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从农行上市看中国银行改革:关于中国农业银行上市研究文献的综述

从农行上市看中国银行改革:关于中国农业银行上市研究文献的综述
从农行上市看中国银行改革:关于中国农业银行上市研究文献的综述

从农行上市看中国银行改革:关于中国农业银行上市研究文献的综述一.引言

2010年7月中旬,农行A+H股上海香港上市,并以221亿美元的总募资额问鼎全球最大IPO。这引来了多方关注,并引发了巨大讨论。一些学者认为,农行上市不仅意味着农业银行股份制改革的初步成功,也为国有商业银行上市划上圆满句号,对中国金融业的发展而言更是一个新的起点(戴平. 李泉2010)。

以此为背景,我们尝试对该领域内主要学者的观点进行归纳,并梳理其理论逻辑,力求从另一个侧面去理解中国农行上市,进而理解中国经济改革的实质。具体讲,作为中国具有网点最多、人员队伍最庞大、业务领域最复杂、历史包袱较重的银行,也是四大国有商业银行最后一家上市的银行,在整个中国银行改革中,农行发挥了什么作用?其上市有什么特殊意义?在未来将会到一种什么样的状态?我们如何预测它下一步的表现?本文期望能为人们进一步寻求上述问题的答案提供一些有益的视角。

本文对文献的综述按照农行实际发展进程展开。第二部分介绍中国银行改革背景,发展环境,农行上市过程中面临的挑战。第三部分评价焦瑾璞等人的观点,从农行发展对中国当今金融业的影响,农行肩负的社会责任对农行上市对中国金融改革的意义进行论述。第四部分重点预测农行未来的发展,包括其发展战略,发展环境,是否国际化等。

二.农行上市的背景及其面临的挑战

叶檀(复旦大学历史系博士,经济类评论员)将中国银行改革大致划分为以下几个阶段。1953--1978年,中国实行“大一统”的银行体制。1979年,先是中国农业银行,继而是中国银行从中国人民银行分设出来。1984年,从中国人民银行中分设出中国工商银行,加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国人民建设银行,这四家银行成为国家专业银行,以及人民银行则专门行使中央银行职能,自此,中国形成了各司其职的二元银行体制。80年代,我国又开始探索专业银行向商业银行转轨的途径,允许专业银行向综合化经营的方向发展。1993年12月,我国决定加大对4大专业银行的商业化改造的力度。国务院下发的《关于经济体制改革的决定》提出了“把国家专业银行办成真正的国有商业银行”的口号。从03年开始,交通银行,工商银行,建设银行相继上市,这推动金融体制改革的进程,同时也为农行上市积累了经验。

现任农行行长张云认为,作为最后一家进入股改和最后一家登陆资本市场的国有大行,农行在历时三年多的股改上市进程中,外部经历了宏观经济调控、国际金融危机的冲击;内部也面临着沉重的历史包袱需要消化。在冲刺上市的最后3个月,国际国内资本市场的剧烈波动是农行成功发行的最大挑战。8月初,张云接受《世纪经济报道》记者专访时称:“农行改革与同业相比历时最长、难度最大。”

而这一观点也在农行上市之后得到了印证。农行上市后,从发行价格来看,A股的2.68元,H股的3.2港元,A股IPO价格显著低于H股价,这在IPO历史上是异常罕见,或者说绝无仅有的。对此,周春生(长江商学院教授)和冯科(北京大学经济学院金融系副教授)的观点是,这种现象当然与现实A股市场低迷有关,也反应出市场对农行并不追捧,远远不是热情洋溢。同时,这也影响了农行努力成为“全球第一大IPO”的夙愿。而深层次地看,我国国有商业银行最大弊病之一仍然是公司治理水平低下。即使成功上市,对于真正解决公司治理问题,也没有明显的帮助。

他们总结出以下几点弊病:首先,产权结构虽然有了改革,但没有根本性的变化,国有股一枝独大,银行市场化运作的目标无法达成。其次,上市后的商业银行在人事上缺乏自主权,政府直接任命了相当多的高层管理人员。第三,银行治理的缺陷,使得高层管理人员的道德风险相当大。第四,为了改善货币政策效果,政府往往采用控制国有商业银行的方式。他们强调,政府对银行的控股,应是有限度的,这个限度,应是其收益要大于成本。结论是,我国国有商业银行上市是

改革的必经阶段,但不是最终状态,新一轮的改革亟需启动。而坚持市场化的方向,减少政府对银行的控制,形成合理的公司治理架构,是必然的趋势。

二.农行公开上市的意义

一般认为,农行上市标志着从03年开始的国有独资商业银行股份制改革进入了“收官”阶段,对中国金融业有重要意义。焦瑾璞(中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会副主席)对此看法比较积极。他认为首先,农行上市有利于促进农行自身的发展,增强可持续发展能力。一是有利于健全农行的公司治理机制,规范农行的经营行为。二是有利于改善与提升农行的品牌与形象。三是有利于推动农行的制度创新与业务创新,培育差异化竞争能力。四是IPO后为农行拓宽了融资渠道,提高融资能力,资本充足比率也有保障,增强了可持续发展能力。

其次,农行上市有利于扩大中国金融业规模,优化中国金融结构。中国金融业规模已经领先全球,中国工商中国建设银行为全球市值第一大和第二大银行,中国银行排名全球第五,农行的上市将进一步巩固中国金融业规模全球领先的地位。中国金融结构的弊病主要在缺乏为小企业、微型企业、个体工商户、农户等客户群体提供金融服务的中小金融机构。农业银行在县域地区的网点分布占较大比重,农行上市后,无论从贷款的放款能力,还是资金供需管理水平,都有利于提高农行为小企业、微型企业、个体工商户、农户等客户群体提供金融服务水平与质量,优化中国金融结构。

第三,农行上市有利于解决城乡二元经济结构问题,促进和谐社会构建。在城乡和区域收入差距不断扩大的背景下,生活在中国农村和中西部地区的广大低收入人口,以及众多的个体生产者、微型企业和小型企业,都急需获得适合的金融服务。利用金融工具与手段解决城乡二元经济结构问题,是对我国经济实现可持续发展的重要支持,同时对落实科学发展观和构建和谐社会有着很重要的现实意义。在农行完成IPO之后,随着我国农业产业化和农村城镇化进程的深入,农业与县域为其提供更为优质、更为广阔的市场的前提下,作为将“服务三农”视作自身承担的使命的农业银行抓住农业产业化的先机,成功占据农业与县域的市场份额,有利于避开与其他商业银行的同质竞争。

