中国银行浙江省分行“三个办法一个指引”客户宣传手册

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前言

2009年7月和2010年2月,银监会先后出台了“三个办法一个指引”(以下简称“贷款新规”)，对我国银行业金融机构的贷款管理制度进行了重要的调整和完善，引导银行业金融机构科学、合理地配置信贷资源，加大金融对实体经济增长的支持力度。

为切实贯彻落实银监会管理要求，进一步强化银企合作，便于企业管理层和财务人员日常学习和查询，我行编制了《“三个办法一个指引”客户宣传手册》。本《手册》由问题解答和银监文件两部分组成。“问题解答”部分围绕“三个办法一个指引”，就贷款新规中涉及的基本概念、借款人应关注的问题以及贷款人的审核重点等，以问与答的形式予以了总领和概括；“银监文件”部分，完整地引用了银监会“三个办法一个指引”，以便查阅。

贷款新规是我国银行业综合监管制度和银监会实施依法监管的重要组成部分，具有重大的现实意义。贷款新规的落实，有利于我国金融的健康发展，进而有效保护广大金融消费者的合法权益。

目录

第一部分问题解答

(一)贷款新规出台对银企双方的意义

1、“三个办法一个指引”是什么？

2、贷款新规出台有什么重要意义？

3、贷款新规出台对企业有哪些好处？

(二)贷款新规的核心原则

1、什么是“实贷实付”？

2、“实贷实付”原则下贷款资金划付有哪几种方式？

(三)借款人在配合银行执行贷款新规时应注意的问题

1、“实贷实付”要求借款人重点注意什么问题？

2、借款人在提交提款申请书时应重点注意什么问题？

3、贷款新规对借款人申请项目融资业务有哪些专项要求？

(四)银行在执行贷款新规时重点关注的问题4

1、贷款人在受理固定资产贷款业务时重点关注哪些问题？

2、贷款人在受理流动资金贷款业务时重点关注哪些问题？

3、贷款新规对于个人贷款业务的专项要求

4、我国项目融资风险管理存在的问题与对策

5、区别固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款的不同情况，受托支付主要适用于哪些情形的贷款？

6、贷款新规分别针对固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款在还款账户方面有何要求？

7、流动资金贷款需求量测算的主要内容

第二部分银监文件

一、固定资产贷款管理暂行办法10

二、流动资金贷款管理暂行办法20

附件：流动资金贷款需求量的测算参考32

三、项目融资业务指引35

四、个人贷款管理暂行办法40

第一部分问题解答

(一)贷款新规出台对银企双方的意义

1、“三个办法一个指引”是什么？

“三个办法一个指引”是指中国银监会于2009年7月和2010年2月先后出台的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

2、贷款新规出台有什么重要意义？

一是有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展。二是有利于规范和强化贷款风险管控，保护扩大金融消费者的合法权益。三是有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。四是有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。

3、贷款新规出台对企业有哪些好处？

一是满足有效的信贷需求，有利于将信贷资金引向实体经济，保证生产经营企业的资金需求；二是在“实贷实付”原则下，企业根据实际用款需求进行提款，减少了企业的利息支出，能有效降低财务成本；三是有利于营造银企双方良好的信用环境和健康的信贷文化；四是有利于现代企业制度的建设。

(二)贷款新规的核心原则

1、什么是“实贷实付”？

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在企业需要对外支付贷款资金时，根据企业的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其核心要义是：(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；(3)受托支付是实贷实付的重要手段；(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

2、“实贷实付”原则下贷款资金划付有哪几种方式？

资金划付有贷款人受托支付、借款人自主支付两种方式。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式；流动资金贷款中对于支付对象明确且单笔支付金额较大的，应采用贷款人受托支付方式。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

(三)借款人在配合银行执行贷款新规时应注意的问题

1、“实贷实付”要求借款人重点注意什么问题？

一是借款人在与贷款人签订借款合同时，应综合考虑自身项目的规模、技术复杂程度以及项目进度、原材料采购、资金结算等方面的因素，合理研判正常资金需求，科学约定提款进度安排；二是借款人在提款时须提交提款申请书以及证明提款申请符合提款条件的材料。

2、借款人在提交提款申请书时应重点注意什么问题？

一是要正确选择支付方式，明确是受托支付还是自主支付；二是受托支付方式下要准确填写受托支付清单，对付款金额、收款人名称、收款银行、收款人账户必须填写准确、清晰；三是要提交付款用途相关的交易文件或凭证。

3、贷款新规对借款人申请项目融资业务有哪些专项要求？

借款人应根据贷款人的要求做好以下工作：一是借款人应委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务；二是借款人或者通过借款人与项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险；三是借款人应签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险；四是借款人应将符合抵质押条件的项目资产和(或)项目预期收益或公司股权等权利抵(质)押为贷款人，并将为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权转让给贷款人。五是采用贷款人受托支付方式的，借款人应与独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

(四)银行在执行贷款新规时重点关注的问题

1、贷款人在受理固定资产贷款业务时重点关注哪些问题？

(1)明确项目受理条件，包括借款人应符合国际规定的投资主体资格；项目应符合国际产业、土地、环保等相关政策；按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；应符合国家有关投资项目资本金制度等。

(2)在贷款调查阶段，应对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。

(3)在风险审批阶段，特别强调要对项目合规性、项目技术和财务可行性、产品市场、融资方案、保险等再次进行深入的风险评价。

2、贷款人在受理流动资金贷款业务时重点关注哪些问题？

贷款人根据借款人实际生产经营情况，合理测算借款人的流动资金需求，进而审慎确定流动资金贷款的额度和期限。

(1)合理测算借款人营运资金需求，审慎测算借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，防止超借款人的实际需求发放流动资金贷款。

