中国商业银行市场结构与效率的关系研究[1]

市场透视

1 我国商业银行业市场结构分析

处于经济转轨和对外开放进程中的我国银行业正逐步由单一向多元、由垄断向竞争、由封闭向开放转变。下面我们将从单个银行的市场份额及整个银行业的市场集中度等指标反映我国商业银行的市场结构。

1.1 市场份额

根据2009年统计资料显示， 国有商业银行和股份制商业银行仍是我国商业银行业的主要竞争主体。就2008年资产的市场份额看， 中国工商银行所占市场份额最大。而股份制商业银行中最小的为深圳发展银行，最大的为中国交通银行。从存款、贷款来看， 也有与资产相似的市场特征。

1.2 市场集中度

市场集中度的变化直接反映产业内企业分布状态及产业内市场竞争程度的变化。

（1）市场集中率CRn分析。集中率是反映规模最大的前几位企业的市场占有份额， 计算公式为：Rn=∑Si （其中Si为规模最大的前几位企业的市场份额）。从结果来看，尽管我国银行业集中率近年来有所下降， 银行业的竞争程度加大， 但绝对水平仍然过高。资产、存款都在75%以上， 按照贝恩分类法， 我国银行业仍然是属于极高寡占型。另外， 从趋势上看四大国有商业银行的垄断趋势在下降。

（2）赫芬达尔指数分析。赫芬达尔指数计算公式为：HHI=∑Si2。由于HHI指数数值太小，实际分析时常常乘以10000。从我国商业银行HHI指数变化趋势来看，在2003年以前中国银行业的HHI均在1800 以上，属于高度集中市场结构；2004年之后HHI 指数基本处在1500~1800 ，属于适度集中市场结构。

2 我国商业银行业效率分析

2.1 X-效率测算方法简介

自从X-效率被提出后，法雷尔（Farrell，1957）最早引入前沿生产函数（frontier production function）探讨企业效率。根据是否需要估计前沿生产函数中的参数，前沿效率分析有参数方法和非参数方法两种。参数方法需要假设生产函数的不同形式并对其中的参数进行估计，有随机边界方法、自由分布方法及厚边界方法；而非参数方法无须假设边界生产函数的具体形式及估计参数，主要的非参数方法有数据包络分析和无界分析。这其中以DEA方法和SFA方法最为常用。参数方法与非参数方法各有利弊，学术界对于运用哪种方法来测量银行业效率争议颇多。考虑到样本期内中国商业银行业面临着自身上市改制以及金融改革、对外开放和金融危机冲击的大背景，不同时期、不同类型的银行效率可能存在显著差异，随机误差项的作用较为显著，因此本文采用随机边界方法SFA研究银行业的经营效率。

2.2 随机边界方法SFA和经验模型

随机边界方法SFA由Aigner、Lovell、Schmidt（1997）和Meeusen、Van Den Broeck（1997）分别提出并发展而来。生产函数的假设方面，早期的研究多运用多项投入的线性函数以及非线性的柯布-道格拉斯生产函数。

本文拟采用柯布-道格拉斯生产函数形式，并对变量进行对数处理从而变为线性函数形式。其中借鉴姚树洁等人（2004）的方法，以利润作为产出，以固定资产、总存款和权益计量投入。利润模型形式如下：

ln（profits）=β

+β

1

t+β2ln（fi x edassets）+β3ln（deposits）

+β

4

ln（equitys）+（V

it

-U

it

）

下标i和t分别表示银行和时间，t表示生产函数中的中

性技术进步，随机误差项包括两项，其中V

it

为随机变量，服

从正态分布且独立于U

it

，U

it

是非负随机变量，假定其服从半

正态分布。U

it

代表技术无效率值，即企业到随机边界上最大的可能产出值之间的差距。本文运用计算机程序Frontier 4.1（Coelli，1996）来获得极大似然比参数估计值，从而计算出银行业效率值。

2.3 SFA生产效率检验结果分析

本文运用计算机程序Frontier 4.1（Coelli，1996）来获得极大似然比参数估计值，从而计算出银行业效率值（见表1）。结果如下图所示：

从结果中我们可以看到，2002—2008年中国银行业平均技术效率为83.36%，距离最佳边界值近17%。而从银行业平均利润效率变化趋势图中可以得出两个结论：①平均效率

中国商业银行市场结构与效率的关系研究

赵小茜，寇志博

（中国人民大学，北京 100872）

[摘 要] 运用SFA方法测量的商业银行效率表明我国商业银行效率近年来逐步上升，但银行业整体提升技术效率的潜力依然很大。MP和ES假说的检验结果表明，我国商业银行市场绩效水平与效率正相关，而市场份额与银行绩效水平之间无显著的统计关系，此外市场集中度指标HHI指数与绩效水平负相关。

[关键词] 市场结构；市场份额；市场集中度；市场绩效；X效率

[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A [文章编号] 1005-6432（2010）35-0009-02

赵小茜，等：中国商业银行市场结构与效率的关系研究

值距最佳边界还有一定距离，银行业整体提升技术效率的潜力依然巨大；②银行业的整体效率值逐步提高， 2003年下降到69%后，从2004—2008年逐年上升，我国商业银行整体利润效率改善显著。

就单个银行而言，样本期间平均利润效率最高的是民生银行，为98.4%，最低的是中国农业银行，为68.4%。这与我们最初的估计相符。

如果考虑市场结构的影响，我们需要分别观察国有银行和股份制银行在样本期间的平均利润效率。可以发现，样本期间内四大国有银行的平均利润效率长期低于股份制银行，后趋于接近。

此外，我们还更关注四大国有银行的效率情况。从整体来看，四大国有银行2002—2008年平均利润效率为77.2%，并且整体利润效率改善显著，说明自2003年以来四大行的一系列改革措施尤其是以上市为标志的产权改革确实促进了国有商业银行改进了公司治理，加强风险控制和成本控制，从而提高了利润水平。就单个银行来看，四个行中平均利润效率最高的是中国银行，为96.7%，最低的是中国农业银行，为68.4%。

3 我国商业银行业市场结构与效率的关系

3.1 实证模型的构建

本文拟检验市场结构、利润效率对绩效水平ROA的相

对影响。采用以下方程进行检验：

ROA it =f （X it ，MS it ，

HHI it ，COS T it ，E/A it ）其中ROA 表示第i家银行的市场绩效水平，

X 表示银行的利润效率，表示银行在一定投入下获得收益的能力；MS 表示按资产计量的银行的市场份额；HHI 表示银行业是市场集中情况，并以这三个变量作为解释变量。此外本文还选取了成本指标营业费用/总资产和风险指标E/A ratio 作为控制变量。

