【金融保险】商业银行管理终极答案

商业银行管理习题1

选择题（至少有一个答案，多选少选均不得分）

1．以下属于商业银行可用头寸的是（）。

A、库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、同业存款

2．下列属于货币市场工具的有（）。

A、优先股

B、普通股

C、银行承兑汇票

D、债券

3．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这属于商业银行的（）职能。

A、支付中介

B、信用中介

C、信用创造

D、金融服务

4．下列说法正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权

B、银行的优先股股东拥有表决权

C、股东大会有权选举董事和监事

D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划

5. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。

A、资本金

B、金融债券

C、同业拆借

D、存款

6. 以下关于活期存款说法正确的是（）。

A、活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；

B、可使用支票、汇票、电话转帐或其他电传手段来进行支付；

C、银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；

D、活期存款期限较短，无法作长期的使用。

7. 商业银行出现存款的支付危机，这是（）。

A、信用风险

B、利率风险

C、流动性风险

D、操作风险

8. 关于同业拆借说法正确的是（）。

A、为规避风险，同业拆借一般要求担保。

B、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。

C、同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。

D、同业拆借资金只能作短期的用途。

9．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。

A、初级证券市场的发展

B、货币市场的发展

C、期权市场的发展

D、二级证券市场的发展

10．商业银行现金流量表中的现金来源项目有（）。

A、利息收入

B、增加债务

C、利润分配

D、增发资本

11. 以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。

A、同业拆借

B、转贴现

C、再贴现

D、金融债券

12. 下列属于利率敏感性资产的是（）。

A、同业拆借

B、短期贷款

C、浮动利率的贷款

D、固定利率的贷款

13. 根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（）。

A、等于零

B、增加

C、减少

D、不变

14．某银行利率敏感性资产为10 亿元，利率敏感性负债为8 亿

元，则该银行的（）。

A、利率敏感性缺口为18 亿元

B、利率敏感性缺口2 亿元

C、利率敏感比率为1.25

D、利率敏感比率为0.8

15. 在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）。

A、净利息收入

B、税后净利

C、股本净值

D、净利润

16．中央银行上调存款准备金对商业银行不可能的影响有（）。

A、法定准备金减少

B、超额准备金不变

C、超额准备金增加

D、超额准备金减少

17. 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A 通货膨胀风险

B 流动性风险

C 利率风险

D 信用风险

18. 在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。

A、商业性贷款理论

B、可转换理论

C、预期收入理论

D、负债管理理论

19．下列属于《巴塞尔新资本协议》三大支柱的是（）。

A、最低资本要求

B、监管当局的监督检查

C、市场约束

D、公司治理结构

20．面值为1000 美元，票面收益率为9％的债券持有一年后得到年息90 美元，购买价格为1200 元，出售价格为1180 元，则投资收益为（）。

A、110 元

B、90 元

C、70 元

D、60 元

21. 商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是（）。

A、信用风险

B、流动性风险

C、汇率风险

D、利率风险22．在商业银行的证券投资中，由于证券发行人违约导致的风险是（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、资本风险

D、流动性风险23．（）是固定收入金融工具的所有预期现金流量的加权平均时间，也可以理解为固定收益金融工具各期现金流量抵补最初投入的平均时间。

A、在险价值

B、持续期

C、净现值

D、内部收益率

24．商业银行证券投资的目的在于（）。

A、获取收益

B、分散风险

C、增强流动性

D、改善银行的资产负债表

25. 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。

A 逾期贷款

B 关注贷款

C 次级贷款

D 呆滞贷款

26．商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。

A、资金运用与资金来源的相互制约关系

B、贷款期限与贷款流动性之间的关系

C、贷款偿还与借款人未来收入之间的关系

D、流动性与盈利性的协调关系

27．根据杜邦因素分析法中的三因素法，银行的净值收益率可以分解成（）的乘积。

A、银行利润率

B、资产使用率

C、股权乘数

D、成本费用率

28. 评估银行业绩时，股东最关心的指标是（）。

A、股权报酬率

B、每股盈利

C、资产收益率

D、收入净利差率29．股权乘数也称为财务杠杆率，它的计算公式是（）。

A、净利润/总资产

B、净利润/总资本

C、总资产/总资本

D、税后利润/普通股股数

30.（）反映了银行在特定时点上静态的财务状况，是一个存量表。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、财务状况变动表

