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人行个人信用报告解读

一、概述 (1)

(一)个人信用报告综述 (1)

(二)个人信用报告结构 (1)

1.信用报告头 (2)

2.信用报告主体 (2)

3.信用报告说明 (2)

(三)个人信用报告版本 (2)

(四)信用报告形成规则 (3)

二、各模块详细解读 (4)

(一)个人基本信息 (4)

1.个人身份信息 (4)

2.居住信息 (5)

3.职业信息 (5)

(二)信用交易信息 (5)

1.信用汇总信息 (5)

2.信用明细信息 (7)

(三)特殊交易 (13)

(四)特别记录 (13)

(五)本人声明 (13)

(六)查询记录 (14)

一、概述

(一)个人信用报告综述

个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。

(二)个人信用报告结构

个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。

1.信用报告头

信用报告头主要包括报告编号、报告时间、查询信息等内容。

2.信用报告主体

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

●基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项

包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据

项。

●信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映

了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段

包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信

息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为

他人贷款担保明细信息九个子段。

●特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展

期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。

●特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息），

如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。

●本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

●查询记录显示何人（或机构）在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。

3.信用报告说明

信用报告说明是对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。

(三)个人信用报告版本

一般情况下，个人信用信息基础数据库系统提供的信用报告版本为银行标准版。同时，为适应不同的查询目的，系统也提供了信用报告用户自定义版。

1.银行标准版

银行标准版是包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有子段。用户默认情况下得到的是个人信用报告银行标准版。