3.2 数据处理

本文采用计量经济学软件Eviews6.0，对我国2002年到2008年12家商业银行的面板数据进行了回归。以反映银行绩效的指标ROA 作为因变量，引入利润效率X ，市场份额MS ，市场集中度HHI 作为解释变量，并选取营业费用/总资产和E/

A ratio 作为控制变量，回归结果如表2所示：

3.3 实证结果分析

（1）银行业的利润效率X 与绩效指标呈正相关关系，且

通过了显著性检验。说明有效结构假说成立，即效率水平显著影响绩效水平。银行业市场结构优化的关键在于提高效率水平，或者说降低X （低）效率水平。

（2）市场份额MS 尽管与绩效水平呈现正相关关系，但统计结果并不显著，这表明在中国银行业市场中市场力量假说并不成立。对中国银行业而言，提高绩效水平的关键是提高在给定投入下的利润效率，而不是市场份额。

（3）市场结构指标HHI与市场绩效呈负相关关系且通过了显著性检验，说明较高的市场集中度会对银行业整体的绩效水平产生反作用。从传统的产业组织理论看，市场集中度越高， 大企业的市场支配力越强， 从而行业利润率越可能高于平均利润率， 即产业的集中度和利润之间存在着一定程度的正相关关系。但本文的结果却与其相背离。这表明，我国银行业中低效率、低绩效的银行占据主导地位，而主导银行的低绩效影响了整个行业的绩效水平。由于我国国有银行的高集中度具有很强的历史背景和政策因素，高规模不是由规模效益累积而来，因此“市场力量假说”在这里并不适用。凭借行政力量而居于垄断地位的国有商业银行，其低效率的行为在一定程度上符合Hick （1953）的“安定生活”假说（“quiet-life”hypothesis ）。

从另一个角度看，当市场集中度下降时，市场绩效提高。一个解释是随着股份制商业银行的发展与壮大，国有商业银行在外部竞争压力下， 其所占的市场份额逐步有所下降， 但其资本获利能力反而提高了。这从市场集中度指标与ROA和ROE指标的比较中也可以得到印证。

（4）营业费用/总资产与绩效水平呈负相关关系，这一定程度上符合我们的预期。即随着商业银行在组织管理水平上的提高， 营业费用率逐步降低，其经营绩效也将获得提高。但在统计结果上并不显著，这可以解释为，在我国整体市场份额急剧扩大的背景下，商业银行的绝（下转P14）

表1 银行业效率值

　beta 0beta1beta2beta3σ2LR检验LIF 平均技术效率

系数-0.1466-0.55830.12870.6415 3.546425.161360.8336

t值-1.2034-7.7346 1.31479.726年份2002200320042005200620072008效率值0.85260.69390.77610.8116

0.8341

0.885

0.9817

表2 12家商业银行面板数据回归结果（2002—2008年）Variables

ROA

　coefficient t-statistics Prob.X 0.39739 2.771320.007MS 0.0036 1.061620.2917HHI -0.0022-5.72650

COS T

-21.092-1.19260.2366E/A 4.47038 4.171050.0001

R-squared 0.53437A d j u s t e d R-squared 0.50452F-statistic

27.9029

中国银行业平均利润效率图（2002—2008年）

（年份）

的贷款结构。商业银行贷款、世界银行贷款、国债转贷、亚洲银行贷款等是水利建设贷款的主要方式。根据负债的成本，商业银行贷款是最高的，其次是企业债券，国债的成本是最低的。所以，调整贷款结构可以有效降低贷款的成本，在适度扩大水利建设贷款规模的情况下，适当降低商业银行贷款的份额，同时考虑增发市政债券。第三，提高外资比例，优化外资结构。中国加入WTO后，大量外资涌向国内，水利项目应就势利用外资，根据项目的不同选择外资主体：针对供水、发电等经济效益较好的经营性项目走市场化道路，以招标方式进行项目招商、发行债券、使用出口信贷、亚洲银行贷款或BOT、BT等投资方式建设；农业供水、灌溉工程、水资源保护工程、水资源综合管理可以使用软贷款或国外赠款；一些水利系统开展的综合经营性项目应争取外商直接投资，采取股份制经营等。第四，鼓励直接吸引民间投资。在全社会固定资产的投资中，民间投资已经占到了40%左右的份额，其中，水利行业的投资比例却非常有限，主要原因是相关的法律法规不健全，导致税负过重、贷款不畅等问题的出现，所以应加快水利建设有效吸收民间资金的政策研究，鼓励尝试各种民间投资方式并对其给予政策性的扶持，将水利工程的产权、经营权适当转移给民间资本，促进水利事业的市场化运作。第五，加快水利企业资源重组，争取实现上市筹集资金。

3.2 根据项目性质，采取不同方式

为了实行政府投资与社会投资权责分明、平衡投融资结构、建立有效的利益激励机制和风险约束机制，充分发挥市场对资源配置的作用，我国水利投融资体制在全国宏观经济政策的背景下，不断深化改革并加以完善。所以，水利项目的投资建设必须根据项目的性质采取不同的投融资方式，并按照属性明确投资主体、运作模式、资金渠道和权益归属，建立起政府和市场合理分工的新型投融资模式。3.3 改革管理方式，加强风险约束

水利项目不仅要拓宽筹资的渠道，还要加强对资金的管理。针对投资，除了要实行全过程的监督机制外，还应该尽量减少拨款的中间环节，实行政府投资项目由国库直接拨付的制度。针对风险约束，要大力推行项目法人责任制，并建立项目资本金制度，规范投融资行为。此外，还要建立严格的投资决策责任制。

3.4 加强法制建设，依法行使权责

只有健全完善的法律、法规作保障，水利投融资制度才能够健康有效的发展，更何况市场经济体系的健康运转就是建立在完善的法律、法规条件下。所以，要根据水利工程项目建设、运营的特点，进一步研究各项公益性水利项目的补偿机制，保证其正常、有效、持续的运转。通过对水权、水价的市场性研究，健全经营性水利项目的投资回收机制的法律平台。通过健全的法律、法规，保障民间资本的投入，确定政府和企业的权责。

3.5 增加水管投入，确保使用效率

一直以来，人们总是在关注水利建设的资金来源，却忽视了后期的管理问题，导致很多水利项目不能有效的利用，所以应该在加强水管单位的建设上下工夫，平衡水利建设和管理之间的关系，实现水利项目的良性运作，提高资金的使用效率。

参考文献：

[1] 满斌，满莉. 中美水利投融资政策的比较[J]. 中外企业家，2007（12）.

