿里小贷异军突起、“三马”试水互联网金融、P2P网络借贷数量激增、十家较大的商业银行分别开设网上综合商城等。互联网社区改变了人们的生活、交友和生意方式，实现了虚拟社区和现实生活的完美结合，虚拟货币、虚拟金融与现实金融之间的转换。互联网金融发展势头强劲，网络银行、金融理财产品网络销售、第三方支付、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生；为资金供需双方提供直接匹配平台，与客户实现开放、交互和无缝接触，改变了传统货币金融理论框架。以移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎为代表的新一代互联网技术，将社会融资从直接融资、间接融资二维模式，延伸至第三种融资模式——互联网融资。传统银行的概 念正在被颠覆，传统金融生态链面临重大变局。 二、互联网金融兴起的根源——银行金融服务有益补充 互联网金融空间巨大，主要源于庞大金融供需断层。首先，财富积累急需保值增值的投资渠道。其次，弱势群体的融资需求不能得到满足或融资成本过高。最后，商业银行无法进行根本性的创新，以跟上用户快速、即时需求的变化。比如说第三方支付所服务的小微商户只需要线下收单，通过移动终端管理收单平台，利润微薄，无法得到银行的服务。同时，熟悉互联网的年青一代渐成为社会主流，网络用户群庞大。2012年，中国网民5.64亿，网上银行、网上支付用户2.21亿，渗透率分别为39.3%、39.1%；电子商务市场交易额达8.1万亿，其中网络购物突破万亿大关，网购率为42.9%，而日本、澳大利亚为69%、58%；网络广告收入达753.1亿元。 互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析 邱　峰 （中国人民银行镇江市中心支行，江苏镇江　212004） 摘 要：互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介功能，中间业务受到替代，面临客户流失、业务萎缩的危险，传统经营服务模式面临变革。鉴于互联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行所处的特殊地位，目前互联网金融尚无法撼动、取代商业银行，二者应加强合作，优势互补。商业银行应采取多种有效措施，迎接互联网金融的崛起。 关键词：互联网金融；商业银行；冲击；策略选择 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2013）08-0044-07 吉林金融研究 2013年第8期(总第379期） No.8，2013General No.379 收稿日期：2013-07-14 作者简介：邱　峰，男，汉族，硕士，中国人民银行镇江市中心支行，经济师。

银行金融统计自查报告_1

银行金融统计自查报告 导语：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。小编特地为大家准备了一份银行金融统计自查报告，希望可以帮助到大家。 篇一：金融统计自查报告根据《衡水市商业银行统计工作考核评比办法》制度要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对20XX年1—6月份金融统计数据质量的自查工作照金融统计检查内容进行了自查，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，现将自查的工作情况报告如下： 为认真开展好此项自查工作，我行高度重视，加强组织领导，成立了自查工作领导小组，召开专题会议，统一员工的思想认识，提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点，确定了检查人员，落实检查人员责任，提出了具体要求，从而保证了自查效果。 、确定检查时间及范围 本次自查工作的起止时间：20XX年9月3日至9月6日，自查范围为我支行20XX年1—6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。

、自查结果 我支行在本次对20XX年上半年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、 《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。 、20XX年金融统计工作中存在的问题 统计资料整理归档工作不够规范。 、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。 、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行，因此有时造成报表统计有所偏差，给总部统计工作制造了不必要的麻烦。 加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。 、组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。 、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同

金融统计分析作业(商业银行统计分析)

