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《金融学》复习思考题

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按章分别插入各章的末尾

复习思考题

第一章

1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

2．社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？

3．货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然？

4．就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？

5．如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质？

6．建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？

7．货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,理一理你的思路。

8．货币是不是终归要消亡？

第二章

1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的？应该怎样界定信用较好？

2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系？

3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？

能否谈谈你本人的体验?

4．记住资金流量核算的基本模型。对于它的重要性你有什么认识？

5．比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的使用？

6．在我国，利用外资包括哪些形式？大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？

7．为什么把股份公司与信用联系在一起？马克思对于股份公司形式在社会经济发展中的作用为什么给予极高的评价？

8．1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。大学生助学贷款算不算一种消费信用？

第三章

1．你是如何理解“金融是现代经济的核心”这个论断的？

2．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业? 3．中文的“金融”与英文的“finance”有何异同？

为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法？应如何面对这样的现实？

4．金融范畴的形成经历了怎样的发展过程？现代金融涵盖了哪些领域？

5．金融的宏观方面与金融的微观方面有何不同，它们之间有什么内在的联系？

6．自己做一个金融体系图表和一个金融学科体系图表。

第四章

1．为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。

2．从理论上说，利率的水平是怎样决定的？主要有哪些论点？

3．了解我国金融机构计息的方式。:在什么场合用单利，什么场合用复利？

4．目前在我国的利率体系中，哪些属于市场利率？哪些属于官定利率和行业利率？5．倘若你在银行有一笔储蓄存款，当储蓄存款利率下调时，你会根据怎样的判断做出反应？

6．利率与收益率之间是什么关系？如何度量收益率？

7．什么是市场形成的基准利率？它起什么作用？

8．票面利率、收益率、到期收益率的异同何在？

9．什么是利率的期限结构？运用期限结构理论解释为什么收益率曲线会有不同的形状？

10. 从中国债券网查一查我国国债市场上利率期限结构的计算方法。

11. 什么是利率的投资弹性与储蓄弹性？影响利率的投资弹性与储蓄弹性的因素主要有哪

些？如果这两种弹性都比较强，利率将有可能对宏观经济发挥怎样的调节作用？

12. 我国实施管制利率的原因是什么？管制利率的弊端主要有哪些？我国目前正在对利率

实行市场化改革，你是否了解这一改革的主要内容及步骤？你对推进这一改革的必要性是如何理解的？

第五章

1．比较外汇与本币的异同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能？为什么？

2．了解我国目前的外汇经管制度。为什么说，人民币还不是完全可兑换货币？

3．根据几种主要的汇率决定理论，概括一下决定和影响汇率的因素。当前，决定我国人民币汇率的主要因素是什么？

4．自己设计一些例子，说明一国物价和利率的变动是怎样影响汇率的。

5．汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？

6．浮动汇率制与固定汇率制各自的利弊是什么？汇率市场化是否意味着实现完全的浮动汇率？

7．我国对现行汇率制度的规范是怎么表述的？为什么IMF把我国的汇率制归入“固定钉住汇率安排”？你是否知道当前国内外环绕中国汇率制度的不同见解，有何评价？

第六章

1．金融市场是一个包括许多子系统的大系统；子系统之间也并不是简单的并列关系。试画一张图表形象地说明这个体系。

2．货币市场为短期融资市场，资本市场为长期融资市场，你如何理解这两个市场之间的相互关系？

3．把我国的货币市场和资本市场同发达国家的货币市场和资本市场加以比较，有何差别？4．在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为什么还必须同时有二级市场的存在和充分发展？

5．金融衍生工具是在怎样的经济背景之下产生并迅速发展起来的？衍生金融工具一经出现，认为它的出现使得金融市场投机之风盛行的议论就极为强烈。但衍生工具的发展势头并未因之而减弱。你能给予解释吗？

6．我国曾经有过金融衍生产品的交易吗？对于改革开放之后在发展金融衍生工具交易中的波折和现状你有什么了解？

7．近几十年来，投资基金迅速发展的原因是什么？我国的投资基金近些年来也有较快的发展，但主要是各种证券投资基金而罕有货币市场基金，为什么？

8．各种社会保障基金，特别是养老基金，发展迅速。它们对于金融市场可能给予的影响应作如何估价？对于中国社会保障基金的发展状况你有何了解？

9．什么是风险投资，对于风险投资你能归纳出几个要点吗？

10．建立创业板市场，近年来一直是我国金融领域中的一个热门话题，不少人对之寄予很大的期望。但一直举步维艰。对此，你有什么看法？

11．金融市场的国际化会对一国国内金融市场产生什么样的影响？

12．中国改革开放的不断深入，无疑会加快金融市场国际化的步伐。你认为哪些因素会对我国金融市场国际化的进程产生实质性影响？宏观经管当局应当对哪些问题给予特别的关注？

第七章

1．种种金融工具的交易，几乎都不按票面值进行，为什么？你是否知道钞票有也不按票面计价的情况？

2．尤金·费马的市场效率假说，其基本思路是什么？运用这一假说时，你认为应该注意什么问题。

3．下面哪种证券具有较高的实际年利率？

1）票面金额为100 000元，售价为97 645元的三个月期限的国库券。

2）售价为票面金额，每半年付息一次，息票率为10%的债券。

4．某公司发行5年到期的债券，票面面额为1 000元，售价为960元，年息票率为7%，半年付息一次。试计算：

i.当期收益率

ii.到期收益率

iii.持有三年后，将该债券以992元的价格出售，则该投资者的实际收益率为多少？5．对于金融资产——无论是原生工具还是衍生工具——的评估，都提到“内在价值”这个概念。这个概念的本质内涵是什么？

6．如何理解金融资产的收益与风险的对称原则？试通过对一些金融工具特征的简要分析，来表达你对这一问题的理解。

7．对于金融资产的风险大小和收益高低，人们早就凭借经验进行估计，并懂得对资产进行“选择”和“组合”。为什么说只有当对风险的科学度量成为可能，才有资产组合理论

和资产定价模型理论的发展？

8．在金融衍生工具中，“期权”最具特色。我国的金融市场，今天尚无期权交易。但期权的概念却屡见报端，如“经理期权”等等。学过本章之后，你能不能用通俗的语言来说明期权的特征。

9．也许你过去听到过期权定价模型获得了诺贝尔经济学奖。对于这个定价模型的贡献，人们是怎样估价的？

10．有人说，金融市场的均衡就是由无套利均衡体现的。你对这样的论断是怎样领会的？

11．风险客观存在，但却可以推导出风险中性定价。对于推导的基本思路，你能理解到怎样的程度？

第八章

1．“金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个？

2．对金融中介机构的分类有种种规范。对它们进行分类为什么很不容易？

3．试分门别类说明我国当前金融机构体系的构成，并同主要西方国家的金融机构体系比较：共同之处有哪些方面；主要差异可归结为几点。

4．比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在我国的发展状况。

5．了解改革开放以来我国金融机构体系的变化，分析变化的原因和未来的发展趋势。6．为什么说，金融中介机构多样化是市场经济发展的客观要求？我国有庞大的金融机构体系，为什么还广泛存在着“民间借贷”？

7．你是否了解我国在几个国际金融机构中的活动状况？

第九章

1．一个金融机构是否是存款货币银行，其判断的基本标志是什么？

2．存款货币银行经营哪些业务？什么是表外业务，这类业务为什么越来越受到重视？几类业务之间存在着怎样的相互制约关系？

3．从现代商业银行在我国的出现，演进到今天的存款货币银行体系，——对于这个一百多年的全过程试予简明的描述。

4．存款货币银行与其他金融机构相比，最大的不同是什么？为什么它在金融机构体系中居于主要的、主导的、主体的地位?

