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(BPM业务流程管理)担保业务流程与操作详述

（BPM业务流程管理)担保业务流程与操作详述

担保业务的一般流程主要可归结为以下步骤：

1.申请担保：（l）借款人向贷款人申请借款，若借款人具有足够的抵押物或信用水平符合银行贷款条件，银行直接发放贷款：如信用水平不足，则推荐借款人向担保机构申请担保。（2）借款人直接向担保人申请担保。

2．担保机构审查项目是否附和受理条件。

3．对附合受理条件的项目，进行现场考察、资料审查和项目正式评审。

4．根据项目评审结果，按决策程序进行决策。

5．对于决定承保的项目，落实反担保措施。

6．收取担保费，

7．签订委托担保合同、反担保合同、保证合同及相关协议。

8．对在保项目进行跟踪和监管。

9．解除担保责任：（1）无代偿解除，担保项目结束。（2）（代偿解除，进行追偿程序：（3）全部收回代偿损夫，项目结束；（4）未全部收回代偿损失，核销很失，项目结束。

第二节担保项目受理

担保项目的受理是担保机构开展担保业务的第一步，这个过程涉及项目受理的原则、申请人应具备的条件、担保机构业务受理部门的设置、借款人提供申报资料审查等环节。

一、项目选择的基本原则

担保项目选择的基本原则，主要由担保机构经营宗旨、选择项目的市场定位和业务风险控制的要求等条件决定。不同的担保机构的市场定位和风险控制的标准不同，受理担保业务的原则也不尽相同。设定担保项目选择的基本条件，界定

能够提供担保和不能提供担保的业务范围，一方面可排除高风险担保品种和高风险项目，控制担保业务的系统风险；另一方面也作为项目初选条件，不符合基本条件者，不再进行正式评估，以提高工作效率，降低业务成本。

担保项目选择的原则主要从其经营宗旨和风险控制两个方面考虑。

（一）经营宗旨和市场定位

1．项目选择原则

担保机构的经营宗旨和市场定位，是选择担保项目需要考虑的最主要因素之一。根据经营宗旨和布场定位设定的项目选择原则主要有：

（1）担保业务开展的特定地区。如省、市、区、县、经济开发区等。我国的担保机构，尤其是地方担保机构很多都有在特定地区（一般是担保机构所在地区）承做担保业务。

（2）担保项目所处行业。如节能环保、农业、出口、高新技术、贸易、房地产等。担保机构一般根据自身优势和股东的要求，选择主要承保企业的行业。

（3）借款企业类型或特定客户人群。如中小企业、微型企业、新建企业、民营企业、再就业者、低收人者等。这一条件主要受政策要求的形响。

（4）担保项目的贷款类型。如流动资金贷款、固定资产贷款、消费贷款、房地产贷款、贸易融资等。贷款类型不同，担保项日风险明显不同。我国的信用担保业务中，流动资金货款担保所占比例较大，其余各类贷款担保均有涉及。

2．我国担保机构的市场定位

我国担保机构的市场定位主要有以下几种：

（1）支持高新技术项目及扶持高科技型中小企业的发展；

（2）支持符合国家、本地区的产业政策和环境保护要求的项目；

（3）支持节约能源、降低物耗、提高产品质量，发展市场短缺的名优新产品项目；

（4）支持扩大出口创汇、引进技术消化吸收及创新替代进口的项目；

（5）支持本地政府确定的解决下岗职工再就业、增加就业机会的都市型企业、社区型企业；

（6）支持为本地区经济发展创造新的经济增长点的科技型企业；

担保机构在定位业务市场时，要分析本企业有无这方面的社会资源和人力资源，是否能够掌握行业的综合信息、行业标准。对于不熟悉的行业最好不要轻易进人，一是由于缺少专业知识，所承担的担保风险相对较大，二是项目调研和评审的成本较高，需要花较大的代价去了解分析该行业的特性和情况。

（二）风险控制条件

1.从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额

(1)设定单个企业最大担保额

对单个企业提供的最大担保额，可设定为担保机构资本金的一定比例。我国财政部在《中小企业融资担保机构风险管理办法》（财金字[2001]77号）中规定：“对单个企业提供担保的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10％。欧洲一些国家的小型企业担保基金一般控制在单个借款人获得的担保不超过整个基金的5％。