农行行长张云从另一个侧面阐述了农行上市后关于“三农”的战略。农行相比其他行,肩负更多社会责任,需要实现“服务三农商业运作”的协调统一发展。机制上的转变是显而易见的。三农金融部作为农行的新支部,选择了八家一级分行先期进行三农金融业务的事业部制改革试点,积极探索更为适合农行未来“三农”业务发展的差异化的风险管理、资源配臵、绩效考核体制。对于“三农”业务的发展,张云乐观地表示虽然目前“三农”业务的盈利总体水平还不及城市业务,但随着“三农”业务发展模式的逐步优化和成熟,相信未来仍可以给农行创造满意的价值,给投资者合理的回报。

而从历史的角度,叶檀的看法要谨慎一些,并提出了一些农行目前存在的弊病。总体来看,虽然农行成功上市为国有银行股份制改革画上了一个句点,但中国金融业改革刚刚走到一半,未来征途漫漫。首先,各银行上市之后管理架构等有所改善,但并没有改变同质化竞争的趋势,一个银行的新产品可以在数日之内被各家银行所拷贝。其次,银行业大而不强。中国银行业的主要利润来自于存贷差,靠政策吃饭没有变,而发展的一些中间业务甚至成为向企业索要管理费的借口,让企业苦不堪言。而对于转账等实行高额收费,也成为借助垄断地位的生财之道。

与焦瑾璞观点不同,叶檀对中小企业贷款的弊病有所看法。她认为,中国经济结构在调整,银行业的盈利模式并未发生改变,比如在长三角等地,我们看到台州商行等地方商业银行的改变,也看到建行、农行等银行对于中小企业的扶持,由于严格的风险与熟人社会的风险监管,不良贷款率极低,甚至为零。可惜的是,还没有形成规模,一些银行所谓向中小企业放贷超过一半,遭到了中小企业的耻笑。

而对于县域经济的问题,叶檀认为这是农行的优势。中国市场化向农村深化,向中西部深化,农村贷款、小额贷款恰恰是市场的空缺。农行的低成本存款来自于农村,在农村的网点为向农村居民提供金融服务打下了基础。不过她也提出,农行目前显然没有找到农村金融服务的诀窍,他们的管理成本、贷存比过低等,都说明服务没有做到位。

三.农行上市后的前景预测

众所周知,农行的特点是布局于县域经济的架构,而农行的优势也在县域经济。但曹远征(中银国际首席经济学家)也提出隐忧,认为农行在上市之后,必须面临资本市场利润最大化的考验,乡村城市化的速度若不如想像中迅速,盈利较低的县域业务,很可能会在资本市场逻辑下受到压缩。

项俊波(现任农行董事长)则认为县域经济是农行的优势之一。历史上由于专业分工的原因,农行在客户群体和网点布局方面与其他几家同业有所不同,分布在大中城市中的网点相对少一些,传统大客户基础相对弱一些。这些年农户一直在大中城市中追赶同业,扩大网点规模和布局,挖掘新的客户资源,并已成为了一家在大中城市处于主流地位的商业银行。但同时,在地市级城市尤其是在县域地区我们是有明显优势的。未来三到十年,农行的发展很大一部分靠这块经济体。这就是农行的发展定位。到那时,谁将是中国和世界上最富有竞争力的银行,还需拭目以待。

其实,以农行董事长项俊波为首的团队曾在2007年制定了一个农行的三年、五年、十年发展规划,称为“3510”发展战略。基本目标是从2008年起用三年时间使农行发生显著变化,五年发生根本性变化,十年即2017年把农行打造成国内领先的、世界一流的商业银行。这一战略主要得益于中国经济未来发展的机会。城镇化进程是中国未来最大的发展机会。

张云同样认为,未来30年县域经济将成为中国经济新的增长引擎,农行将显著受益于未来中国城乡经济协同发展所带来的历史机遇。

中国加入WTO后,中国银行与世界的联系也愈加紧密。农行目前在香港、新加坡设有分行,在纽约、伦敦、东京、法兰克福和悉尼设有代表处。张云说,农行的目标是成为一家专注于中国业务的国际一流金融机构。“国际化”对于农行来说还为时尚早。农行不会追求过快的国际化发展战略。如果出现良好的海外并购机会,我们会保持关注并跟进。

随着农业银行A股和H股的上市,中国金融体系的第一轮改革正式完成,但中资银行商业化股改成效的真正大考,也许才刚刚开始,在未来二至三年方能看到成绩单。上市仅是企业脱胎换骨的一部分,是银行改革发展壮大的一个重要手段和助推器。这只是一个途径,促进国有商业银行的改革和转变。

总之,我国国有商业银行的改革任务还很艰巨,农行上市,不仅是一个旧阶段的结束,更是一个新阶段的开始。路漫漫其修远兮,必将上下而求索。

参考文献:

[1]蒋伟. 论农行改革发展的十大关系[E/B]. 中国经济网.(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(7-7) 10:01

[2]焦瑾璞. 农业银行改革新起点[E/B]. 新浪财经.(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(7-14) 13:08

[3]佘振芳. 农业银行行长张云:农行不会追求过快的国际化[N]. 广州市广州大道289号:南方日报报业集团. 21世纪经济报道, 2010(8-13)

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2010(7-12)16:36

[5]贺宛男. 为农行破发叫好[J].上海:上海《理财周刊》社. 理财周刊, 2010(9-19)

[6]叶檀. 农行上市历史意义[E/B]. 华讯财经.(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(7-15) 07:43

[7]项俊波. 城镇化是农行未来最大的发展机会[J] 海南:《新世纪》周刊杂志社. 新世纪, 2010(7-19)

[8]胡采苹. 张曼. 潘功胜详解农行IPO:“三农”过去包袱未来是金矿[E/B].新华网(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(7-22)22:44

[9]Admins. 农行成功上市中资行商业化股改面临真正大考[E/B]. 凤凰网财经(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(7-19)11:31

[10] 戴平. 李泉. 农行上市前成外媒焦点对中国金融业有重要意义[E/B]. 新华网.

(https://www.wendangku.net/doc/663789948.html,), 2010(6-8)10:19

中国农业银行概述

中国农业银行 一.农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月,本行整体改制为股份有限公司。2010年7月,本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市,完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一,本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展自营及代客资金业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末,本行总资产145,621.02亿元,各项存款118,114.11亿元,各项贷款72,247.13亿元,资本充足率11.86%,不良贷款率1.22%,全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个,包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级(直属)分行、351个二级分行(含省区分行营业部)、3,506个一级支行(含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部)、19,593个基层营业机构以及55个其他机构;境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司,其中境内9家,境外3家。 2013年,在美国《财富》杂志全球500强排名中,本行位列第64位;在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中,以2012年一级资本排名计,本行位列第10位。2013年,本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1,穆迪银行存款评级为A1/P-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1;以上评级前景展望均为“稳定”。 二.农行历程 1951年7月10日,中国农业银行的前身——农业合作银行建立,隶属中国人民银行领导,承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月,与中国人民银行合并,职能并入人民银行。 1955年3月,按照为农业合作化提供信贷支持的要求,正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月,与中国人民银行再次合并。 1963年11月,根据统一管理国家支援农业资金的要求,中国农业银行再次建立,作为国务院直属机构。1965年11月,与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日,国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》,中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日,农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日,中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日,中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月,国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定,中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月,中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月,根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》,中国农业银行不再领导管理农村信用社,与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月,中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年,农行第一次上报股改方案。 2007年1月,第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则,中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月,农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省(区、市)开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日,农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月,农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