5．一些西方国家的金融业，近年来经历了分业经营到混业经营的发展过程，你是如何理解这一体制变迁的？对我国从上世纪90年代中期以来实行的金融分业经营、分业经管的格局、背景及当前的发展变化趋势，你又有怎样的看法？

6．金融创新指的是什么？为什么创新活动形成一种趋势？从经济发展的角度来看，创新的意义何在，同时带来了哪些问题？

7．网络银行与传统银行相比有哪些优势和劣势？有一种说法：网络银行将最终取代传统银行。你怎样认为？

8．上世纪80 年代中期以来，我国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。你过去听到过什么议论；现在对其严重性怎样估价？

9．你是否了解我国金融资产经管公司产生的背景？它在处理国有商业银行不良资产方面采取了哪些措施？结合不良债权的成因，你考虑化解不良债权的主要途径何在？

10．对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。

对这样对立的见解，你的判断是什么？

11．商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎样把握？为实现经营原则的资产—负债经管，其理论发展的脉络是怎样的？

12．商业银行应该树立怎样的风险经管观？风险经管的基本内容是什么？

第十章

1．为什么市场经济体制之下，需要有中央银行？学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解，希望把它列在需要继续思考的问题之中。

2．中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。

3．通过对我国近20年来中央银行资产负债表主要工程的内容与比重变化的分析，试归纳出：（1）职能变迁的原因及特点；（2）与发达市场国家中央银行的异同点。

4．既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？

5．对于判断中央银行独立性的强弱，人们设计了一些度量的规范。你认为目前我国中央银行独立性的状况如何？

6．为什么中央银行组织支付清算系统的职责日益受到重视？一个方便、快捷并保持顺畅运行的支付清算系统对经济生活有何重要意义？

7．中央银行作为“最后贷款者”的角色，其重要意义日益受到重视。为什么？

第十一章

1.有关现代金融体系两种格局的分析甚多。对主要观点试加以归纳。

2. 两种金融体系格局，是否是对立的？是否是一个好，符合金融发展的规律；一个不那么

好，不怎么符合金融发展规律？是否是一个效率高，可以有力地推动经济发展；一个效率不那么高，推动经济发展的力量较弱？……归纳种种优劣比较的论点，你认为对这个问题应该怎样分析为好？

3. 试搜集一些数据，用来分析我国金融体系中市场与机构的对比格局及其发展变化。也可

翻翻上世纪90年代中期的文献，看一看当时我国流行的有关金融体系格局的是怎样的观点；到今天有了怎样的变化？

4. 影响金融体系格局发展变化的主要因素有哪些？制约和影响我国金融体系格局发展变化

的原因有哪些？

5. 你是否同意在不久的将来“银行会消亡”的观点？

6. 对于银行存在理由的论证有一个很长的发展过程。试理一理有关这方面理论观点的发展

脉络。

7. 金融机构与金融市场之间必然是此消彼长的关系吗？它们各自在哪些方面具有不可替代

性或绝对优势？

8. 试从投资者与筹资者两个不同的角度分析通过金融机构与通过金融市场投资、融资的优

劣。

9. 结合前面章节学过的关于金融分业经营与混业经营的内容，试剖析现代银行与资本市场

中介机构是如何相互渗透的？我国各类金融机构的业务，在哪些方面存在着交叉和融合的情况？

10. 在第二章就已经提出直接融资与间接融资这组分析框架。在中介与市场相互渗透日益加

强的背景下，运用这组框架是否遇到了困扰？

11. 金融功能分析框架对于金融的功能是怎样归纳的？

12. 从宏观分析角度，或者说从社会经济运行整体的角度，应该怎样概括金融的功能？这需

要结合以下各篇的学习来分析归纳。

第十二章

1．为什么说，现今经济生活中的货币都是信用货币？找一找是否有不是信用货币的货币。2．在中央银行体制形成之前，存款货币银行可以发行自己的银行券，停止银行券发行后则保有创造存款货币的能力。不论是发钞票还是创造存款货币，银行是否自己就可以任意支用？这方面你曾存在过什么疑问，现在还有什么疑问？

3．能否不去翻检教材、笔记，拟出一份说明整个金融体系创造货币的纲要？

4．也可设计一个货币创造的游戏，找几位同学，分别扮成参与货币创造的各个角色，看看是否能使你更深刻地领会货币创造的机制。

5．如果中央银行不规定法定准备金率，存款货币银行是否就可以无限制地创造货币了？6．有以下两种可能的行为：⑴商业银行从中央银行借入一笔款项；⑵该商业银行的客户用支票存入同等金额的款项。试比较这两种行为对基础货币数量的影响：是相同还是不同？

类似的例子还可举出一些。如某商业银行从中央银行借入一笔款项的同时，在该银行存款的一位客户从其账户上提走了同等金额的现金，那么基础货币量与该银行在中央银行的准备存款金额分别会发生怎样的变化？

再如，中央银行从商业银行与其从公众购入同等金额的债券，这两种行为对基础货币的影响是否相同？为什么？

7．现在，在我国的周边国家，有相当数量的人民币作为交易货币。这是否是说，我国有相应数量的铸币税收入？与之同时，中国的外汇储备有以千亿计的美元；中国人分散持有的美元为数也相当可观。这与否是说，我国也实事上向美国交纳铸币税？

8．银行体系为什么能够为经济生活提供它所需要的任意数量的货币；这种可能性的经济根据是什么？要求什么样的政治前提条件？

9．现代信用货币创造机制彻底突破了贵金属供给数量的限制并极大地节约了社会流通费用。这对于社会经济发展的重大意义应如何分析。

10．由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制，至少到目前为止，是既能从微观角度又能从宏观角度满足货币需求的机制。试论证之。

第十三章

1．回顾货币需求理论发展的脉络，扼要说明各阶段所做出的理论贡献？

2．在发达的市场经济中，利率对于货币需求的大小起着极为重要的作用。试举出西方国家对这一规律的实际运用。

3．金融资产交易是如何影响货币需求的？在货币需求理论模型中是否应该把金融资产交易的需求包括在内？如果认为应该，函数式应如何建立？

4．你觉得应如何建立我国的货币需求函数模型？应如何考虑利率因素？

5．为什么应该将微观角度与宏观角度结合起来考察经济生活对货币的需求？

6．微观经济行为主体对货币的“需求”，有哪些是应该考虑在决定货币需求的因素之内的，

有哪些是不应该考虑在内的？用以判别的界线在什么地方？

7．是否需要构筑一个全球货币需求函数？

8．关于信息技术的发展会使货币需求发生变化的文字颇多，有的是严肃的学术探讨，有的则属于一般的联想。你看到过这方面的议论吗？从中形成了怎样的认识？

第十四章

1．研究货币供给，首先必须弄清楚货币所包括的范围，这是题中之义。然而，现在区分货币与非货币成为一个难题。为什么？

2．为什么要把货币供给划分为几个统计层次？划分货币供给层次的基本依据是什么？3．可翻阅几个国家中央银行的公报，对于我国与主要发达国家所采用的货币供给口径有何异同点作些分析，并印证层次划分的依据。

