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个人理财题

个人理财1

1、特种疾病保险采用（）给付方式。

A．定额B．定值C．实报实销D．按比例

正确答案：A

2、反映风险客观上对客户影响的概念是（）。

A．风险认知度B．风险偏好C．实际风险承受能力D．风险水平

正确答案：C

3、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A．民事行为B．民事法律行为C．商业交换行为D．权利义务行为

正确答案：B

4、不属于债券的交易形式的是（）。

A．现货交易B．回购交易C．逆回购交易D．期货交易

正确答案：C

5、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元？（）。A．年金终值为1，438，793.47元B．年金终值为1，538，793.47元

C．年金终值为1，638，793.47元D．年金终值为1，738，793.47元

正确答案：C

6、基金认购采取的原则是（）。

A．按账户分摊B．金额认购，面值发行C．未知价D．先进先出

正确答案：B

7、结构性理财规划方案不包括（）。

A．现金规划B．风险管理和保险规则C．投资规划D．遗产规划

正确答案：D

8、债券收益的衡量指标不包括（）。

A．即期收益率B．持有期收益率C．债券信用等级D．到期收益率

正确答案：C

9、理财产品X的收益率上升时，理财产品Y的收益率下降，则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是（）。

A．0.5 B．0.65C．-0.8D．以上皆不可能

正确答案：C

10、金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和（）。

A．经济人B．风险对冲者C．跨时套利者D．经纪人

正确答案：D

11、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（）。

A．收入的保护B．资产的保护

C．客户死亡情况下的债务减免D．投资人和风险预测之间的矛盾

正确答案：D

12、在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。A．个人理财服务人员和综合理财服务人员B．财经经理和关系经理

C．个人客户经理和公司客户经理D．资深财经经理和助理财经经理

正确答案：B

13、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。

A．1.765% B．1.80%C．3.55%D．3.4%

正确答案：C

14、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标

正确答案：C

15、银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指（）。

A．同业拆借B．商业票据买卖C．银行承兑汇票买卖D．CDS转让

正确答案：A

16、不可以成为某人的人寿保险投保人的是（）。

A．父亲B．妻子C．叔叔D．普通朋友

正确答案：D题目解析：通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。17、根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为（）。

A．建设用地使用权B．建筑物C．集体所有的土地使用权D．土地承包经营权

正确答案：C

18、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息（）。

A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61.05

C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

正确答案：B题目解析：单利的计算方法是100(510%)=50

复利的算方法是100(1+10)^5-100=61.05

19、与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。

A．面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

B．交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

C．在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D．保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

正确答案：C

20、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外币在（）美元（或等值外币）以上。A．5000；500B．10000；1000C．50000；5000D．50000；10000

正确答案：C

21、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据（）。

A．收益凭证是否可赎回B．法律地位不同C．投资目标不同D．投资对象不同

正确答案：A

22、商业银行向关系人发放贷款的行为不恰当的是（）。

A．商业银行不得向关系人发放信用贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

23、商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地（）报告。

A．人民政府B．财政局C．其他商业银行D．中国银监会派出机构

正确答案：D

24、保险产品的直接表现形式是（）。

A．保险人B．保险标的C．投保人 D．保险合同

正确答案：D

25、以下交易中不属于即期交易的是（）。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B．外汇买卖成交后，当日办理收付交易

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

正确答案：D

26、目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）。

A．9.8年B．10年C．10.4年D．10.2年

正确答案：C

27、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。

A．银行营业网点柜台上B．公开媒体上C．谈判业务时口头D．与客户签订的合同中

正确答案：D

28、在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是（）。

A．个人金融财产数量多，风险承受能力强B．对公客户的高管人员

C．具有高级别工资的高等学校、科研单位工作人员D．信用良好的银行信用卡持卡人正确答案：B题目解析：B必须是达到中型规模以上的对公客户的高管人员。

29、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。

A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性

正确答案：A

30、按期权分类，期权可分为（）。

A．买入期权和卖出期权B．看涨期权和看跌期权C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

正确答案：C 题目解析：期权主要可分为两种,欧式期权和美式期权。欧式期权,是指只有在合约到期日才被允许执行的期权

31、银行对待客户投诉的态度应当是（）。

A．积极面对，怀着感恩的心B．消极面对，避免扩大影响范围

C．积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D．满足所有投诉客户的所有需求

正确答案：A

32、债券的即期收益率是（）。

A．息票利息与债券面额的比值B．年息票利息与债券面额的比值

C．息票利息与债券市场价格的比值D．年息票利息与债券市场价格的比值

正确答案：D

33、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。A．上涨B．下跌C．不变D．都有

34、在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是（）。

A．企业B．政府及政府机构C．金融机构D．居民个人

正确答案：A

35、在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。

A．孩子消费B．即期消费C．远期消费D．婚姻消费

正确答案：A

36、为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（）。

A．1 B．0C．0.5D．-1

正确答案：D

37、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金宣传推介材料应当具有的是（）。A．对该基金的投资业绩的预测B．对收益或者损失的承诺