(2)在尽职调查环节，调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况，以及应收帐款、应付帐款、存货等真实财务状况等要素。

(3)在贷款风险评价与审核环节，根据借款人经营规模、业务特征及应收帐款、存货、应付帐款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

(4)在贷后管理环节，评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

3、贷款新规对于个人贷款业务的专项要求。

《个人贷款管理暂行办法》进一步强化贷款调查，提出了贷款调查的具体要求和方式方法，梳理了贷款调查的有关内容和流程，重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假贷款业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。

4、我国项目融资风险管理存在的问题与对策。

(1)我国项目融资风险管理存在的问题：法律体系不完善，基本制度不健全；金融体制不完善，金融衍生工具较少；风险管理技术基础薄弱；客观条件欠缺，限制风险管理的发展。

(2)对策主要有：完善法规体系、健全金融市场、加快中介市场建设、夯实风险管理理论基础、提高各行业从业人员的风险管理理念和技术等。

5、区别固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款的不同情况，受托支付主要适用于哪些情形的贷款？

贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

三类贷款的支付标准分别如下：

根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《中国银监会办公厅关于严格执行〈固定资产贷款管理暂行办法〉、〈流动资金贷款管理暂行办法〉和〈项目融资业务指引〉的通知》，单笔资金支付超过项目总投资5%且超过50万元人民币(含)，或超过500万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。

《流动资金贷款管理暂行办法》明确贷款的具体支付方式和标准主要由当事人约定。贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。同时，对于借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大，以及贷款人认定的贸易融资等其他情形，《流动资金贷款管理暂行办法》要求原则上应采用贷款人受托支付方式。

《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。《个人贷款管理暂行办法》关于采用贷款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考虑个体经营贷款与个人消费贷款在实践中存在一些差别，个体经营户在商品和交易过程中，通常事先不确定交易对象且现买现付：一是贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二是个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

6、贷款新规分别针对固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款在还款账户方面有何要求？

《固定资产贷款管理暂行办法》第三十四条：“合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。”

《项目融资业务指引》第十七条：“贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。贷款人应当对项

目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。”

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十一条：“贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。”

7、流动资金贷款需求量测算的主要内容。

流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后根据经济运行情况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。

第二部分银监文件

固定资产贷款管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会令

2009年第2号

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查

第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：

(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

(二)借款人信用状况良好，无重大不良记录；

(三)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

(五)借款用途及还款来源明确、合法；

(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

(七)符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

(八)贷款人要求的其他条件。

第十条贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十一条贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：

(一)借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

(二)贷款项目的情况；

(三)贷款担保情况；

(四)需要调查的其他内容。

尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

第三章风险评价与审批

第十二条贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

第十三条贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

第十四条贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

第四章合同签订

第十五条贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第十六条贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

第十七条贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

第十八条贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

第十九条贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款

人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

第二十条贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

第五章发放与支付

第二十一条贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

第二十二条贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

第二十三条合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

第二十四条贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第二十五条单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

第二十六条采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。

第二十七条采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

第二十八条固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

第二十九条在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

(一)信用状况下降；

(二)不按合同约定支付贷款资金；

(三)项目进度落后于资金使用进度；

(四)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

第六章贷后管理

第三十条贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

第三十一条项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

第三十二条贷款人应对抵(质)押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

第三十三条贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

第三十四条合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

第三十五条借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

第三十六条固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

第三十七条对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

第七章法律责任

第三十八条贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：

(一)固定资产贷款业务流程有缺陷的；

(二)未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

(三)贷款调查、风险评价未尽职的；

(四)未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

(五)对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

第三十九条贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

(一)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

(二)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

(三)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

(四)未按本办法规定签订贷款协议的；

(五)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

(六)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

(七)有其他严重违反本办法规定的行为的。

第八章附则

第四十条全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。

第四十一条贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

第四十二条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第四十三条本办法自发布之日起三个月后施行。

流动资金贷款管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会令

2010年第1号

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。

第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查

第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：

(一)借款人依法设立；

(二)借款用途明确、合法；

(三)借款人生产经营合法、合规；

(四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

(六)贷款人要求的其他条件。

第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

(三)借款人所在行业状况；

(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

(六)借款人关联方及关联交易等情况；

(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

(八)还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

(九)对有担保的流动资金贷款，还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

第三章风险评价与审批

第十四条贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

第十五条贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

第十六条贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件)，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

第十七条贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

第四章合同签订

第十八条贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。

第十九条贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

第二十条前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：

(一)贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

(二)支付方式变更及触发变更条件；

(三)贷款资金支付的限制、禁止行为；

(四)借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

第二十一条贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

(一)向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

(二)配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

(三)进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；

(四)贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

(五)发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。

第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

(一)未按约定用途使用贷款的；

(二)未按约定方式进行贷款资金支付的；

(三)未遵守承诺事项的；

(四)突破约定财务指标的；

(五)发生重大交叉违约事件的；

(六)违反借款合同约定的其他情形的。

第五章发放和支付

第二十三条贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。

第二十四条贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第二十五条贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

