银行金融从业金融综合知识考试题库

金融综合知识考试题库1000 题

1．下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。

A．资产管理

B．负债管理

C．资产负债综合管理

D．资产负债比例管理

【答案】： B

2．某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102 元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其

它条件均相同，但余期为 2 年，买入并持有到期，则到期收益率( )。A．>10％

B．<10％

C．=10％

D．不能确定

【答案】： A

3．银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。

A．柜台服务

B．银行卡服务

C．网上银行服务

D．电话银行服务

【答案】： A

4．我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。

A．政策性银行

B．财政部

C．银监会

D．中国人民银行

【答案】： D

5．承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业发展银行

B．中国农业银行

C．中国工商银行

D．中国国家开发银行

【答案】： A

6．在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度

B．流通手段

C．支付手段

D．贮藏手段

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7．目前国内最大的寿险公司是（）。

A．中国人寿

B．中国平安

C．新华人寿

D．泰康人寿

【答案】： A

8．最基本的个人金融业务是（）。

A．储蓄业务

B．贷款业务

C．保险业务

D．信用卡业务

【答案】： A

9．保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。A．保险单

B．保险凭证

C．投保单

D．批单

【答案】： A

10．通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。A．整存整取

B．零存整取

C．存本取息

D．定活两便存款

【答案】： A

11．财务公司属于（）。

A．银行金融机构

B．非银行金融机构

C．证券公司

D．基金公司

【答案】： B

12．财务公司是为（）提供金融服务的机构。

A．社会公众

B．金融机构

C．集团成员单位

D．政府机关

13．基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（）次。

A．1

B．2

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C．3

D．4

【答案】： A

14．"一行三会"中的"三会"是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，

那么"一行"是指（）。

A．中国工商银行

B．中国银行

C．中国建设银行

D．中国人民银行

【答案】： D

15．下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（）。

A．外国公民，可使用驾驶证

B．居民身份证或临时居民身份证

C．军人身份证件或武装警察身份证件

D．外国公民使用护照

【答案】： A

16．经批准设立的基金，应当委托（）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理

和运用基金资产。

A．证券机构

B．基金管理公司

C．中国人民银行

D．商业银行

【答案】： D

17．（）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

A．国债基金

B．债券基金

C．国库券基金

D．股票基金

【答案】： A

18．目前中国人民银行发行的1 元硬币属于（）。

A．金属货币

B．实物货币

C．本位币

D．辅币

【答案】： C

19．下列银行中，对货币扩张影响最小的是（）。

A．中国人民银行

B．招商银行

C．中国工商银行

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D．中国农业发展银行

【答案】： D

20．理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（）。

A．量入为出，量力而行

B．做足功课，不盲目投资

C．高收益，低风险

D．控制欲望，不可贪婪

【答案】： C

21．商业银行的"三性"原则是：盈利性、流动性和（）

A．危机性

B．投资性

C．安全性

D．保值性

【答案】： C

22．在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（）担任。

A．商业银行

B．证券公司

C．基金管理公司

D．基金经理

【答案】： C

23．（）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。

A．中国人民银行

B．中国证监会

C．上海、深圳证券交易所

D．中国证券业协会

【答案】： B

24．尽管具有"最后贷款人"的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为

（）。

A．这样会纵容银行过度冒险经营

B．金融稳定不重要

C．中央银行没有足够的钱

D．其他银行会施以救助

【答案】： A

25．一家美国投资公司需1 万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（）。

A．卖出1 万英镑现汇，同时买进1 万英镑的一个月期汇

B．买进1 万英镑现汇，同时卖出1 万英镑的一个月期汇

C．卖出1 万英镑期汇，同时卖出1 万英镑的一个月期汇

D．买进1 万英镑现汇，同时买进1 万英镑的一个月期汇

【答案】： B

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26．各国中央银行最常用的货币政策工具是（）。

A．再贴现政策

B．存款准备金政策

C．窗口指导

D．公开市场操作

【答案】： D

27．现在银行信用证业务中，银行基本上只开（）信用证，开立的大多是（）信用证。

A．股利宣布日

B．股权登记日

C．除权日

D．除息日

【答案】： B

32．"银联"标识从左至右依次是（）三种颜色。

A．红、蓝、绿

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B．蓝、红、绿

C．绿、红、蓝

D．红、绿、蓝

【答案】： A

33．一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（）。A．赎回日前第三天

B．赎回日前一天

C．赎回当日

D．赎回日前第二天

【答案】： C

34．总体来说，投资股票有哪三类风险（）。

A．市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险

B．市场价格波动风险、赎回风险、政策风险

C．市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险

D．赎回风险、上市公司经营风险、政策风险

【答案】： A

35．证券投资基金的设立必须经（）审查批准。

A．中国人民银行

B．证监会

C．全国人大

D．国务院

【答案】： B

36．目前我国的两个证券交易所分别设在（）。

A．重庆和广州

B．北京和天津

C．上海和深圳

D．上海和北京

【答案】： C

37．使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（）。A．中国银监会

B．中国银行协会

C．中国银联

D．中国人民银行

【答案】： C

38．经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（）。A．上海黄金交易所

B．上海证券交易所

C．大连商品交易所

D．大连黄金交易所

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【答案】： A

39．封闭式基金必须通过证券经纪商在（）上进行竞价交易。A．一级市场

A ．

证券投资

B．定期存款

C．活期储蓄

D．不动产投资

【答案】： C

44．在下列投资品种中，风险最高的是（）。

A．企业债

B．国债

C．期货

D．股票

【答案】： C

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45．下列投资渠道中，安全性最高的是（）。

A．投资基金

B．期货投资

C．储蓄存款

D．股票投资

【答案】： C

46．若市场利率下降，则二级市场上债券价格将( )。

A．上涨

B．下跌

C．无影响

D．不一定

【答案】： A

47．下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是( )。A．人民币

B．英镑

C．加拿大元

D．日元

【答案】： B

48．在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（）。A．家庭成熟期

B．家庭成长期

C．单身期

【答案】： D

49．以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成( )。A．套汇

B．售汇

C．结汇

D．逃汇

【答案】： A

50．下列关于国债的说法中错误的是（）。

A．国债是风险最低的债券

B．国债可以作为中央银行公开市场操作工具

C．国债是中央政府发行的债券

D．国债利率一般高于相同期限的其他债券

【答案】： D

51．若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将( )。

A．趋强

B．趋弱

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C．无明显趋势

D．有变化但不确定

【答案】： B

52．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A．债权

B．资产所有权

C．财产支配权

D．资金使用权

【答案】： A

53．债券与股票的相同点在于（）。

A．都是筹资手段

B．收益率一致

C．风险一样

D．具有同样权利

【答案】： A

54．贴现债券的发行属于（）。

A．平价发行

B．溢价发行

C．折价发行

【答案】： C

55．下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（）。

A．一次性提款50000 元

B．法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200 万以上的转账交易

C．金额20 万以上的单笔现金支付

D．个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20 万以上的款项划转

【答案】： A

56．股票市场上常常会被提到的"IPO"的意思是（）。

A．已有股票的公司再次私募股票

B．公司第一次私募股票

C．已有股票的公司再次公募股票

D．首次公开发行，即公司第一次公募股票

【答案】： D

57．下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（）。A．公司债券

B．企业债券

C．金融债券

D．国债

【答案】： D

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58．按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（）。

