2015年银行卡从业人员专业认证课件及考试试题

2015年银行卡从业人员专业认证模拟题汇总【必过宝典】

银行卡概论复习要点

一、银行卡起源

1、银行卡的起源

第一张信用卡的出现：1950年，出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。1952年，金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

借记卡的出现：20世纪80年代，ATM网络的发展催生了电子存折――现金提款卡，这是最早的借记卡。

储值卡的兴起：20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途储值卡。

2、银行卡产品种类简介

按使用功能划分为：借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品；

按信息存储介质划分为：磁条卡、芯片卡和虚拟卡；

按资信等级划分为：普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡；

按账户结算币种划分为：单币种银行卡、多币种银行卡；

按合作单位性质划分为：联名卡、认同卡；

按发行对象划分为：个人卡、单位卡。

3、银行卡在社会经济发展中的作用

降低全社会支付成本，提高支付效率；

促进商业银行个人金融业务发展；

拉动居民消费，促进经济增长；

提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；

推动制造业等相关行业发展。

二、银行卡现状

1、国际银行卡产业发展现状

(1)国际银行卡产业发展历程

起步阶段(1950-1970年)：此时美国信用卡市场正处于品牌竞争日益激烈的阶段。

发展阶段(1970-2002年)：产品快速发展、风险管理能力增强、多功能支付及政府政策促进，此阶段银行卡组织盈利模式基本成型。

变革阶段(2002年-至今)：经济全球化、信息技术发展及对持卡人权益保护的关注所带来的产业变革。

(2)国际银行卡产业发展现状

传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位；

新兴市场：规模持续扩大，支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。

(3)国际银行卡产业发展特点

产业参与主体进一步多元化；支付机构国际化势头旺盛；传统卡产品升级创新；产品服务体系持续得到完善；创新业务模式仍处于探索阶段；支付安全隐患受到更多重视；投资并购趋势不改。

2、国内银行卡产业发展现状

（1）国内银行卡产业发展历程

萌芽期——代理外卡收单阶段(1979-1984年)

起步期——自主发卡阶段(1985-1992年)

形成期——金卡工程阶段(1993-2001年)

发展期——联网通用阶段(2002-2006年)

变革期——开拓创新阶段(2007年-至今)

政府的大力支持、联网通用和联合发展模式、银行卡市场的专业化发展、创建自主银行卡支付品牌、积极推进国际化是国内银行卡产业超常规发展的关键所在。

(2)国内发卡市场现状

信用卡交易规模增速上涨，借记卡交易规模增速下降；POS渠道银行卡交易笔数首超ATM，创新渠道市场份额上升明显；餐娱类和一般类商户交易规模速大幅下滑，新兴行业类商户交易规模增长较快；国内银行卡交易地区间差异显著；银行卡产品不断丰富，功能不断创新。

(3)境内银行卡受理市场

受理市场环境进一步优化；受理市场的区域差异显著；受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降；金融IC卡受理环境改造取得显著成果；创新渠道发展继续推进。

三、银行卡趋势

各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系；

银行将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化；

银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移；

信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具；

银行卡服务功能更加全面，注重民生领域。

四、银行卡业务

1、银行卡发卡

发卡是银行卡产业运作的第一环节。按2010年发卡机构的消费金额排序，全球前十大发卡机构中，美国占据5席，中国占有3席，英国仅有2家。其中，全球前五大发卡机构依次为：摩根大通、美国银行、美国运通、中国工商银行和中国农业银行。

2、银行卡收单

从受理渠道上分，银行卡收单主要分为POS收单、ATM等自助设备收单、柜面收单和互联网收单。其中POS收单是最重要的收单方式，狭义上的银行卡收单业务也指POS收单业务。

3、银行卡转接清算

银行卡转接清算机构的核心业务是银行卡交易信息的转接和资金清算。主要收入来源是转接费。

银行卡组织是转接清算机构的主要组织形式。根据运作模式的不同，分为封闭式卡组织和开放式卡组织；根据服务地域范围的不同，又分为全球性卡组织和区域性卡组织。其中，全球性卡组织大多发展成为国际卡公司，比如：美国的VISA、万事达、运通、发现卡、日本的JCB和中国银联；而区域性卡组织的银行卡网络一般仅限于某国或某一地区，比如：美国的三大区域性EFT网络、加拿大的Interac、欧元支付组织联盟EAPS、英国的LINK、法国的CB、新加坡的NETS和巴西的Good Card等。

4、第三方服务机构

随着银行卡专业化服务市场的发展，各类专业化服务公司层出不穷并不断发展壮大。在交易处理专业化服务领域，目前全球最大的交易处理商是第一资讯集团(简称FDC)。TSYS也是一个重要的电子支付处理商。在我国，银联数据是国内最大的发卡外包处理服务商。

5、银行卡产业链

发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构共同构成了银行卡产业链。银行卡产业链中的各类机构是银行卡市场中各类服务的提供者，其中，发卡机构直接为持卡人提供服务；收单机构直接为商户提供服务；银行卡转接清算机构直接为发卡机构和收单机构提供服务，其他第三方专业服务机构则围绕上述机构提供各类专门服务或外包服务。

五、银行卡定价

1、银行卡产业特征

银行卡产业的双边市场特征及外部性特征，使其发展成为一个非常独特的产业，并形成了不同于一般传统行业的特点：特有的银行卡产业组织形式及独特的银行卡定价机制。银行卡组织制定的交换费成为银行卡定价体系的基础和核心，对于提高产业运作效率、降低交易成本具有积极作用。

2、国内银行卡产业定价机制

随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。跨行交易收费及刷卡手续费历经多次调整，正逐步完善。

六、银行卡监管

1、中国银行卡产业的监管历史

2、中国银行卡产业监管特点

从监管重点来看，随着银行卡市场发展变化，监管重点与时俱进，不断发生变化；

从监管制度完备性上看，监管制度逐步完善，监管框架逐渐清晰；

从法律法规位阶上看，银行卡产业监管的法律条文位阶有所提高。

3、银行卡产业监管体系

从市场格局看，中国支付清算市场即将全面开放，并且将很可能形成对外、对内均全面开放的格局；

从监管体系看，随着VISA和万事达等国际卡公司进入中国市场，国内市场银行卡支付清算网络不再唯一，市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局。监管体系将很可能重塑，迫切需要新的监管框架与之适应；

