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农业供应链金融

随着农村经济的发展，农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。

供应链金融

近年来，部分商业银行发展了供应链金融模式，其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效地注入相对弱势的中小企业，为企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平稳的问题，整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。

供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，既突破商业银行传统的评级授信要求，也无需另行提供抵押质押担保，可切实解决中小企业融资难问题。

农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节，这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程，即供应链融资。

农业产业链种类繁多，每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长，其农产品的市场化程度就越高，价值活动就越多，融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益，进而提高各个农村产业活动参与者的收入。

供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合，并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“1（龙头企业）+N（中小企业）”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。

效用分析

具有可复制性，有较高推广价值。目前，农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种植（养）、订单化生产格局的转变，形成了“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等发展模式，为推广复制供应链金融贷款模式提供了较好的基础条件。

有效解决金融机构与农户贷款博弈中长期存在的信息不对称问题。农村金融机构通过与农业产业化龙头企业、农民专业合作社等合作，依据订单对农户进行选择，实际是一个对农户信誉信息过滤、处理的过程，因为龙头企业、专业合作社比金融机构更充分地了解农户，因而，能够现实地避免贷款客户选择中的盲目性，进而可以较有效地防止道德风险的发生，降低贷款的违约风险，提高贷款的回收率。同时，通过龙头企业、专业合作社的担保或资金

流监控，不仅缓解了农户提供抵押担保的压力，而且缓解了信贷人员的工作压力，节约了人力、时间等放贷成本。

建立新型合作模式，有效降低监管成本。龙头企业、农户、专业合作社（协会）、银行多方通过相互协作、相互制约，实现了共同发展。同时各环节充分发挥监管作用，如龙头企业帮助催收贷款，在有利于增加金融机构与农户之间信息对称性的同时，还降低了贷后管理成本，有效缓解了农村金融机构物理网点不足、客户经理不够、贷款资金监管难的问题。

产业链信贷

深入分析各地农业产业链的特征和金融需求特点。农业产业链具有很强的地域特征，不同地区的产业链特点有很大差异，表现出很强的地方特色和产品特色。要对当地农业产业链的特点进行充分地了解和分析，分析产业链每个环节及其参与者对金融需求的特征，分析产业链每个环节融资特点及其资金的主要来源。产业链分析要从农业生产资料的供应开始，包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购、储运、加工者以及销售者。这些参与者是农业产业链融资的需求者，分析他们的特点、风险和产品需求有助于农村金融机构有针对性地提供信贷产品和服务。

创新农业产业链信贷产品。在对当地农业产业链进行分析的基础上，开发适合产业链不同环节的信贷产品。农业产业链中，有的活动如农业生产、生产资料供应、农业生产服务行业等具有明显的季节性；而有些活动如农产品加工、储运、销售等则不具季节性。应针对不同活动的季节性特点设计相应的信贷产品。同时根据产业链各个环节之间的紧密关系，可以采取区别于传统抵押担保要求的信贷技术，通过联保贷款，产业链相邻环节互相担保等技术来扩展信贷供给。

强化农业产业链信贷风险管理。在做出为农村产业链提供贷款的决策时，除了考虑该环节自身的风险外，还要考虑其前后环节的风险。重点应做好核心产业链环节的风险监测与管理。要针对可能发生的供应链式金融风险制定应急措施。在风险管理中，要运用各种风险控制工具，在风险发生之前，尽量消除各种风险隐患，减少风险发生。要根据农业产业链的结构、环境等特点分析风险因素，区分风险类别，尽早识别风险，制定风险管理目标，降低风险损失。

保障措施

强化产业链各环节信用建设。订单作为联系农业与市场的最重要环节,能否作为贷款发放依据，关键是看订单能否得到履行。由于我国目前信用环境不完善，订单履约率不高，不仅制约了订单农业发展，而且也构成农业产业链信贷支持的主要障碍。因此，农业产业链信贷必须解决履约率低的问题。要强化信用建设、建立信用生态系统，将信贷支持订单农业与信用生态建设挂钩，通过信用系统来制约供应链违约双方行为，加强对违约方的惩罚力度来提高订单双方的信用度和订单的履约率，进而提高贷款的安全性。