对不同类型的项目，也可设定为不同的单个企业最高担保限额，如日本信用保证协会设定一个企业的信用保证限额为2亿日元，据企业类型的不同，又分别规定，海外投资保证限额为2亿日元，新技术开发保证限额为1.5亿日元，防止公害保证限额为5000万日元等。

（2）设定单笔最大担保额

设定单笔最大担保额，是分散担保业务风险的有效措施。由于国家和地区经济环境的不同，担保机构提供的单笔最大担保额也不尽相同。如：世界银行多边担保机构规定，每个项目的担保金额不能超过5000万美元；美国小企业局规定，单笔担保贷款最高额为100万美元；加拿大《小企业贷款法》规定，单笔担保贷款最高不超过25万加元。

（3）设定对某一地区的最大担保额度

世界银行多边担保机构规定，对每个国家所做项目的担保总额不能超过1.75亿美元。

2．设定申请担保企业应具备的条件

向担保机构申请担保的企业，一般应附合以下基本条件：

（1）企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体。

（2）企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施。

（3）企业应具有一定的经营管理水平，没有不良的信用纪录。

（4）企业应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流。

（5）企业连续经营1年以上。

（6）企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益。

（7）企业应能够提供担保机构认可的反担保措施。

3．设定不能提供担保的条件

为了回避条件较差、风险度过高的项目，担保机构一般都会规定一些限制条件和指标，明示不能提供担保的条件，不符合限制条件和指标的项目不予考虑。对于不能提供担保的条件，各个担保机构掌握的标准差别也很大，以下是一些担保机构拒绝提供担保的条件：

（1）企业有银行逾期货款未还。

（2）企业有偷漏税行为。

（3）企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。

（4）企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。

（5）企业对外股本性投资总额超过净资产50%的（经国家批准的投资公司除外）；所融资金用于股权性投资的（上市公司发行可转换债券除外）。

（6）担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。

（7）用担保套现贷款，从事非法转借贷牟取非法收人的。

（8）超批准范围违法经营的企业。

（9）资产负债率高于70%的企业。

（10）社会经济括动中信誉状况不良的，或最近3年曾有不良经营和违约记录的企业。

（11)涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。

（12）无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。

（13）无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。

（14）企业主要领导人资信不可靠，经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神，群体素质差的企业。

（15）财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。

（I6）企业申请担保金额高于其净资产。

（17）与本担保机构有逾期债务关系尚未解除的企业。

这里列出的排除条件仅是一般条件和作为示例的参数，实务操作中，担保机构需根据业务运行条件和项目类型的不同，设定相应的条件和限制参数。

二、项目受理人的设置

受各担保机构业务范围和组织机构设置的影响，担保项目的受理人可能是不同的职能部门。有的是由办公室统一受理，有的是由专门的担保业务部门受理，有的是由评审部门受理，有的则是由法律部门受理。

不同的项目受理人具有不同的优势，每个担保机构可以根据自己的具体情况来决定采用哪种形式。

（一）办公室

办公室是担保机构统一对外的窗口，便于按统一的标准决定是否受理担保业务，统一安排项目经办部门，避免忙闲不均的情况，便于人力调配。在实行项目经理负责制或部门的经营管理目标责任制时，业务部门对分配的项目质量容易提出指责。

（二）担保业务部门

担保业务部门直接受理业务便于业务的操作，减少了中间操作环节，有利于业务部门主动开发市场，激发部门之间的竞争，便于考核。如果一个担保机构内部同时设置了多个担保业务部门，还要防止部门之间产生恶性竞争，影响担保机构的整体形象。担保机构必须制定明确的业务规范，避免由于业务人员掌握业务标准尺度不同，宣传口径不同，使客户不能真正把握担保机构的业务标准而无所适从。

6．法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件；经办人授权书、经办人简历及身份证复印件。

7．公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议

8．公司董事会成员名单。

9．近3年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明）。

10．企业所有账户两年内的银行对账单。

11．企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析。

12．企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告）。

13．项目反担保措施的相关材料。

14.担保机构根据项目的具体情况要求提供的其他资料，如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等等。