在开放的背景下，银行卡产业参与主体逐渐增加，主流商业模式，卡公司商业模式——将得到确立。

银行卡支付创新复习要点

一、银行卡支付创新基础

1、支付创新的发展趋势

支付介质不断变革，识别持卡人身份的手段趋于多样化，出现指纹识别等多种方式；

支付渠道不断扩展，并与丰富的受理终端结合，催生出互联网支付、移动支付、电话支付、数字机顶盒支付等新兴支付方式；

在满足居民多元化的支付需求以及行业非现金支付领域获得越来越广泛、深入的应用。

二、银行IC卡

1、相对于传统磁条卡，银行IC卡的特点和优势有：

存储容量大

安全保密性好

具有数据处理能力

使用寿命长

体积可以很小

2、银行IC卡的分类

3、银行IC卡的国内外发展现状

国外发展：最早于1985年出现在法国，在欧洲获得迅速发展。目前，通过EMV迁移，全球范围内银行IC卡化的发展趋势愈发明显。

国内发展轨迹如下所示：

4、促进银行IC 卡发展的重要的政策文件：

2011年3月，中国人民银行发布《关于推进金融IC 卡应用工作的意见》，作为总纲，对银行IC 卡的发展提出时间表，

标志着国内银行磁条卡向金融IC 卡的正式大规模迁移；

2011年5月，中国人民银行发布《关于选择部分城市开展金融IC 卡在公共服务领域中应用工作的通知》，决定在47

个城市同时推广IC 卡。

5、 相关的行业规范

PBOC 规范——《中国金融集成电路IC 卡规范》 中国银联金融IC 卡规范体系

6、 银行IC 卡的业务领域涵盖：

交通、医疗、校园一卡通、公共支付、移动支付、旅游网点、特约商户，并在公共服务领域、社保领域、政务服务领域获得新的发展。

7、 银行IC 卡支付产品：

基本支付产品：标准借贷记产品、小额支付产品和非接触式支付

创新支付产品：闪付、电子现金扩展应用、双币种电子现金、迷你付

8、 标准借贷记产品的功能及特点：

账户类型：联机账户，支持大额交易，扩展出电子现金； 金融功能：具备贷记卡、借记卡、准贷记卡等多项功能；

安全认证：联机认证中增加了双向认证，具有脱机数据认证，在持卡人认证中增加了脱机PIN 验证； 风险控制：增加了脱机控制功能，实现发卡行、收单行、持卡人三方共同控制； 交易实体：包括卡片、终端和发卡行；

9、电子现金应用的功能和特点

卡余额：余额不能大于1000元，能够将卡内余额控制在较小的范围内；

安全性：确保发卡行及收单机构的低坏账风险；

风险：具有标准借记/贷记应用的高级风险管理特性，确保低欺诈风险；

受众：灵活性使其具有更广泛的应用性，尤其适合无联机条件、需要较快交易速度的场景

成本：成本低

10、非接触式支付的功能和特点：

在10cm距离内进行非接触通讯

压缩应用命令，减少交易时间

允许部分操作在卡片离开读卡感应范围后进行

能够满足快速小额交易需求，交易速度快于接触式的电子现金

11、创新产品应用的种类及特点

闪付：提供快捷交易界面，支持多种脱机数据上送方式，可应用于日常消费各个场所

电子现金扩展应用：满足分段、分时计费及押金抵扣等需求，支持地铁、不停车收费、咪表应用

双币种电子现金：满足港澳持卡人的双币种脱机支付

迷你付：提供互联网支付、电子现金余额查询、联机账户余额查询、指定账户圈存、信用卡还款、电子票券下载、动态口令等功能

三、互联网支付

1、互联网支付的概念

是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

2、国外互联网支付发展现状

业务模式：卡组织模式、网银支付模式、直接借记支付模式(美国无此模式)和虚拟账户支付模式。

市场发展特点：互联网支付服务市场的集中度不高，互联网支付账户种类繁多，银行卡公司在市场中扮演重要角色，网上商户扣率水平高于传统商户，网银支付模式具有一定的市场生命力，得到快速发展。

3、国内互联网支付发展现状

(1)业务模式：

商户直联网银模式：网上商户直接将银行的网银支付网关接入到自己的电子商务交易平台，为互联网用户提供互联网支付功能；

网关支付模式：互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台，并负责集成不同银行的网银接口，为商户提供统一的支付接口和结算对账等服务；

虚拟账户支付模式：可分为直付模式和延迟支付模式(资金先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户)，银联在线支付就是一种典型的延迟支付模式，是国内首个支持金融级预授权担保交易的在线支付平台；

银行卡互联网支付模式：中国银联作为转接清算机构，负责发卡机构和网上收单机构的交易转接和资金清算。

(2)市场特点

C2C电子商务市场的高速发展和高度集中使得互联网支付服务市场的集中度很高

市场竞争激烈，互联网支付定价水平较低

4、互联网支付的产业链

银联业务体系：涉及银联系、发卡机构、收单机构；

运营商：主要是电子商务平台、团购网；

监管机构：包括境内和境外监管机构；

安全认证：包括境内、境外安全认证；

商户：线上、线下商户；

消费者：传统消费观和现代消费观的消费者。

5、互联网支付产品

网关支付

无跳转支付

快捷支付提前

网银支付提前

代收及代付

6、网关支付的功能及基本支付程序

功能：通过银联在线支付的网关，可提供认证支付、快捷支付、储值卡支付、网银支付等支付方式

基本支付程序：

当跳转到银联在线支付的页面时，输入银联卡号，点击下一步

在新弹出的页面中输入卡号信息，包括有效期、预留手机号等信息，即可付款

如果交易成功，则会有相应的提示信息

7、无跳转支付的功能及基本支付程序

功能：无需持卡人离开商户页面就可以完成支付

基本支付程序：

首次支付:开通仍需跳银联页面进行开通

非首次支付:输入或选择银行卡，凭短信验证码进行支付，无须跳转；

8、快捷支付提前的功能及基本支付程序

功能：一种特殊的网关支付模式，商户可通过限定持卡人支付所使用的支付银行，实现按特定银行进行快捷支付的需要，可分为在商户端选择发卡行图标和在商户端输入卡号两种方式。

基本支付程序：

选择想要支付的银行

输入所选银行的卡号，及验证要素，提交发卡行进行开通并支付

9、网银支付提前的功能及基本支付程序

功能：是一种特殊的网关支付模式，持卡在商户页面选择某家银行的网银时，通过银联在线支付网关直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面。