C．单位或者个人的推荐性文字D．风险提示及基金过往业绩

正确答案：D

38、对于新股申购的网下申购部分，一般有3个月的锁定期，因此对于新股申购理财产品的投资者来说，存在（）。

A．信用风险B．收益风险C．系统性风险D．流动性风险

正确答案：D

39、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。

A．14%的实际比例税率 B．适用5～35%的五级超额累进税率

C．20%的比例税率 D．适用20%～40%的三级超额累进税率

正确答案：A

40、根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A．不履行职责B．串通第三人给被代理人造成损害C．做出超越代理权的行为

D．法人终止

正确答案：D

41、资产配置的基本步骤是（）。

①调查了解客户②风险规划与保障资产拨备③生活设计与生活资产拨备

④建立多元化的产品组合⑤建立长期投资储备。

A．①②③④⑤ B．①③②④⑤C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

正确答案：D

42、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。

A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿

正确答案：A

43、保险兼业代理许可证的有效期限为（）。

A．3年B．5年C．10年D．长期有效

正确答案：A

44、对许多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是（）。A．身体语言B．电话C．电子媒介D．图像

正确答案：C

45、（）是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

A．同业拆借B．商业票据买卖C．银行承兑汇票买卖D．回购

46、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以（）与银行交易。

A．以1澳元=0.7485美元B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和O.7514美元的中间价D．与银行协商后的汇率

正确答案：A

47、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是（）。

A．提高寿险保额B．以子女教育年金储备，高等教育费为主

C．以养老险或递延年金储备退休金为主D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

正确答案：B

48、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

正确答案：D

49、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）。

A．245.34元B．248.25元C．259.37元D．260.87元

正确答案：C

50、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。

A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券

正确答案：C

51、艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。

A．流通性差B．保管难C．价格波动较大

D．价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

正确答案：D

52、下列说法不正确的一项是（）。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得B．股利来源于公司的税后净利润

C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

正确答案：C

53、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A．财务分析与规划B．个人投资产品C．储蓄信贷等产品介绍D．服务的个性化

正确答案：D

54、某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。

A．甲B．乙C．丙D．丁

正确答案：D

55、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是（）。

A．工资薪金B．劳务报酬C．特许权使用费D．军人的转业费

正确答案：D

56、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少（）。

A．三个月一次B．半年一次C．一年一次D．两年一次

正确答案：C

57、开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A．基金总资产B．供求关系C．基金净资产D．基金负债

正确答案：C

58、在一次监管人员的现场检查工作中，以下哪位员工的做法是正确的（）。

A．小张知道同事昨天的一次违规操作，但是两人关系较好，小张决定不声张

B．小王按照工作计划的内容填写了自己的实际工作表格，事实上有部分工作还没有完成C．小李由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间

D．老马由于迟到，没有足够的时间准备所需材料，就把手头的材料交给监管人员并宣称是全部材料

正确答案：C

59、下列有关投资的说法中，错误的是（）。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

正确答案：C

60、下列投资属于实物投资的是（）。

A．购买运输车辆B．购买股票C．购买基金D．购买信托产品

正确答案：A

61、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。

A．工资薪金所得B．劳务报酬所得C．利息、股息、红利所得D．其他所得

正确答案：A

62、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A．投机风险B．纯粹风险C．偶然风险D．意外风险

正确答案：B

63、客户满意不断强化导致（）。

A．产品质量上升B．产品价格下降C．客户信任D．终身客户

正确答案：C

64、客户资源整合的内容不包括（）。

A．必须注重并鼓励客户的互动参与B．必须加强对客户价值的识别和判断

C．老客户是银行客户资源整合的重点D．新客户需要投入更大的营销成本与精力

正确答案：D

65、下面哪个是金融衍生工具的特性？（）。

A．收益性高B．风险性高C．流动性高D．可复制性

正确答案：D

66、下面哪个国家不使用间接标价法（）。

A．美国B．新西兰C．南非D．中国

正确答案：D

67、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了

正确答案：C

68、属于基金管理人的职责的是（）。

A．安全保管基金财产B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C．开设基金财产的资金账户和证券账户D．编制中期和年度基金报告

