货币银行学期末案例

货币银行学期末案例

第六部分论述题

1、如何理解货币的本质？

2、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度？

六、论述题

1、答案要点：应从以下几个方面来理解：

⑴货币是商品；

⑵货币是一般等价物；

⑶货币是固定充当一般等价物的商品；

⑷货币是生产关系的反映。

2、答案要点：所谓纸币本位制，是指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度。其主要特点有：

⑴纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币；

⑵纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，不建立准备制度，只是流通中的价值符号；

⑶纸币本位制通过银行信贷程序发行和回笼货币；

⑷纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。

⑸纸币本位制下的存款货币、电子货币流通广泛发展，现金货币流通日趋缩小。

纸币本位制下会出现“良币驱逐劣币”现象。但中国的“一国三币”是特定历史条件下的智慧创造，不是三种货币在同一个市场上流通，因此不会产生“良

币驱逐劣币”。的现象。

(四)计算题

一种三个月期的美国国库券面值为1 000美元，发行时的售价为970美元，试计算其利率(指年利率)。

(五)名词解释

(1)资金盈余单位与赤字单位

(2)资金的直接融通与间接融通

(3)货币市场与资本市场

(4)同业拆借

(5)回购协议

(6)CDs

(7)零息债券

(8)一级市场与二级市场

(四)计算题

答：国库券的利率确定公式为：

国库券利率(折算率)=（面值－发行价）／发行价×［１２／国库券期限（月份）］×100％

所以，该国库券的年利率＝（1000－

970）／970

×12/3 ×

100％

==1 2．37％

第六部分论述题

1、试述金融市场在经济运行中的主要功能。

2、试述金融工具的特性及其相互关系。

六、论述题

１、答案要点：金融市场的主要功能有：

⑴微观层面功能：价格发现；提供流动性；减少搜寻成本和信息成本。

⑵宏观层面功能：实现储蓄投资转化；资源配置；宏观调控。

２、答案要点：收益性、流动性和风险性是金融工具最重要的三个特征。

三特性之间的关系：

一般而言，收益性与风险性呈正向相关关系，即所谓“高风险、高收益”。流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂，对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系；但是，对于主要通过市场转让途径获取的流动性，流动性与风险性又呈反向相关关系。

(四)计算题

某国商业银行体系共持有准备金300亿元，公众持有的通货数量为1 00亿元。中央银行对活期存款和非个人定期存款规定的法定准备率分别为1 5％和10％，据测算，流通中的现金

漏损率为25％，商业银行的超额准备率为5％，而非个人定期存款比率为50％。试求：

(1)活期存款乘数与货币乘数(这里的货

币指狭义货币M1)

(2)狭义货币供应量M1

(四)计算题

答：设活期存款准备率为r d，定期存款准备率为r t，现金漏损率为k，商业银行的超额准备率为e，非个人定期存款比率为t

那么，

(1)存款乘数d＝１／（r d＋e＋k＋t·r t）＝１／（0.15+0.05+0.25+0.5×0.10）＝２货币乘数m＝（１＋k）／（r d＋e＋k＋t·r t）＝2.5

(2)基础货币H＝R(商业银行体系准备金)+C (通货)＝300+100＝400(单位：亿元)

则M1===m·H一2．5×400＝1000 (单位：亿元)

(六)论述题

(1)在中央银行与政府的关系中，美国

联邦储备系统是独立性较大的模式的典

范，试从联储的结构及运行机制上对其独立性进行讨论。

(2)试比较凯恩斯学派和货币学派的货币政策传导机制的理论。

(3)试评述传统的三大货币政策工具的优缺点。

(六)论述题

(1)联储在美国政府机构中有着独一无二的地位，某种程度上独立于总统和国会的直接控制，这主要表现在以下两个方面：

①联储的结构是完全独立的。美国总统征得国会参议院的同意任命联储委员会(The B0ard o{GoV—ernors)理事以及该委员会的主席和副主席。但委员会理事的任期是14年，与总统任期不一致，总统无法在其任期内更换绝大多数理事。这就从形式上制约了总统完全控制联邦储备体系委员会的可能性，而一旦委员会同总统有政策意见上的差异，联储能自由地执行货币政策而不必担心被解散，即使总统可能

反对这一政策。联储只需国会授权，无须总统批准，有权独立地制定货币政策，自行决定采取的措施和运用政策工具，总统未经国会授权不能对联储发布任何指令。联储对总统的独立性，使联储没有为财政部弥补赤字的义务及压力，不必长期支持财政融资，与财政部相互独立。

②联储不同于其他政府机构，对立法机构——国会是独立的。这主要体现在其运行的特点上。虽然联储向国会报告工作，对国会负责，但在现有的法律制约内，它是相对独立于国会的。国会制约其他政府机构的一个最主要的手段就是控制财政，由于联储的收入是自己解决的，会计不受国会审核，因而不必像其他政府机构一样每年申请财政拨款，时时为下一年的经费而求助于国会，从而其运行不受国会的制约。12个联邦储备银行的收人大大超过联邦储备系统的支出，这使联储的独立性得到进一步的增强。

联储的独立性是优是劣虽然仍有争议，但就一种独立性较大的中央银行模式来

讲，美国联储系统是很有代表性的。

(2)货币政策的传导机制就是货币

政策工具的运用引起中间目标的变动，从而实现中央银行货币政策的最终目标这样一个过程。对货币政策传导机制的分析，在西方，主要有凯恩斯学派传导机制理论与货币学派传导机制理论。

凯恩斯学派的货币政策传导机制理论模型中，资产由货币和债券两部分组成，而模型中的主要环节是利率。货币政策的传导先是通过货币供应量的变动而影响利率水平，再经利率水平的变动改变投资活动水平，最后导致收入水平的变动，即：货币政策工具→M↑→r↓→I↑→E↑→Y↑