基本支付程序：

选择要支付的银行

跳转至网银网关

输入相应的信息，完成支付

10、代收和代付的功能及基本支付程序

代收：收费商户得到持卡人授权后，委托银联从持卡人的银行卡帐户中扣除收费款项的业务形式

代付：银联在线支付代付业务，商户从自身单位结算账户向持卡人指定银行卡账户进行款项划付的业务

四、移动支付

1、移动支付的概念

又称手机支付，就是用户使用移动终端(通常是指手机)对其所购买的商品或者服务进行账务支付的一种服务方式。

2、国内外移动支付的发展现状

国外：

移动支付最早于1997年出现在芬兰的赫尔辛基；

目前全球内发展程度存在差异：日韩最为成熟，美国、欧洲相对缓慢，非洲在推动发展相对落后地区的金融上作用巨大。

国内：

以短信和语音模式为主的第一代移动支付业务

基于“WAP和手机客户端软件”的第二代移动支付业务

基于智能卡的第三代移动支付业务

3、移动支付的模式

远程支付：

有卡支付：SD、SIM、刷卡器

无卡支付：短信、客户端、插件、网页

近场支付：

NFC-SD

NFC-SIM

NFC全手机

手机外接设备如苹果皮、贴片卡

4、三种主要的远程支付模式及特点

短信支付模式：将手机号与银行卡绑定，通过短信交互的方式实现支付。

手机支付模式：在客户端软件上直接输入账号，并借助网络与远端服务器相连来完成交易，包括独立软件和应用插件两种形式。

智能SD卡模式：在手机的SD卡插槽内插入集成了银行账户信息的专用SD卡，结合相应的手机客户端软件，为用户提供远程支付的一种服务。

5、三种主要的近场支付模式及定义

6、移动支付分类

按照支付距离分为：

近场支付，如红外、蓝牙、RFID等近距离无线通讯技术

远程支付，如IVR、SMS、STK和WAP等客户端

按照支付金额分为：

小额支付，＜10$，免验密、免签名

大额支付，＞10$，验密和签名

7、移动支付的产业链

需求方：消费者、商户

核心参与者：移动运营商、银行、卡组织或第三方机构

政策监管机构

移动商务平台运营商

技术提供者：手机制造商、芯片提供商和终端提供商

8、移动支付的未来发展趋势

应用广泛：支付+钱包+商圈

行业多

参与主体趋向合作共赢

9、近场支付产品

条码/二维码支付

声波支付产品

Square产品

NFC产品

10、条码/二维码支付特点及操作步骤：

特点：

对商户来说，好处是成本低，易快速开展业务，弊端在于适用场景少，需投放大规模二维码，只适用于开展特定业务；对于用户来说，好处是模式新颖，有吸引力，弊端在于交易流程不够快捷，安全性让人顾虑。

操作步骤：

11、声波支付产品特点及操作步骤

特点

对商户来说，好处是不需要用户更换设备，弊端是需要改造受理终端；对用户来说，好处是模式新颖，有吸引力，弊端在于交易流程不够快捷，安全性让人顾虑。

操作步骤

12、 Square产品特点及操作步骤

特点

适用于线上线下购物，支付快捷，安全芯片可减少顾虑

操作步骤

13、 NFC产品特点及操作步骤

特点：要有银行卡、NFC智能终端、NFC技术及受理终端搭配使用。

操作步骤：

14、远程支付产品类型及特点

客户端支付

移动网页产品

支付控件或收银台产品

15、客户端产品的特点

采用远程支付的主流方式，基于虚拟账户和银行账户的支付形式并存；

对银行而言，是直接面向用户，控制力度强，可叠加商圈等，扩展性高；

可分为垂直业务客户端和综合业务客户端。

16、移动网页产品的特点

是一种网页或客户端的移动网页形式，应用内容与客户端产品差异不大；

用户通过移动终端的网页浏览器，输入网址访问、浏览产品并进行支付的过程； 好处是不需要用户单独下载及安装软件，通用性较好；

不足之处在于，承载的内容有限，用户体验略显不足。

17、支付控件或收银台产品的特点

是一种收单类工具

对银行而言无需开发支付清算通道，直接在客户端中嵌入，投入成本低；

对用户而言，可以直接通过支付控件完成交易，支付流程便捷，安全性高。

基础知识

银行卡风险的定义

经营或参与银行卡业务的机构在银行卡业务运营的过程中，以及单位和个人在申领、持有和使用银行卡的过程中发生损失的不确定性。

银行卡风险类型

按照银行卡风险表现形式可划分为信用风险、欺诈风险、操作风险和合规风险等四类。

银行卡产业链各参与主体面临的风险

在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。

银行卡风险管理的几种主要策略

五种主要策略:1、风险承担。2、风险预防。3、风险分散。4、风险规避。5、风险转移。

银行卡业务参与主体的风险管理流程

大多包括以下四个步骤：一是结合银行卡业务的整体发展战略制定明确的风险管理政策和目标。二是对风险进行识别、评估和衡量。三是制订并实施管理风险的策略和方法。四是对风险管理的评价和反馈。

发卡信用风险及防范

信用风险是信用卡发卡机构面临的最主要的风险，由此导致的坏帐损失不仅会直接降低银行利润，而且会使监管机关对信用卡发卡机构提出更高的资本准备金要求，进一步提高发卡机构的经营成本。强大的信用风险管理能力是信用卡发卡机构的核心竞争力之一。

发卡机构信用风险管理

信用风险管理贯穿于信用卡业务生命周期各个环节，建立完整的信用卡信用风险管理体系，并借助量化分析技术和手段，实现精细化和自动化的信用风险管理，以提高风险决策效率，降低管理成本。

信用风险管理主要内容

信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期，包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方面。

信用卡审批基本流程

贷后额度调整和交易授权管理

一是对授信额度的动态调整和管理；二是针对日常交易的授权管理，特别是对于拖欠账户的交易授权管理。

催收管理

发卡机构的核心竞争力之一，代表了发卡机构控制最终风险损失的能力。催收能力强的发卡机构可以拓展风险相对较高的客户群体，从而获取更多的利息和手续费收益。

发卡欺诈风险管理

银行卡欺诈风险是指不法分子通过各种欺诈手法窃取持卡人卡内资金或信用额度而导致的风险。

发卡欺诈类型

一个完整的银行卡生命周期包括了卡片申请、卡片发行、卡片日常管理、卡片挂失/到期处理等基本阶段，都有可能发生银行卡欺诈。根据欺诈发生的不同阶段，可初步划分银行卡发卡欺诈风险的类型：卡片申请环节----虚假申请；卡片发行环节----未达卡欺诈；卡片日常管理环节----失窃卡、伪卡、非面对面欺诈等类型；卡片挂失环节----账户盗用欺诈。

信用卡主要欺诈类型及风险防范

虚假申请欺诈防范

审批环节、交易监控环节、催收环节采用相应的防范措施和监控措施。

伪卡欺诈防范

1、添加卡片校验码(CVN)、

2、增加其他交易验证要素、

3、加强交易监控

未达卡欺诈防范

1、加强卡片寄送环节安全管理。

2、加强卡片激活环节身份验证。

3、加强交易监控。

失窃卡欺诈防范

1、为卡片设置交易密码。

2、及时止付，控制欺诈损失扩大。

3、加强交易监控。

4、提升持卡人安全用卡意识，及时

关注账户交易变化情况。

账户盗用欺诈防范

1、加强持卡人更新信息环节风险防控。

2、加强换发/补发卡环节风险防控。

3、加强交易监控。

4、提请持卡人密切关

注卡片及账户交易变动情况。

非面对面欺诈防范

1、加强业务开通身份审核。

2、加强业务定制风险防控。

3、提高交易验证强度。

4、加强交易限额管理。

5、加强交易

监控。6、加强持卡人个人身份信息管理。7、加强持卡人宣传教育。

借记卡主要欺诈类型及风险防范

目前国内借记卡欺诈主要表现为欺诈转账，损失金额在借记卡欺诈总损失金额中的占比超过80％；其次是伪卡欺诈，特别是境外的大额伪卡欺诈案件也是近年国内借记卡欺诈的突出风险类型之一。

电信欺诈转账防范

1、加强个人银行开户及开通业务功能环节的风险防控

2、加大对银行柜面转账交易的风险核查力度

3、做好客户身份资料及交易记录保管工作

4、加强可疑交易监控

5、加强持卡人宣传教育

借记卡境外欺诈风险防范

1、加强借记卡境外交易授权管理

2、建立大额交易监控机制

3、建立借记卡交易限额管理机制

4、建立7×24小时应急处理机制

收单风险管理

银行卡收单(简称“收单业务”)是银行卡交易体系运作的重要环节，主要包括POS收单和ATM收单两大类,随着技术的发展,越来越多的创新业务收单也被用户应用、

POS收单业务风险及防范

有哪些风险类型？

1、商户信用风险

2、商户虚假申请

3、商户套现

4、终端违规移机

5、合谋伪冒交易

6、侧录(盗取账户信息)