第三章商业银行统计分析 一、单项选择题 1．速动资产最主要的特点是( A ) A．流动性B．收益性C．稳定性D．安全性 2．商业银行中被视为二级准备的资产是( C ) A．现金B．存放同业款项C．证券资产D．放款资产 3．下列哪种情况会导致银行收益状况恶化？( B ) A．利率敏感性资产占比较大，利率上涨B．利率敏感性资产占比较大，利率下跌C．利率敏感性资产占比较小，利率下跌D．利率敏感性资产占比较小，利率上涨4．下列哪项变化会导致银行负债的稳定性变差？( A ) A．短期负债的比重变大B．长期负债的比重变大 C．金融债券的比重变大D．企业存款所占的比重变大 5．ROA是指( B ) A．股本收益率B．资产收益率 C．净利息收益率D．银行营业收益率 6．某商业银行资本5000万元，资产为10亿元，资产收益率为1%，则该商业银行的资本收益率和财务杠杆比率分别为( C ) A．20 %，20 B．20 %，200 C．5 %，20 D．200 %，200 7．某商业银行的利率敏感性资产为3亿元，利率敏感性负债为2.5亿元。假设利率突然上升，则该银行的预期盈利会( A ) A．增加B．减少C．不变D．不清楚 8．不良资产比例增加，意味着商业银行哪种风险增加了？( C ) A．市场风险B．流动性风险C．信贷风险D．偿还风险 9．如果银行的利率敏感性缺口为正，则下述哪种变化会增加银行的收益？( A ) A．利率上升B．利率下降C．利率波动变大D．利率波动变小10．按照中国人民银行对银行业资产风险的分类，信用贷款的风险权数为( A ) A．100 B．50 C．20 D．10 11．在银行破产概率早期预警指标体系中，存款增长率上升，银行的风险将会( D ) A．增加B．不变C．减少D．不清楚 12．银行平时对贷款进行分类和质量评定时采用的办法是( D ) A．对全部贷款分析 B．采用随机抽样的方法抽出部分贷款分析，并推之总体 C．采用判断抽样的方法抽出部分贷款分析，并推之总体 D．采用随机抽样和判断抽样相结合的方法抽出部分贷款分析，并推之总体 13．《巴塞尔协议》中规定的核心资本占总资本的比率与资本占风险资产的比率最低限额分别是( B ) A．5 %，10 % B．4 %，8 % C．5 %，8 % D．4 %，10 % 14．在测定银行整体风险敞口程度的方法中，压力测试法主要在下列哪种情况下适用？( D ) A．资本充足率较低的银行B．银行的资产组合的价格比较平稳的时期 C．资本充足率较高的银行D．银行的资产组合的价格发生异常波动的时期 二、多项选择题

互联网金融对商业银行的机遇与挑战

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/5d10397057.html, 互联网金融对商业银行的机遇与挑战 作者：于鑫 来源：《商情》2014年第27期 互联网金融作为互联网时代金融的新形态，已经来势汹汹，2012年“三马”在上海成立合资保险公司，京东和苏宁分别进军互联网金融，阿里巴巴“余额宝”，新浪“微银行”，腾讯“微支付”等互联网金融产品的推出，让传统金融业感受到了互联网金融的巨大压力。主要以余额宝为例介绍了现代网络金融产品的创新特点和对商业银行的影响以及启示。 互联网网金融余额宝第三方机构一站式服务； 一、互联网金融产品的创新性 （一）在金融产品模式方面的创新 2013年6月，余额宝作为第一支互联网基金面世，推出不久就受到违规争议。支付宝公 司为规避监管风险，在余额宝的设计上把基金销售行为定义为直销，并严格按照直销来设计业务流程，支付宝收取提供交易平台的管理费，这样就成功地规避了监管风险。证监会对余额宝在第三方支付业务与货币基金产品的组合创新给予肯定和支持。余额宝的另一大产品创新亮点在于将即时支付（T+0）融入客户消费场景，为客户提供账户增值的同时，丝毫不影响客户所有的支付体验，支付宝客户可以使用余额宝资产在淘宝网站进行实时支付或转账到他人的支付宝。 （二）在营销途径方面的创新 余额宝在营销渠道上开创基金公司在大电商平台直销基金的模式。目前，天弘基金是余额宝服务的唯一产品提供者，增利宝也是唯一与余额宝进行对接的产品。增利宝利用支付宝的渠道优势，在零推广成本下，将产品直接显现在近八亿的客户群体面前，独享规模近200亿的市场。公司正是利用互联网的营销渠道优势创造了奇迹；余额宝在营销流程开创互联网一站式销售模式。 （三）在技术应用方面的创新 支付宝客户的备付金具有小额性和流动不定性的特点，特别是在“节日促销”期间有流动性爆发的特点。基金公司要吸收支付宝的备付金，难点在如何化解备付金流动性爆发而带来的风险。货币型基金虽然相当安全，但突发性大规模赎回容易导致基金的流动性不足，而迫使基金出售未到期的资产而发生亏损。随着信息科学技术的发展，天弘基金公司委托金证公司，利用大数据技术，锁定支付宝客户，把握客户购物支付的规律，对“大促”和节前消费等影响备付金流动的因素进行事先预测，有效的解决了备付金的流动性风险，保证增利宝产品的低风险。