第二十六条具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

(一)与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

(二)支付对象明确且单笔支付金额较大；

(三)贷款人认定的其他情形。

第二十七条采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

第二十八条采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

第二十九条贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

第六章贷后管理

第三十条贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

第三十一条贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。

第三十二条贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

第三十三条贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

第三十四条贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

第三十五条流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

第三十六条流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

第三十七条对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

第七章法律责任

第三十八条贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

(一)流动资金贷款业务流程有缺陷的；

(二)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

(三)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

(四)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

第三十九条贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

(一)以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；

(二)未按本办法规定签订借款合同的；

(三)与借款人串通违规发放贷款的；

(四)放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

(五)超越或变相超越权限审批贷款的；

(六)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

(七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

第八章附则

第四十条贷款人应依据本办法制定流动资金贷款管理实施细则及操作规程。

第四十一条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第四十二条本办法自发布之日起施行。

附件：

流动资金贷款需求量的测算参考

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展

阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：

一、估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量＝上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数＋预付账款周转天数-预收账款周转天数)

周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额

预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额

存货周转次数＝销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额

应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额

二、估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

三、需要考虑的其他因素

(一)各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

TRS公司简介

TRS公司介绍 编制单位：北京拓尔思信息技术股份有限公司 编制时间：2015年

一．公司简介 北京拓尔思信息技术股份有限公司是国家规划布局内重点软件企业，公司注册资本2.04亿元，2011年6月在创业板上市，股票代码300229。 公司秉承“搜索信息、整合内容、发现知识”的技术理念，专注于海量非结构化信息处理为核心的软件研发、销售和技术服务，目标是成为大数据时代中国软件和专业互联网服务领域的领导厂商。 公司现有员工600名，总部设在北京，并已在全国主要中心城市设立了分公司或办事处。公司自主研发的TRS系列产品和服务已被国内外4000多家企业级机构客户广泛使用，在中国非结构化中文信息智能应用软件市场的占有率位居第一。 二．理念战略 愿景 让信息创造价值。 使命 聚焦大数据时代客户的需求和挑战，提供自主研发的一流软件和服务，持续为客户创造最大价值。 核心价值观 公司的核心价值观是我们的信念，是我们前进的内在动力，也是对用户及员工的承诺。

专注：是建立核心竞争力的关键，在公司发展的每个阶段必须专注于既定的目标 创新：IT产业一日千里，不创新就被淘汰，拓尔思认为创新是做百年企业的必备基因 坚持：是一种品质、一种精神，在困难和挑战面前，只有坚持才能取得最后的胜利 诚信：是公司最重要的无形资产，是我们赢得客户信任的基础 共赢：实现用户、合作伙伴、员工和公司的多赢，多赢才能持久 研发战略和方向 拓尔思把研发作为公司的立身之本，公司每年投入的研发费用占当年营业收入的10%以上 三．核心技术 技术理念 搜索信息整合内容发现知识

四．基础研究和政府项目 TRS把技术创新作为公司核心竞争力，以自主创新和自主知识产权的软件产品为国民经济信息化服务。在中文信息处理、信息检索、内容管理和数据挖掘等方面具有世界级的先进技术，多年来承担了国家863计划项目、国家自然科学基金项目等众多国家级项目。 公司的研究队伍和北京信息科技大学中文信息处理研究中心、TRS软件开放实验室密切合作。中文信息处理研究中心是联合国开发计划署投资200万美元建立的国家级中文信息处理技术研究和应用研究基地，TRS软件开放实验室是中央和地方财政共建的开放实验室。公司和国内外大学及顶级IT企业开展了深层次的广泛合作。 五．企业官网案例 电信——中兴通讯：全球性大型集团门户网站群应用 项目亮点 TRS助力中兴通讯构建全新的集团门户网站群，全球各地的内容采编人员可以通过专网访问内容管理平台，及时提交各分支机构的最新动态。

中国银行企业文化

中国银行企业文化 ◆中国银行核心价值观： 追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和谐 ◆中国银行百年发展经验： 爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路 诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基 ◆中国银行员工职业规范： 爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规 ◆新时期精神财富： 坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。 ◆中国银行战略目标： 追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 ◆中国银行战略定位： 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。 ◆中国银行工作总方针： 调结构，扩规模，防风险，上水平。 ◆中国银行工作总要求： 创新发展，转型发展，跨境发展。 ◆中国银行经营发展特色： 国际化，多元化，智能化。 ◆中国银行全球服务体系： 以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。 ◆我们的服务： 在中国银行百年历史进程中，"全球服务"的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。 ◆我们的社会责任： 在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和谐社会做出了应有的贡献。 ◆我们的骄傲： 截止2012年，连续24年入选美国《财富》杂志"世界500强"企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。 2011年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。 2013年7月22日，胡润研究院公布了2013品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较2012年提升1位。

中国银行山东分行2015校园招聘求职大礼包

中国银行山东分行篇 应届生论坛中国银行山东分行版： https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,/forum-941-1.html 应届生求职大礼包2015版-其他行业及知名企业资料下载区： https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,/forum-436-1.html 应届生求职招聘论坛（推荐）： https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,