31.股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、行长或总经理

32．下列不属于货币市场工具的有（）。

A、优先股

B、普通股

C、银行承兑汇票

D、债券

33．面值为1000 美元，票面收益率为8％的债券持有一年后得到年息80 美元，购买价格为1200 元，出售价格为1180 元，则投资收益为（）。

A、110 元

B、90 元

C、70 元

D、60 元

34．中央银行下调存款准备金率对商业银行可能的影响有（）。

A、法定准备金减少

B、超额准备金不变

C、超额准备金增加

D、超额准备金减少

35. 下列属于利率敏感性资产的是（）。

A、同业拆借

B、短期贷款

C、浮动利率的贷款

D、固定利率的贷款

36．在商业银行的证券投资中，由于证券发行人违约导致的风险

是（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、资本风险

D、流动性风险

37. 商业银行出现存款的支付危机，这是（）。

A、信用风险

B、利率风险

C、流动性风险

D、操作风险38．商业银行证券投资的目的在于（）。

A、获取收益

B、分散风险

C、增强流动性

D、改善银行的资产负债表

39. 贷款按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。

A 逾期贷款

B 关注贷款

C 次级贷款

D 呆滞贷款

40．商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。

A、资金运用与资金来源的相互制约关系

B、贷款期限与贷款流动性之间的关系

C、贷款偿还与借款人未来收入之间的关系

D、流动性与盈利性的协调关系

41. 关于久期和利率敏感性的关系，正确的是：（）

A、资产价格的变动率与久期或修正久期成反比。

B、在收益率变动大小确定的情况下，资产价格变化大小与资产的价格和修

正久期的乘积成正比。

C、在收益率变动相同的情况下，久期或修正久期较大的资产，其价格的变

化率也较大，相应的利率风险也就越小。

D、若考虑利率风险的控制问题，就应选择久期或者是修正久期较短的资产。

42. 下面哪些指标属于盈利性指标。（）

A、收入净利润

B、资产周转率

C、资产收益率

D、核心存款占总资产的比率

43.下列哪些会引起流动性供给的增加。（）

A、客户存款增加

B、贷款利息与本金的偿还

C、客户提取存款

D、发行新股

44.标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（），风险（）。

A、稳定，越小

B、稳定，越大

C、不稳定，越小

D、不稳定，越大

55．2011 年5 月，中国银监会发布《商业银行杠杆率管理方法》规定，我国商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）%。

A、8

B、3

C、4

D、4.5

56．商业银行现金流量表中的现金来源项目有（）。

A、利息收入

B、增加债务

C、利润分配

D、增发资本

57. 标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（），风险（）。

A、稳定，越大。

B、不稳定，越小。

C、不稳定，越大。

D、稳定，越小。

58. 在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。

A、商业性贷款理论

B、可转换理论

C、预期收入理论

D、负债管理理论

59．某银行利率敏感性资产为1200 亿元，利率敏感性负债为900 亿元，则该银行的（）。

A、利率敏感性缺口为2100 亿元

B、利率敏感性缺口 300 亿元

C、利率敏感比率为0.75

D、利率敏感比率为1.33

60．下列属于《巴塞尔新资本协议》三大支柱的是（）。

A、最低资本要求

B、监管当局的监督检查

C、市场约束

D、公司治理结构

61．商业银行可用资金头寸包括（）。

A、库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、同业存款

62. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。

A、资本金

B、金融债券

C、同业拆借

D、存款

63．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。

A、初级证券市场的发展

B、二级证券市场的发展

C、期权市场的发展

D、货币市场的发展

64. 在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）。

A、净利息收入

B、税后净利

C、股本净值

D、净利润