互联网金融对商业银行的影响及对策

江西理工大学 本科毕业设计（论文）开题报告经济管理学院金融学专业 2013级（2017届） 02 班学号28 学生何林茂题目：互联网金融的发展对我国传统商业银行的影响及对策 本课题来源及研究现状： 当前，金融创新活力迸发，催生出一大批新型互联网金融工具。这无疑是对以商业银行为传统的金融中介机构的巨大瓶颈制约和挑战。采取积极有效的应对措施，不仅是对商业银行升级转型的迫切需要，更是维护我国金融市场持续健康稳定发展的重要课题。 课题研究目标、内容、方法和手段： 研究目标：提出解决传统银行转型升级的有效措施和方法。 研究内容：传统银行业与互联网金融的现状、优缺点、互补性和措施的可实施性。 研究方法：实证分析。 研究手段：查阅期刊、硕博士论文、书籍等资料。 设计（论文）提纲及进度安排： 提纲：1.互联网金融概述与时代背景。 2.互联网金融的显著优势。 3.传统银行业面临的严峻形势与自身优势。 4.传统银行业面对互联网金融冲击的具体措施。 进度：1.10.26-11.1 确定论文题目，明确论文目的、内容及进度安排，开始查阅资料。 2. 11.01-11.14 收集资料，撰写文献综述。 3. 11.14-11.30 收集资料，完成开题报告。 4. 12.01-12.10 整理资料，拟定论文大纲。 5. 12.10-12.30 整理资料，撰写论文初稿。 6. 12.30-01.10 修改初稿，完成最终定稿。 主要参考文献和书目： [1]金涛.关联业务视角下互联网金融对我国商业银行的影响机制研究[D],上海社会科学院,2015 [2]冯丹.互联网金融对我国商业银行的影响极其应对[J].商,2015 [3]刘素林,互联网金融对我国商业银行的挑战及应对措施[J].金融经济,2014 [4]徐洪才,推动商业银行的供给侧改革[J].中国金融,2016 [5]邵平,供给侧结构性改革中的金融角色[N].上海证券报,2016 [6]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012 [7]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J],2013 [8]巴曙松.互动与融合--互联网金融时代的竞争新格局[J],2012

《传统商业银行与互联网金融的兼容》阅读练习及答案

阅读下面的文字，完成1-3题。 传统商业银行与互联网金融的兼容 阿里巴巴金融对小微企业实行贷款，目前已有了几十万家用户借助这个平台完成了贷款。互联网金融对传统金融不断蚕食，传统金融行业如果不利用大规模的电商交易数据建立信用模型，将会很快被时代所抛弃。实际上，信用模型的建立并非偶然，它受到技术、资金、设备等各方面因素的制约，而其中最易被忽略、但却最关键的因素则是社会关系诚信资本的原始积累。 成功企业都有着一定的社会关系诚信资本原始积累，腾讯微信从一开始的大量用户的社会关系的诚信资本一步一个脚印的逐渐发展，先是社交平台后来发展到支付平台，最后是理财，最终涉足金融领域，这些都和社会资本初步积累有着密切的联系。基于这种社会诚信资本，才会有了物流、信息流、资金流等的聚集，这样才能够实现更加精准的分析。针对金融服务领域，社会关系的诚信资本能够提升对资金的需求和供给双方借贷的成功概率，有效降低违约率，降低交易成本等，因此在大数据时代它需要被银行所重视。 虽然小微企业的年均银行贷款金额的攀升速度比较快，但是我国中小企业的融资满意度仍然很低。对于信贷来讲，传统金融理念与普惠金融的内涵有着较大差距，惠普信贷重视社会性和公益性，旨在解决中小企业等的融资难问题，而传统金融则注重盈利性。中小企业贷款，由于抵押担保的信用程度比较低，信息出现了极大的不对称，贷款机构的风险成本相对而言较高。此外，中小企业贷款的额度一般较小，因此，在以盈利为目的的传统金融，显然并不愿意贷款给中小企业。政府为了推动惠普金融的发展采取了多种奖励措施，但是仍旧不能有效弥补金融机构为中小企业贷款而出现的风险和效率损失。 营业点数量少、业务经理人数有限是国有银行推行普惠金融中的重要制约因素，但是互联网的低成本、广覆盖的优势为惠普金融的推进提供了重要机遇。近几年，银行作为电商的第三方支付平台发展缺乏主动性，加上完全脱离了银行支付形式的支付宝等新的、操作更为便捷的支付形式的出现为银行业敲响了警钟。银行作为我国金融机构的中流砥柱，急需借助互联网来拓宽自身的业务领域，应对互联网金融下几何级增多的客户量。传统的商业银行逐渐开办网络银行办理业务，同时紧跟互联网潮流开设了各自的银行微信公众