A．展期偿还

B．满期偿还

C．全额偿还

D．部分偿还

【答案】： B

59．下列关于债券的说法中正确的是（）。

A．债券发行人通常在年末分红

B．债券代表信托投资关系

C．债券代表所有权关系

D．债券持有者是债权人

【答案】： D

60．流动资金贷款的偿还方式多为（）结算利息，到期一次还本。

A．按月

B．按季

C．按月或按季

D．按年

【答案】： C

61．假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息

相对较少的是（）。

A．等额本金

B．等额本息

C．不一定

D．都不是

【答案】： A

62．国债不是（）。

A．有价证券

B．虚拟资本

C．筹资手段

D．所有权凭证

【答案】： D

63．安全性最高的有价证券是（）。

A．国债

B．股票

C．公司债券

D．企业债券

【答案】： A

64．我国商业银行的组织形式属于（）。

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A．单元银行制

B．总分行制

C．控股公司制

D．跨国银行制

【答案】： B

65．金融机构发行金融债券使得其资金来源（）。

A．减少

B．增加

C．不变

D．不一定

【答案】： B

66．当市场利率降低后，使得（）。

A．已发行债券价格会下降

B．新发行债券利率会上升

C．社会投资增加

D．社会资金趋紧

【答案】： C

67．信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（）两类。

A．人民币卡、外币卡

B．磁条卡、芯片卡

C．贷记卡、准贷记卡

D．单位卡、个人卡

【答案】： C

68．下列货币政策工具中，最灵活的是（）。

A．存款准备金政策

B．再贴现政策

C．公开市场业务

D．消费者信用控制

【答案】： C

69．属于分期付息债券的是（）。

A．贴现债券

B．无息债券

C．附息债券

D．一次还本付息债券

【答案】： C

70．小王投资某债券，买入价格为1000 元，持有一年后以1100 元转让，期间获得利息收入100 元，则该债券的持

有期收益率是（）。

A．10%

B．12%

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C．15%

D．20%

【答案】： D

71．中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（）。A．紧缩

B．放松

C．配合财政政策

D．不确定

【答案】： B

72．货币供应量一般是指（）。

A．流通中的现金量

B．流通中的存款量

C．流通中的现金量与存款量之和

D．流通中的现金量与存款量之差

【答案】： C

73．以下选项中，（）不是针对个人贷款业务的。

A．个人助学贷款

B．住房贷款

C．房地产开发贷款

D．汽车消费贷款

【答案】： C

74．商业银行最主要负债业务是（）。

A．存款

B．借款

C．货币发行

D．代理国库

【答案】： A

75．银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（）现钞买入汇率。

A．低于

B．等于

C．高于

D．不一定

【答案】： C

76．买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（）。A．直接收益率

B．到期收益率

C．持有期收益率

D．赎回收益率

【答案】： B

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77．直接引发通货紧缩的货币因素表现为（）。

A．货币供给不足

B．货币供给偏多

C．货币需求不足

D．货币需求偏多

【答案】： A

78．我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A．60%

B．70%

C．80%

D．90%

【答案】： B

79．期限相同的企业债比国债利率高，这是对（）的补偿。

A．信用风险

B．通胀风险

C．利率风险

D．政策风险

【答案】： A

80．存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（）。A．选择性货币政策

B．一般性货币政策

C．直接信用控制工具

D．间接信用控制工具

【答案】： B

81．一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（）。

A．高

B．低

C．一样

D．都不是

【答案】： A

82．通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（）。A．负相关

B．正相关

C．无关

D．有联系但不确定

【答案】： A

83．下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（）。

A．经济困难公费研究生

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B．经济困难的全日制本、专科学生

C．经济困难的初、高中生

D．经济困难的学生

【答案】： B

84．按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（）。A．正常贷款

B．关注贷款

C．损失贷款

D．逾期贷款

【答案】： C

85．货币政策各个目标中，保持正相关的是（）。

A．物价稳定和充分就业

B．充分就业和经济增长

C．物价稳定和经济增长

D．经济增长和国际收支平衡

【答案】： B

86．如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（）。

A．不确定

B．不变

C．下降

D．提高

【答案】： D

87．商业银行的盈利性资产不包括（）。

A．各项贷款

B．证券投资

C．库存现金

D．票据贴现

【答案】： C

88．下列选项中，不属于中央银行职能的有（）。

A．统一发行货币

B．吸收活期存款

C．制定货币政策

D．为商业银行再贷款

【答案】： B

89．我国银行体系的统一票据清算都要通过（）来实现。

A．中国人民银行

B．中国银行

C．银监会

D．证监会

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【答案】： A

90．商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（）。

A．支付中介

B．信用创造

C．金融服务

D．信用中介

【答案】： D

91．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（）。

A．发行的银行

B．银行的银行

C．政府的银行

D．最后贷款人

【答案】： A

92．场外交易市场的组织方式是（）。

A．经纪制

B．代理制

C．自助制

D．做市商制

【答案】： D

93．提高利率水平会使企业利润相对（）。

A．增加

B．减少

C．不受影响

D．稳定

【答案】： B

94．在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（）。

A．存款利率

B．贷款利率

C．名义利率

D．实际利率

【答案】： D

95．中央银行的产生（）商业银行。

A．早于

B．晚于

C．同时

D．无法比较

【答案】： B

96．中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（）。