关于新课程改革的文献综述

关于新课程改革的文献综述 第一部分绪言 在这一部分中,着重介绍基础教育阶段新课程改革的发生的历史背景,改革过程中遇到的困惑,取得的成就,通过对原有课程标准的深入分析,进而提出课程改革是当务之急,并预测其走向和趋势,最后给出改革可能遇到的问题和对策。 第二部分历史发展 在我国基础义务教育阶段,由于过去课程普遍反映为繁,难,偏,旧,很不适宜当今社会社会发展的需要和学生此年龄阶段的心理发育的特点,所以课程改革经历了漫长的时间,自2003年起提出新课程改革的方法和思路,2007年开始加大了改革的深度和力度,从而产生了广泛而深远的影响。 第三部分现状分析 在这一部分,我着重分析几个重点问题,并且以此为突破口,希望管窥蠡测对整个新课程改革有一个比较全面的认识,进一步明白新课程改革的迫切性和重要性。 一关于语文课程改革的理论和实践 新的语文课程理念包括:全面提高学生的语文素养;正确把握语文教育的特点,即人文性,实践性和民族性;积极倡导自主,合作,探究的学习方式;努力建设开放而具有活力的语文课程。 二当今课堂教学中的异化现象 在异彩纷呈的教学新现象中,我有一些明显的感觉:重视情感态度价值观的培养,轻知识与技能的传授;重教师的教,轻学生的学;教学过程重合作探究,轻独立思考。从而在一些课程上造成了本末倒置,缘木求鱼。 三新课改与学校文化的重建 学校应该是一个目标明确的场所,一个相互交流思想的场所,一个充满正义感的场所,一个纪律严明的场所,一个互相关心的场所,一个欢庆聚会的场所。构建和谐校园,追求完整幸福的教育生活应该是终极追求。所以,它的基本观点有:无限相信教师和学生的潜力;教给孩子一生有用的东西;重视精神状态,倡导成功体验;强调个性发展,注重特色教育;让师生与人类的崇高精神对话。实验的基本途径有:营造书香校园;师生共写随笔;聆听窗外声音;培养卓越口才;建设数码社区;构筑理想殿堂;优化家校合作。对于现行体制,有四大改变:改变教师的行走方式;改变学生的生存状态;改变学校的发展模式;改变传统教育改革和科研的范式。 四对于教师对于新课改的冷漠态度的审视 这有着深刻的历史和现实原因:教师个体被动,专业自主权欠缺;竞争专制的学校文化氛围;封闭保守的传统文化教育观念。如下建议仅供参考:倡导自我更新的教师专业发展;营造合作民主的学校氛围;继承与创新传统文化;创立健康的社会运行机制和人文环境。 五新课改推行过程中的欠缺 难以拿捏指导的力度,教师的教学无所适从;难以适应师生关系的改变,教师担心失去尊严;难以整合过去的经验,教师对知道缺乏信心;难以通晓评估的理念,教师指导压力重重;难以整合多元化学习经历,教师的理解更添困惑。如何应对这些问题:教师的专业发展要以教师的专业需要为起点;关注教师是环境互动的产物,伙伴协作致力于改变情景脉络。 第四部分未来趋向及建议

中国农业银行三农金融部改革实施方案.doc

中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案(农银发[2009] 177号,2009年5月6日) 根据《中国农业银行股份制改革实施总体方案》、《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》、《中国农业银行股份有限公司章程》和《中国农业银行股份有限公司三农金融部管理章程》的有关要求,中国农业银行建立三农金融部,对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式。为稳步推进三农金融部改革,实施“三农”和县域蓝海市场发展战略,从体制机制上更好地服务“三农”和县域经济,特制定本方案. 一、改革目标 (一)通过实施三农金融部改革试点,达到以下目标: 1、按照“边界清晰、治理高效、核算准确、保障有力"的原则,建立起三农金融部一级的权责利相结合的经营管理体系. 2、按照“服务到位、风险可控、发展可持续”的原则,建立健全三农金融部治理和运作机制,实现资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的总体目标。 3、充分利用农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的优势,发挥在农村金融中的骨干和支柱作用,更好地为“三农”和县域经济服务. 二、合理划分三农金融部边界 (二)三农金融部机构边界。 以地域为界,对全国2003个建制县(市)内的2048个县(市)

支行,实行事业部制管理。各县(市)支行成为三农金融部的基本经营单元.自2009年起,按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则,稳扎稳打,逐步推开三农金融部改革. 总行重点抓好甘肃、四川、广西、福建、浙江、山东、重庆等现有七家省(区、市)分行的试点工作。主要任务是:贯彻落实人民银行、银监会关于三农金融部改革的有关要求,在七家分行所辖的81个二级分行和503个县域支行全面推开,健全组织体系,完善运作机制,下沉决策重心,提高核算精度,强化激励约束,做实体制机制和各项改革内容。 同时,考虑到三农金融部改革涉及到经营体制、管理文化和内部管理格局的重大调整,需要有个认识、探索和改进的过程。其他分行也要按照年初全行工作会议的要求,选择部分二级分行,开展属地化改革试点.重点是:统一思想认识,搭建组织架构,理清业务边界,加强人员培训,推进服务“三农"试点的政策措施,探索单独核算的路径,为下一步全面推开积累经验、探索路子、做好准备。 总行根据各地试点情况,择机在全系统推开三农金融部改革。 (三)三农金融部职能边界。 三农金融部主要对县域机构的客户和业务行使管理职能,县域支行全部业务纳入三农金融部核算范围. 为发挥大型银行城乡联动的优势,银行卡、电子银行、基金、代理保险、国际业务、投资银行等产品部门,按原有模式为三农金融部分支机构提供服务,并依据原有渠道开展产品交叉销售。科技、法律、审计、监察、保卫、党团工会等后台支持和行政管理部门维持现有管理关系不变.