2.用户自定义版

用户自定义版是用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。

在用户自定义版中商业银行常用的几个版本包括贷款定制版、信用卡定制版和汇总信息定制版。

●贷款定制版是专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和

信用卡明细信息。

●信用卡定制版是专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相比不包含贷款汇总信息

和贷款明细信息。

●汇总信息定制版的信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信

息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。

备注：随着业务发展的需要，信用报告版本会做进一步修改完善

(四)信用报告形成规则

1.信息获取时间是系统获取该信息的时间，反映个人信用报告信息的可参考性。

2.个人身份信息，选择数据报送机构上报的信息中获取时间最新的一条进行显示。

3.居住信息最多显示最新获取到的5条不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不

同，按照信息获取时间由新到旧排序。

4.职业信息最多显示最新获取到的5条不同的信息。不同的信息是指工作单位名称不

同，按照信息获取时间由新到旧排序。

5.在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在个人信用报告信用交易明

细信息中将和查询者所属的法人机构名称不同的记录中的部分信息以"*"号显示，包

括业务号、发卡法人机构名称、贷款法人机构名称。

6.个人信用报告中的币种是指账户开立时所使用的币种。

7.无论账户以何种币种开立，个人信用报告中金额类数据均是各数据报送机构按照离报

文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇率折算成人民币所得的数

据。所有数值型数据都为各数据报送机构生成记录时取整所得，金额精确到元。

8.银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息和贷

款汇总信息是系统根据各数据报送机构上报的数据按照一定规则汇总形成的；为他人

贷款担保汇总信息的数据是由系统根据明细信息累加形成的。

9.信用卡明细信息显示首先按照卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期

（升序）排序。

10.贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期

（升序）排序。

11.为他人贷款担保明细信息根据被征信人为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，信息

显示按照为他人贷款合同担保金额（降序）排序。

12.特殊交易信息显示按照发生日期（降序）排序。

13.特别记录信息显示按照信息获取时间（降序）排序。核销后还款内容在特别记录段展

现。

14.本人声明信息显示按照信息获取时间（降序）排序。

15.查询记录显示按照查询日期（降序）排序。

16.在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在查询记录中将与查询者所

属的法人机构名称不同的查询记录中的查询者以“*”号显示。

二、各模块详细解读

(一)个人基本信息

1.个人身份信息

姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够惟一地标识被征信人。

性别、出生日期，能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受

教育程度，作为衡量该人还款能力的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单

位电话、手机号码、电子邮箱，提供了被征信人的多种联系方式。户籍地址，是在公

安部门登记的被征信人户口所在地的地址，提供了联系该人的另外一种途径。婚姻状

况，能够在一定程度上反映被征信人生活的稳定程度。配偶姓名、配偶证件类型、配

偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话，是为了找到被征信人的配偶，进而了解

该人家庭的经济状况，同时也提供了联系该人的另外一种途径。

2.居住信息

居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。

3.职业信息

工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时提供了了解该人

信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行

提供的本人年收入的金额。

(二)信用交易信息

1.信用汇总信息

1)银行信贷汇总信息

银行信贷信用信息汇总账户数，是按照信用卡和贷款不同业务类型统计的被征信人所有的信用卡（一卡可以有多个账户）和贷款账户总数。

●法人机构数，是被征信人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量

的合计。反映了被征信人的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。法

人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信贷业务活跃

程度。

●机构数，是被征信人所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的统计。

●授信额度，是被征信人所有的信用卡的信用额度和贷款合同金额的统计，

反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。

●余额，是被征信人当前未归还信用卡透支余额（已使用额度）和贷款余

额的合计，反映了被征信人当前的负债情况。

●为他人贷款合同担保金额，是被征信人为他人贷款业务进行担保的担保

合同金额的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务情况。

2)信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息和贷记卡汇总信息。

●准贷记卡汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡的整体情况，贷记卡汇总信

息反映了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反映了被征信

人使用信用卡（包括准贷记卡和贷记卡）的整体情况。

●账户数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用

卡账户（一卡可以有多个账户）总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃

程度。

●发卡法人机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所

有的信用卡所属的不同发卡法人机构数量的统计，反映了被征信人的信用卡

在不同发卡法人机构中的分布状况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反

映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。

●发卡机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的

信用卡所属的不同发卡机构数量的统计。

●信用额度，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信

用卡的信用额度的合计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。

●透支余额，针对准贷记卡而言，是对被征信人所有准贷记卡的透支余额的合

计，反映了被征信人的准贷记卡负债情况。

●已使用额度，针对贷记卡而言，是被征信人的所有贷记卡的已使用额度的合

计，反映了被征信人贷记卡负债情况。

●透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡的

透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人信用卡的总体负债

情况。

●准贷记卡透支180天以上未付余额，是被征信人的所有准贷记卡的透支180

天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数超过180天（不含180

天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如