其中r是利率，M是货币供应量，I 是投资，E是总支出，Y是收入。

货币政策对收入水平影响的大小取决于以下几个方面：

①货币政策对货币供应量的影响。这取决于基础货币和货币乘数。

②货币供应量的变化对利率的影

响。这取决于流动性偏好，即货币需求的利率弹性所反映的货币与利率之间的关系。

③利率变动对投资水平的影响。这取决于投资的利率弹性。

④投资水平对收入水平的影响。这取决于投资乘数的大小。

这个传导机制可能有两个障碍，一是货币市场上的“流动性陷阱”(I。iquidity Trap)，即当利率下降到某一限度以后，任何货币量的增加，都会被无限增大的货币投机需求吸收掉，从而不可能发生资产结构的调整；二是可能出现投资对利率缺乏弹性的现象，即利率降低对投资支出没有效应，从而利率下降并不能有效地刺激投资。

货币学派的货币政策传导机制理论认为利率在货币政策传导机制中不起重要作用，而更加强调货币供应量在整个传导机制中的直接效果。他们认为货币是一种具有独特性质的资产，它是包括实物资产和金融资产在内的所有资产的替代物，因

此货币政策传递机制同时在货币市场和商品市场进行：增加货币供应量在开始时会降低利率，使银行贷款增加、货币收入增加和物价上升，从而导致消费支出和投资支出增加，引致产出提高，直到物价的上涨将多余的货币量完全吸收掉为止。因此，货币政策的传导机制主要不是通过利率间接地影响投资和收入，而是通过货币实际余额的变动直接影响支出和收入，即

货币政策工具→M→E→Y

从以上分析可以看出，两种学派的侧重点不一样，牵涉到的市场及传导机制也不一样，因此采用何种学派的思想将直接影响到货币政策及其执行方式的选择。

(3)中央银行的货币政策工具可分

为一般性政策工具和选择性政策工具，传统的三大货币政策工具就属于一般性政策工具的范畴，也就是我们通常所说的“三大法宝”：再贴现政策、存款准备金政策和公开市场政策。

①再贴现政策。商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央

银行所作的票据转让，被称为再贴现(Rediscount)；再贴现政策是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干

预和影响市场利率以及货币市场上的供给和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。

再贴现政策的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，再贴现率上升，商业银行向中央银行借款的成本上升，商业银行会提高对企业的放款利率以平衡收支，从而社会对借款的需求减少，达到了收缩信贷规模的目的。二是能产生一种“告示效应”，即贴现率的变动，可以作为向银行和公众宣布中央银行政策意向的有效办法，可以表明中央银行货币政策的信号与它的方向，从而达到心理宣传效果。

再贴现政策的局限表现在中央银行处于被动地位，往往不能取得预期的效果，因为再贴现政策只能影响来贴现的银行，

对其他银行只是间接地发生作用，政策的效果完全取决于商业银行的行为。另外，再贴现政策工具的灵活性比较小，缺乏弹性，若央行经常调整再贴现率，会使市场利率经常波动而使企业和商业银行无所适从。

②存款准备金政策。存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行

交存中央银行的存款准备金比率，来改变货币乘数、控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的活动。

其优点有三：一是有较强的告示效应，这点同于再贴现政策，二是法定存款准备金政策是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，主要通过两个方面：对货币乘数的影响和对超额准备金的影响。

其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该政策工具有较强的通知效应和影响

效果，所以其有强大的冲击力。这一政策工具只能在少数场合下使用，它只能作为调节信用的武器库中一件威力巨大而不能经常使用的武器。

③公开市场政策。所谓公开市场政策是指中央银行在证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供应量及影响利率水平的行为。

公开市场政策的优点在于以下几点：

①通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使它符合政策目标的需要。

⑦中央银行的公开市场政策具有“主动权”，即政策的效果并非取决于其他个体的行为，央行是“主动出击”而非“被动等待”。

⑧公开市场政策可以适时适量地按任何规模进行调节，具有其他两项政策所无法比拟的灵活性，中央银行卖出和买进证券的动作可大可小。

④公开市场业务有一种连续性的效

果，央行能根据金融市场的信息不断调整

其业务，万一发生经济形势改变，可以迅

速作反方向操作，以改正在货币政策执行

过程中可能发生的错误以适应经济情形的

变化，这相较于其他两种政策工具的一次

性效果是优越的。

其主要的缺点一是对经济金融的环境要求高。公开市场业务的一个必不可少的前

提是有一个高度发达完善的证券市场，其

中完善包括有相当的深度、广度和弹性，

二是证券操作的直接影响标的是准备金，

对商业银行的信贷扩张和收缩还只是起间

接的作用。

第六部分论述题

1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？

2、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

六、论述题

1、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：

（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。

（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。

（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。

（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。

2、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

（1）资产管理(The Asset Management)

20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。

资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。

（2）负债管理(The Liability Management)

20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。

负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。

（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)

资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。

资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。

（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)

资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。

为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。

《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

第六部分论述题

1、试述我国金融机构体系的结构与职能。

六、论述题

1、答案要点：我国现已基本上形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。

中国人民银行作为中央银行，在国务院的领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，具体职能包括发行人民币、依法制定与执行货币政策、对金融机构与金融市场进行监管、经理国库、管理外汇储备等。

三家政策性银行是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，主要从事政策性金融业务；国家开发银行负责国家基建的政策性业务；中国进出口银行主要为扩大机电产品与成套设备等资本性货物出口提供政策性业务支持；中国农业发展银行承担国家规定的农业政策性金融业务。