4．在市场经济国家的货币供给调控机制中，中央银行可以运用哪些工具来调控货币供给数量？哪些工具可以作用于微观行为主体对货币的需求？哪些工具可以作用于基础货币？哪些工具可以作用于乘数？

5．能否根据本章所学原理分析一下我国商业银行行为对货币供给的影响？

6．我国国有企业的改革进程对货币供给的影响是否有所变化？

7．你可否举一些例子来说明居民行为对我国近年货币供给的现实影响？

8．应该怎样看待货币供给的外生性和内生性问题？有关这一问题的理论判断会对政府的决策和公众的政策建议产生怎样的影响？

9．货币需求有用于交易的与用于储存财富的区分，决定了向经济供给的货币有充分流动的和不流动的两级以及中间过渡的种种状态。明确这样的认识，对于分析货币供给的动态特征有何意义？可结合“超额”货币问题进行思考。

第十五章

1．试剖析国家财政收支状况对货币供给的作用，并力求尽可能全面地列出赤字作用于货币供给量的多种可能途径。

2．是否货币供给的一部分用于弥补赤字，就必然造成货币供给超过货币需求？试做理论推导；也可结合1998年以来的我国经济状况进行剖析。

3．在市场经济中，国债是如何联结财政和金融的？对这个联结环节可能发挥的作用应作怎样的估价？

4．财政赤字若不以向中央银行借款的方式、而以发行债券的方式来弥补，就绝不会造成货币供给过多吗？

5．回顾改革开放以来我国国债的发行历程，并分析其对货币供给的影响。

6．对于货币供给形成机制，有作财政主导型和信贷主导型区分的。如果采用这样的区分，试比较分析它们的异同，并剖析各自的优劣。

7．近年来，国内外时常谈论中国的“或有债务”。你认为，中国的或有债务应该如何实事求是地统计？

8．如何估价或有债务对货币供给的影响？

9．从保证货币稳定和经济稳定出发，无论是对赤字还是对国家的未清偿债务，在国际上都有一些警戒线。应如何评价这些警戒线的权威性和适用性？运用这些数量界限应该注意什么问题？

第十六章

1．货币供求与市场供求之间的关系是怎样的？为什么同等的货币供给可能有偏大或偏小的市场总需求；同等的市场总供给又可能有偏大或偏小的货币需求？你能否就我国近年这方面的情况谈谈自己的认识？

2．在现代西方经济学中，对于货币供求是否均衡是如何判断的；对于市场供求是否均衡是如何判断的？货币供求均衡是否就意味着市场供求均衡？

3．在现实生活中，货币供求是否均衡如何判断；市场供求是否均衡如何判断？是否根据物价与利率就可以判断均衡存在与否？试举几个我国经济中的实例来说明这个问题。4．无论中外，均衡——不论是货币均衡还是市场均衡——总是人们追求的理想境界。但在实际的经济发展过程中，有没有可能时时保持均衡的态势？如果不能，那么人们实际追求的目标是什么？

5．如何看待货币的能动作用？增加货币供给有扩张效应，效应的界限何在（可结合货币需求一章有关可使资源结合的货币需求思考）？缩减货币供给有紧缩效应，但紧缩货币供给并不一定能够使市场实现平衡，为什么？

6．如果肯定货币扩张的产出效应，对相关政策的制定及实施有何意义？在一些西方国家，通常具体估算产出潜力，并作为增加货币供给的根据。他们根据的是否就是这个道理？7．从上世纪50年代中期之后，我国自己提出了一个“三平”理论。试以现在习用的理论概念，对“三平”追求的目标和三种平衡的具体要求和意义加以诠释。

第十七章

1. 什么是国际收支？国际收支的①经常工程、②资本和金融工程、③储备工程和④统计的错误与遗漏，它们相互之间在数量上怎样构成一个平衡表的关系？

2. 在复式薄记下，以下的国际交易应如何计入中国的国际收支平衡表？

1）一位中国居民从美国居民那里进口了价值50 000美元的商品，并约定三个月后付款；

2）三个月后，中国居民用他在纽约的银行存款付款；

3）美国居民用这笔资金购买了中国的B股股票；

4）美国居民购买的中国B股股票获得了600美元的红利。

如果这些交易发生在同一年，它们对中国的国际收支平衡表的净额影响是什么？

3. 什么是国际收支的失衡？失衡是否一定是坏事？国际收支中有许多工程，每个工程都有

是顺差还是逆差的问题，是否顺差就是好，逆差就是不好？

4. 美国经常存在大量贸易逆差并同时是世界上最大的负债国。其他国家如果处于类似的状

况，人们通常作消极、悲观的估价；而对于美国，人们的判断却是它从中得到了极大的好处。为什么有这么大的出入？

5. 外汇储备少了，缺乏调节国际收支的力量；外汇储备多了，则意味着自己的财富被别人

占用。你认为能否找到一个理想的均衡点并有可能持续地保持之？

6. 不少人认为中国一方面放着大量的外汇储备不用，而同时却通过借外债和吸引外资的方式发展国内经济，极不经济、极不明智。从上世纪中期以来，这样的状况的存在已接近十年，为什么就改变不了？

7. 国际资本流动，无论对任何国家的经济，影响都是多渠道、多方面的。试就所学知识，重新论证我国利用外资的方针以及对利用外资的经管。

8. 无论是进出口贸易还是引进外国资本，都有一个人民币资金与外汇资金配套问题。而就微观经济行为主体来说，无论是人民币资金还是外汇资金，都需要从金融领域筹资。这必

然涉及汇率与利率。能不能设计一个例子说明这样的复杂过程？

9. 分析比较不同汇率制度下一国的国际收支状况对该国货币供给可能给予的影响。结合我国国际收支和汇率制度的实际，试分析1994年以来，对外因素对于维护人民币的稳定所造成的强大压力以及我们的对策。

10, 试归纳：影响总供求的对外经济联系因素都有哪些。

第十八章

1．通货膨胀和通货紧缩是在世界政治、经济、社会生活中广泛使用的概念。如何界定这两个概念，分歧甚多，但也没有妨碍它们的广泛使用。你在这方面有什么见解？

2．西方和我国，对通货膨胀的成因有种种理论概括。从理论规范的要求出发，你认为归纳为几条较为适当?

