筹建亚洲基础设施投资银行的基本思路及对策建议_黄志勇

Ideas and Countermeasures for the Establishment of Asia

Infrastructure Investment Bank

HuangZhiyong ，TanChunzhi &Lei Xiaohua

Abstract ：For promoting the construction of interconnectivity and economic integration in Asia ，China has

proposed to establish Asia Infrastructure Investment Bank （AIIB ）that has received appreciation and support from ASEAN.The establishment of AIIB has already been listed on the agenda.This article will illustrate the significance of AIIB ，analyze the difficulties and challenges for the establishment of AIIB ，propose to establish AIIB in China-ASEAN Region firstly ，

then gradually expand to the entire Asian region after it has achieved good results and accumulated some experience.This article designs the properties and purpose ，institutional settings ，headquarters

site ，source of funds and cooperation mode of AIIB ，

especially focusing on the cooperation mode ，equity capital at the beginning of period ，and the amount and proportion of countries ’funding in order to provide the feasibility analysis and reference to start the research and discussion in academia.It should be noted that the view presented by this paper is only a personal opinion ，not represent any organization or department.

Key words ：Asia Infrastructure Investment Bank ；Conception of creation ；Countermeasures and suggestions

※黄志勇：

广西社会科学院副院长、研究员、管理学博士、经济学博士后，中国社会科学院研究生院硕士生导师；谭春枝：广西大学商学院教授、硕士生导师；雷小华：厦门大学南洋研究

院博士研究生、

广西社会科学院东南亚研究所助理研究员筹建亚洲基础设施投资银行的基本思路及对策建议

黄志勇谭春枝雷小华※

引言

2013年10月2~8日，中国国家主席习近平在对印度尼西亚、马来西亚进行国事访问并出席亚太经合组织（APEC ）第二十一次领导人非正式会议期间代表中国政府倡议筹建亚洲基础设施投资银行。10月9~15日，中国国务院总理李克强出席东亚领导

人系列峰会并访问文莱、泰国、越南期间重申了中国政府筹建亚洲基础设施投资银行的倡议。

筹建亚洲基础设施投资银行是中国为推动中

东南亚纵横AROUND SOUTHEAST ASIA 2013·10

摘要：为促进亚洲地区互联互通建设和经济一体化进程，中国政府倡议筹建亚洲基础设施投资银行，得

到东盟的赞赏和支持。筹建亚洲基础设施投资银行已经提上重要议事日程。本文拟阐述筹建亚洲基础设施投资银行的重大意义，分析筹建亚洲基础设施投资银行面临的困难和挑战，研究提出筹建亚洲基础设施投资

银行的基本思路，建议筹建亚洲基础设施投资银行率先在中国—东盟区域实现突破，

取得好的成效、积累一定经验后再逐步扩大到整个亚洲地区。本文设计了亚洲基础设施投资银行的性质宗旨与职能定位、机构设置

与总部选址、

资金来源与合作方式等，尤其对在中国—东盟区域起步的亚洲基础设施投资银行的合作方式、期初的股本资金、各国出资金额及所占比重进行较为深入的研究，提出可行性初步操作方案，抛砖以引玉，供决策参考。需要说明的是，本文提出的观点仅是我们个人学术观点，不代表任何组织和机构。

关键词：亚洲基础设施投资银行；筹建思路；对策建议［中图分类号］F832.32

［文献标识码］A

［文章编号］1003－2479（2013）10－0003-07

国—东盟命运共同体、促进亚洲互联互通建设和经济一体化进程提出的一个重大构想，也是中国为推进中国—东盟合作和打造中国—东盟自由贸易区升级版而采取的一个重大举措，因此，这一重要倡议得到印度尼西亚、马来西亚、文莱、泰国等东盟国家领导人的积极回应。在10月9日发表的《纪念中国—东盟建立战略伙伴关系10周年联合声明》中提到：“东盟赞赏中方设立亚洲基础设施投资银行的倡议，以优先支持东盟互联互通项目。”在10月11日发表的《中华人民共和国和文莱达鲁萨兰国联合声明》中提到：

“苏丹陛下赞赏中方提出的设立亚洲基础设施投资银行等倡议。”在10月12日发表的《中泰关系发展远景规划》中提到：“泰方对中方提出的设立亚洲基础设施投资银行表示赞赏。”在10月16日发表的《新时期深化中越全面战略合作的联合声明》中提到：

“赞赏和欢迎中方建立亚洲基础设施投资银行的倡议。”

成立亚洲基础设施投资银行已势在必行。本文拟阐述筹建亚洲基础设施投资银行的重大意义，分析筹建亚洲基础设施投资银行将面临的主要困难和挑战，研究提出筹建亚洲基础设施投资银行的基本思路和对策建议，供决策参考。

一、充分认识筹建亚洲基础设施投资银行的重大意义

（一）有利于加快推进亚洲基础设施建设和互联互通建设

当前及今后一段时期是亚洲地区加大基础设施建设、推动结构调整、实现经济增长的最佳时期和最佳选择。亚洲国家特别是新兴市场和发展中国家的基础设施建设融资需求巨大，特别是近来面临经济下行风险增大和金融市场动荡等严峻挑战，要动员更多资金进行基础设施建设，以保持经济持续稳定增长，促进区域互联互通和经济一体化。据亚洲开发银行估算，2010～2020年10年间，亚洲需要新投入8万亿美元用于基础设施建设，每年需要7500亿美元用于国家和地区间的基础设施建设才能支撑目前经济增长的水平。2010年10月28日，第十七届东盟首脑会议通过《东盟互联互通总体规划》，《规划》囊括700多项工程和计划，投资规模约3800亿美元。在2011年东亚领导人系列峰会上，中国宣布愿与东盟及日韩共同支持《东盟互联互通总体规

划》，共同推动本地区公路、铁路、航道、港口等基础设施建设。目前，亚洲以泛亚铁路和泛亚公路为标志性项目的互联互通建设进程加快，尤其是中国成为最为积极有效推进泛亚铁路和公路建设的国家之一。但是，亚洲很多国家正处在工业化、城市化的起步或加速阶段，同中国改革开放初期一样，他们面临建设资金短缺、技术和经验缺乏的困境。当前亚洲经济下行压力加大，各国普遍存在较大的基础设施建设资金缺口，这制约了互联互通重点项目的推进。为此，筹建由中国主导的亚洲基础设施投资银行很有必要。中国在基础设施建设上具有较强的实力和经验，企业具备“走出去”的条件，如中国的高铁就具备“走出去”的优势。成立亚洲基础设施投资银行，专注亚洲区域内最具全局性的重大的民生利益的基础设施项目的投融资业务，为当地经济社会发展提供高效而可靠的中长期金融支持，可以有效缓解亚洲发展中国家由于经济实力和自身可用财力有限、资本市场发展滞后、融资渠道少、资金短缺严重制约互联互通建设的问题，从而加快亚洲地区互联互通建设。

（二）有利于提升中国在亚洲地区的国际地位和影响力

1997年亚洲金融危机发生后，中国保持人民币不贬值，并采取一系列的积极措施和政策，体现了中国作为一个亚洲国家的全局意识与高度责任感，为制止危机的进一步发展与蔓延、为亚洲经济的快速恢复和重新发展作出了自己的贡献。目前，中国已经成为世界经济大国、贸易大国、对外投资大国，经济总量居世界第二，出口总额居世界第一，进口总额居世界第二，外汇储备超过3万亿美元。2012年，中国对亚洲经济增长的贡献率已经超过50%。随着中国经济的发展壮大，中国与亚洲周边国家的经贸关系更趋紧密，中国在世界和亚洲的国际地位和影响力在不断上升，中国负责任的大国形象更加牢固。当前，亚洲国家经济发展迅速，基础设施落后制约经济发展的矛盾日益显露出来。中方倡议成立亚洲基础设施投资银行显示中国推动亚洲加强区域间经贸联系的愿望更加积极，用实实在在的行动帮助亚洲国家解决基础设施建设迫切需要的资金问题，推动当地经济发展，推动更紧密的经贸合作，让中国的经济发展“福利效应”更多、更好地惠及亚洲发展中国家，更加体现中国负责任的大国形象，从而提高中国在亚洲的国际地位和影响力。