果从首透日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额

=0。反映了被征信人的还款意愿或能力。

3)贷款汇总信息

●贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款的整体情况。

●笔数，是指被征信人有几笔贷款，反映被征信人的贷款业务活跃程度。

●贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合

计。结合笔数反映被征信人的贷款在不同贷款法人机构中的分布状况。贷款

法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程

度。

●贷款机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款机构数量的统计。贷款

合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反映了贷款

发放机构对被征信人的信用评估状况。

●最高贷款余额，是被征信人贷款余额的历史最高值。

●贷款余额，是被征信人所有贷款的当前未还贷款余额的合计。反映了被征信

人的当前负债情况，结合其他指标可以反映被征信人的还款意愿或能力。

●当前逾期总额，是被征信人所有贷款的当前应还未还金额（包括本金和利息）

的合计。反映了被征信人的还款意愿或能力。

2.信用明细信息

1)信用卡明细信息

信用卡明细信息反映了被征信人每张信用卡的活动情况。

●卡类型，包括准贷记卡和贷记卡。

●业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制

定。

●发卡法人机构名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例

如某人使用由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的牡丹卡，则其发卡法

人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行

发的。

●担保方式是指被征信人的该张信用卡使用的担保形式，反映了该张信用卡的

风险程度。

●币种，指账户开立时所使用的币种。

●开户日期，是信用卡的发卡日期，反映被征信人与金融机构之间建立信用关

系的时间。结合准贷记卡透支180天以上未付余额或贷记卡12个月内未还最

低还款额次数等指标，可以分析被征信人的信用状况。如果两张准贷记卡透

支180天以上未付余额相等，或两张贷记卡12个月内未还最低还款额次数相

等，但是开户日期不同，其信用状况也不同。

●信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况，为其核定的此卡最高可以使

用（透支）的金额，反映了发卡机构对被征信人的信用评估状况。

●最大负债额，是此卡的实际使用额度（透支）的最高值，反映了持卡人的历

史负债情况。

个人征信报告的字符于数字解读

个人征信报告的字符于数字解读 现在人越来越关注个人信用记录, 也会定期去打印出自己的信用报告,来了解一定时期的个人信用情况, 但在个人信用报告中有很多词汇让人不知所然, 还有很多符号也不知道表示什么意思？把信用报告拿到手上却读不懂,让人很烦恼,这里融资超市就把个人信用报告中常见的问题进行汇总, 让大家能轻松读懂自己的信用报告. 查询请求时间”和“报告时间”有什么区别？ 答: “查询请求时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后, 生成您的信用报告的时间. 二、个人信用报告包括那些内容？ 答: 个人信用报告包括: 一、个人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）；二、信用概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）；三、信贷交易信息明细（资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）；四、查询记录. 三、婚姻状况从哪里采集？ 答婚姻状况由您办理业务的金融机构提供, 其内容来自您提供给金融机构的信息. 四、信息概要展示了哪些内容？

答: 信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数. 五、“账户数”是什么意思？ 答: “账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款. 注意, “账户数”并不等同于信用卡的张数.一般情况下,一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户）, 商业银行按2 条账户数计算, 您的信用报告显示信用卡账户数为2. 六、信息概要中“未结清/ 未销户账户数”指的是什么？ 答: “未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量. “未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量. 七、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？ 答: “透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息）,只是不同业务种类采用了两种表达方式. 准贷记卡展示为“透支余额” , 贷记卡展示为“已使用额度”. 八、什么是贷记卡的“逾期金额”？

如何解读个人征信报告

如何解读个人征信报告 Prepared on 22 November 2020

一、信用报告中“时间”有什么区别 “查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。一般来说生成报告的时间依据征信信息报送行报送时间的不同而不同。 二、有哪些栏目 包括以下栏目： （一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等； 地址、单位等，会依据被查询人的工作、住址变动而变动，同样也会更改相应的职业信息，但是职业信息在当前的征信报告中大批量存在不全或者错误的情况。 （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； 这部分信息是查询征信报告的主要参考项目，占个人征信报告的大部分篇幅，为了保密，债权人（单位）均采用了脱敏标识，只列明了债权单位性质，如“商业银行DC”、“小额贷款公司GTT”等。 （三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间； （四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等； 目前，征信中心提取的住房公积金中心、劳动和社会保障等个人的信用信息，这部分信息显示可能不全（有些城市未上报）。 （五）特殊交易信息； （六）个人声明信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （七）异议标注信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （八）查询记录。 当天存在多次查询的，记为一条查询记录。查询记录是判断个人信用状况的重要指标，若被查询人查询次数较多，但仍未获得信贷，那么可能被查询人存在多次信贷申请被债权人否决的情形。 三、个人身份信息是怎么来的 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行、政府职能部门上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。 由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符。 四、“明细信息”是什么意思 每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息； 每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。 具体采用表格的方式列示，表格中的数字和符号都有其特定意义。 五、什么是“信用额度”与“共享授信额度” 这种情形多出现在信用卡中，大部分信用卡是不存在或未启用共享授信额度的。 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

人行个人信用报告解读

人行个人信用报告解读 一、概述 (2) (一)个人信用报告综述 (2) (二)个人信用报告结构 (2) 1.信用报告头 (2) 2.信用报告主体 (2) 3.信用报告说明 (3) (三)个人信用报告版本 (3) (四)信用报告形成规则 (4) 二、各模块详细解读 (5) (一)个人基本信息 (5) 1.个人身份信息 (5) 2.居住信息 (6) 3.职业信息 (6) (二)信用交易信息 (7) 1.信用汇总信息 (7) 2.信用明细信息 (9) (三)特殊交易 (16) (四)特别记录 (17) (五)本人声明 (17) (六)查询记录 (17) 1