四大国有商业银行在我国金融机构体系处于主体地位，主要从事存款、贷款结算等具体金融业务。

还有其他商业银行、农村信用合作社、其他非银行金融机构和在华外资金融机构。

第六部分论述题

1、西方国家货币政策的最终目标有哪几个？中央银行在同一时间实行同一种货币政策能否同时达到这些最终目标？为什么？

2、中央银行的一般性货币政策工具有哪几种？它们分别是如何调控货币供

应量的？其各自的优缺点是什么？

3、试述凯恩斯学派和货币学派关于货币政策传导机制的理论分歧。

4、在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币政策解决这一问题？

六、论述题

１、答案要点：西方国家主要的货币政策最终目标有四个：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。

同一时间实行同一种货币政策是无法同时达到这些政策目标，因为这四大目标之间任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突，较明显的如：（1）稳定物价于充分就业之间，通货膨胀率与失业率之间存在着此增彼减的交替关系。

（2）稳定物价和经济增长之间，经济增长率较高时通货膨胀率往往也较高。

（3）经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。

２、答案要点：

（一）存款准备金政策

（１）存款准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种货币政策工具。

（２）如何调控：

法定存款准备金率降低超额准备金增加可贷资金增加

应量增加

法定存款准备金率提高超额准备金减少可贷资金减少

应量降低

（３）效果：

它是一种威力强大不易常用的货币政策工具，就其效果而言，它往往能迅速达到预定的中介目标，甚至预期的最终目标，但它将对实际经济活动产生强有力的冲击，往往引起经济的剧烈动荡，如频繁调整也将使商业银行很难进行适当的流动性管理，因此它的运用往往产生较大的副作用。因此，不适合微调，也不能经常使用。

（二）再贴现政策

（１）再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，从而影响货币供应量的一种货币政策工具。

（２）如何调控

再贴现率降低市场利率降低

商业银行向中央信贷规模扩张货币供应增加

银行融资成本降低

再贴现率提高市场利率提高

商业银行向中央信贷规模收缩货币供应减少

银行融资成本增加

（３）效果

再贴现政策的运用具有一定的“告示效果”，它对一国经济的影响是比较缓和的，有利于一国经济的相对稳定，但中央银行处于被动的地位，这种决策能否取得预期的效果，将决定于商业银行或其他金融机构对该决策的反应。

（三）公开市场业务

（１）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证

券（特别是政府证券），以投放或回笼基础货币，控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。

（２）如何调控：

中央银行买入证券基础货币投放信贷规模增加货币供应成倍扩张

中央银行出售证券基础货币回笼信贷规模收缩货币供应成倍紧缩

（３）效果：在公开市场业务中

a、中央银行处于主动地位；

b、具有很大的灵活性；

c、可根据经济形势变化随时作逆向操作。

d、通过整个银行系统基础货币总量调控，使这一政策工具的运用符合政策目标的需要。

３、答案要点：凯恩斯学派认为货币政策必须通过利率来加以传导，因此货币政策的中介目标应是利率，即M i I Y。其次，从货币政策的传导机制来看，货币政策的作用指间接的，它必须经过两个中间环节，如其中一个出问题，则货币政策将无效，强调财政政策的有效性，认为货币政策是不可靠的。

货币学派认为货币供应量的变动无需通过利率加以传导，而可直接引起名义收入的变动，即M Y。央行通过货币政策的操作只能控制货币供应量，而不能控制利率，货币供应量的变动将直接导致名义收入的变动。

４、答案要点：在通货紧缩时期，实行宽松的货币政策，以适当增加货币

货币银行学名词解释

货币银行学2012级期末考试题型（彭方平） 名词解释20分5对 选择题40分20题小计算 简答题2个20分 案例分析1大题2问20分 名词解释重点： 1.Adverse selection VS Moral hazard ●Adverse Selection: the problem created by asymmetric information before the transaction occurs. In financial market it occurs when the potential borrowers who are the most likely to produce the bad credit risks are the ones who most actively seek out a loan and are thus most likely to be selected. Because of adverse selection, loans are more likely made to bad credit risks. So lenders may rather not make a loan even though there are good credit risks. ●Moral hazard: the problem created by asymmetric information before the transaction occurs. In financial market it’s the hazard that the borrower might engage in immoral activities that make the loan less likely to be paid back. Because of the moral hazard, lenders may rather not make a loan. 2.Capital market VS Money market ●Capital market: the market where long-term debt and equity instruments are traded. ●Money market: the market where short-term debt instruments are traded. 3.Eurobond VS Foreign bonds ●Eurobond: a bond denominated in a currency other than that of the country in which it is sold. ●Foreign bonds: sold in a foreign country and denominated in that country’s currency. 4.Eurocurrencies VS Eurodollars ●Eurocurrencies:存放在货币发行国境外的各国货币 ●Eurodollars: U.S. dollars deposited in banks outside the United States. 5.Primary market & Secondary market & OTC market ●Primary market: 筹集资金的公司或政府机构将新发行的股票和债券等证券销售给最初 购买者的金融市场。

货币银行学期末考试试卷及参考答案

货币银行学期末综合测试 一、单项选择题（每小题1分，共10分） 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（）。 A.银行存款 B.准备金 C.货币 D.可贷资金 2、随着债券利率，持有货币的机会成本，货币需求量。（） A.上升，增加，增加 B.上升，下降，减少 C.下跌，增加，减少 D.下跌，下降，增加 3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（）。 A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的1年期利率预期分别是5%、6%、7%、8%，9%，5年期债券的流动性升水为1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（）。 A.8% B.7% C.7.25% D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若该公司股票市场价格