（三）有利于推进人民币国际化进程

2009年，中国正式启动跨境贸易人民币结算功能，人民币国际化快速发展。目前人民币结算的贸易额占中国全部贸易额的比重已经超过13%，人民币已经成为全球第九大外汇交易货币，日均交易额占全球交易总额的2.2%，外国银行纷纷抢滩人民币业务。亚洲尤其是东盟地区是人民币国际化的第一站。近年来，中国与东盟金融合作日益加强，不断扩大双边本币互换的规模和范围，促进双边贸易与投资。基础设施建设需要巨额资金，通过筹建亚洲基础设施投资银行，可以通过直接投资和贸易渠道带动人民币“走出去”，加快人民币国际化。举例来说，如果亚洲基础设施投资银行向亚洲发展中国家提供了人民币基础设施贷款，这些贷款的一部分就可以用来采购中国的机器设备、支付中国的建筑劳务输出等，有助于促进人民币贸易结算，减少原来用外币结算的交易成本。一部分人民币和用人民币购买的金融资产也可以被当地的投资者持有。这样亚洲基础设施投资银行通过不断的对外投资而提高用人民币支付结算的比例，加快人民币国际化进程。乐观预计，人民币贸易结算占中国全部对外贸易的比例有望在5年内增加几倍。

（四）有利于共同应对国际金融危机、经济转型升级和经济稳定增长

近来，亚洲一些国家出现金融波动，加强和完善多层次区域金融安全网建设势在必行，重点是强化各国外汇储备、区域外汇储备库和双边货币互换机制建设。中国正在与亚洲地区各国一道继续推进清迈倡议多边化（CMIM）合作，完善2400亿美元外汇储备库操作程序，使其发挥实质性作用，并探讨外汇储备部分以本币出资的可能性。中国与东盟各国正强化多层次区域金融安全网建设，扩大双边本币互换的规模和范围，扩大跨境贸易本币结算试点，以降低区域内贸易和投资的汇率风险和结算成本，发挥好中国—东盟银联体作用，为东盟国家货币当局和其他机构投资中国债券市场提供便利；同时加强经济监测和金融风险预警能力建设，探讨制定区域金融合作的未来发展路线图，打造亚洲货币稳定体系、亚洲信用体系和亚洲投融资合作体系以促进本地区金融稳定，进而推动经济发展。成立亚洲基础设施投资银行可以增强中国与亚洲各国之间区域经济发展的内生动力，维护区域金融的稳定，维护亚洲地区金融和经济稳定。此外，扩大投资、加强基础设施建设是世界各国应对经济危机的普遍做法和基本经济工作规律。亚洲地区国家深刻地认识到，在后金融危机时代应该把扩大投资和加强基础设施建设作为保增长、调结构的重大举措。设立亚洲基础设施投资银行向亚洲各国提供基础设施建设资金，加快本地区的基础设施投资建设，有利于从容应对国际金融危机的不利影响，实现经济成功转型升级和稳定增长。

（五）有利于加速亚洲经济一体化进程

1997年中国与东盟国家站在一起，共同应对亚洲金融危机的冲击，开启了东亚合作的进程。2010年中国与东盟已成立自由贸易区，未来10年是中国与东盟合作的“钻石10年”，将着力建设中国—东盟命运共同体，到2020年双边贸易额将达1万亿美元，今后8年中国从东盟累计进出口将达3万亿美元，对东盟投资将至少可达1000亿美元以上。在中国—东盟自由贸易区的引领和示范作用下，中韩自由贸易区谈判进程加快，有望今年年底或明年签署自由贸易区协议。中日韩自由贸易区谈判也在加快发展。建立亚洲基础设施投资银行有利于推动以亚欧大陆桥、泛亚铁路和公路等重点基础设施项目为龙头的区域互联互通建设，推进南新经济走廊、孟中印缅经济走廊、中巴经济走廊建设，加快GMS合作、东北亚合作、东盟一体化建设、上海合作组织等区域合作发展，加快亚洲经济一体化进程。

二、充分估量筹建亚洲基础设施投资银行面临的困难和挑战

（一）从国际上看，可能会面临来自美国、日本、印度等域内外大国的压力和挑战

首先是来自美国方面的压力。美国是世界金融体系的“霸主”，长期控制着亚洲金融市场。美国重返亚太，推进“亚太再平衡”战略，对中国采取各种防范措施。2011年，中国超过世界银行成为发展中国家获得贷款援助的主要提供方，中国在发展中国家中的地位和影响力在提升。中国倡议主导筹建亚洲基础设施投资银行得到亚洲地区尤其是东盟国家的拥护和支持，这将会减弱这些发展中国家对美国的金融依赖度，也将会影响美国在亚洲地区的金融“霸主”地位。美国为了巩固其世界金融“霸主”地位，是不会轻易放手亚洲金融主导权的。因此，在中国主

导筹建亚洲基础设施投资银行的过程中可能会有来自美国方面的压力。

其次是来自日本方面的竞争。日本在经济总量上已经让位于中国，但在金融方面还是想主导亚洲，日元的国际影响力目前比人民币大，亚洲开发银行是日本提高其在亚洲地区政治经济地位和国际话语权的重要手段和重要载体。中国提出筹建亚洲基础设施投资银行与已经运行几十年的亚洲开发银行存在一定的竞争关系，日本为了维护其在亚洲地区的利益和地位决不会袖手旁观。因此，在中国主导筹建亚洲基础设施投资银行的过程中可能会有来自日本方面的竞争。

第三是来自印度方面的挑战。中国和印度同为亚洲新兴经济体和大国，都想在亚洲地区提升国际影响力和地位。印度的金融体系发展相对健全，银行拥有充分的自主独立性，资本市场的数量、结构层次及运行机制等方面有一定优势，利率市场化程度也高于中国。从总体上看，印度的金融体系相对中国目前有一定的优势，印度为提高其自身在亚洲地区的金融地位和权益，可能会扩大对亚洲金融的影响力。因此，中国倡议筹建亚洲基础设施投资银行，需要积极争取印度支持。

第四是来自周边部分国家的疑虑。中国经济持续快速发展、国力越来越强，周边部分国家难免会产生疑虑，对中国倡议主导筹建亚洲基础设施投资银行、推动互联互通基础设施建设存有疑虑。

（二）从操作层面来看，将面临资金来源、合作方式、正常运营及专业人才紧缺等方面的实际困难和问题

首先是面临其他发展中国家的股本金可能会比较难解决的问题。中国方面的资金可考虑从3万多亿美元外汇储备中拿出一部分，同时整合中国—东盟投资合作基金、中国—东盟海上合作基金等现有各类资金，作为筹建亚洲基础设施投资银行的期初股本金，但其他国家特别是发展中国家的股本金可能会比较难解决，因为这些国家的外汇储备比较紧缺。

其次是面临合作方式方案设计选择问题。具体合作方式应该如何设计？期初的股本资金应该是多少？中国应该占多大比重合适？其他亚洲国家分别占多大比重？以什么方式入股？等等，这些现实问题都要考虑。另外，除了各国政府资金投入和入股，还要吸引其他商业银行投资、吸引民间投资，通过发行长期建设债券、通过设立各种基金等方式把亚洲各种闲散资金吸引到、集中于亚洲基础设施投资银行，由其科学管理和运营，专项用于亚洲地区基础设施建设。这需要很好地策划和顶层设计，制定切实可行的实施方案。

第三是面临正常运营机制建设问题。中国的金融机构和银行系统已经有了一整套的运营机制和管理机制，亚洲基础设施投资银行成立后，建立、健全银行内部的运营机制和管理机制相对好办，现在的最大难点是：亚洲基础设施投资银行为发展中国家的基础设施建设提供贷款后，还要帮助其建立一个基础设施投资、运营、资金偿还良性循环的运营机制和基本项目的管理办法，既要符合国际惯例还要适当考虑和尊重各国情况。