应届生求职大礼包——中国银行山东分行篇应届生求职网https://www.wendangku.net/doc/631680388.html, 目录 第一章中国银行简介 (3) 1.1 中国银行公司信息框图 (3) 1.2 中国银行公司概况 (3) 1.3 中国银行主要奖项 (4) 1.4 中国银行公司文化及价值观 (5) 1.5 中国银行企业历史 (5) 1.6 中国银行组织结构 (6) 1.7 中国银行生涯管理 (6) 1.8 中国银行主要业务 (7) 1.9 中国银行竞争对手 (7) 第二章中国银行山东分行求职资料 (9) 2.1 26号新东大厦面经 (9) 2.2 27号青岛京东大厦面试 (9) 2.3最终还是参加了周五的面谈 (10) 2.4中行潍坊分行面谈归来 (10) 2.5中国银行山东分行笔试归来~~ (10) 2.6中行山分1.4南郊宾馆面经------献给明天面试的同学和13年毕业的学弟学妹们 (11) 2.7求职总结 (12) 2.8杯具地派遣了...提醒同为派遣制的同学，记得跟劳务公司网签三方哦~~ (14) 2.9中行山东分行求职经验 (15) 2.10中行的面试和一点感想 (24) 2.11中国银行山东分行济南体检面试归来 (25) 2.12山东分行笔试&试题 (26) 2.13中国银行山东分行面经 (27) 2.14中国银行山东分行笔试，从心理上写笔经 (28) 第三章中国银行山东分行综合求职经验 (29) 3.1 中行待遇感悟 (29) 3.2 中行2014年校招笔经+面经供2015届学弟学妹们参考 (30) 3.3 中行2014年校园招聘笔经+面经 (31) 3.4 说说我在交行的那两年 (32) 3.5 2013-01-18济宁分行体检面谈 (32) 3.6 11届中行新人欢迎12届学弟学妹 (33) 3.7在中行的体会 (34) 3.8中行淄博分行工作状况,待遇等问答 (34) 3.9送给想进银行的应届生 (34) 附录：更多求职精华资料推荐 (37) 内容声明： 本文由应届生求职网https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,（https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,）收集、整理、编辑，内容来自于相关企业的官方网站及论坛热心同学贡献，内容属于我们广大的求职同学，欢迎大家与同学好友分享，让更多同学得益，此为编写这套应届生大礼包2015的本义。 祝所有同学都能顺利找到合适的工作！ 应届生求职网https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,

中银“债市通”理财计划 - 中国银行全球门户网站

中银“债市通”理财计划 2013年二季度投资运作报告 2013-7-10 一、产品基本情况 二、产品净值表现（截至2013年6月28日） 中银债市通自2013年以来份额净值表现如下（已扣除管理费和托管费）： 注*：业绩基准为一年期存款基准利率。 自2012年以来，本产品单位理财份额净值与业绩基准的比较见下图（2012年1月1日至2013年6月28日）：

三、报告期内债券市场分析和投资运作 2013年二季度，银行间债券市场走势主要受债市监管风暴和资金面两大因素所左右。4月上半月在银监会8号文出台以及经济增长数据不及预期的影响下，债券收益率出现一波走低行情，但被债市监管行动的升级所打断。国内债券市场交易量迅速下降，市场陷入小幅震荡的清淡市况当中。这种市况在端午节前开始的资金面超预期紧张冲击下被打破，各期限债券收益率均出现大幅上扬，特别是短端收益率上行幅度尤为惊人，1年期AAA评级短融收益率上行幅度高达180BP，收益率曲线出现大幅倒挂。6月25日后，随着资金面的逐步缓解，收益率才有所下行。 基本面上，二季度出台的经济数据显示国内经济增速继续处于小幅下滑状态，复苏力度和通胀均不及市场预期。二季度官方PMI虽然还在50荣枯分界线上方，但已经非常接近50；汇丰PMI则已经跌至50下方，并创下9个月新低；二季度工业增加值同比增速亦在9%附近低位徘徊，显示国内经济增速可能呈现“L”型走势。二季度通胀数据也表现温和，总体保持在 2.5%左右。虽然基本面数据不是二季度债市关注的焦点，但其疲弱的表现压制了中长端收益率的上行空间。 资金面上，受外汇占款下降、财政缴款、央行对流动性态度强硬等因素影响，资金利率在6月份急速走高。6月20日，银行间7天质押式回购利率最高上冲至28%，加权在11.62%。随着央行6月25日晚间释放了流动性维稳信号，表示已经向部分符合宏观审慎标准的金融机构注入了流动性，资金利率才有所下行。本次资金面紧张程度可以说是十年难得一见，当时为获取现金，不少金融机构不计成本抛售短期债券，令短期债券价格大幅下跌。 鉴于债市监管升级行动令债券流动性下降，本期投资管理人进一步缩短久期，5月份增持了流动性相对较好的高评级短融。虽然投资管理人判断二季度可能出现全年收益率低点，

中国银行对医院客户的金融服务方案

贷款业务 贷款额度 根据医院的经营及财务状况核定一个短期贷款额度。该额度经审查批准后，在额度有效期内的短期贷款无需逐笔审批，在满足一定前提条件的情况下，可直接办理用款手续，随用随支，用款多少由医院自定。 免担保授信 由于担保法的限制，担保是医院在向银行申请贷款时遇到的最大难题。中国银行可根据医院的经营及财务状况给予免担保授信，即银行对医院在一定额度内发放信用贷款，是银行对客户的真实的最大优惠。 人民币和外汇中长期贷款 直接向医院发放人民币或现汇中长期贷款，用于支持其病房、门诊等基础设施的改扩建和进口医疗设备等。 国内买方信贷 根据国内设备供应商和用户的请求，向医院发放的贷款，用于其购买国内设备供应商或国内企业生产的产品。 “三贷”业务 即政府贷款、混合贷款和买方信贷，主要用于医院从国外进口医疗设备。我行已与18个国家的52家银行签署了总协议，并拥有20多年的业务经验和一批熟悉国际金融市场的专业队伍。 主要特点: 利率较低 期限较长 综合条件优惠 主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的 使用“三贷”的项目必须具备的基本条件 1．项目列入计划 2．资金投向正确 3．配套条件齐备 4．项目效益显著 5．还款确有保证 6．有银行认可的可靠的还款担保