在到期日为每股21元，则张辉将（）。 A．不行使期权，没有亏损 B．行使期权，获得盈利 C．行使期权，亏损小于期权费 D．不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是（）。 A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为900元，债券每次交易手续费为0.16元，债券利率为8%。则最佳现金持有额应为（）。 A．30元 B.60元 C.160元 D.100元 8、假设某国某年的M2为20000亿元，名义GDP为35000亿元，则根据费雪方程式计算其货币流通速度为（）。 A.1.5 B.2 C.1.75 D.0.57 9、利率对货币供求有调节作用，当利率下降时（）。 A.货币供应增加，货币需求减少 B. 货币供应增加，货币需求增加 C.货币供应减少，货币需求增加 D. 货币供应减少，货币需求减少 10、不会引起通货膨胀的是（）。 A.银行信用膨胀 B.财政赤字

货币银行学试题(有答案)

货币银行学(三) 一. 单选题:（每小题2分，共40分） 1.“金银天然不是货币,货币天然是金银”是指 ( )。 A. 货币就是金银 B. 金银就是货币 C. 金银天然地适宜于充当货币 D. 金银不是货币 2. 货币在发挥 ( ) 职能时,可以用观念上的货币。 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段 3. 在以下几种货币制度中,相对稳定的货币制度是 ( )。 A. 银本位 B. 金银复本位 C. 金本位 D. 金块本位 4. 信用的最初形式是 ( )。 A. 高利贷信用 B. 国家信用 C. 商业信用 D. 银行信用 5. 在各种信用形式中,处于主导地位的信用是 ( )。 A. 商业信用 B. 银行信用 C. 国家信用 D. 消费信用 6. 在利率体系中,发挥指导性作用的利率是 ( )。 A. 实际利率 B. 市场利率 C. 一般利率 D. 官定利率 7. 在物价下跌的条件下,要保持实际利率不变,应把名义利率 ( )。 A. 保持不变 B. 与实际利率对应 C. 调高 D. 调低 8. 一笔贷款1年的利息收益是50元,而市场平均利率为5%时,那么本金应为 ( )元。 A. 1005 B. 1050 C. 1000 D. 900 9. ( )是利率市场化的基础,它有利于形成市场化的利率信号。 A. 一级市场 B. 二级市场 C. 资本市场 D. 货币市场 10. 以下 ( ) 不属于金融市场的功能。 A. 价格发现 B. 提高流动性 C. 资源配置 D. 降低系统风险 11. 社会公众可以自由参与的金融市场是 ( )。 A. 外汇市场 B. 证券市场 C. 同业拆借市场 D. 票据贴现市场 12. 二级市场是有价证券在 ( ) 之间流通的市场。 A. 发行人与投资者 B. 投资者 C. 发行人与发行中介 D. 证券商 13. 下列是无风险资产的是 ( )。 A. 股票 B. 债券 C. 国债 D. 房地产 14. 如果投资者是风险规避者,得到的投资无差别曲线是 ( )。 A. 负斜率,下凸 B. 负斜率,上凸 C. 正斜率,上凹 D. 正斜率,下凹 15. 最基本,最能表现商业银行经营特征的职能是 ( )。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 把货币转化为资本 D. 创造信用流通工具 16. 下列银行资产中流动性最高而收益性最低的是 ( )。 A. 票据贴现 B. 短期证券 C. 现金 D. 活期贷款 17. 全能型商业银行起源于 ( )。 A. 英国 B. 美国 C.德国 D. 法国 18. 中央银行组织全国的清算职能属于中央银行的 ( )。 A.资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 公开业务

货币银行学试题库及答案

16. 17. 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998 年我国取消贷款规模管理后， 货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券 ”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C . 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（ ） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） 、单项选择题 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 A. 保险标的灭失 B. 9. 现金交易方程式可表示为 D. 保险公司破产 ) =KR/M C. Md = kPY D. M1 A. MV = PT B. P 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是 A. 有形市场 + M2= L1(y) + L2(r) D. 自营经纪商 B. C. 协商议价原则 D. 12. 国际货币基金组织贷款均按照（ A. 美元计值 B. 英镑计值 ） 具有投机性 投资人须经过交易所成员从事交易 ） C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有 3 个月后到期的一年期汇票，面额为 2000 元，银行确定该票据的贴现率为 5%，则贴 现金额是 （ ） A. 1975 元 B. 1950 元 C. 25 元 D. 50 元 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 商业银行最主要的资金来源是（） 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） 直接投资 B. 国际金融机构贷款 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） 14. A. 15. A. A. C. A. 1942 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1960 年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（）

货币银行学期末考试题型及答案

名词解释： 1.无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方，均不得拒绝接受。 有限法偿：主要是针对辅币而言的。是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内，拒收则不受法律保护。 货币制度：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式，其构成是货币制度和货币制度类型。 2.直接融资：是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融资：是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。 3.收益资本化：通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。B=P*R（B：收益P：本金R：利率） 4.消费信用：指由企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其方式：赊销和预付。 国家信用：以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。主要工具是国家债券。 5. 远期合约：合约双方约定未来某个时间以约定的价格和方式买卖约定数量的相关资产。 期货合约：是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。 期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或期间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。 6.基础货币：也叫高能货币、强力货币。它通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金率与流通于银行体系外的通货两者之和。 B=R+C B表示基础货币，C表示流通中的通货，R＝商业银行持有的库存现金＋在中央银行的法定存款准备金＋超额存款准备金 货币乘数：是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B, m表示货币乘数, △Ms表示货币供应量的变化值,△B表示基础货币的变化值。 7. 法定准备金率：是指国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行，这部分存款称为商业银行的法定存款准备金，该比例称作法定存款准备金率。 公开市场业务也称“公开市场操作”，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。 再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 8.原始存款：一般指商业银行接受客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷

货币银行学试题及答案大全

第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）

3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）

货币银行学讲义

第四节基础货币的决定 二、中央银行控制基础货币的主要方式： 公开市场业务和贴现贷款 1、公开市场业务： 指中央银行在公开市场上买卖国债或其他政权的业务。 例：假定中央银行从公开市场上购入1000元的证券，那么基础货币的变化情况如何呢？通过前面对中央银行资产负债表的分析，可以一眼看出中央银行若买入1000元的证券，基础货币也会增加相同的数额。但若要了解详细的转化过程还需要通过下述分析：

从上述几种情形中可以看到，中央银行无论采取何种方式向银行或公众购入一定数额的证券，都会使基础货币增加相应的金额；反之同样成立。因此、中央银行可以通过在公开市场上买卖证券来影响基础货币的数量。 2、贴现贷款 贴现贷款增加1000元时，基础货币也同样增加1000元。T形账户表示为： 反之、中央银行若收回先前发放的贴现贷款，也会引起基础货币的减少；因此、中央银行还可以通过调整贴现贷款来影响基础货币。 三、影响中央银行控制基础货币的主要因素： 1、银行的贴现贷款需求。 首先、在银行的贴现贷款需求萎缩时，中央银行尽管可以通过降低贴现率来刺激这种需求，但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能出现有钱无处贷放的现象。 其次、当银行面临资金困难时，作为“最后贷款人”的中央银行又很难坐视不救。因为它必须维护整个金融体系的稳定。 2、政府预算赤字 弥补财政赤字的方式：

1）增加税收； 2）发行债券，向公众融资； 3）发行货币。 首先、政府如果只依靠增加税收的方式来弥补赤字，基础货币即不会增加也不会减少。 其次、政府可以向公众放行国债、这也不会对基础货币产生直接的影响。但是、如果债券的发行影响到了利率水平、从而使得中央银行必须干预时，财政赤字就会影响到基础货币。 第三种方式就是增发货币，也就是债务的货币化。这种方式会带来基础货币的增加。 3、中央银行稳定汇率的目标 中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基础货币的目标相互冲突。 不一致的三位一体： 资本自由流动、汇率固定、灵活的货币政策。 专栏10.1祥见教材《货币银行学》327页。 除上面提到的三方面因素外，还有一些因素也会影响到中央银行对基础货币的控制。例如：在途资金、财政部存款等。 第十章要点回顾 重点：教材329页图10.2 第十章作业题： 教材《货币银行学》331页 1、2、3、5、10、11、12、15题。 第11章货币需求 货币需求的两种研究角度： 一种是假定货币仅仅是作为一种交易媒介而存在的，从而讨论要完成一定的交易量，需要多少货币来支撑的问题。例如：马克思的货币必要量公式和费雪的交易方程式。 另一种是从微观的个人出发，把货币视为一种资产。 说明：我们讲的货币需求，是指在财富总量给定的条件下，在财富总额中有多少愿意以货币的形式来持有。 一、传统货币数量论 两种形式：现金交易数量说和现金余额数量说 1、交易数量说

货币银行学历年期末考试试卷及答案

货币银行学历年期末考试试卷及答案

A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（） A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（） A 交易性货币需求 B 预防性货币需求 C 营业性货币需求 D 投机性货币需求 20、美国联邦储备体系是（） A、单一式的中央银行制度 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分） 1、有限法偿 2、派生存款 3、金融工具 4、需求拉上说 5、货币乘数 三、计算题（两小题，第一小题8分，第二小题12分,共20分） 1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为 10000元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度） 2、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。 四、简答题（共5小题，每小题5分，共25分） 1、现阶段我国货币供应划分为哪三层？ 2、简述商业信用的特点与局限性。 3、选择性货币政策工具有哪些？ 4、简述中央银行的主要职能。 5、简述我国金融机构体系。 五、论述题（任选一题，共15分） 1、论商业银行的产生与发展。 2、试述凯恩斯的货币需求理论

货币银行学教学案例

教学案例 案例1 电子货币的应用（第一章第一节） 有关电子货币至今尚无统一定义。国际清算银行（BIS）1996年10月的报告和欧洲央行（ECB）1998年的报告较具代表性，体现了电子货币的若干基本特点：（1）由电子储存的货币价值；（2）代表向发行者的索偿权；（3）具有一定的储值上限；（4）可在发行者业务系统之外广泛用于支付；（5）在支付过程中无卷入银行账户或发行系统的必要。 电子货币的确用于电子支付，然而并非所有用于电子支付的手段都是电子货币。电子商务的迅猛发展促使传统支付手段电子化，走向互联网、移动通讯网和数字电视网。例如，用普通的信用卡可以在网上购物。但与在商场购物一样，使用者必须提交信用卡号码并需通过 信用卡系统的授权，方可支付。另外，电子支票也继电脑银行（PC Banking）和网上银行（Internet Banking）之后出现。然而，电子支票的支付需要收款人将其银行账号和支票路 径序码通知付款人。付款方只能在本银行网页或本电脑银行软件上付款。电子货币的出现力求克服即便电子化、仍旧依循传统付款方式的局限。因此，电子货币直接与非传统支付手段 相联。 经过10多年的发展，电子货币在整个支付系统中仅占微小份额这一事实，令急于宣告 电子货币时代到来的人们大失所望。但对了解电子货币的微型付款属性的人来说，这些尚属意料之中。事实是，物理现金与钱夹均未消失，但人们正逐渐认识到生活质量可以通过减少 等待取款付款、寻找购物停车位、凑零钱付停车费等等得以提高。看来，更为重要的是电子货币所带来的付款文化上的变化。 案例2 商业信用与银行信用（第三章第一节） 在我国商业信用与银行信用都占有比较重要的地位。以我国的上市公司为例，根据上市