第四是面临人才培养和准备相对不足问题。中国改革开放30多年来经济和金融业飞速发展，也培养了一大批国内金融和银行专业人才，但距离走向国际、适应亚洲基础设施投资银行的专业化、国际化、市场化的标准和要求还有一定差距。人才培养和准备相对不足是面临的一个紧迫的现实问题。

因此，对筹建亚洲基础设施投资银行所遇到的各种困难、问题和挑战，要有充分的估量，宁可把遇到的困难和问题估计得严重一些，把各种应对预案和应对措施考虑得周全一些，采取有效措施，从容应对，把筹建亚洲基础设施投资银行的各项工作坚实有力地向前推进。

三、筹建亚洲基础设施投资银行的基本思路及对策建议

中国政府筹建亚洲基础设施投资银行的倡议得到东盟国家的赞赏和支持，筹建亚洲基础设施投资银行已经提上重要议事日程，建议国家有关部门尽快组织力量开展筹建亚洲基础设施投资银行相关重大问题研究，包括：可行性研究、创建思路和发展路线图研究、实施方案研究、争取亚洲各国支持及国际认同方案研究、人才培养方案研究等等，理清筹建亚洲基础设施投资银行的总体思路，搞好顶层设计，制定实施方案，提出整体构想、总体目标和阶段性任务以及具体的目标、原则、政策、步骤、操作方法、技术路线等，加强与亚洲地区各国的外交沟通，打好“金融外交牌”，争取更多亚洲国家的理解和支持，做到统筹规划，分步实施，稳步推进，把筹建亚洲基础设

图1亚洲基础设施投资银行机构设置

综合业务部

风险管理部行长董事会

理事会

副行长

秘书部仲裁部

施投资银行的各项工作扎实向前推进。

考虑到中国与东盟正在建设命运共同体和发展全面战略伙伴关系，正在打造中国—东盟自由贸易区升级版，各方面的基础和条件比较好，东盟各国已经赞赏中方的倡议，建议筹建亚洲基础设施投资银行率先在中国—东盟区域实现突破，在取得好的成效，积累一定经验后，再逐步扩大到整个亚洲地区。

在筹建亚洲基础设施投资银行过程中，有以下几个重大问题要很好地把握：

（一）关于亚洲基础设施投资银行的性质宗旨与职能定位

亚洲基础设施投资银行是一个专门服务于亚洲地区基础设施投融资需求的多边金融机构和专项的投融资平台。其宗旨是：促进亚洲地区基础设施建设、互联互通建设和经济一体化进程，实现亚洲地区共同繁荣发展；其性质是：以商业化运作为主，在追求盈利性的同时确保所投项目的公益性；其主要业务和职能是：专注于亚洲区域内具有全局性、涉及重大民生利益的基础设施项目，通过金融手段和投融资业务为当地经济社会发展提供高效而可靠的中长期金融支持，促进亚洲各国交通、能源、电信、市政建设、

生态环保、农田水利等项目建设，优先支持东盟互联互通项目。

亚洲基础设施投资银行应具有以下主要特点：一是专业性。亚洲基础设施投资银行将专门致力服务于亚洲地区的基础设施和互联互通建设，与亚洲开发银行相比专业性更强；二是开放性。亚洲基础设施投资银行是一个完全开放的投融资平台，在亚洲区域内各国政府参与的同时也对区域内外私人资本敞开大门，具有国际性、区域性、包容性银行的特点，服务的地域范围优先支持东盟互联互通项目并覆盖整个亚洲地区；三是中国主导性。亚洲基础设施投资银行筹建的主导方是中国，中国在其筹建及运转过程中将始终发挥主导作用，中国的股本资金、出资金额及所占比重将是最大的，主导权将牢牢掌握在中国政府手中。同时，该银行将在亚洲地区基础设施和互联互通建设中发挥投融资平台主导作用，这是其特色最鲜明的地方。

（二）关于亚洲基础设施投资银行的机构设置和总部选址

亚洲基础设施投资银行的组织机构由理事会、董事会和银行总部组成，具体见图1。其中由所有成

员的代表组成的理事会是其最高权力和决策机构，董事会负责对日常事务的管理决策。董事会由理事会选举的行长主持，总部下设银行各主要职能部门，包括综合业务部、风险管理部、秘书部和仲裁部，分别负责银行日常业务的开展。

在银行发展步入正轨、银行规模不断扩大以后，可以考虑在亚洲各国开设分行或分理处。

亚洲基础设施投资银行总部建议设在中国广西南宁市。这主要是基于以下方面考虑：一是自从2004年中国—东盟博览会在南宁市永久性举办以来，南宁市客观上已经成为中国—东盟政治、经济、外交、人文交流合作的重要平台，中国与东盟全方位合作的“南宁渠道”已经形成；二是南宁市完全具备创建亚洲基础设施投资银行的地理条件、

金融条件、市场条件、国际合作平台条件、国际信贷平台条件，而且南宁是南宁—新加坡经济走廊的起点和中国走向东盟的国际综合交通枢纽；三是广西已经成为连接中国与东盟的国际大通道、交流大桥梁、合作大平台及中国—东盟战略合作的新高地，正在全力打造中国西南、中南地区开放发展新的战略支点，在中国与东盟合作中具有不可替代的战略地位和作用。

（三）关于亚洲基础设施投资银行的资金来源和合作方式

亚洲基础设施投资银行的资金来源主要包括两个方面：普通资金和特别资金。

普通资金的构成主要包括：股本、借款、普通准备金、特别准备金和净收益。（1）股本。即亚洲基础设施投资银行成员认购的股本金，分为实缴股本与待缴股本。实缴股本分期缴付，每期缴付一定比例的黄金或者可兑换货币和本国货币。待缴股本无需

每期缴付，而是亚洲基础设施投资银行为偿还其借款或担保金而导致资金不足时才向成员催缴。（2）借款。自有资本将是亚洲基础设施投资银行在建立初期开展贷款业务的主要资金来源，但随着银行贷款规模的扩大，当自有资金不能满足贷款需求时，亚洲基础设施投资银行可以从国际金融市场借款，筹集自身发展所需资金，通常以发行债券的方式在国际金融市场上筹资，也可与有关国家政府、中央银行甚至其他金融机构直接安排证券的销售，通常以长期借款为主。此外，还可直接从区域内外的其他商业银行贷款等。（3）准备金。将亚洲基础设施投资银行每年净收益的一部分划作准备金，划拨比率由理事会商讨决定。（4）净收益。亚洲基础设施投资银行每年将从贷款项目中获得利息、承诺和佣金等收入，在支付银行的借款利息、财务费用、行政管理费用以及成员服务费用以后的结余即为净收益，直接构成银行的普通资金。（5）在亚洲区域内各国政府参与的同时也对区域内外的其他商业银行资金、私人资本敞开大门，吸引其他商业银行投资和私人资本参股入股。

特别资金包括：中国—东盟开发基金、中国特别基金等。（1）中国—东盟开发基金。基金来源主要是区域内发达国家或是经济发展水平较高的成员国的捐赠，主要用于向发展水平较落后的成员国发放优惠贷款。（2）中国特别基金。可将现有的“中国—东盟投资合作基金”、

“中国—东盟海上合作基金”等各类资金纳入到中国特别基金的范畴。

关于合作方式。建议亚洲基础设施投资银行期初的股本资金为2000亿美元，其中，中国将成为亚洲基础设施投资银行的最大股东，建议期初认缴1200亿美元，其资金可来源于中国所持有的巨额外汇储备，这既是中国外汇储备在传统使用方式基础上的一个突破，又是基于战略视角对中国外汇储备进行多层次使用的需要。其他成员国则按照经济发展水平和整体经济实力来确定认缴股本，少数经济发展水平落后的国家可以美元或者与美元等值的本国货币来认缴。各成员国将根据其对股权认购的多少来确定其股东权力。