正确答案：D

69、证券法律责任不包括（）。

A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任

正确答案：C

70、金融远期合约的优点是（）。

A．规避价格风险B．非标准化合约C．柜台交易D．没有履约保证

正确答案：A题目解析：BCD都是金融远期合约的缺点

71、1981年，（）与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。A．海尔B．IBMC．洛克公司D．联想

正确答案：B

72、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A．交易限额B．错配限额C．止损限额D．风险价值限额

正确答案：D

73、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。

A．连续性B．秘密性C．独立性D．频繁性

正确答案：C

74、目前最有影响的美国股票指数期货是（）。

A．纳斯达克指数期货B．标准普尔500指数期货C．道琼斯工业指数期货

D．以上都不是

正确答案：B

75、投资组合决策的基本原则是（）。

A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化

D．给定期望收益条件下最小化投资风险

正确答案：D

89、下列哪项不属于国债投资的特征？（）。

A．安全性高B．免税待遇C．流动性强D．收益率高

正确答案：D

77、不可以作为利率债券挂钩理财产品标的的是（）。

A．伦敦银行同业拆借利率B．国库券C．公司债D．股票篮子

正确答案：D

78、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A．国务院B．中国人民银行C．中国银监会D．中国银行业协会

正确答案：B

79、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。

A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

正确答案：A 题目解析：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款

80、《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（）。

A．境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记

B．境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

C．境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇

D．境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准

正确答案：C

81、受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A．受托人财产B．托管人资产C．委托人财产D．信托财产