商业银行互联网金融发展的优劣势分析

商业银行互联网金融发展的优劣势分析 银行业有着数百年的发展历史，在金融领域有着深厚的经营积淀。商业银行的金融服务种类齐全，产品线广泛，风险控制能力也经历了历史的检验。在发展互联网金融方面，商业银行具有如下优势。 客户基础和服务体系。商业银行同样拥有规模不小的客户资源，多年来积累了一定量的客户数据，并建立了科学、成熟的客户分层服务与经营体系，对客户的金融需求比较了解。商业银行具有较完善的线上线下一体化渠道服务体系。在线下，分布广泛的银行网点在建立客户信任、提高服务体验等方面具有无可比拟的优势，是实现将客户从线下引流到线上的最佳载体；在线上，已经构建了网上银行、手机银行、微信银行等丰富的电子渠道体系，浦发银行已有近90%的交易通过电子渠道完成，在实现线上线下一体化（也称之为O2O）的服务模式方面，具有更为有利的基础条件。 金融专业能力。互联网金融的本质还是金融，金融的专业化能力至关重要。商业银行在资产配置、产品设计、风险管理等方面积累了丰富的经验，拥有金融全牌照优势，建立了庞大的专业人才队伍，拥有良好的经营传统和稳健文化。这都将有利于商业银行利用互联网的先进工具，进一步提高服务能力。 商业信誉和品牌。经过多年经营积累，商业银行建立了良好的客户口碑和品牌形象，并且始终都致力于打造金融的“百年老店”，重视对客户服务的价值传承，有利于快速建立客户信任和认同。 相对于互联网企业，商业银行在发展互联网金融的过程中，弱项主要体现在对市场变化转身相对较慢。 创新需要兼顾存量业务的稳定运行。互联网企业做金融，业务范围相对单一，没有历史包袱，而商业银行经过几十年的发展，已具有包括公司、个人、同业、金融市场等在内的成百上千项业务，相互之间的联系和影响更大，因此在创新决策上更审慎，业务创新实现的速度上相对偏慢。 管理模式影响决策效率。互联网企业的更多采用扁平化的管理模式，强调以市场和用户为中心建立快速响应的机制。商业银行所建立的“总——分——支”分级管理，同级横向部门之间的公文流转机制，在确保执行力、防范经营风险方面具有显著的保障作用，但也导致决策链条相对较长，灵活性相对缺乏。 企业责任不同导致的经营理念差异。商业银行做为经营性企业，需要以实现盈利为目标，但作为支撑国家金融稳定和经济发展的重要主体，还同时具有服务国家经济发展、保障民生、促进金融普惠的社会职责，企业发展需要与股东的经济效益、民众的服务效益、社会的示范效益等因素相结合考量，决定了商业银行要把稳健经营放在十分重要的位置。互联网企业则强调以风险投资、高薪、股权、期权等激励方式，以扩大市场盈利为主要导向。 商业银行互联网金融发展的方向思考 商业银行具有特许经营、资本雄厚、客户资源丰富、风控体系完善、物理网点广泛等可利用的传统优势，完全可以在发挥自身优势、规避劣势的基础上，通过不断创新实现互联网金融的快速发展。 第一，注重顶层设计，再造业务流程。商业银行应从自身组织结构的顶层设计开始，对各项业务流程进行再造和重构，建立便捷、快速、高效的互联网金融新形象。一是以业务电子化、网络化为手段重构服务体系，组织架构实现扁平化，加

中国人民银行金融统计新制度通知

关于2015年统计数据报送的补充说明 24家主要金融机构，各地人民银行： 2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。 现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明： 1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。 2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。 3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。 4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。小额贷款公司不需报送。 5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。

6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。对截止到16号下午17:00前已报送季报的金融机构则不存在此问题。 7.贷款变动因素专项统计（A3412）部分指标是不用报送数据的（制度中的备注已标明），如果报送了数据，系统校验将不能通过。 另，人民银行总行正在系统中修订2015年报表，相关修订情况将在结转数据报送前公告，请人民银行分支机构按后续公告要求做好自身的报表修订等工作。 调查统计司货币统计处 2015-1-16 中国人民银行 关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行，上海银行，江苏银行：为适应我国金融创新的发展，全面真实地反映金融机构存贷款业务的发展及变化，人民银行决定调整金融机构存贷款统计口径。现就有关事项通知如下：