?基本程序 1．借款人向国家计委、财政部或地方计委、财政厅（局）提出贷款申请； 2．如系限下项目（贷款额在500万美元以下），由各地计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号，并会签地方财政厅（局），确定该项目的三级分类（相关定义内容见后），随后将批复文件及项目建议书抄报国家计委和财政部，同时，地方财政厅（局）向财政部提出利用外国政府贷款的申请；经国家计委和财政部共同确定备选项目清单后，由财政部代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的"财合作议定书"； 3．如系限上项目（贷款额在500万及500万美元以上），由国家计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号。由财政部确定该项目的三级分类并代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的“财政合作议定书”； 4．中国银行在收到财政部的委托通知后，按照中央或地方项目的划分，分别向地方分行转发项目清单并布置评审。 使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景商业类优惠贷款操作程序借款人在获得项目建议书、可行性研究报告、利用外资方案等有效批复后，即可按中央或地方项目的划分，直接向项目所在地的中国银行公司业务处提交贷款申请书 政府贷款的三级分类 2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为三种： 1．一类项目： 各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任。省级财政厅（局）直接作为借款人，承担还款责。中国银行作为财务代理，不对项目进行评估，不改变项目的转贷条件。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续，中国银行与财政部签署《财务代理委托协议》。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 2．二类项目： 项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证。即项目单位作为借款人，承担还款责任；省级财政厅（局）出具《还款保证书》，承担担保责任。 中国银行作为转贷银行，原则上不对项目进行评估，但经省级财政厅（局）同意后，可适当缩短贷款期限。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 3．三类项目： 项目单位作为借款人并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人。省级财政厅（局）既不作为借款人也不提供还款担保。 中国银行对项目进行独立评估，根据商业原则决定是否转贷，并承担最终对外还款责任。对项目对外可以采取脱钩转贷的方式，重新确定转贷条件。 不同的分类和还款责任决定了中国银行在项目评审中所需要的时间、进程、文件等均不同，且收费标准不同。

“金色年华”留学生金融服务

产品名称 “金色年华”留学生金融服务 产品说明 我们可以为您在出国前开立好英国当地个人账户，提前汇入学费和生活费，免除您携带大量现金出境的烦恼。您还可以同时申请英国当地借记卡和网上银行服务，提前做好一切财务安排。 产品特点 无账户管理费； 可在任何一家我行网点或汇丰银行网点办理存款； 设立“约期付款”和“直接借记”以定期自动缴付费用； 免费月银行账单寄送； 接受英国境外汇入汇款免收手续费； 您的英镑借记卡可在全英境内97％以上的提款机上免费取现，无跨行交易和跨境交易手续费； 网上银行具备24小时账户查询和转账功能。 适用客户 已获得英国院校录取通知书的全日制学生。 申请条件 账户申请者须为年满16周岁的个人； 年满18周岁的申请者方可在开户同时申请借记卡。 办理流程 您只需前往中国银行在国内的指定网点办理即可。我们将为您免费开立中国银行（英国）有限公司“金色年华”留学生账户。您可以在开立账户的同时免费申请英镑借记卡和网上银行服务。

在您提交开户申请后三个工作日内（申请须符合要求），中国银行（英国）有限公司会向您发送电子邮件，确认账户已经成功开立。您在收到确认邮件后就可以向新账户汇入学费和生活费款项了。如果您在三个工作日后没有得到确认，请向国内的受理网点查询。 提交证件 ?有效护照 ?住址证明（如户口本等） ?英国院校录取通知书 联系方式 请登录中国银行全球门户网站https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,查询就近的中国银行网点联系方式。 产品名称 国际汇款 产品说明 如需将款项汇往英国境外，您可以使用加急汇款当天汇出款项或使用普通汇款3天内汇出款项。 办理流程 若您持有中国银行（英国）有限公司的账户并已开立网上银行服务，您可使用网上银行汇款； 若您未持有中国银行（英国）有限公司的账户, 请亲临我们的分行办理。 提交证件 柜台办理需提供： 1. 您的身份证明和地址证明（比如：护照和水电费账单） 2. 收款人姓名和地址 3. 收款人IBAN代码

中国银行详细介绍

中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服

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中国银行业客户服务中心服务规范 第一章总则 第一条为提升中国银行业客户服务中心整体服务水平，提高客户满意 度，树立行业文明规范服务形象，根据《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》等公约和规范性文件，特制定本规范。 第二条本规范所称客户服务中心服务是指各单位客户服务中心利用电 话、传真、手机、邮件及互联网等远程方式为客户提供的各类金融服务。 第三条客户服务中心的服务范围主要包括受理客户业务咨询、投诉和建议；受理并完成客户的交易需求；主动了解客户需求，推荐适合的金融产品及服务等。 第四条本规范主要包括客户服务中心的基本要求、制度流程、服务质量、应急管理、风险管理、投诉处理、人员培训及行为规范等内容。 第五条本规范适用于中国银行业协会会员单位（以下简称各单位）。 第二章基本要求 第六条各单位客户服务中心应根据业务发展和客户需求，设立统一客户服务电话号码，为客户提供电话语音和人工服务，应覆盖各单位营业网点开设地区。 第七条提倡各单位客户服务中心应用新技术扩展服务渠道，如网络渠 道、手机短信渠道、电子邮件渠道、传真渠道等，并加强服务渠道宣传。 第八条服务时间原则上应为 7*24 小时，各单位客户服务中心可根据业 务情况和客户情况等进行调整。 第九条提倡使用普通话，各单位客户服务中心可根据实际情况开通多语 种服务。 第十条电话语音菜单应层级简单、描述清晰，便于客户理解和选择。人工服务选项便于寻找，禁止在主菜单插播广告。 第十一条客服中心系统设计应充分考虑冗余，并由专门人员定期进行系统维护，保持系统平稳运营，保持特殊情况下的服务不间断。 第三章制度流程