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A．公定利率

B．官定利率

C．市场利率

D．实际利率

【答案】： B

97．银行最基本的职能是（）。

A．创造信用流通工具

B．充当支付工具

C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本

D．充当信用中介

【答案】： D

98．商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（）核定。

A．中国证监会

B．国家外汇管理局

C．中国人民银行总行

D．中国银监会

【答案】： C

99．下列属于无风险资产的是（）。

A．股票

B．债券

C．国债

D．房地产

【答案】： C

100．在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（）。

A．储蓄银行

B．投资银行

C．投资基金

D．金融公司

【答案】： B

101．狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（）构成。

A．存款准备金

B．活期存款

C．定期存款

D．储蓄存款

【答案】： B

102．个人存款不包括（）。

A．活期存款

B．整存整取

C．协定存款

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D．教育储蓄存款

【答案】： C

103．我们在日常生活中常听到的CPI 指的是（）。A．生产者价格指数

B．消费物价指数

C．国民生产总值平减指数

D．批发物价指数

108．商业银行办理票据贴现业务的实质是（）。

A．负债

B．放款

C．购买不动产

D．为企业提供无偿服务

【答案】： B

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109．关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（）。A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可现金支取

【答案】： B

110．说银行负债具有刚性的特点，意思是（）。

A．负债是必须偿还的

B．负债只能减少不会增加

C．负债只能增加不会减少

D．负债是受法律约束的

【答案】： C

111．衡量通货膨胀的指标通常采用（）。

A．农产品物价指数

B．工业品物价指数

C．出口品物价指数

D．消费物价指数

【答案】： D

112．金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。

A．贷款业务

B．票据业务

C．同业拆借

D．再贴现业务

【答案】： C

113．目前，我国商业银行的贷款评价多采用（）评定。

A．定量分析法

B．定性分析法

C．外部信用等级

D．内部信用等级

【答案】： D

114．银团贷款中银团的主要成员不包括（）。

A．牵头行

B．代理行

C．参加行

D．安排行

【答案】： D

115．三年期整存整取利率属于（）。

A．公定利率

B．浮动利率

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C．短期利率

D．长期利率

【答案】： D

116．在支票广泛流通的基础上形成的现代（）制度是商业银行信用创造功能的基础。

A．存款准备金

B．转账结算

C．集中清算

D．信用货币

【答案】： B

117．下列选项中，不属于"不良贷款"的是（）。

A．次级贷款

B．关注贷款

C．可疑贷款

D．损失贷款

【答案】： B

118．我国银行体系中，整存整取1 年的存款年利率相当于零存整取（）的年利率。

A．半年

B．一年

C．三年

D．五年

【答案】： D

119．在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（）。A．削减政府支出

B．限制公共事业投资

C．制定物价、工资管制政策

D．增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出

【答案】： C

120．存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（）。

A．储蓄存款

B．对公存款

C．定期存款

D．活期存款

【答案】： B

121．我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（）。

A．首月20 日

B．末月20 日

C．首月21 日

D．末月21 日

【答案】： B

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122．某人要购买一辆汽车自用，价格是100000 元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（）。

A．50000

B．60000

C．70000

D．80000

【答案】： D

123．我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（）的年利率。

A．半年

B．一年

C．三年

D．五年

【答案】： C

124．票据贴现市场的交易对象是（）。

A．无期限票据

B．浮动期限票据

C．到期票据

D．未到期票据

【答案】： D

125．以下选项，（）不属于个人定期存款业务。

A．整存整取

B．个人通知存款

C．零存整取

D．存本取息

【答案】： B

126．不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A．活期存款

B．定活两便存款

C．教育储蓄存款

D．定期存款

【答案】： A

127．我国存款的计息起点为（）

A．厘

B．分

C．角

D．元

【答案】： D

128．对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（）。

A．不计付利息

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B．按兑付日的挂牌活期存款利率

银行金融知识竞赛试题及答案

银行金融知识竞赛试题及答案 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE) A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B ) A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) A(对) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：(B) A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) A(对) B(错) 11、按照'一行一策'原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B) A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市ACE A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行 14、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A) A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A) A(对) B(错)