率先由中国与东盟11国组成第一批亚洲基础设施投资银行的成员，将11个国家分为5个区域，中国独立成一个区域，剩下的分成：高收入选区——新加坡、马来西亚及文莱；中高收入选区——泰国、印度尼西亚及菲律宾；中低收入选区——越南、老挝及柬埔寨；低收入选区——缅甸①。根据成员国的经济发展情况、外汇储备量及金融行业的整体水平，初步测算各国出资金额及所占比重方案，具体见表1②。

选区

单独选区高收入选区中高收入选区中低收入选区低收入选区

成员国

中国

新加坡

马来西亚

文莱

泰国

印度尼西亚

菲律宾

越南

老挝

柬埔寨

缅甸

GDP（亿美元）

82270

2747

3035

169.5

3656

8780

2503

1417

92.99

140.6

562

人均GNI（美元）

9，210

61，100

16，530

41，121*

9，430

4，810

4，440

3，440

2，730

2，360

931*

出资金额

1200亿美元

291亿美元

226亿美元

128.87亿美元

37亿美元

37亿美元

27.94亿美元

23.59亿美元或等值越南盾

11.78亿美元或等值老挝基普

11.78亿美元或等值柬埔寨瑞尔

5.07亿美元或等值缅甸元

所占比重

60%

14.55%

11.3%

6.44%

1.85%

1.85%

1.8%

1.4%

0.59%

0.59%

0.25%

表1亚洲基础设施投资银行第一批成员国出资金额及所占比重方案设计

注释：数据来源根据世界银行统计数据整理而得，由于文莱和缅甸两国2012年人均GNI无法查到，故“*”处的数据实际是人均GDP。

①此划分参考了2010年世界银行对各国经济发展水平的划分标准，即：人均GNI在1005美元或以下者为低收入经济体；人均GNI在1006~3975美元之间的为下中等收入经济体；人均GNI在3976~12275美元之间的为上中等收入经济体；人均GNI 为12276美元或以上者为高收入经济体。

②除中国以外的其他国家认缴股本的分配首先是按照各国人均GNI及所处选区等级来确定，然后再根据各国GDP的大小

（四）做好充分的人才培养和储备工作

充分借鉴世界银行、亚洲开发银行培养和培训专业人才的成功做法和经验，采取多种方式培养、培训专业人才。既要培养高管人才也要培养技能人才，既要培训本国国际金融专业人才，也要培训东盟国家本土金融专业人才。重点是培养熟悉国际金融业务知识和掌握具体操作能力的专业人才，既要懂银行专业知识又要懂东盟国家语言，为建立亚洲基础设施投资银行做好充分的人才准备。

（五）筹建亚洲基础设施投资银行要正确处理好几个关系

一是正确处理好我国与区域内外大国的关系。尤其是与美国、日本和印度的关系，尽量避免出现亚洲地区金融主导权“争夺战”。二是正确处理好我国与亚洲国家尤其是发展中国家的关系，消除“中国威胁论”和其他疑虑，积极争取更多国家支持和参与。三是正确处理好亚洲基础设施投资银行与世界银行、亚洲开发银行等区域内外现有多边开发银行的关系，共同合作，相互补充，共同促进亚洲经济的持续稳定发展。

参考文献

1.黄志勇等：《创建中国—东盟银行思路研究》，《东南亚纵横》2013年第6期，第3~12页。

2.姜木兰：《筹建亚洲基础设施投资银行给广西带来机遇——

—访广西社会科学院副院长黄志勇》，《广西日报》2013年10月14日，第7版。

3.新华社：《纪念中国—东盟建立战略伙伴关系10周年联合声明》（2013年10月9日，斯里巴加湾市）、《中华人民共和国和文莱达鲁萨兰国联合声明》（2013年10月11日，斯里巴加湾市）、《中泰关系发展远景规划》（2013年10月12日，曼谷）、《新时期深化中越全面战略合作的联合声明》（2013年10月16日，河内）。

注：本文系“广西实施大开放战略课题研究”的阶段性成果。

进行一定的调整。具体如下：低收入选区的人均GNI大致为931美元，中低收入选区的平均人均GNI大致为（3440+2730+2360）/3=2843美元，是低收入选区人均GNI的3.1倍。其他同理，可分别算出中高收入选区平均人均GNI是低收入选区的6.7倍，高收入选区平均人均GNI是低收入选区的42.5倍。而除中国以外的4个选区认缴股本总额为800亿美元，则可算出低收入选区分配的股本为5.07亿美元〔800/（1+3.1*3+6.7*3+42.5*3）〕，从而可算出中低收入选区分配总股本为5.07*3.1*3=47.15亿美元，中高收入选区分配总股本为5.07*6.7*3=101.91亿美元，高收入选区分配总股本为645.87亿美元。由于中低收入选区3国中，越南的人均GNI和GDP都要比另两个国家高，尤其是GDP，是另两个国家的10倍，所以在该区域分配的47.15亿美元总股本中，越南认缴股本可分配23.59亿美元或等值的本国货币，占比约50%，另两国都分配11.78亿美元或等值的本国货币，占比25%；由于中高收入选区3个国家中的泰国的人均GNI是另两个国家印度尼西亚和菲律宾的两倍左右，但其GDP总量不及印度尼西亚的一半，而菲律宾在人均GNI和GDP两方面都比泰国和印度尼西亚的相对差距要大些，所以在该选区，认缴股本又分为两个档次：泰国和印度尼西亚的认缴股本占分配给该区域总股本（101.91亿美元）的36%左右，定为37亿美元，剩余的27.94亿美元则分配给菲律宾；在高收入选区，根据各国的基本情况，股本分配可分为3个档次：新加坡、马来西亚和文莱认缴的股本分别占该区域分配的总股本（645.87亿美元）的比例为45%、35%和20%左右，具体认缴的股本分别为291亿美元、226亿美元和128.87亿美元。

中国建设银行利得盈理财产品说明书

中国建设银行“利得盈”理财产品说明书 重要须知 ●本产品说明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协 议书》不可分割之组成部分。 ●投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确 保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。 ●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期 最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。 ●请投资者仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关 风险。 ●本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 ●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行营业网点工作人员；如对该产品和服务 有任何意见和建议，可通过中国建设银行营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网https://www.wendangku.net/doc/6f2472826.html,进行反映，我们将按照相关流程予以受理。 风险提示 投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1、信用风险：本理财产品的被投资企业株洲高科集团有限公司（以下简称“株洲高科”）的股东株洲高新技术产业开发区管理委员会（以下简称“高新区管委会”）可能出现未及时足额支付信托股权收购款的情况，本理财产品收益率可能低于预期收益率，收益可能为 0，甚至发生本金损失。尽管株洲市地方财政在高新区管委会不能足额支付信托股权收购款的情况下，就缺口部分列入区级和市级财政年度预算予以安排，但如果株洲市政府和天元区政府失信，将可能影响投资者收益，甚至造成本金损失。 2、被投资企业风险：在高新区管委会未及时支付信托股权收购款的情况下，若被投资企业株洲高科的生产经营出现异常可能会导致本理财产品项下的信托股权变现价值降低或无法及时变现，从而可能影响投资者收益，甚至发生本金损失。 3、提前终止风险：在发生本产品说明书第六条所述特定情况下或发生产品管理人认为需要提前终止本理财产品的情况下，产品管理人有权提前终止本理财产品，在提前终止情形下，本理财产品的实际理财期可能小于预定期限，投资者面临不能按预期期限取得预期收益的风险。 4、流动性风险：投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。 5、政策风险：本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本理财产品违反国家法律、法规或者信托合同的有关规定，进而导致本理财产品被撤销、解除、或提前终止。 6、利率风险及通货膨胀风险：如果中国人民银行上调3年期贷款基准利率，本产品的预期收益率不予以调整。因此，可能出现因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，进而导致实际收益率为负的风险。 7、受托人未能勤勉尽职风险：如受托人中信信托有限责任公司违背信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失，其损失部分由信托公司负责赔偿，信托公司资产不足赔偿损失时则由本信托财产即理财产品承担。 8、延期风险：如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因（如高新区管委会迟延履行股权收购义务）造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。 9、信息传递风险：产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国建设银行的有效联系方式变更的，应