论农行管理体制和运行机制的改革

论农行管理体制和运行机制的改革

论农行管理体制和运行机制的改革 管理体制和运行机制的改革,是整个经济体制改革的关键和难点,也是将农业银行改革为规范化的国有商业银行的关键和难点。这个根本性问题解决得早、解决得好,就会早些为全行带来新的生机和活力,必将大大缩短向商业银行转变的进程;反之,则会贻误战机,制约全行的生存和发展,进一步加大转轨的难度,延长转轨的进程。我们认为,要紧紧抓住农村金融体制改革、农业银行经营格局大调整的契机,把改革管理体制和运行机制作为农业银行商业化改革的突破口,在广泛借鉴国际商业银行的体制、机制和全面总结农业银行几年来商业化改革经验的基础上,大刀阔斧地改革现行管理体制和运作机制与商业银行运行要求不相适应的部分,边革边改、边破边立,尽快建立起符合商业银行运行要求、具有农业银行特色的新体制、新机制,为农业银行的生存发展闯出一条新路。 一、建立“统一策划、分级经营、统分结合、‘四自’一体”的新体制、新机制 (一)强化总行的集中统一领导和各级行行长在经营管理中的中心地位。农业银行是实行一级法人下的总分支行制的国有独资商业银行。总行是全行的首脑机关,担负统一制定和组织实施全行经营发展战略,统一组织全行业务经营管理和调节系统运行,统一承担全行的民事责任。各分支行不具有法人资格,必须紧紧围绕全行经营发展战略目标,在总行授权范围内依法开展业务;必须保证全行政令畅通和整体功能的发挥。要健全和完善以行长为中心的决策系统,把全国农

(三)建立健全具有农业银行特色的“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我发展”的经营机制。要进一步完善以利润为中心的经营目标责任制和综合业绩考核制,推行等级行管理,建立一级法人、多级经营的经营动力机制,增强全行自主经营意识,促进盈利行多盈利、上规模、快发展,激励亏损行多扭亏、快转盈、求发展。建立以省级分行为基本监控单元的全行资产负债管理体系,以资产形成前后全过程为监控对象的风险管理体系,全面实行体制制约、制度制约,促进全行资产负债结构的调整和改善,提高稳健经营、风险约束水平。建立资金内部计价、费用统支共管的成本管理体系,增强全行、全员的财务核算意识,促进增收节支,搞活业务经营,提高总体经营效益。 二、充分发挥总分支行制的体制优势和规模效益 (一)把总行真正建成统揽全局、驾驭全行业务经营的领导核心。总行是全行的经营指挥中心和管理调控中心、资金调度和资源配置中心、经营核算和联行结算中心、信息传输和同业联络中心、干部管理和人才开发中心。要充分发挥总行的五大中心作用,为全行提供多功能、全方位的服务,提高整体运行效率。总行要超前思维、高位思维、加强发展战略研究、市场开发研究和经营效益研究,面对复杂的经营环境和竞争局面,善于集中全行的智慧,审时度势地推出新招、高招,尽可能使全行在激烈的竞争中保持有利地位。要切实改善管理方式和管理手段,有效地动员全行一切资源和一切积极因素,以求得最佳经济效益。要加强对各级分行的分类指导,充分发挥省级分行承上启下、组织推动所属行开展业务经营的职能作用。

农业银行自我介绍

农业银行自我介绍 农业银行自我介绍范文篇1 尊敬的各位考官、各位评委老师:通过考试,今天,我以本岗位笔试第*的成绩进入了面试。对我来说,这次工作机会显得尤为珍贵。 我叫xx,今年x岁。****年7月我从**学院**系毕业。由于**原因,使我与“太阳底下最光辉的职业”失之交臂。幸好,当时***,经人介绍,我在***单位有了**的工作经历。回想起那段时光真是既甜蜜又美好,虽然工资很低,但听着别人对我工作的赞美,看着那一双双充满信任的眼睛,我心里充满报幸福与甜蜜。我原想,即使不能转正,只要单位需要,就是当一辈子临时工我也心甘情愿。 今天,我想通过此次考试重新走上工作岗位的愿望是那样迫切!我家共有三姊妹,两个姐姐在外打工,为了照顾已上了年纪的父母,我一直留在他们身边。我曾开过铺子,先是经营工艺品,后又经营服装。但不论生意做得如何得心应手,当一名银行职员终是我心向往之并愿倾尽毕生心血去追求的事业。我曾多次参加考试,但都由于各种原因而未能实现梦想,但我暗下决心,只要有机会,我就一直考下去,直到理想实现为止。

如今的我,历经生活的考验,比起我的竞争对手在年龄上我已不再有优势,但是我比他们更多了一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心,更多了一份成熟和自信。银行职员这个职业是神圣而伟大的,他要求我不仅要有丰富的专业知识,还要有高尚的情操。因此,在书时,我就十分注重自身的全面发展,广泛地培养自己的兴趣爱好,并学有专长,做到有专业和专长(历数自己的专长),还能会唱、会说、会讲。在注重知识学习的同时我还注意培养自己高尚的道德情操,自觉遵纪守法,遵守社会公德和职业道德,没有不良嗜好和行为。我想这些都是一名金融工作者应该具备的最起码的素养。 假如,我通过了面试,成为众多银行职员队伍中的成员,我将不断努力学习,努力工作,为家乡的教育事业贡献自己的力量,决不辜负银行工作者这一职业。 农业银行自我介绍范文篇2 各位考官好,我是XX号考生,毕业于XX大学XX学院XX专业,我想申请贵行综合柜员职位,我相信自己有能力、有兴趣、有信心胜任该职位,希望贵行能给我一个展示自我的机会,现将我的情况介绍给大家。 作为一名大学生,我少了些稚嫩多了些冷静执着。在性格上活泼又不失沉稳,我是个“坐得住”的女生,很符合银行柜员的要求。扎实的计算机知识和办公自动化课程的学习

关于教育改革的障碍文献综述

关于教育改革的障碍文献综述 xxx (xxxx大学xxx学院,xx ) 一、前言 在我国教育领域中,改革与发展同步,教育的每一步发展都是在相应的改革中取得的,而在发展的过程中会遇到各种各样的阻碍,这些阻碍会影响教育前进的步伐,此篇文献检索的目的在于总结归纳教育改革的阻碍,使教育改革的阻碍清晰化,进而加快教育改革的进程,促进教育改革的发展。 “障碍”,在《辞海》中的解释是“阻碍、不通畅;阻碍物”。教育改革中的障碍应指阻碍教育改革顺利进行的各种要素,阻碍在任何一个情境中都可能是无数的。这些要素有人称作“矛盾”、“阻抗”、“阻碍”、“阻力”等。本文综述的对象为中国这个区域,主要总结归纳教育改革的障碍主要的来源及类型和一些措施和手段去克服这些障碍。当前我国教育改革存在许多阻碍,主要包括心理障碍、工作方面的障碍、社会方面障碍、经济方面障碍。这些障碍对教育有不用作用的影响。 二、主题 通过对搜索到的文章进行归纳和总结,大致总结出关于教育改革的阻碍因素包括以下几个方面: 第一、心理方面的障碍 心理方面的改革是教育改革的一个非常重要的前提,教育改革想有突出成就,必然要突破人们的心理障碍,纵观全国大部分地区,发现人们的心理障碍具体表现在 1.守旧,安于现状:由于思想观念陈旧,受传统观念的束缚,对教育改革中出现的新观念、新事物不理解、不接受,因而反对改革。 2. 对失败的顾虑、担心前途的忧虑心理:许多教职工担心他们对改革的调整能力,担心自己能否在新的工作环境中维持和改进自己的业绩;有些人感到不踏实,怀疑自己是否有能力达到新的业绩水平。所以对改革顾虑重重,进而反对改革。 3.性格弱点:如有的人气量狭小,容不得别人提出新见解或率先作出改革,因而,只要不是他自己提出的改革,他都会一概反对。再如,有的人厌恶强制性的改革,你要我这么做,我偏要那么做。所以,学校提出改革要求时,他就对着干。 4、小富即安,知足常乐的满足心理:小富即安,知足常乐的满足心理。 第二、工作方面障碍 工作方面的障碍主要体现在教师的工作方面。教育改革对教学的内容,教学的方式方法进行变革,而一些老教师长期使用原始的教材,原始的教师教学方法,