一、概述 (一)个人信用报告综述 个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。 (二)个人信用报告结构 个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。 1.信用报告头 信用报告头主要包括报告编号、报告时间、查询信息等内容。 2.信用报告主体 2

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。 ●基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项 包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据 项。 ●信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映 了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段 包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信 息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为 他人贷款担保明细信息九个子段。 ●特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展 期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。 ●特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息）， 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。 ●本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。 ●查询记录显示何人（或机构）在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。 3.信用报告说明 信用报告说明是对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。 (三)个人信用报告版本 一般情况下，个人信用信息基础数据库系统提供的信用报告版本为银行标准版。同时，为适应不同的查询目的，系统也提供了信用报告用户自定义版。 1.银行标准版 银行标准版是包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有子段。用户默认情况下得到的是个人信用报告银行标准版。 2.用户自定义版 3

个人征信报告解读

个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。 个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用 报告说明三个部分。 信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。 基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据项。 报告首页的报告编号前8 位与查询请求时间年月日8 位数相同。信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。 特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。 特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息），如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。 本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。查询记录显示何人（或机构）在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。 个人身份信息姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够惟一地标识被征信人。性别、出生日期，能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受教育程度，作为衡量该人还款能力 的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单 1 / 11

如何解读个人征信分析报告优选稿

如何解读个人征信分析 报告 集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-

一、信用报告中“时间”有什么区别？ “查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。一般来说生成报告的时间依据征信信息报送行报送时间的不同而不同。 二、有哪些栏目？ 包括以下栏目： （一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等； 地址、单位等，会依据被查询人的工作、住址变动而变动，同样也会更改相应的职业信息，但是职业信息在当前的征信报告中大批量存在不全或者错误的情况。 （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； 这部分信息是查询征信报告的主要参考项目，占个人征信报告的大部分篇幅，为了保密，债权人（单位）均采用了脱敏标识，只列明了债权单位性质，如“商业银行DC”、“小额贷款公司GTT”等。 （三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间； （四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等； 目前，征信中心提取的住房公积金中心、劳动和社会保障等个人的信用信息，这部分信息显示可能不全（有些城市未上报）。 （五）特殊交易信息；

（六）个人声明信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （七）异议标注信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （八）查询记录。 当天存在多次查询的，记为一条查询记录。查询记录是判断个人信用状况的重要指标，若被查询人查询次数较多，但仍未获得信贷，那么可能被查询人存在多次信贷申请被债权人否决的情形。 三、个人身份信息是怎么来的？ 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行、政府职能部门上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。 由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符。 四、“明细信息”是什么意思？ 每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息； 每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。 具体采用表格的方式列示，表格中的数字和符号都有其特定意义。 五、什么是“信用额度”与“共享授信额度” 这种情形多出现在信用卡中，大部分信用卡是不存在或未启用共享授信额度的。

人行个人征信报告史上最全面解读(下)