第十二条各单位客户服务中心应根据业务范围和特点，制定业务、服务管理办法，统一服务标准，规范各项业务操作，给客户统一的服务感受。 第十三条制度流程应涵盖客户服务、业务操作、质量管理、知识库管理、培训管理、应急管理、风险管理、绩效管理、现场管理等各方面。 第十四条制度流程的设计应考虑客户需求、业务规定和风险防范，明确流程的执行范围、控制目标、涉及部门、主要控制点，逻辑严谨、流转顺畅、岗 位职责明确，便于贯彻与执行，以系统地指导客户服务具体工作，达到有效提升业务组织与管理能力的目的。 第十五条各单位客户服务中心应对制度与流程的执行人员进行培训，并对制度与流程的贯彻执行进行监控管理，对流程进行持续优化。 第四章服务质量 第十六条各单位客户服务中心应以客户满意为目标，以呼叫中心行业运营管理特点为依据，运用数字化管理手段，结合本单位整体战略规划、服务要求、运营条件等实际情况，制定服务效率及服务质量相关运营指标。 第十七条各单位客户服务中心运营指标应主要包括： ( 一) 接通率 计算方法：（人工接听电话总数÷转入人工服务电话总数）×100% 指标要求：各单位客户服务中心应根据自身服务策略确定标准。 ( 二) 服务水平 计算方法： Y%以上电话在 X 秒内接起 指标要求：各单位客户服务中心应根据自身服务策略确定标准。 ( 三) 一次问题解决率 计算方法：（客户来电服务需求一次解决数量÷客户来电服务需求总量）×100%

中国银行杭州分行营业网点

中国银行杭州分行营业网点--95566 省行银行卡中心杭州市西湖大道58号87088519 杭州市庆春支行杭州市延安路320号85011500 杭州市庆春支行中大分理处中山北路中大广场85777408 杭州市庆春支行机场分理处杭州市萧山国际机场候机楼国内出发厅86660103 杭州市庆春支行江滨分理处杭州市滨江四区在水一方公寓商4 86556603 杭州市滨江支行杭州市滨江区江南大道3806号86673512 杭州市滨江支行UT斯达康分理处杭州市滨江区六和路UT斯达康分理处86697732 杭州市高新技术开发区支行杭州市文三路388号88218305 杭州市高新技术开发区支行武林支行杭州市环城西路87号85211428 85114428 杭州市高新技术开发区支行文一分理处杭州市文一路318号88864836 杭州市高新技术开发区支行中晖分理处杭州市文三路2号商检大楼一楼88381254 88381254 杭州市高新技术开发区支行世贸支行杭州市曙光路122号87950083 87950084 杭州市高新技术开发区支行拱宸分理处杭州市湖墅南路304号88386577 杭州市高新技术开发区支行之江分理处杭州市武林路408号85170653 杭州市高新技术开发区支行德迦分理处杭州市文新路327号88482145 88476749 杭州市高新技术开发区支行朝源分理处杭州市朝晖二区1号85233497 杭州市高新技术开发区支行宝石分理处杭州市保叔路172号85118492 杭州市高新技术开发区支行国都支行杭州市上塘路1号85808859 杭州市经开支行杭州下沙开发区3号路口86722327 杭州市经开支行下沙分理处杭州市下沙镇文教路98号86921903 杭州市经开支行出口加工区分理处浙江省出口加工区管委会大楼86714014 杭州市经开支行下沙九堡分理处杭州市航海路1187号86704070 杭州开元支行杭州市凤起路88号85802037 杭州开元支行新中国支行杭州市开元路50号87021681 杭州开元支行官巷口分理处杭州市中山中路310号87814191 杭州开元支行望江分理处杭州市江城路560号86808135 杭州开元支行浙大支行杭州市玉古路148号87967385 杭州开元支行东方分理处杭州市庆春路137号87229652 杭州开元支行天水分理处杭州市中山北路373号85175687 杭州开元支行中山支行杭州市中山中路131号87805450 杭州开元支行双菱分理处杭州市双菱路143号86943411 杭州开元支行沁园支行杭州市机场路163号86968435 杭州西湖支行杭州市华光巷44号87018270 杭州开元支行沁园支行杭州市机场路163号86968435 杭州西湖支行杭州市华光巷44号87018270 杭州文三路分理处杭州文三路90号东部软件园科技广场一层81951668 杭州文二路分理处杭州市文二路191号88360805 杭州新塘分理处杭州市新塘路120号86974304

中国银行流水单翻译模板

BANK OF CHINA Debit card transaction details history list Trading range: Print date: 20xx/xx/xx Print branches: xxxxx Print teller:xxxxxxx Account number: Customer number: Account name: Account opening date: 20xx/xx/xx Deposit bank: xxxxx Product Line: xxxx Subclass: xxxx Value date: 20xx/xx/xx Expiry date: Bankbook number: Bank of China Co.,Ltd xxx City xxx Road Branch (seal) Trade date Currency Trade type Transaction amount Account balance Reciprocal account number Rev erse Teller Branches Abstract CNY Interest CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY Transfer

中国银行个人网银客户操作手册

中国银行个人网银客户操作手册 中国银行股份有限公司山东省分行

中国银行个人网银客户操作手册 感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品，它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构，并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具，相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。 建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。 第一部分：使用篇 第二部分：安全使用习惯 第三部分：收费篇 第四部分：优惠篇 第五部分：常见问题解决 新版个人网银功能列表