商业模式变革文献综述

商业模式变文献综述 1.商业模式的概念 彼得德鲁克说:“当今企业之间的竞争,不是产品之间的竞争,而是商业模式之间的竞争”。伴随着经济全球化的浪潮,商业模式的重要作用已得到各界的高度认可与重视。众多企业在有效利用商业模式的情况下,获得了巨大的收益。但对于商业模式的研究还是不够系统、完善。一般定义:为实现客户价值最大化,把能使企业运行的内外各要素整合起来,形成一个完整的高效率的具有独特核心竞争力的运行系统,并通过最优实现形式满足客户需求、实现客户价值,同时使系统达成持续赢利目标的整体解决方案。对于商业模式的真正含义,理论界没有形成统一的权威解释。笔者将对商业模式的四个角度对其概念进行综述。 经济(盈利)角度:经济类的定义仅仅将商业模式描述为企业的经济模式,其本质内涵为企业获取利润的逻辑。与此相关的变量包括收入来源、定价方法、成本结构、最优产量等。许多研究者都从这个角度对商业模式进行了概念界定和本质阐述。Stewart 等 ( 2000 ) 认为,商业模式是企业能够获得并且保持其收益流的逻辑陈述。Rappa ( 2000 ) 则认为商业模式的最根本内涵是企业为了自我维持,也就是赚取利润而经营商业的方法,从而清楚地说明企业如何在价值链 ( 价值系统) 上进行定位,从而获取利润。Hawkins ( 2001) 把商业模式看作是企业与其产品/ 服务之间的商务关系,一种构造各种成本和收入流的方式,通过创造收入来使企业得以生存。Af uah 等 ( 2001 ) 把商业模式定义为企业获取并使用资源,为顾客创造比竞争对手更多的价值以赚取利润的方法。商业模式详细说明了企业目前的利润获取方式、未来的长期获利规划,以及能够持续优于竞争对手和获得竞争优势的途径。 运营角度:运营类定义把商业模式描述为企业的运营结构,重点在于说明企业通过何种内部流程和基本构造设计来创造价值。与此相关的变量包括产品/ 服务的交付方式、管理流程、资源流、知识管理和后勤流等。也有许多研究者从这个角度对商业模式进行了概念界定和本质阐述。Timmers 将商业模式定义为表示产品、服务和信息流的架构,内容包含对不同商业参与主体(business actors) 及其作用、潜在利益和获利来源的描述。Mahadevan 认为,商业模式是企业与商业伙伴及买方之间价值流(value stream) 、收入流(revenuestream) 和物流(logistic stream) 的特定组合。Applegate 把商业模式说成是对复杂商业现实的简化。通过这种简化,商业模式可用来分析商业活动的结构、结构元素之间的关系以及商业活动响应现实世界的方式。Amit 等把商业模式看作是一种利用商业机会创造价值的交易内容、结构和治理架构。他们描述了由公司、供应商、候补者和客户组成的网络运作方式。 战略角度:战略类定义把商业模式描述为对不同企业战略方向的总体考察,涉及市场主张、组织行为、增长机会、竞争优势和可持续性等。与此相关的变量包括利益相关者识别、价值创造、差异化、愿景、价值、网络和联盟等。目前来看,国外对商业模式的定义大部分属于这个范畴。KMLab 顾问公司(2000) 将商业模式定义为关于企业如何在市场上创造价值的描述,内容包括企业的产品、服务、形象与配销的特定组合,还包括用以完成工作的人员与作业基础建设的基本组织。Linder 等(2000) 认为商业模式是组织或者商业系统创造价值的逻

农业银行改革应注意的问题

农业银行改革应注意的问题 摘要:农业银行改革要坚持以人为本,挖掘人力资源潜能;要明确市场定位,立足“三农”,面向城市,实现城乡联动;要明确责任,调整利益,实现责、权、利的有机结合;要正确处理防范风险与发展业务的关系。 一、坚持以人为本,挖掘人力资源潜能 深化改革是国有商业银行走向成功的必由之路,而改革的最终目的是要调动人的积极性,发挥人的创造力,挖掘人的资源潜能。在一个好的体制下,外部有了压力,内部有了动力,商业银行才能在更好的环境中生存和发展,广大员工才能更好地提升自身价值。 中央确定的国有商业银行综合改革的五大目标:一是治理结构完善;二是运行机制健全;三是财务状况良好;四是经营目标明确;五是建成具有较强国际竞争力的现代金融企业。传统的企业治理结构理论是以货币资本为基础的,而目前全新的治理结构理论和实践是以货币资本和人力资本为基础的,人力资本较之于货币资本更具有主动性、活跃性、积极性。因此既要通过有效的激励来保障人力资本应有的地位和权益,同时也要对人力资本进行合理的约束,使人力资本不侵害货币资本的地位和权益。所以,激励约束机制的建立和完善是国有商业银行实现综合改革目标的关键环节,依靠市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制,引进人才,提高员工队伍素质,是银行改革的正确决策。 以人为本,为人的发展创造足够的内在条件。作为商业银行,应为“人才”提供更多的发展机会,最大限度地调动人的积极性、主动性和创造性,极大地激发各类人才的创新创业潜能,释放人才自身蕴藏的生产力。人决定发展的方式和质量,因此,把以人为本作为商业银行改革的出发点和落脚点,发展的动力才会越来越充足,发展的路子才会越走越宽广。 以人为本,就是要坚持“教育和培训优先”的原则,提高人的综合素质。随着我国对外开放步伐的加快和金融改革的不断深入,对人才的建设提出了新的更高的要求。通常情况下银行对职工的激励方式主要是物质激励,不可否认在特定的环境和特定的时期, 物质激励机制具有重要的意义,但企业职工的积极性如果仅产生于物质财富激励的被动效果,那么这种激励就缺乏持久性。要使员工保持忠诚度,产生凝聚力和向心力,必须培育以人为本的管理理念和成熟的企业文化,鼓励和帮助干部职工自学成才,采取选派进修和深造、邀请人员来授课等方式,不断开阔干部员工的工作视野和工作思路,不断提高其工作水平和工作能力,从而达到提高人才队伍整体素质、优化人才队伍结构的目的。 以人为本,就是以人为核心,以人为基础,为人的各方面发展提供