申请担保的企业提交的资料经担保机构初步审理认为基本可行后，担保机构的项目受理人员应在规定的时间内将所有的资料转交项目的评审人员和法律审核人员。

四、风险分担原则

上面我讲述了担保项目受理的一般条件和标准，但并不是说只要符合以上条件和标准的项目担保机构就一定受理。担保机构在受理项目时，还必须落实一个重要事项，即担保机构承担项目全部风险的比例，也就是项目的实际担保责任有多大。除非是一些特别有把握的项目，我们不提倡担保机构为项目提供100％的担保责任。

（一）风险分担的必要性

在中国资本市场尚不发达的情况下，企业为了扩大生产，赚取更多的收人和利润，通过银行贷款获取必要的流动资金是目前中国企业融资的最主要形式。但银行业还没有完全市场化，再加上我们国家没有一个良好的社会信用环境体系，企业获取银行贷款非常困难，这就阻碍了整个社会经济的发展。近几年，为了解决企业融资困难问题，各级政府先后成立了一些中小企业担保机构，这些担保机构的主营业务就是为企业向银行贷款提供担保。

在市场经济非常发达的西方国家，担保机构认为，银行既然收取贷款利息，就应承担贷款的风险，而不应将风险转移到担保机构，所以他们基本不开展贷款担保业务；贷款担保业务主要集中于支持本国中小企业发展、促进本国产品出口、促进对外投资等几个专门领域，并且是以政府资金作为其财务支撑，通过政策性机构（如美国小企业管理局）或委托商业性机构进行运作的。

从经济学原理上来讲，在贷款担保业务中，银行和借款人应承担主要的责任与风险，保证人应起补充责任、提高企业信用的作用；通过保证人对企业的调查与评估，纠正"信息不对称"对贷款业务的影响，补充和完善银行信用调查体系。现实情况是，由于起草《担保法》时，立法部门主要考虑如何保护银行利益，对保证人的法律地位和作用未能给予恰当的定位，致使保证人的责任与地位基本与债务人处于同一地位。部分银行利用其在社会经济活动中的强势地位，强制要求保证人接受其制定的格式《保证合同》，担保范围不仅有贷款的本金，还包括利息及其实现债权费用（诉讼费用、律师费用、通知费用、催告费用）等；有些银行制定的《保证合同》中还规定"不经保证人同意可以直接从保证人账户扣划资金"、"不经保证人同意银行可以转让债权"、"借款合同无效时担保合同仍然有效"等一系列不合理甚至是与法律相抵触的条款。

担保公司的业务操作流程规范标准

担保业务操作规程第一章总则第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》抵押登记准备抵(质)押登记资料。

8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：

担保公司担保业务操作流程详细

担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结

担保公司业务流程图要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：完成企业资料的审查责任人：项目经理 2、担保业务部对申保企业进行初审企业不符合担保要求、书面回复企业

担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告

-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案

公司业务流程

公司业务流程（修改）㈠基本流程图示：采购基本流程图：销售基本流程图：生产与存货基本流程图： ①计划和安排生产②发出原材料③生产产品④核算产品成本⑤储存产成品⑥发出产成品

