中国银行业专业人员在线教育商业银行小微金融网络培训证书课程测验考试题目-参考版

中国银行业专业人员在线教育

商业银行小微金融网络培训证书

课程测验考试题目

注：本套试题得分为77.5 分（60 分合格），内部含有不正确

选项，但能保证通过考试，请大家参考使用，错误之处，还

请包涵、指正！！！

1.减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。（ A）

A.正确

B.错误

2.有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。（ B ）

A.正确

B.错误

3.客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。（ B）

A.正确

B.错误

4.商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。（B ）

1

A.正确

B.错误

5.产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。（B ）A.正确

B.错误

6.客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资金负债。（ A）（答案不是很确定）

A.正确

B.错误

7.客户的销售收入等于其现金注入。（ B）

A.正确

B.错误

8.实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。（ A）

A.正确

B.错误

9.在实践中，小微企业贷款的贷款主体可以是自然人。（ A ）（答案不是很确定）

A.正确

B.错误

10.一般来说，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对

2

称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管

理等现象。（ A）

A.正确

B.错误

11.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规

律及授信业务风险特点，并采取何种授信管理原则？（C）A.规范化

B.标准化

C.

差别化 D.多

元化

12.影响恶劣、预计损失严重的贷款属于哪种颜色风险信号？（C ）

A.规范化

B.

标准化 C.差

别化 D.多元

化

13.下列哪项不属于小微企业的固定资产？（B）

A.生产设备

B.存货

C.企业名下的商铺

D.运货车辆

14. 当客户对银行产品不满意时，客户经理可以采取的方式不

3

包括哪一项？（D）

A.讲解

B.道歉

C.以优补劣法

D.强制性销售

15. 下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确是以下哪项？

（C）

A.想到什么说什么

B.简单问问，不深入

C.正面和侧面相结合

D.对于关键问题，客户经理只询问一次

16.下列哪项不属于激发客户需求的方法？（C ）A.引导激发

B.恐惧激发

C.保值

性激发D.利益激发

17.为了吸引小微企业客户，商业银行产品名称需要体现的特征不包括哪一项？（ C）

A.个性化

B.

创新性 C.颠

覆性 D.服务

性

4

18.目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？（B ）（答案不是很确

定）

A.12 个月

B.6 个月

C.3 个月

D.3 个月

19.下列关于信用收回的说法，不正确是哪一项？（D ）A.逾期 30 天内，电话催收或

信函催收

B.逾期 30-60 天内，上门催收

C.逾期 90 天以上，诉前财产保全或诉讼催收

D.到期前 30 天内，

电话催收或信函催收

20.关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？（ C ）（答案不是很确定）

A.贷款额不超过流动资金减去固定资产

B.二者没有关系

C.贷款额小于流动资产

D.贷款额

超过流动资产

21.下列说法中，属于高端微型企业行为特点的是哪一项？

（ D）（答案不是很确定）

A.企业资金的往来采用个人账户

B.可能会开立公司账户，有短期或长期信贷需求

C.不会使用支票及多种信用渠道

5

D.需要较复杂的金融产品和高服务质量，如代缴税、代发工资等

22.下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确是哪一项？（ D）

A.自己主观臆想

B.以客户的口述未加验证，用自己的语言告诉审贷会成员

C.陈述过程经常被问题打

断

D.根据客观事实编写

23.下列哪项是信贷调查中的错误行为？（A ）

A.客户经理没有查阅借款人公司的公司章程

B.客户经理坚持看借款人的房产证

C.客户经理去担保人家里核实相关情况

D.客户经理核实借款人的抵押品

24.下列哪项不属于银监会提出的小微企业金融服务工作目标？（ D）

A.小微企业贷款户数不低于上年同期户数

B.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平

C.小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速

D.小微企业的贷款增量不低于各项贷款平均增量

25. 任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？（ D ）

A.资金、负债和所有者权益

B.资产、负债和盈利

6

C.资产、盈利和所有者权益

D.资产、负债和所有者权益

26.一般来说，小微企业主挪用贷款属于哪类风险信号？（C ）A.没有风险

B.中等风险信号

C.重

大风险信号 D.一般风

险信号

27.客户经营亏损如果增加多少比例以上，商业银行可行使不安抗辩权？（ C）（答案不是很确定）

A.20%

B.10%

C.40%

D.30$

28.下列哪项不一定会引起客户的现金流出？（ D ）（答案不是很确定）

A.现金采购

B.购买固定资产

C.偿

还债务

D.亏损

29.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的报表，以下哪个报表不能作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据？（ A）（答案不是很确定）