中国农业银行私人银行业务服务营销策略研究

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/663789948.html, 中国农业银行私人银行业务服务营销策略研究 作者:孙永霖 来源:《商场现代化》2017年第03期 摘要:私人银行业务(Private Banking)是指商业银行以富人阶层客户为目标,以财富管理为核心,向社会富裕人士所提供的包含了顶级专业化的金融服务和金融产品,其业务范围涵盖财富管理、银行投资、信托等多个行业领域。改革开放以来,中国经济迅猛发展,国民财富快速积累,适逢中国商业银行处于战略转型时期,多方面条件创造了私人银行业务在中国的巨大市场。虽然国内的发展环境良好,但农行私人银行的发展存在着些许问题,面临严峻挑战。本文在借鉴国外私人银行业务发展所总结的先进经验基础上,引入市场营销学服务营销理念,通过分析中国农业银行的市场营销环境、发展现状和现阶段存在问题,结合银行营销策略、市场营销学等理论知识,研究出适合中国农业银行私人银行业务发展的服务营销策略,并给予中国其他商业银行在私人银行服务营销领域以发展启示。 关键词:中国农业银行;私人银行;服务营销 一、注重客户实际需求,制定差异化产品与服务 1.转变偏差营销理念,注重客户实际需求 中国农业银行私人银行业务发展缓慢的重要原因之一是之前长时间秉承“以产品为中心”的营销观念,与客户需求相背离。营销成功的基础在于满足顾客需求,私人银行顾名思义是“以客户需求为中心”的特定化业务,需要根据高端客户自身的实际情况、个性化财富管理需求、目标收益等具体条件,为其提供专门定制的差异化产品。国外私人银行发展迅速,广受赞誉的关键也在此,所以农行私人银行应充分分析和考虑客户的心理需求、金融需求和提高生活品位的需求(心理需求:被尊重需求,私密性需求,倾诉烦恼需求;金融需求:融资需求,资产安全需求,财富增值需求,财富传承需求;生活品味需求:爱好,收藏,精神生活等)。做到掌握客户实际状况并了解其诉求,保持与客户的联系,优化服务流程与维护客户关系。基于客户的需求研究创造出适合其的产品与服务,有助于农行私人银行快速打开国内市场。 2.制定令客户满意的差异化产品与服务 私人银行包含的服务范围非常广泛,涵盖资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询、遗产咨询和房地产咨询等,总体可以分为三大类:咨询、产品与服务。随着历史的变迁,私人银行客户对财富管理的需求也不断发生着变化,私人银行也需要根据客户需求变化来创新其产品与服务。通过了解每个客户的具体需求,将其所需服务挑选组合,研究创造出令其满意

中国农业银行简介跟背景知识(1)资料

一、专业知识选择题(不定向) 1、20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮,其发源地是() A.英国 B.法国 C.日本 D.美国 答案:D 2、按保险标的的不同,保险可分为() A.财产保险 B.原保险 C.再保险 D.人身保险 E.失业保险 答案:AD 3、非银行金融机构,主要包括() A、金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.租赁公司 E.股份公司 答案:ABCD 4、我国的综合类券商目前是集证券营销等业务于一身的经营机构。那么,这些业务主要是() A.证券承销 B.证券经纪 C.投资基金 D.证券自营 E.柜台交易 答案:ABD 5、我国境内目前设立的证券交易所有() A.上海证券交易所 B.郑州商品交易所 C.天津商品交易所 D.深圳证券交易所 E.平安交易所 答案:AD 6、我国正式被批准成为世界贸易组织成员是在() A.2001年11月 B.2001年9月 C.2001年10月 D.2001年12月 答案:A 7、全国银行间债市交易的债券品种有() A、国债 B.中央银行融资券 C.政策性金融债券 D.企业债券 E.商业银行发行的金融债券 答案:ABC 8、再保险主要包括() A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.自愿再保险 E.法定再保险 答案:DE 9、中国提出的“一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策”的观点是在哪个会议上?() A.金融稳定论坛 B.G20第二届部长会议 C.“10+3”会议 D.EMEAP 答案:D 10、以一定数量的国债为标的金融期货属于() A.外汇期货 B.利率期货 C.股票指数期货 D.国债期货 E.认股权证期货 答案:BD 11、我国加入WTO后()内,外资可设立全资保险子公司,允许向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务。 A.2年 B.5年 C.3年 D.4年 答案:B 12、债券的特点是() A.安全性 B.流动性 C.偿还性 D.收益性 E.参与性 答案:ABCD 13、国际最大的货币市场---欧洲货币市场的中心在() A.伦敦 B.巴黎 C.鹿特丹 D.柏林 答案:A 14、我国成立的四家金融资产管理公司分别是() A.中国长城资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国信达资产管理公司 D.中国华融资产管理公司 E.中国远华资产管理公司 答案:ABCD 15、一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于() A、该国宏观经济政策 B.国际形势的需要 C.世界主要硬通货的汇率 D.该国的政治需要 答案:A 16、我国现阶段收入分配的总原则是()。 A、按劳分配 B、按生产要素分配 C、效率和公平并重 D、效率优先,兼顾公平 答案:D 17、在现代经济增长理论中,哈罗德-多马模型强调()对经济增长的促进作用。 A、技术进步 B、人力资本 C、资本积累 D、自然资源 答案:C 18、下列各项中,影响企业流动比率却不影响其速动比率的因素是()。 A、企业的存货增加 B、从银行提取现金 C、偿还应付账款 D、应收账款计提坏账准备 答案:A