7、商户违规受理

8、复制(伪冒)POS终端

9、欺诈性联机退货

POS收单业务防范

收单机构应建立起覆盖收单业务事前、事中、事后的全流程风险管理体系，在商户拓展、商户审核、商户签约、商户日常管理、交易监控、机具管理、案例调查处置等收单业务各环节建立起体系完备、措施有力的风险管理制度。同时收单机构应通过不断完善收单风险监控系统、加强人员培训、严格制度落实等手段实现收单风险的全流程管理。

ATM收单业务主要风险点及防范

ATM安全的范围涉及到现金安全、银行卡安全、持卡人安全、交易信息和密码安全、ATM物理安全、ATM软件系统安全六大方面，更多创新技术和安全解决方案正处于从研发到投入使用的各个阶段。收单机构应从硬件配置、软件开发、人员培训等各方面加大投入，加强对常见欺诈类型的防范。

互联网支付特点及风险防范

1）互联网支付风险点：交易双方身份不确定性所导致的持卡人被伪冒交易

2）对于互联网欺诈的防范，可以从以下方面进行：

1、加强商户和成员机构侧敏感信息管理

2、完善商户和成员机构侧风险监控机制

3、同样注意要加强持卡人安全教育

移动支付风险防范

发卡类产品主要风险：

1、虚假申请(以他人身份信息申请并下载他人金融应用)

2、伪卡风险(移动支付发卡产品比较传统磁条卡，被侧录的风险较小，因此伪卡风险目前极小)

收单类产品主要风险：

1、账户盗用(常见于收单类的无卡模式，因为不需要卡片出现，只要窃取了卡片信息，骗取了持卡人的短信动态码，即可实现盗刷)

2、账户信息泄漏(客户端输入PIN/有效期/cvn2等，可能存在被第三方截获的风险)

3、侧录磁条卡(通过类square产品窃取磁条卡信息)

4、钓鱼网站(和传统PC的线上支付一样，通过手机上网支付可能发生钓鱼网站的风险)

风险防范建议：

发卡侧：

发卡机构应对移动支付的交易进行有效识别，并设置相应的监控措施(限额管理、频率管理、异常监控等)；

开展有卡模式的发卡机构，对持卡人空中下载金融账户的模式，应设置完备的身份审核和管理制度，并对金融应用申请下载、锁定解锁、注销各环节的全生命周期进行风险防控。银联已制定发布了相应的智能卡产品风险防范指引，可供发卡机构参考；同时发卡机构应开展对持卡人的教育，做好安全交易宣传。

收单侧：

收单机构应谨慎发展移动支付商户，特别是涉及虚拟物品的商户，需设置严格的准入制度和监控措施(包括但不限于限度管理、频率管理、异常监控等)；

联合商户建立货物拦截机制，对发生欺诈交易的货物实时拦截，挽回损失。

做好账户信息安全工作(可参照银联《银联卡收单机构账户信息安全管理标准》)；

对个人支付的类square产品应建立实名登记制度，并限制每个终端能绑定的卡片数量，避免持卡人将个人支付终端用于商户终端。

持卡人：

提高警惕和账户信息安全保密的意识，不泄露账户信息，包括短信动态码；

避免打开不信任的网页和客户端，不在不安全的页面输入账户信息；

出现欺诈事件及时向发卡行和警方反应，及时挂失卡片，避免损失进一步扩大。

转接清算风险

1.银行卡转接清算机构主要面临国家风险、清算风险、系统操作风险、项目风险，品牌风险、合规风险、国际汇率风险。清算机构的风险管理

对成员机构的信用风险管理, 对成员机构的清算风险管理

账户信息安全管理

管理内容

在传统的面对面交易过程中，卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码(PIN)是账户信息安全管理的核心内容，而随着银行卡互联网支付、电话支付、移动支付等创新业务的快速发展，非面对面业务中与银行卡交易相关的用户身份验证信息，如用户注册名、密码、真实姓名、证件号码、联系方式等，也逐步成为账户信息安全管理的重要组成内容。

账户信息安全管理的重点内容

（1）建立账户信息安全管理制度体系

（2）人员及组织管理

（3）访问控制

（4）账户信息生命周期安全管理

（5）系统安全管理

（6）账户信息风险事件应急处理

（7）账户信息风险安全合规评估

银行卡反洗钱

一般犯罪分子利用银行卡洗钱可以分为三个阶段：

(1)资金放置阶段。

(2)资金转移阶段。

(3)资金归集阶段。

银行卡洗钱的主要手段

(1)利用银行存款的资金转移进行洗钱。

(2)利用虚假资料进行信用卡欺诈的洗钱风险

商业银行的反洗钱工作

作为银行卡业务的主体，须在客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等三个方面合规开展反洗钱工作。

银行卡转接清算机构的反洗钱工作

对于成员机构或其指定代理机构未能遵守反洗钱的要求，银行卡转接清算机构可根据当地法律对会员或指定代理机构施加条件或要求其采取补充措施，这些措施一般包括：

?实施补充的政策、程序或控制措施

?终止商户或持卡人协议

?终止代理机构协议

?终止成员资格

?罚款或给予处罚

银行卡风险服务与安全技术

银行卡风险管理系统

发卡业务风险系统往往由多个不同的风险子系统或风险模块组成

发卡业务风险系统构成

收单业务风险系统构成

银行卡风险管理技术

包括卡片防伪技术、身份验证技术、银行卡信息加密技术、终端安全技术、欺诈侦测技术、信用评分技术等。

银行卡客户服务复习要点汇编

一、历程篇

1、中国银行卡客户服务的发展历程

中国银行卡客户服务的发展历程划分为萌芽期(1979-1984年)、起步期(1985-1992年)、形成期(1993-2001年)、发展期(2002年至2006年)和转型期(2007年起)五个阶段。