7

A.业务状况表

B.资产负债表

C.资产减值准备明细表

D.现金流量表

30.客户经理在激发小微客户需求时，已下哪种类型不属于利益激发方式？（ A）

A.恐惧激发

B.便

利激发C.安全激

发D.收益激发

31.用作贷款抵押的土地如果闲置超过两年，其结果是下列哪一项？（ D ）

A.借款人可将土地转让

B.继续抵

押有效

C.被当地政府有偿收回

D.被当地

政府无偿收回

32.放款审核是以什么为中心来进行审核的？（ B）（答案不是很确定）

A.贷款目的

B.信贷管理制度

C.借

款合同

D.信贷批复

8

33.下列哪项不属于小微企业的短期负债？（C ）A.应交税金

B.应付账款

C.现金

D.应付工资

34.下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？（A）A.集中

B.计划性不强

C.零散

D.小规模

35.下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？（D ）

A.违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至

遭受损失

B.在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度

C.在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动

D.对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答

36.以下哪项不属于小微客户的现金注入？（D ）

A.收到应收账款

B.现金销售收入

C.收到预收款

9

D.预付货款

37.客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪种做法是错误的？（ D）

A.请客户提供尽可能详细的资料

B.客户在忙，

就稍等片刻

C.向客户表示严格保密客户的信息

D. 客户供应商在场的情况下，客户经理与客户讨论贷款事宜

38.客户经理在对小微客户进行产品介绍时，下列说法不正确的是哪一项？（ C）

A.先了解客户的情况，根据客户需求选择产品

B.介绍产品时要说

明给客户带来的收益

C.与客户接触后立刻介绍产品

D.介绍产品时保用简单易懂的语言，高度概括亮点

39.下列关于小微企业特征的表述，不正确的是哪一项？（ A）A.有正规的财务报表

B.经营人员缺乏完备的财务知识

C.经营人员融资经验少

D.通常没有健全的法人治理结构

40. 商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？（A）

A.客户经理制

B.外包制度

10

C.团队制度

D.专管员制度

41. 如果客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也确实提

供了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？（ D ）（答案不是很确定）

A.客户实际权益小于应有权益

B.客户实际权益大于应有权益

C.客户实际权益和应有权益无法比较

D.客户实际权益约等于应有权益

42.以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？（B）

A.《流动资金贷款管理暂行办法》

B.《授信工作

尽职指引》

C.《固定资产贷款管理暂行办法》

D.《个人贷款

管理暂行办法》

43.客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发现其实际权

益小于应有权益，可能的原因不包括以下哪一项？（ D）（答案不是很确定）

A.企业实际收入低

B.客户

隐藏了负债

C.部分利润可能用于生意之外的其他开支

D.客户隐藏了部

分现金或存款

11

44.客户经理对信贷资金账户进行监管的工作不包括以下哪些内容？（ A）（答案不是很确定）

A.企业财务报表分析

B.支付

审核

C.借款人在银行账户资金定期监测

D.用后监督

45.客户经理在实地调查中，一般要实行几人调查原则？（ A）A.双人

B.四人

C.三人

D.一人

46.推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？（D ）

A.互联网发展

B.市场需求

C.银行竞争

D.银行资本金不足

47.在资产负债表中，预收款属于下列哪一项？（C ）A.利润

B.资产

C.负债

D.权益

48.下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？（D ）（答案不是

12

很确定）

A.对信贷决策没有影响

B.信贷决策的参与依据

C.参信贷决策有一定的影响

D.信贷决策的主要依据

49.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。某商业银行对借款人应该进行受托支付但未进行的，银行可能承担的风险不包括哪一种？（ B）（答案不是很确定）

A.信贷损失风险

B.银

行声誉风险C.流动性

风险D.监管处罚风险

50.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发［ 2007 ］

53 号），下列哪一项不是划分小企业的标准？（B）

A.企业资产总额≤ 1000 万元

B.企业利润 100 万元以上

C.单户授信总额≤ 500 万元

D.企业年销售额≤ 3000 万元

51.下列关于商业银行“实贷实付”的说法，正确是哪些？（ABCDE ）（答案不是

很确定）

A.满足有效信贷资金需求是根本目的

13

B.在银行开立账户是基本条件

C.按进度发放贷款是基本要求

D.交易合同是执行依据

E.受托支付是基本手段

52. 客户经理在对客户的保证人进行调查时，下列表述正确的

包括哪些？（ ABCDE ）（答案不是很确定）

A.了解保证人与客户的关系

B.与保证人的约见地点选在保证人的家中或其工作场所

C.了解保证人的工作情况

D.询问保证人关于客户的信息

E.告知保证人连带保证的责任和义务

53. 商业银行按照区域划分小微企业客户，通常可划分为哪几

类？（ ABDE ）（答案不是很确定）

A.国际小微客户

B.镇区小微客户

C.个体工商户

D.城市小微客户

E.乡村小微客户

54.某小微企业的贷款逾期后，该商业银行可以采取下列哪些贷后管理措施？（ ABCDE ）

A.重新分析借款人的还款能力和意愿

B.要求担保人

代偿

14

C.扣查借款人资产

D.查封借款人的存货

E.查封借款人的应收账款

55.下列关于客户经理营销方法的描述，正确的是哪些？（AB ）A.陌生破冰时聊客户喜欢的话

题

B.提升吸引力时聊自己擅长的事情

C.用客户无法理解的专业术语介绍产品

D.一味跟着客户

的思维走

E.直接推存产品

56.客户经理在做信贷调查时，获取贷款信息的方式包括哪些？（ABCED ）

A.向第三方调查

B.口

头信息

C.公开信息

D.申请人提供的书面资料

E.实地盘

查

57.下列哪些凭证只属于第三方凭证，而不属于权威第三方凭证？（ CDE ）

A.租房合同

B.代理

合同C.上游订单D.