地方政府机构改革文献综述

有关地方政府机构改革的文献综述: 新一轮地方政府机构改革的特点与对策 【参考文献:领导科学2011年05期王振海; 刘文俭; 青岛行政学院; 青岛行政学院管理学教研部;】 根据此篇文章,与前四次改革相比,新一轮地方政府机构改革具有的鲜明时代特点: 特点一是鼓励地方因地制宜、大胆探索。在机构设置方面,中央对机构具体设置形式、名称、排序等,不统一要求上下对口,有条件的地方课加大机构整合力度,合并一些职能相同相近的部门,甚至允许一个部门对应上级几个部门。 特点二是以转变政府职能为核心。机构改革在职能定位、理顺体制、机构设置、责任界定、层级分工等各个环节,都紧紧围绕并体现政府职能转变的要求,突出强调地方政府要更好履行职责和服务于经济社会发展。 特点三是责任被提到了前所未有的高度。中央关于地方政府机构改革的意见要求,在赋予部门职权的同时,明确其承担的责任,要通过“三定”(定职责、定机构、定编制)工作,实现权责统一,有权必有责、用权受监督、违法要追究,推动责任政府建设。 特点四是首次提出机构编制备案制度个层级调剂制度。中央要求,要严格执行机构编制审批程序和备案制度。改革过程中,人员编制虽然总额不得突破现有规模,但是在同一层次内,可以根据职能的调整,对人员编制实行动态管理,实现有增有减,优化结构;如需跨层级调整必须按程序报批。这在历次地方政府机构改革是首次,是针对新一轮改革的特别创新之举,充分体现了原则性与灵活性的结合。 推进新一轮地方政府机构改革要体现: 1、城乡一体原则。地方政府机构改革应当遵从“城乡一体化”发展原则,在机构设置和职 能整合上要体现土地利用和城乡规划、城乡产业发展、城乡基础设施建设和公共服务、城乡劳动就业的统筹,以更好地促进公共资源在城乡之间均衡配置、生产要素在城乡之间自由流动,推动城乡经济社会发展融合。 2、满足需要原则。一要满足市场经济发展的需要;二满足社会发展的需要;三满足利益多 远的需要(充分考虑地方利益、地区利益、行业利益、阶层利益的平衡,既要构建合理的利益配置机制,又要防止追逐违法利益);四要满足技术发展需要(转向建设以流程为中心的流程导向型政府,整合政府资源,再造工作流程,减少管理层级,实行扁平化管理) 3、统筹兼顾原则。统筹兼顾职能设置、权利配置、府际改革(即统筹上下级政府机构改革, 以利于形成上下合力1。使得行政成本1+1<2,行政效率1+1>2)各种内外上下级关系。 1石亚军,施正文.探索推行大部制改革的几点思考[J].中国行政管理,2008(2):9-11

中国农业银行历史沿革

农业银行1951年成立以来,从国家专业银行,到国有独资商业银行,再到股份制商业银行;从最初肩负国家赋予的发展农村金融事业的神圣使命,到如今的金融市场竞争主体;从开始偏隅农村的单一市场,到现在的城乡兼顾、网点和客户遍布海内外的市场新格局,走过了一段极其不平凡的发展历程。回顾农业银行的历史,可以说,一部中国农业银行史就是一部新中国农村金融史的缩影。农业银行作为新中国农村金融事业的拓荒者,进行了无数积极的探索和实践,在不同的历史时期都为服务三农和支持经济发展做出了重要贡献。 一、改革开放前的“三起三落” (一)中国农业银行的第一次成立与撤销 1951年7月,经中央人民政府政务院批复,农业合作银行正式成立,这就是中国农业银行的前身。 农业合作银行成立后,在人民银行的统一领导下,积极发挥其职能作用,支援和促进农村经济和农业互助合作运动按照党和国家的方针政策健康发展。此时农业合作银行未设分支机构,基层的农村金融工作仍由人民银行办理。随着我国进入“组织制度建设”阶段,按照中共中央1951年12月发出的《关于实行精兵简政,增产节约,反对贪污、

反对浪费和反对官僚主义的决定》精神,中国人民银行总行精简机构,于1952年7月撤销农业合作银行,农村金融工作归中国人民银行统一领导和管理。 (二)第二次成立与撤销 1953年中共中央《关于发展农业生产合作化的决议》发布以后,农业合作化运动在各地迅速发展起来。为了进一步帮助组织全国四亿多农民,不断增加生产设备,扩大再生产,逐步完成社会主义改造,急需建立一个专门办理国家对农业的投资和办理农业的长期放款的农业银行。1955年3月,经国务院批复同意,中国农业银行成立。 农业银行第二次建立后,积极开拓极贫户贷款、国营农业贷款、农田水利贷款、贫农合作基金贷款等农村金融业务,为稳定生产、促进农业经济发展做出了积极贡献。但由于在建国后很长一段时期,人民银行同时履行了中央银行和商业银行的职能,农业银行与人民银行在业务运行中存在职能交叉、关系不顺的问题。而且两行分别设立,需大量增加机构和干部,增加基本建设和费用开支。因此,1957年4月国务院决定,将农业银行的各级机构同人民银行合并,农业银行的名义即予撤销。 (三)中国农业银行的第三次建立与撤销 “大跃进”之后,国家确定1962—1964年为贯彻大办农业、大办粮食方针和“调整、巩固、充实、提高”八字方针的国民经济调整时期。为加强农业资金的统一管理和提高农业资金的使用效益,国家决定恢复成立中国农业银行。1963年11月全国人民代表大会常务委员会第106次会议通过决议,“批准设立中国农业银行,作为国务院的直属机构”。1963年11月12日,中国农业银行总行在北京正式成立。 农业银行成立后不久即对支农资金进行了全面安排,同时建立贫下中农无息专项贷款,对农贷资金管理实行基金制,接办投资拨款监督工作,全面清理1961年以前的农

农业银行个人网银

关于农业银行报告 一、农行支持的相关业务 银行业务:存款服务、综合贷款服务、自营及代客资金业务 外汇理财、人民币理财、金融租赁、人寿保险 代客境外理财、银行卡、投资银行 汇款及外汇结算、保管箱租赁 缴费服务、代发薪服务 出国金融服务、电子银行服务 私人银行、融资业务、金融机构服务 国内支付结算、国际结算 基金相关业务、企业理财服务 人名币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代 理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理 收付款项及代理保险业务等。 外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算; 外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售 汇;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;买卖和代 理买卖股票以外的外币有价证券;代客外汇买卖;资信调 查、咨询、见证业务。 电子银行

个人网上银行:注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上 外汇宝、电子工资单查询等服务。 企业网上银行: ①智博版企业网上银行:为企业客户提供了包括账户 管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、 投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、 功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务。 ②智锐版企业网上银行:为企业客户提供了包括账户 管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能,具备功 能实用、操作简便,权限设置灵活等特点,可满足客户 日常的资金管理需求。 ③智信版企业网上银行:大大降低了网银的使用门槛, 仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、 账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验 证服务。 电话银行:具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。 掌上银行:为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、 账户管理、基金买卖、双利丰、理财产品等金融服务。 电视银行:电视银行是依托广播电视网,通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作,以遥控器作为操作工具办理各种金

中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄? 人民币活期储蓄(以下简称活期储蓄)是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构,不规定存期,储蓄机构开具存款凭证,个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要,凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取,开户时必须以人民币开户,开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算,开户时不限制币种,一折多币。一元起存,多存不限。 能为您办什么? 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存;存款、取款灵活方便;在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务;还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理? 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,交存一定金额并约定支取方式等,柜员审核无误后,签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取,每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时,可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种? 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务? 仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务? 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时,存款的货币有何规定? 必须是人民币。 友情提示