互联网金融企业与传统商业银行的竞争优势及劣势对比

3.互联网金融企业与传统商业银行的竞争优势及劣势对比 3.1互联网金融较于传统商业银行的优势 3.1.1快捷、方便和高效的参与方式 互联网金融利用其特有的互联网技术，包括移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，使资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商或交易所等中介，不仅弱化了传统金融中介的作用，加速金融脱媒，更重要的是给参与者带来了快捷、方便和高效。各种互联网金融的模式同时也与互联网“开放、平等、协作、分享”的基本精神暗合，从而使得金融成为一种人人参与、自主选择性高，资金流动透自由，交易费用极低的开放形式。互联网的普及，使互联网金融应用面之广将达到新高度。 3.1.2信息对称下的低廉成本 在互联网金融发展之前，个人的信用价值并没有得到很好的体现和挖掘。现在随着电子商务的发展，互联网公司通过海量、交易和数额，使个人信息和信用数据得到了充分的分析和流通。现在对信用数据关注的重点也由交易拓宽到了数据的维度、广度和宽度。这样使得信息的不对称性大幅下降，使得信用判断和评估将更加准确和迅速。通过电子数据库储藏和搜索技术，使信用信息运用于指尖，形成成本低廉的金融模式。特别是对于小微企业，由大数据支持的互联网金融无疑为它们融资带来了极大的便利。例如阿里小贷，为小微企业提供纯信用贷款，无需担保、抵押，对于缺少抵质押物、缺乏信用记录而导致贷款风险难以评估的小微企业来说，信贷门槛大大降低。信息结构的改善令互联网金融可以成本极低地给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，从而清晰地甄别出企业的资质，将风险管理的成本降至最低。 3.1.3互联网金融的覆盖面广阔 广阔互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。凭借其在信息处理方面的优势，互联网融资可针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点设计流程及产品，更好地为其提供融资支持，抢占商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。同时，第三方支付平台的迅速发展，使商业银行中间业务遭受了前所未有的挑战。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易,风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作市场参与者更为大众化,互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。 3.2传统商业银行较于互联网金融的优势 3.2.1宏观调控方面的职能 只要中央银行发行货币、控制通胀的职能继续存在，银行体系作为调节市场经济、传导宏观政策的主渠道功能就不会变更。银行体系作为社会信用体系的中枢，在保障社会资金安全性方面发挥着关键性作用。互联网金融难以完全舍弃银行信用体系而自建信用体系。银行在货币创造功能和在支付结算体系中的重要性，受到现行法律制度的认可和监管。商业银行在为全社会提供财富存管业务的同时，还为社会交易提供了重要的媒介支撑，是维持经济活动顺畅的重要基础，一如人体的血液循环，不可或缺。其他机构或非银行金融机构，很难发挥这样的功能。 3.2.2雄厚的资产实力 尽管互联网企业金融业务发展势头迅猛，但其资产规模、交易规模等各项指标都无法与

中国银行业监督管理委员会令2010年第7号_《商业银行董事履职评价办法(试行)》

中国银行业监督管理委员会令 2010年第7号 《商业银行董事履职评价办法（试行）》已经中国银行业监督管理委员会第101次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二〇一〇年十二月十日 商业银行董事履职评价办法 （试行）

第一章总则 第一条为了进一步完善商业银行公司治理机制，规范董事履职行为，保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称董事履职评价是指商业银行依照法律 法规和有关规定，对董事的履职情况进行评价的行为。 本办法所称董事是指经银行业监督管理机构核准任职资格 的商业银行董事。 第三条董事履职评价应当遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则。 第四条商业银行应当建立健全董事履职评价制度，按照规定开展评价工作。 第五条商业银行监事会对董事履职评价工作负最终责任，银行业监督管理机构对商业银行董事履职评价工作进行监督。 第二章评价内容

第六条董事对商业银行负有忠实义务和勤勉义务。董事应当按照相关法律、法规、规章及商业银行章程的要求，专业、高效地履行职责，维护商业银行利益，推动商业银行履行社会责任。 第七条董事应当具备履职所必需的专业知识、工作经验和基本素质，具有良好的职业道德。 第八条董事应当保守商业银行秘密，不得在履职过程中接受不正当利益，不得利用董事地位谋取私利，不得为股东利益损害商业银行利益。 第九条董事应当如实告知商业银行本职、兼职情况，并保证所任职务与其在商业银行的任职不存在利益冲突。 董事不得在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事。 第十条董事应当按照相关监管规定，如实向董事会、监事会报告关联关系情况，并按照相关要求及时报告上述事项的变动情况。 董事个人直接或者间接与商业银行业务有关联关系时，应当及时告知关联关系的性质和程度，并按照相关规定履行回避义务。 第十一条董事任职前应当书面签署尽职承诺，任职期间应当恪守承诺，勤勉履职。

商业银行统计分析岗位从业资格考试题库教程文件

统计分析岗位从业资格考试题库

目录 1.填空题 (3) 2.单项选择题 (5) 3.多项选择题 (13) 4.判断题 (21) 5.简答题 (24)