(金融保险)中国建设银行信贷业务手册II贸易融资

5.1 概述 5.1.1 定义 进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。 5.1.2 种类 进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供打包贷款，出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。对进口商可提供信用证开证，收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口货物先于承运货物提单到达时可办理提货担保等。 在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现，对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。 1．进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。短期贸易融资是指融资期限在一年以内（包括一年）的融资。中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。本章内容为短期进出口贸易融资。 2．进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。 进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。目前，我行开办的主要品种有： （1）信用证开证：银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。 （2）进口押汇：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。 （3）进口托收押汇：银行在办理付款交单（D/P）业务时，以进

口货物单据作抵押，为客户预付货款的融资行为。 （4）提货担保：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的保证书。 出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。目前，我行开办的主要品种有： （5）打包贷款：银行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 （6）出口押汇：银行根据客户（出口商）的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回货款的融资行为。 （7）出口托收押汇：银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，以托收货款作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。 （8）票据贴现：银行根据客户（出口商）的要求，将其提交的境外银行承兑汇票贴现的融资行为。 5.1.3 形式 单笔业务融资：指我行为客户的单笔进出口业务提供单个或多个品种的贸易融资 额度融资：指我行向客户提供单个或多个品种的贸易融资额度，是进出口贸易融资的主要形式。贸易融资额度在有效期内可循环使用。目前，我行提供的进出口贸易融资额度可分为出口融资额度和进口融资额度，实际操作中还可按品种细分，如进口融资额度可分为信用证开证额度和信托收据（T/R）额度。 信托收据（T/R）是指银行在不能控制货权的情况下，为保证其对货物的所有权益，要求客户出具的表明其作为银行受托人提取货物

我国投资银行业发展存在的问题与对策研究

山东财经大学 投资银行学论文题目：近年中国投资银行问题分析与对策研究 学院：金融学院 专业：金融学 班级：09 02 学号：2009030347 姓名：李宗诗 指导教师：王荣 二O一二年六月

我国投资银行业发展存在的问题与对策研究 摘要 投资银行业在我国刚刚起步,虽然在很多方面还不完善,但其市场潜力是巨大的。我国投资银行业必将向着规模化、全面化、专业化、国际化、混业型发展。本文从投资银行业的概念界定入手,结合我国投资银行业存在的一些问题,分析了在新的形势下我国投资银行业的市场定位情况以及发展模式选择。在深入剖析我国投资银行业面临的挑战和机遇的基础上,提出了21世纪我国投资银行发展的对策选择,以实现我国投资银行业的跨越式发展。 关键字：投资银行业；存在的问题；发展对策

China's investment banking problems in the development and Countermeasures Abstract: Investment Banking in China has just started, although in many respects is not perfect, but its market potential is enormous. China's investment banking will toward large-scale, comprehensive, professional, international, mixed business model development. This paper defines the concept from the start with investment banking, investment banking in our country there are some problems, analyzed the new situation of China's investment banking market positioning as well as the development of mode selection. In-depth analysis of China's investment banking industry faces challenges and opportunities, based on the proposed development in the 21st century, China's investment bank response options to achieve our investment banking industry by leaps and bounds. Keywords:Investment banking industry, Existing problems, Development countermeasures

中国建设银行利得盈理财产品说明书

中国建设银行利得盈理财产品说明书 重要须知 本产品讲明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。 投资者应按照自身判定审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承担能力，并按照自身情形做出投资决策。 本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金缺失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、估量收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。 请投资者认真阅读“风险提示”并慎重参考本产品的内部风险评级，充分明白得本产品可能存在的有关风险。 本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 风险提示 投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，慎重投资： 1、信用风险：本理财产品的被投资企业株洲高科集团有限公司（以下简称“株洲高科”）的股东株洲高新技术产业开发区治理委员会（以下简称“高新区管委会”）可能显现未及时足额支付信托股权收购款的情形，本理财产品收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至发生本金缺失。尽管株洲市地点财政在高新区管委会不能足额支付信托股权收购款的情形下，就缺口部分列入区级和市级财政年度预算予以安排，但如果株洲市政府和天元区政府失信，将可能阻碍投资者收益，甚至造成本金缺失。 2、被投资企业风险：在高新区管委会未及时支付信托股权收购款的情形下，若被投资企业株洲高科的生产经营显现专门可能会导致本理财产品项下的信托股权变现价值降低或无法及时变现，从而可能阻碍投资者收益，甚至发生本金缺失。

我国投资银行的国际比较和对策研究

我国投资银行的国际比较与对策研究 摘要 投资银行是经营全部资本市场业务的金融机构，其主要业务涉及证券承销和经纪、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资、财务咨询和资产证券化等。投资银行在推动资本市场发展、优化资源配置、促进企业改制等经济建设发面发挥着重要的作用。 本文采用归纳、比较的分析方法，立足现阶段我国投资银行的发展现状，通过对比分析我国投资银行与国外投资银行的发展模式、市场竞争战略、业务运营、人才资源、风险管理、监管机制方面的建设内容，总结我国投资银行现阶段所存在的问题，探究其根源，提出了相应的可行性建议。 关键词：投资银行；现状；风险管理； 一、绪论 （一）选题背景与意义 投资银行起源于15世纪的欧洲，它是经营全部资本市场业务的金融机构，一般来说投资银行的主要业务涉及证券承销和经纪、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资、财务咨询和资产证券化等，其实质就是资本市场的中介。在现代社会，经济全球化和国际分工进一步细化。作为资本市场重要主体之一的投资银行在推动资本市场发展、优化资源配置、促进企业改制、增进我国经济实力和提高我国综合发展水平等发面将发挥着重要的作用。文章立足现阶段我国投资银行业的发展现状，通过对比分析我国投资银行与国外投资银行的发展模式、业务运营，人才资源、激励约束机制、风险控制与监管方面的内容，总结了我国投资银行现阶段发展所存在的差距所在，并提出相应的发展可行性建议。

当前在社会主义经济建设的高速发展时期，有很多企业特别是已濒临困境或即将濒临困境的一些国有企业急需要进行现代企业制度的改革工作，通过对这些企业的改良与重组从而挽救企业，恢复或提高经营效率与经济收益。同时，一些新兴产业与成长型企业的发展需要充足的资金支持。那么国外的发展经验告诉我们，投资银行作为金融中介机构可以担当这一重要媒介，通过运用兼并与收购的手段完成对资产的改良，提供有效地资金的融通，从而使企业高效地经营其资产以获取最大的经营利润。目前我国从事投资银行业务的主体金融机构是证券公司，我国投资银行业的发展普遍存在着规模小，业务单一，人才匮乏的问题，并且针对投资银行的相关配套法规与监管措施还极不完善。 （二）研究综述 投资银行在我国的发展历程不长，针对目前我国的实际情况，我国投资银行在发展模式、业务、人才、风险控制、监管机制方面的问题已成为我国投资银行在成长期亟待研究与解决的课题。在投资银行的发展模式方面，国内的一些学者在参考国外投行发展模式的基础上提出了券商转变模式、主办投资银行模式、中外合作投资银行模式的设想。针对当前我国投资银行的规模普遍较小这一现状，国内的学者则提出通过证券公司间的合并、合作、建立战略联盟手段来扩大规模。另外，大部分学者对我国投资银行的业务品种简单化问题的的研究都在集中在我国投资银行应该在金融产品创新、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资和资产证券化业务上进行开拓发展，使其业务发展及时顺应经济发展需要。对于就我国投资银行发展所必须面临的风险与监管方面的研究，国内的学者提出了建立相应的法人治理结构与风险管理委员会，以及建立相关激励机制、强化信息披露制度与健全监管法规以风险监管为导向进行有效监管同时降低风险程度。 二、投资银行的内涵与发展概述 （一）投资银行的定义与功能 投资银行并非传统意义的银行，它只是一种在金融理论上的称谓。由于它在不同地域的发展状况存在着一定程度的多样性，因此投资银行的称谓在各个国家中有不同的叫法，具有代表性的则是英、美、德三国。英国的投资银行被称为“Merchant Bank”即商人银行，是因为英国投资银行是由早期专门从事商业汇票销售与贴现交易的商人银行发展而来的。美国的投资银行是“Investment