下游收货单

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E.银行流水账单

58. 在小微企业信贷风险管理和交叉验证过程中，网络系统验证包括以下哪些？（ABCDE ）

A.政府主管部门系统

B.本行信贷管理系统和DT 平台

C.人行征信系统

D.银行协会系统

E.全国企业信用信息公示系统

59.商业银行面向小微企业客户的金融产品主要包括哪几类？（ABCD ）

A.贷款

B.理财

C.结算

D.国际业务

E.存款

60.客户经理在向小微企业客户营销产品时，通常采用的切入技巧有哪些？（ ABCDE ）（答案不是很确定）

A.收益产品切入

B.亮

点产品切入 C.易点切

入

D.悬念产品切入

E.需

求点切入

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计算机网络安全实训

中兴通信学院2019-2020学年一学期实训Linux操作系统实训教案 教学时数：实训 8 课时 课程名称：计算机网络安全 实训班级：计网1701 任课教师：杨碎明 教研室主任：孙文高 实训一服务质量（QOS）

一、2019年4月22日，星期一，第二节。 二、地点：组网实验室B507。 三、实训目的。 （1）、了解Qos的产生原因； （2）、了解Qos的服务模型和技术分类； （3）、理解思科Qos配置模型； （4）、理解MOC的整个管理过程； （5）、理解IP优先级，TOS和DSCP三者的区别和联系; 四、实训内容与要求。 1、分类配置命令 分类配置时需要用到的命令如下： 创建用于分类的ACL： Router（config）#access-list access-list-number {deny|permit} 创建分类映射： Router（config）# 设置对哪些网络数据进行分类映射： 2、策略映射配置 常用的策略配置命令如下： 创建策略映射：Router(config)#policy-map policy-map-name 指定流分类：Router(config-pmap)#class {class-map-name|class-default} 设置分类数据包Qos标签：Router(config-polocy-map-c)#set [ iplprecedence] 进入QOS应用接口：Router(config)#interface interface-name 应用策略映射：Router(config)#service-policy {input|output} policy policy-name 3、自定义队列（CQ）配置 要求：通过对路由器R0的配置，实现R0对网络中的OSPF协议数据优先输出，HTTP协议次之，FTP最末。 实验拓扑图如下：

浅谈商业银行个人金融业务的发展

内容摘要 个人金融业务是相对于公司或批发业务而言，一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财服务、委托代理、电子银行等诸多领域的金融业务。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。当前，由于我国社会主义市场经济的发展，城乡居民收入的提高，科技技术的飞速发展，个人计算机、网络工具和通讯设施的广泛应用，大大提高了个人获得信息和处理数据的数量和速度，使得个人金融需求不断增长，同时个人金融业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。为适应这一趋势，商业银行必须树立现代经营理念，强化营销，利用自身优势，努力扩大个人优质客户群体，积极创新个人金融业务，推动专业化服务，加强人才培养，并建立健全管理考核机制，以适应个人金融业务发展需要，推动个人金融业务加快发展。 写作提纲 一、现状——个人金融业务有待大力开发 （一）“微利时代”的传统银行业必须寻求创新点。（二）我国开办个人金融业务的主客观条件已经具备。 二、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 （一）个人金融业务发展的市场环境还不够成熟。 （二）市场定位和客户关系管理跟不上竞争需要，技术手段落后。 （三）金融产品引进创新存在着不足方面。1、金融产品引进性创新脱离实际。 2、缺乏科学的市场细分和合理确定目标客户。 （四）商业银行缺乏高素质的个人金融业务管理人员。 三、促进商业银行个人金融业务发展的对策与建议（一）树立个人金融业务的现代经营理念。1、确立以客户为中心的经营理念。2、树立质量和效益观念。 3、建立以市场为导向的考核机制的激励化。 4、加快培养高素质的理财员。 5、个人金融业务的科技化。（二）强力推进个人金融业务的创新。1、制度创新。2、产品创新。3、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化。4、积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用。 5、风险管理创新。 （三）实施品牌营销战略和强化营销手段。1、建立和完善以客户为中心的营销体系。 2、细分市场，竞争优质客户，建立客户关系管理体系。 3、不断调整和创新产品结构，实施品牌管理。 4、整合营销渠道，增强营销能力。