一、填空题（出题规则：本部分20道题，共出10道题，随机抽取产生，每题1分，共计10分。） 1. 金融统计实行统一领导、分级负责的管理体制。中国人民银行是组织、领导、监督、管理和协调全国金融统计工作的主管机关。 2.对外公布有密级的金融统计资料的审批，实行分级负责制度。 3.金融统计是以会计科目和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表。 4.统计的基本任务是对经济社会发展情况进行统计调查、统计分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督。 5.农村企业贷款应填报发放给注册地位于农村区域的企业的所有贷款。 6.有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留耕地均不属于农户。 7.贴现及转贴现原始期限指贴现日或转贴现日距票据到期日之间的时间。 8.统计检查部门和统计检查员有权对被检查机构使用的统计资料及其数据来源进行检查和监督。统计检查员按规定有权向被检查金融机构发出《统计检查查询书》。被检查金融机构在接到《统计检查查询书》15日内应据实答复。 9.按月分期还款的个人消费贷款，发生逾期的填报方法

为：逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报 10.根据银监会《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，将以往的“两个不低于”调整为“三个不低于”：在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。 11.银团贷款是指由两家或两家以上金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的贷款。 12.贷款拨备率是指银行提取的贷款损失准备与各项贷款之间的比率，该指标主要反映银行业总体风险状况和风险抵御能力，监管标准为≥2.5%。 13.拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率，该指标主要反映银行业金融机构对贷款损失弥补能力和对贷款风险的防范能力，监管标准为≥150%。 14.超额备付率指超额准备与各项存款之比。 15.监管统计系统附有完备的系统取数规则及系统操作说明，为统计人员提供操作规范。 16.存放同业人民币款项指填报机构在其他银行或非银行金融机构存入的用于支付清算等用途的人民币款项。 17.证券投资指报表机构投资购买的股票、债券、基金

互联网金融对商业银行的挑战及对策研究

互联网金融对商业银行的挑战及对策研究 王英俊 当前，互联网技术的发展，催生了一批“类金融”的公司和业态，以脸谱(Facebook)为代表的互联网金融，正飞速蚕食传统银行的业务领域，并逐步影响到未来商业银行的生存。 一、互联网金融的发展现状 （一）第三方支付发展方兴未艾 自1998年北京首信、网银在线等第三方支付公司出现起，第三方支付历经十几年的发展.。2010年5月份，央行颁发了关于第三方支付行业的准入许可证，第三方支付公司开始步入持牌经营阶段。截至目前，央行已为197家企业颁发了第三方支付牌照，市场上出现了一批颇具实力的第三方支付公司，既有基本定位于个人支付的支付宝、财付通和银联电子支付，又有着重细分行业的快钱、易宝支付和汇富天下，还有专注于银行卡受理环境的银联商务和拉卡拉等，产业链的各个环节都有第三方支付的身影，第三方支付市场整体呈现繁荣增长态势。 目前，互联网已经成为人们生活的一部分，第三方支付市场也随之高速发展。易观国际统计数据显示，自2008年至今，第三方互联网支付总金额由2356亿元飞速跃进到2011年的2.16万亿元，仅2012年上半年就实现了1.55万亿元的总支付金额，预计2014年将达到10万亿元左右。

图1 2008-2014年中国第三方互联网支付市场交易规模 数据来源：易观国际〃易观智库 （二）移动支付异军突起 近年来，移动支付正在全球范围内迅速增长。2011年全球移动支付的交易规模是2400亿美元， 2015年全球移动支付的规模将达到1万亿美元，用户5亿人；2011年移动支付占全球支付市场比例约为1%，2015年将超过2.2%。 在中国，移动支付作为便捷可靠的支付方式，已成为极具发展潜力的新兴业务，日渐凸显越来越热的发展趋势。尤其是移动支付标准确定为中国银联主推的13.56MHz 后，减少了行业发展的不确定性，移动支付将进入发展的快车道。易观国际发布的数据显示，2011年中国移动支付用户数达 1.87亿户，交易额达742亿元，同比增长67.8%；预计2014年移动支付市场规模将达3850亿元，用户规模将达到3.87亿户。 图2 2010-2014年中国移动支付市场交易规模

银行统计工作制度

农村商业银行统计工作制度 第一章总则 第一条为进一步提高农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）金融统计水平，及时、准确地完成金融统计工作任务，充分发挥金融统计对本行经营管理决策的服务作用，根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国统计法实施细则》、《银行业监管统计管理暂行办法》以及中国银行业监督管理委员会和中国人民银行相关统计制度的规定，结合本行实际情况，特制定本制度。 第二条本制度所指统计是指本行及所属支行以财务会计信息为基础，以内部管理信息系统为依托，对本行及所属支行各项经营情况和风险状况进行调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，满足监管工作要求，提供经营决策依据。 第三条本行及所属支行在各项金融统计工作中均必须遵守本制度。 第二章统计工作的基本要求 第四条统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。 第五条统计工作要以会计信息为基础，以会计报表为主要依据，调查、收集相关信息数据，确保统计数据来源的真实、准确、完整。