3．试设定一些基本前提条件，分别对通货膨胀的种种效应进行数量分析。无论这样的尝试是否成功，都有助于加深认识。

4．第二次世界大战以后，反通货膨胀一直是世界各国的重要施政目标，有时甚至是首要施政目标。造成这样局面的经济背景是什么？

5．在世界各国反通货膨胀的实践中，是否可能实现或实际提出零通货膨胀率的目标? 6．在发达的市场经济国家，有否可能出现无通货膨胀的经济成长？上世纪末本世纪初，美国在新经济的标榜之下，的确有高经济成长与近乎无通货膨胀的结合，并从而有无论作任何有利于经济成长的事都不会引起通货膨胀的论断。你对这一论题有何思考？7．上个世纪末，长期处于通货膨胀压力下的中国，突然陷入通货紧缩。虽然不断有大量的分析，但其成因依然是有待研究的课题。学习本课程后，你有什么见解？

8．已有的理论，大多认定通货紧缩对经济成长极为不利。但1998～2002年的中国实际却是通货紧缩与高经济成长相结合。是怎样的经济条件造成了这种结合？

9．据你分析，国际上议论颇多的世界性通货紧缩局面有没有可能出现?

第十九章

1．世界各国货币政策或采用“单目标”，或采用“多目标”，考虑的依据是什么？根据近几年的实践，你认为我国的货币政策目标应作怎样的表述？

2．什么是“通货膨胀目标制”？近年来有些国家采用“通货膨胀目标制”的理由是什么？3．关于是否必须把资本市场的稳定发展纳入货币政策目标考虑的范围之内，是近些年的热点问题，存在着肯定与否定的两级见解。货币当局一般持否定意见，但货币政策操作的实际，又好像并未全然无视资本市场的状况。你对这一问题是怎样分析的?

4．试列表说明可能运用来实现货币政策目标的货币政策工具以及它们各自作用的特点。当前我国货币当局对政策工具是怎样运用的？

5．货币政策的传导机制有哪些？试分析我国的货币政策主要是通过哪些途径传导的？效果如何？

6．资本市场的价格能否成为货币政策传到机制的构成部分？问题的另一种提法：资本市场的价格在怎样的意义上可以视为货币政策传到机制的构成部分？

7．货币政策可能起的作用究竟有多大？为什么它在治理通货膨胀方面所显示的作用强，而在治理通货紧缩方面所显示的作用极为有限？试联系我国近年货币政策的实践谈谈对这个问题的看法。

8．为什么在宏观调控中，必须配合运用货币政策和财政政策？试结合我国的实际情况作些

分析。

9．自改革开放以来，我国财政政策和货币政策的对比格局发生了哪些变化，其背景如何？

总体效果又如何？从中能为我们提供哪些启示？

10. 从1997年以来，关于我国人民币是应该升值还是贬值的争论持续不断。你持何种看法？

11. 在货币领域，对内的政策目标与对外的政策目标是否存在冲突，是否能够使之统一？

12. 在货币政策存在国际传导的背景下发展了国际经济政策协调理论。试对不同的论点进行

剖析，并对推进国际政策协调的前景作些估计。

第二十章

1. 试运用IS-LM模型分析前面几章有关宏观均衡的两三个问题。

2. 如果应用IS-LM模型分析我国的宏观经济形势和论证宏观经济政策，你认为应该注意什

么问题？

第二十一章

1. 不同的金融监经管论在论证金融监管的必要性时，既有各自不同的侧重点，又有交叉之

处。试分析比较。

2. 结合中国金融监管的现状和未来发展，想一想我国应当如何解决降低监管成本和避免监

管失灵的问题。

3. 我国的金融监管体制与历史文化传统、政治体制、经济发展水平和法制建设等方面存在

怎样的联系？

4. 监管当局的监管、行业自律和金融业的内部经管，这三者之间的相互关系应该怎样理解？

你是否了解我国目前在这方面存在的问题及改革的取向？

5. 与《巴塞尔协议》相比，《巴塞尔新资本协议》有哪些重大的变化？试分析这些变化将对

银行业的经营经管产生何种影响？

6. 从《巴塞尔协议》到《新巴塞尔资本协议》，说明在国际金融监管中发生了哪些变化？这

些变化所产生的背景是什么？

第二十二章

1．就金融国际化论证对金融监管国际协调的必要性。

2．弄清金融监管溢出效应、监管竞争和监管套利这些概念的内容，把握金融监管国际协调的复杂性，理解金融监管国际协调面临的困难。

3．金融监管国际协调虽然面对种种困难和阻力，但总的说来是不断发展的趋势，这意味着存在合作的共同基础。试加以分析。

4．你是否知道我国参与国际金融监管协调的情况？

5．对于金融监管国际协调的国际组织、金融监管国际协调的层次这些距离日常生活较远的事务，可以从哪些途径获取相关信息？

第二十三章

1．什么是“金融发展”？怎样观察和度量金融发展的水平？

2．自己动手搜集、整理一些有关我国金融发展水平的数据。并试对我国的金融发展水平作

总体估价。

3．在集中计划体制下和在市场经济体制下，金融在经济发展中的作用有极大差别，为什么?

在市场经济体制下，金融的发展对于推进经济发展所可能发挥的积极作用可作怎样的估价?

4．在集中计划体制下，有金融压抑，在市场经济体制下，也有不少国家存在金融压抑；在发展中国家，金融压抑问题较为普遍，但在发达国家，也并非完全不存在。这无不涉及国家对金融事业的干预。对于这样的问题，你认为如何认识才较为全面?

5．金融自由化浪潮不仅席卷发展中国家及转型国家，并且也扩及几乎所有发达国家。其背景及必然性应如何理解？

6．金融自由化改革的核心内容是什么？它对经济增长起什么作用？

7．应如何领会发展中国家在金融自由化改革中的经验和教训？联系上世纪末亚洲金融危机对我们的启示，在中国今后的金融改革中应如何处理好利率改革、汇率改革、资本市场开放以及对外资金融机构的准入和监管等问题？

第二十四章

1. 金融脆弱性、金融风险、金融危机之间有什么联系？

2. 关于金融机构的脆弱性有种种假说，试结合前面有关章节的有关内容进行分析。

3. 关于金融市场的脆弱性也有种种分析、论证，也应结合前面有关章节的有关内容进行分

析。

4. 金融自由化的方方面面都有加重、强化金融脆弱性的作用。但是人们并没有据以否定推

进金融自由化的方向。对于这样的矛盾，你认为应该根据怎样的准则决策？我国的金融改革，在这方面应该注意什么问题？，

5. 以1997年亚洲金融危机为例，分析金融危机的成因、危害及防范措施。为什么中国在亚

洲金融危机中受到的冲击和影响较小？中国应该从这次危机中吸取怎样的经验和教训？

6. 在金融全球化的背景下，金融危机具有极强的国际传播效应。主要的防治措施有哪些？

这些措施的作用机制是怎样的?