历年中国人民银行招聘经济金融类笔试题

2010年中国人民银行经济金融类考试题 一、判断题（每题0.5分，共20题） 1.微观经济学研究的是资源利用，宏观研究的是资源配置 2.均衡价格 3.自发消费受收入和边际消费倾向影响。F 4.某一年的名义GDP与实际GDP之比就是GDP平减指数. 5.正常利润是承担风险的利润.F. 正常利润通常是指厂商对自己所提供的企业家才能的报酬支付。具体形式是企业家的收入，它是企业家从事其生产经营活动的机会成本。 经济利润又称超额利润，是“正常利润”的对称。即企业利润中超过正常利润的那部分利润。 6.紧缩性缺口是指实际总需求大于充分就业的总需求时两者的差额，膨胀性缺口是指实际总需求小于充分就业总需求时两者之间的差额.F 7.技术效率短期为1年，长期是1年以上。F。 经济学意义上的技术效率是指投入与产出之间的关系。指在既定的投入下实现了产出最大化，或者在生产既定的产出时实现了投入最小化。 在分析企业行为时，我们所说的短期与长期的标准是生产要素能否全部调整。无论时间长短，只要生产要素不能根据要实现的产量目标全部调整，就是长期。 8.充分就业的失业率为0.F 9.物价上涨就是通货膨胀.F 10.货币乘数是银行所创造的货币量与最初存款的比例. F. 货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。 11.投资函数是向右下方倾斜的曲线.T i = e – d r 12.对于同一个消费者来说，同样数量的商品总是提供同量的效用F 13.物价上升时，财产效应使实际财产增加，总需求增加.F. 财产效应即庇古效应：实际财产＝名义财产／物价水平。财产效应就是在名义财产既定时，物价水平下降，实际财产增加，消费者信心提高，消费增加。物价水平与消费支出反向变动。*14.在长期中没有固定投入与可变投入之分.F 15.现代生产的特征之一是迂回生产的过程加长，从而生产效率提高.F 16.初级产品价格不稳定是因为生产不稳定.F 17.去年建成今年销售的房地产和今年建成已销售的房地产均计入今年的GDP.F 二、单选（每题1分，共35题） 1.需求函数Q=A-BP的曲线形状 需求曲线通常以价格为纵轴（y轴），以需求量为横轴（x轴），在一条向右下倾斜、且为直线的需求曲线中，在中央点的需求的价格弹性等于一，而以上部份的需求价格弹性大于一，而以下部份的需求价格弹性则小于一。Q=A-BP

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案(共500题)

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单

银行金融基础知识考试题库完整

银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务

C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司

2011年中国人民银行经济金融类笔试真题及答案解析

2011年中国人民银行经济金融类笔试真题 一、判断题（0.5分*20=10分） 1、潜在GDP与实际GDP的差别反映了经济周期的情况，如果实际GDP大于潜在GDP，则经济高涨，有通货膨胀的压力。 2、缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。 3、压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和评估。 4、创业板市场门槛较低，注重企业的发展潜力。 5、离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，而与个人无关。 6、政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以盈利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 7、生命周期消费假说与凯恩斯消费函数理论的区别在于，凯恩斯消费函数理论强调当前消费支出与当前收入的相互联系，而生命周期假说则强调当前消费支出与家庭整个一生的全部预期收入的相互关系。 8、存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排，凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率想存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担破产存款机构的负债。 9、科斯定理强调只要产权明晰以及交易成本为零或者很小，那么市场均衡的最终结果都是有效率的。 10、股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。 11、菲利普斯曲线是用来表示失业率与经济增长之间交替关系的曲线。 12、委托----代理关系是由信息不对称问题引起的，交易中拥有信息优势的一方为代理人，不具信息优势的一方是委托人。 13、真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济实现充分就业的均衡。 14、从整个经济来看，任何时候都会有一些正在寻找工作的人，经济学家把在这种情况下的失业称为自然失业率。自然失业率是一个会造成通货膨胀的失业率。 15、总体看来，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。 16、金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 17、作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈同方向变动，而收入效应与价格呈反方向变动。 18、完全竞争市场必须有大量的买家、卖家和同质的商品，并且所有的资源具备完全的流动性，信息完全。 19、物业税又称财产税或地产税，主要是针对土地、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值是固定的，不会随着不动产市场的价值变动而发生改变。 20、国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关国家的中央银行。

金融法律知识竞赛测考试题

金融法律知识竞赛测试题 考试时间：90分钟 一、判断题25个（25分，每题1分，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”） 1.我国宪法规定，全国人大及其常委会是我国宪法解释的主体。(√ ) 2.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 3.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。（×） 4.银行业突发事件处置制度中应当制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序。 (√ ) 5.保险合同必须遵循自愿订立原则。（×） 6.违反保险法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√） 7.上市公司发行新股，无论公开与否，均应当报国务院证券监督管理机构核准。（√） 8.只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（×）9.制作、仿制、买卖缩小的人民币图样行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。（√） 10.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分（√） 11.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（×） 12.金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和

培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。（√）13.随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×） 14.中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×） 15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和竞争的原则。（×） 16.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（×） 17.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√) 18.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家机关的工作人员，有提出批评和建议的权利。（√） 19.人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。（×） 20.政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（√） 21. 金融机构在进行营销活动时，不得对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销。（√） 22.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 23.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处10万元以下罚款。（×） 24.证券公司不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件，属于欺诈客户行为。（√） 25.根据法律法规规定，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其

银行系金融知识大全

银行系金融知识大全 1、什么是存款准备金率和备付金率？存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。 2、什么叫货币供应量？ 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。 3、何谓“央行被动购汇”？按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量

增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。 4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况（different loss history）。2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是2%； 3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行调整； 4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失额。进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。 5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要提高

中国人民银行招聘考试经济金融专业真题及答案

中国人民银行招聘考试 人行（经济金融专业）真题 中国人民银行（经济金融专业）考题 一、判断题： 1非合作博弈的结果是有效率或无效率的 2英国在美国市场上发行法郎，是属于欧洲债券 3生产要素随需求量增加价格降低，是成本递减行业T 4列入资产负债表内，但不影响资产负债总额的都是表外业务。F 5凯恩斯总供给模型中不涉及到劳动力市场模型。F 6银行拆借市场是中央银行经常进行货币政策操作的市场.F 7特别提款权是世界银行创设的一种记账单位和储备资产。F 8浮动汇率制下,各国无义务维持其汇率稳定,因而不会出现由于被迫干预汇率而使外汇储备流失。T 二、单项选择题 1关于完全竞争市场错误的是： 2已知等成本曲线与等产量曲线既不相交也不相切，此时，要达到等产量曲线所表示的产出水平，应该() A．增加投入 B．保持原投入不变 C．减少投入 D．或A或B 3狭义的货币供给M1=活期存款+现金 1