探索建立农业风险保障机制。探索建立产业链农业的风险补偿机制。由政府牵头，尝试建立风险补偿基金，用于弥补因自然灾害等不可抗拒原因形成的损失；建立完善的农业保险体系。增强涉农保险业务的覆盖面,将农业保险机构纳入到农业产业链式贷款之中，解决农户、龙头企业和银行的后顾之忧。

优化法律和政策环境，加速农业产业链发展步伐。相关法律法规的制定要为农业产业链发展提供基本的法律准绳和保障。在农业产业链发展中，农民进入农业产业链组织，将发生农民与产业链组织之间的联系及权利与义务的划分，以及产业链中各企业之间、企业与市场之间的权利与义务的划分，这些都需要建立相应的法规，如农业关联企业法、农业产业链组织信贷法、农业产业链组织市场竞争法等。同时要制定和落实相关政策，支持各种经济主体进入农业产业链。

(整理)供应链金融简介.

5.供应链上企业融资问题：银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念：简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处：（1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资；（2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；（4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存融资 2.商业承兑汇票贴现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式：基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。具体

(金融合同)供应链金融服务方案-2篇

供应链金融服务方案供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面小编为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。供应链金融服务方案范文一一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门) 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。 2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求; 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;

供应链金融服务方案

供应链金融服务案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务案一、业务案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压

力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务案1、经销商服务案●厂商银案●汽车合格证监管案厂商银案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管案案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务案●

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。

2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条； c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；

2、对于上、下游企业：; a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 ●厂商银方案 ●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信

电信行业供应链金融服务方案

正文目录第一章电信行业产业链特征 (4) 一、我国电信行业构成及经营特征 (4) （一）电信行业构成分析 (4) （二）电信行业重点细分行业经营特征 (4) 二、电信行业供应链运行特征及结算模式 (8) （一）电信行业产业链结构及运行特征分析 (8) （二）电信行业供应链结算模式 (11) 三、电信行业核心企业 (13) 第二章电信行业供应链金融解决方案 (15) 一、电信行业供应链金融需求分析 (15) （一）电信运营商的金融需求 (15) （二）通信设备制造企业的金融需求 (16) （三）增值服务商的金融需求 (17) 二、电信行业核心企业供应链融资方案设计 (18) （一）中国联通 (18) （二）诺基亚 (21) （三）华为 (23) 第三章电信行业供应链金融风险控制措施分析 (26) 一、电信行业供应链金融风险管理主要对象及管理原则 (26) 三、电信行业风险管理流程 (26) （一）风险识别 (26) （二）风险控制措施及贷后管理要点 (27) （三）具体金融产品风险控制 (28) 第四章电信行业供应链金融案例解析 (30) 一、国开行：出口买方信贷支持华为国际市场销售 (30) 二、交通银行：为电信运营商提供综合服务 (30)

三、民生银行：创新业务模式解决手机代理商资金需求 (31) 四、信化移动通信有限公司——票据支付融资 (31) 五、上海贝尔特有限公司——应收账款保理融资 (33) 六、中盈电信资讯科技有限公司——电信供应商融资 (34) 第五章电信行业供应链金融市场综述 (37) 一、业务准入 (37) 二、金融方案梳理 (37) （一）针对电信运营商的金融服务方案 (37) （二）针对通信设备供应商自身的金融服务方案 (37) （三）针对通信设备供应商采购的金融服务方案 (38) （四）针对通信设备供应商销售的金融服务方案 (38) （五）针对电信增值服务商的金融服务方案 (38)