第六条各类统计报表及其数据间必须相互核对平衡一致，严禁出现错报、漏报、虚报、估报、瞒报等现象。 第七条统计工作应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。 第八条统计工作应加强信息透明度建设，按照监管部门的要求建立信息披露制度，及时、规范地进行信息披露。 第三章统计机构及工作岗位设置 第九条财务会计部是本行统计工作的牵头部门，负责本行统计工作的协调与管理。 第十条各职能部室及各所属支行是本行统计工作的具体实施部门，负责相关统计信息的收集、汇总、上报。 第十一条各统计部门应紧密配合，加强内部协调，严禁出现推诿扯皮现象，保障本行统计工作的有序开展。 第十二条本行职能部门统计工作职责： (一)贯彻落实各项统计管理办法和统计制度； (二)督促各支行及时报送各类报表，对报送的各类报表进行数据平衡性、完整性、真实性、合规性等方面进行检查，确保不发生报送后错误； (三)负责填报各种统计报表，严格按照上级单位制定的统计指针定义和口径，准确、及时地填报各类统计报表及统计调查表，并在规定时间内及时上报相关部门； (四)经常就统计工作开展情况进行调研，完成统计分析，及时发现统计工作的问题，并提出解决方案；

银行业和证券业的统计分析

目录 银行业和证券业的统计分析 ——从上市公司的角度 1 研究概要 背景介绍 随着中国金融市场的逐步完善与繁荣，越来越多的人开始关注这个领域。而作为金融市场重要组成部分的证券市场，理所应当地吸引了人们最多的眼球。本次统计大作业的研究中心选择也正是基于这种考虑。在行业类型的选择上，我们结合了小组成员的专业和兴趣，确定了金融行业的两大主要组成部分——银行业与证券业。以期通过SPSS统计软件进行相应的统计分析，寻找这些公司间的共性与特性，为投资者的投资提供有用的参考。 数据选择 我们从A股上市的银行和券商中分别选取十家，根据其2009年6月30日的半年报计算出九个主要的财务指标：股东权益比、负债权益比、主营收入增长率、管理费用比例、总资产周转率、资产负SPSS统计软件债率、每股收益、经营净利率和资产利润率。数据见附表1。 统计方法 通过上述财务指标比较分析银行业与证券业的差异、盈利水平以及股价的变动等方面。我们运用到的统计方法包括描述统计、相关分析、多元线性回归、方差分析、两个独立样本的非参数检验、主成分分析、聚类分析、判别分析、多维尺度分析、时间序列分析。

2 SPSS统计分析结果 描述统计——两行业特征的比较 我们分别对银行和券商这两个行业的十组数据进行统计描述，以求对两行业之间的特征能有个大致的掌握。结果如下所示： （1）银行业： （2）券商： 通过上表可以看出 （1）券商的股东权益比均值为远大于银行的，说明证券行业风险较大要求券商有较强的抵御外部风险的能力； （2）银行的负债权益比相较证券业的高，说明银行的负债比例较高，这主要是由于银行吸收存款的特性造成的； （3）从主营收入增长率来看，银行业发展比较稳定，而券商的成长能力较强。 （4）比较两个行业的盈利水平，可以发现券商的资产管理能力，资产的利用率相对较高，善于改善生产经营管理，降低成本费用，有利于利润总额的增加 两个独立样本的非参数检验——银行业与证券业各指标分布的差异 通过对两个独立样本（银行业与证券业）的均值、中位数、离散趋势、偏度等进行差异性检验，分析它们是否来自相同分布的总体。 样本变量的Mann-Whitney U统计量的值分别为0、0、39、33、0、45、26、0；Wilcoxon W统计量的值分别为55、55、94、88、55、55、100、81、55；Z统计量值分别为、、、、、、、、，负值说明实际观测的秩和比期望观测的秩和要小。股东权益比、负债权益比、总资产周转率、资产负债率和资产利润率比的Sig值比小，说明银行业与证券业的这些指标有显着差异。而主营收入增长率、管理费用比例、每股收益和经营利润率的Sig值比大，说明这些指标在银行业与券商业中差异不大。 为了验证前面得出的结论，用K-S Z方法来检验同一个问题，上表为分析结果。K-S Z