现阶段我国商业银行的金融风险与防范

现阶段我国商业银行的金融风险与防范 摘要：金融的全球化成为近年来发展的大趋势。在这种新经济的背景下，国际金融业全球化的发展也就成为必然，这种趋势既促进了国际金融的极大发展，也加大了金融风险的范围。在世界经济全球化、一体化的经济背景下，我国银行如同世界金融机构一样面临着新的挑战，我国银行不仅面临着来自各方面的竞争压力，而且自身存在着积聚大量不良信贷资产的严重问题，这将会成为引发我国银行金融风险的一个根本原因。本文首先把商业银行的金融风险与防范看作是一个制度或者制度框架，在这样的认识基础上，分析商业银行金融风险的现状和成因，探索金融风险的一般规律性，寻找加强金融监管，保证金融的良胜运行对策方略。关键词：商业银行，金融风险，金融监管，防范 1 研究背景 1.1金融全球化过程导致银行风险增加 金融的全球化成为近年来发展的大趋势。在这种新经济的背景下，国际金融业全球化的发展也就成为必然。新兴金融市场的兴起和发展打破了原有的旧格局，使国际金融市场逐步扩展到全球许多 国家和地区。国际金融机构(包括商业银行，投资银行和各类保险公司)在全球大量设立分支机构，形成全球性业务网络[ 1]。同时，互联网的运用克服了不同地区之间时差的障碍，使国际市场的交易一体化。这种趋势既促进了国际金融的极大发展，也加大了金融风险的范围。出现债务的可能性大大增加，而国际金融组织面对巨大的国际资本流动，越来越显得力量不足，无法进行协调，防范国际金融危机的手段显得特别脆弱。国际金融炒作活动，进一步加剧着国际金融市场的动荡。 由于金融全球化的发展，市场之间传播敏感度的增强，使得一个市场的变化会迅速地传导给另一个市场，金融风险因素变得更加复杂 ，某一经济现象会在世界不同地区、不同金融市场之间进行传导，并形成连锁反应，风险产生的可能性更加突出。由于国际资本流动，特别是金融市场固有的投机性，对一国的金融市场的冲击力和破坏性也越来越明显，进而波及到整个世界经济，使各国的经济发展都不同程度 地受到影响。例如：自90年代以来，1994年墨西哥发生的金融危机，1995年12月巴林银行的倒闭，1997年发生的东南亚金融危机等，都对世界各国的经济发展造成了损失。这些也充分暴露了金融市场国际化、一体化的过程中，金融风险加剧。 1.2我国银行如同世界金融机构一样面临着新的挑战 在世界经济全球化、一体化的经济背景下，我国银行如同世界金融机构一样面临

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题： （一）盈利模式比较单一，传统业务占主导 长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。

网络安全实训任务

项目一：网络扫描 实验目的： 网络扫描是对整个目标网络或单台主机进行全面、快速、准确的获取信息的必要手段。通过网络扫描发现对方，获取对方的信息是进行网络攻防的前提。通过该实验使学生了解网络扫描的内容，通过主机漏洞扫描发现目标主机存在的漏洞，通过端口扫描发现目标主机的开放端口和服务，通过操作系统类型扫描判断目标主机的操作系统类型。 通过该实验，了解网络扫描的作用，掌握主机漏洞扫描、端口扫描、操作系统类型扫描软件的使用的方法，能够通过网络扫描发现对方的信息和是否存在漏洞。要求能够综合使用以上的方法来获取目标主机的信息。 实验要求： 基本要求了解网络扫描的作用，掌握主机漏洞扫描、端口扫描、操作系统类型扫描软件的使用的方法，能够通过网络扫描发现对方的信息和是否存在漏洞，利用WinPcap 驱动接口设计并实现局域网主机的MAC 扫描程序等。提高要求能够进行服务伪装和端口伪装实现扫描欺骗等。 实验步骤： 1）在网络上建立两台虚拟机，在两台虚拟机上配置两个在同一网段内的ＩＰ地址。 2）把扫描软件X-Scan复制粘贴到一台主机上，当打开该软件时，页面中间会出现该软件的介绍和使用说明 3）在软件的工具栏中有“设置”选项，可以进行一系列的配置扫描参数，在坚持范围中可以添加要指定的ＩＰ地址，和全局配置以及插件配置。

其中会显示出检测的结果，主机列表，扫描时间和主机分析等。 5）将namp 扫描软件复制到硬盘分区，然后在系统命令提示符下进入nmap 目录，使用命令namp -h 可以查看nmap 命令的所有参数及描述。要使用namp 必须先安装WinPcap 驱动。 6）使用如下命令扫描目标主机的操作系统：nmap -O 192.168.10.100，扫描结果如下图所示。 从中可以看到目标主机的开放端口及操作系统类型。