供应链金融业务

1+N供应链金融业务信贷政策第一节总体策略一、1+N业务定义 1+N业务是指围绕核心企业（含：物流监管机构、交易平台等合作方，下同）相对稳固的商务链，运用银行产品组合，借助核心企业的商业信誉、履约能力、商务链的管理手段，向其若干家链条内企业（N）提供的以满足与核心企业或商务活动为目的的融资安排。二、1+N业务策略集中资源加大1+N供应链金融业务拓展力度，提高表内外供应链金融业务占比。以核心客户为中心，创新业务模式，优化信贷流程，完善体制机制，强化“智慧供应链金融平台”功能，不断提升营销、操作和风控效率，降低营销和操作成本，逐步建立“创新、效率、风控和IT”四个同业竞争优势。（一）坚持行业为主导的业务发展思路。按照“研究一个、吃透一个”的策略，在深入挖掘供应链金融传统行业基础上，聚焦“资金聚集”、“民生快消”和“新兴成长”三类行业，以服务模式和营销模式创新推进新行业营销，以快速复制方式迅速提升行业市场份额。重点在通讯、汽车、家电等资金聚集型行业，零售商超、现代服务、快速消费、现代农业、医药医疗等民生消费领域，以及节能环保、文化创意、电子商务等新兴成长类行业取得突破。（二）扩展1+N融资项下商品范畴。从大宗商品延伸到品牌商品，从原材料、初级产品延伸到最终商品，鼓励开展市场规模大、分销渠道广、周转速度快、变现成本低、质量可靠性强、品牌美誉度高的民生消费品，包括但不限于IT产品、家用电器、包装食品、酒品、饮料等。（三）加大1+N融资产品模式创新力度。

一是重点提升供应商保理、订单融资、核心厂商反向保理等应收类业务的产品创新及应用，探索应收、预付及存货类供应链金融业务的组合模式，解决企业物流全程融资需求。逐步减少市场规模小、变现渠道单一、价格波动较大、业务可复制度不高的存货抵质押业务。二是转变传统流贷思维，灵活运用电子商业汇票、国内信用证、福费廷等产品，利用其便捷性、安全性和自偿性等特点提升业务效率，控制信用风险。三是积极探索利用企业ERP系统在内的各方信息系统，实现实时信息交互，通过强调交易信息的及时监控，从传统供应链金融强调对实物控制逐步过渡到对物流、资金流、商流等信息的监控。在此基础上，依托核心企业、物流企业和交易市场三类平台，整合外部信息资源，运用大数据分析，创新信用评审方式，探索开发系统信息流监管类融资产品。（四）推动供应链金融电子化、线上化操作，扩大“智慧供应链金融平台”行业应用。在融资产品和资金管理环节，运用“智慧供应链金融平台”、银企直连、企业网上银行等电子化渠道和方式，提高服务效率和水平，强化信息交换。（五）鼓励1+N供应链金融业务专业化经营管理。紧跟业务创新步伐，建立完善供应链金融评级、调查、审批及贷后管理专属工具，鼓励有条件的分行实行以专业集中化经营为导向的组织架构创新，充实分行供应链金融专家队伍，建立健全支持供应链金融创新发展的中后台体系。（六）坚持信用风险与操作风险防控并重。控制风险高发行业和区域授信占比，保持结构均衡；加强操作合规与流程控制，严格防范因核心厂商或监管方责任造成的信用风险，坚决杜绝虚假贸易背景、重复质押、贷款挪用等合规风险，确保供应链金融资产质量。三、1+N业务界定（一）“1”与“N”之间存在稳定、长期的商务合作关系，并同时满足以下条件。 1.原则上双方合作一年以上，核心企业的专营销售或专供企业可适当放宽合作年限。 2.合作关系明确，可提供核心企业的供应商认证、销售授权，或商务合同、

中国邮政储蓄银行供应链金融服务

供应链金融动产质押产品保兑仓产品应收账款质押产品一．动产质押产品产品介绍邮储银行针对销售型企业在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题量身定做了本综合解决方案，旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。客户只需以其存货交交由我行认可的监管企业作为还款保障，以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。邮储银行提供静态质押和动态质押两种业务模式，静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货；动态质押模式下客户可通过以货换货的方式，采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。本产品的特色对上下游企业： 1.提供了一种新的融资担保形式，降低融资门槛，拓宽了融资渠道； 2.盘活了客户的存货资产，降低了因增加存货带来的资金周转压力； 3.融资品种多样，操作简便灵活。对核心企业 1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力； 2.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位； 3.减少直接融资，节约财务成本，优化财务数据。客户办理流程：