正确答案：D

82、下列哪种说法是正确的？（）。

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C．凭证式国债可以流通并转让。

D．记账式国债不能上市流通转让

正确答案：B

83、外汇期权的购买者，其（）。

A．风险是无限的，收益也是无限的B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的

正确答案：C

84、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。

A．7 B．8 C．10 D．15

正确答案：D

85、关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（）。

A．外汇市场的交易可分为三个层次

B．商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸

C．在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易

D．在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易

正确答案：D

86、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。

A．萧条期B．调整期C．萎缩期D．衰退期

正确答案：D

87、通常情况下，以下风险最好的理财产品是（）。

A ．期权

B ．房地产

C ．股票

D ．债券

正确答案：A

88、在外汇市场上决定汇率高低的是（）的交易。

A．商业银行与客户之间B．商业银行之间C．商业银行与中央银行之间D．企业之间

正确答案：B

89、下列哪项不属于国债投资的特征？（）。

A．安全性高B．免税待遇C．流动性强D．收益率高

正确答案：D

90、银行可以选择的目标市场模式不包括（）。

A．不完全市场覆盖B．服务专门化C．市场专门化D．密集单一市场

正确答案：A

91、没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。

A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期

正确答案：A

92、资产组合的方差等于各个资产的方差的加权平均。（）

正确答案：×

93、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（）

正确答案：×

94、投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）

正确答案：√

95、证券交易内幕信息的知情人包括持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（）

正确答案：×

96、非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。（）

正确答案：×

97、按规定个人理财业务人员每月的培训时间不少于2小时。（）

正确答案：×

98、在理财顾问服务中。商业银行直接代替客户操作客户的资金。（）

正确答案：×

题目解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

99、财务规划属于理财顾问服务的一部分。（）

正确答案：√

100、房地产、黄金和收藏品可以成为保值增值的理想工具。（）

正确答案：√

101、在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。（）

正确答案：√

102、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）

正确答案：√

103、从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）

正确答案：√

104、在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（）

正确答案：√

105、传统营销是一种交易营销，营销核心是交换，即产品或服务与货币的相互转手；关系营销的核心是客户。（）

正确答案：√

106、理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。（）

正确答案：√

107、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

正确答案：CDE

108、下列属于损后目标的有：（）。

A．提供损失的补偿B．担忧减轻目标C．防止家庭的破裂D．安全状况目标

正确答案：AC

109、下列（）材料中应包含相应的风险提示内容。

A．商业银行向客户提供的所有材料B．商业银行销售的各类投资产品介绍

C．商业银行对客户投资情况的分析D．商业银行制定的客户评估报告

E．商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料

正确答案：BCDE

110、关于保险市场的功能，下列说法正确的是（）。

A．通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上

B．保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿

C．保险人可以利用时间差投资，使保险基金保值增值

D．对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金

E．保险产品的出现活跃了金融市场

正确答案：ABCD

111、金融市场的交易中介包括（）。

A．银行B．有价证券承销人C．证券交易经纪人D．证券交易所E．证券结算公司

正确答案：ABCDE

112、公司型基金和契约型基金的不同点在于（）。

A．法律依据不同，前者依据公司法，后者依据基金契约组建

B．前者具有法人资格，后者不具有法人资格

C．投资者的地位不同，前者有发言权，后者没有发言权

D．融资渠道不同，前者可向银行融资，后者不可以

E．资金运营不同，前者具有永久性，后者契约期满，则基金运营停止

正确答案：ABCDE

113、在理财规划中，消费管理要考虑的方面有（）。

A．即期消费和远期消费B．消费支出的预期C．孩子的消费D．大额消费E．保险消费

正确答案：ABCDE

114、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括：（）。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

正确答案：ACD

115、公关的辅助工具主要有：（）。

A．名片B．宣传品C．计算器D．笔记用具

正确答案：ABCD

116、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）。

A．吸收公众存款B．发放长期贷款C．买卖、代理买卖外汇

D．代理保险E．提供资信调查和咨询服务

正确答案：ABCDE

117、银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断正确的是（）。

A．风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产

B．风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产

C．风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产

D．风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产

E．风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产

正确答案：ABCD

118、房地产与个人的其他资产相比，具有的特点是（）。

A．安全性B．固定性C．有限性D．差异性E．保值增值性

正确答案：BCDE

119、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有：（）。

A．在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中

C．为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

D．商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

正确答案：ABCD

120、下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）。

A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容B．是银行信息质量的根本保障

C．直接关系到国家政策的贯彻执行D．必须建立有中国特色的道德规范

正确答案：BCD

121、房地产投资的特点表现为：（）。

A．价值升值效应B．政策风险C．财务杠杆效应D．变现性相对较差

正确答案：ABCD

122、按照债券的性质，可以将债券分类为（）。

A．信用债券B．不动产抵押债券C．担保债券D．收益债券E．可转换企业债券

正确答案：ABCDE

123、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为：（）。

A．投资规划B．居住和抵押融资规划C．理财顾问服务D．综合理财服务

正确答案：CD

124、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题：（）。

A．即期消费和远期消费B．消费支出的预期C．孩子的消费D．保险消费

正确答案：ABCD

125、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（）。

A ．从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B ．收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰

C ．储蓄为退休金做准备

D ．可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险

E ．应当把所有的负债还清

正确答案：ABCDE

126、结构性理财产品的主要风险有（）。

A．挂钩标的的价格波动B．本金风险C．收益风险D．流动性风险E．信用风险

正确答案：ABCD

127、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A．商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益

B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的正确答案：BCD

128、我国股票按照上市地点不同，可以分为（）。

A．可流通股票B．不可流通股票C．境内上市股票D．境外上市股票

正确答案：CD

129、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是（）。

A．理财特点是储蓄率低B．理财目标是目前消费

C．到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济D．建议投资单一指数型基金E．购买基本养老保险

正确答案：ABCDE

130、下列属于年金的是（）。

A．退休后每月固定领取的社保养老金B．上市公司每年的分红

C．每月定期定额的房贷月供D．每期金额递减的投资E．每年递增的房屋租金

正确答案：AC

题目解析：年金的特征是定期定额，而上市公司的分红与公司的盈利状况有关，分红数未必固定，而递减的投资和递增的房屋租金则显然不符合定义。

131、按照保险的承包方式，保险可分为（）。

A．人身保险B．财产保险C．投资型保险D．直接保险E．再保险

正确答案：DE

132、客户经理在询问客户时应当做到（）。

A．如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题

B．提醒滔滔不绝的客户几种谈话的议题以节省客户时间

C．集中精力向客户介绍银行的理财产品

D．可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录

E．用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

正确答案：ABDE

133、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

正确答案：ACD

134、根据基础金融工具的不同，金融互换可分为：（）。

A．利率互换B．货币互换C．股权互换D．商品互换

正确答案：ABCD

135、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。

A．交易限额B．止损限额C．错配限额D．期权限额

正确答案：ABCD

136、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）。

A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B．股票价格与公司盈利能力成正比C．公司资产净值增加，股价上升D．股息与股价的变化成正比