第一部分使用篇 尊贵的客户，为了保证您的网上银行安全，请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。 第一步：登录中国银行网站https://www.wendangku.net/doc/631680388.html,，点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮，出现下图所示登录页面；如果您是普通版客户请点击“普通登录”，如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。 选择登录版本 第二步：点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接，出现安全控件下载界面，点击“保存”按钮，下载安全控件安装包到本地电脑，下载后安全控件图标如下图所示，双击图标进行安装。

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中国银行板块分类

中国银行主要业务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。 商业银行业务 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 公司金融业务 公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合

作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。 ?存款业务 中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。 ?贷款业务 中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。 ?金融机构业务 中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。 中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。 ?国际结算及贸易融资业务 国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。 ?其他公司金融业务 中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。 产品服务创新 中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类；推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品；顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台（TSU），实现国内首笔TSU真实交易。 中国银行汲取国内外同业成功做法，借助战略投资者的经验，改进中小企业业务模式；修订中小企业授信政策制度，简化中小企业信贷业务操作流程；根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“快富易”，为中小企业客户提供短期融资支持。 中国银行整合清算资源，在中国内地首家推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”，实现海外行与代理行业务共同发展，最大限度扩展了产品的覆盖面，填补了市场空白。其中，“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面，拓展了业务市场。 个人金融业务 个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行继续完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制，组建个人金融板块，加强个人业务条线管理；重点推进网点经营方式转型、

中国银行客户满意度调研报告

金融专业100405班第二组：牛婷婷曹莹谢娟王艺涵廖群方贺瑞杰史鹏飞 中国银行客户满意度调查分析报告 一、中国银行客户满意度调查背景 随着我国金融对外全面开放，我国金融服务领域竞争将愈演愈烈，只有通过了解消费者需求，提升现有的服务品质，同时根据消费趋势开发新产品拓展新业务，以此来增强客户满意度，提高竞争力。 鉴于此，我们选取了具有百年历史文化的中国银行作为调查研究对象，通过对中行客户对本行产品业务及服务质量满意度的调查研究，总结优劣，提出合理建议，此次提升中行的行业竞争力。二、中国银行客户满意度调查过程 1基本情况 调查人员：第二组组员 调查执行方式：问卷调查 调查执行周期：2013年6月10日——2013年6月20日 有效样本量：总共投放120份问卷，有效样本量100份，主要针对最具消费潜力的年轻群体 2样本特征 性别:男女比例适当，男性略高 个人月收入：无收入的学生占据主体，其次是中收入人群 年龄：20－35岁之间的青年群体为核心

三、中国银行客户满意度分析统计 1产品业务 （1）综合 从调研数据来看，顾客到中行办理的业务主要集中在存取款的常规业务上，比例高达84%，信用卡和消费信贷业务的比重也相对较高。顾客对中行的产品多样化的态度多数停留在一般的水平。 基于此调研数据，中行的产品业务水平持稳健持续上升的状态，负债，资产，中间业务均有涉猎，且较均衡，作为银行赖以生存和发展基础的吸收存款业务比重也较合理。 （2）重点 我们选取了三个重点产品业务项目对中行的客户满意度进行分析。加权平均得出整体满意度为73.25%，属于比较满意水平，目前中行客户已经收到相对比较规范的服务，但服务过程的愉悦感仍有待加强。2服务品质 根据调研结果来看 优势：客服热线易接通，服务专员热情专业，能快速解决客户问题。劣势：营业网点少；排队等候时间长；业务手续繁琐，办理时间长。隐患：费用收取不尽合理：设备故障率偏高：咨询业务较缺乏。 客户对中行服务的感知质量大多数低于预期。在银行服务的各主要环节中，“客服，电话服务”方面得分最高，“等候时间”得分最低；“营业网点”和“费用收取”得分较低。 注：营业网点少的主要原因在于和国有四大行的比较中，无论是网点

中国银行分类

1民营资本 逐利是资本的天性。民营资本渴望进入银行业的主要原因在于：一是，进入银行业后能为企业搭建一个平台，使得企业在更大的范围内利用金融资源；二是，银行业盈利水平虽然收窄，但前景依然可期；三是，民营银行将来可以上市，进而套现。 毋庸赘言，民营资本进入银行业的意义十分重大。一方面，能缓解实体经济融资成本高、金融资源结构性短缺的局面。另一方面，可以改善中小企业融资难的现状，进而促进民营企业的发展，也有利于金融业形成更合理的竞争格局。 民间资本进入银行业，成为金融改革的重要力量，将会使我国金融资源配置上存在的问题得到一定程度的缓解，更将产生鲶鱼效应，为现有银行业引入竞争机制。 会使金融业竞争格局更合理 我国经济的发展和城镇化逐步深入，需要更多金融机构深入基层搞服务。所以，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等，对解决小微企业融资难、农民贷款难问题、促进农村经济发展很重要。某种意义上，小银行必须选择众多小客户，才能生存下去。 未来互联网金融与传统金融业将逐渐融合 从去年开始，互联网金融发展迅猛，各种“宝”让老百姓的理财生活变得更加丰富。互联网金融的发展，激发传统金融业加速了互联网化进程，也促使互联网企业不断在金融领域寻找突破口。熊津成认为，未来互联网金融与传统金融业将逐渐趋于融合，金融业的分工体系也会进一步完善。 由此看来，民营银行已经蓄势待发，他们将给现有的金融格局带来哪些变化，谁也无法准确预测。不过可以预见的是，民营银行的开设必将为百姓金融基本诉求带来更好的服务，为广大中小微企业带来更多的融资途径。虽然刚刚起步的民营银行规模较小，但我们相信民营银行准入有利于以小促大，刺激更大商业银行从内至外进行深刻的变革。一系列的变革最终将是百姓受益。期待第一批民营银行获准后，第二批中能够看到我们本地民营企业发起成立的民营银行，让本地市民切实体验到银行业新格局带来的实惠。 民营资本进入银行业的意义 1.1 弥补我国银行资本充足率不足 商业银行应具有适当数量的自有资本金。但是，我国商业银行的资本金的充实和积累显得跟不上经营规模的快速增长。民营资本进人银行业是提高银行资本充足率积极、有效的手段。有利于银行自身资本金的充足和规模的扩展。由于中小银行在业务扩展方面往往受到资本充足率限制，而银行负担较高税率和相对较低的利润率，使得其自身积累无法满足发展的需要，