生产与存货、销售流程图示：计划生产部门根据客户订单或销售预测和产品需求分析决定授权生产。即：签发预先顺序编号的生产通知单（或生产计划单），还需要编制材料需求报告（请购单），列示所需要的材料和零件及库存。生产通知单一式三联，一式留存，二联生产车间，三联公司行政办（以用于人员考核、编制工资单、部门协调、后勤统一调度等）生产车间在收到生产通知单及领取原材料后，将生产任务分解到每一个生产班组和工人，生产车间向车间发出生产通知单生产部门根据生产通知单的内容确定所需要的原料和配件及设备调试，并提前做好设备的检修，向仓库领料并填写一式三联领料单。仓储部根据从生产部门收到的领料单发出原材料。一般做法是：生产部门向仓库领料或仓库并将所领取的原材料交给生产工人，以执行生产任务。生产工人在完成生产任务后，将完成的产品交生产部门查点，转交检验员验收并办理入库手续；或是将所完成的半成品移交下一个部门，作进一步加工。向车间发出原材料发料时，由库管员填写一式三联领料单，领料单需要生产部门负责人（车间主任或班组长）和库管员共同签字，仓库发料后，一联连同材料交给领料部门；一联留存在仓库，登记材料收发存明细账；一联交会计部门进行材料收发核算和成本核算。成品库产成品完工入库发运部门（或物流部）、销售部为一体（新材料）产成品入库，须由仓库部门先行点验和检查，然后签收，进行储存管理。成品库库管员填写入库单，入库单一般为一式三联，应由库管员、检验员、生产完工负债人共同签字。一联仓库留存，用来登记库存商品明细账，一联交生产部门或检验部门，一联交会计部门进行材料收发和成本核算。库管员须根据产成品的品质特征分类存放，并填制标签，按存货保管相关制度进行管理。产成品或库存商品的发出应严格遵守先进先出法。发出产成品由发运部门负责产成品的发出须由独立的发运部门进行。发运部（或物流部）必须根据销售部门开具的销售单或经有关部门核准的发运通知单装运产成品,根据公司情况发运、物流、销售为一体。一般是销售部门开具一式五联的销售单，一联留存；一联财务部门审核；一联仓库作为开出库单的依据；一联客户；一联交门卫，以便内部审核。出库单开具时，发运负责人签字后，送仓库货物出厂门卫核查数量并留下一联出库单后放行。（门卫制度）产品出库部门，仓库部门在点货装运后在单上签字并留置一联。（此处依据通用流程，针对公司操作部分见流程操作说明）

`担保业务操作流程

三、风险控制篇风险控制篇

1、担保业务操作流程第一步：客户提出申请 ?《委托担保申请书》第二步：受理并调查 ?《担保项目受理登记表》 ?《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）第三步：项目初审 ?《调查报告》第四步：风控部复审 ?《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由业务主办部门、评审部门、主管副总签署意见）第五步：评审委员会项目评审 ?《担保项目评审会议纪要》 ?《担保项目评审意见书》 ?《总经理办公会决议》（办公会成员签署意见）第六步：出具担保意向书 ?《担保意向书》第七步：签订相关担保合同（一）准备空白合同文本 ?《委托担保合同》 ?《承诺书》 ?《抵押反担保合同》

第九步：与银行签订保证合同 ?《保证合同》（银行固定模式）第十步：收取担保费第十一步：发放贷款 ?《担保业务联系单》 ?《贷款担保台账》第十二步：保后管理 ?《担保项目检查报告》 ?《担保到期通知函》 ?《担保项目展期（逾期）检查报告》第十三步：代偿和追偿第十四步：担保终结 ?《还款凭证》（复印件，银行固定格式）《免除担保责任确认表》

2、客户风险控制制度、债权代偿及追偿制度、反担保措施等（一）担保的申请和受理客户申请担保，需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对材料的真实性负责。 1.企业的营业执照正本； 2.企业的营业执照副本； 3.组织机构代码正本； 4.组织机构代码副本； 5.国税登记正本； 6.国税登记副本； 7.地税登记正本； 8.地税登记副本； 9.企业银行贷款卡； 10.工商登记卡片； 11.开户许可证； 12.公司章程； 13.公司验资报告； 14.公司资信证明； 15.公司贷款申请书； 16.公司简介 17.公司本次借款用途及还款计划 18.公司股东会决议（同意贷款的决议）；

融资性担保业务操作流程图

XX担保担保业务操作流程

2015年6月目录第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)

（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)

生产制造公司各部门业务流程图汇总完整版

生产制造公司各部门业务流程图汇总 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

××××××××制造有限公司流程图 2013年11月

目录封面 (1) 目录 (2) 业务总流程图 (4) 1、企管部业务流程图、员工招聘流程 (5) 、员工离职流程图 (6) 、员工转岗流程图 (6) 、工资核算发放流程图 (7) 、文件管理流程图 (8) 、员工社保办理流程图 (8) 、员工请假流程图 (9) 、员工年休假流程图 (9) 、办公用品申领流程图 (9) 、食堂结算流程图 (10) 、试用期转正（定岗）流程图 (10) 2、生产计划部业务流程图、生产流程....................................... .11、材料申购流程 .. (12) 、材料采购流程 (13) 、材料领用流程 (14) 3、设备部业务流程图、设备检修流程图................................. .15、设备采购流程图.. (16) 、设备报废流程图 (17)