第二十五章

1.研究经济的货币方面、金融方面，必须时时紧密联系经济的实际方面；或者说，对于经济

的货币方面、金融方面，是作为经济整体中与实际方面不可分割的部分进行研究的。学习这门课程后，你对这样的思路有怎样的领会？

2. 两分法的分析框架在理论研究中被广泛地运用，但要具体运用却不太容易。比如，什么

是“名义”，什么是“实际”，你能时时事事都可分清吗？再如，什么是“货币方面”，什么是“金融方面”，你能清清楚楚地予以界定吗？不妨试试看。

3. 这是一个涉及“名义与实际”、“货币与实际”的问题：为什么微观主体的资产总和并非

宏观经济体的总资产？

4. 我们今天所讲的虚拟资本是承接马克思所论证的理论概念。但我们今天所讲的虚拟资本，

其范围只是马克思所讲的虚拟资本的一部分；而我们所承接的这一部分，较之马克思的时代则有极大的发展。你能把这些差别说清楚吗？

5. 今天所讲的虚拟资本有怎样的特征？可自己尝试归纳。

6. 考察近几十年来各国虚拟经济和实际经济之间发展的态势，谈谈自己对虚拟经济的未来

发展有什么看法。

7. 区分货币是中性的还是非中性的，基本的根据是什么？

8. 结合费雪方程式，分析货币中性论的前提、结论及缺陷。

9. 货币的短期非中性和长期中性是怎么论证出来的？可试用IS-LM模型进行论证。

10. 中性货币政策与非中性货币政策是不是完全对立的？中央银行在具体决策时，能不能

兼顾货币中性和非中性两个方面，以更好地实现货币政策的目标？

货币金融学考试复习题及参考标准答案

《货币金融学》一．单项选择题 1．信用起源于（. ） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ c ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（） A、贴现市场 B.承兑市场 C.联邦基金市场 D.外汇交易市场 4．资本市场是指（） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具 7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 D、代表国家财 10．本位货币是指（） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托 B、银行 C、基金 D、投资 15．"格雷欣法则"这一现象一般发生在（） A、银本位制 B、金银复本位制 C、双本位制 D、平行本位制 16．假定原始存款为200万元，法定准备率为20％，存款总额可扩大为（） A、4000万元 B、3600万元 C、3000万元 D、5000万元 17．一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（） A、1000元 B、999元 C、10元 D、990元 18．下列金融市场类型中不属于货币市场的有（） A、同业拆借市场 B、债券市场 C、回购协议市场 D、国库券市场 19．金融市场运行的内部调节机制主要是（） A、有价证券的发行方式 B、有价证券的交易规模 C、利息和利率 D、证券交易所20．1994年人民币汇率制度改革的内容不包括（）

金融学复习题简答

1:如何理解货币的两个最基本的职能（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。 2：简述消费信用的积极作用与消极作用？（1）消费信用的积极作用：促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长；有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等；（2）消费信用的消极作用：过度的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。 4：简述直接融资的优点与局限性。 1）直接融资的优点在于： ①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益； ②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高； ③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力； ④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。（2）直接融资的其局限性： ①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多； ②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约； ③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。5：如何理解金融范畴？在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴——金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 14：简述商业信用与银行信用的区别。

金融学期末复习题及答案

西华大学课程考试（考查）试题卷（ B 卷）试卷编号：一单项选择题（每小题只有一个正确答案。每小题1.5分，共12分。） 1．商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（） A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行2．按我国货币供应量的统计口径，准货币指（） A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3．商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、划押、盖章的过程，这一行为称为（） A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4．在商品的赊买赊卖过程中，货币发挥的职能是（） A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 5．2月10 日，美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元 2月15 日，美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。则贬值的货币是（）B. 日元 C.美元和日元 A.美元 D.不能确定。6．商业银行开展的代理保险业务属于（）A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债业务）7．商业银行开展的贷款承诺业务属于（ A. 中间业务 C. B.D. 负债业务表外业务资产业务8．中央银行从商业银行收购外汇或黄金，意味着（） A.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行，基础货币与商业银行的存款准备金等额减少，货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出，商业银行的存款准备金多倍增加，货币供应量多倍扩张）分，共16分。二、多项选择题（每小题有两个以上的正确答案。每小题21．人民币符合以下特点（） A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2．商业银行的资产业务有（） A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3．银行保持超额准备金的目的是（） A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算 5．商业银行经营的原则包括（）。

金融市场学模拟试题含答案

2010年1月金融市场学试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.属于经济周期预测先行指标的是() A.工业产值 B.消费物价指数 C.消费者信心指数 D.失业的平均期限 2.现货交易不包括() B.保证金交易A.现金交易 C.固定方式交易 D.利率互换 3.下列选项中，既可以作为交易所市场的回购抵押品，也可以作为银行间市场的回购抵押品的是() B.政策性金融债国债A. C.央行票据 D.企业债 4.发行者只对特定的股票发行对象发行股票的方式称为() B.私募发行公募发行A. C.直接发行 D.间接发行 5.影响股票供求关系的市场因素是() A.投资者动向 B.金融形势 C.劳资纠纷 D.财政状况 6.市场价格若没有达到客户所要求的特定价位，则不能成交的订单是() A.到价单 B.市场单 C.限价单 D.收盘单 7.期货交易中，市场风险的防范机制是() A.保证金制度 B.无负债结算制度 C.价格限额 D.实物交割 8.从投资运作的特点出发，可将证券投资基金划分为() A.对冲基金与套汇基金 B.私募基金与公募基金 C.在岸基金与离岸基金 D.股票基金与债券基金 9.国债柜台交易的交割方式为() A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3 10.一张15年期，年利率为7.2％，市场买卖价格为800元，票面价值为1000元的债券，其即期收益率为() A.7.2％ B.8％ C.8.5％ D.9％ 11.为谋取现货与期货之间价差变动收益而参与期货市场的交易者是()

《金融学》期末复习题完整版(含答案)

《金融学》课程复习题一、判断并改错 1.纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。( Χ )P9 纸币——货币纸币本身是没有价值的，纸币只是国家或地区强制发行并使用的货币符号，货币才有价值。 2.税务局向工商企业征收税款时，货币执行支付手段职能。(√ )P10 3.商业票据不能（能）作为信用货币的形式。（Χ）百度商业票据是商业信用的工具，信用货币包括了商业票据、银行存款、电子货币、本币、辅币、支票 4.可以签发支票的存款被称为存款货币P7，定期存款不能签发支票，因而不是货币。（Χ，无因果关系）P171 5.作为价值尺度和支付手段职能的货币必须是现实的货币。（Χ）P9 价值尺度需要的是观念上的货币 6.判断民间借贷是不是高利贷的一个关键界限是：是否显著超出现代信用关系中的利率水平。√P33 7.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，克服了商业信用的局限性，因而会取代商业信用。( Χ)P35 不是相互独立不会取代商业信用和银行信用各自都有其优缺点，两者可以相互补充的 8.消费信用是与住房和耐用品的销售紧密联系在一起的。（√）见书P38 9.基准利率一般属于长期利率。（Χ）P42 不属于长期利率和短期利率、基准利率和长期利率属于不同的分法，没有隶属关系（from百度） 10.在市场经济国家，中央银行发布的利率就是无风险利率。（F ）P42 在市场经济国家，国债利率就是无风险利率。 11.名义利率是指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。（T ）P43 12.管制利率的基本特征是由政府有关部门直接制定利率或利率变动的界限。（T ）P47 13.金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。( T) 14.在我国，经纪类证券公司可从事证券承销、经纪、自营业务。（F）经纪类证券公司在我国是指只能从事单一的经纪业务的证券公司。它是我国依据分类管理的原则划分的证券公司的一种形式。 15.投资银行的主要资金来源是吸收存款。（F）P69投资银行的主要资金来源是发行股票和债券 16.我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事股票和债券的发行。（F）P69 我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资 17.我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业银行三家政策性银行。×P72 我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行 18.通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（ F）百度不是商业银行之间，而是证券人与商业银行的短期资金拆借通知放款盛行于证券市场，借款人大多是交易所经纪人或证券购买人。通知放款的利率较低，但须以证券或其他财产作为担保，如借款人无力偿还，银行有权处理担保品。通知放款的性质属于短期拆借，对于银行来说，具有较大的流动性，但不利于借款人有计划地使用资金 19.商业银行的最基本职能是充当企业之间的支付中介。（F，充当企业之间的信用中介P84） 20.我国在1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》中确立了混业经营的原则。（F，确立了严格的分业经营原则）P87 21.商业银行的全部资金来源就是吸收外来的资金。（F，包括外来资金与自有资金，而吸收未来资金只是外来资金的大部分来源。P94） 22.信用证、信用卡和证券投资都是商业银行的表外业务。（F,证券投资属于商业银行的资产业务。P97-99 ）