[2] 徐家贵，徐雪红. 国内外典型水利投融资模式及启示[J]. 水利经济，2006（1）.

（上接P10）对市场份额的增加使银行的赢利能力上升对商业银行的经营绩效的作用力要强于成本上升对绩效的负作用。此外，较高的人力资本支出也可能提高银行业的绩效水平，从而使得营业费用率对绩效的影响方向不明朗。

（5）E/A ratio与绩效水平呈正相关关系，且统计显著。这表明了杠杆比率高的银行的资本相对于资产较充足，因此其抵抗风险的能力较强，这样的银行可以通过承担更大的风险来提高绩效。这符合金融机构风险管理的理论。

中国商业银行市场结构与效率的关系研究

作者：赵小茜， 寇志博

作者单位：中国人民大学,北京,100872

刊名：

中国市场

英文刊名：CHINA MARKET

年，卷(期)：2010(35)

本文链接：https://www.wendangku.net/doc/6213869059.html,/Periodical_zhonggshic201035003.aspx

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中国民航维修的现状与未来

中国民航维修的现状与未来 现状 自中国改革开放30年来，中国民航业可以分为四大阶段。第一阶段是从军用与民航合一，开始转为逐步分开、对外开放服务，开始有了商业的味道。在国际航空中，机场和航空公司是分开的，但我国不是，于是七八年以后，为了适应与国际接轨开始了第二阶段的改革，这使民航的管理分类发生了重大变化，极大促进了中国民航市场化进程。第三阶段算是春秋时期，从独家垄断到开放，开始容许地方部门筹备地方航空，这个政策给民航业带来了繁荣。第四个阶段从春秋时期转为战国时期。国家把民航局和航空公司彻底分开，这属于国家行政行为上的重组，把当时15家小航空公司并入到3家大公司（国航，东航，南航）中。 2002 年中国民航实行了政企分离，三大航空集团实现了重组，这是当年中国经济界的一件大事。近年来，中国经济持续稳定的快速发展举世瞩目。经济的快速增长又带动中国航空运输业的蓬勃发展。而2008年奥运会的申办成功、中国加入世界贸易组织、上海将在2010年举办世博会更加刺激了中国航空运输业的增长速度。据波音公司07年《全球航空市场展望报告》预测，未来20年内，全球新飞机的需求量在2.7万架左右，而中国市场将需要约2900架新飞机，超过全球新增总量的10%。其中，2700架用来满足新增市场的需要，约200架则是用来替换老旧的飞机。到2025年，中国民航业的飞机数量将增长3倍，达到3900架(目前约为1000架)。中国在未来20年内将成为美国以外的最大商用航空市场。民航维修(MRO)市场在航空运输市场的带动下，也必将快速增长。民航重组后，民航维修业也随之发生了一些变化。 一、中国民航维修业结构 随着航空市场的逐步开放，航空器维修在跨境交易、境外消费、商业存在3个方面逐步与国际规则接轨，这将深刻地改变中国民航维修业的结构。20世纪80年代，我国开始大批引进外国飞机后，民航维修业将外场维护、内场修理合一；生产、技术、航材合一，实行系统管理、适航管理。为适应现代维修管理的要求，成立了独立的质量检验系统、质量控制和技术保证系统。1989年以后，又先后成立了几个合资维修公司，使中国的维修产业结构逐步实现与国际维修产业结构的接轨。2002年中国民航开始重组，伴随国内大航空公司的联合重组完成，中国民航维修业现成了新型维修结构如图

我国银行业市场结构与市场份额分析

我国银行业市场份额分析 市场份额（market shares ）指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重，直接反映企业所提供的商品和劳务对消费者和用户的满足程度，表明企业的商品在市场上所处的地位。市场份额是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。市场份额越高，表明企业经营、竞争能力越强。企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。 银行业的市场份额指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占 的比重，即指各银行的业务量和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度，可以通过4 个指标说明市场份额的高低，各银行的存款比率（Rd），贷款比率（Rl），总资产比率（Ra）和净利润比率（Rp）。R=某银行存款（贷款、资产、净利润）总额\国内同期商业银行存款（贷款、资产、净利润）总额 在我国的商业银行体系中，包括4 家国有商业银行、10 家股份制商业银行和100多家城市商业银行三大类。无论是从资产规模、负债规模及中间业务上看，国有商业银行都占有绝对的主体地位；而股份制商业银行则保持着较快的发展势头；城市商业银行无论从银行规模还是从市场份额上看，都无法与国有商业银行以及股份制商业银行相提并论，主要以国有商业银行和股份制商业银行为研究对象研究商业银行的市场 结构。

国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；股份制商业银行包括1986 年以后相继建立的交通银行、中 信实业银行、招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、中国光大银行、 华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、上海浦东发展 银行。本报告选取其中8家银行为代表，各银行市场份额如下表。 从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断特征，以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 一．存款市场份额 表一:2010-2014商业银行存款市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行25.01% 24.62% 24.60% 24.51% 22.89% 中行16.92% 17.71% 16.54% 17.06% 17.03% 建行20.37% 20.05% 20.45% 19.75% 20.18% 农行19.95% 19.32% 19.59% 18.87% 19.61% 交通 6.44% 6.59% 6.72% 7.02% 6.85% 中信 3.88% 3.95% 4.07% 4.48% 4.46% 招商 4.26% 4.46% 4.57% 4.69% 5.17% 民生 3.18% 3.30% 3.47% 3.63% 3.81% 二：资产市场份额 表二:2010-2014商业银行资产市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行24.33% 24.31% 24.27% 24.03% 23.49% 中行18.91% 18.58% 17.54% 17.62% 17.38% 建行19.54% 19.29% 19.33% 18.45% 19.09% 农行18.68% 18.34% 18.32% 18.50% 18.21% 交通7.14% 7.24% 7.29% 7.57% 7.14% 中信 3.76% 4.34% 4.09% 4.63% 4.72% 招商 4.34% 4.39% 4.71% 5.10% 5.39% 民生 3.30% 3.50% 4.44% 4.10% 4.58%

商业银行信贷风险研究-开题报告

毕业论文开题报告 课题名称：我国商业银行信贷风险研究 学生姓名： _______________________ 系别： ___________________________ 专业： ________________________ 指导教师： _____________________ 、综述国内外对本课题的研究动态，说明选题的依据和意义:

业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。主要有内外两部分的因素，外部因素是：政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银行信贷风险防范。内部因素：银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等。 陈宏，2010年在《会计之友》中发表《基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究》，他认为今年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。我国商业银行要提高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行要加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。 朱平安，王元月，潘永华2005年在《商场现代化》的《商业银行房地产信贷风险形成机制的研究》中说随着房地产行业的快速发展，房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，房地产风险逐渐暴露。且近年来，商业银行工作人员忠诚度逐渐下降，导致房地产信贷风险产生。 王磊，2006年在《金融论苑》发表《商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究》，他发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患还是很大。主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等原因。 王思，2010年2月在《商场现代化》的《我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究》中说，虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革，取得了一定的成绩，但是我国商业银行在内控方面任然存在着较大的缺陷。原因主要表现在尚未建立或者实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险内部控制 缺乏独立性等。 徐杰，2004年在《商业银行》发表了《当前商业银行信贷风险因素分析》，我国当前银行信贷在总体发展趋势大致合理的情况下，也存在着各种各样的潜在风险。他觉得我国商业银行信贷存在结构型风险，贷款对象过于集中，且侧重于中长期贷款，且票据市场不规范，高增长的票据贴现风险不断积聚。且大多银行现行网上识别机制，给了不法分子伪造难以识别的假票据，给银行带来了不少的损失。 另外，2008年7月，媒体报道“雷智超特大贷款诈骗案”。交通银行贵州省分行瑞北支行被骗贷金额高达8500万元，贵阳市商业银行瑞丰支行和贵阳市白云区信用联社涉案金额分别为6000万元和2000万元；2009年4月，上海大型国有企业上海广电集团深陷亏损泥潭，直接牵涉至少8家银行的大额贷款安全。以上案例，都是由信贷风险管理不力而导致的。信贷风险是商业银行面临的最基本的金融风险。信贷风险管理是银行风险管理的核心，商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量是风险控制的基础工作，在

商业银行竞争力分析()

商业银行竞争力分析 --- 一、我行储蓄业务发展的总体概括 1、截止18年10月31日，平湖市分公司时点余额34.41亿，年增-1.67亿，同 比净增-3.67亿，其中活期时点余额7.24亿，净增-1.18亿.，同比净增 0.49亿，定期时点余额27.0亿，净增-0.3亿，同比净增-4.1亿。本年 有6个网点余额保持正增长，其中4个城区网点，2个农村网点。 2、近年来市占率发展状况： 15年市占率6.96%、16年市占率8.36%、17年市占率8.92%、2018年10月储蓄余额市场占有率8.31%，本年-0.61%，同比-0.4%，环比0.2%； 3、近年来全市银行个金总存款发展情况： 15年全市个金存款360亿，年增14.5亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率23.34%，工行-2亿，农行6亿，中行2亿，农商行3.7亿； 16年全市个金存款388亿，年增26.08亿，其中邮政7.5亿，本年新增市占率28.87%，工行1.94亿，农行5.3亿，中行1.3亿，农商行7.3亿； 17年全市个金存款403亿，年增14.8亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率22.73%，工行1亿，农行2亿，中行-0.3亿，农商行4.5亿； 18年10月全市个金存款4.14亿，年增10.9亿，其中邮政-1.56亿、工行4.93亿、农行0.38亿、中行-0.3亿、建行-0.7亿、农商行-0.95，其他小商业银行8.83亿元占了今年新增存款的80%，其中中信银行2.72亿、浦发银行0.68亿、兴业银行0.6亿、平安银行0.76亿、绍兴银行0.65亿、泰隆银行0.49亿。 二、其他商业银行的优势分析

中国民航市场结构

中国民航业市场结构分析：垄断或竞争？ Monopoly or Competition: Chinese airline industry market structure 范幸丽1龚强2 Abstract:Chinese Airline industry is in the process of marketization. After nearly four-year marketization in airline industry, not only the government but also the investors and consumers show great concern for the present market structure of Chinese airline industry. This paper initiates a theoretical model for airline market structure, combining with Chinese airline industry data to study the equilibrium quantity and air fares. Hence we can identify Chinese airline industry market structure by considering the entry barrier and the costs of the airline company. Our analysis shows that the present Chinese airline industry structure is competitive. Consequently, our empirical facts are consistent with our findings. 内容摘要： 中国民航业正处于迅猛发展时期和市场化改革进一步深化进程中。在中国政府实行了近二十年的放松管制政策后，目前的中国民航市场结构呈现什么态势，是投资者、政府和消费者均关心的问题。本文通过建立理论模型及中国民航的实际经济数据对其进行判断。在市场结构分析中，我们加入对民航业进入壁垒、航空公司成本的分析，进而通过判断均衡的市场产量与均衡客票价格之间的关系，来判断目前的市场结构状态。同时，我们将成本因素引入到市场结构判断中，并通过判断成本与均衡客票价格的关系，进一步判断中国民航业市场结构的状态。研究结果表明：目前中国民航运输市场整体体现为竞争的市场结构。 正文： 目前，中国民航运输业正处于迅猛发展时期。中国民航的运输总周转量已跃居世界第二位，仅次于美国。在中国交通运输业中的地位也日益提高，2005年民航旅客运输周转量占中国整个交通运输旅客周转量比例为8%,但是增长速度（14.7％）却超过整个交通旅客周转量增长速度（6%）7个百分点。中国民航运输业迅猛发展的一个关键原因，在于中国政府对民航运输市场实行的不断放松管制政策，“中国航空运输正从极度受管制向更加自由化、竞争更激烈的市场转变，其中政府法规是影响民航产业结构的关键（《2006年中国市场预测报告》，波音公司）”。 1北京大学经济学博士，工作单位：中国民用航空总局航空安全技术中心 2美国西北大学管理学博士，经济学助教授，工作单位：北京大学中国经济研究中心