、备品备件流程图 (18) 设备工具管理流程图 (19) 4、储运部业务流程图、主材、辅料入库流程图 (20) 、原材料出库流程图 (20) 、成品入库流程图 (21) 、成品发货流程图 (22) 、备品、备件及消耗品入库流程图 (23) 、备品、备件及消耗品出库流程图 (23) 、工具领用管理程序 (24) 、垃圾清理流程图 (24) 、废料清理流程图 (25) 5、防腐保温事业部生产作业流程图 (26) 6、质检部工作流程图 (27)

担保业务管理办法和操作流程..

担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。

第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

小贷公司业务流程简介

小额贷款公司贷款操作流程一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。 6、依法可以抵押的其他财产。 (二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料：

(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 (7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。 (2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。

______________________________________________________________________________________________________________ (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。精品资料

融资担保公司业务具体操作流程

担保公司担保业务操作流程担保公司担保业务操作流程担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结第四条担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。（四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；

生产制造公司各部门业务流程图汇总汇总

××××××××制造有限公司流程图 2013年11月

目录封面 (1) 目录 (2) 业务总流程图 (4) 1、企管部业务流程图 1.1、员工招聘流程 (5) 1.2、员工离职流程图 (6) 1.3、员工转岗流程图 (6) 1.4、工资核算发放流程图 (7) 1.5、文件管理流程图 (8) 1.6、员工社保办理流程图 (8) 1.7、员工请假流程图 (9) 1.8、员工年休假流程图 (9) 1.9、办公用品申领流程图 (9) 1.10、食堂结算流程图 (10) 1.11、试用期转正（定岗）流程图 (10) 2、生产计划部业务流程图 2.1、生产流程....................................... .11 2.2、材料申购流程 .. (12) 2.3、材料采购流程 (13) 2.4、材料领用流程 (14) 3、设备部业务流程图 3.1、设备检修流程图................................. .15 3.2、设备采购流程图.. (16)

3.3、设备报废流程图 (17) 3.4、备品备件流程图 (18) 3.5设备工具管理流程图 (19) 4、储运部业务流程图 4.1、主材、辅料入库流程图 (20) 4.2、原材料出库流程图 (20) 4.3、成品入库流程图 (21) 4.4、成品发货流程图 (22) 4.5、备品、备件及消耗品入库流程图 (23) 4.6、备品、备件及消耗品出库流程图 (23) 4.7、工具领用管理程序 (24) 4.8、垃圾清理流程图 (24) 4.9、废料清理流程图 (25) 5、防腐保温事业部生产作业流程图 (26) 6、质检部工作流程图 (27)

河南省投资担保公司业务操作流程

第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特- 项目初审基本内容 -《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。（四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（4）对单个企业的担保 - 实地调查 - 担保调查报告

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图企业融资担保业务介绍恒信投资担保公司热忱为中小企业,特别是高新技术企业提供融资担保服务。 ?流动资金贷款担保 ?银行承兑汇票担保 ?进出口贸易融资担保 ?申请担保企业的基本要求? ?在黑龙江省注册的企业，注册资本不低于人民币100万元 ?经营管理完善，财务制度健全 ?财务状况良好，有还本付息能力i ?诚实信用，愿意接受本公司的监督i ?能提供必要的，我公司能接受的反担保措施 ?灵活多样的反担保措施? ?不动产 ?动产 ?股权 ?债权 ?经营权 ?无形资产 ?第三方信用反担保措施 ?企业所需提供的基本资料? ?企业简介，产品/项目介绍i ?营业执照复印件 ?贷款证复印件 ?近期财务报表《企业基本情况表》 ?《委托担保申请书》注：企业的担保申请正式受理后,须提供《资料清单》所列示的全部资料 ?企业融资担保申请资料清单? 序号资料内容原件复印件份数页/ 份备注 1委托担保申请书 2企业基本情况表 3企业财务状况及变化趋势 4董事会成员名单及签名样式和董事会决议