E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

正确答案：BCD

137、我国金融市场开放度提高的表现是（）。

A．引进外资金融机构数量快速增加B．开展业务的地域范围和业务对象不断扩大

C．成立多家合资证券公司D．我国银行积极参与国际市场竞争

E．我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现

正确答案：ABCD

138、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭形成期的描述正确的是（）。

A．从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

B．收入以双薪家庭为主，支出随成员增加而上升

C．储蓄随成员增加而下降，家庭支出负担大

D．可积累的资产有限，年轻时可承受较高的投资风险

E．通常要背负高额房贷

正确答案：ABCDE

139、按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。

A．外汇期货B．利率期货C．股权类期货D．保险类期货

正确答案：ABC

140、关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。

A．组合的收益率是一个随机变量B．组合的风险可能低于各个资产风险的和

C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险

正确答案：ABE

141、委托代理终止的条件有（）。

A．代理期间届满或者代理事务完成B．被代理人取消委托或代理人辞去委托

C．代理人死亡D．代理人丧失民事行为能力

E．作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度

正确答案：ABCDE

142、客户关系管理系统的具体应用主要体现在：（）。

A．销售自动化B．客户资料收集C．营销自动化D．商业智能

正确答案：ACD

143、短期政府债券的用途体现在（）。

A．可以满足政府短期资金周转的需要B．快速增值所拥有的资金财富

C．期限短，利率波动性小D．规避利率风险E．中央银行公开市场操作的工具

正确答案：ACDE

144、偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有：（）。

A．负债比率B．现金比率C．速动比率D．流动比率

正确答案：BCD

145、以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处，叙述正确的是：（）。

A．两者都以商业银行为主体进行的，目的都是为了赚取利润

B．前者的资金运用是定向的，后者的资金运用则是非定向的

C．前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担，后者则是银行独立承担

D．前者是向客户提供的一种服务方式，后者是银行的负债业务

正确答案：BCD

146、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E．银监会规定的其他审慎性条件正确答案：ABCE

个人理财2

1、下列理财工具中流动性最好的是（）。

A．银行存款B．国债C．基金D．银行理财产品

正确答案：A

2、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。

A．死亡或疾病B．疾病或失业C．残疾或死亡D．退休或残疾

正确答案：C

3、下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。

A．设计客户访问问卷B．对客户价值进行分析C．抽取客户样本D．访问客户样本

正确答案：B

4、在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务是（）。A．办理票据承兑B．办理票据贴现C．发放贷款D．买卖外汇

正确答案：C

5、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是（）。

A．吸收公众存款B．发放长期贷款C．办理银行卡业务D．代理保险

正确答案：C

6、以下不属于个人、家庭资产项目的是（）。

A．收藏品B．接受别人的礼品C．按揭房产D．租借的房屋

正确答案：D

7、资产配置的基础和前提是（）。

A．调查了解客户B．风险规划与保障资产拨备

C．生活设计与生活资产拨备D．建立多元化的产品组合

正确答案：A

8、公开披露的基金信息部包括（）。

A．基金资产净值、基金份额净值B．基金份额申购、赎回价格

C．基金募集情况D．基金投资策略

正确答案：D

9、客户的下列信息属于定性信息的是（）。

A．资产与负债B．预期生活方式改变C．现有投资状况D．养老金计划

正确答案：B

10、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指（）。

A．金融远期合约B．金融期货合约C．金融期权D．互换

正确答案：A

11、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。A．职工工资B．优先股票C．普通股票D．普通债权

正确答案：C

12、每年存款1元，年利率为l0%，经过5年，5年后的年金终值是（）。

A．5.464B．6.105C．6.737D．5.348

正确答案：B

13、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。

A．综合理财服务中，客户承担全部风险B．综合理财服务强调标准化

C．私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

正确答案：D

14、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A．期限错配限额B．止损限额C．期权限额D．风险价值限额

正确答案：A

15、下列财务报表属于静态报表的是（）。

A．资产负债表B．利润表C．现金流量表D．以上都不是

正确答案：A

16、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（）。

A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率B．固定的年收益率；没有任何收益C．浮动的年收益率；没有任何收益D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率

正确答案：B

17、以金融衍生工具为交易对象的市场是（）。

A．货币市场B．黄金市场C．外汇市场D．金融衍生品市场

正确答案：D

18、一种汇率通常有（）位有效数字。

A．3 B．4 C．5 D．6

正确答案：C

19、货币市场是一种以（）为对象的交易市场。

A．债务工具B．股权C．货币资金D．证券投资基金

正确答案：A

20、客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。

A．中心内容B．重点内容C．核心内容D．根本内容

正确答案：A

21、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是（）。

A．弱型有效市场B．半强型有效市场C．强型有效市场D．非理性市场

正确答案：A

22、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A．家用电器B．租用的别人的房屋C．公共广场的雕塑D．自己的房产