“一带一路”与亚洲基础设施投资银行

“一带一路”与亚洲基础设施投资银行 熊洁 中央党校国际战略研究所博士 各位学员大家好，非常有幸，有机会在这里和大家一起学习一下一带一路和亚洲基础设施投资银行。那么今天我们主要分享一下，亚洲基础设施投资银行，它究竟是怎么回事儿，是怎么提出的，具体的这个怎么运作，和其他主要的经济机构之间的关系，又是怎么样的，那么我们就一起来讨论一下。 一、“亚投行”基本概况 首先我们需要看到，亚洲基础设施投资银行，它是一个亚洲区域性的组织，是中国首创的开放型的多边开发机构，总部将设在。 （一）“亚投行”成立的背景 亚投行它成立的背景，亚投行成立的最大的背景就是一带一路战略的提出和实施。我们知道一带一路的这个战略，它的实施最重要的两个机制，一个就是亚投行，另外一个就是丝路基金。如果说一带一路本身还是一个愿景和规划的话，那么丝路基金和亚投行，这样一个现实的执行机构，是整个一带一路实现落地真正开始实施的两个重要的机制。 那么我们知道一带一路是在2013年9月和10月左右提出的。那么在这个时候，也是在同一时期，2013年的10月，主席，在印尼访问时，向印尼的总统表达了，倡议筹建亚洲基础设施投资银行这个设想。他当时提出，我们构建这个亚洲基础设施投资银行，只在促进本地区互联互通建设和经济一体化进程，特别要包括东盟国家在的本地区发展中国家基础设施建设提供资金支持。提那是首次提出的。同月，克强总理在访问东南亚的时候，也表达了和东南亚合作，筹建亚投行的一个倡议。 那么我们看到，到了2014年11月的时候，国家主席召开中央财经领导小组第八次会议的时候，提出了亚投行和建设丝路基金，这两个机构的正式的提议。亚投行成立的背景，事实上是我们要进一步落实和推动一带一路战略，推动的一个情况下，进行实施的。 那么我们为什么要建立亚投行，简单而言，我们现在根据财政部，亚洲基础设施投资银行筹备组组长金立群他说的，目前亚洲基础设施投资公布供求并不匹配，亚洲开发银行和世界银行的资金远远不能满足，亚洲国家基础设施开发的需求。我们需要一个新的银行，来提供融资渠道，给发展中国家，特别是亚太的低收入发展中国家，让他们得到更多的资金，实

中国建设银行企业网上银行

中国建设银行企业网上银行新增优化功能用户操作手册

电子银行部 二00九年十一月

目录 1.债券业务 (3) 1.1.业务简介 (3) 1.2.开通关闭 (3) 1.2.1.功能介绍 (3) 1.2.2.适用范围 (3) 1.2.3.业务规则 (3) 1.2.4.客户操作流程 (4) 1.3.流程设置 (7) 1.3.1.功能介绍 (7) 1.3.2.适用范围 (7) 1.3.3.业务规则 (7) 1.3.4.客户操作流程 (7) 1.4.证券管理 (8) 1.4.1.功能介绍 (8) 1.4.2.适用范围 (8) 1.4.3.业务规则 (9) 1.4.4.客户操作流程 (9) 1.5.债券查询 (14) 1.5.1.功能介绍 (14) 1.5.2.适用范围 (14) 1.5.3.业务规则 (14) 1.5.4.客户操作流程 (15) 1.6.债券交易 (19) 1.6.1.功能介绍 (19) 1.6.2.适用范围 (19) 1.6.3.业务规则 (19) 1.6.4.客户操作流程 (20) 2.一点接入明细查询 (24) 2.1.业务简介............................................ 错误！未定义书签。 2.2.适用范围 (24) 2.3.适用对象 (24) 2.4.客户操作流程 (24) 2.4.1.明细查询 (25) 2.4.2.特色查询 (27) 3.余额查询优化 (29)

3.1.功能介绍 (29) 3.2.适用范围 (29) 3.3.适用对象 (29) 4.转账 (29) 4.1.批量付款优化 (29) 4.1.1.功能介绍 (29) 4.1.2.适用范围 (29) 4.1.3.业务规则 (30) 4.1.4.客户操作流程 (30) 4.2.批量复核、审批显示凭证号信息 (31) 4.2.1.功能介绍 (31) 4.2.2.适用范围 (31) 4.2.3.业务规则 (31) 4.2.4.客户操作流程 (31) 4.3.收款账号输入格式优化 (32) 4.3.1.功能介绍 (32) 4.4.转账流程设置增加签约时间排序 (32) 4.4.1.功能介绍 (32) 4.4.2.适用范围 (32) 4.4.3.业务规则 (32) 4.5.转账流程设置中增加账户模糊查询 (33) 4.5.1.功能介绍 (33) 4.5.2.适用范围 (33) 4.5.3.业务规则 (33) 4.5.4.客户操作流程 (33) 4.6.转账流程设置新增“修改”功能 (33) 4.6.1.功能介绍 (33) 4.6.2.适用范围 (34) 4.6.3.业务规则 (34) 4.6.4.客户操作流程 (34) 5.电子对账 (35) 5.1.页面提示信息链接优化 (35) 5.1.1.功能介绍 (35) 5.1.2.适用范围 (36) 5.1.3.业务规则 (36) 5.1.4.客户操作流程 (36)

中国建设银行信贷业务手册信贷法律文书(制度范本、DOC格式).DOC

中国建设银行信贷业务手册信贷法律文书（制度范本、DOC格式）.DOC 4、1 概述 4、1、1 定义信贷法律文书是指由建设银行签具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信贷经营业务，构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件。 4、1、2 分类 1、从形式上可分为： （1）标准法律文书。标准法律文书是指法律文书条款由建设银行预先设定，建设银行与客户只能按照已经确定的条款签具或加入，而无权就固定条款内容提出修改的法律文书。 （2）非标准法律文书。非标准法律文书是指由建设银行与客户协商拟定条款或者直接由客户提供并设定主要内容，具有多方或单方法律约束力的信贷文书。相对于标准法律文书而言，其具有操作难度大、风险程度不易把握的特点。 （3）信贷诉讼文书。信贷诉讼文书是建设银行作为一方当事人，为维护自己的合法权益依照不同的审判程序向人民法院递交的诉讼书面请求。诉讼文书是一种单方法律行为的体现，其作用可以引起不同的审判程序。如为追偿贷款，依法向人民法院递交起诉书，即引起诉讼程序的发生。

2、从内容上可分为： （1）合同协议类法律文书，包括借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书、保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、进出口贸易融资额度（保证、抵押、质押）合同、信用证下的进口（出口）押汇合同、出口托收押汇合同、打包贷款合同、银企合作协议、借款展期协议书、借款债务转移合同等。 （2）保证和证明类法律文书，包括各种保函、银行信贷证明、贷款承诺书、贷款意向书、公开额度授信证书及其他由建设银行单方出具有法律约束力的文件。 （3）诉讼类法律文书，包括起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书、破产还债申请书和申请执行书等。 4、1、3 基本要求 1、主体一方必须是建设银行，另一方是法人组织、其它经济组织或者是有完全民事行为能力的自然人等； 2、内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策； 3、必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则； 4、一般情况采用标准信贷法律文书； 5、必须采取书面形式。以下将分别对标准信贷法律文书、非标准信贷法律文书和诉讼类法律文书的使用做一个基本的介绍。 4、2 标准信贷法律文书

