汉口银行零售业务swot分析
一、S WOT分析
以汉口银行的零售业务为例，结合银行内外环境的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）、威胁（Threats）四方面的情况进行分析，对银行的综合情况进行客观公正的评价，以寻找制定适应其实际情况的发展战略的方法。
（一）优势（Strengths）分析
1.地缘优势。首先，从汉口银行的产生背景看，其根源完全属于湖北，这种与地方的
血肉相连为其能充分利用各种社会资源提供了便利。他们对武汉本地的客户资信状
况、经营势态有更深刻清晰的了解，有效化解了信息不对称所带来的逆向选择和道
德风险。更容易开展零售业务。
2.理财产品优势明显。汉口银行的理财产品的收益水平和安全性在同业具有明显优
势，汉聚七天盈和九通理财等系列产品，在武汉市场认可度高，销售业绩突出。
3.服务质量突出。作为零售业务开展的窗口部门，营业厅全体工作人员，年轻富有激
情、服务意识强、服务态度好，与市场同业相比，客户评价高；随着业务的不断深
入，日常培训的持续开展，员工的业务素质与营销能力进步明显；良好的服务态度、迅速提升的业务素质与营销能力共同造就了过硬的服务质量，优质服务已成为武汉
银行业的一张名片。
（二）劣势（Weaknesses）分析
1.资源劣势。汉口银行的网点分布主要集中在湖北地区，虽然最近有尝试跨区域经
营，设立重庆分行等，但总体相对于国有商业银行来讲，其网络覆盖面小，业务
结构单一。传统的存、贷、汇业务仍占其收入的绝大比重，而新型的中间业务、
个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段，不能满足客户对零售业务的多样
化需求。
2.产品替代性强。汉口银行提供的零售金融产品，其替代性较强，顾客忠诚度低，
随时存在客户流失的威胁。并且其议价能力较弱。汉口银行的人力资源与资金都
是极其有限的，不可能满足市场的所有需求，因此要加强培养核心产品竞争力的
研究，以客户为中心，开发贴近客户、贴近市场的个性化零售金融产品。此外，
城市商业银行受科技和人员的限制，产品创新能力比较薄弱。
3.营销活动组织与开展需进一步完善。零售业务营销活动主要以宣传与贵宾
活动为主。宣传活动目的单一，借助于报刊、短信、发放宣传材料等手段，
宣传内容基本以理财产品宣传为主，虽有效促进我行理财产品销售，但对
于我行自身宣传介绍、整体形象塑造、提升关注不够，市场对我行认知度仍不高；针对我行高端客户贵宾活动，客户反映良好，进一步密切我行与贵宾客户关系，但与他行类似互动相比并无特色，虽一定程度促进理财产品销售，但对于拉动储蓄存款及其他相关零售业务短期效果不明显；此外，在营销活动的组织与开展方面，特别是针对中层客户，应加大营销力度，丰富营销方式，学习、借鉴其他银行的相关经验。
（三）机会（Opportunities）分析
1.理财产品品牌认知度高，为零售业务发展奠定基础。经过多年的发售，汉口银行
理财品牌已在武汉占得一席之地，购买理财首选汉口银行已成为许多客户的共识，客户对理财产品的认可，在促进理财产品销售的同时，极大的拉动了储蓄存款的增长，短期内快速积累了相当规模的客户资源，为其他各项零售业务的开展奠定了坚实的市场基础。
2.转变经济增长方式，推动产业结构调整，为零售业务持续发展赢得机遇。为转变
经济增长方式，市政府将持续推动产业结构调整，大力发展第三产业，特别是零售业，多家大型超市、商场即将落户武汉，将有效促进个人消费类及经营类贷款业务的发展；此外，随着武汉市近几年大力新建地铁等多项基本设施，武汉市大面积拆迁工作有望启动，届时必将拉动商用房、个人住房消费，进而带动个人购房贷款业务推进。
（四）威胁（Threats）分析
1.“同构”威胁。汉口银行同其他城市商业银行一样主要面临着国有商业银行、股
份制商业银行和外资银行在业务上“同构”的挑战。所谓同构，是指我国国有商业银行，股份制银行以及城市商业银行在机构设置上的低水平重复。国有商业银行的机构设置方式基本相同，是以行政区化为单位设置总行及其分支机构，其后陆续成立的股份制银行虽不是按行政区划而是按经济区域来设置分支机构，但由于在机构布局上国有商业银行和股份制银行下伸力度较大，因而城市商业银行的网点设置受到极强的挤压。城市商业银行在机构设置方面没有与国有商业银行、股份制银行形成应有的互补效应，而是受到了大型商业银行的强烈挑战。
2.外资银行的竞争压力。外资银行具有规模庞大、体制灵活、管理科学的优势，在
中国享有“三减二免”的优惠政策，且大多实行混业经营，可以提供更为全面的服务，必将向中间业务、大额贷款业务、消费信贷领域进军，与此同时汉口银行
将会面临巨大的冲击。
3.四大商业银行的竞争压力。四大国有商业银行占全国金融从业人员的80%，营业网
点的90%，金融资产的80%，市场份额的85%以上，在国内银行体系中占据垄断地位。近几年随着国有商业银行股份制改革的深化和成功上市，经营机制逐渐按市场化规则靠拢，业务创新能力不断增强，市场占有率逐步回升，对类似汉口银行这类中小型银行的发展构成巨大的威胁。
通过以上分析，笔者构建了影响汉口银行零售业务发展的SWOT分析矩阵，见下表。
内部条件外部条件优势（strengths）
1.地缘优势，当地政府的支持；
2.理财产品优势明显；
3.服务质量突出。
劣势（Weaknesses）
1.网络覆盖面小，业务结构单
一；
2.产品替代性强，创新能力比
较薄弱。
3.营销活动组织与开展需进
一步完善。
机会（Opportunities）
1.理财产品品牌认知度高；
2.转变经济增长方式，推动产
业结构调整。SO战略（增长型战略）
1.增强服务，扩大优势；
2.巩固原有市场，保持优质客
户，并积极开拓新市场。
WO战略（扭转战略）
1.在符合条件的前提下发展分
支机构，逐步扩展跨区域经
营范围；
2.积极进行产品创新，逐步提
高盈利。
威胁（Threats）
1.“同构”威胁；
2.外资银行的竞争压力；
3.四大商业银行的竞争压力。ST战略（调整战略）
1.形成差异化服务，满足客户
要求；
2.增强核心竞争力，扩大企业
优势。
WT战略（防御战略）
1.尽量避免与同构银行直接竞
争，为个人客户服务好的基
础上，开发重点企业客户；
2.以客户为中心，开发贴近客
户、贴近市场的个性化金融
产品，逐步提高忠诚度。