XXXXXXXXX XX - 中国银行全球门户网站

保密承诺书 我方（XXXXX有限公司）按贵行（中国银行股份有限公司）邀请，参与XXXXXXXXX项目的采购工作，有必要获得贵行有关的信息，以便我方了解和使用。鉴于在合作的过程中，贵行提供给我方或我方自行接触到的信息，我方不能向任何第三方进行任何披露，因此我方特向贵行做出如下陈述与承诺，并保证受本承诺书的约束。本承诺书自200X年XX月XX日起生效。 第一条：定义 本承诺书中，有关术语含义如下： ?“信息”指任何以口头、书面、图表或电子形式存在的 （一）任何涉及贵行过去、现在或将来的商业计划。规章制度、操作规程、处理手段、财务信息； （二）任何贵行的技术措施、技术方案、软件应用及开发，硬件设备的品种、质量、数量、品牌等； （三）任何贵行的技术秘密或专有知识、文件、报告、数据、客户软件、流程图、数据库、发明、知识、及贸易秘密，无论上述信息是否享有知识产权； （四）任何其他的以有形方式或无形方式存在的信息。 ?“保密信息”指贵行明确表示我方应当保守秘密的任何“信息”，该明确 表示可以通过： （一）书面的形式； （二）口头的形式； 该明确表示可以发生在我方接受或接触到的该信息的当时，也可以发生于在此之后的任何时间。 第二条：我方保密的义务 （一）我方对于从贵行处收到的保密信息，在未经贵行事先书面允可的情况下，不以任何方式提供给任何第三方。 （二）我方对于从贵行处得到的保密信息，应当通过建立内部保密制度、培训员工等方式和措施确保保密信息的安全，并且如果我方内部已有保密制度的，应将从贵行处得到的保密信息视同我方自己企业内部的保密信息一样进行安全管理。1．我方严格保证: (1)所收到的信息只能用于我方为贵行提供XXXXX工作的目的，而不得用于任何其他目的； (2)所收到的信息在本企业内部能得到谨慎的使用，只能透露给本企业或本企业所属之分支机构、子公司内部参与我方与贵行合作项目建设的雇员，并且该雇员在知晓保密信息之前已经充分了解了本承诺书的内容。如该雇员在离开我方后泄露本承诺书所规定的保密信息，则仍由我方承担本承诺书项下的违约责任。

中国银行浙江省分行贸易融资及保函授信管理办法

中国银行浙江省分行贸易融资及保函授信管理办法 第一章总则 第一条为保障和促进结算业务发展，规范工商客户贸易融资和保函授信业务，加强授信风险管理，特制定本办法。 第二条本办法涵盖的授信业务范围包括贸易融资业务和保函授信业务。 贸易融资是指打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、进口开证、进口押汇、提货担保、进出口双保理、出口商业发票贴现等业务项下的授信以及开立国内信用证、国内信用证议付、国内综合保理、国内商业发票贴现等业务项下的授信。 保函授信是指授信开立本外币非融资类保函（含备用信用证，下同）。非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税付款保函、海事保函、质量维修保函、即期付款保函（付款期限为1年以内（含）的付款保函业务）、经营租赁保函等。 融资类保函授信比照贷款管理的有关规定执行。融资类保函包括延期付款保函（付款期限在1年以上的付款保函业务）、借款保函、有价证券保付保函、授信额度保函、融资租赁保函等。担保期限在1年以内的融资类保函授信可占用贷款额度，担保期限在1年

以上的融资类保函授信比照中长期贷款管理的有关规定执行，逐笔审批。 第三条对符合我行授信条件的中小企业，可结合不同授信产品的风险特征，在贸易融资和保函授信方面予以适当倾斜和支持。 第二章授信原则 第四条所有授信业务均应坚持统一授信的基本原则。 已由公司业务部门提供授信的客户，继续由公司业务部门负责提供贸易融资和保函授信。结算业务部门在公司业务部门切分的贸易融资及保函额度内或批准的单笔授信项下负责具体业务的操作，并积极配合公司业务部门进行客户和产品营销。 对于公司业务部门未提供授信但有贸易融资和保函授信需求的客户（以下简称“特定客户”），可由结算业务部门负责授信发起。结算业务部门应建立完善的风险内控机制，并配备相应的授信人员。在此基础上，可结合不同结算授信产品的风险特征，向结算业务部门授予一定的授信审批权限，在授权范围内，结算业务部门可自行审批、发放授信。超过其权限的，由结算业务部门进行授信初审后，报风险管理部门按程序审批。特定客户如有除贸易融资和保函授信以外的其他授信需求时，可由结算业务部门和公司业务部

中国银行简介

中国银行概述 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。2008年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构。2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。 核心价值观 追求卓越 诚信绩效责任创新和谐 战略目标 追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国银行 战略定位 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 商业银行业务 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。