4托宾Q模型是Q=企业市场价值/重置成本 5当边际成本上升的时候，此时平均成本的变化？ 6凯恩斯和托宾模型认为什么什么会影响货币供给 7索洛模型中稳态的增长是劳动，资本，储蓄？ 8债券的波动，5年期和9年期，债栖率5和10。哪个对利率的敏感性最强？A10年期5%B30年期5%C10年期10%D30年期10% 9下列关于货币市场的说法错误的是：D债券回购属于资本市场 10半年后到期债券，面额为2000元，获得贴现值1900，求贴现率？（）A10%B5%D5.12% 11公共物品的市场需求曲线是（） A个人边际成本曲线的垂直相加B个人边际收益曲线的垂直相加 C个人边际成本曲线的横向相加D人边际收益曲线的横向相加 12央行中介目标和操作目标:货币供给量基础货币 13蒙代尔分配法则，在存在通货膨胀和国际收支逆差时：紧缩的财政政策和紧缩的货币政策 三、多项选择题 1下列关于完全竞争市场哪个是错的？ 2期权模型 3瓦尔拉斯均衡效用函数是U=（X1X2）1/2,那么均衡的瓦尔拉斯均衡是X1=U/2P,X2=U/2P，X1=U/P,X2=U/P 4消费理论哪个是对的:生命周期理论，持久收入理论，消费信用 5利率互换的特点 6哪一个可以预测最大收益：看涨期权的买方看跌期权的卖方看涨期权的卖方期货合约远期合约 7.派生存款是指由商业银行()等业务活动引申出来的存款.A同业拆入B发放贷款C办理贴现D吸收储蓄存款E投资 2

2020年大学生金融知识竞赛题目及答案

2020年大学生金融知识竞赛题目及答案 1、在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金是( D ) A. 全球基金 B. 国际基金 C. 离岸基金D、在岸基金 2、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展(B )。 A.始终是审批制 B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制 3、证券投资基金在中国被称为( C ) A、共同基金 B、单位信托基金 C、证券投资信托基金 D、以上都不是 4、我国第一只上市交易的投资基金是( C )

A、武汉证券投资基金 B、深圳南山风险投资基金 C、淄博乡镇企业基金 D、建业基金 5、证券是各类记载并代表一定权益的(C)。 A、书面凭证 B、收入凭证 C、法律凭证 D、资本凭证 6、中国人民银行在哪里成立( C ) A北京B上海 C 石家庄D深圳 7、在各种保险中，( C )最能体现分配职能。 A、商业保险 B、政策保险 C.社会保险 D.财产保险 8、共同基金是下列( C )国家或地区对证券投资基金的称谓。 A、中国 B、英国

C、美国 D、中国香港 9、我国国库券转让市场的全面放开是在( D )年。 A. 1985 B. 1987 C. 1988 D. 1990 10、全球第一个货币市场投资基金成立于(C)。 A 、1958年B、1960年C、1971年D、1988年 11、在下列几种股票价格中，道氏理论认为最为重要的是(B)。 A.开盘价 B.收盘价 C.全天最高价 D.全天最低 12、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的(B) 划分的。 A.交易的对象 B.交易的性质

工商银行招聘金融专业知识模拟试题及复习资料

工商银行招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题（共6０题，每题１分。每题的备选项中,只有1个最符合题意） 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A．现行汇率 B.历史汇率Ｃ.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 Ａ.创新——管制——完善——引导 B．引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1９78年以前我国银行信贷的三性不包括（)。 Ａ．计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：Ｂ 4 、量化管理，防范为主,努力转化,及时补偿是商业银行( ）。 A．贷款管理原则 B．经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则答案：C ５、商业银行经营与管理原则的核心是( ）。 A.流动性原则 B．政策性原则 C.盈利性原则Ｄ.安全性原则 答案:D ６、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月Ｂ.2个月 C.４个月Ｄ.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率B．商品变动率Ｃ.物价变动率 D.平均利润率

答案：Ｃ ８、信息不对称的涵义是指( ）。 Ａ.信息不全B．信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 Ｄ.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案:D ９、我国改善商业银行经营与管理条件,建立科学的激励约束机制,最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制Ｂ．建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D．严格岗位责任制度 答案：Ｄ １０、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A．银行B．存款人Ｃ.国家Ｄ.投资者 答案:Ｃ １1 、按照巴塞尔协议的规定,商业银行的附属资本不得超过( )。 Ａ.实收资本B．运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：Ｃ 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升D．需求的过度积累 答案：C １３、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型Ｃ．非调节型Ｄ.调节型 答案：C 1４、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( ）。 A．出售有价证券 B．购入有价证券 C.投放货币Ｄ.降低利率 答案:A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A．银行信用的债权人是企业经营者