（一）产业萌芽期，客户服务似有还无，从外卡代理服务开始。

（二）产业起步期，客户服务应运而生，承载的主要服务是存取款、转账、汇款等。

(三)产业形成期，客户服务初具雏形

以1993年开始的“金卡工程”为契机，银行卡产业进入快速发展期，银行卡客户服务顺势发展。该阶段的客户服务具有以下特征：

第一，从服务意识来看，银行的客户服务意识逐步增强

第二，从服务目的来看，银行卡强化了银行吸收居民存款的功能

第三，从服务种类看，借记卡异军突起，提升了国人的用卡热情

第四，银行卡服务渠道有所增加，服务资源整合稳步推进

第五，从服务功能来看，银行卡依然作为存折的附属品

第六，从服务流程来看，业务流程仍需完善，人员素质仍需提高

(四)产业发展期，客户服务迅猛发展

以2002年中国银联成立为契机，在中国人民银行的正确领导下，通过商业银行和中国银联的共同努力，中国银行卡客户服务以前所未有的速度蓬勃发展。主要表现在：

第一，实现了银行卡的“联网通用，通用好用”，客户服务逐步成为竞争焦点

第二，受理市场环境大为改观，有效提升持卡人用卡热情

第三，解决了部分老大难问题，有效提升客户的用卡满意度

第四，开始为银联卡客户提供跨境客户服务

第五，初步形成借记卡客户服务与信用卡客户服务的双轮驱动

第六，客户服务逐步迈向专业化

第七，建立了较为完备的客户服务工作流程

第八，服务渠道、服务范围和服务内容得到延伸

第九，个性化服务大发展

(五)产业转型期，客户服务创新发展

进入2007年，银联卡客户服务工作紧紧跟随产业发展洪流，不断开拓创新，主要表现在：

第一，银联卡境外客户服务日趋完善

第二，服务范围稳步扩展，服务功能日益丰富，服务渠道不断延伸

第三，服务差异化渐趋明显，产品体系化日益完善

第四，客户重点转向高端群体，服务重点转向客户体验

第五，客户服务的战略价值逐步得到体现

第六，服务营销一体化初见雏形

第七，跨行客户服务联动机制形成

2、中国银行卡客户服务的发展特点

(一)客户服务始终服务于银行卡产业发展

(二)客户服务与银行卡发展水平密切相关

(三)客户服务与银行卡产业的发展同步

(四)客户服务和受理市场建设密不可分

(五)系统是开展客户服务的技术保障

(六)考核机制是做好客户服务的保证

二、当下篇

1、客户服务中心的产生与发展

银行业客户服务中心的角色对比以前有了很大的转变，大致作用可以分为如下几项：

第一，银行服务突破实体柜面。

第二，全面优化的服务策略，差异化区隔服务，精准寻找服务价值。

第三，走向客户联络中心。

2、银行卡客户分层

按产品类型划分，银行卡客户通常可分为借记卡客户、准贷记卡客户、信用卡客户和借贷合一卡客户；

按照银行卡客户不同的级别，一般可将银行卡客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户等；

按银行卡客户不同的风险级别来分，一般可分为低风险客户、高风险客户、贷后管理客户；

按照银行卡客户对银行不同的贡献度，一般可将银行卡客户划分为高价值客户和低价值客户等；

按照生命周期可以将银行卡客户分为五个层次：潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户及流失客户。

3、银行卡客户服务渠道

(一)银行卡客户服务渠道管理的作用：

第一，是银行卡增值服务向市场推广营销的载体。

第二，银行卡客户服务渠道的管理水平直接影响了客户的满意度和忠诚度。

第三，银行通过建立公共客户信息数据库和面向所有客户应用的统一服务平台，可以大规模地降低基础设施的成本。

第四，利用服务渠道的整合，银行可以提供差异化的服务。

(二)渠道管理的方法，主要可以从四个方面着手：客户归属、重点渠道、重点业务和服务能力。

首先，银行应根据客户的价值和渠道偏好细分客户层级，并制定不同的渠道分流策略。

其次，积极拓展电子渠道，准确定位该渠道的重要程度。

然后，明确各渠道的重点运营业务。

最后，在服务渠道之上叠加营销与销售的功能，提升各服务渠道的运营价值和盈利能力，以改善客户体验、客户与银行接触的便捷度。

(三)渠道管理的具体方式

营业网点管理：

首先，在定位上，网点不再局限于作为处理客户交易的场地，其营销的角色越来越重。

其次，在网点的分布上，由于成本与效益的考虑，许多银行也做了更多理性的分析。

最后，对于网点的形象和装修也有很多概念上的转变。

自助设备管理：

第一，加大自助设备投入，规范管理。

第二，加强网络系统建设，提高营运效率。

第三，降低经营成本，扩大盈利能力。

电话银行管理：

电话银行的管理也从单一的呼入电话的管理向呼入呼出电话的管理、多渠道服务的管理延伸。一方面，银行加强对自助语音服务方式的应用。另一方面，银行不断提高人工服务的水平，同时，不断优化流程，提高客户服务效率。

网上银行与手机银行管理：

第一，丰富业务品种，完善功能。

第二，加强营销宣传，引导客户使用。

第三，提高安全性和稳定性，提供在线支持。

(四)渠道管理的优化策略

第一，丰富电子渠道功能，加大自助服务渠道营销推广力度。

第二，明确渠道的分工定位，细分各渠道的目标客户，形成渠道网络的整体集成优势。

第三，加大电子渠道的产品创新和服务手段创新。

第四，建立和完善可共享的客户信息数据库。

4、银行卡客户关系管理

客户关系管理对于银行卡发展具有重要的价值，体现在四个方面：

(一)银行卡经营战略实施的重要保障

(二)客户价值挖掘的重要手段

(三)提升客户满意度、忠诚度的有效砝码

(四)商业银行盈利的有效保障

差异化客户关系管理，即根据不同的客户需求、客户级别、风险级别、贡献度等提供差异化服务，达到鉴别客户、赢得客户、留住客户、发展客户的效果。

5、客户服务中心运营管理的关键点

(一)推动“关键时刻”可以产生以下的预期效益：

第一，服务质量标准化。提升服务品质、减少服务纠纷。

第二，培训优秀员工。经由完整的“关键时刻”训练，让员工发自内心地关怀客户并提升事情处理能力。

第三，强化人际关系。在服务过程中，员工对客户做好个人营销，可扩展员工的人际关系。

第四，提升工作效率。协助一线员工在第一时间内对客户做好完整的答复及应对。

(二)电话银行运营要点

电话银行的服务运营管理首先要依托于信息技术。有了成熟的硬件设施，还要相应的配套软件，人员的综合素质就是重要的软件，是整个运营管理的关键。另外，电话银行服务运营管理中，还必须注重现场管理和流程的管理。

三、展望篇

1、银行卡客户服务的市场背景展望

(一)发卡市场进入相对稳定的增长阶段

(二)银行卡受理市场规模将继续扩大

(三)银行卡市场结构呈现多元化和分散化

(四)银行卡产业国际化将持续深入发展

(五)新兴支付市场将进一步高速发展

2、 中国银行卡客户服务的发展方向展望 (一) 银行卡客户服务标准由分散走向统一 (二) 银行卡客户服务中心的应用领域逐步扩大 (三) 个性化、定制化银行卡客户服务发展迅速 (四) 风险防范成为银行卡客户服务的重点内容 (五) 银行卡业务创新对服务创新的推动作用增强

(六) 银行卡组织在银行卡跨行交易客户服务领域越来越重要 银行卡业务支付复习要点 银行卡业务支付概述 1.

银行卡的主要参与主体

持卡人 发卡机构 特约商户 收单机构 银行卡组织

专业化外包服务供应商 宏观管理者 2.

银行卡的运作流程

银行网点受理业务流程

持卡人

银行网点受理业务基本流程示意图 转账业务流程

持卡人

转账业务流程示意图

特约商户受理业务流程

持卡人

特约商户受理业务基本流程示意图

银行卡从业人员专业认证培训作业必答题

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。?答：? 中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。? 银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势：?银行卡在支付体系中的地位将继续提升；借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥?；对银行卡账户信息安全的重视日益加强；发卡主题走向多元化?；第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大?；区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强?；银行卡介质将走向多样化?；发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律?。 银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。?