我国投资银行对策研究-Word整理

我国投资银行的发展对策研究 摘要 从世界范围来看，投资银行业自产生发展至今已有上百年的历史，在国外已经发展成了一个较完善的产业体系。而在我国，投资银行业还是朝阳产业，目前也存在着许许多多的问题和缺陷。虽然在二十几年间，我国投资银行业务从无到有、从小到大取得了迅速发展，但我国投资银行发展还不成熟，业务范围较窄，资金规模较小，业务水平不高，竞争力较弱，与国外大型投资银行存咋着明显的差距。就这一问题，下面就研究一下如何去改善我国投资银行的发展前景，促进我国金融企业的向前发展。 关键词：投资银行，现状，发展思路，对策建议

The development of our country investment bank countermeasures Author:li Nan ABSTRACT All over the world, investment banks have hundreds’ years of history. They have been developed as a more perfect business system. In our country, investment bank is still a emerging industry, and it has lots of problems and indications at the moment. Though the investment bank got a lot of development in our country in decades, it isn’t mature. Its range of business is narrow, and the fund size is small, and the level is low, and its competitiveness is weak. The investment bank in our country has an obvious gas to the foreign investment banks.For this a problem, here is a research how to improve our country investment bank prospect, promote our country's financial enterprise forward progress. Key words:Investment bank,Current situation,Development,Development thought,Countermeasures

亚洲基础设施投资银行对世界经济影响

亚洲基础设施投资银行对世界经济影响 第一，它对促进亚洲国家经济发展与区域经济一体化具有重要意义。创建亚洲基础设施投资银行，通过公共部门与私人部门的合作，有效弥补亚洲地区基础设施建设的资金缺口，推进了亚洲区域经济一体化建设。 第二，有利于扩大全球投资需求，支持世界经济复苏。 第三，有利于通过基础设施项目，推动亚洲地区经济增长，促进私营经济发展并改善就业[11] 。 第四，通过提供平台将本地区高储蓄率国家的存款直接导向基础设施建设，实现本地区内资本的有效配置，并最终促进亚洲地区金融市场的迅速发展。 亚投行的利好消息让人看到“一带一路”战略的稳健步子，这一切是世界对中国外交“有所作为”的认可。中国社会必将从局面的不断向好转变中收获信心，也积累如何在复杂国际环境下发挥中国作用的经验。 亚投行不仅有利于亚洲地区的基础设施建设和助力经济发展，更加体现了一种大局思维，让新兴市场国家不再受制，也把中国在世界经济舞台的地位再次拉升了一个档次，带动中国产业升级，推动中国金融服务业的改革发展和国际化接轨，这是一个新的起点。 亚投行的产生，可推动亚洲基础设施的投资，推动亚洲的经济增长。亚投行不仅仅是一个“修桥”和“造路”的机构，更能在投融资体制改革方面发挥更大作用。亚投行会帮助亚洲和全球经济持续增长，以及增强全球经济的稳定性。 中国提倡筹建亚洲基础设施投资银行(AIIB)，一方面能继续推动国际货币基金组织（IMF）和世界银行（WB）的进一步改革，另一方面也是补充当前亚洲开发银行(ADB)在亚太地区的投融资与国际援助职能。 亚洲基础设施投资银行(AIIB)的建立，将弥补亚洲发展中国家在基础设施投资领域存在的巨大缺口，减少亚洲区内资金外流，投资于亚洲的“活力与增长”。 亚洲基础设施投资银行(AIIB)是继提出建立金砖国家开发银行(NDB)、上合组织开发银行之后，中国试图主导国际金融体系的又一举措。这也体现出中国尝试在外交战略中发挥资本在国际金融中的力量。更值得期待的是亚洲基础设施投资银行将可能成为人民币国际化的制度保障，方便人民币“出海”。 国际影响 截至2015年4月15日，中国倡议推动的亚洲基础设施投资银行“朋友圈”已达57个国

建设银行企业网银电子商业汇票业务用户手册簿

电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。

专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。 5．票据质押 商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人，占有票据的债权人为质押行为的质权

中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑

中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑 1

9.1 概述 9.1.1 定义 商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人, 根据出票人的申请, 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票( 包括商业承兑汇票和银行承兑汇票) 都是由中国人民银行总行统一印制, 并由总行组织定货和管理。 9.1.2 对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业( 事业) 法人或其它经济组织。 9.1.3 条件 1．在承兑银行开立存款帐户; 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础, 并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式; 3．出票人资信状况良好, 具有到期支付汇票金额的可靠资金来 2

源; 4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好; 5．能够提供符合下列要求的担保: ( 1) AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证; ( 2) A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证; ( 3) BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证; ( 4) BB级( 含) 以下客户按出票金额的100%交存保证金; ( 5) BBB级( 含) 以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4 期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5 金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6 费用和罚息 1．在办理商业汇票承兑时, 每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。 2．如果出票人到期未能兑付汇票款项, 到期银行承兑汇票发生 3

《亚洲基础设施投资银行协定》主要内容

《亚洲基础设施投资银行协定》主要内容 一、宗旨 (一)通过在基础设施及其他生产性领域的投资，促进亚洲经济可持续发展、创造财富并改善基础设施互联互通；(二)与其他多边和双边开发机构紧密合作，推进区域合作和伙伴关系，应对发展挑战。 二、成员资格 亚投行成员资格向国际复兴开发银行和亚洲开发银行成员开放。不享有主权或无法对自身国际关系行为负责的申请方，应由对其国际关系行为负责的银行成员同意或代其向银行提出加入申请。 三、股本 亚投行的法定股本为1000亿美元，分为100万股，每股的票面价值为10万美元。初始法定股本分为实缴股本和待缴股本。实缴股本的票面总价值为200亿美元，待缴股本的票面总价值为800亿美元。微信号：gules007 域内外成员出资比例为75:25。经理事会超级多数同意后，亚投行可增加法定股本及下调域内成员出资比例，但域内成员出资比例不得低于70%。域内外成员认缴股本在75:25范围内以GDP(按照60%市场汇率法和40%购买力平价法加权平均计算)为基本依据进行分配。初始认缴股本中实缴股本分5次缴清，每次缴纳20%。 目前总认缴股本为981.514亿美元，原因是个别国家未能足额认缴按照其GDP占比分配的法定股本。中方认缴额为297.804亿美元(占比30.34%)，实缴59.561亿美元。

四、投票权 亚投行的总投票权由股份投票权、基本投票权以及创始成员享有的创始成员投票权组成。每个成员的股份投票权等于其持有的亚投行股份数，基本投票权占总投票权的12%，由全体成员(包括创始成员和今后加入的普通成员)平均分配，每个创始成员同时拥有600票创始成员投票权，基本投票权和创始成员投票权占总投票权的比重约为15%。按现有各创始成员的认缴股本计算，中国投票权占总投票权的26.06%。随着新成员的不断加入，中方和其他创始成员的股份和投票权比例均将被逐步稀释。 五、业务运营 亚投行按照稳健原则开展经营。亚投行的业务分为普通业务和特别业务。其中，普通业务是指由亚投行普通资本(包括法定股本、授权募集的资金、贷款或担保收回的资金等)提供融资的业务；特别业务是指为服务于自身宗旨，以亚投行所接受的特别基金开展的业务。两种业务可以同时为同一个项目或规划的不同部分提供资金支持，但在财务报表中应分别列出。 银行可以向任何成员或其机构、单位或行政部门，或在成员的领土上经营的任何实体或企业，以及参与本区域经济发展的国际或区域性机构或实体提供融资。在符合银行宗旨与职能及银行成员利益的情况下，经理事会超级多数投票同意，也可向非成员提供援助。亚投行开展业务的方式包括直接提供贷款、开展联合融资或参与贷款、进行股权投资、提供担保、提供特别基金的支持以及技术援助等。