货币银行学历年期末考试试题和答案解析

《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）

货币银行学案例

第一章货币与货币制度 案例 1 ：个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家 ? 现阶段我国居民的个人消费主要以现金支付为主，极少用到个人支票，许多人甚至根本不知道个人支票存款为何物。为什么支票这种便捷的支付方式不能走入我国寻常百姓家呢 ? 也许有人会认为，个人支票存款不普及的原因在于银行监管方面的限制，但事实上，中国人民银行向来鼓励和支持个人使用支票存款，认为这既方便消费者个人消费，也利于人民银行对现金的管理和控制。 1986 年 1 月 27 日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发《关于推行个体经济户和个人使用支票结算的通知》。通知认为，由于人民群众收入的增加和消费结构的变化，在其消费活动中有使用支票结算的要求。为便利商品流通，减少现金使用，调节现金流通，简化清点和收付手续，并有利于聚集社会资金，扩大信贷资金来源，决定对个人结算进行改革。通知还设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。 1995年公布的《票据法》规定的申请开立支票存款账户的条件也并不苛刻：“申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件”；“应当有可靠的资信，并存入一定的资金”；“开立支票存款账户，申请人必须预留其本名的签名式样和印签”。那么是不是因为各商业银行对办理个人支票存款不热心呢 ? 商业银行是追求利润的，如果一项业务有利可图，而且政策上也支持，它们是应该有积极性去办理的。改革开放以来，中国商业银行之间的竞争日趋激烈，各银行曾经为了竞争招揽存款而使出浑身解数，如果个人支票存款能够成为它们吸收存款的有效途径，它们又何乐而不为呢 ? 据悉，中国工商银行曾于 1989 年在浙江某地试办过个人支票业务，然而当地居民宁愿用麻袋装现金也不肯使用支票。自 1996 年底开始，中国银行在北京分行和建国门分理处进行个人支票业务的试点，但效果也并不理想。如中国银行北京分行从 1996 年底至 1998 年中总共只办了不到 80 份个人支票账户，又因中途有清户，其所存个人支票账户不到 70 个。 令人可喜的是，我国于 2003 年 9 月 1 日起开始施行《人民币银行结算帐户管理办法》。这意味着个人可以在银行开立结算帐户，个人可以签发支票了。但是，仅从成都市的情况看，第一周内是零个人支票签发。 分析：除了银行门槛高的缘故外，制约中国个人支票存款发展的根本原因在于个人信用制度的不健全。 支票结算是一种信用结算，如果没有良好的个人信用作支持，必定难以推广。我国的金融环境还很不成熟，缺乏那种严密的对个人信用的监督体制，既难以对个人支票使用过程中的违约行为作出事前防范，又难以在事后进行有效的惩罚，致使消费者个人信用不能保证，人们不敢轻易接受支票。在这种背景下，银行办理个人支票存款也是如履薄冰，为安全起见，往往要制定较为严格的开户条件，从而把大批消费者拒于个人支票账户的门外。另外，还要对个人支票的使用附加某些限制，例如试点中的个人支票账户只有消费功能，还未涉足转账等领域，这就使得支票账户应有的便利不能充分发挥，从而难以使消费者动心。当然，我国居民对个人支票账户还缺乏了解，银行在这方面的宣传力度又非常有限，这也在一定程度上制约了个人支票账户的发展。 案例 2 ：战俘营里的货币 二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有入则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。 但是即便在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常地不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺

《货币银行学》试题及答案(C)

《货币银行学》试题及答案 第十二章货币政策 第一部分填空题 １、货币政策理论主要研究以下几个问题：一是，二是， 三是，四是。 ２、西方发达国家的货币政策有四大目标：、、 和。 ３在现实生活中，除了非自愿性失业外，还有两种失业是不可避免的：一种是，另一种是。 ４、国际收支平衡有和两个概念。 ５、用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是。 ６、协调货币政策目标之间矛盾的方法最主要有以下三种：、 和。 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是 。 ８、保持币值稳定实际有两层含义：一是，二是。 ９、一般性货币政策工具包括以下三种：一是，二是，三是。１０、是一种威力巨大而不常使用的一般性货币政策工具。 １１、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具是 。 １２、中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：、 和。 １３、所谓“货币政策的中介目标”，实际上是指那些介于和 之间的变量。 １４、间接信用控制的货币政策工具有和。 １５、以利率作为传导机制的货币政策传导机制理论是学派的观点。 １６、学派的货币政策传导机制理论被认为货币供应量通过“黑匣子”操作的。 １７、根据凯恩斯学派货币政策理论，当一国经济出现时，货币供应量的增加就不能使利率下降，于是货币政策无效。 １８、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而

主要解决国际经济问题。 第二部分单项选择题 １、愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是。 A、充分就业 B、非自愿失业 C、自愿失业 D、摩擦性失业 ２、下列不是货币政策的最终目标。 A、充分就业 B、经济增长 C、物价稳定 D、国际收支顺差 ３、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中是一致的。 A、充分就业与经济增长 B、经济增长与国际收支平衡 C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与经济增长 ４、菲利普斯曲线反映之间此消彼涨的关系。 A、通货膨胀率与失业率 B、经济增长与失业率 C、通货紧缩与经济增长 D、通货膨胀与经济增长 ５、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而 主要解决国际经济问题。 A、货币政策财政政策 B、财政政策货币政策 C、财政政策利率政策 D、货币政策汇率政策 ６、下列是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A、统筹兼顾 B、相机抉择 C、政策搭配 D、单一规则 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是。 A、以经济增长为首要目标 B、以币值稳定为主要目标 C、保持物价稳定，并以此促进经济增长 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 ８、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为 。