正确答案：C

23、以下（）行为，由保险人承担责任。

A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

正确答案：A

题目解析：保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同，保险人应当承担保险责任；保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示的，由保险人和保险代理人承担连带责任；因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担责任。

24、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）。

A．资产增值B．实现人生目标中的经济目标C．财富保值D．利润最大化

正确答案：B

25、（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

A．领导B．职工C．客户D．监督部门

正确答案：A

26、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是（）。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收发情况

正确答案：C

27、4PS理论中市场营销组合不包括（）。

A．产品B．价格C．关系D．分销

正确答案：C

28、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A．7% B．8%C．9% D．10%

正确答案：A 题目解析：15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%=7%

29、（）作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。

A．国民收入B．人均国民收入C．个人收入D．个人可支配收入

正确答案：B

30、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。

A．定期存款B．房地产C．股票D．债券

正确答案：A

31、营销的危机管理不包括（）。

A．历史与潜在危机B．明确任务C．末期战略步骤D．初期战略步骤

正确答案：C

32、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。

A．利率风险B．违约风险C．非系统风险D．系统风险

正确答案：C 题目解析：投资分散化可以降低组合的非系统风险。

33、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。A．国家货币政策变化B．发生经济危机C．通货膨胀D．企业经营管理不善

正确答案：D

34、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。

A．吸收公众存款B．发放短期、中期和长期贷款C．发行股权证券D．发行金融债券

正确答案：C

35、除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（）。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市B．全国范围C．其所在城市D．没有限制

正确答案：A

36、单利和复利的区别在于（）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案：D

37、下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A．子女教育储蓄B．按揭买房品C．退休D．休假

正确答案：D

38、当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了（）对投资理财的影响。

A．财政政策B．货币政策C．收入分配政策D．税收政策

正确答案：A

39、房地产价格的基本要素不包括（）。

A．土地价格或使用费B．房屋建筑成本C．税金和利润D．房屋广告与宣传费用

正确答案：D

40、市场利率上升的影响是（）。

A．债券价格上升B．股票价格上升C．房地产市场走低D．储蓄产品利率上升

正确答案：D

41、依法对商业银行的违规行为作出处罚的是（）。

A．国务院B．人民法院C．银监会D．中国人民银行

正确答案：C

42、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。

A．20.4%B．20.9%C．21.5% D．22.3%

正确答案：C 题目解析：期望收益率=0.350%+0.3530%+0.110%+0.25(-20%)=21.5%

43、个人理财业务营销风险不包括（）。

A．销售人员道德风险B．营销成本超支风险

C．消费者（投资者）道德风险D．销售失败风险

正确答案：B

44、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，先享受型的客户的理财特点是（）。

A．储蓄率高B．储蓄率低

C．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

正确答案：B

45、经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。

A．买入对周期波动敏感的行业资产B．增持成长性股票

C．增持房地产D．增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

正确答案：D

46、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）专业化服务活动。

A．财务分析B．财务分析、财务规划C．财务分析、财务规划、投资顾问

D．财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理

正确答案：D

47、股权衍生金融工具不包括（）。

A．股票期货B．货币互换C．股票期权D．股票指数期货

正确答案：B

48、按照准则要求，从业人员处理利益冲突的正确做法是（）。

A．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

正确答案：B

49、通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括（）。

A．储蓄产品组合B．投资产品组合C．投机产品组合D．结构性产品组合

正确答案：D

50、财产保险中重复保险适用（）。

A．平均分摊原则B．比例分摊原则C．第一赔偿原则D．顺序赔偿原则

正确答案：B

51、非正式沟通渠道不包括（）。

A．即时通讯工具QQB．办公室桌面面谈C．手机短信交流D．一起吃饭聊天

正确答案：B

52、下列因素能引发股票系统性风险的是（）。

A．发行公司减资B．经济走向衰退C．发行公司更换高层管理人员

D．公司的关键项目的失败

正确答案：B

53、在家庭生命周期中，家庭衰老期是指（）。

A．建立家庭子女B．子女长大就学C．子女独立和事业发展到巅峰

D．家庭退休终老而使家庭消灭

正确答案：D

54、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（）。A．司马两单位B．托拉C．金衡制单位D．K值单位