银行从业人员职业技能细节整理

银行从业人员职业技能细节整理

银行从业人员职业常识 一、 商业银行总体部门基本组织架构 （一）商业银行基本组织架构图 （二）商业银行基本内部组织架构图 商业 银行 外部 组织 内部组织 单元 银行决策 机构 监督 机构 执行 机构 分行制 银行 控股 管理 机构

（三）商业银行内部基本执行机构架构图 内 部 决 策 监督 执行 股 东 董事管理 监事总经副 总全面 财务 人事 经营 市场执 行 业 务 职能 投 资 信贷 信托 营业 人事 教育 财务 计统

（四）股份制商业银行基本组织架构图 股东大会 监事会 董事会 总稽核行长、总经理委员会 一、二、三级放贷 投资存款 国际信托 会计人事 教育控制 公关 二、商业银行各部门介绍

股东大会 董事会 行长室 营销及产品部门 风险管理部门 综合管理部门 监事会 监事会办公室 董事会办公室 战略管理部 支持与保公司业务部 机构业务部 结算与现金管理部 个人金融业务部 风险管理部 信贷管理部 小企业金融业务部 信用审批部 办公室 财务会计部 管理信息部 战略管理与投资者关系部 信息科技 部 运行管理 部 监察室 城市金融 研究所 保卫部

（一）营销及产品部门 1. 公司业务部：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 2. 机构业务部：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。 3. 个人金融业务部：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。 4. 国际业务部：负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。 5. 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行

银行卡认证考试个人模拟题库

银行卡认证考试个人模拟题库 目录 一．银行卡概述1 二．业务运作7 三．支付创新15 四．客户服务26 五．风险管理34 1 / 40 一．银行卡概述 下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）D 1.

金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）C 2. 我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段3. 成立的？（单选题）B 国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）D 4. 狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A 5.

银行卡转接清算机构的核心业务是？B（单选题） 6. 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？ABC（多选题）7. 银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选8. 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？D（单选题）9.

银行卡转接清算机构主要收入来源是？C（单选题）10. 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支11. 付呈现哪些趋势？ABC（多选题） 目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？ABCDE（多选题）12.

银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？ABC（多选题）13. 银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？ABCDE（多选题）14. 国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？ABCD（多选题）15. 年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有自200016. 哪些？D（单选题） A.72号文 B.144号文 C.126号文以上都是 D.

年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现2007进入17. 哪些新的特点？ABCD（多选题） 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？ABCDEFG（多选题）18. 第一张银行卡的产生是源自谁的想法？B（单选题）19. 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些20. 重要意义？ABCDE（多选题）

银行卡从业人员专业认证培训作业-5

银行卡从业人员专业认证培训作业 2、选答题 5）自2011年起，人民银行开始大力推进IC卡升级步伐，陆续发布了一系列重要政策文件，金融IC卡发卡量开始爆发式增长。根据政策要求，到2015年，经济发达地区的银行新发卡必须是IC卡。请简述金融IC卡的特点，列举至两种身边用到的金融IC卡产品，分析他们的产品类型，并结合亲身经历或者实际案例来描述他们的功能和特点优势。 答： 近年来，随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多，银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次，而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能，为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。 不过由于银行IC卡的迁移成本较高，同时，银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行业准入壁垒，因此，在较长的一段时间内，银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。 为了提高防范伪卡欺诈的能力，为了推动银行卡多应用的实现，传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比，银行IC卡有以下几个特征。 1、安全性高 银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施，并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。 2、支持离线支付 银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能，同时银行IC卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此，银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付，从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性，减轻银行交易系统的压力，大大缩短交易时间。 3、功能应用多 与磁条卡相比，银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外，还因其采用CPU芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此，银行IC卡可与不同的行业应用相结合，向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷的多应用服务，从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。 在日常生活中，我所用的是带电子现金的IC借记卡：在标准IC借记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付；带电子现金的IC贷记卡：在标准IC贷记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付。 与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限，新技术很容易攻破其安全门槛，只需要简单的盗录设备与制卡设备，磁条卡就能被克隆与复制，犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷，不断制造假卡盗取客户与银行资金，给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。

2017年银行卡从业人员专业考试精彩试题汇总情况

第一章：产业概述模拟题 共28题，当前第1题 在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多选题) A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行 共28题，当前第2题 、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？(多选题) 共28题，当前第3题 、目前境银行卡受理市场呈现出哪些特点？(多选题) 共28题，当前第4题 哪些机构共同构成了银行卡产业链？(多选题) 共28题，当前第5题 进入2007年，国银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？(多选题) 共28题，当前第6题 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？(多选题) A、产业参与主体进一步多样化 B、支付机构国际化势头旺盛 C、传统卡产品升级创新 D、投资并购趋势不改 E、支付安全隐患受到更多重视

F、创新业务模式仍处于探索阶段 G、产品服务体系持续得到完善 共28题，当前第7题 银行卡转接清算机构主要收入来源是？(单选题) 共28题，当前第8题 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？(单选题) 共28题，当前第9题 “金卡工程”是在国银行卡产业发展的哪个时期启动的？(单选题) 共28题，当前第10题 银行卡按使用功能可划分为？(单选题) 共28题，当前第11题 、银行卡转接清算机构的核心业务是？(单选题) 共28题，当前第12题 自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？(单选题)

D、以上都是 共28题，当前第13题 国的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？(单选题) 共28题，当前第14题 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？(多选题) 共28题，当前第15题 、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？(单选题) 共28题，当前第16题 第一银行卡的产生是源自谁的想法？(单选题) 共28题，当前第17题 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？(多选题) 共28题，当前第18题 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？(多选题)

银行业从业资格考试试题汇总

2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全

B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

银行卡从业人员专业认证培训作业必答题

银行卡从业人员专业认 证培训作业必答题 Document number【SA80SAB-SAA9SYT-SAATC-SA6UT-SA18】

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。答： 中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。 银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势：银行卡在支付体系中的地位将继续提升；借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥；对银行卡账户信息安全的重视日益加强；发卡主题走向多元化；第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大；区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强；银行卡介质将走向多样化；发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律。 银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。

中国银行业从业人员资格认证证书申请须知

中国银行业从业人员资格认证证书申请须知 根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》（以下简称《暂行办法》）第二章第六条规定，证书的获得办法和程序：（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；（二）提出证书申请；（三）通过资格审核；（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；（五）认证委员会规定的其它条件。 一、申请要求 依照《暂行办法》规定，银行业从业人员（银行业从业人员是指受中国银行业监督管理委员会监管的金融机构中的从业人员）在考试获得通过后可向认证办公室提交资格证书申请。非银行业从业人员和逾期未进行证书申请的银行业从业人员将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内可于6月、11月进行证书申请。 二、申请时间 2007年8月10日9:00至9月10日17：00 三、申请方式 凭报名时获取的个人报考账号和密码登录认证考试证书系统（https://www.wendangku.net/doc/629129451.html,/certificate/）进行证书申请。 四、申请流程 在线填写详细个人信息，并对相关事项做出法律声明。非中国银行业协会会员单位的银行业从业人员须按系统提示打印证书审核申请表，按照审核流程完成证书申请。