商业银行规模效率理论

2012年第2期下旬刊（总第472期） 时 代 金 融 Times Finance NO.2，2012 （CumulativetyNO.472）浅析商业银行规模效率理论 杜 峰 （陕西财经职业技术学院，陕西 咸阳 712000） 【摘要】本文从现实角度分析了影响商业银行经营规模效率的主要构成因素因素，在总结国内外有关商业银行有关规模效率理论研究成果的基础上，重点分析的商业银行规模效率理论研究的基本状况。 【关键词】商业银行 规模效率 管理 随着中国经济的持续高速增长,我国的国有商业银行和股份制商业银行,资产负债规模都迅速扩张。我国商业银行的业务规模是否经济,其经营规模是否具有经济效率,将是本文讨论的重点。 一、商业银行规模效率概述 所谓规模效率，是指银行是否在最节省成本的状态下提供产出，即当银行在扩张存款、贷款或资产时，其单位成本的状况。如果产出的增长高于成本的增长，则一该银行处在规模效率状态中，通过扩大规模和提高产出水平，银行可以更有效率地经营；如果产出的增长低于成本的增长，或者说，成本的降低将一导致产出更快地降低，则该银行处在规模无效率状态中；如果产出的扩张所引起成本的增加没有变化，则该银行处于常数规模效率状态。 产业经济学家一般以边际成本和平均成本的关系来区别规模效率和规模无效率。如果边际成本小于平均成本，则存在规模效率；反之，如果边际成本大于平均成本，则不存在规模效率。 二、商业银行规模效率的成因分析 规模效率的成因可以归结为提高收入、降低成本和分散风险3个方面。 首先，从提高收入方面而言，规模较大的银行享有更高的声誉，从而也就更容易开展业务，获取更多的收益。同时，实现管理分工和提高管理专业化水平也需要规模。规模较小的银行，因管理人员绝对数量少，每个人承担多项管理工作，专业化分工不强，因此效率不高。规模较大的银行则可以按照最优组织结构，设立专业化的职能管理部门，管理人员通过合理分工，承担专一的管理任务，从而有利于经验累积，也有利于提高管理工作的整体水平。 其次，规模较大的银行在进行管理信息系统、办公室白动化、数字化改造和巨额的广告费用支出时，可以在更大的业务规模上进行分摊，从而降低成本。同时，管理信息系统和智能办公系统的使用，也可以提高信息传递的速度，从而降低平均管理成本。20世纪90年代，随着金融市场和金融工程学的发展和完善，银行产品推陈出新。由于技术日益复杂，新产品开发的成本也越来越高，产品开发后，只有在大规模产品上进行分摊，才可能有利可图。而且，在竞争激烈的金融市场上，大银行可以以更低的利率吸收存款、发行债券，也更容易在股票市场筹集资金，从而降低银行的融资成本。特别是在“脱媒”的外在环境下，大银行依靠其完善的信息网、多样化的融资手段以及良好的信誉，在获取资金时比小银行具有更大的优势。2004年通过的《巴塞尔新资本协议》允许银行根据内部评级结果来计提资本，而采用内部高级法所需计提的资本比低级法和外部法都少，从而可以节省资本。从资产组合而言，规模较大的银行的贷款更容易进行组合以降低风险，从而也可以少计提资本。因此，在其他条件不变的情况下，规模较大的银行可以节约资本成本，从而使大银行获得了更优越的竞争条件。 最后，银行规模越大，其抵御风险的能力也越强。一方面，商业银行的规模越大，覆盖面越广，所面对的债权就越多，所有债权同时提取存款的可能性也越低，银行面临挤兑的可能性也越低；另一方面，规模越大的银行面对的债务人越多，贷款的风险也就越分散，从而增强了银行的抗风险能力。 三、商业银行规模效率研究 银行是否存在规模效率是银行业效率研究中最早提出的问题。1954年，Alhadeff对加州210家银行1938一1950年的经营绩效采用财务比例分析方法进行研究。他最早提出银行业存在递增的产出规模效率和递减的成本规模效率。1969年，Bell和Muephy 运用边际分析技术，对不同规模银行的成本弹性进行了研究，证明了银行成本规模效率的存在。1981年，Benston，Hanweck和Hum-phrey等人从单一银行制和分支机构银行制的比较角度进行了研究，其结论都证明银行存在明显的规模效率，即银行成本随着规模的扩大而下降，在某一点后停止下降并逐步上升。有关银行规模效率研究的大部分文献都认为，银行的平均成本曲线呈平坦的U型，这说明中等规模的银行比大银行和小银行更具有规模效率。银行可以通过在更大规模上分摊固定资产投资和巨额的营销费用而降低单位成本；可以通过劳动力的专业分工来配置更多的资本以降低单位资金成本；也可以通过资产的投资组合降低风险，相应减少银行风险资本准备，从而实现财务上的规模经济。20世纪90年代，小型零售银行的出现以及大量银行购并事件使规模效率研究进入了新的阶段。Tseng（1999）对美国加利福尼亚州银行业规模经济的研究表明，加利福尼亚州银行业在1989一1991年间存在规模无效率，而在1991一1994年间则具有规模效率，并且工资成本与贷款成本对总成本有着显著的影响。1990年，Tichy对小型零售银行进行研究，他提出，购并对银行成本和收益效率的影响不同。1997年，Akhavein提出，购并提高了银行的成本效率。 总之，理论与实践都证明，规模并非越大越好，超过了一定规模则表现为规模无效率。所以，规模效率研究的另一个任务，就是确定何种规模对银行业最具有规模效率，即u型曲线中的规模效率点在何处。遗憾的是，正如Humphrey（1990）所指出的， （下转第128页） 114 Times Finance

商业银行信贷业务发展研究共5页文档

商业银行信贷业务发展研究 （作者:___________单位: ___________邮编: ___________） 商业银行发展个人支农类信贷业务的有利因素 政策支持。我国连续十年将每年的中央一号文件锁定在农业发展上，充分显示了中央对“三农发展”的决心，也从宏观层面上对农业发展提供了最大的动力支持。近年来，金融监管部门对商业银行信贷结构调整及贷款投向也提出了“两个不低于”的要求，即要求涉农贷款和小微企业贷款“增量不低于去年，增速不低于各项贷款平均增速”，并要求商业银行从信贷资源配置上给予涉农信贷强力支持。市场潜力巨大。随着“三农”发展的提速，农业生产、农村建设在向现代化、产业化、科学化发展的方向上取得了显著效果，农民物质、精神生活水平都有了显著提高，进而引发了旺盛的农户个人的消费、生产经营融资需求。今年中央一号文件的核心直指“加快现代农业发展，提高农村发展活力”，将城乡一体化作为加快“三农”发展的根本路径，专业大户、家庭农场、农村合作社等农户成为重点支持对象，更是为农村个人信贷金融服务市场带来了巨大的市场潜力和商机。收益较高。随着农村金融体制的逐步完善和规范、农业发展和农民信用意识及收入提高，涉农贷款已逐步摆脱政策性贷款的“特色”。近年来，一些银行已在部分地区进行个人支农类贷款的试点，尽管推进程度不同，但个人支农贷款收益并不低于、甚至高于其它类个人贷款。数据显示，2012年某银行个人支农贷款的收益率达8%，经济资本回报率达到40%～