注： 1.在银行、客户、监管方三方鉴定《仓储监管协议》的前提下，客户向监管方交付抵押物 2.我行对客户进行授信 3.客户向我行追加保证金（或补充同类质押物） 4.我行向监管方发出发货指令 5.监管方发货温馨提示存货的价值随市价波动，客户应当密切留意有关市场信息。二．保兑仓产品产品介绍

保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务主要适用于核心企业与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。目前，邮储银行提供三方和四方保兑仓两种产品。本产品的特色对下游经销商： 1.突破资源限制，解决采购预付款不足的问题 2.增加向核心企业单次订货规模，获得采购折扣等其它优惠 3.提前锁定商品采购价格和资源，防止涨价和缺货风险对核心企业 1.稳定销售渠道，批量销售，增加经营利润 2.减少银行融资，降低资金成本 3.保障收款，提高资金使用效率客户办理流程：三方保兑仓流程图

电力行业供应链金融服务方案

正文目录一、电力行业产业链特征分析 (3) （一）电力行业构成及经营特征 (3) （二）电力行业供应链运行特征 (5) 二、电力行业供应链金融需求分析 (9) （一）电力企业自身的融资需求分析 (9) （二）电力上游企业的融资需求分析 (10) （三）电力下游企业的融资需求分析 (11) 三、电力行业供应链金融解决方案 (12) （一）电力行业供应链金融整体融资模式设计 (12) （二）电力行业供应链节点金融产品业务流程 (14) 四、电力行业供应链金融解决方案具体案例 (34) （一）煤炭供应商 (34) （二）电力燃料公司 (38) （三）电力设备供应商 (44) （四）核心电力企业 (45) 五、电力行业供应链金融风险防控措施分析 (49) （一）业务准入条件 (49) （二）授信安排 (51) （三）流程管理 (51)

图表目录图表1：2010年各类发电企业装机容量占全国总装机容量比例 (4) 图表2：电力行业产业链结构 (6) 图表3：电力行业供应链结构 (7) 图表4：电力行业供应链产品示意图 (13) 图表5：电力行业供应链主要节点金融产品梳理 (13) 图表6：电力燃料供应链的节点示意图 (15) 图表7：针对煤炭经销商开展应收账款类融资业务示意图 (19) 图表8：针对煤炭经销商开展存货类融资业务示意图 (21) 图表9：针对煤炭经销商开展预付款+应收款质押模式业务示意图 (23) 图表10：针对燃料发电公司开展应收款保理业务模式业务示意图 (25) 图表11：针对电力设备供应商开展全流程供应链融资业务模式业务 (27) 图表12：针对电力设备供应商开展订单融资融资业务模式示意图 (28) 图表13：针对发电企业应收账款质押融资融资业务模式示意图 (30) 图表14：针对发电企业开展融资租赁业务模式示意图 (32) 图表15：煤炭经销商企业购销通业务融资模式案例流程 (35) 图表16：电力燃料公司的业务流程图 (39) 图表17：云南电力燃料公司与上下游企业的结算时间表 (40) 图表18：云南电力燃料公司保理融资业务流程 (43) 图表19：华能国际应收账款余额前五名分布情况 (46) 图表20：华能国际应收账款质押融资业务流程 (47) 图表21：融资租赁业务模式主要流程 (49) 图表22：电力行业供应链金融业务风险防范及控制对策表 (53)

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。工商银行供应链主要融资产品 1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款 2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。 3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。 4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。 5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。 6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。 7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将

单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。 8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。 9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。 1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。 2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。 3.“商品融资+国内保理”——先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。 4.“信用证+商品融资”——采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。 5.“预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资，商

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