正确答案：C

55、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A．按照通常理解予以解释B．做出利于提供格式条款一方的解释

C．做出不利于提供格式条款一方的解释D．以上均不正确

正确答案：C

56、收集客户个人信息的方法，不包括（）。

A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷

正确答案：C

57、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率的货币政策，这样会导致（）。

A．刺激投资需求B．资产价格上升C．利率下降D．资产价格下降

正确答案：D

58、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A．银行以其全部资产对债权人承担责任

B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C．银行以其注册资本对债权承担责任

D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

正确答案：B

59、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。

A．2.07% B．2.65% C．3.10%D．3.13%

正确答案：A

60、金融市场上风险最小的信用工具是（）。

A．货币存单B．国债C．银行承兑汇票D．公司债

正确答案：B

61、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。

A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

正确答案：C

62、营销管理不包括（）。

A．营销任务管理B．价格管理C．营销方案管理D．营销目的管理

正确答案：D

63、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。

A．保守型B．均衡型C．进取型D．轻度保守型

正确答案：B

64、张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元及债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为（）。A．10% B．12%C．14%D．16%

正确答案：A

65、银行业从业人员最容易面对的客户是（）。

A．喜欢炫耀的人B．令人讨厌的人C．知识渊博的人D．优柔寡断的人

正确答案：C

66、下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A．国债B．股票C．企业债券D．期货

正确答案：A

67、下列哪一项不属于超值维护的作用形式（）。

A．维护内容超出了常规金融维护的范围B．高科技，现代化

C．通过维护使客户受益D．进行感情投资

正确答案：D

68、在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是（）。

A．优质产品B．超值服务C．超值维护D．知识维护

正确答案：D

69、不属于基金销售的禁止性规定的是（）。

A．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B．对风险的提示

C．采取抽奖、回扣方式销售基金D．利用基金资产进行利益输送

个人理财期末复习

期末考试复习方向201306 发布人:zhuxb[祝小兵] 发布日期:2013-05-31 公告内容：个人理财复习方向本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）注意：市电大网上实时答疑时间安排：2013年6月15日21:00- 22:00 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回

个人理财案例修订稿

个人理财案例集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-

个人理财作业马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，马先生每月税前收入18000元，董女士每月税前收入16000元（*为你学号的最后一位数，此数大小会对你今后计算和规划有影响）。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，其中贷款60万20年还清。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万元左右;每月用于补贴双方父母约为2000元；家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在20万。夫妇俩想在十年后（2021年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议应如何规划（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。）以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，学号尾数为双号的用等额本金法一、客户财务状况分析：（1）编制客户资产负债表客户资产负债表（2010年12月31日）

（2）编制客户现金流量表（2011年）客户现金流量表（3）客户财务状况的比率分析 ○1客户财务比率表

客户财务比率分析：从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。结余比率高达64%，说明客户有很强的储蓄和投资能力，但同时也反映出马先生一家每月的收入来源较单一，应在收入来源的多元化配置方面多做考虑。投资与净资产比率一般在50%左右，这位客户只有39%。马先生家金融资产的盈利能力较低，且投资方式较单一。清偿比率高达96%，远好于60%—70%的适宜水平。即付比率参考值偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。负债收入比率为25%，远低于40%的临界点，家庭债务压力比较小，具有较好的承受风险的能力。（4）客户财务状况预测客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。孩子未来的教育经费将是一比大支出。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。由于夫妻双方都在外企工作，未来养老负担不大。客户财务状况总体评价：

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。答：个人理财规划的原则：（1）整体规划

（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄

个人投资理财案例分析_(2)

个人投资理财案例分析李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其丈夫王先生为大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在青岛。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。丈夫王先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。损益分析财务现状（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平. （二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款筹资报酬率太低需要进行调整和搭配。综合指标流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额

李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。家庭财务状况综合评论 1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。 2、李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1 （一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。（二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节:个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以； 3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案一、家庭财务状况分析（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6 张太太44 商场业务员 4 0 4 小孩16 学生合计10 家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0 自有房产40 64.52% 长、短期负债0 基金 2 3.22% 其他0 资产总计62 100% 净资产62 （三）家庭收支情况分析家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约）张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4 张太太年终奖0 理财收入0.65（按一年的利率）收入合计10.65 支出合计 3.36 年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