货币银行学案例分析

案例分析题 一，分析海南发展银行倒闭的原因及其启示意义 海发行关闭原因： 1历史遗留问题给海发行的经营管理带来沉重的债务压力和亏损负担。 2高息揽存使海发行背上高额的经营成本。 3在资产管理方面，在短短三年又新增了大量坏账。 4经营管理混乱，违规违法问题严重。 海发行倒闭的启示： 首先，在海发行关闭事件中，其表面原因包括经营管理混乱、承担接管问题信用社等，而在其背后，则是房地产泡沫崩溃可能导致金融失败的残酷事实，上世纪90年代，海南房地产市场崩盘，导致包括信用社在内的金融机构出现了大量不良资产，海发行则不幸成为这轮房地产泡沫经济的“牺牲品”，在当前房地产市场与金融体系关联更加复杂的情况下，给我们带来了更多的警示。 其次，在海发行遗留问题的背后，可以看到我国金融机构的退出制度尚未建立起来，这在客观上阻碍了中国金融改革深化的步伐。长期以来，我国的金融机构退出市场，往往都是行政性关闭，或者是关闭后走向行政性主导的破产，因此往往被人戏称为“计划性破产”。市场化破产机制的缺位，使金融运行的规范化、程序化、市场化都难以完全建立起来。 再者，海发行关闭的直接原因，是储户因为恐慌引起的挤兑所造成的。挤兑的发生往往有两方面原因，一是由于信息不对称，储户在缺乏银行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，导致储户信息丧失，其中的教训，一是要求金融机构不断提高运作规范性和透明度，使公众能够充分了解内部的风险收益特征，二是要求尽快建立起我国的存款保障机制，成为挽救储户信心的“最终安全网”。 最后，无论金融发展到什么程度，都必须努力建立金融机构内部的防火墙，除了海发行以外，美国次贷危机同样使我们看到，金融巨头内部的风险失控，会导致风险的积累和爆发，对混业经营形成的金融控股集团，既要有一道“风险防火墙”，强调讲异业风险限制在各个业务领域内，防止风险的扩散和蔓延，又要有一道“咨询隔离墙”，要求禁止或限制跨部门、跨领域的信息传递，借以防止滥用信息和内部交易行为的发生，在当前加快金融混业经营的大趋势下，这就需要政府不断完善监管，真正成为金融市场制度创新的“守夜人” 二，分析巴林银行倒闭的原因及其启示意义 巴林银行倒闭原因： 1，巴林银行内部管理不善，缺乏风险防范机制：里森既是清算部负责人，又是交易部负责人，身兼两职，说明巴林银行内部管理极不严谨。同时巴林银行也没有风险控制检验机构对其交易进行审计。巴林银行在管理上的问题有四个：①银行内各项业务的职责必须明确并明示；②利益冲突业务的隔离是内部控制有效性必不可少的环节；③必须建立专门的风险管理机制以应对可能的业务风险；④内部审计或稽核部门应迅速将查悉的内部控制漏洞，报告最高管理层和审计委员会，后者应尽快采取措施解决上述问题。 2，新加坡国际金融交易所存在监管漏洞。 3，过度从事期货投机交易。 4，滥用金融衍生产品。 5，道德问题。 总之，巴林银行的倒闭看起来像是因为个人的越权行为所致，实际不然，反映出现代跨国银行管理和内部控制体制的缺陷。巴林银行的管理层可谓在各个层面，各个步骤都有实质现象，外部审计师和监管者对此也负有不可推卸的责任。巴林银行倒闭的原因并不在于衍生业务的复杂性，而主要在于业务人员的行为超出了管理层的控制范围。 巴林银行倒闭的启示： 通过巴林银行倒闭事件，我们应当更加充分认识到金融衍生工具巨大利润后面的风险。 1，加强金融机构的内部管理。 2，合理运用衍生工具，建立风险防范措施。 3，扩大银行资本，进行多方位经营。 4，加强监管。金融机构的高负债特点要求对其进行有效监管；市场失灵的存在要求政府当局对金融机构实施监管。

货币银行学期末考试真题

《货币银行学》试卷（A） 一、名词解释（10%） 1. 货币内生性 2. 中介目标 3. 需求拉上型通货膨胀 4. 投机货币需求 5. 银行的银行 二、填空（20%） 1. 商业银行派生存款的能力与超额存款准备金呈___________ 关系。 2. 凯恩斯提出货币需求的三个动机是 ___________ 、_________ 和___________ 。 3 .货币乘数等于_________ 除以基础货币。 4 .由于存款准备金率的调整影响____________ ，所以作用猛烈，不易作为央行日常操作的工具。 5 .紧缩性收入政策主要针对的是________ 型通货膨胀。 6. 货币政策的目标包括 ____________ 、________________ 、______________ 、_____________ 7. 惠伦的“立方根公式”发展了凯恩斯的 ___________ 货币需求理论。 8. 按贷款五级分类，包括： ________ 、_______ 、______ 、________ 和 _______ 。 9. 在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致了西方许多发达国家产生了通货膨胀，单从这个角度考虑，可以看出此次通货膨胀是典型的___________ 型通胀。 10. 凯恩斯认为交易性需求是收入的 ____________ 。 三、选择（15%）（选出正确答案）

1. _______________________________________________ 在费雪的货币数量论中，货币流通速度决定于________________________________________________________