开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_

毕业论文（设计）开题报告 题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告

一、课题的背景和意义 个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。 随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。随着财富的快速增长，人们对个人资产管理需求的增加，并开始寻求资产保值增值的有效途径。根据一项全国性调查显示，目前中国有74%人对个人金融服务感兴趣，41%的人表示对个人理财的需要。上述数字显示，个人金融管理业务的时代已经到来。经过近10年的发展，我国的个人金融服务在质量和数量上取得了很大的进步，但其发展面临的问题仍然突出。

商业银行八大风险

八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险 一、信用风险 1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。 2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。 ①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。 ②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。 3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。 二、市场风险 1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。

2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。 3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系 ②营造良好的市场风险管理文化 ③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合 三、操作风险 1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。 2.形成原因：①公司治理结构不健全。一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。二是内部制衡机制不完善。三是存在“内部人”控制现象。由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。四是内部控制能力逐级衰减。 ②内控制度建设尚不完备。一是没有形成系统的内部控制制度，控制不足与控制分散并存，业务开拓与内控制度建设缺乏同步性，特别是新业务的开展缺乏必要的制度保障，风险较大。二是内控制度的整体性不够。对所属分支机构控制不力，对决策管理层缺乏有效的监督。

中级经济师基础第二十章商业银行与金融市场习题

第二十章商业银行与金融市场 一、单项选择题 1、存款保险基金的来源不包括（）。 A、投保机构交纳的保费 B、存款人的存款 C、在投保机构清算中分配的财产 D、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 2、由商业银行和其他金融机构为了吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证是（）。 A、普通股股票 B、证券投资基金 C、银行承兑汇票 D、大额可转让定期存单 3、某甲与所供职的公司签订合同，该合同规定：某甲每月支付100元，当其在公司工作满三年后，从第四年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易是（）交易。 A、金融期权 B、金融期货 C、投资基金 D、货币掉期 4、提出有效市场假说的是（）。 A、凯恩斯 B、弗里德曼 C、格兰杰 D、法玛 5、美国经济学家法玛认为，如果有关证券的历史资料不影响证券价格的变动，则证券市场达到（）。 A、弱型效率 B、半强型效率 C、半弱型效率 D、强型效率 6、采用单一银行制模式的典型国家是（）。 A、美国 B、中国 C、英国 D、法国 7、商业银行的下列业务中，属于资产业务的是（）。 A、吸收存款 B、票据贴现 C、发行金融债券 D、同业拆借 8、银行组织资金主要来源于（）。 A、吸收存款

B、再贴现 C、发行债券 D、同业拆借 9、某企业为更新改造设备而进行的贷款属于（）。 A、资本贷款 B、商业贷款 C、消费贷款 D、担保贷款 10、商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务称为商业银行的（）。 A、资产业务 B、负债业务 C、投资业务 D、中间业务 11、下列金融机构中，以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代的是（）。 A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行 二、多项选择题 1、根据我国的《存款保险条例》，被保险的存款包括（）。 A、外币存款 B、人民币存款 C、金融机构的同业存款 D、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款 E、中资银行海外分支机构的存款 2、同业拆借市场的特点有（）。 A、期限短 B、交易方便 C、流动性高 D、利率敏感性强 E、收入免税 3、下列属于短期政府债券特点的有（）。 A、面额大 B、不记名 C、流动性强 D、收入免税 E、违约风险小 4、商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（）。

《网络安全技术项目实训》实习报告

《网络安全技术项目实训》 实习报告

一、实训要求 序号实训任务 1 PGP软件的应用 2 扫描的原理以及扫描工具的使用 3 防火墙的安装和应用 4 数据的备份和恢复GHOST 5 远程控制的原理以及远程控制软件的使用（木马） 二、实训环境 硬件：CPU：Intel E7500 内存：4GB 硬盘：SATA-500GB 显示器：17寸LED 显卡：9500GT U盘：自备软件：WindowsXP、Office2003、PGP、GHOST、远程控制软件 三、实训内容 1. 数据加密软件的使用 （1）PGP软件的功能包括数字签名、消息认证、消息加密、数据压缩、邮件兼容和数据分段。安装时先安装英文版，再安装中文版，重启后使用，可以进行密钥管理、剪贴板信息加解密、当前窗口信息加解密、文件加解密和对磁盘的加密。 （2）加密文件。在桌面新建一个文本文档，右击选择“PGP”中的“加密”，该文档就生成加密后的文件，直接打开后是一些乱码。 （3）导出密钥。打开PGPKeys，在菜单栏中选择“密钥”→“导出”，设置保存位置，即可导出自己的公钥和密钥。

2.DDOS攻击 （1）Sniffer可以监视网络状态、数据流动情况以及网络上传输的信息。先安装英文版再安装中文版，重启后可使用。 （2）打开界面开始捕获数据包，它会以不同形式说明捕获到的信息。 捕获完之后，选择“解码”选项，可看到主机通过协议发送或接受到的信息。 选择“矩阵”选项，可看到主机各协议下的数据连接情况，线越粗代表数据传输越紧密。 选择“主机列表”，可看到主机各协议下发送和接受的数据包情况。