5公司介绍 6营业执照副本 7税务登记证副本 8法人代码证副本 9企业注册登记核准单（工商局信息中心打印） 10验资报告 11最近三年审计报告 12上月财务报表 13主要科目明细(应收、其他应收、存货、固定资产、应付、其他应付等在报表中占比较大的科目) 14大额资产清单及资产权属证明15资信证明 16贷款证和贷款卡（从银行打印）17企业章程 18法人代表证明书 19法人代表身份证 20法人代表及主要领导人简历 21主要投资项目可行性研究报告22抵押物权证明 23上月银行对帐单 24其他要求的资料 25

完整的担保业务流程

完整的《担保公司业务流程》第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。（六）出具担保意向书（七）签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理（十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审： 1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》 3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。六、出具担保意向书：《担保意向书》

七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本 1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款： 1、《担保业务联系单》 2、《贷款担保台帐》十二、保后管理 1、《担保项目检查报告》 2、《担保到期通知函》 3、《担保项目展期（逾期）报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结： 1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式） 2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。（一）代管人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

担保业务操作流程

的操作流程第一章第一条：为业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条：应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。第二章的程序第三条：担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款（九）保后管理（十）和追偿（十一）担保中介担保业务程序细化列示：企业申请《》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保；《担保项目处理表》；部门评审；申保会评审、《担保书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（、、）审核空白合同文本（担保部、、律师、）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：、、、其他资料；书或抵（质）押登记表（登记机关）发放贷款《业务联系单》复印借款；担保收费；保后管理日常检查，重查：《担保项目》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目（逾期）报告；业务；和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。（一）（担保申请人）应提供的材料 1. （年检）及证 2. 3. 4. 及身份证 5. 6. 及 7. 8. 及公司合同 9. 10. 申请借款和担保的 11. 当期及近3年的和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：、、等。 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。 13. 及主管部门批件 14. 表

担保公司各类工程保函的定义及操作流程

关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量公司担保业务具体操作流程规范：一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；

(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：

常见担保业务操作流程及所需材料

常见担保业务操作流程及所需材料 A．工程类．工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保一招投标担保一、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。二．操作流程 1. 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； 2. 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； 3. 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； 4. 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； 5. 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； 6. 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； 7. 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；

8. 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。三．招投标担保申请需提交材料 1.企业营业执照（副本）（复印件，1份） 2.企业组织机构代码证（复印件，1份） 3.企业税务登记证（复印件，1份） 4.贷款卡复印件及查询密码 5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份） 6.代理人授权委托书（原件，1份） 7.代理人身份证（复印件，1份） 8.企业负责人简历（原件，1份） 9.公司章程（原件，1份） 10.验资报告（复印件，1份） 11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份） 12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份）二、履约保证证明(保函)担保：一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。

担保业务操作流程

担保业务操作流程、项目受理 1、客户申请填写《担保业务申请表》； 2、按公司业务种类资料需求，提示客户提交相应的手续及证件： 3、公司受理业务人员查验客户相关资料，按公司业务的规定要求资料齐全，符合受理条件后向业务部主管副总经理反馈业务信息； 4、经业务主管副总经理同意受理后，确定项目经理进行项目调研，项目经理包括主办人（以下简称A ）和协办人（以下简称B）。二、项目调查 1、贷前调查由担保业务部门负责，负责调查的业务人员即为该项目的主办人。其他部门在未经领导批准及担保部门授权情况下不得参与、干涉贷前调查。 2、贷前调查的基本原则 1）“双人调查”原则。每笔业务必须至少由A、B 两名业务人员参与调查，并在调查报告中签署明确意见。其中A 角为项目的主办人， B 角为项目的协办人。 2）“实地查看”原则。主办人员必须通过座谈方式对申请人、抵（质）押资产进行实地调查，核实所提供资料和财务报表的真实性，现场查看申请人的经营管理情况、资产分布状况和抵（质）押资产的现状。同时与申请人沟通融资金额、利率、期限等问题。