金融常考知识点总结

1.传统的中央银行的三大基本职能?发行的银行(所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构;目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管;在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取决于：———银行券能否随时兑换为金铸币；———存款货币能否保证顺利地转化为银行券。那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发行保证制度;20世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现的纸币流通;对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行保证扩及存款货币。控制的最小口径也是通货只占其中一小部分的 M 1。这是因为，稳定与否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状况) ?银行的银行(中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定政府部门。中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、放、贷”业务的特征。中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是管理者。该职能具体表现在1、集中存款准备金。2、充当最后贷款人3、组织全国清算) ?国家的银行(是指中央银行代表国家制定执行货币政策，代理国库，为国家提供各种金融服务。该职能具体表现在：1、代理国库2、代理国家债券发行3、为政府提供信用4、为国家持有和经营管理外汇、黄金等国际储备5、制定实施货币政策6、制定、监督执行有关金融法规7、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动8、为政府提供经济、金融情报和决策建议) 关于中央银行职能的不同表述1、发行的银行、银行的银行、国家的银行三大基本职能。2、服务职能、调节职能、管理职能三大类。3、政策功能、银行功能、监督功能、开发功能、研究功能、五大类。4、独立货币发行、为政府服务、保存准备金、最后融通者、管制作用、集中保管黄金和外汇、主持全国银行清算、检查与监督各金融机构的业务活动八大类。 中央银行在经济生活中的地位和作用越来越突出：——中央银行为经济发展提供最为关键的工具——货币；——中央银行不仅提供货币，而且还承担着为经济运行提供货币稳定环境的职责；——作为 “最后贷款人” 和全国的资金清算中心，中央银行保障支付体系的顺畅运作，保障支付链条不因偶发事件的冲击而突然断裂以致引发系统性的金融危机。——从对外经济金融关系看，中央银行是国家在国际交往和国际经济合作的重要纽带。 2.商业银行的经营原则v 盈利性原则 v 流动性原则 v 安全性原则 管理原则（1）安全性。指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营和生存发展条件免遭损失的可靠性程度。商业银行坚持安全性原则的必要性表现在：①商业银行的资金主要来自负债，自有资金占的比重小，使经营风险成为商业银行的永恒课题②商业银行的贷款和投资的规模及期限结构难以与其资金来源的规模及期限结构保持一致，使其存在着潜在危机③贷款客户的信用状况难以准确把握，若客户信用状况差，到期无法归还贷款，将影响银行收益和资金周转，甚至导致银行破产。④商品市场、金融市场供求关系的变化也会影响银行资产的安全。由此可见，安全性是关乎商业银行成败的重要因素（2）流动性。指商业银行能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款需要的能力。保持适当的流动性的必要性表现在：①它是客户存款和银行的其他借入款随时提取和按时归还的要求。②是满足社会上不同时期产生的多种贷款需求的要求。③是弥补银行资金运动的不规则性和不确定性缺陷的要求。④是预防投资风险的要求（3）盈利性。就是商业银行获取盈利的能力。盈利性管理要求商业银行要做到①尽量减少现金资产，扩大盈利性资产的比例。②以尽可能低的成本取得更多的资金③提高资产质量，尤其是贷款质量，减少贷款和投资损失④注重业务创新，积极拓展中间业务和表外业务，增加银行的非利息收入⑤加强内部经济核算，控制管理费用开支⑥规范操作，完善监督机制，减少事故和差错及其他损失。 4. 外汇风险：又叫汇率风险，是指经济主体在持有和运用外汇时由于汇率的波动而造成的本币价值损失或意外收益的可能性。外汇风险的分类（1）交易风险是运用外币进行计价收付的交易中，在合同签订之日到债权债务清偿这段时间内由于汇率变动而使这项交易的本币价值发生变动的可能性（2）折算风险又叫会计风险。是指经济主体在对资产负债进行会计处理的过程中将功能货币转化成记帐货币时由于汇率波动而产生帐面损失的可能性（3）经营风险又叫经济风险。是指意料之外的汇率波动对企业未来的收益或现金流量的本身价值产生影响的可能性。 外汇风险管理是指对外汇市场可能出现的变化作出相应的决策，以减少汇率风险造成的损失1.货币选择法：谨慎选择计价货币，这种方法是在今后某个时期有外汇收入或外汇支出的交易中使用的，是减少外汇风险的较好方法。即：付汇争取使用“软币”，收汇争取使用“硬币” 2.远期交易法：即利用外汇市场的远期、期货、期权等交易方式来避免外汇风险的方法 3.提前或延期结汇法：是将以外币计价的结算期提前或推迟，以避免外汇风险的方法。如预计美元升值，就推迟出口合同或结算日期 4.”福费廷”交易法：是指出口商把经进口商承兑的远期汇票无追索权地卖给出口商所在地银行，提前取得现款的一种资金融通方式 5.货币保值条款法：国际支付的债权、债务方为规避外汇风险，在签订合同或信贷协议时，规定一种货币或一组货币为保值货币，支付款项时，按保值货币与支付货币汇率变化调整支付货币的汇价。因各种保值货币与支付货币的汇价升降幅度不一，因此在一定程度上可分散和减轻支付货币的汇率风险。 3. 汇率的标价方法(1)直接标价法：以一定单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币来表示汇率的方法，又称为“应付(本币)标价法”，如＄1＝￥ 6.2364（2）间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，折算为若干数额的外国货币来表示汇率的方法，又称为“应收(外币)标价法”，如GBP1＝USD1.44 大多数国家采用直接标价法；美、英采用间接标价法（3）美元标价法：以一定单位的美元折算成若干单位的他国货币的汇率标价法。如：USD1=FRF 7.27。这是对美国以外的国家而言的．即各国均以美元为基准来衡量各国货币的价值，非美元外汇买卖时，则是根据各自对美元的比率套算出买卖双方货币的汇价。 5. 金融工具定义：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，又称为金融票据。