选择“protocol dist.”可查看主机不同协议的分布情况。 （3）X-Scan-v3.3-cn属于漏洞扫描工具，它首先探测存活主机，进行端口扫描，通过对探测相应数据包的分析判断是否存在漏洞。 （4）打开软件，在“设置”中设置参数，开始扫描。 扫描完成后显示检测结果，发现1个漏洞并提出一些警告和提示，并进行分析和提出解决方案。

我国商业资料银行个人理财业务发展现状

浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。

商业银行金融资产风险分类暂行办法最新.doc

商业银行金融资产风险分类暂行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条【法律依据】为促进商业银行准确评估信用风险，真实反映金融资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条【适用范围】本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。 第三条【分类资产】商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险的，应比照表内资产相关要求开展风险分类。 第四条【风险分类定义】本办法所称风险分类是指商业银行按照风险程度将金融资产划分为不同档次的行为。 第五条【分类原则】商业银行应按照以下原则进行风险分类：

（一）真实性原则。风险分类应真实、准确地反映金融资产风险水平。 （二）及时性原则。按照债务人履约能力以及金融资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。 （三）审慎性原则。金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。 （四）独立性原则。金融资产风险分类结果取决于商业银行在依法依规前提下的独立判断，不受其他因素影响。 第二章风险分类 第六条【五级分类】金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。 （一）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付，资产未出现信用减值迹象。 （二）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益，且资产未发生信用减值。

（三）次级类：债务人依靠其正常收入无法足额偿付本金、利息或收益，资产已经发生信用减值。 （四）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，资产已显著信用减值。 （五）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。 前款所称信用减值指根据所适用的会计准则,因债务人信用状况恶化导致的资产估值向下调整。 第七条【非零售资产】商业银行对非零售资产开展风险分类时，应以评估债务人履约能力为中心，重点考查债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。对于债务人为企业集团成员的，其债务被分为不良并不必然导致其他成员也被分为不良，但商业银行应及时启动评估程序，审慎评估该成员对其他成员的影响，并根据评估结果决定是否调整其他成员债权的风险分类。 商业银行对非零售债务人在本行的债权5%以上被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。 第八条【零售资产】商业银行对零售资产开展

计算机网络安全实训范文

网络信息安全实训

计算机网络信息安全实训”是高等教育自学考试计算机网络专业（独立本科段）考试计划规定必考的一门实践课程。本课程的目的主要是帮助学生掌握计算机网络安全技术的基本原理，网络安全管理的方法和常用网络安全工具软件的使用方法，增强学生解决实际问题的能力。本课程要在“计算机网络原理”、“网络操作系统”、“计算机网络管理”、“网络工程”、“互联网及其应用”、“计算机网络安全”课程之后开设。

目录 实训一古典加密算法....................................................... 错误！未定义书签。实训二PGP、GnnPG加密软件....................................... 错误！未定义书签。实训三杀毒软件的使用 ................................................... 错误！未定义书签。实训四个人防火墙配置 ................................................... 错误！未定义书签。实训五常用网络服务与网络命令...................................... 错误！未定义书签。实训六抓包软件.............................................................. 错误！未定义书签。实训七端口扫描软件nmap ............................................. 错误！未定义书签。实训八入侵检测软件Snort .............................................. 错误！未定义书签。实训九网络安全检测评估系统—Internet Scanner 、Nessus错误！未定义书签。 实训十Windows安全模板配置........................................ 错误！未定义书签。实训十一数据恢复技术 ................................................... 错误！未定义书签。实训十二系统测试软件Sandra和优化大师 ..................... 错误！未定义书签。参考文献.......................................................................... 错误！未定义书签。