金融学期末复习资料.doc

单选题数字符号 ?（支付结算服务）是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现?货币支付与清算和社会交易成本的节约具有重要意义。 ?（信用创造）是商业银行最基本.最能反映其经营活动特征的职能。 ?（信用风险）又称违约风险，是指借款人不能按契约规定还本息而使债权人受损的风险。 ?（支付结算服务）是金融机构最基本的功能。 ?1995年我国组建的首家民营商业银行是（民生银行）。 ?1988年的《巴塞尔协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比重最低为（8%）o B ?贝币和谷帛是我国历史上的（实物货币）。 ?保障类金融机构运作的最大特点是（一人有难，众人分担）。 C ?除了利率.货币供应量和贷款规模以外，还可作为中介指标的是（汇率）。 ?存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（支付中介）。 D ?典型的金本位制是（金币本位制）。 F ?费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（相对稳定）的特点。 ?非金融企业负债的主要形式是（贷款）。 ?费雪的交易方程式（MV二PT）强调货币的（交易职能）。 G ?各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系一般通过（资金流量表）来反映。 ?国际储备管理主要包括两个方面，一个是规模管理，一个是（结构管理）。 ?国民党统治时期，国民政府和四大家族运用手中的权力建立了以（四行二局一库）为核心的官僚资本金融机构体系。 ?国际货币基金组织的最高权力机构是（董事会）。 ?各国货币体层次划分的主要依据是（金融资产的流动性）。 H ?货币政策诸目标之间在一定程度上具有一致性关系的是（充分就业与经济增长）。

?货币层次划分的主要依据是（金融资产的流动性）。 ?货币在（商品买卖）时执行流通手段职能。 ?货币均衡的实现具有（相对性）的特点。 ?货币政策操作指标是能够有效?准确实现的政策变量，应具有如下两个特点（直接性和灵敏性）。 ?宏观审慎监管主要强调（对单个金融机构的监管）。 ?货币均衡的自发实现主要依靠（利率机制和金融市场）。 ?货币政策可选择的操作指标主要包括（准备金和基础货币）。 J ?金融创新增强了货币供给的（外生性）。 ?结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照（先外币、后本币，先贷款、后存款）的基本步骤推进利率市场化。 ?经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化）。 ?金融市场要充分发挥功能需要一定的外部和内部条件，下列属于外部条件的选项是（充分的信息披露）。 ?经济金融化的早期表现形式是（经济货币化）。 ?金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（支付结算服务）。 ?经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化）。 ?金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（支付结算服务）。 ?经济发展对金融起（推动）作用。 ?金融深化表现为金融与经济发展形成一种（良性循环）状态。 ?经济货币化与经济商品化成（正比）。 ?金融创新增强了货币供给的（内生性）。 ?将基金分为成长型投资基金?收益型投资基金?平衡性投资基金的划分依据是（依据投资风险与收益的不同）。 L ?“劣币驱逐良币”发生在（金银复本位制）货币制度。 ?利率与资金需求存在（负）相关关系，即高利率增加了企业和个人借入资金的成本，会（抑制）资金需求。 ?垄断货币发行权，是中央银行（发行的银行）职能的体现。 M ?美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是（布雷顿森林体系）的基本特

金融学模拟试题一.doc

百度文库《金融学》模拟试题一一、单项选择题（ 1%*15） 1、货币在执行贮藏手段职能时，能自发地调节（）。 a、信贷规模 b 、货币必要量 c 、货币流通 d 、生产规模 2、国家信用的主要形式是（）。 a、发行政府债券 b 、短期借款 c 、长期借款 d 、自愿捐助 3、国内没有金币流通，将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币，这种货币制度称之为（）。 a、金块本位制 b 、金本位制 c 、金汇兑本位制 d 、银行券制 4、货币在（）时执行价值尺度职能。 a、商品买卖 b、缴纳税款 c、支付工资 d、表现和衡量商品价值 5、目前，我国根据商业银行的（）确定其交纳法定存款准备金的比率。 a、呆坏账率 b 、利润率 c 、资本金充足情况 d 、流动性比率 6、在下列金融工具中，（）属于资本市场工具。 a、国库券 b 、可转让大额定期存单 c 、债券 d 、回购协议 7、下列各项中，不属于可转让大额定期存单特点的是（）。 a、不记名 b、利率略低于同等期限的定期存款利率 c、金额固定，面额大 d、允许买卖和转让 8、下列哪一个指标不属于派生存款的制约因素？（） a、超额准备率 b、贴现率 c、提现 d、法定存款准备金率

9、根据凯恩斯的流动性偏好理论，当实际利率低，人们预计利率会上升时，货币需求量将（）。 a、上升 b、下降 c、不变 d、不确定 10、用恒常收入来解释物质财富对货币需求的影响的西方经济理论是（）。 a.现金交易数量说 b. 现金余额数量说 c. 流动性偏好理论 d.现代货币数量说 11、一般来说，如果一国利率水平提高将使本币汇率（）。 a、上升 b、下降 c、不变 d、不受影响 12、在通货膨胀的过程中，下列（）经济主体会得到利益。 a、债权人 b、浮动收入者 c、货币财富持有者 d、靠固定薪金维持生活的人 13、国际收支是一个（）的概念。 a. 存量 b. 等量 c. 流量 d. 变量 14、下列货币政策四大目标中存在一致关系的是（）。 a、充分就业、经济增长 b、物价稳定、充分就业 c、物价稳定、经济增长 d、经济增长、国际收支平衡 15、投资收益在国际收支平衡表中属于（）。 a、经常项目 b、资本和金融项目 c、平衡项目 d、官方储备二、多项选择题（ 2%*5 ） 1、金属货币制度下辅币的特点主要有（）。 a、不足值货币 b 、贱金属铸造 c 、规定磨损“公差” d、有限的法定支付能力 e、可以自由铸造