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均具有法律约束力。规范的金融工具应具备“条文标准化、文件市场化”特征。金融工具特征：①偿还期限：债务人必须全部归还本金之前所经历的时间。有两个极端的特例：一个是零到期日，如活期存款；一个是无限长的到期日，如股票或永久性债券。对当事人来说，更有现实意义的是从持有金融工具（如从二级市场购入）之日起到该金融工具到期日为止所经历的时间。持有者将用这个时间来衡量收益率②流动性：金融工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。③风险性：购买金融工具的本金有遭受损失的风险。本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。其中，由于金融资产市场价格下跌所带来的风险最难逆料。严重时，可以造成市场“崩盘”；可以造成投资者由巨富立即变为赤贫。金融投资中，审时度势，采取必要的保值措施至关重要④收益性 ：指金融工具能够给持有人带来收益的特性。现代西方经济学家将金融工具的收益率与利率视为同一概念。收益率的计算方法1.名义收益率：金融工具票面收益与票面额的比率。2.即期收益率：年收益额对该金融工具当期市场价格的比率。3.实际（到期、平均）收益率：将即期收益与资金损益共同考虑的收益率。 金融工具的种类①按其发行者的性质不同，划分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具是指非银行或金融机构，如工商企业、政府和个人所发行或签署的商业票据、股票、公司债券、公债和抵押契约等。间接融资工具是指银行或金融机构所发行的银行券(或纸币)、存款单、人寿保险单和各种银行票据等。 ②按偿还期长短不同，划分为货币市场工具和资本市场工具。③按其价格确定方式不同，划分为基础性金融工具和衍生性金融工具。 货币市场基础性金融工具1.短期国债：又称国库券，是指由中央银行发行的期限在一年以内的政府债券。2.大额可转让定期存单，是国际上广泛使用的一种金融工具。20世纪60年代首先由美国纽约花旗银行开办。我国于1987年开办这种业务。中国人民银行规定，大额可转让定期存单可在存期内委托经营证券的柜台交易金融机构进行转让。（利率可浮动、收益高）3.商业票据，票据的含义有广义和狭义之分。广义的票据包括各种有价证券和商业凭证，如股票、股息单、国库券、发票、提单和仓单等。狭义的票据仅指商业票据：汇票、本票和支票。 在西方国家主要指短期融资券 (1)汇票：出票人委托付款人于指定到期日，无条件支付一定金额给持票人的票据。我国《票据法》对汇票的定义是：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票是票据的典型代表，它最集中地体现了票据所具有的信用、支付和融资等各种经济功能(2)本票：出票人承诺于到期日或见票时，由自己无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据 (3)支票：出票人(即活期存款的存户)签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。4.银行承兑汇票，承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，即付款人在汇票上签名盖章，承认付款。由企业作出的承兑，叫商业承兑汇票。有时为了提高汇票的信用程度，要求银行进行承兑(即保证付款)，这种汇票叫银行承兑汇票。经银行承兑后的汇票，如付款人无力偿还，将由银行负责付款。5.回购协议，回购协议是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时，买方也承诺在日后将买入的证券售回给卖方。 资本市场基础性金融工具1．股票：是以股份公司形式组织的企业发给股东，以证明其入股，并可取得股息收益的凭证。股票所有者拥有公司的表决权、收益权、优先认购新股权和剩余财产分配权。股票可以分为普通股、优先股、后配股，也可分为国家股、法人股、个人股，还可分为A 股、B 股、H 股、N 股。 最后这种区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。一个公司可以同时发行A 、B 、H 股，要看具体的部门的审批2．债券：是国家、地方或企业为向社会筹措资金而发行的，约定在一定日期支付利息，并在一定期限内偿还本金的一种债权债务关系的凭证。特征：表示债权、有期限、可流通、市场供求决定价格。我国已发行的债券有下列几种：(1)政府债券：是国家为了解决急需的预算支出，而由财政部发行的一种国家债券。由于是由政府保证本金及利息的支付的，所以它在各种债券中享有最高的信誉 (2)金融债券：是由银行或金融机构发行的债券的总称 (3)企业债券：又称公司债券， 是公司企业为了筹集追加资本而发行的债务凭证。 衍生性金融工具是指有基础性工具派生而来，其价值依赖于基础性工具的一类金融产品。1. 当今的金融衍生工具在形式上均表现为合约；合约载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等2.目前较为流行的金融衍生工具合约主要有：远期、期货、期权和互换。远期合约是最早出现的一种金融衍生工具。指合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的契约。在远期合约有效期内,合约的价值随相关资产市场价格的波动而变化。若合约到期时以现金结清的话，当市场价格高于合约约定的执行价格时，由卖方向买方支付价差；相反，则由买方向卖方支付价差。双方可能形成的收益或损失都是无限大的。期货合约：指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。 期货交易也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。 区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望对合约条件进行磋商；而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行；合约的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交割时间和地点等，都是标准化的。比较起来，期货交易更为规范化。期货合约是标准化的远期合约。一般在交易所内交易。如，利率期货，外汇期货，股票价格指数期货等。期权合约：期权,其一般含意是“选择”、“选择权”。 金融市场上的期权，是指合约的买方在约定的时间或约定的时期内，既有权按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使这一权利。为了取得这样一种权利，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用，即期权费。互换合约：指交易双方约定在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。