五、审核流程 1.中国银行业协会会员单位从业人员证书审核流程 中国银行业协会会员单位的从业人员由其所在机构对其职业操守进行审核，具体工作流程见下图： 2.财务公司从业人员证书审核流程 中国财务公司协会会员单位的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人从业期间是否存在违规记录进行证明并盖章确认。并于2007年9月1日至9月15日16:00前将资格审核申请表交至中国财务公司协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审。通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图： 3.其他机构的从业人员证书审核流程 其他机构的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人从业期间是否存在违规记录进行证明并盖章确认。并于2007年9月1日至9月15日16:00前将资格审核申请表交至所在地省级银行业协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审，通过资格审核的从

银行从业消费者题库

《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库 一、填空题 1．银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。 2．（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。 3．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。 4．银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。 5．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。 6．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。 7．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。 8．对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。 9．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。 10．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。 11．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。 12．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。 13．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。 14．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》等。 15．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。 16．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。 17．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。 18．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》）,以此加强对会员银行的经营行为约束。 19．消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。 20．香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。 21．2011年6月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。 22．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。 23．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。 24．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。 25．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。 26．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银

银行卡试题题目题库(一)

银行卡试题题目 一、单项选择题 1、琼花卡持卡人在本行A TM进行行内转账时，每日每卡累计限额为（C ） A、2万 B、3万 C、5万 D、10万 2、琼花卡刷卡手续费是由（B ） A、持卡人承担 B、商户承担 C、商户和持卡人共同承担 D、我行承担 3、目前琼花卡在A TM上每日累计取款限额是（B ） A、2000元 B、5000元 C、10000元 D、20000元 4、琼花卡在ATM上单笔取款限额是（C ） A 、1000元B、1500元C、2000元D、2500元 5、琼花卡连续输入密码错误次数达（B ）后该卡被锁定 A、2次 B、3次 C、4次 D、5次 6、琼花卡在昆明工商银行的A TM机上取现手续费是（C ） A、4元/次 B、取现金额的1%+2元/次 C、取现金额的1%+4元/次 D、取现金额的2%+2元/次 7、琼花卡在国外标有“银联”标识的ATM上查询手续费为（C ） A、免手续费 B、2元/次 C、4元/次 D、10元/次 8、某客户用我行的个人网上银行向工商银行转账一笔8.5万元的业务，该客户应支出多少手续费（B ） A、1元 B、3元 C、5元 D、6元 9、某客户是在花桥支行办理的琼花卡，一天该客户在西城支行的A TM上被吞卡，当时该客户只有身份证，请问西城支行应在下面哪个交易能查询该客户的卡号？（A ） A、卡余额查询（178040） B、存款账户查询/打印（129001） C、卡资料登记簿查询（178002） D、员工卡查询（178035） 10、琼花卡的有效期限为（A ） A、无有效期限 B、2年 C、3年 D、5年 11、琼花借记卡书面挂失正确的有（C）。 A、通过电话银行挂失 B、到发卡行任一网点挂失 C、到发卡网点挂失 D 、网上银行挂失 12、琼花卡卡的BIN号为（A ） A、622443 B、6224438 C、62244 D、6224 13、自2011年4月1日起琼花卡年费是（C）。 A、10元 B、5元 C、免收 D、20元 14、某客户持琼花卡在美国标有“银联”标识的ATM上取100美元，假设美元对人民币的汇率为1：6.5，请问该客户应付取款手续费为（C ） A、6.5元 B、12元 C、18.5元 D、15元 15、琼花卡在苏州同城跨行ATM取现的手续费为（ C ） A、2元 B、3元 C、4元 D、6元 二、多项选择题 1、琼花卡的主要功能（ABCD ） A、存取现金 B、消费 C、转账 D、结算 2、办理琼花卡时的有效证件不包括（AB ） A、户口簿 B、驾驶证 C、身份证 D、护照

银行卡从业人员认证作业

必答题： 近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。 第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。 第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。 通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。 一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。 二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。 三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。 银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。 选答题第六题： 题目6： 从2014年全球科技趋势来说，移动支付可以说是一个比较确定的互联网发展趋势。请分析比如日本、美国等国内外移动支付业务发展情。同时，结合国内的商户市场环境，分析在国内移动支付与O2O结合的模式、特点，并阐述后续的发展情况。 从2014年全球科技趋势来说，移动支付也是一个比较确定的互联网发展趋势。中国市

《银行业从业人员职业操守》

银行业从业人员职业操守 第一章 总则 第一条 [宗旨] 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 第二条 ［从业人员］ 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 第三条 ［适用］ 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 第二章 从业基本准则 第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 第五条 [守法合规] 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 第六条 [专业胜任]

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 第七条 [勤勉尽职] 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 第九条 [公平竞争] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 第三章 银行业从业人员与客户 第十条 [熟知业务] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第十一条 [监管规避] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。 第十二条 [岗位职责] 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；

中国银行业从业人员资格认证考试教材-公共基础

第1章中国银行体系概况 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1 中央银行 1.1.2 监管机构 1.1.3 自律组织 我国的银行业自律组织是中国银行业协会（China Banking Association, CBA），成立于2000年，是民政部等级注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为观察元单位。 1.协会宗旨 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 2.会员单位 截止2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。 3.组织机构 中国银行协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。截止2012年12月，中国银行业协会设立16个专业委员会，包括发了工作委员会、自律工作委员会、银行从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。城商行工作委员会、私人银行业专业委员会在筹。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书若干名。

银行从业资格银行管理考试试题及答案

1.存款业务是属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。银行从业资格银行管理考试试题及答案 2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。银行从业多选题 3.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A.总经理 B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。银行从业准题库 4.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。银行从业资格题 5.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。 A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款 参考答案：D 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。 6.普惠金融的基本原则有( )。 A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展

金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考 题汇总 内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）

银行卡概论 1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。——正确 2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡 3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进 4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。——错误 5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？ B联网通用阶段 6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算 7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD 8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征 9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。——正确

10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范 银行卡业务运作 1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要 2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估 3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年 4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差 5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账 6、争议处理的流程应该是 A 申请应答裁判申诉 7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差 8、中国银联清算的基本流程包括 B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算 9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素 10、银行卡组织如何对资金清算进行管理 B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险 11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分 A业务拓展 C业务处理 D业务服务与支持 12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括 A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询 13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决 A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理