50%左右。可以看出，个人支农类贷款具有良好的收益性，加之其巨大的市场需求，完全可以成为商业银行新的利润增长点之一。监管要求逐渐明确。随着我国“三农”发展及农村金融建设的不断推进，央行、银监会对个人支农类贷款发展的监管要求更加细化、明确，陆续出台了《农户贷款管理办法》及各项涉农贷款经营管理和统计要求，为涉农贷款的商业化运作、规范化经营奠定了良好的基础。的制约因素管理半径不能有效覆盖。多年来，我国商业银行营业网点布局均是以城市为核心，县域营业网点设置非常少，近年虽将金融服务触角逐步扩展到部分经济较发达的县、镇，但县域营业机构的占比仍不足，当前农村金融机构仍以农村信用社为主。没有营业机构且农户居住地域又很分散，或营业机构较少、离农户太远等，这些管理半径不能有效覆盖的问题，是商业银行发展个人支农类贷款业务面临的突出问题。个人支农类信贷产品设计较难。商业银行传统个人信贷产品设计是以“客户信用+有效担保”为核心的，人民银行已建立了相对完善的个人征信系统，城市居民也可提供足值、可上市交易的押品或提供信用良好、经济实力较强的第三方保证人，这些都是信贷投放基本的风险缓释手段。但是，支农类信贷产品却不具备这些要素，大部分农户无法提供较详细的信用记录或报告；农户居住用地大多是不能正常流转的集体用地、居住房屋价值较低，无法提供足值的押品，也无法提供有效担保。如何设计风险相对可控的个人支农类信贷产品是商业银行发展支农信贷服务急需解决的问题。风险管理要求相对较高。随着我国金融体系建设日益规范完善，监管部门要求所有商业银行必须纳入新资本监管体系内，并对商业银行提出了具体的监管指标体系和标准。但是，个人支农信贷业务与

商业银行运营效率分析

商业银行运营效率分析 摘要：作为金融服务企业,商业银行需要开设营业网点并雇佣员工为客户办理金融业务,同时还要设置管辖机构对众多网点或辖属机构实施管理。为了维持众多分支机构的运营活动,商业银行需要发生大量的资源耗费。相应地,商业银行的运营效率成为影响其盈利能力的一个重要方面。 关键词：商业银行金融业务运营效率 一、运营效率的衡量指标分析 近年来,我国开始采用成本收入比来衡量商业银行的运营效率。财政部于2004年发布《财政部关于调整国有商业银行费用成本考核指标的通知》,首次引入成本收入比指标,要求国有商业银行自2004年起将该指标作为费用成本考核指标。随后又在2009年发布《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》,重新规范了成本收入比的计算口径。银监会在2006年发布的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中要求国有商业银行从财务重组次年起成本收入比应控制在35%-45%。 无论是从上述政府主管部门和监管部门的规定看,还是从上市商业银行披露的年报信息看,成本收入比的计算口径均存在一定差异(见表1)。关于成本,银监会与财政部(2009年)的发文均可视为业务及管理费。从上市银行披露的2009年年报信息看,多数行均为业务及管理费,只有交通银行除了业务及管理费外,还包括营业税金及附加和非信贷资产减值损失两项,兴业银行则包括了其他业务成本。关于收入,银监会规定为利息净收入和非利息收入净额,财政规定为营业收入。根据《企业会计准则应用指南(2006)》的相关规定,商业银行的营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入等项目。从上市银行披露的年报信息看,中国银行扣除了其他业务成本,而其他银行均为营业收入概念。 根据上述分析,各行成本收入比的口径差异突出体现在三个科目上:营业税金及附加、非信贷资产减值损失和其他业务成本。营业税金及附加是针对商业银行贷款利息收入、手续费及佣金收入等经营收入征收的税金,不同于正常的投入,属于产出的分配,应当作为收入的扣减项,不应纳入成本收入比的成本口径。至于非信贷资产减值损失,相当于对固定资产、无形资产等资本性支出的折旧或摊销的补充,可以纳入成本的计算范围。其他业务成本是商业银行除主营业务活动以外的其他经营活动所发生支出,包括出租固定资产的折旧额等。从2009年上市银行

市场结构论文：中国银行业的市场结构研究

市场结构论文：中国银行业的市场结构研究摘要：从产业组织学的角度对我国银行业的市场结构进行了初步研究，重点分析了我国银行业的市场集中程度、市场进入壁垒等相关问题。 关键词：市场结构集中比率进入壁垒 一、前言 关于银行业产业组织的研究目前尚处于初步阶段，何种银行业市场结构是最优的，现存的银行业产业组织是如何形成的，以及何种银行业产业组织是有利于经济增长的等重要问题尚无一致结论。本文尝试将传统产业组织理论运用于中国银行业的市场结构研究，以期能在服务业产业组织学上有所突破。以新古典理论为基础的scp框架是传统的产业组织结构分析的经典范式，由市场结构、市场行为和市场绩效三部分组成，该框架假定市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。 二、银行业市场集中程度 中国银行业的市场结构随着经济体制从计划经济向市场经济转轨而不断变化，经历了从由中国人民银行一家完全垄断到四大国有银行的高度垄断，再到国有银行的商业化改革和众多股份制商业银行的兴起，银行业的市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来形成的高度垄断并不

能被轻易扭转，中国银行业仍呈现相对稳定的寡头垄断态势。 （一）集中比率 集中比率是指产业产出规模最大的前家企业的合计产出占整个产业总产出的比重。用公式可表示为：。 crn为产出最大的前家企业的产出集中比率， n为产业内全部企业数量， xi为产出规模排在第i位企业的产出。2003年—2010年中国四家国有银行的资产、存款、贷款cr4均高于80％，说明国有银行在规模方面仍有绝对优势。 （二）hhi指数 赫希曼—赫芬达尔指数（hhi指数）是产业内每一家企业市场份额的平方和，计算公式为：。 x表示产业的总产出，通常以销售收入或销售量表示。xi表示产业内第i家企业的产出，i=1,2,3……n ，与集中比率不同的是，所有企业可任意排列。si为产业内第i家企业的市场份额。hhi值越接近于10000，集中程度越高；越接近于0，集中程度越低。 银行业的市场集中比率测定方法，在数据获得和计算方面简单易行，但它没有说明几家大银行在市场上所占的份额在其内部是如何分布的，另外也没有表明其余的份额分布在多少家银行中，它们各自占的份额有多大。hhi指数则较好