人行个人征信报告史上最全面解读(下) 今天的文章,紧接着上一篇。人行个人征信报告史上最全面解读(上)顶尖卡神工作室告诉大家,未来一定是个信用的时代。人无信而不立,未来的社会,如果一个人没有良好的信用,将会在乘坐飞机、高铁、火车、申请贷款、买房等等各种日常生活行为中受到影响。所以,信用,显得尤其重要。而在中国,关于个人信用最全面、最权威的记录就是中国人民银行的个人征信报告。今天,顶尖卡神工作室继续为大家详细解读个人的信用报告。四、征信报告的顶尖卡神水平解读。(三)信报上的数据从何而来个人征信报告上的数据是由各个银行还有贷款机构上报汇总后,显示出来的结果。(四)信报更新时间具有延迟性延迟性是什么意思呢?延迟性代表着人行信报的更新并不是实时的。有三点,第一,如果某人申请了新的信用卡,或者办理了新的贷款,信报上并不会第一时间显示出查询记录、信用卡记录、贷款记录。第二,信用卡的已使用额度和账单并不是实时的,一般银行会每一个月或者每两个月上报数据,也就意味着个人征信报告的信用卡数据一般一到两个月更新一次。第三,银行贷款和其他贷款机构的贷款记录一般会在1个星期甚至1个月以上的时间才会上报,并在信报上体现出来。(五)什么样的贷款会上信报不要以为只有银行的贷款才会上征信报告,今 天列举几个会上征信的知名互联网公司的产品。1、阿里蚂 蚁借呗:借呗无论买家版还是卖家版均上个人征信报告,显示为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司或者浙江网商银行 有限公司发放的个人经营贷款,对个人信报的影响非常大,非常花信报,用户申请信用卡和办理贷款非常不利!2、腾 讯微粒贷:上个人征信报告,显示为深圳前海微众银行股份有限公司发放的个人消费贷款,而且微粒贷产品,无论是否申请,只要点击了查询个人授信额度,不管使用与否,就会在查询记录处显示为深圳前海微众银行股份有限公司贷款

个人信用报告(个人版)解读

个人信用报告（个人版）解读 一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？ 答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。 二、婚姻状况从哪里采集？ 答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其容来自您提供给金融机构的信息。 三、信息概要展示了哪些容？ 答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。 四、“账户数”是什么意思？ 答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。 注意，“账户数”并不等同于信用卡的数。一般情况下，一双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。 五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？ 答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。 六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？ 答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。 七、什么是贷记卡的“逾期金额”？ 答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。 八、“公共记录”包括什么容？ 答：“公共记录”包含您最近5年的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 九、什么是“查询记录”？ 答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示容包括查询日期、查询操作员和查询原因。 十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？ 答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面： 第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件全部展示。 第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。 第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。

人行个人信用报告解读word资料14页

人行个人信用报告解读 一、概述 (1) (一)个人信用报告综述 (1) (二)个人信用报告结构 (1) 1.信用报告头 (2) 2.信用报告主体 (2) 3.信用报告说明 (2) (三)个人信用报告版本 (2) (四)信用报告形成规则 (3) 二、各模块详细解读 (4) (一)个人基本信息 (4) 1.个人身份信息 (4) 2.居住信息 (5) 3.职业信息 (5) (二)信用交易信息 (5) 1.信用汇总信息 (5) 2.信用明细信息 (7) (三)特殊交易 (13) (四)特别记录 (13) (五)本人声明 (13) (六)查询记录 (14) 一、概述 (一)个人信用报告综述 个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。 (二)个人信用报告结构

个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。 1.信用报告头 信用报告头主要包括报告编号、报告时间、查询信息等内容。 2.信用报告主体 信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。 ●基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项 包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据 项。 ●信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映 了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段 包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信 息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为 他人贷款担保明细信息九个子段。 ●特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展 期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。 ●特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息）， 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。 ●本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。 ●查询记录显示何人（或机构）在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。 3.信用报告说明 信用报告说明是对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。 (三)个人信用报告版本 一般情况下，个人信用信息基础数据库系统提供的信用报告版本为银行标准版。同时，为适应不同的查询目的，系统也提供了信用报告用户自定义版。 1.银行标准版