{业务管理}中国建设银行信贷业务手册_II__商业汇票承兑

（业务管理）中国建设银行信贷业务手册_II__商业汇 票承兑

9.1概述 9.1.1定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人于指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺于汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票）均是由中国人民银行总行统壹印制，且由总行组织定货和管理。 9.1.2对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其它经济组织。 9.1.3条件 1．于承兑银行开立存款帐户； 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，且于交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式； 3．出票人资信情况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源； 4．出票人已往和建设银行的信用业务往来信誉良好； 5．能够提供符合下列要求的担保： （1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （3）BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （4）BB级（含）以下客户按出票金额的100%交存保证金; （5）BBB级（含）之上客户也可选择提供全额的质押、抵押或

第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6费用和罚息 1．于办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。 2．如果出票人到期未能兑付汇票款项，到期银行承兑汇票发生垫款的，对出票人尚未支付的汇票金额按照逾期贷款利率计收罚息。

最新我国投资银行业现状及发展策略

我国投资银行业现状及发展策略 内容摘要:改革开放以来我国国民的持续增长和国民财富的积累,以及人们理财欲望的日趋强烈,使投资业具备巨大的发展潜力;经验和模型证实,随着国民财富的增长,投入到风险资产中的财富也会随之增长,从而刺激提供专业化投资理财服务的投资银行发展。因此,只要监管部门能妥善解决资本所存在的深层次问题,加强投资者对资本市场的信心,投资银行业的振兴和繁荣必会实现。 关键词:财富风险资产股权分置投资银行 20世纪60年代,欧美经济获得了高速发展,新技术革命和浪潮风起云涌,金融市场的全球联系日益增强,各国金融当局纷纷放松金融管制,突破了银证保分业经营的限制,形成了一批声誉卓著的现代投资银行,如高盛、花旗集团、环球金融、摩根士丹利、美林等。目前现代投资银行业务种类繁多,主要有:证券发行及承销,证券交易经纪及自营、公司顾问及投资咨询、基金管理及运作、收购及兼并等。从欧美投资银行发展的历程可以看出,随着国民财富的大量积累,人们的投资、理财观念日趋强烈,需要把很大一部分财富投入股票及债券等风险资产中,期望通过资产组合以实现财富的保值增值。由于专业知识能力有限及信息不对称,人们希望有特定的机构提供投资理财方面的专业化服务,从而极大的促进了投资银行业的发展。高度发达的资本市场在为人们的投资理财提供了丰富的金融工具的同时,也刺激了能提供专业化投资理财服务的投资银行的发展。 投资银行业发展的数学模型论证 国民财富的持续增长,人们迫切需要实现财富的保值增值,而面对着层出不穷的金融产品时往往不知所措,因此专业化的投资理财机构—投资银行的发展成为必

然。国家经济景气监测中心的显示,全国范围内约有70%的居民希望得到投资理财顾问的。可见我国巨额的国民财富及人们日趋强烈的投资理财意愿,预示着投资银行业发展的巨大潜力。 经验表明,个人在较高的财富水平上,将更愿承担较大的风险,即随着国民财富的增加,绝对量更大的财富会投入风险资产中去。现以数学模型加以证实,投入到风险资产中的财富量是随着财富量的增加而增加。 模型假设:一个投资者的初始财富;投资者为递减的绝对风险厌恶者;风险资产能以概率(i=1,….,n)产生一个超过无风险资产报酬率的净回报;为投入到风险资产的财富数量,小于初始财富;投资者的问题就是如何选择,去最大化财富的预期效用: 540)this.width=540 vspace=5 对求导数,使预期效用函数最大化的一阶与二阶条件: 540)this.width=540 vspace=5 为使预期效用最大化的投入到风险资产中的财富数量。由于风险厌恶,预期效用函数的二阶导数严格小于零。在投资者为递减的绝对风险厌恶者条件下,可视为的函数,对(E.2)求的微分: 540)this.width=540 vspace=5 由(E.3)可知,540)this.width=540 vspace=5 的分母为负,因此只要当分子也为负时,风险资产是正常品即β*随着ω的增加而增加。由绝对风险厌恶的阿罗—帕拉特测度可知: 540)this.width=540 vspace=5 由(E.8)可知,540)this.width=540 vspace=5 的分子也为负,从而。

建设银行银行产品手册

建设银行银行产品手册 （客户经理版） （共165，741字） 中国建设银行 2002年7月 目录 公司客户...........................................错误!未定义书签。 1. 流动资金贷款 (14) 2. 固定资产贷款 (18) 3. 人民币额度贷款 (22) 4. 备用信用证担保贷款 (25) 5. 法人汽车消费贷款 (28) 6. 商业汇票贴现 (30) 7. 买方信贷 (33) 8. 出口信贷 (35)

9. 进出口贸易融资 (41) 10. 境外筹资转贷款 (45) 11. 出口信贷转贷款 (49) 12. 外国政府贷款转贷款 (52) 13. 国际商业贷款转贷款 (55) 14. 境外发债转贷款 (58) 15. 境外筹资转贷款债务重组 (61) 16. 项目融资 (62) 17. 银团贷款 (65) 18. 飞机融资 (70) 19. 房地产开发类贷款 (72) 20. 单位购房贷款 (84)

22. 单位定期存款 (94) 23. 单位通知存款 (97) 24. 单位协定存款 (99) 25. 单位外汇存款 (101) 26. 现金管理 (104) 27. 银行汇票 (106) 28. 现金支票 (111) 29. 转账支票 (114) 30. 银行本票 (117) 31. 汇兑 (122) 32. 存款证明 (126)

34. 专用卡 (132) 35. 智能卡 (134) 36. 外汇汇款 (143) 37. 银行承兑汇票 (146) 38. 商业承兑汇票 (152) 39. 企业终端 (156) 40. 网上企业银行 (159) 41. 企业资金结算网络 (161) 42. 彩票资金结算 (164) 43. 代理期货结算 (166) 44. 委托收款 (169)

中国建设银行信贷业务手册二篇第十六章信贷资产转让

第十六章信贷资产转让 16.1 概述 信贷资产转让是指建设银行与具备的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。 信贷资产转让的对象是具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构。可转让的信贷资产暂不包含个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人信用卡透支等所有个人类贷款。 优化信贷资源配置，加强金融同业合作，提高资产的效益性、安全性和流动性。 根据协议约定，建设银行从境内其他金融机构有偿转入信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的受让方，其他金融机构是信贷资产的出让方。 根据协议约定，建设银行向境内其他金融机构有偿转出信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的出让方，其他金融机构是信贷资产的受让方。 按转让类别分类 买断型信贷资产转让业务 出让方与受让方根据协议约定，受让方购入出让方的信贷资产，并由借款人（担保人）直接向受让方履行借款合同（担保合同）项下的义务，直至清偿全部债务。 回购型信贷资产转让业务 出让方与受让方根据协议约定，在出让信贷资产的同时，与受让方约定在将来一个确定的日期，以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。 16.1.5 条件 建设银行受让信贷资产必须符合下列条件: 基本条件 1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。 2.出让方具有贷款业务资格。 3.出让方应具有雄厚的资金实力，良好的信誉和抵御风险的能力。 4.受让资产的借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。 5.受让的信贷资产应为尚未到期的正常贷款且无任何瑕疵。 6.受让信贷资产的主债权和担保债权应真实和有效，依法可以转让；借款合同和担保合同无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对出让人承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。 1.买断型信贷资产受让应符合以下条件： （1）借款人应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后该借款人的贷款余额不能超过核定的授信额度。 （2）我行对借款人的内部信用评级不低于AA级。 （3）出让方已将债权转让事宜书面通知借款人和担保人,并得到借款人和担保人同意信贷资产转让的书面确认。 2.回购型信贷资产受让应符合以下条件： （1）出让方应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后出让方占用额度不超过授信额度。 0文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.