我国商业银行消费信贷业务发展的现状_问题及其对策

我国商业银行消费信贷业务发展的现状、问题及其对策财金之窗 摘要：商业银行消费信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着个人信用制度不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。解决这些问题可以采取以下措施：完善个人信用制度；大力发展农村消费信贷；建立和完善风险防范和风险转移机制；改进商业银行消费信贷业务市场营销手段；完善社会保障体系，转变消费观念。 关键词：商业银行；消费信贷；个人信用制度 Abstract:The development of the consumption credit operation is one of the main approaches to expanding domestic demand and accelerating economic growth.At present,consumption credit operation in commercial banks faces the following problems:imperfect individ-ual credit system,the imbalance among regions,lack-ing risk prevention and transfer mechanism and the product homogeneity are also obvious.Solutions to these problems listed below:Improving the individual credit system,developing rural consumption credit op-eration,founding and perfecting the risk prevention and transfer mechanism,enhancing market skill of con-sumption credit operation of the commercial bank,ame-liorating the social security system and changing con-sumption notion. Key w ords:The Commercial bank；Consumption credit；Individual credit system 2008年，受美国次贷危机、汶川大地震等影响，我国经济增长遭受强烈的冲击。到2009年1月，由于次贷危机的持续影响，主要贸易伙伴美国、日本、欧洲等国家的消费者购买力减弱，我国出口急剧下降17.5%，对外依赖型的增长模式已难以为继。长期以来，我国的投资贡献率过大，消费贡献率过低，消费需求一直存在着巨大的潜力。因此，发展消费信贷业务是扩大内需进而保增长、促发展的重要途径之一。解决商业银行消费信贷业务发展所面临的问题对促进我国经济持续、健康发展有着十分重要的意义。 一、我国商业银行消费信贷业务发展现状 消费信贷，又称信用消费，是指银行、其他金融机构或商业企业向消费者个人提供的，主要用来购买劳务、房屋和各种耐用消费品的信贷。消费者能够通过消费信贷的方式预支远期的消费能力，提升即期消费水平。 作为西方资本主义国家商业银行的老牌业务，消费信贷在我国的业务开展时间却并不长。1985年，中国建设银行深圳市分行发放了深圳市首笔同时也是全国首笔的个人住房抵押贷款，消费信贷一词才第一次被我国居民所了解，但之后十余年间发展一直十分缓慢，且业务品种亦只停留在单纯的住房消费信贷上。20世纪90年代末期，由于受1997年亚洲金融危机和1998年夏季国内特大洪涝灾害的影响，我国内需严重不足，为摆脱经济发展的困境，中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，至此，消费信贷业务在我国开始蓬勃发展。同时，消费信贷业务品种也由之前的单一品种发展到如今的个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、住房装修贷款、旅游度假贷款、个人存单(国债)质押贷款、大额耐用消费品贷款等多种形式。在以后的几年里，消费信贷规模呈加速度增长，特别是2007年，我国商业银行个人信贷较2006年增长近4倍。但是，到2008年，在美国次贷危机的影响下，我国经济也受到了较大的冲击，特别是我国房地业出现了较大的调整。以房贷占90%的个人信贷必然要受到影响。因此，2008年，各商业银行对个人消费信贷业务作出新的调整。在2008年前10个月，个人消费信贷业务对整个银行业而是微增长，大多数商业银行是负增长，只有个别商业银行是正增长。2008年10月，全国金融机构个人房贷余额29447亿元，比9月减少6.7亿元。而2007年10月环比增长了611亿元。 在美国次贷危机波及全球不断加深的形势下，为了抵制负面影响，刺激经济，我国及时加大了政策调整力度，在2008年底中央决定实施适度宽松的货币政策就是其中之一。在此背景下，2009年1月份，我国银行业新增贷款创下了1.62万亿的高位。但是，这些新增贷款中，其中90%以上是政府项目和企业贷款，而个人贷款的比例过小。2009年，在面对全球经济下行的背景下，以扩大内需来保增长、促发展是我国经济发展的必然选择。扩大内需，仅依靠政府投资是不够的，还必须大力扩大消费，特别是要扩 □桂蟾 （中南财经政法大学新华金融保险学院,湖北武汉430073） 71 2009年4月Special Zone Economy特区经济

浅议我国商业银行信贷风险管理与对策

目录 一、我国商业银行信贷风险的涵义及其特征 (3) 二、我国商业银行信贷风险成因分析 (5) 三、中外商业银行信贷风险管理之差异比较 (10) 四、进一步完善我国商业银行信贷风险管理的对策 (14)

容摘要 本文选择我国商业银行贷款风险管理为研究对象，讨论商业银行贷款存在的风险，并试图针对这些风险进行研究，提出相应的风险管理对策。众所周知，信贷业务作为商业银行最主要的盈利业务，对商业银行的经营具有重要意义，而信贷风险历来是银行乃至整个金融业最主要的风险形式，是金融机构和监管部门防与控制的主要对象和核心容，银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是商业银行最为关心和棘手的问题。因为，信贷风险不仅关系到商业银行的盈利水平，还关系到商业银行的生存和发展。目前，我国商业银行在信贷管理手段、体制、控制制度等诸方面与外资银行有较大差异，管理权限过度集中，没有明确的贷款风险管理责任制，致使国商业银行尚未有效建立以风险防为核心的信贷风险管理长效机制，存在的不良贷款还没有完全化解，新增风险不断出现，因此，必须进一步建立健全全社会信用体系，以解决银行和企业信息严重不对称现象；必须坚持贷款的“三性”原则，合理安排商业银行资产的流动性；必须建立健全约束与激励相统一的信贷考核机制和综合信用评级制度；进一步改进商业银行信贷管理体制，完善信贷风险防机制，培养健康正确的信贷文化，努力提高信贷人员的综合素质，等等，只有这样才能使信贷风险管理为商业银行的健康发展发挥更大的作用。 关键词：商业银行信贷风险管理对策

浅议我国商业银行信贷风险管理及对策 信贷业务是商业银行的主体业务也是最主要的盈利业务。对商业银行的经营具有重要意义。而信贷风险历来是银行乃至整个金融业最主要的风险形式，是金融机构和监管部门防与控制的主要对象和核心容，银行信贷业务所带来的信用风险及其控制，也一直是商业银行最为关心和棘手的问题。信贷业务不仅关系到商业银行的盈利水平，还关系到商业银行的生存与发展。本文选择我国商业银行信贷风险管理为研究对象，讨论商业银行贷款存在的风险，并试图针对这些风险进行研究，提出相应的风险管理对策。 一、我国商业银行信贷风险的涵义及其特征 (一)商业银行信贷风险的涵义 目前在风险管理中普遍采用的风险定义是：风险是指损失产生的不确定性。它包含了损失与不确定两个非常重要的因素。因此，商业银行信贷风险有广义和狭义之分，广义的是指其所致的结果有损失的一面，也有盈利的一面，狭义的是指其所致的结果只有损失的一面，这正是人们通常所认为的商业银行信贷风险。本文所研究的也正是这种狭义的信贷风险。即商业银行的信贷风险是指银行贷款到期而借款人不能按时偿还，使银行信贷资产和收益受到损失的可能性。