如何解读个人征信报告

如何解读个人征信报告 LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】

一、信用报告中“时间”有什么区别 “查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。一般来说生成报告的时间依据征信信息报送行报送时间的不同而不同。 二、有哪些栏目 包括以下栏目： （一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等； 地址、单位等，会依据被查询人的工作、住址变动而变动，同样也会更改相应的职业信息，但是职业信息在当前的征信报告中大批量存在不全或者错误的情况。 （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； 这部分信息是查询征信报告的主要参考项目，占个人征信报告的大部分篇幅，为了保密，债权人（单位）均采用了脱敏标识，只列明了债权单位性质，如“商业银行DC”、“小额贷款公司GTT”等。 （三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间； （四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等； 目前，征信中心提取的住房公积金中心、劳动和社会保障等个人的信用信息，这部分信息显示可能不全（有些城市未上报）。 （五）特殊交易信息； （六）个人声明信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （七）异议标注信息； 很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。 （八）查询记录。 当天存在多次查询的，记为一条查询记录。查询记录是判断个人信用状况的重要指标，若被查询人查询次数较多，但仍未获得信贷，那么可能被查询人存在多次信贷申请被债权人否决的情形。 三、个人身份信息是怎么来的 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行、政府职能部门上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。 由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符。 四、“明细信息”是什么意思 每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息； 每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。 具体采用表格的方式列示，表格中的数字和符号都有其特定意义。 五、什么是“信用额度”与“共享授信额度” 这种情形多出现在信用卡中，大部分信用卡是不存在或未启用共享授信额度的。 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

个人征信报告详细解读

个人征信报告详细解读 (2013-01-27 18:06:21) 转载▼ 标签： 分类：财富人生 杂谈 个人信用报告解读 一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？ 信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，凎通常在5秒以内。凧一般来说，刡信用报告中反映的信息，击应当是截至“报告时间”时，凴个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。凉如：报告编号：2013011600000052583999 查询时间：2013.01.16 16：14：20 报告时间：2013.01.16 16：16：21。 二、个人信用报告的信息有哪些栏目？ 个人信用报告的信息包括以下栏目： （一）个人基本信息，凶包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；（二）信用交易信息，凋如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，凳包括电话、住址、邮编和信息获取时间； （四）个人非银行信息，凚包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等； （五）特殊交易信息； （六）个人声明信息； （七）异议标注信息； （八）查询记录。刏 需要说明的是，刈目前，刉中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，删这项工作正逐步向全国展开。凍因此，刪有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，凟有些城市则没有。则 三、个人身份信息是怎么来的？ 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，刍追溯起来，凞就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信

新版征信报告解读明细

新版征信报告解读明细 试行个人征信报告，更新了那些信息？ 1、2年的还款记录延长到5年 2009版的央行个人征信报告会保留前2年的还款记录，而逾期记录则保存5年。而试行新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一记录查询前5年。这就意味着，以前有过不良记录的信用卡继续使用两年就行，现在则要5年。 2、新增历史“还款金额” 上一个征信版本的还款记录只显示1行，正常还款显示为N，逾期则以数字注明月份。最新试行版更为详细，分为上下2行，第1行是还款月份，而新增的第2行则是具体的还款金额。 3、销户也有还款记录 旧版征信记录，已销户的信用卡账户，都不会显示还款记录。而新版的销卡销户保留了销卡前的5年的还款记录。 4、多类证件合并记录 以往查询个人征信绝大多数人使用身份证查询。而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询，多账户合并，方便管理。 5、新增反欺诈警示 这是征信本人的警示，目的是为了防止个人信息被人盗用。虽然具体内容尚未明确记录要点，但绝对是值得肯定的变革！

以前收入高，家里又有钱，全款房全款车，不办卡也不贷的人被金融人士看作征信小白，因为没有历史记录被认为风险客户，去贷款还有被拒的风险；现在只要结合大数据综合分析，就不一样了。即使没有贷过款的客户，在其他平台（芝麻分、腾讯信用等）有良好的记录，就不会被视为白户。所以说，未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。每一项被记录的数据都会被更细分、细化，为的只是更完整地记录每一个人的金融活动。 个人征信还有哪几种版本，有什么区别？ 个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信 贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。 银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展 示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护 商业秘密，维护公平竞争。 社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇 总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、 法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积 金记录以及信用交易记录。 征信查10次，胜过黑名单！ 个人征信报告上最后一条公共信息是“查询记录”，其作用就是记录贷款（信用卡）申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。 1、什么是硬查询 银行定义给出的标准是“连三累六”：即一个月内连续3次，3 个月内累计6次的硬查询；