组织变革文献综述

组织变革 摘要 组织成员对变革的态度很大程度上决定了组织变革的成败,而员工对于变革的态度主要受到变革认知的影响。到目前为止,鲜有实证研究检验变革情境下员工的变革认知构成维度,即使有也只限于个案式研究,对于不同变革类型、不同性质的企业缺乏普适性;同时也鲜有文献全面探讨变革背景下的员工理性认知 (即组织变革认知)和感性情绪(即变革抵制倾向)两类变量对员工态度(组织承诺)的综合影响作用。本研究试图从企业变革背景出发,探讨员工变革认知的具体内涵,检验变革认知与组织承诺之间的因果关系,同时检验员工个体性格特 征(即变革抵制倾向)对二者关系是否具有调节作用,目的在于理清这些变量之间的关系和影响机制,为组织变革中的人力资源管理实践提供理论依据。本研究首先通过文献综述回顾了组织变革、员工的变革认知、变革抵制倾向和组织承诺的相关研究进展,在前人研究的基础上建立起变革认知影响组织承诺、变革抵制倾向作为调节变量的研究架构,采用半结构化访谈研究对研究构思进行初步检验,在杭州、温州、上海、北京、南京五个地区的变革组织中大规模发放问卷并回收有效问卷282份,通过描述性统计、因子分析、相关分析、方差分析和回归分析等统计方法对研究构思再次进行检验,最终获得了以下研究结论: (1)组织变革背景下员工的变革认知由四个维度构成,分别是对变革意义的认知、对变革操作效果的认知、对员工权益保障的认知和对变革后适应性的认知;(2)组织变革认知与组织承诺显著正相关,且组织变革认知对组织承诺有显著的预测作用。其中,对员工权益保障的认知和对变革操作效果的认知影响情感承诺;对变革意义的认知、对员工权益保障的认知和对变革后适应性的认知影响规范承诺:对员工权益保障的认知、对交革后适应性的认知和对变革操作效果的认知影响持续承诺; 关键词:组织变革变革认知组织承诺变革抵制倾向 1.1研究背景与研究意义 科学的发展、技术的进步以及经济的全球化使当今企业的经营环境与以往相比,变动更加频繁,变化更加剧烈,竞争也更加残酷。这就要求身处变革时代的企业,必须不断对自身进行变革以持续适应外部环境的变化,并在不断地变革中建立并保持自身的竞争优势,从而获得生存与发展的空间。由美国金融危机引发的全球经济危机,使得很多企业大幅裁员或出卖股份,有实力的企业趁机进行并购重组以扩大竞争优势;与其他经济体的企业相比,我国正处于社会变革与经济转型升级的关键时期,社会层面与经济层面的双重变化使得我国企业经营环境有着更大的不确定性,在改革开放不断深化、全球经济一体化的大背景下,我国企业所承受的变革压力更加明显,变革已成为我国企业经营发展过程中的常态。由于企业

新农村建设研究的文献综述文献综述

关于新农村建设研究的文献综述【摘要】:新农村建设在中共十六届五中全会召开以后,新农村建设已经成为学者研究的热点。已有的各种研究就新农村建设的发展方向,国内外发展经验与模式的比较,新农村建设的基础等方面展开了讨论。本文在概述前人有关著作和文献的基础上,进行了分析总结,并提出自己的看法。 【关键词】:新农村建设“三农问题”研究 一、前言 新中国成立之初,党和政府就提出过“建设社会主义新农村”,但是这个“新农村”是相对于旧中国的“就农村”而言的。改革开放初期党和政府又一次的提出“建设社会主义新农村”的任务,这个“新农村”是相对于改革开放前的农村。在党的十六届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》中指出,“建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务”。要按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求,坚持从各地实际出发,尊重农民意愿,扎实稳步推进新农村建设。2005年12月31日,《中国中央关于推进社会主义新农村建设的若干意见》的发表,使得新农村建设的提法引起学界的热烈关注。 在查阅相关文献资料后我发现,我国对新农村建设的研究,实质上是对“三农问题”研究的传承。可以说,新农村建设是“三农”问题研究的一个新领域和大热门。因而在原有研究的基础上,新农村建设研究也有不同主张。这些主张体现在一下几个方面: 二研究回顾 (一)、新农村建设的发展方向 新农村建设究竟新的是什么,它要建设的是一个什么样的农村?这是首要回答的问题。关于这个问题,主要有一下几种代表性的说法。 一是以“三农”问题研究专家陆学艺为代表的“改革”说。这种观点认为,建设社会主义新农村本身是一场变革,涉及农村生产力和生产关系、经济基础和上层建筑等各个方面,全面体现了新形势下农村经济、政治、文化和社会发展的

关于农业银行改革发展的调查报告

关于农业银行改革发展的调查报告 2011-08-23 10:47:46 来源:51毕业论文网浏览:91次 内容提要:作品版权:51毕业论文网https://www.wendangku.net/doc/663789948.html, 需要完整全套论文请联系本站客服定制! 关于农业银行改革发展的调查报告 内容摘要 目前,农业银行正面临着“一分、二脱、三转”的重大转折,因此,在今后3-5年内,农业银行的改革与发展规划设计的研究与探讨问题则显得极具现实意义。 从目前农业银行全系统的现实情况出发,要转换内部经营,必须重新构造农业银行的组织体制。因此笔者认为,农业银行要走出当前的经营困境,就必须以建立现代企业制度为突破口,重新构造农业银行的组织体制、强化资金管理和财务核算,确定新的业务生长点,努力拓展业务空间,以增强农业银行的竞争力。 关键词:农业银行经营管理体制现代企业制度政企不分两级法人 目录 前言 (1) 一、农行经营管理体制中存在的矛盾和问题 (2) (一)农行经营资源的配置 (2) (二)经营机制存在缺陷 (2) (三)内控手段乏力、内控制度不健全 (3) (四)农行人事制度改革、分配制度改革滞后 (3) 二、农业银行经营环境与改革现状 (4) (一)“一分二脱”既是机遇又是挑战 (4) (二)信用社由“自己人”变成了竞争对手 (4) (三)农业银行基础脆弱 (5) 二、打造农业银行核心竞争力的分析与思考 (6) (一)底蕴深厚的企业文化,是锻造核心竞争力的基础和重要保障 (6) (二)良好的机制平台,成为核心竞争力的载体 (6) (三)渠道、产品和服务是银行核心竞争力转换为生产力的关键 (7) 三、农业银行改革发展的路径探悉 (7) (一)以建立现代企业制度为突破口,重新构造农业银行的组织体制 (7) (二)强化资金管理和财务核算 (9) (三)确定新的业务生长点,努力拓展业务空间,以增强农业银行的竞争力 (10) 结尾 (12)

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