海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议

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海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议

作者：朱米均

来源：《经济研究导刊》2014年第31期

摘要：目前，村镇银行已成为服务“三农”和支持小微企业的金融生力军，但在反洗钱方面仍存在内控制度不够健全和执行力度不足、客户身份识别和资料保存工作开展不力、可疑交易报告流程不合理、员工反洗钱意识和知识较为薄弱等问题，为有效促进村镇银行的反洗钱工作，应从完善并有效执行内控制度、勤勉尽责开展客户身份识别和资料保存、完善可疑交易报告工作流程和加强反洗钱知识培训等四方面予以应对。

关键词：村镇银行;反洗钱;问题;建议;海南省

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）31-0102-02

近年来，村镇银行在中国得到迅猛发展，已成为服务“三农”和支持小微企业的金融生力军。根据《中国银行业监督管理委员会2013年报》显示，截至 2013年底，全国 31个省份共组建村镇银行1 071家（含筹建和开业），覆盖 57.6%的县（市）。各村镇银行累计向 129万农户发放贷款 3 808亿元，累计向 35万户小微企业发放贷款6 427亿元。对于海南省来说，村镇银行成立时间较晚但发展较快，截至2014年一季度末已设立9家村镇银行，这些村镇银行在促进“三农”和小微企业发展过程中作出了较大贡献，但受各种主客观条件限制，在反洗钱工作上仍存在不少问题，亟待关注并解决。

一、海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题

（一）反洗钱内控制度不够健全，执行力度不足

全省有8家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全。表现在四方面：一是内控制度缺少反

洗钱基本内容。有5家村镇银行的内控制度缺少客户风险等级划分标准、机构信用代码辅助开展客户身份识别、反洗钱内部审计、非面对面业务反洗钱工作要求等一项或多项基本内容，且有3家村镇银行的反洗钱内控制度未正式发文;二是有3家村镇银行的内控制度与现行法规要

求不符。如某行2013年制定的内控制度依据的是2007年便已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》;三是有7家村镇银行存在内控制度与自身业务实际不符的情况，如某行

的《？菖？菖村镇银行客户风险等级划分实施办法》对中风险客户的划分标准完全抄袭期货公司的划分，与银行业务完全不符;四是有两家村镇银行未根据组织机构的变动情况及时更新其