国内航空行业集中度分析

中国民航业市场集中度分析 沈漪琳099114233 经济091 「摘要] 我国民航行业经过多年的发展，已走过了一条独特的发展道路，现今具有政府管制下的寡头垄断特点。在此对我国民航行业市场集中度进行分析。通过分析可以看到，中国民航业是一个寡头垄断型行业。 〔关健词」民航业行业集中度市场结构 一、我国民用航空运输业发展现状 民用航空运输业是一个年轻的行业。我国的民航业起步较晚，始于1949年成立中国民用航空局，几乎是“从零开始”。但随着经济的发展其规模迅速扩大，从建国到现在运输总量呈现惊人的增长，已成为仅次于美国的全球第二大航空运输市场。民航业的迅猛发展，也使其面临日益激烈的国际竞争。 表 1 1950 年—2008 年民航年运输总周转量 我国与外国航空公司相比，仍存在着不小的差距。民航业要求高科技、高成本，但盈利率低，同时其安全程度也被广泛关注。中国的民航公司应当认清其所处的竞争环境，制定相应战略提高自身在运输格局中的竞争力。 立足国内，主要航空公司大致可以分为3 大阵营：第一阵营是国际航空、南方航空、东方航空，称之为全国性航空公司，其优势一是资金实力雄厚，机队规模大，二是这三大公司都具有“黄金地域”，分别以北京、广州和上海这三个中国最大城市为依托，三是主要国际航线都在这三大航空公司中，四是拥有先进的电子客票科技优势，三大航空公司覆盖了全国80% 以上的航线网络，具有一定的垄断性；第二阵营是海南航空、四川航空、厦门航空、上海航空、深圳航空、山东航空等区域性航空公司，其优势主要是占据国内多数支线航线，遍及全国主要中小城市，服务质量较受乘客满意等；第三阵营则是春秋航空、奥凯航空、吉祥航空等民营航空梯队，其优势为经营管理比较灵活，善于服务创新，且以低廉票价吸引乘客。 由于08 年金融危机使民航客源减少、资金紧张，为应对生存发展问题，民航业内的重组并购近两年愈演愈烈。四川航空于2009 年 3 月和2010 年 6 月先后收购鹰联航空和东北航空，东方航空于2010 年 4 月收购上海航空，而国航计划将深圳航空收入囊中的同时，南航集团也正竞购深航股权，市场格局面临重新划分。 伴随着民航价格的改革是民航业的大重组，最主要的内容是将原有的九大航空公 司合并为三大民航运输集团，由民航总局直属。其中，原中国国际航空公司、中国航空 总公司、西南航空三家合并为中国航空集团公司；原东方航空、西北航空、云南航空三 家公司合并为中国东方航空集团公司；原南方航空、北方航空和新疆航空合并为中国 南方航空集团公司。其余地方级航空公司重组为海南航空集团公司(海航)和较为松散 的中天航空集团公司。目前我国民航的客运网络(及各个航空公司客运份额)由国航 (CA)(20．2％)、东航(Mu)(12．6％)、南航(CZ)(14．6％)三大航空集团公司与海南 (HU)(3．6％)、山东(SC)(2．5％)、四川(3U)(3．0％)、、上海(FM)(4．7％)、厦门 (MF)(5．1％)、深圳航空(ZH)(4．0％)等6家航空公司构成。可以看出，有47.4％的客运份额是集中在国航、东航、南航三大航空公司，这三个公司几乎占了整个行业的一半市场份额。

商业银行经营效率的投入产出分析

哈尔滨工程大学本科生毕业论文商业银行经营效率的投入产出分析 院（系）：经济管理学院 专业： 学号： 学生姓名： 指导教师： 2008年6月

哈尔滨工程大学本科生毕业论文 摘要 在当今这个时代，特别是中国入世五周年之后中国金融业逐步全面开放，提高商业银行经营效率、增强国际竞争力是我国金融改革的重要任务。近年来，我国商业银行实施了股份制改革、完善治理结构、加强内部控制等一系列举措，这些措施对提高商业银行效率发挥了积极的作用。但由于金融业的壁垒和限制逐步取消，市场竞争十分激烈。效率是银行竞争力的集中体现，效率的提高和成本的有效控制是商业银行能否在市场竞争中取胜的关键所在。因此，通过对银行效率的评价分析就显得十分重要。尝试在实证研究结论的基础上，为中国商业银行效率研究提供一个基于实证的分析框架和方法，使相关政策建议更具有现实基础和理论依据。本文通过运用DEA方法，选取了具有代表性的12家银行，对之进行了分析，将是本文的研究重点。 本文首先介绍了银行经营效率分析研究的背景和意义以及国内外相关理论，确定效率研究的模型DEA和投入产出指标，选取12家商业银行作为研究对象，对2005年、2006年、2007年的效率进行了评价。通过对各家银行效率的排序，来考察中国商业银行在市场化发展的过程中，效率的变化情况以及相互之间的差异。研究发现，近三年年来我国银行效率的总体情况为股份制上市银行大于股份制非上市银行大于国有银行，银行业的整体效率呈现不断提高趋势。 关键词：商业银行；经营效率；DEA模型分析

哈尔滨工程大学本科生毕业论文 ABSTRACT In now this time, especially after China Joined WTO Fifth anniversary, the Chinese financial industry gradually comprehensively opens, raises the Commercial bank business efficiency, the enhancement international competitiveness is our country financial reform important task. In recent years, our country Commercial bank implemented the joint stock system reform, to consummate the management structure, to strengthen the internal control and so on a series of actions, these measures to raised the Commercial bank efficiency to play the positive role. But because the financial industry barrier and the limit cancel gradually, the market competition is very intense. The efficiency is the bank competitive power centralism manifests, whether the efficiency enhancement and is the cost active control the Commercial bank the key which wins in the market competition is. Therefore, through appears very important to the bank efficiency's appraisal analysis. The attempt in the empirical study conclusion's foundation provides for China Commercial bank efficiency research based on the real diagnosis analysis frame and the method, causes the related policy to suggest that has the realistic foundation and the theory basis. This article through utilizes DEA the method, selected had the representative 12 banks, has carried on the analysis to it, will be this article research key. This article first introduced the bank business efficiency analytical study background and the significance as well as the domestic and foreign correlation theories, definite efficiency research's model DEA and puts into production the target, selects 12 Commercial banks to take the object of study, Efficiency has carried on the appraisal in 2005, 2006, 2007. Through to various bank efficiency sorting, inspects China Commercial bank in the marketability development process, efficiency change situation as well as difference. The research discovered