我国商业银行防范外部金融风险的措施

一、美国次级贷危机产生的缘由 美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime)及“优惠级”（Prime)是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%?3%。次级债务的固定期限不低于5年。除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。美国次级贷原本只是普通的银行和住房人之间的借贷现象，为刺激不景气的消费，尤其是房地产业，美国银行业放松信贷管制，把钱借给了那些没有还贷能力的人们。无论从哪个角度来说， 这也只是银行借贷中的问题，不过这种金融行为被包装为产品出售，穿上了金融衍生工具的外衣，性质就完全两样了。当一项金融产品进入资本市场自由交易之后，如果没有建立相应的制度，使之能够完全公开透明地受到市场的监督，人们只能“盲人摸象”谁也看不到产品流程了。由美国次级贷风波造成的资金流动性短缺扩散到全球后，欧洲央行紧急给流动性短缺的银行注资，也只是一些银行流动性短缺的时候才发现问题的严重性，全球如今吞食的只是“次级贷”变为金融衍生品进入市场后的最终“成果”。从2001年以来美国次级抵押贷款的发放量逐年上升（图1)，这样在次级抵押贷款资产证券化过程中（图2), 就加大了风险。 在许多人无法还贷的情况下，危机就爆发了。银行的资金缺乏，严重影响其流动性。同时由于是市场上大多数人无法还贷，即使银行把房屋拿来拍卖，也没有购买者了，这样越积越多的情况下，房贷金融机构不得不倒闭。从而又影响了银行的贷款，居民对银行的信用降低，出现挤兑现象。世界许多金融机构对美国这样的金融衍生产品进行了投资，在危机爆发时，严重影响了银行的流动性，丁?是通过银行把这样的危机带入了欧洲和亚洲以及世界其他的市场，于是形成了一场世界性的危机。二、美国次级贷危机的影响 (一）对世界经济的影响 对于美国“次级贷”的影响几何，其能量传递会在何时消散，都有待进一步观察。最近卷入风潮的国家越来越多，受牵连的证券市场也越来越多，已经有经济学家和金融专家提示：要注意全球金融危机的出现。首先，对丁?爆发源头美国来说，受次级贷危机的影响，美国经济己经陷入整体下滑状态，进入一个新的调整期。美国一些大型的金融集团，如花旗等也大量裁员，来缓解次级贷危机的影响。美国居民的整体消费水平大大下降，特别是对房地产的影响。世界经济已经陷入次级贷危机影响之中，大多数国家的外汇储备中以美元计价的占大多数，这样许多国家的外汇储备大量缩水。欧洲地区的经济也放慢了增长的步伐。世界主要的股票市场出现了下跌趋势。一些银行因为挤兑风波而被政府托管，巴黎银行经过政府的几次大量注资依然没有从次级贷危机中走出来。亚洲等其他地区的影响相对来说要小点，主要是这些地区市场和美国的联系没有欧洲市场那么紧密。其次这些地区的投资理念相对比较保守，对于新兴的金融衍生产品持谨慎的态度投资。 (二）对我国商业银行的影响

商业银行与金融市场

单选题 1、下列关于商业银行和中央银行的表述中，正确的是()。（7.69 分） A 都能对工商企业发放贷款 B 都追求利润最大化 ? C 商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D 商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 正确答案:C 2、商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。（7.69 分） A 支付中介 ? B 信用中介

C 信用创造 D 货币创造 正确答案:B 3、单一银行制下的商业银行只有一个单独的银行机构，不设分支机构。比较典型的采用单一银行制模式的国家是()。（7.69 分） A 英国 B 日本 C 中国 ? D 美国 正确答案:D 4、目前，世界各国的商业银行一般都采用的银行组织形式是()。（7.69 分）

A 单一银行制 ? B 总分行制 C 专业化银行制 D 综合化银行制 正确答案:B 5、商业银行的自有资金来源不包括()。（7.69 分） A 股本 B 公积金 C 未分配利润

D 发行金融债券 正确答案:D 6、商业银行向除吸收存款以外的其他渠道借入款项的目的是()。（7.69 分） A 提高资产充足率 B 防范风险 C 增加盈利性 ? D 补充短期内银行头寸的不足 正确答案:D 7、商业银行获得收益的主要业务活动是()。（7.69 分） A 负债业务

B 资产业务 C 中间业务 D 结算业务 正确答案:B 多选题 1、商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在()。（7.69 分） A 是否以盈利为目的 B 是否经营完全的信用业务 C 经营范围的宽窄 D