金融学复习题

一、单选 1.下述行为中，哪种属于货币执行流通手段职能（B） A、分期付款购房 B、饭馆就餐付账 C、交纳房租水电费 D、企业发放职工工资 2.观念货币可以发挥的职能是（A） A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 3.现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（C） A、国家信用 B、商业信用 C、银行信用 D、国际信用 4.国家信用在国内的主要形式是（A） A、发行政府债券 B、短期借款 C、长期借款 D、自愿捐助 5.各国划分货币层次的标准（B） A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、风险程度 6.下列金融工具中，风险较小的是（D） A、金融期货 B、股票、C公司债券 D、证券基金 7.债券面额为1000元，期限为10年，年利率为6%。小刘在2007年1月1日以950元买入，2012年1月1日以1000元卖出，则小刘持有期间的年收益率（A） A、7.37% B、6% C、9% D、6.4% 8央行直接向商业银行收购外汇黄金会引发基础货币相应（A） A、增加 B、减少 C、先增后减 D、先减后增 9关于通货膨胀，下列说法不对的是（A） A、每到中秋，月饼价格上涨，平均价格是平时的几倍甚至几十倍，这是通货膨胀的结果。 B、通胀强调考擦的对象既可以是文具、电脑等商品，也可以是会计服务等无形商品。 C、对于中国社会的通胀问题，仅仅只有四川地区物价上涨不属于通胀。 D、通胀往往是由货币发行过多带来的恶果。 10属于货币政策远期中介指标的是（C） A、利率 B、超额准备金 C、基础货币 D、汇率 11我国大型商业银行的组织形式是（B） A单元银行制 B总分行制 C连锁银行制D银行持股公司制E代理行制 12中央银行的职能中，不属于银行的银行这一职能的具体体现是（A） A监督检查金融机构和金融市场 B吸收商业银行存 C充当最后贷款人 D为金融机构提供清算服务 13关于商业银行资本充足率，以下说法错误的是（B） A.商业银行资本充足率是商业银行资本金与风险加权资产的比率

金融学期末考试试题

金融学期末考试试题一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是

( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率

金融学模拟试题

《金融学》模拟试题（5）一、单项选择题（本大题共1小题，每小题1分，共10分。每小题只有一个正确答案） 1．在金属货币制度中，（）是决定性的。 A．币材的规定 B．货币单位的规定 C．银行券的发行规定 D．黄金准备规定 2、只能解决企业短期资金融通的信用形是（）。 A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 3、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（）。 A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 4、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是（）。 A．中国银监会的成立 B．中国人民银行的成立 C．中国证监会的成立 D．中国保监会的成立5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6．以下不属于短期资金市场的有（）。 A．公司债券市场 B．国库券市场 C．同业拆借市场 D．可转让存单市场7．长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（）。 A．金融资产的盈利性 B．金融资产的安全性 C．金融资产的流动性 D．金融资产的种类 8．凯恩斯的货币需求理论区别于前人的显着特点是对（）的分析。 A．交易动机的货币需求 B．预防动机的货币需求 C．投机动机货币需求 D．交易动机和预防动机货币需求9．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是（）。 A．公开市场业务 B．再贴现政策 C．信贷规模控制 D．法定准备金率10．中央银行提高法定存款准备金率时，则商业银行（）。 A．可贷资金量减少 B．可贷资金量增加 C．可贷资金量不受影响D．可贷资金量不确定二、多项选择题（本大题共5小题，每题2分，共10分。每小题至少有两个正确答案，多选、漏选、错选均不得分） 1．商业银行派生存款的能力与（）成反比。 A．原始存款 B．法定存款准备率 C．现金漏损率 D．超额准备率 E．定期存款准备金 2、按交割方式分类，金融市场可分为（）。 A．资本市场 B．现货市场 C．期货市场 D．期权市场 3、从运用来看，基础货币由（）所构成。 A．商业银行同业存放款项 B．商业银行贷款C．中央银行的外汇储备 D．商业银行的存款准备金 E．流通于银行体系之外而为社会大众所持有的通货 4、下列属于商业银行资产业务的是（）。 A、持有国债80亿元 B、企业贷款2440亿元 C、现金40亿元 D、为企业借款2亿元提供担保 E、为企业提供咨询服务，收费5000万元 5、必须由现实的货币来执行的货币职能是（）。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段三、判断并改错（本大题共5小题，每题3分，共15分。判断对错并说明错误的原因） 1、“劣币驱逐良币”现象是在金本位制度下发生的。( ) 2、费雪方程式强调了货币数量变化对商品价格的影响。（） 3、货币超发是通货膨胀的根本原因。（） 4、金融工具的安全性与债务人的信誉成反比。（） 5．所谓政府的银行就是指中央银行的资本所有权完全属于国家。（）

货币金融学考试复习及答案

名词解释 1货币：是被公众普遍接受的、作为支付商品和劳务的手段。固定充当一般等价物的特殊商品（在商品生产条件下，货币作为商品价值的代表，直接体现社会劳动力，可以表现其他一切商品的价值和购买其他一切商品）。 2基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。在市场经济中，基准利率是通过市场机制形成的无风险利率。 3资产证券化：资产证券化是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产从原持有者的资产负债表上消失。作为直接信贷资产的主要持有者，商业银行和储蓄信贷机构最适合开展此类业务。资产证券化的本质含义是将贷款或应收账款转为可流通的金融工具的过程。 4超额准备金：是指商业银行为保持资金清算或同业资金往来而存入中央银行的存款。 5汇率：外汇汇率又称外汇汇价，是不同货币之间兑换的比率或比价，也可以说是以一种货币表示另一种货币的价格。 6基础货币：存款准备金和流通中的现金之和。 7金融工程：为适应特殊借款人、贷款人或投资者的需要，将一种金融产品改变为另一种金融产品的活动。 8费雪效应：货币供给增加，可能会使人们预期未来的物价水平上升，导致预期通货膨胀上升，债券的均衡利率也会上升，结果引起市场利率上升。 9回购协议：是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价格或约定价格重新买回该笔证券。 12货币制度：简称“币制”，是国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 13套期保值：套期保值是指期货市场交易者将期货交易与现货交易结合起来进行的一种市场行为。 14期货：一般指期货合约，是由交易所统一设计并在交易所内集中交易的标准化的远期交货合约。 15期权：指在特定时间内以特定价格买卖一定数量交易品种的权利。 16逆向选择：逆向选择是信息不对称带来的另一个问题。是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而是另一方受损，倾向于于对方签订协议进行交易。 18法定准备金：商业银行吸收存款余额与中央银行规定的法定存款准备金率的乘积。 19.超额准备金：是指商业银行为保持资金清算或同业资金往来而存入中央银行的存款。简答与论述 1、试述《巴塞尔协议》的目的和主要内容。《巴塞尔协议》目的：（1）通过制定银行的资本与其资产之间的比例，订出计算方发和标准，以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不公平竞争。主要内容：（1）关于资本的组成；把银行资本划分为核心资本和附属资本两档。（2）关于风险加权的计算。（3）关于彼岸准比率的目标：到1992年底，银行的资本对风险加权化资产的标准比率为80%，其核心资本至少为4%。 2、简述货币政策中介指标应具备的条件。作为货币政策中介目标必须具备三个条件1）可控性：即是否易于为货币当局所控制。2）可测性：一是中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据；二是有较明确的定义并便于观察、分析和监测。3）相关性：是指只要能达到中介指标，央行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难。货币政策中介指标应具备的条件为：(1)必须是货币当局可以控制的;(2)与最后目标之间必须存在稳定的关系;(3)可测性; (4)受外来因素或非政策因素干扰程度低; (5)与经济体制、金融体制有较好的适应性。当分析货币政策效果时，必须考虑货币政策中介指标的选择以及考虑微观主体的预期。微观主体的预期是影响货币政策效果的重要因素。当一项货币政策提出时，微观主体会立即根据所能获得的各种信息预测政