分为利率互换和货币互换 期权和期货的区别：①不一定标准化，可以场外交易②履约方式不同，卖方只有义务③风险度不同，期货合约盈亏风险对于双方都无限；而对于期权合约的买方风险有限，对于卖方，在卖出看涨期权时风险无限，卖出看跌期权时风险有限④交纳保证金方式不同，期货双方都交保证金；而期权买方交期权费，卖方交保证金。 5.衍生性金融工具的双刃作用：1. 迅速发展的金融衍生工具，使规避形形色色的金融风险具备了灵活方便、极具针对性、且交易成本日趋降低的手段。甚至可以说，没有金融衍生工具，今天的经济运作难以想象。2. 衍生工具的交易也提供了巨大的投资机会。这与衍生工具交易中实施保证金制度有密切联系。在这种交易中的保证金，是用以承诺履约的资金；相对于交易额，对保证金所要求的比例通常不超过10%。这样的过程，称之为“高杠杆化”。由于高杠杆化，因而投机资本往往可以支配数倍（甚至更大）于自身的资本进行投机操作。3. 衍生工具的发展促成了巨大的世界性投机活动。——一个职员投机的失败，曾造成知名大金融机构的破产；——投机资本利用衍生工具冲击一国金融市场并造成金融动荡和危机也有实例。如1992年的英镑和1997年秋开始的东南亚金融大震荡。 6. 金融市场的功能 1. 帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置。在良好的市场环境和价格信号引导下，可以 实现资源的最佳配置。2. 实现风险分散和风险转 移。金融市场可以发挥转移风险的功能是就这样 的意义来说的：对于某个局部来说，风险由于分 散、转移到别处而在此处减小乃至消失，而不是 指从总体上看消除了风险。3. 确定价格：相当多 的金融资产，其票面标注的金额并不能代表其内 在价值；其内在价值是多少，只有通过金融市场 交易中买卖双方相互作用的过程才能被“发 现”。4. 金融市场的存在可以帮助金融资产的持 有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的 功能。5. 降低交易的搜寻成本和信息成本：搜寻 成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本； 信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生 的成本。金融市场帮助降低搜寻与信息成本的功 能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的。 8. 现代信用形式 1.商业信用：企业之间直接提 供的信用．在商品买卖时，企业采取赊销、分期 付款、预付货款等形式提供的信用。特点：（1） 是企业之间提供的信用，债权人与债务人都是企 业（2）商业信用的发生必包含两种经济行为：买 卖行为和借贷行为，或者说是两种行为的统一。 （3）在商业信用中包括两个同时发生的经济行 为：买卖和借贷：就买卖行为来说，在发生商业 信用之际已经完结，就与通常的现款买卖一样； 而在此之后，它们之间只存在一定货币金额的债 权债务关系。 作用1.商业信用直接为商品生产和流通服务。商 业信用的合理运用，有利于推销新产品和滞销产 品，减少资金积压 2.调剂企业间资金余缺 3.有 利于加强企业间的经济联系。局限性：规模，约 束方向单一，期限限制，不稳定 2.银行信用：银行或非银行的金融机构以货币形 式向企业提供的信用活动。作用：克服了商业信 用的局限性。特点 ：?金融机构主要是银行? 借贷的对象是货币?银行信用具有间接性3.国 家信用：以国家为一方的借贷活动，即国家作为 债权人或债务人的信用（发行国债，财政投融资） 4.消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费 者个人提供的直接用于生活消费的信用（赊销- 分期付款-消费信贷） 1. 现代的消费信用是与商品，特别是住房和耐用 消费品的销售紧密联系在一起的。2. 放在现代经 济背景上考察，消费信用可以促进经济的增长； 如果消费需求过高，生产扩张能力有限，则会加 剧市场供求紧张，促成虚假繁荣。 3. 现代经济 的发展，不能没有消费信用。 5.国际信用：国与国之间的企业、经济组织、金 融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密 切联系的信用形式。包括出口信贷、国际银行信 贷、国际市场信贷、国际租赁、补偿贸易、国际 金融机构贷款等形式 金融市场的主体——交易者。金融市场的客体——交易工具 房地产宏观调控政策的作用及意义 首先是调整供应结构，最核心的是增加中低价位、中小套型普通商品住房和限价商品住房、公共租赁住房、经济适用住房、廉租住房等五类住房的供给。优先确保五类住房的用地需求，并要求各地抓紧编制三年住房建设规划。陈国强认为，增加上述五类住房供给，实际上明确了此前强调的住房供应的“双轨制”，通过调整供应结构的方式，让住房“双轨制”落实到位，实现住房市场结构上的大调整。 第二，抑制投资投机性需求。这次没有特别提到改善性住房需求字眼，而是把首次购房和非首次购房、普通住房和非普通住房区别开来，加大差异化的信贷和税收政策，支持鼓励首次置业需求。对非普通商品房、非首次置业等投资投机性需求，明确采取差异化政策。对二套房明确以家庭为单位认定是否为第二次购买。体现“有保有压、区别对待”的做法，在信贷、税收政策上加以区分。 第三，控制信贷风险。通知提出对房地产开发商严格项目资本金的要求，对开发贷款要严格管理。同时，还提到金融机构信贷资金、境外热钱进入房地产等问题。对央企投资要规范化，主要是对二00九年央企进入楼市的一个警示。并在金融、信贷风险管理方面提出具体措施。对稳定市场秩序，针对开发企业囤地炒地、捂盘惜售，对土地出让金缴交方式管理、土地管理方面等都涉及到，内容非常系统全面和完整。 第四，在明确责任方面，这个文件与此前出台的政策方式非常不同。该通知以国务院办公厅名义正式对下发文，与此前中央经济工作会、国务院常务会等涉及房地产调控的政策相比，该通知对地方各级政府责任有具体要求，对地方责任主体有明确约束力。 债权人债务人利弊（借入资金消费，借钱消费有什么好处，刺激消费，拉动经济，抵御通货膨胀，弊端：容易陷入债务危机，可能透支额度过大，信用降低。5.材料分析题，当前经济热点，我国宏观调控，房地产方面，限购，提高贷款利率。调控效果如何，为什么，二手房出售，差价20%税。房产成交量下跌。 7.银行券：商业银行进行贴现时发行的一种本票。 金本位制（金币本位、金块本位、金汇兑本位制） 商业银行是以经营工商企业的存、放款业务为主要业务的金融机构，它们是典型的银行机构，是当代各国银行体系的主体，在一国金融体系中发挥主导作用。 储蓄银行是专门吸收居民的小额储蓄存款，又投 资于国债和工商企业的股票、债券，并为居民提供其它金融服务的专业性银行机构。 商业银行的业务大体可分为四类①负债业务（形成其资金来源的业务）②资产业务（将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径）③中间业务（也称无风险业务。是指银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务）④表外业务（所有未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务）