个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全

个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全 第一篇 个人征信ABC 征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。 办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。 1. 什么是征信？ 简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。 例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。 2. 为什么要征信？ 过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能

中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程.doc

中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程 第一章总则 第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。 第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。 第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。 第二章个人信用报告查询 第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。 第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料： （一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。 （二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。 第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料： （一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查； （二）委托人授权查询委托书； （三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。 第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：

（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）； （二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件； （三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。 第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。 第九条对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。 第十条未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》（见附表3，下称申请登记表）中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。 第十一条对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。 第十二条未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括： （一）现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。 现场领取查询结果时，申请人要出示有效身份证件和查询申请表，并在申请表接收人处签字。 本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取 （二）电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。

人行征信报告解读

人行征信报告解读 一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别? 答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。 二、婚姻状况从哪里采集? 答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。 三、信息概要展示了哪些内容? 答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。 四、“账户数”是什么意思? 答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。 注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户)，商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。 五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么? 答：“未销户账户数”是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思? 答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息)，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。 七、什么是贷记卡的“逾期金额”? 答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金)。 八、“公共记录”包括什么内容? 答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 九、什么是“查询记录”? 答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。 十、同样是个人信用报告(个人版)，在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别? 答：征信分中心查询到的个人信用报告(个人版)是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告(个人版)是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两

个人信用报告(个人版)解读

个人信用报告（个人版）解读 答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。 七、什么是贷记卡的“逾期金额”？ 答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。 八、“公共记录”包括什么内容？ 答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 九、什么是“查询记录”？ 答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查

询日期、查询操作员和查询原因。 十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？ 答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。 第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

人行个人征信报告史上最全面解读(下)

人行个人征信报告史上最全面解读（下） 今天的文章，紧接着上一篇。人行个人征信报告史上最全面解读（上）顶尖卡神工作室告诉大家，未来一定是个信用的时代。人无信而不立，未来的社会，如果一个人没有良好的信用，将会在乘坐飞机、高铁、火车、申请贷款、买房等等各种日常生活行为中受到影响。所以，信用，显得尤其重要。而在中国，关于个人信用最全面、最权威的记录就是中国人民银行的个人征信报告。今天，顶尖卡神工作室继续为大家详细解读个人的信用报告。四、征信报告的顶尖卡神水平解读。（三）信报上的数据从何而来个人征信报告上的数据是由各个银行还有贷款机构上报汇总后，显示出来的结果。（四）信报更新时间具有延迟性延迟性是什么意思呢？延迟性代表着人行信报的更新并不是实时的。有三点，第一，如果某人申请了新的信用卡，或者办理了新的贷款，信报上并不会第一时间显示出查询记录、信用卡记录、贷款记录。第二，信用卡的已使用额度和账单并不是实时的，一般银行会每一个月或者每两个月上报数据，也就意味着个人征信报告的信用卡数据一般一到两个月更新一次。第三，银行贷款和其他贷款机构的贷款记录一般会在1个星期甚至1个月以上的时间才会上报，并在信报上体现出来。（五）什么样的贷款会上信报不要以为只有银行的贷款才会上征信报告，今