银行卡从业人员认证考试复习题集合

作业题目： 必答题（要求：不低于600字。） 请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。 半个多世纪前，因为一次就餐结账的尴尬使那位美国金融家萌发了以卡代替现金记账支付的想法。他当时也一定没有想到就是他的这一想法在此后的几十年里迅速地改变着整个社会的支付方式与支付环境，人们不再仅限于传统的支付结算方式，一张手掌大小的塑料卡片成为越来越多人日常生活中必不可少的东西，它已经逐渐成为整个社会最为重要的支付方式之一。 若是说已经过去的十多年，在中国银联的推动下实现了银行卡支付的普及，那么未来的十多年可能将迎来银行卡支付创新的大发展。 在这个经济与技术快速发展的时代，银行卡会以它的便利性以及安全性受到更多个人与商户的青睐。对于个人而言越多商家可以受理银行卡，他的使用就越方便，能够激起他的消费欲望；对商户而言越来越多的人使用银行卡刷卡消费，能够大大减少现金管理等成本的支出。未来，银行卡的交易笔数将大幅持续上升。如今，人们的生活离不开移动互联网络，比起原有的借助固定机具查询、刷卡消费等传统方式，人们追求着更为快速、简便的移动客户端查询与支付，用户不需要随身携带一沓银行卡，直接利用手机等移动设备就可消费，查询、汇款、转账也是极为方便，足不出户就可搞定一切。将来这类的应用也会完全融入每个人、每个家庭、整个社会。因此银行卡的载体也将不再仅限于原有的磁条卡、芯片卡，未来可能会演变成一种虚拟类银行卡，借助便捷快速的移动互联网络来完成所有的交易。在银行卡与其支付产业快速发展的同时，银行卡业务的风险管理也要不断地加强，确保用户的用卡安全。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B

『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产

银行卡业务试题(参考答案)

银行卡业务试题集 一.单选题（30道） 1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指( C ）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 A.境内银行 B.入网银行 C.商业银行 D.商业机构 2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为( C ） A.信用卡和借记卡 B.个人卡和单位卡 C.磁条卡和芯片卡 D.专用卡和储值卡 3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（C） A.借记卡和贷记卡 B.借记卡和准贷记卡 C.借记卡和信用卡 D.贷记卡和准贷记卡 4、目前，我省农村信用社统一发行的大海卡属于（A） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.信用卡 5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（D ） A.贷记卡和准贷记 B.单位卡和个人卡 C.国际卡和国内卡 D.金卡和普卡 7、信用卡正面卡面的日期为（A） A.有效期 B.持卡人生日 C.持卡人持卡累计时间 D.交易限制日 8、个人信用卡正面左下方的英文字母为(B ） A.发卡银行名 B.持卡人姓名 C.持卡人密码 D.单位卡标志

9、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，借记卡是不具备透支功能的银行卡,以下不属于借记卡的是（B ） A、转账卡 B、交通卡 C、专用卡 D、储值卡 10、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（B） A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 11、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是( C ） A.信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有； B.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 C.目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均为平面印刷的 D.“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的借记卡账户中扣除，不存在消费信贷 12、海南省农村信用社发行的大海借记卡卡号长度为( A ) A.19位 B.18位 C.15位 D.20位 13、我省农村信用社统一命名的借记卡BIN号是（B ） A.622109 B.621036 C.621038 D.622852 14、目前我省农村信用社发行的大海卡有效期是（D） A.2年 B.5年 C.3年 D.无有效期 15、个人卡备付金起存金额为（D ）元 A.500 B.无需备付金 C.1 D.10 16、办理单位（大海）卡不需携带（D ） A.营业执照 B.开户许可证 C.单位代码证 D.个人身份证 17、1987年2月，我国第一台ATM在（A）投入使用 A.珠海 B.广州 C.汕头 D.上海 18、根据安装方式的不同，ATM可分为( A ) A.穿墙式和大堂式 B. 自助式和在行式

初级银行从业人员职业倦怠及其潜在成因关系

2012年第2期 /职业倦怠（Job Burnout ），最早用以描述在服务业及 医疗领域中的个体所感受到的一组负性症状，如身体疲 劳、个人成就感降低、工作卷入程度降低、情绪低落及对 待服务对象态度冷漠等。1981年，M aslach 等人用三个维 度将职业倦怠重新做了定义。这三个维度分别为：情绪 耗竭[1](emotional exhaustion)、去个性化(depersonalization)， 以及职业效能(occupation efficiency)。情绪耗竭，是指个体 的情感资源过度消耗，疲惫不堪，是职业倦怠的核心维 度；去个性化，是指个体对待服务对象的负性的[2]、冷淡 且缺乏同情心的态度；职业效能，则主要判断个体在工 作中感觉是否能胜任，是否失去积极性。 目前，我国银行初级从业人员大多是从高校经过严 格选拔获取的，他们有着极高的素质、远大的理想，而在 从业现实中，他们又必须从最低级的业务做起，需要与 各种客户频繁接触，工作中信息流动性很大，很容易造 成职业倦怠。本文试图通过对天津地区各大银行初级从 业人员进行抽样调查问卷，对职业倦怠及其成因进行测 试，对二者之间的关系进行深入探讨。研究对象与方法1.研究对象本次调研以问卷的形式展开，研究的对象为：天津地区，包括中国银行、天津银行、建设银行、深圳发展银行、光大银行等几家银行的初级从业人员。这些人员分别从事柜员、现金会计、个人客户经理、大堂经理等职业，年龄都在35岁以下。此次共发放问卷100份，回收95份，其中有效问卷89份。2.研究工具（1）M aslash 倦怠量表—普适版（M aslach burnout in- ventory-General survey ，M BI-GS ）。该问卷主要测量职业倦怠水平，共16题。分为情感耗竭、职业效能和去个性化三个维度。各维度分别为5题、6题、5题，每题按倦怠程度设0～6分。该量表本次测量的Cronbach ’s α系数为0.71，情感耗竭、职业效能和去个性化三个维度的α系数分别为0.90、0.69和0.75。（2）倦怠成因分析量表。该量表为BPI 量表（Bournout Potential Inventory ）与OSI-2（the Occupational Stress Indi-cator-2）相结合，并添加了自编的三个维度[3]，共13个维度。分别为：工作负荷、职业发展、人际关系、价值冲突、工作与家庭冲突、回报不足、个人责任、缺乏团队合作、日常烦扰、组织氛围、受重视程度、工作单调及兴趣偏离。问卷共21题，每题分值为1～5分。本次调查中该量表的Cronbach ’s α系数为0.74。调查结果1.倦怠现状描述 调查样本的情感耗竭平均值为2.57±1.36；职业效 能平均值为4.71±0.87； 去个性化平均值为2.11±1.25。由于每个维度的中位数为3，可得出本次调研样本的职 业倦怠程度不是很严重，其中情感耗竭趋于中位数，有 恶化的可能；职业效能并没有显示低迷，去个性化程度 也有恶化的可能，但也并不是特别严重。 2.性别及工作性质下的职业倦怠 （1）性别。由表1的测量结果可知，性别对倦怠的影 响并不明显。显然，这与在大学里女生无论是在学习还 是社团活动等方面，通常都比男生表现积极的情况不 同。笔者认为，这一结果与当今社会生存压力巨大、男女初级银行从业人员职业倦怠及其潜在成因关系 ■天津/张妍 摘要：本文针对初级银行从业人员职业倦怠及其成因的关系进行评价研究。采用M aslach 倦怠量表 (M B I-G S)进行倦怠测试，结合职业压力指标问卷(t he O ccupat ional St ress Indicat or-2，O SI-2)中的压力源分量表和B PI 量表(B urnout Pot ent ial Invent ory ，潜在倦怠量表)，并进行个性化完善得出问卷，对职业倦怠及其潜在成因的关系进行了分析和讨论。 关键词：职业倦怠；银行从业人员；情感耗竭；去个性化；职业效能 经管研究J INGGUANY ANJ IU 92