商业银行如何应对互联网金融的挑战

商业银行经营管理 商业银行如何应对互联网金融的挑战 院系：统计学院 班级：互联网金融 ：佟妍妍

商业银行如何应对互联网金融的挑战近年来，在云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的带动下，互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。阿里巴巴推出“余额宝”之后不到两个月的时间就突破了100 亿元的规模，使得合作方天弘基金在短短两个月时间从默默无闻成为行业领先。其他互联网巨头也不甘落后——腾讯最新推出的微信5.0 嵌入了支付功能，新浪推出了“微银行”业务，财富旗下天天基金网也推出了理财产品“活期宝”。高速发展的互联网行业对于利润丰厚的金融业从“虎视眈眈”演变为“来势汹汹”。传统银行的概念正在被颠覆，传统的金融生态链也将面临重大变局。 一、互联网金融与银行业的区别与共性 互联网金融与传统的银行业既存在着一定的区别，又有一定的共性。 首先，从区别来看，传统的银行业发展数百年，其业务开展具有一定的专业性。需要大量掌握专业知识的从业人员，成熟的经营管理理念和稳健的风险防控手段，这些都是目前开展金融服务业务的互联网企业所不具备的。其次，银行业历来处于严格的监管之下，以中国为例，商业银行的经营就受到中国人民银行和银监会的监管，对于业务准入、存贷比、资金价格、贷款投向、贷款规模等有严格的规定，以保证银行业整体的稳健运行，相关法规也日趋完善。此外，中国的银行业背后，至少到目前为止，存在着国家的隐性担保，有国家信誉作保障，发生系统性金融风险的概率较低，存款人的利益也可以得到保障。而反观目前的互联网金融，在专业金融技术和专业人员的储备上都无法与银行媲美，在监管方面尚处于真空状态，且对于风险的防控能力较弱。特别是目前流行的互联网信贷，一旦出现借款人违约和兑付困难，企业就会面临倒闭的风险，贷款人的利益是难以保障的。 从共性来看，金融行业尤其是银行业最为重要的是用一个高效率的手段来分析辨识客户，从而管理风险，这是金融行业最核心的竞争力，而基于大数据经营的互联网企业，如阿里巴巴、腾讯等掌握着海量的客户信息，包括交易信息、个人信息等，可以高效地将这些信息转化为客户的信用信息，并提供相应的金融服务。此外，互联网企业掌握着大量稳定的客户群体，而客户的粘性对于银行业的

互联网金融企业与传统商业银行的竞争优势及劣势对比

3.互联网金融企业与传统商业银行的竞争优势及劣势 对比 3.1互联网金融较于传统商业银行的优势 3.1.1快捷、方便和高效的参与方式 互联网金融利用其特有的互联网技术，包括移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，使资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商或交易所等中介，不仅弱化了传统金融中介的作用，加速金融脱媒，更重要的是给参与者带来了快捷、方便和高效。各种互联网金融的模式同时也与互联网“开放、平等、协作、分享”的基本精神暗合，从而使得金融成为一种人人参与、自主选择性高，资金流动透自由，交易费用极低的开放形式。互联网的普及，使互联网金融应用面之广将达到新高度。 3.1.2信息对称下的低廉成本 在互联网金融发展之前，个人的信用价值并没有得到很好的体现和挖掘。现在随着电子商务的发展，互联网公司通过海量、交易和数额，使个人信息和信用数据得到了充分的分析和流通。现在对信用数据关注的重点也由交易拓宽到了数据的维度、广度和宽度。这样使得信息的不对称性大幅下降，使得信用判断和评估将更加准确和迅速。通过电子数据库储藏和搜索技术，使信用信息运用于指尖，形成成本低廉的金融模式。特别是对于小微企业，由大数据支持的互联网金融无疑为它们融资带来了极大的便利。例如阿里小贷，为小微企业提供纯信用贷款，无需担保、抵押，对于缺少抵质押物、缺乏信用记录而导致贷款风险难以评估的小微企业来说，信贷门槛大大降低。信息结构的改善令互联网金融可以成本极低地给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，从而清晰地甄别出企业的资质，将风险管理的成本降至最低。 3.1.3互联网金融的覆盖面广阔 广阔互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。凭借其在信息处理方面的优势，互联网融资可针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点设计流程及产品，更好地为其提供融资支持，抢占商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。同时，第三方支付平台的迅速发展，使商业银行中间业务遭受了前所未有的挑战。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易,风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作市场参与者更为大众化,互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。 3.2传统商业银行较于互联网金融的优势 3.2.1宏观调控方面的职能 只要中央银行发行货币、控制通胀的职能继续存在，银行体系作为调节市场经济、传导宏观政策的主渠道功能就不会变更。银行体系作为社会信用体系的中枢，在保障社会资金安全性方面发挥着关键性作用。互联网金融难以完全舍弃银行信用体系而自建信用体系。银行在货币创造功能和在支付结算体系中的重要性，受到现行法律制度的认可和监管。商业银行在为全社会提供财富存管业务的同时，还为社会交易提供了重要的媒介支撑，是维持经济活动顺畅的重要基础，一如人体的血液循环，不可或缺。其他机构或非银行金融机构，很难发挥这样的功能。