天列举几个会上征信的知名互联网公司的产品。1、阿里蚂 蚁借呗：借呗无论买家版还是卖家版均上个人征信报告，显示为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司或者浙江网商银行 有限公司发放的个人经营贷款，对个人信报的影响非常大，非常花信报，用户申请信用卡和办理贷款非常不利！2、腾 讯微粒贷：上个人征信报告，显示为深圳前海微众银行股份有限公司发放的个人消费贷款，而且微粒贷产品，无论是否申请，只要点击了查询个人授信额度，不管使用与否，就会在查询记录处显示为深圳前海微众银行股份有限公司贷款 审批，贷款记录处显示为深圳前海微众银行股份有限公司发放的个人消费贷款。而且，部分申请人使用的微粒贷明明是2万，却在征信报告上显示为5万，实际贷款额度被严重夸大！对用户申请信用卡和办理贷款非常不利！3、苏宁任性付：上个人征信报告，只要使用任性付消费了一次，就显示一条个人消费贷款记录。如果使用任性付支付了10个1元 订单，那么在个人征信报告上就会显示10条1元消费贷款 的记录，巨坑无比！4、百度有钱花：上个人征信报告，显 示为重庆百度小额贷款有限公司发放的个人消费贷款。5、 京东金条：上个人征信报告，显示为西安银行或者上海银行发放的个人消费贷款。6、汽车金融等贷款也会上个人征信 报告。7、其他小额贷款也有很多上信报的，不做列举了。。。。。。（六）信用卡账单显示的解读因为信用卡的账单和已使用额

个人征信报告解读样本

个人信用报告是全面记录个人信用活动, 反映个人信用状况的文件, 是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰, 根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分, 每个部分为一个段, 并将每一段进一步划分为多个子段。 个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报 告主体、信用报告说明三个部分。 信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查 询记录六段组成, 主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段, 具体数据项 包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据 项。 报告首页的报告编号前8位与查询请求时间年月日8位数相同。信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状, 包括汇总信息和明细信息, 反映 了信用卡、贷款两类业务和为她人贷款担保的总体情况和明细情

况。信用交易信息段 包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信 息、贷款汇总信息、为她人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为 她人贷款担保明细信息九个子段。 特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况, 包括展 期( 延期) 、担保人代还、以资抵债等情况。 特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息( 特别是负面信息) , 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。 本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。查询记录显示何人( 或机构) 在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。 个人身份信息 姓名、证件类型、证件号码, 三者结合形成标识项, 能够惟一地标识被征信人。

个人与企业征信报告解析

征信报告解析 征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银 行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，被喻为是个人的“经济 身份证”，现已成为能够左右个人贷款成与败的关键因素。企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查 询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考。 一、个人征信报告 个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息 进行采集和加工，依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。 个人征信包括： 1、个人基本信息：包括姓名，证件类型及号码、通讯地址、联系 方式、婚姻状况、居住地址、职业信息等。 2、信息概要：主要为个人的信用交易信息、包括信用卡信息、贷 款信息、未结清的贷款及信用卡余额和逾期记录汇总。 3、信用交易信息明细：包括信用卡、贷款的总额度、期限、余额、

月还款额及还款记录、逾期记录等详细交易信息。 4、公共信息明细：包括如个人公积金，养老金信息等。 5、查询记录：查询机构的查询原因记录汇总。 在个人信用报告中，比较难懂的是当前逾期、累计逾期以及最高逾期，下面我们举例说明一下：假设2011 年 1 月某人 在某商业银行申请了一笔房贷，按照合同约定每月还款金额为 2000 ，但是在还款期间由于某种原因，在当年 3 月到 8 月连续 六个月没有还款。那么，他在8 月的当前逾期次数、累计逾期 次数、最高逾期次数均为6，但是如果他在9 月份一次性将前 六个月的欠款还清，但是九月份的欠款还没还，这种情况下， 他当前逾期次数就为1，但是累计次数就变为7，最高逾期次 数就是 6。 另外，个人信用报告中显示的“#”为还款状未知，“ *” 为本月份没有还款历史，“ N”为正常还款，“ D”为担保人代为归款，“ C”为结清，“ Z”为以资抵债。另外，“ 1”表示逾期 1-30 天;“2”表示逾期 31-60 天;“3”逾期 61-90 天;“4”逾期 91-120 天;“5”逾期 121-150 天;“6”逾期 151-180 天; “7”逾期 180 天以上。 一般金融机构在办理信贷业务时，主要参考贷款人最近24个月的信用状态，据此判断个人的还款意愿和还款能力。目前，征信机构采集的个人不良信息保存期限为 5 年，其他金融机构 并不能擅自更改征信报告，除非是还款后，等征信系统自动消