所有申请企业法人代表需与公司负责人面谈交流。 3）“真实反映”原则。主办人员必须实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。如果调查人员经过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。 3、贷前调查需收集的资料包括： 1）贷款担保申请书； 2）申请人经过年检的法人营业执照、法人代码证书或政府的有关批文；公司章程；申请人的贷款证（卡）（实行贷款证的地区）；申请人的验资报告；申请人前三个年度财务报表及近期财务报表（年报要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附件） 7）抵（质）押资产产权证明，必要时提供评估机构的评估报告；8）贷款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等； 9）需要提供的其他材料及证明等。 4、申请人基本情况调查与分析 1）通过对申请人基本背景的调查与分析，确认申请人主体资格和经营范围的合法性，了解企业的股东背景及股权结构、产权演变历史和近年来人事、经营战略等方面的重大调整情况，了解企业的主导产品、经营类型、经营规模及所处行业，了解企业高管层有无重大违规违纪情况，分析企业管理层的经营作风是否稳健。 2）通过对申请人管理水平的调查与分析，了解企业关键管理人员

生产车间工作流程图修订稿

生产车间工作流程图 WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-

生产车间工作流程一、生产部接到书面形式的订单后，会同仓库保管对仓库的成品库存进行盘查，根据订单缺少的数量进行物料分析，而后对原料、包材进行盘查，将短缺的原料、包材汇总，填写采购申请单，报采购部，规定期限内采购完毕。发生订单变更时，应及时以书面形式通知生产部。二、原材料到厂以后，经质检部检验合格后方可入库，生产部将以质检部检验合格的原材料进行生产，如因产品不合格或保管不善造成的物料缺陷，生产部有权拒绝使用，如有特殊原因，须经质检部签字后方可使用。三、原材料采购期内，生产部要做好充分的生产前准备工作，检查机械设备，生产设施等并做好生产计划单下达至生产车间，根据订单数量，合理安排班次，时间。四、生产车间负责人接到生产计划单后，应随时跟踪物料到位情况，统筹安排。核实生产所需的条件是否满足，如发现有某项条件未能满足的，应立即进行解决，或向上级反映。五、生产开始时，由车间负责人根据订单需求上报领料单，（包括原料、包材、耗材等），经生产部核实签字之后报仓库保管领用，每班下班之后要及时清点正常消耗，损耗及剩余物品，将领用剩余原料等上交回仓库，填写生产日报表。

六、生产过程中，各车间负责人为车间质量内检员，要对工人的洗手、消毒、更换工作衣以及机械设备的杀菌消毒进行监督，发现违规操作者应及时制止或批评教育。在生产过程中还应对首件产品进行送样检验，并监督员工进行自检。确保产品质量合格之后进行批量生产，生产结束后要及时通知质监部门进行检验，对检验合格的产品由质检部签字之后，连同仓库保管对本批次合格产品进行标示，入指定仓位。

融资租赁业务流程图

融资租赁业务流程图融资租赁业务流程说明需要更多的流程，请到www.ma naren. 第一条XX中心了解企业需求，达成初步意向后，企业向XX中心提出融资租赁申请, 填写项目申请表，同时提供以下资料： a. 企业基本情况介绍 b. 企业最近三个会计年度财务报表及其附注 c. 企业资产抵押担保情况说明

d. 融资租赁项目可行性报告 e. 企业验资报告 f. 企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证、基本账户开户许可证 g. 承租方为有限责任公司或股份公司的，还应提供最新的公司章程、批准项目实施的相关决议等文件 h. 政府扶持项目的相关文件、会议纪要 i. 国际租赁须提供国家有关部门批准引进的相关文件 j. 关于提供资料真实性、完整性、准确性的承诺函 k. xx中心认为需要提供的其他资料第二条XX中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。第三条XX中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。第四条金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。第五条经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。第六条融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订以下合同： a. 出租方、承租企业、xx中心三方签订融资租赁合同； b. 出租方、设备供应商、承租企业签订购销合同或出租方、承租企业签订回租合同； c. 出租方、承租企业签订保证金协议； d. 承租方、xx中心签订服务合同； e. 出租方、xx中心签订服务合同；第七条办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。第八条承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。第九条XX中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。

生产车间工作流程图

生产车间工作流程图-标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII