建立和完善邮政金融客户服务体系,

建立和完善邮政金融客户服务体系，是邮政金融为适应现代金融业竞争和发展的需要，整合现有资源、构建与发展比较优势、提高核心竞争力的一项重要内容。注重收集客户信息，并进行充分的数据挖掘、分析和创新服务，设计出个性化、高附加值、系统化的金融产品，为客户提供完善的金融服务，已成为邮政金融服务的核心任务之一。通过深入分析和研究客户关系管理(CRM)在邮政金融领域中的运用，并在此基础上构建完善的客户服务体系，对于邮政金融的发展具有重要的现实意义和长远的战略意义。

一、现状分析

邮政储蓄业务自开办以来，储汇部门依托邮政点多面广的优势，不断加强业务创新，丰富产品功能，拓展业务领域，开展卓有成效的营销活动，实现了储蓄业务的全面快速发展。邮政储蓄不仅成为面向社会公众主要的个人金融服务产品和晶牌，对邮政各项业务的发

展起到了有力的支撑作用，而且也逐渐成为国内金融业务发展中一支中坚力量。但与此同时，邮政金融中一些长期存在的深层次矛盾随着业务发展的逐步深入以及市场环境、竞争格局的变化而愈加突出和尖锐。这些问题主要表现在：

1．随着市场竞争的加剧以及信息技术的加快更新和应用，以储蓄为产品的同质化趋势越来越明显。除原有的国有商业银行外，国内新兴股份制商业银行纷纷崛起，业务功能相对较弱的邮政储蓄、汇兑已受到严峻挑战，市场发展空间紧缩，规模扩张和业务发展速度明显减缓。特别是一些银行网点的通兑联网范围不断扩大，而手续费率更为优惠，更直接造成了邮政储蓄、汇兑客户的流失。

2．邮政储蓄卡发展缓慢，产品结构失衡的问题越来越突出，不仅影响到储蓄卡的良性发展，而且直接影响到邮政金融基本客户和存款资金来源的稳定和收益结构的进一步调整。邮政储蓄卡虽然是国内较早发行的卡种，但由于经营机制尚未理顺、系统建设严重滞后、人员配备明显不足等问题，储蓄卡发展并不如预期的那样乐观，特别是基层城镇还有待开发。

3．对金融业务发展规律缺乏准确的了解和把握，营销工作的针对性不强，营销手段和新产品开发创新不足，经营方式较为粗放，影响了邮政金融业务的全面发展。仍以邮政储蓄卡业务为例，多数发卡部门仅仅将卡作为揽存增存的手段，重发卡、轻使用，重存款、轻消费，对“整合营销”这一先进营销理念的内涵理解不足，营销工作针对性不强，与特约商户等重点客户的沟通、协作较少，得不到商户的有力支持和配合，持卡人难以用于消费；营销手段和新产品开发创新不足，不善于利用联名卡、认同卡等方式切割市场，更缺乏对新产品、新功能的深人研究和尝试，不仅影响了邮政金融业务的全面发展，而且也制约了业务质量的逐步提高。

此外，邮政金融业务经营管理体制尚未理顺，机构不健全，职责不清晰，考核体系有待完善，邮政金融专业化管理薄弱；客户服务体系严重缺乏，对客户信息的发掘、利用程度较低，服务针对性不强，服务品质亟待提升；储蓄卡专业人员缺乏，特别是精通业务运作、了解业务系统构架的管理和技术人才严重不足，也是困扰邮政金融业务发展的重要因素。

二、邮政金融客户服务体系的建立和完善

1．客户服务体系的基本内涵

按照国际权威的一般定义，所谓“客户关系管理”是指企业通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利的目的。它至少包括三个层面的内容：C——服务渠道管理，即进行市场营销的综合性、互动性的服务渠道管理；R———关系营造，建立在优质、高效、便捷服务基础上的真正的客户关系；M ——对企业的一体化管理，即前台操作与后台操作的一体化。

在Intemet和数据库等技术广为应用的今天，客户关系管理被赋予了更科学、丰富的含义。客户服务体系是建立在现代客户关系管理基础上的工作体系，是现代管理科学与先进信息技术结合的产物；

是企业树立“以客户为中心”的发展战略并在此基础上开展的包括判断、选择、争取、发展和保持客户的实施的全部商业过程；是企业以客户为重心，通过再造企业组织体系和优化业务流程，展开系统的客户服务，提高客户满意度和忠诚度，提高效率和利润收益的工作实践；也是企业为实现电子化、自动化运营目标，所创造和使用的软硬件技术及集成的管理方法、解决方案的总和。事实上，客户服务体系既体现了“以客户为中心”的理念，更是一种基于数据库的管理系统，实施于企业的市场营销、销售、服务和技术支持等与客户相关的领域，目标是一方面通过提供快速和周到的优质服务吸引和保持更多的客户，另一方面通过对业务流程的全面管理降低营运成本。

利用CRM系统，搜集、追踪和分析每一客户的信息，从而能够对个别用户的需求做出反应，最终在适当的时间、通过适当的渠道，向特定的用户提供个性化的产品与服务。客户服务体系的应用要求邮政金融从“以产品为中心”的模式向“以客户为中心”的模式转移，即邮政储蓄、汇兑关注的焦点从内部运作转移到客户关系上来。借助于CRM系统，建立与客户之间的“学习关系”，即从与客户的接触中了解他们的需求，并在此基础上进行“一对一”的个性化服务。

2．邮政金融客户服务体系的组织构建

邮政金融业务是现代邮政服务中一个独特的领域，不同于传统的邮政储蓄和汇兑，日常工作涉及市场营销、商户合作、客户服务以及网络管理等多项环节，需要建立一套完全有别于邮政其他业务的独立运作体系，并配备专业化人员进行服务和技术的支持、管理。

当前，首先要加快组织机构的改革，在省、市级邮政金融管理部门，针对金融业务的特点，成立相应的专业业务部门，集中精力加强金融业务的集约化管理和对基层局、所的专业指导；同时在省、地市局设立营销客户中心、储蓄卡管理、信息技术中心等专司金融业务经营管理的职能部门。

其次是进一步整合内部职能分工，根据业务特点，在基层部门内分别指定人员负责新产品／项目开发、营销客户服务、技术支持和综合统计等项工作，提高专业化运作水平。在一些人员素质较高、管理规范的局所抽调专业和储蓄外勤人员组成“个人理财中心”，开展

理财咨询的个人服务，同时承担辖区内业务拓展和客户服务，使邮政金融的各项服务形成上下呼应、各负其责、协同推进的工作机制。

在此基础上，完善业务的考核体系，改变目前仅考核存款余额的单一考核制度，将储蓄存款、特约商户开拓、客户群体的挖掘、新产品／功能推广以及储蓄卡均存款、剔除空卡和睡眠储蓄折后有效客户量等指标纳入员工、局所考核范畴，实行绩效挂钩；推行专业客户经理制，为从业人员提供各类业务培训和岗位轮换机会，以充分调动他们的工作积极性，形成有利于邮政金融业务整体发展的管理机制和激励机制。

3．邮政金融客户服务体系的功能挖掘

CRM系统提供了一个收集、分析和利用各种方式获得客户信息的途径，也提供了一种全新的经营战略和方法。邮政金融客户服务体系，是在CRM系统支持的条件下，由业务处理、客户联系和客户关系分析中心三部分组成，以此形成完整的运作体系。业务处理部分是邮政金融的综合业务处理系统，包括柜面业务系统、储蓄卡系统、POS机系统和ATM机系统等；客户联系部分由客户营销、呼叫中心和网上银行组成；客户关系分析中心则以CRM 中心数据库为核心，通过数据集成系统与业务处理、客户营销相连接，同时为邮政金融管理层和分析人员提供客户分析数据。

客户服务体系的有效运作可以帮助邮政金融充分挖掘社会资源和利用客户关系资源扩展新的市场和业务渠道，提高客户的满意度和邮政金融的盈利能力，使邮政金融在空前激烈的竞争中立足和发展，为邮政金融未来业务的开展奠定基础。它能够很好地促进邮政

金融与客户之间的交流，协调客户服务资源，为客户做出最及时的反应。在CRM系统的支

持下，所有的客户服务都将贯穿客户的终生，通过对客户关系的管理、服务和挖

掘，不仅有助于现有产品的销售，而且还能够根据客户特定的需求为他们“量身定做”，真正做到“以客户为中心”，从而赢得客户的“忠诚”，有效地推进业务规模的持续

扩张。

构建完善的邮政金融客户服务体系，涉及邮政金融从产品、机构、业务处理流程到客户分析和市场划分以及服务渠道整合优化的方方面面，需要较长的时间，如果仅仅着眼于眼前的业务项目、短期效果，采用不健全的体系结构，必将对业务的长期发展造成不利影响。因此，邮政金融应该将实施客户服务体系计划纳入3-5年的远景规划中，并制定分阶段实现目标。在制定宏观发展战略的同时，应从一些迫切需要解决的客户服务环节或领域人手，稳步推进，有序搭建，最后实现全面整合。

邮政大客户管理和维护办法

东莞市邮政局 大客户管理和维护办法 目录 总则 第一部分大客户管理办法 第一章分级管理 第二章开发管理 第三章注册管理 第四章档案管理 第五章资费管理 第二部分大客户维护办法 第一章服务管理 第二章分级维护 第三章维护实施 第三部分其他 总则 第一条为深入贯彻执行省局的工作要求，进一步搞好我局大客户管理和维护工作，逐步建立规范化、制度化的大客户管理维护体系，全面提升邮政企业参与市场竞争的能力，促进邮政企业协调、健康、可持续发展，根据东莞市邮政业务发展实际情况，特制定本《办法》。 第二条邮政大客户，是指在一定时期内用邮量较大，给邮政带来较大收益，且相对稳定的客户。 第三条大客户管理维护机构。根据各专业局、镇区局的具体情况及市场特点，本着市局“有利于管理指导，可操作性强，有利于对大客户服务”的宗旨。在全市分别设立市局大客户中心、专业局大客户中心、镇区局大客户中心，对全市大客户进行管理和维护。

第四条各级大客户中心客户管理维护职责 （一）市局大客户中心：负责制定邮政大客户发展战略；负责重点综合大客户的接入、开发、管理与维护；为专业局、镇区局大客户管理维护工作提供支撑；组织、协调、指导、监督和考核全市专业局、镇区局大客户管理维护工作。 （二)专业局大客户中心：落实市局大客户中心的工作要求，结合本专业特点制定邮政大客户实施办法；负责市专业大客户接入、开发、管理与维护，协助相关部门对综合大客户的开发，为各镇区局及专业局营销团队做好大客户管理与维护的支撑工作。 （三）镇区局大客户中心：落实市局大客户中心的工作要求，负责辖区内大客户的开发维护工作；整合各专业资源，形成合力，全方位地提高大客户开发和维护能力，并为下属班组提供客户营销支撑。 （四）营投班组：负责本网点营业范围内大客户的开发与维护工作；保证区域内的投递、揽收服务质量，将其视为客户开发和维护的重要组成部分。 第五条大客户管理维护原则：统一组织，分级负责，专业协作，一点接入。 （一）统一组织，分级负责原则。各级大客户中心是大客户管理维护的责任部门，在客户管理维护中居核心地位。各级大客户中心统一组织，对不同级别、不同属地的大客户实施有针对性的客户管理和维护。 （二）专业协作，一点接入原则。专业局做好对专业大客户的管理和维护，并配合各级大客户中心对综合大客户的管理维护提供必要的专业支撑。对大客户开发与维护的界面必须清晰，只能由一个部门归口负责，不能多头营销。 第一部分大客户管理办法 第一章分级管理 第六条对大客户进行分类、分级管理，针对不同的客户类型、客户级别，采取不同的营销方案，为客户提供个性化和差异化的服务，满足不同客户的用邮需求。 第七条大客户分类标准 按客户用邮种类划分，分为综合大客户和专业大客户；按客户的培育价值和潜力来划分，分为合作大客户和潜在大客户；按行业性质划分，可分为国际组织，公共管理和社会组织，文化、体育和娱乐业，卫生、社保和福利业，教育业，房地产业，电信业，金融业，保险业，制造业，IT行业，电力业，汽车业，批发和零售业等；按行业对邮政发展的影响，可以分为战略大客户和一般大客户。

邮政金融业务(附答案)

一、填空题 1、中国邮政储蓄银行目前有（ 3.7万）个储蓄网点，（ 4.5万）个汇兑网点。 2、1898年1月22日，（国内邮政汇兑业务）正式开办，它是我国邮政办理的最早的金融业务。 3、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1919 ）年。 4、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年4月1日） 5、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年 6、邮政代理开放式基金业务开办的时间是（2006） 7、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（1992年7月1日、）日。 8、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（、 2007年3月6日、）。 9、中国邮政储蓄银行的注册资本金为（ 200亿）元。 10、中国邮政储蓄银行全国统一的客服电话为（ 95580 ）。 11、中国邮政储蓄银行中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司），英文缩写为（PSBC）。 12、中国邮政储蓄银行的单一出资人为（中国邮政集团公司） 13、中国邮政储蓄银行的监管机构为（银监会） 14、中国邮政储蓄银行的市场定位：充分依托和发挥（网络）优势，完善城乡金融服务功能，以（零售业务）和（中间业务）为主，为城市社区和广大农村地区居民提供（基础金融业务）服务，与其他商业银行形成（互补）关系，支持社会主义新农村建设和（城乡经济）协调发展。 15、我国对储蓄事业一贯实行保护和（鼓励）政策。 16、邮政储蓄业务办理过程中应遵守存款自愿、取款自由、（存款有息）、为储户保密原则。 17、邮政储蓄存款通常分为活期储蓄、定期储蓄、个人通知存款、（定活两便储蓄）四大类。 18、储蓄存款利息计算时，本金以（元）为起息点；利息的金额算至（分）位。 19、计算储蓄存款利息时，存款天数一律按（算头不算尾）的原则来计算。 20、计算储蓄存款利息的方法有两种：单利法和（复利法）。 21、邮政定期储蓄存款包括整存整取、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、定额定期等种类。 22、整存整取定期储蓄的起存金额是（50）元；零存整取定期储蓄的起存金额是（ 5 ）元；整存零取定期储蓄的起存金额是（ 1000 ）元；存本取息定期储蓄的起存金额是（5000 ）元。 23、邮政储蓄定额定期存单的面额有（100 元）、（20 0 ）、（ 500 元）和（ 1000 元）。 24、个人通知存款按照存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）。 25、个人通知存款的最低起存金额为人民币（5万）元，最低支取金额为（ 5万）元。 26、邮政储蓄一本通存折中存放的储蓄种类有（不固定面额的定活两便）和（整存整取）。 27、邮政人民币储蓄个人存款证明可以分为（时点存款证明）和（时段存款证明）两类。 28、一张邮政储蓄个人存款证明书最多可以证明（ 5 ）个邮政储蓄的个人存款账户；同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具最多（ 10 ）份个人存款证明。 29、邮政储蓄本地临时挂失有效期为（ 5 ）天，异地临时挂失有效期为（ 20 ）天。 30、账户余额在（ 5万）元（不含）以上的正式挂失为邮政储蓄大额挂失。 31、止付分为（账户止付）和（限额止付）两种。 32、用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为（ 5万）元，凭卡每户限额为（ 1万）元。 33、邮政储蓄网点的尾箱种类有（现金尾箱）、（凭证尾箱）和（现金凭证混合尾箱）。 34、邮政储蓄网点的营业组织形式有（柜员制）和（复合制）两种。 35、邮政储蓄柜员制网点普通柜员日终处理顺序为“正式轧账→（上缴尾箱）→正式签退”。 36、《储蓄管理条例》开始施行的时间是（1993年3月1日）。

邮政局大客户中心发展目标及措施

邮政局大客户中心发展目标及措施 通过学习某某等领导的讲话，分析某整体经济环境，结合我局的实际情况，特制定我部门如下目标和措施。 一、总体目标 突出抓好某局大客户工作、专业营销体系建设、营销项目管 理及营销人员培训工作。大客户用邮收入比重提高%；新的大客户开发率提高%；原有大客户巩固率达到%；客户档案资料完整率达到%。 二、具体措施 1、 继续加强营销体系建设 （1）充分认识营销的重要作用，形成以客户为中心的各级营销体系，把营销体系建设作为转变发展方式、提升企业竞争能力的重要工作。 （2）积极选调业务骨干充实营销一线，进一步提高专职营销人员比重。采取综合激励措施，鼓励企业优秀人才向营销岗位流动。在营销人员缺乏的情况下，采取直管和派驻制的方式予以解决。形成市场调查、产品开发、宣传策划、营销服务和信息反馈流程的链条管理。 （3）加快完善营销机制，加强大客户开发和维护工作，建立相应的考核机制、薪酬机制。加快营销资源整合,提高营销工作效率，重点处理好综合营销、专业营销和网点营销的关系，通过业务联动、专业联动、全网联动，有效整合营销资源，形成互动机制，避免多头营销，提高营销效率。 （4）进一步发挥好营销费用在营销工作中的积极作用。 2、大客户开发、维护与管理工作 （1）针对一些新创办的较大型的企业进行走访开发，宣传邮政特快专递、形象期刊等业务，并引导其使用。 （2）对一些我市重点扶持的企业等进行重点攻克和维护，将客户服务精细化。抓住其发展树品牌的机会，积极引导其使用邮政新业务，如“企业形象期刊”、“定制型明信片”和“幸运邮天下”等业务，根据各个企业的情况进行差异化营销，并有专人负责，使客户满意度不断提高。

大客户专线维护方案

大客户专线维护方 案 1

大客户专线测试仪BNT-2200 ——世界上第一款专业型大客户专线测试仪表随着大客户专线接入业务越来越多,用户对专线接入业务的要求随之不断提高,这对电信运营商的接入网提出了更高的要求。当前大客户专线接入由于设备层级复杂,品牌多样,也难于建立网管,电信运营商在大客户接入层面临的维护和网络质量压力与问题越来越突出。 一线维护人员在处理大客户故障问题时经常会碰到下面的情况: 1、客户反映链路上经常丢包,往往拿2M误码仪去测试物理层,发 现误码率是合格的 2、经确认物理层没有问题,怀疑是协转或者用户的路由器出现问 题,可是没有对应的测试手段和工具,只能是经过替换法来做逐段排查 3、到客户端需要带2M误码仪、协转、路由器、笔记本、插线 板等大量设备做替换(其中协转还需要询问客户现用协转的品牌、型号,否则在替换测试中无法建立同步) 4、经常跑错现场,明明是A端在投诉丢包,问题确是出现在B端用 户的协转或者是路由器上。(市内用户还好协调,如是跨省业务的链路处理起来非常繁琐) 5、在做设备替换测试中,需要了解客户的大量信息,例如用户路由 器配置的协议、IP地址等。往往一些企事业单位根本没有配 2

备网管,与一线维护人员很难配合,浪费了宝贵的响应时间 6、客户反映丢包现象不是一直存在,突发性很强,一线维护人员往 往到了现场用笔记本做PING包测试往往是好的,可是用户丢包现象确实存在,很难及时的实时的找到问题所在 7、在用笔记本做PING包测试时,只能PING到远端设备(电脑、 路由器等),而且只能判断链路是否通不通,不能做验证性测试 当前,如何解决大客户专线维护问题、寻找高效率维护手段,一直在困扰着专线维护人员。现在突破传统的方案终于出现了。 美国BELLNET公司的BNT-2200大客户专线测试仪为您带来了物理层和IP层的组合定位技术,BNT-2200是一项突破性的解决方案——也是唯一的方案——能够快速准确地定位E1/V.35误码、协转(光猫)、路由器、用户局域网的问题。能够快速解决上述在专线维护中遇到的常见问题,极大的缩短了故障诊断、定位的时间。这是当前世界上唯一一款能够在E1/V.35端口上做IP层PING包测试的仪器。 突破性的专业型物理层和IP层测试技术的完美结合 BNT-2200是第一款将物理层测试和IP层测试完美结合在一起的大客户专线测试仪。这表明它不但能够支持在E1/V.35端口上做误码测试,而且能在E1/V.35端口上直接PING远端协转、路由器以及用户局域网内电脑。 3

邮政代理金融业务发展思路

代理金融业务发展思路 1、以转变观念为主导 积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势, 加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。 2、以创新发展为理念 创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟 踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度，各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

大客户维护及管理办法

广东省邮政函件大客户管理办法 第一章总则 一、为切实加强我省函件大客户的经营、服务、管理工作，有序、有效地拓展大客户市场，提高客户满意程度，增强企业竞争力，特制定本管理办法。 二、本办法适用于我省函件大客户。 第二章函件大客户的定义及分级标准 一、函件大客户的定义 函件大客户指函件业务收入达到一定标准，与邮政企业签订协议的，并在广东邮政大客户营销管理系统（CRM系统）里注册的客户，包括公检法、社会团体、大中专院校、新闻、文艺、出版社、通讯、金融、服务、制造等各类企业、大型集团公司等。 二、函件大客户分级标准 （一）钻石客户：年业务收入500万元（含500万元）以上的大客户，或者是省公司、省函件集邮局在CRM系统里注册的上游大客户。 （二）白金客户：年业务收入在200万元（含200万元）以上500万元以下的大客户。 （三）黄金客户：年业务收入在20万元（含20万元）以上200万元以下的大客户。

（四）VIP客户：年业务收入在1万元（含1万元）以上20万元以下的大客户，函件业务收入分组中第二、第三组的市局可按此标准适当乘以0.9—0.8的系数进行评定。 第三章函件大客户的管理归属 全省函件专业大客户的开发维护及管理工作均在省公司的统一指导、部署下有序、有效、健康开展。开发维护的原则是在客户分级管理的前提下遵循属地管理制、申报注册制等相关管理规定。 （一）钻石客户：由省函件集邮局审定，由省函件集邮局大客户中心进行统一开发与维护管理，如省函件集邮局授权地市局进行开发维护以授权委托书为依据开展开发维护工作；日常的维护工作按属地管理原则执行。 （二）白金客户：由省函件集邮局审定并由省函件集邮局大客户中心统筹监控，各市邮政局（函件集邮局）负责进行具体的开发、维护管理并负主要维护责任，日常的维护工作按属地管理原则执行。 （三）黄金客户：由各市邮政局（函件集邮局）审定，各市邮政局（函件集邮局）大客户中心负责开发、维护管理，日常的维护工作按属地管理原则执行。 （四）VIP客户：由各市邮政局（函件集邮局）审定，各县/区市函件集邮部负责开发、维护管理，向市专业局报备，日常的维护工作按属地管理原则执行。 注：凡客户邮件的邮寄范围超出本市范围、年收入在300万元

2020年郎溪邮政代理金融业务中心上半年工作小结及下半年工作思路,(8000字)

郎溪邮政代理金融业务中心上半年工作小结及下半年工作 思路,(8000字) 本页是最新发布的《郎溪邮政代理金融业务中心上半年工作小结及下半年工作思路,(8000字)》的详细范文参考文章，感觉写的不错，希望对您有帮助，为了方便大家的阅读。 郎溪县邮政局代理务中心 xx年上半年工作总结及下半年工作部署 xx上半年，代理金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将xx年上半年工作情况总结如下： 一、1-5月份金融业务经营指标情况 1、金融业务完成情况：5月全县共完成金融业务收入61.89万元，同比增幅为9.5%，本年累计完成金融业务收入334.76万元，同比增幅9.4%，完成市局下达收入计划的41%。5月储蓄利差及各

项手续费收入完成59.52万元，占当月全部金融业务收入比重为96.17%，各项代理收入完成0.76万元，占全部收入比重为1.22%，汇兑业务完成收入1.5581万元，占比为2.5%。各收入完成情况为：白茅岭当月完成收入8.99万元，全年完成收入46.46万元；梅渚当月完成收入4.13万元，全年完成收入22.84万元；东夏当月完成收入为6.19万元，全年完成收入34.01万元；定埠当月完成收入3.52万元，全年完成收入19.68万元；中港路完成收入18.16万元，全年完成收入97.47万元；涛城完成收入8.54万元，全年完成收入47.11万元；凌笪完成收入6.84万元，全年完成收入36.55万元；新发完成收入5.53万元，全年完成收入30.34万元。 2.邮储业务完成情况：截至5月底，全县邮储余额规模为 4.5741亿元，本年新增储蓄存款7672万元。二季度储蓄余额共下跌了3000多万元。xx年5月底，全县邮储余额规模3.6701亿元，净增6338万元。同比xx年5月底，各邮储网点净增除中港路，其他7个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长715万元，梅渚同比增长210万元，涛城同比增长371万元，东夏同比增长345万元，定埠同比增长237万元，新发同比增长243万元，白茅岭同比增长58万元。同比增幅前三名为梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有几千万的土地款进账和xx年政府集资，社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长-1049.49万元。全县储蓄存款活期比为34.6%，同比下降0.5个百分点。

关于邮政函件业务发展的思考

关于邮政函件业务发展的思考 关于函件业务发展的思考 函件寄递是邮政的核心业务，这已成为国际邮政界的共识，而人均函件量的高低也已成为衡量一个国家邮政发展水平的重要标准。人均函件多少基本与一个国家经济发展水平同步。经济发达国家人均函件量达到404.9件，美国更高达700件；发展中国家则只有十几件则几十件；全球人均为68.3件。而我国人均不到6件，这一数字与我国飞速发展的经济很不相称。从函件收入占邮政总收入的比重看，也能说明函件业务确实处于核心地位。多数国家的函件收入都超过邮政总收入的一半，有的发达国家则高达百分之七八十，如美国为88.5%、英国为75.5%、法国58.2，全球则为56%。 我国函件收入所占比重是偏低的。据XX年邮政发展统计公报所示，邮政业务总收入为649.3亿元，其中函件收入57.8亿元，所占比重约为9%，不用说与美英等国比，就是与全球平均水平比，也有不小的差距。 我国函件业务的发展，在20世纪50年代到80年代是比较正常逐年增长的。50年代末超过10亿件，六七十年代末超过20亿件，70年代末超过30亿件，到1988年接近60亿件。但是，从此时开始，函件量就忽升忽降，进一步退两步。1996年邮资调整前函件量已达到79亿件，调整后一下

子跌掉了10亿件，降到69亿件。此后缓慢回升，曾达到80亿件，但近两年连续下降，以XX年和XX年两年的统计公报作比较，可以发现函件量在XX年已经降到了73.5亿件，而到XX年又继续下降到71.3亿件。这一数字比10年前还要低7亿多件。 近一时期邮政主管部门对函件业务的发展是重视的，曾多次提出函件量增长目标，要求各地下大力气发展函件业务。20世纪90年代中，当时的邮政主管部门提出到XX年函件量要达到130亿件，人均10件的目标，到期没有完成。进入新世纪，新的主管部门又提出函件量达到100亿件的目标，至今也没有完成，反而出现了逐年下降的局面，这不能不使人感到困惑不解。 函件的主要部分信件属于通信性质，是满足人们信息传递的需要。由于近年来先进通信手段的飞速发展，使一部分信件转移了，不可否认，现在人们很少写信，电话、手机短信、电子邮件等非常方便。有人因此认为邮政函件业务不可避免要走向衰亡，这是不正确的认识。前面所引世界人均函件量已经说明，函件业务并没有衰亡，尤其在美国，一个电信十分发达、互联网网民也最多的国家，函件量仍在不断增长，目前已超过XX亿件，占到全球函件量4000多亿件的43%，这说明电信和电子通信手段固然夺走了一部分函件的阵地，但它们并不能完全替代函件实物信息传递的功能。

大客户维护方案

邮政大客户维护方案 各邮政支局（所）、县局相关专业： 为了不断加强邮政员工服务意识，指导各岗位人员开展客户关系维护工作，同客户保持长期、稳定的合作伙伴关系，提高客户忠诚度，确保企业各项业务的持续、快速增长，经县局研究决定，在各支局、专业内部开展员工维护客户活动，现将具体实施办法通知如下： 一、客户关系维护原则； “立足本职岗位依托开办业务建立客户档案交流客户感情” 二、客户关系维护基本办法； 1.各岗人员根据工作性质收集、了解和掌握相关客户信息，填报客户维护档案表（见附表），根据客户需求，为客户提供专业化服务。 2.各岗人员在日常的工作中可以通过一周一个电话、一月一条问候短信、一季度一次登门拜访等方式同客户保持日常联系。 3.支局人员可结合“三岗两进”活动方案，实行对特定客户、所有客户巡回实地访问，充分了解客户的需求，并根据客户需求，不断改进客户维护工作，促进合作关系发展。 三、客户关系维护措施；

1.积极将各种业务信息提供给客户，如电子商务短信优惠政策、新业务推出等，并邀请客户参加新品试用，及时向客户了解新产品使用感受。 2.耐心为客户答疑、解决客户办理业务过程中出现的问题，为客户提更技术咨询、培训等服务。 3.及时了解客户困难并为客户解决，增加客户信任感和企业美誉度。 4.邀请重要客户参加企业举办各种活动，定期召开客户联谊会，增进客户情感。 四、客户维护考核要求； 1.客户维护按月考核，月底汇总、评比、通报。采用百分制，信息量50分、贡献率50分，达到标准得基本分，超额完成按比例加分，未完成按比列扣分。 2.客户信息收集一周不低于10户、一月不低于50户。 3.每项业务收集的客户贡献率不低本月单位业绩的70%。 附件：一、支局所大客户维护档案表（涉及10类客户）； 二、客户维护考核评分表； 淮滨县邮政局 二一二年七月二十九日

邮政金融业务练习试题和答案解析

邮政金融业务练习试题 和答案解析 TTA standardization office【TTA 5AB- TTAK 08- TTA 2C】

一、填空题 1、中国邮政储蓄银行目前有（万）个储蓄网点，（万）个汇兑网点。 2、1898年1月22日，（邮政汇兑业务）正式开办，它是我国邮政办理的最早的金融业务。 3、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1919）年。 4、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年4月1日）。 5、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年。 6、我国邮政代理开放式基金业务开办的时间是（2006）年。 7、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（1992年7月1日）。 8、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（2007年3月6日）。 9、中国邮政储蓄银行的注册资本金为（200亿）元。 10、中国邮政储蓄银行全国统一的客服电话为（95580）。 11、中国邮政储蓄银行中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司），英文缩写为（PSBC）。 12、中国邮政储蓄银行的单一出资人为（中国邮政集团公司）。 13、中国邮政储蓄银行的监管机构为（中国银监会监管四部）。 14、中国邮政储蓄银行的市场定位：充分依托和发挥（网络）优势，完善城乡金融服务功能，以（零售业务）和（中间业务）为主，为城市社区和广大农村地区居民提供（基础金融）服务，与其他商业银行形成（互补）关系，支持社会主义新农村建设和（城乡经济）协调发展。 15、我国对储蓄事业一贯实行保护和（鼓励）政策。 16、邮政储蓄业务办理过程中应遵守存款自愿、取款自由、（存款有息）、为储户保密原则。 17、邮政储蓄存款通常分为活期储蓄、定期储蓄、个人通知存款、（定活两便储蓄存款）四大类。 18、储蓄存款利息计算时，本金以（元）为起息点；利息的金额算至（分）位。 19、计算储蓄存款利息时，存款天数一律按（算头不算尾）的原则来计算。 20、计算储蓄存款利息的方法有两种：单利法和（复利法）。 21、邮政定期储蓄存款包括整存整取、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、定额定期等种类。 22、整存整取定期储蓄的起存金额是（50）元；零存整取定期储蓄的起存金额是（5）元；整存零取定期储蓄的起存金额是（1000）元；存本取息定期储蓄的起存金额是（5000）元。 23、邮政储蓄定额定期存单的面额有（100）、（200）、（500）和（1000）。 24、个人通知存款按照存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）。 25、个人通知存款的最低起存金额为人民币（5万）元，最低支取金额为（5万）元。 26、邮政储蓄一本通存折中存放的储蓄种类有（整存整取）和（不固定面额的订货两便）。 27、邮政人民币储蓄个人存款证明可以分为（时点存款证明）和（时段存款证明）两类。 28、一张邮政储蓄个人存款证明书最多可以证明（5）个邮政储蓄的个人存款账户；同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具最多（10）份个人存款证明。 29、邮政储蓄本地临时挂失有效期为（5）天，异地临时挂失有效期为（20）天。 30、账户余额在（5万）元（不含）以上的正式挂失为邮政储蓄大额挂失。 31、止付分为（账户止付）和（限额止付）两种。 32、用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为（5万）元，凭卡每户限额为（1万）元。 33、邮政储蓄网点的尾箱种类有（）、（）和（）。 34、邮政储蓄网点的营业组织形式有（柜员制）和（复核制）两种。 35、邮政储蓄柜员制网点普通柜员日终处理顺序为“正式轧账→（上缴尾箱）→正式签退”。 36、《储蓄管理条例》开始施行的时间是（1993年3月1日）。 37、个人存款账户实名制施行的时间是（2000年4月1日）。 38、假人民币包括（伪造币）和（变造币）。 39、邮储网点在收缴假币时，应向持有人出具中国人民银行统一印制的（《假币收缴凭证》）。 40、邮政汇兑网点的类型有：银行自营网点、（代理网点）、邮政汇兑单点。 41、按址汇款的单笔最高汇款限额为人民币（5万）元，单位入账汇款的单笔最高限额为人民币（20万）元，网汇e的单笔最高限额为人民币（5000）元。 42、按址汇款的改汇是指修改按址汇款（收款人）的姓名或地址或两者均进行更正。 43、改汇业务时，更改收款人姓名或地址时，需要（综合柜员）授权。同时更改收款人姓名和地址需要（支行长）授权。 44、逾期自动退汇是指按址汇款有效兑付期满（60）天，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统将自动将汇款退回给原汇款人。 45、邮储银行绿卡信用卡的卡片有效期为（）年。 46、邮储银行ATM取款时，每日每户累计取款限额为（5万）元（含）。

邮政大客户维护方案

郧西县邮政局客户走访维护方案 各邮政支局、县局专业、部室： 为加快邮政转型发展，推动以“经营业务”向“经营客户”转变，巩固基础客户。不断加强邮政员工服务意识，指导各岗位人员开展客户关系维护工作，同客户保持长期、稳定的合作伙伴关系，提高客户忠诚度，确保邮政业务持续、快速增长，经县局研究决定，在各支局、专业内部开展员工走访维护客户活动，现将具体实施方案通知如下： 一、客户走访维护原则 “立足服务客户依托开办业务建立客户档案交流客户感情” 二、客户走访维护方法 1、支局人员要结合“进村入户投递电费账单”活动，实行对所有客户和特定客户巡回实地走访，充分了解客户的需求，并根据客户需求，不断改进客户维护工作，促进合作关系发展。 2、各单位、各岗人员根据工作性质，统一使用县局下发的客户走访卡，开展上门走访与客户沟通宣传业务，同时收集、了解和掌握相关客户信息，填报客户维护档案表（见附表），根据客户需求，为客户提供专业化服务。 3、各岗人员在日常的工作中要通过一周一个电话、一月一条问候短信、一季度一次登门拜访等方式同客户保持日常联系。

三、客户走访维护措施 1、积极将各种业务信息提供给客户，如预存代缴电费账户可用于家庭资金往来常用账户、电子银行业务、邮储理财产品、短信优惠政策、新业务推出等，并邀请客户参加新品试用，及时向客户了解新产品使用感受。 2、耐心为客户答疑、解决客户办理业务过程中出现的问题，为客户提更技术咨询、培训等服务。 3、及时了解客户困难并为客户解决，增加客户信任感和企业美誉度。 4、邀请重要客户参加企业举办各种活动，定期召开客户座谈会及联谊会，增进客户情感。 四、客户走访维护考核要求 1、客户走访卡视同有价证券进行请领、使用、销号，并妥善保管，丢失、损毁一份按50元处罚。使用时必须顺号并由走访人填写齐全相关内容，客户反馈联必须执行整本上交然后请领。客户执走访联来窗口办理业务，营业员须收回并进行登记，其存款余额统计到走访人。 2、客户走访维护采用百分制纳入员工年度积分考核。即：信息量50分、贡献率50分，按月汇总、考核、评比、通报。达到标准得基本分，超额完成贡献率按比例加分,未完成贡献率按比列扣分(考核详见附表)。 a、客户信息收集一周不低于10户、一月不低于50户。 b、走访收集的客户其业务贡献率不低本月单位业绩的60%。

邮政局金融业务部先进集体事迹材料

邮政局金融业务部先进集体事迹材料 XX邮政局金融业务部，是一支年轻而富有朝气的队伍，在金融业务的发展中发挥着重要的作用。20XX 年，XX金融业务部在市、区局领导的关心和各支撑部门的大力支持下，部门员工凭借着打不垮、压不倒、难不住的工作作风和超强的团队凝聚力，圆满地完成了市局下达的各项任务，所属的3个邮政储蓄点的储蓄余额翻了近一倍，第一个完成全年保险任务，且超计划400多万元，收入在全市位列第二。在金融团队的业务发展中，涌现出了一批优秀的员工，刘萌萌、肖伟、刘玉兰分别被市局评为20XX年“优秀十佳营业员”、“优秀营销员”和“优秀综合柜员”；支局长刘丽被省公安厅评为“银行业安全先进个人”，她所带领的团队被评为“河北省优秀支行”。20XX年，XX 金融部走过了不平常的一年，在3个点的用户意见簿中，记载着我们团队成长中的点点滴滴。 20XX年1月20日，在墨其营支行的营业厅里，一名用户拿着到期的存单来点办理取款业务，营业员接过单子发现是无密户，而办理业务的是代理人。按照银行业的规定，营业员告之用户无密户必须本人办

理此项业务并详细地向用户解释原因，这名用户听后大吵大闹，非要把钱取走，无论营业人员怎么解释都不行，支局长赵英霞正好开会回来，看到不足四十平米的营业厅挤满了看热闹的人，她赶紧上前安抚怒不可遏地用户，详细地询问了本人不能前往办理业务的原因，在她不急、不恼、始终面带笑容的服务中，用户的气也渐渐消了。原来，这位代理人是本人的儿子，他的父亲得病正在管道局医院住院治疗，不能亲自到点办理取款业务，明天他的父亲就要进行手术，这笔钱是救命钱。问明了事情的缘由，赵英霞看着用户焦急的双眼，决定帮助用户渡过难关。她拿出了自己的活期存折，将里面万元的存款取出递给了用户，她安慰用户好好照顾老人，等老人病好出院后再来办理取款手续，用户被感动地热泪盈眶，他紧紧地握住赵英霞的手，将存单塞到她的手里，转身走出了点......事后，他在意见簿上深情地写道：“万分感谢你们，请原谅我的无理，你们的言行真正地让我体会到了什么是最优质的服务，我代表全家感谢你们！” 20XX年9月12日是传统的中秋佳节，墨其营文化路支行的用户意见簿上有这样的留言：闺女，你们真好，指导我填单子、告诉我怎么办理业务，让我这孤老太太感受到了家的温暖。大过节的，我耽误了你

邮政局大客户中心发展目标及计划方案

工作计划：________ 邮政局大客户中心发展目标及计划方案 单位：______________________ 部门：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共6 页

邮政局大客户中心发展目标及计划方案 通过学习某某等领导的讲话，分析某整体经济环境，结合我局的实际情况，特制定我部门如下目标和措施。 一、总体目标 突出抓好某局大客户工作、专业营销体系建设、营销项目管 理及营销人员培训工作。大客户用邮收入比重提高%；新的大客户开发率提高%；原有大客户巩固率达到%；客户档案资料完整率达到%。 二、具体措施 1、继续加强营销体系建设 （1）充分认识营销的重要作用，形成以客户为中心的各级营销体系，把营销体系建设作为转变发展方式、提升企业竞争能力的重要工作。 （2）积极选调业务骨干充实营销一线，进一步提高专职营销人员比重。采取综合激励措施，鼓励企业优秀人才向营销岗位流动。在营销人员缺乏的情况下，采取直管和派驻制的方式予以解决。形成市场调查、产品开发、宣传策划、营销服务和信息反馈流程的链条管理。 （3）加快完善营销机制，加强大客户开发和维护工作，建立相应的考核机制、薪酬机制。加快营销资源整合,提高营销工作效率，重点处理好综合营销、专业营销和网点营销的关系，通过业务联动、专业联动、全网联动，有效整合营销资源，形成互动机制，避免多头营销，提高营销效率。 （4）进一步发挥好营销费用在营销工作中的积极作用。 2、大客户开发、维护与管理工作 （1）针对一些新创办的较大型的企业进行走访开发，宣传邮政特 第 2 页共 6 页

中国邮政储蓄银行信贷业务介绍

“好借好还”个人经营性信贷 （一）小额贷款 ? 产品定义 小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款； 农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款； 商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 适用对象 18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。 贷款品种 农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。 贷款额度 农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。 贷款期限 1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。 贷款利率 具体利率水平以当地邮储银行规定为准。 还款方式 等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息； 阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款； 一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。 贷款担保 您可选择采用自然人保证或联保的形式； 保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证； 农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。 办理渠道 您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。 办理时限 最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。 办理流程 提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。 服务特色 方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快 个工作日出具审批意见； ?阳光信贷?，除贷款利息外不收取任何附加费用； ?按时还款激励?，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。（二）个人质押贷款 1、个人定期存单质押贷款 产品定义 个人定期存单质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以未到期邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（包括邮政储蓄绿卡通、定期一本通导出的定期存单）为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务，分为本人存单质押贷款和他人存单质押贷款； 本人存单质押贷款是指借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款；

邮政金融业务》练习试题和答案解析

一、填空题 1、中国邮政储蓄银行目前有（3.6万）个储蓄网点，（4.5万）个汇兑网点。 2、1898年1月22日，（邮政汇兑业务）正式开办，它是我国邮政办理的最早的金融业务。 3、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1919）年。 4、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年4月1日）。 5、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年。 6、我国邮政代理开放式基金业务开办的时间是（2006）年。 7、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（1992年7月1日）。 8、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（2007年3月6日）。 9、中国邮政储蓄银行的注册资本金为（200亿）元。 10、中国邮政储蓄银行全国统一的客服电话为（95580）。 11、中国邮政储蓄银行中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司），英文缩写为（PSBC）。 12、中国邮政储蓄银行的单一出资人为（中国邮政集团公司）。 13、中国邮政储蓄银行的监管机构为（中国银监会监管四部）。 14、中国邮政储蓄银行的市场定位：充分依托和发挥（网络）优势，完善城乡金融服务功能，以（零售业务）和（中间业务）为主，为城市社区和广大农村地区居民提供（基础金融）服务，与其他商业银行形成（互补）关系，支持社会主义新农村建设和（城乡经济）协调发展。 15、我国对储蓄事业一贯实行保护和（鼓励）政策。 16、邮政储蓄业务办理过程中应遵守存款自愿、取款自由、（存款有息）、为储户保密原则。 17、邮政储蓄存款通常分为活期储蓄、定期储蓄、个人通知存款、（定活两便储蓄存款）四大类。 18、储蓄存款利息计算时，本金以（元）为起息点；利息的金额算至（分）位。 19、计算储蓄存款利息时，存款天数一律按（算头不算尾）的原则来计算。 20、计算储蓄存款利息的方法有两种：单利法和（复利法）。 21、邮政定期储蓄存款包括整存整取、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、定额定期等种类。 22、整存整取定期储蓄的起存金额是（50）元；零存整取定期储蓄的起存金额是（5）元；整存零取定期储蓄的起存金额是（1000）元；存本取息定期储蓄的起存金额是（5000）元。 23、邮政储蓄定额定期存单的面额有（100）、（200）、（500）和（1000）。 24、个人通知存款按照存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）。 25、个人通知存款的最低起存金额为人民币（5万）元，最低支取金额为（5万）元。 26、邮政储蓄一本通存折中存放的储蓄种类有（整存整取）和（不固定面额的订货两便）。 27、邮政人民币储蓄个人存款证明可以分为（时点存款证明）和（时段存款证明）两类。 28、一张邮政储蓄个人存款证明书最多可以证明（5）个邮政储蓄的个人存款账户；同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具最多（10）份个人存款证明。 29、邮政储蓄本地临时挂失有效期为（5）天，异地临时挂失有效期为（20）天。 30、账户余额在（5万）元（不含）以上的正式挂失为邮政储蓄大额挂失。 31、止付分为（账户止付）和（限额止付）两种。 32、用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为（5万）元，凭卡每户限额为（1万）元。 33、邮政储蓄网点的尾箱种类有（）、（）和（）。 34、邮政储蓄网点的营业组织形式有（柜员制）和（复核制）两种。 35、邮政储蓄柜员制网点普通柜员日终处理顺序为“正式轧账→（上缴尾箱）→正式签退”。 36、《储蓄管理条例》开始施行的时间是（1993年3月1日）。 37、个人存款账户实名制施行的时间是（2000年4月1日）。 38、假人民币包括（伪造币）和（变造币）。 39、邮储网点在收缴假币时，应向持有人出具中国人民银行统一印制的（《假币收缴凭证》）。 40、邮政汇兑网点的类型有：银行自营网点、（代理网点）、邮政汇兑单点。 41、按址汇款的单笔最高汇款限额为人民币（5万）元，单位入账汇款的单笔最高限额为人民币（20万）元，网汇e的单笔最高限额为人民币（5000）元。 42、按址汇款的改汇是指修改按址汇款（收款人）的姓名或地址或两者均进行更正。 43、改汇业务时，更改收款人姓名或地址时，需要（综合柜员）授权。同时更改收款人姓名和地址需要（支行长）授权。 44、逾期自动退汇是指按址汇款有效兑付期满（60）天，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统将自动将汇款退回给原汇款人。 45、邮储银行绿卡信用卡的卡片有效期为（）年。 46、邮储银行ATM取款时，每日每户累计取款限额为（5万）元（含）。 47、绿卡通主卡最多可以申领（5）张副卡。 48、邮政储蓄机构与盈利性机构合作发行的绿卡称为（绿卡联名卡），与非盈利性机构合作发行的绿卡称为（绿卡认同卡）。 49、根据组织形态的不同，证券投资基金可分为（公司型投资基金）和（契约型投资基金）。 50、根据基金发行规模以及申购赎回方式的不同，基金可分为（开放式基金）和（封闭式基金）。 51、单位活期存款账户包括基本存款账户、（一般存款账户）、（专用存款账户）和临时存款账户。 52、单位通知存款的最低起存金额为人民币（50万）元，最低支取金额为（10万）元。 53、邮政储蓄定期存款小额质押贷款（2005年12月中国银监会批准）在福建、陕西、湖北三省进行试点。 54、邮政储蓄定期存单小额质押贷款是指借款人以邮政储蓄机构签发的未到期（整存整取定期人民币储蓄）存单为质押，从邮政储蓄机构取得一定金额贷款，并按期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。 55、小额质押贷款业务中，同一出质人质押的存单最多不得超过（5）张。

XXX邮政局大客户日常管理办法

XXX邮政局大客户日常管理办法（试行）（一）大客户管理基本流程 为保证按统一标准、企业利益最大化的原则为邮政大客户提供服务，必须在全市大客户服务工作中形成统一的流程与规范，大客户管理基本流程如下： 各相关单位在经营活动中由各专业局、公司、支局对所辖区域内用邮客户进行系统分析，对达到大客户界定标准的用户即确认为邮政大客户，由各相关单位收集各个邮政大客户资料及其他相关信息报市场部营销中心备案。 市场部营销中心按照分级管理的原则，对各个邮政大客户按区域、社会影响力、对企业的收入贡献等因素确定各个邮政大客户的级别，并按用户属地和专业性质确定每个大客户营销管理的责任单位。 大客户营销管理的责任单位确定后，由指定单位对该大客户进行关系维护和二次开发，其他单位或部门如因业务发展需要营销的，遵照市局相关文件执行。 各责任单位在对本单位所辖大客户开展关系维护和二次开发的过程中，必须按大客户基础管理制度、服务制度和分级管理制度的要求，做好各项管理及资料记录工作，保证对大客户的服务到位，从而进一步提高邮政大客户服务水平。 （二）大客户界定及分级标准 1.大客户界定 大客户是邮政服务的主要用户群体，也是邮政收入的主要来源。邮政大客户指用邮量达到一定标准的商业用户或其他政策性客户，符合下列任一条件的即可视为邮政大客户： （1）与邮政企业签订业务协议的客户。 （2）上年综合业务收入达到1万元，当月综合业务收入达到0.1万元的客户。 2.大客户分级标准 大客户的分级是按照业务收入指标综合测评，具体分为：白金客户、黄金客户、VIP客户。白金客户年用邮量为100-500万元，黄金客户年用邮量为50-100万元，VIP客户年用邮量为1-50万元。

实现邮政金融业务的快速发展(精选多篇)

实现邮政金融业务的快速发展(精选多篇) 立足创新强化营销实现邮政金融业务的快速发展xxx邮政局～年，我局紧紧依靠市局的领导，围绕“以量促收、以质增收”的原则，全力提升金融业务发展速度，通过积极挖潜，强力推进，实现了金融业务的全面发展。截止11月20日，邮政储蓄余额为29,917万元，余额市场占有率18.47%，当年新增储额 2,667万元，新增额市场占有率12.33%，实现储蓄收入732.43万元，收入增幅31.58%，列全省县局第3位；代理保额1506.6万元，实现保险手续费收入59.52万元；汇兑业务收入实现14.74万元，增幅列全省县局第4位。我们的主要做法是：一、坚定信心、精心策划、狠抓落实面对～年外来的经营形势，我们xx局在全区一盘棋、市县一体化的带动下，确定了加快发展，强化营销，提质增效的经营思路，于去年年末，就召开了储蓄、保险业务发展誓师大会，对金融市场发展形势、前景进行了深入的剖析，强化干部职工对发展金融业务的必要性与重要性的认识，对金融业务发展提出了具体部署和安排，并先后召开邮储网点负责人座谈会和中层干部会议，组织人员深入各网点与职工面对面交流，通过反复的思想发动和交流，使全局干部职工认识统一，发展的信心更加坚定。各支局所结合各自的发展目标和市场环境，早谋划、早布置、早行动，采取争、抢、拉、挖等各种有效的营销手段，与专业银行展开竞争；全局干部职工在大局意识的驱动下，积极投身业务发展竞赛中来；专业部门在细化了全年营销方案的基础上，分阶段、有重点地积极推进，狠抓落实，坚持对储蓄、保险业务“定期通报，定期分析，定期总结，定期考核”，全局干部职工既有压力，又有动力，主动走向市场创造性地开展工作，使全年金融业务保持了健康、有序、持续稳定的发展态势。二、多元化营销，个性化服务，金融业务实现稳健发展随着市场环境和邮储政策的变化，邮储经营仍然单纯追求总量的增长显然已不合时宜。为此，我们“以变应变”，适时调整经营策略，把邮储业务发展的“舵”从“余额的上升”转向了“效益的提升”。年初，我局开展了全员旺季劳动竞赛活动，通过出台营销激励方案和细化考核办法，加大奖励力度，调动了全员发展业务的积极性，各网点上门揽收种子化肥经销商、收粮大户回笼资金；职工走出局门，深入市场，靠亲情营销发展储额。同时，专业部门作为市场开发和营销过程中的主角，通过周密的市场调查，上门公关，成功接收倭肯农行储额1021万，代发民政局4,119户、46万元的最低生活保障金。一季度，我局实现净增额5330万元。窗口是营收的第一线，我局立足窗口阵地营销，紧紧依靠服务和信誉抢占储户，xx邮电所、xx支局作为迁移县内的两个网点，结合周边个体商户众多，活期储源丰富的特点，利用自身优势，上门为商业区内商家提供取送款、兑换收取零钱等个性化服务，通过“优质+高效”的服务赢得了用户认可，这两个网点当年新增储额723万元，占全局净增总额的27%，活期比例分别为58.96%和63.34%，实现了增量增收的目标。面对金融业务艰难的发展现实，为加快业务发展，我局审时度势，把邮政代理保险作为～年金融业务发展的重要补充和新的增收点来培育，在业务发展上，我局打破常规，积极创新营销模式，建立了以柜台营销为基础、专业营销为重点、全员营销为补充的代理保险营销模式，制订了相应的考核激励机制，抓重点网点，抓住准客户，有力地推动了代理保险业务快速发展。柜台营销、投递营销一直是我局代理保险业务发展优势所在。我们充分发挥邮政点多面广的优势及网点的营销功能，坚持走专业化营销之路，最大限度调动各网点员工的积极