《货币银行学》试题及答案

《货币银行学》试题及答案 《货币银行学》试题及答案(一) 1 信用是在私有制的基础上产生的。√ 2 商业银行经营方针中安全性与盈利性是统一的。× 3 中国人民银行在1984年之后是复合式中央银行。× 4 国际收支是存量概念，货币供应量是流量概念。× 5 当法定存款准备金率降低时，存款货币的派生将扩张。√ 6 自1984年至1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即(稳定物价，经济增长)。 7 决定债券收益率的因素主要有(期限、利率、购买价格) 8 货币制度的基本类型有(复本位，银本位，不兑现的信用货币，金本位)。 9 《国务院关于金融体制改革的决定》明确指出，我国今后货币政策的中介指标有(信用总量、货币供应量，同业拆借利率，银行备付金率) 10 国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为(外汇、黄金、特别提款权，在IMF的储备头寸)。

11 关于会计主体和法律主体的区别，描述正确的是(只要是一个法律主体，无论其规模多大----------)。 12 业务收支以外币为主的企业，其记账本位币应为(两种方式均可)。 13 关于真实性原则的含义，下列不正确的是(在必要的情况下，真实性原则并非不可违背)。 14 会计核算所要反映和提供的会计信息必须有助于会计信息使用者正确地做出经济决策，即会计信息必须满足宏观经济管理的需要，满足各有关方面了解企业财务状况和经营成果的需要，满足加强内部经营管理的需要，这是(相关性原则)的要求。 15 在会计核算中，一个会计期间内的各项收入与其相关联的成本费用应当在同一会计期间内进行确认、计量，是(配比性原则)的要求。 16 按照历史成本原则，企业对资产、负债等项目的计量应当基于经济业务的(实行交易价格)。 17 谨慎性原则要求(意味着企业可以设置秘密准备)。 18 关于重要性原则，理解正确的是(可以不用全面反映，充分披露重要的事项即可)。 19 下列哪个不属于会计要素(成本)。 20 下列对于收入的描述错误的是(营业外收入不包括在收入要素中)。

感悟身边的货币银行学(大作业)

感悟身边的货币银行学 ——浅谈小额贷款 （xx学院xx班，xxxxxxxx） 一、对货币银行学的认识 货币银行学是研究货币流通和金融体系运行一般规律，以及两者与经济发展之间关系的理论与实践相结合的学科。货币银行学研究金融活动及其规律性的目的，在于为正确制定和执行货币金融政策，促进经济发展服务。货币金融政策反映着为实现某种宏观经济目标所要求的货币金融运行状态，它对货币金融运行方向和结构的调整以及银行等金融组织的活动有着很强的制约性。 二、小额贷款 1、小额贷款定义： 小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩大这些群体的选择范围，提高其生产性投资，从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。这种形式不同于一般意义上的商业银行融资。（源自MBA百科）小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。 2、小额贷款优点： 程序简单、放贷过程快、手续简便；还款方式灵活；贷款范围较广；营销模式灵活；小额贷款公司贷款质量高；小额贷款社会风险小等等。

3、我国小额贷款现状： 资金来源匮乏，渠道单一，成本高昂；监管体系混乱，多头监管和监管真空现象普遍；风险预警机制缺乏，信用风险时有发生；东中西部地区发展极不平衡，地区间差距悬殊等等。 4、日常生活中的小额贷款现象： “蚂蚁花呗”，分期付款，发薪贷，阿里金融，P2P平台，花旗银行的幸福时贷等等。 三、案例分析 1、格莱珉银行： 1974年，孟加拉陷入空前的饥馑之中。当时的尤努斯还是一名普通的大学教授，在郊区校园周围有一些穷困的村落，尤努斯发现这些村民太过贫穷以至于都得去借高利贷，每天辛苦劳作的钱大部分都用去了还债。 于是他用一周的时间搜罗了一些依赖放贷的人名单，令他再一次吃惊地是：列着42人的清单上写着，借款总额为856塔卡，不到27美元。尤努斯意识到他们每天辛苦劳作却依然贫穷，是因为这个国家的金融机构不能帮助他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需要。他把27美元按名单给了这里的42个人，并称还款期限是“在他们还得起的时候”。 经过尤努斯不断的游说，贾纳塔银行终于答应给予贷款，尤努斯为此付出的代价是：他是所有贷款的担保人，银行不会和村里那些贷款人的任何一个打交道，所有文件签署只找尤努斯。得益于一些银行首脑的私人关系，尤努斯在传统银行中设立了奇特的分行，一些银行干脆就把它叫做“格莱珉试验分行”。后来一次偶然的机会下，尤努斯遇见了大学读书时认识的朋友，巴基斯坦驻华盛顿大使馆商务参赞穆希思，帮了他的忙，并最终促使这

货币银行学092期末试卷(C卷)

江西财经大学 09－10学年第二学期期末考试试卷 试卷代码：12423C 授课课时：48课时 课程名称：货币银行学适用对象：国际学院学生 试卷命题人李静试卷审核人王耀德 Part I. This part has 20 Multiple Choice Questions and each one is worth 1 points. The total points for this part are 20 points. Please choose only one answer for each question. 1The Fed can exert more precise control over _____ than it can over _____. (a)high-powered money; reserves (b)high-powered money; the monetary base (c)the monetary base; high-powered money (d)reserves; high-powered money 2 A contract that requires the investor to sell securities on a future date is called a a)short contract. b)long contract. c)hedge. d)micro hedge. 3The fact that depositors cannot distinguish good from bad banks is a(n) a)adverse selection problem. b)moral hazard problem. c)asymmetric information problem. d)too-big-to-fail problem. 4Which of the following effects of a change in the money supply is most likely to affect the interest rate differently than the others? a)The expected inflation effect b)The income effect c)The liquidity effect d)The price level effect