金融学复习题汇总

工商0921 0930401115 金云杰一、名词解释 1.无限法偿指法律规定某种货币具有无限制支付能力，每次支付的数量无论多大，也无论是属于何种性质的支付，支付的对方均不能拒绝接受，否则被视为违法。 2.格雷欣法则当金银市场的法定比价与其市场比价背离时，市场上会产生“劣币驱逐良币”现象，又称为格雷欣法则。 3.货币制度简称币制，是一个国家以法律形式规定的货币体系和货币流通的组织形式。 4.商业银行的流动性流动性原则要求商业银行能够随时应付客户提存，满足必须贷款的支付能力，流动性包括2个方面。一是资产的流动性，即在银行资产不发生损失的情况下迅速变现的能力；二是指负债的流动性，即银行能够以较低的成本，随时获得所需要的资金。 5.泡沫经济 6.流动性陷阱当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升的预期，这样货币的投机需求就会达到无穷大；这时无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而锁定在这一水平。 7.间接金融市场资金所有者通过银行等信用中介机构，换取后者发行的间接证券，然后金融机构再将资金借贷给资金短缺单位或是购买其直接发行的债券。 8.本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 9.汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 10.回购 11.H股注册地在内地，以港元计价在香港发行并发行上市的境内企业的股票。

12.赢家的诅咒 13.持有期收益率是指投资者买入债券持有一段时间后，又在债券到期前卖出而得到的年收益率。 14.证券投资基金是指通过发行基金证券，募集社会公众投资者的资金，再分散投资于各种有价证券，所获收益按基金份额分配的一种集合投资方式。 15.远期是指合约双方同意在未来日期按照约定价格购买或出售一定数量的（金融）资产。 16.期权其一般含义为选择权。金融市场上的期权，是指合约的买房有权约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使这一权力，为了取得这样一种权力，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用，即期权费。 17.互换也叫做“掉期”或“调期”，是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换的约定。 18.中间业务也称中介业务、代理业务，是指银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，为客户提供各种金融业务，并以此收取手续费的业务，主要包括结算业务、代理业务、信息咨询业务、信托业务和租赁业务等。 19.利率敏感性缺口简称GAP，等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产（ISA）与利率敏感性负债（ISL）之间的货币差额，即GAP=ISA—ISL 20.中央银行的性质是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和监督的特殊金融机构。 21.内生变量 22.外生变量 23.派生存款 24.贴现 25.货币政策

货币金融学习题及答案汇总

、选择题（含单项选择与多项选择 M 0 B 、M C 、M 2 D F 列哪种经济体中，商品和服务可以直接交换成另外的商品和服务？（ 12.下列哪种是不兑现纸币的例子？（ A 5美元钞票货币练习题 1. 货币的两个基本职能是（）。 2. 3. 交易媒介B 、支付手段 C 货币在执行（）职能时, 交易媒介 B 、价值贮藏、价值尺度 D 可以是观念上的货币。 C 、支付手段 D F 列说法哪项不属于信用货币的特征（）。价值贮藏、价值尺度与金属货币挂钩种信用凭证 4. 依靠银行信用和政府信用而流通我国的货币层次划分中一般将现金划入、是足值的货币。）层次: 5. 虚金本位制也叫（）。金币本位制 B 、金块本位制、生金本位制 D 、金汇兑本位制 6. 金银复合本位制的主要缺陷是）。造成价值尺度的多重性、违反独占性和排他性引起兑换比率的波动、导致币材的匮乏 7. 金银复本位制向金本位制的过渡方式是（平行本位制、双本位制跛行本位制、金块本位制 8. F 列哪种经济体中，支付体系的效率最低？（使用黄金作为商品货币的经济体、易货经济使用不兑现纸币的经济体、使用通货和存款货币的经济体使用黄金作为商品货币的经济体、易货经济使用不兑现纸币的经济体、使用通货和存款货币的经济体 10.下列哪个不是货币的目的或功能? A 、价值储藏、交易媒介 C 避免通货膨胀的冲击、价值尺度 11.下列哪种是商品货币的例子？（ A 5美元钞票、基于在美国的某银行账户签发的支票 C 信用卡 D 、战俘集中营中的香烟、上述选项都正确 9. 、20美兀金币 C 原始社会中用做货币的贝壳、战俘集中营中的香烟

《金融学》复习题

厦门大学网络教育2018-2019学年第一学期《金融学》课程复习卷一、单项选择题 1．利息包含对机会成本的补偿和对（）的补偿。 A．风险 B．所有权 C．使用权 D．资本租借 2．（）发行的股票数量固定不变，发行期满基金规模就封闭起来，不再增加和减少股份。 A．开放式基金 B．封闭式基金 C．公司型基金 D．契约型基金 3．所谓7-10法则是指投资于年利率为7%的资金大约经过（）会翻一番。 A．10个月 B．10年 C．10天 D．10个季度 4．以下不是金融市场功能的是？（） A．配置功能 B．聚敛功能 C．分配功能 D．调节功能 5．一般情况下，一国外汇储备充足，该国货币汇率往往会趋于（）。 A．不变 B．下降 C．上升 D．不稳定 6．（）是指所有的信息都反映在股票价格中。 A．强式有效市场 B．半强式有效市场 C．弱式有效市场 D．半弱式有效市场 7．从（）的角度划分，结算可分为现金结算和转账结算。 A．支付媒介 B．结算方式 C．地域 D．结算对象 8．下列哪项不是度量通货膨胀程度所主要采用的指数？（） A．居民消费物价指数 B．国内生产总值冲减指数

C．核心价格指数 D．利率指数 9．（）发行的股票数量固定不变，发行期满基金规模就封闭起来，不再增加和减少股份。 A．开放式基金 B．封闭式基金 C．公司型基金 D．契约型基金 10．凯恩斯学派的（）显示了货币市场对商品市场的初始影响。 A．局部均衡分析 B．一般均衡分析 C．全面均衡分析 D．资金传导机制理论 11．（）是指接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。 A．汇兑B．信托C．资产托管D．信用证业务 12．按照（）划分，金融市场可以分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A．中介特征 B．金融资产发行与流通 C．成交与定价的方式 D．有无固定场所 13．（）是根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。 A．公募基金 B．公司型基金 C．私募基金 D．契约型基金 14．（）是一个能综合反映物价水准变动情况的指标。 A．国内生产总值冲减指数 B．PPI C．批发物价指数 D．居民消费价格指数 15．在温和的通货膨胀下，利率和汇率成（）的关系。 A．负相关 B．正相关 C．没有关系 D．以上均不对