网络空间安全实训题与讲解

训测二1-1 在服务器场景 CentOS5.5上通过Linux命令行开启mysql服务，并将开启该服务命令字符串作为flag值提交： service mysqld start 训测二1-2 在服务器场景 CentOS5.5上进入mysql 删除user表中host为127.0.0.1 的用户，查询剩下用户记录，把查询结果倒数第二条记录的host字段值作为flag值提交：localhost 训测二1-3在服务器场景 CentOS5.5上进入mysql （使用grant语句）添加一个用户test 密码为，它的host为172.19.5.100 ，并赋予所有权限，将所输入代码作为flag值提交：grant all privileges ON *.* TO ‘test’@’172.19.5.100’identified by ‘’with grant option; 训测二1-4在服务器场景 CentOS5.5上进入mysql 的配置文件，限制最大连接数为2，并将mysql的配置文件路径F1，及其增加的一行F2作为flag值提交：格式为（F1|F2） (/etc/https://www.wendangku.net/doc/6412729322.html,f|max_user_connections=2) 训测二1-5在服务器场景 CentOS5.5上进入mysql 的配置文件,使其他主机不能远程连接数据库F1，并禁止对本地文件存取F2，将其增加行作为Flag值提交：格式为{F1|F2} {skip-networking|set-variable=local-infile=0} 训测二1-6在服务器场景 CentOS5.5上进入mysql 的配置文件, 启动项加固，使访问能被审计，并将日志其路径作为flag值提交。 /usr/local/mysql/log/mysql.log 训测二1-7在服务器场景 CentOS5.5上开启http服务，其配置文件的路径作为flag值提交： /etc/httpd/conf/httpd.conf 训测二1-8在服务器场景 CentOS5.5上进入httpd配置文件，将网站发布目录作为flag 值提交:/var/ 训测二1-9在服务器场景 CentOS5.5上进入httpd配置文件修改代码使其在出现错误页的时候不显示服务器操作系统的名称。将修改后的一行代码作为flag值提交：ServerTokens Prod 训测二1-10在服务器场景 CentOS5.5上进入httpd配置文件修改代码使其不回显apache 版本信息。将修改后的代码作为flag值提交：ServerSignature Off 训测二1-11用渗透平台nmap 扫描靶机CentOS5.5 将其apache版本信息作为flag提交。Apache httpd 2.2.3 ((CentOS)) 训测二2-1在服务器场景Windows2003上对sqlserver2000进行 sp4补丁安装，重启。将其补丁的文件夹名字F1和增加的端口号（用 netstat -an查询）F2作为flag值提交：格式为：F1|F2 SQL2KSP4|1433 训测二2-2在服务器场景 Windows2003上进入sqlserver2000 服务器使用存储过程添加系统用户njcx。将其输入代码作为flag值提交： exec master.dbo.xp_cmdshell ‘net user njcx /add’ 训测二2-3在服务器场景Windows2003上关闭xp_cmdshell服务，将其关闭的代码作为flag值提交： exec sp_dropextendedproc 'xp_cmdshell' 训测二2-4在服务器场景Windows2003 上开启xp_cmdshell 服务，将其开启的代码作为flag值提交： exec sp_addextendedproc xp_cmdshell,'xplog70.dll' 训测二2-5在服务器场景 Windows2003上使用netstat –an 查看端口，并将http有关的一行作为flag值提交：

我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策毕业论文 - 副本

序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月

我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策

The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures

关于商业银行金融市场业务发展的思考

关于商业银行金融市场业务发展的思考 2009年3月，国务院审议并原则通过关于上海建设国际金融中心和国际航运中心的意见，提出到2020年将上海基本建成与中国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。国际金融中心的建设，给在沪商业银行特别是上海本地法人银行金融市场业务发展带来了难得的历史机遇，当然也带来了新的挑战。 国际金融中心与银行金融市场业务 上海国际金融中心的核心任务是金融市场体系建设。从其外延来看，上海要成为金融机构集聚的中心，形成具有国际竞争力和行业影响力的金融机构为主体、各类金融机构共同发展的金融机构体系，核心在于提高上海金融机构的竞争力。从其内涵来看，是上海各类金融市场广度和深度的不断延伸，形成国内外投资者共同参与、国际化程度较高，交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系，核心在于掌握金融产品特别是人民币产品的定价权。 商业银行作为金融市场的参与主体，在我国国际金融中心建设和金融市场发展过程中发挥着主导作用。欧美金融市场的发展经验表明，随着金融管制的放松和交易成本的降低，商业银行依靠存款来发放贷款的固有盈利模式开始逐渐弱化，传统存贷款产品不断受到公司股票、私人养老金、共同基金、私人信托投资和私人人寿保险等新产品的挑战。近几年，随着金融改革开放的不断深化，金融市场业务在银行的规模、收入贡献稳步提升，金融市场业务部门从传统的资金调剂部门，日益成为各大银行的资金营运平台、资产负债管理平台、金融产品创新平台和新的利润创造中心。 商业银行金融市场业务面临的新机遇 金融市场业务发展的政策机遇 国务院正式批复上海建设国际金融中心之后，上海市政府随即成立了上海市推进上海国际金融中心建设领导小组，连续下发《上海市人民政府关于推进国务院关于推进加快上海发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心意见的实施意见》、《上海市人民政府关于印发上海市集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》等一系列通知和规定，上海市人民代表大会常务委员会也于2009年6月份通过了《上海市推进国际金融中心建设条例》，在地方立法层面形成上海推进国际金融中心建设的纲领性文件。纵观上海市政府推出的各项政策，金融市场体系建设是今后金融中心建设的核心任务，围绕金融市场体系建设在上海金融机构发展和金融产品创新的“先行先试”给银行金融市场业务发展提供了广阔的政策空间。 金融市场业务拓展的市场机遇 上海国际金融中心建设的核心任务是，不断拓展金融市场的广度和深度，形成比较发达的多功能、多层次的金融市场体系。根据上海市政府的工作计划，今后将争取在上海建立全国票据集中交换中心、信贷转让市场、信托资产转让等市场；在债券市场计划推进上市商业银行进入上海证券交易所债券市场试点，促进银行间债券市场与交易所债券市场在投资者、交易品种、登记托管等方面的互联互通；在期货市场考虑引入合格机构投资者等一些安排。这些金融市场体系的建