《个人理财》计算题

科目：个人理财题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012

个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012 个人理财课程考试案例分析报告 2012年12月25日第一部分家庭数据收集一、家庭成员基本资料王先生，30岁王先生妻子，25岁二、客户财务状况分析: (一)编制家庭成员资产负债表(单位:元) 家庭资产家庭负债存款 100000 住房公积金 100000 股票 110000 资产合计 310000 合计 0 净资产=310000 (二)编制家庭每月收支状况表每月收入每月支出王先生 5000 日常支出 2500 配偶 1800 车子 1000 房租 600 合计 7400 合计 3500 每月结余=7400-3500=3900

(三)编制家庭每年收支状况表年收入年支出年终奖 6000 保险 5000 住房公积金 35000 合计 41000 每年结余=41000-5000=36000 三、确定家庭理财目标 (一)现在打算买1套60万元的商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的) (二)计划3-5年后买一辆10万左右的新车。 (三)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也为帮老婆买一份医疗保险。第二部分家庭财务分析家庭目标分析: 目标一:建议立即购买房子，并且向父母借钱，一次性付款，由于贷款有利息，并且会加重家庭负担，因短期内目标较多，负担过重，因此因先向父母借款，可在家庭稳定后偿还父母，自己的 10万，可以用住房公积金支付。目标二:可在家庭情况比较好的时候，自行选择购车时机目标三:保险是为了保障家庭稳定的必要工具，因此因尽量先为家人购买保险第三部分理财规划制定理财规划方案

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个人理财复习方向本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利 1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为 1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为 2.50元,7月1日该基金的净值为 2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为 2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为 2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？ 6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为 6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。 7、假设某日美元兑人民币的汇率为 6.8350-63，欧元兑美元的汇率为 1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？ 8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？ 11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？三、问答题： 1、个人理财含义的内涵和外延。第2页

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

个人理财案例一最终分析报告

客户基本资料输入根据宏观经济假设基本参数未来平均经济增长率预估为8% 通货膨胀率预估为4% 房价增长率8% 学费增长率5% 收入增长率预计为3% 当地一年社平工资为3 000元住房公积金账户的报酬率为2%,当地住房公积金个人与企业缴存额各为6% 个人养老金账户的投资报酬率为2%个人养老金账户缴存率8% 医疗保险缴费率2% 失业保险缴费比率1%保守假设退休后社保养老金的增长率为0。住房公积金贷款利率5年以上为5%当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元；商业房贷利率5年以上为7% 家庭生活支出：假设夫妻各占40%子女20%生活费用增长率预计为4%

假设对该家庭综合评定风险属性中等，合理的长期平均报酬率在8%左右、家庭财务报表附：存款一项包括活存40000元，定存150000元，两者合计为190000元. 的税额为：（8000*83%-3500）*10%-105=209 （元），奖金应纳税额为：16000*3%=480 （元），张哲先生全年应纳税额为：290*12+480=2988 （元），张太太的工资部分无需纳税，张太太的奖金应纳税额为：（8000+4000*83%-3500）*3%=234.6，所以张太太全年应纳税额为234.6 丿元。

分析诊断: 综上所述： 1. 财务压力指标：该家庭偿付比率为1,资产负债率、负债收入比率均为0,反映该家庭还债能力高且无负债，毫无财务压力。 2. 流动性指标：流动比率为6.58，反映出该家庭有充足的现金存款，能保证日后可以支付突遇变故时的开支。 3. 投资能力指标：投资比率为0.602,反映其整个投资比率较高，风险承担能力大。生息资产比率 0.602>50%反映该家庭完全可以应付流动性、成长性与保值性要求. 4. 储蓄能力指标：工作储蓄率>40%反映其工资绝对值处于较高水平。总储蓄率接近于1，证明其大多数收入均用于储蓄， 5. 财务自由度财务自由度为0.488，意味着该家庭理财收入并不高，还需要动用工资收入能满足基本生活。 6. 家庭收入结构一一中等家庭收入分配4321原则：合理的消费支出应占到可支配收入的40%该家庭为41.27%。合理的房贷支出应占到可支配收入的30%该家庭为20.6%。

《个人理财》(第二版)习题答案

《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题 1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。故选A。 2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。故选B。 3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。 4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。故选A。 5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。故选B。 6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。故选A。 7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选A。 8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。 9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。10.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选B。二、多项选择题 1.ACE 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ABE 6. ABCDE 7. ACDE 8. ACE 9. ABDE 10. BCD

2020年国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库

《个人理财》期末复习题一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种

养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资

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