银行柜员管理7.1柜员制管理办法(2015)

柜员制管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强内控管理、防范柜员业务操作风险，保证银行资金安全，根据《储蓄管理条例》，以及我行《出纳制度》、《基本会计制度》、《重要空白凭证管理规定与操作规程》等，制定本办法。

第二条本办法所称柜员制，是指由柜员在其业务范围和操作权限内，独立或协作完成对私、出纳、对公结算、库管等业务，承担相应责任和风险的劳动组合方式。

第三条本办法所称柜员，是指在营业网点从事柜面业务操作的人员，按照业务岗位可划分为主管柜员、综合柜员、对公柜员、对私柜员、库管柜员、出纳柜员、对私低柜柜员等。

总行、分行运营管理部相关人员在柜员号、印章、尾箱、柜员卡、授权管理等方面应比照本办法执行。

第四条柜员制的基本模式

营业网点实行柜员制，一般可以分为分柜制和综合柜员制。分柜制是指营业网点根据本机构的人员及业务情况，分设对私、出纳、对公结算、库管等业务柜台，由单个柜员分别受理相关业务的劳动组织方式；综合柜员制是指营业网点根据本机构的人员及业务情况，由单个柜员综合办理对私、出纳业务，或综合办理对私、出纳、对公结算等业务，并按相应的业务流程进行操作的劳动组织方式。同一营业网点可以根据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。

在分柜制或综合柜员制模式下，各行可根据具体情况，在营业网点单独设立对私低柜，对私低柜柜员（可由理财经理兼任）可为客户提供转账、卡内销售理财产品、查询、信用卡等非现金对私金融服务。如因业务发展需要，符合条件的营业网点可视情况，增加开、销户等服务。

第二章基本规定

第五条实行柜员制的基本条件：

（一）建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程；

（二）建立了符合柜员制要求的严密的岗位责任制和公平、有效的柜员考核机制；

（三）营业厅内应按规定配备电子监控设备，录像资料由专人保存。涉及现金柜台的录像，保存期限不少于三个月，其他录像的保存期限不少于一个月；

（四）涉及现金业务的柜台应按照《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》等相关要求，建为全封闭办公区；

（五）柜员必须经过相应岗位的业务培训与考核，具备办理相关业务的业务知识和操作技能后方可上岗工作；

（六）为柜员配备了合格的出纳机具、票据鉴别仪、身份证鉴别仪、现金和凭证尾箱（如需），以及其他必备的办公用具等。

第六条实行综合柜员制的营业网点，在满足柜员制基本条件的基础上，还应具备以下条件：

(一)综合柜员应具备较高的业务素质，不仅能掌握现行所有柜台业务的规章制度，而且要熟悉业务系统的操作，具备点钞、识别假钞（假票据、假证照）等业务技能；

(二)明确规定综合柜员的岗位职责和业务范围，且必须符合相应的岗位制约原则。

第七条实行对私低柜的营业网点，在满足柜员制基本条件的基础上，还应具备以下条件：

（一）配备可登录使用核心图形前端系统和OCRM系统的电脑；

（二）配备能够覆盖低柜营业区域的监控设备，进行业务操作的监控录像，录像资料由专人保存管理,保存期限不少于一个月；对于配有凭证尾箱的低柜柜台，应对每个工位安装电子监控设备，进行业务操作的监控录像，录像资料保存期限不少于两个月。

第八条柜员制模式的确定原则

分行应按照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点的业务种类、日均业务量、人员素质、经营管理需要和经济环境等因素，在严格区分前台业务和后台业务的基础上，确定柜员制模式。

第九条营业网点采用何种柜员制模式，应由营业网点根据其实际情况提出书面申请，由分行根据营业网点柜员配备及硬件设施情况确定实施。

第十条柜员应具备的基本素质

（一）具有合规意识、守法意识、案防意识，能熟知、牢记、遵守“十个严禁”等员工行为规范；

（二）工作责任心强，热爱本职工作，廉洁奉公，忠于职守，遵守各项规章制度；

（三）熟练掌握各类业务的操作规程，能够独立、正确地使用业务系统办理日常业务；

（四）涉及现金业务的柜员应具备点钞、现金整点、识别假钞等基本技能，并取得人行颁发的《反假货币上岗资格证书》；涉及对公结算业务的柜员，应具有票据防伪鉴别能力；

（五）综合柜员应有我行六个月以上的柜台操作经验；需全面掌握我行所有临柜业务（包括对私、出纳、对公结算）的规章制度；熟悉我行各类业务系统的操作流程；具备点钞、识别假钞（假票据、假证照）等基本技能；具有较高的业务素质和独立工作的能力；

（六）对私低柜柜员应具有服务意识、服务技巧和团队协作意识，具备较强的沟通和表达能力；具有大专（含）以上学历并有两年以上银行的相关专业工作经验；能够全面掌握我行对私产品和柜面各项业务，能独立处理特殊疑难业务；具备较强的业务辅导能力、较强的协调与分析能力。

第十一条柜员的岗位职责

（一）严格按照国家法律法规、监管机构的规章制度和要求，以及我行各项业务管理规定和操作规程办理业务；

（二）审核客户提供的单据，受理开户、销户、存款、取款等各项业务，并保证受理业务的真实合规、办理业务准确及时；

（三）确保本人尾箱中的现金、重要空白凭证、有价单证等账实相符；妥善保管本人的业务印章及重要物品，并按规定使用和办理交接手续；

（四）按规定对发生的差错如实上报，及时处理；

（五）按日做好柜员轧账；

（六）按规定和要求办理其他柜台业务。

第三章人员管理

第十二条各分行应根据网点的业务量、营业窗口数量、延时服务等情况，配备合理数量的柜台人员，但必须保证每个营业网点至少配备五名柜员（不含柜台经理和对私低柜柜员），以满足岗位制约和风险控制的最低要求。网点柜台人员的数量应随着业务量、营业窗口和服务时间的增加而增加。

第十三条各分行应合理调配营业网点柜台人员新人的占比，营业网点的柜员中，具有我行一年以上柜台从业资历的人员不得低于40%，每年的柜员流出比率不得超过30%，因特殊情况超过30%的，须报总行批准。

第十四条营业网点柜员的用工形式应符合总行人力资源管理的规定。

第十五条在营业时间内，营业网点高柜柜台应至少有两名柜员在岗，严禁单人上岗或空岗。法定节假日营业时间，不得由两名相同的柜员连续临柜两个工作日(不含)以上。

第十六条营业机构要保证柜员的相对稳定，柜员如需调动，应征求派驻柜台经理的意见，且必须经分行运营管理部审核同意后，方可进行调整。

第十七条柜员原则上应在本岗位工作满两年，并取得三星（含）以上柜员星级后，才能调整到其他业务条线。

第十八条柜员休假、请假或调离本网点，必须经柜台经理批准并按规定办理交接手续。

第十九条对私低柜柜员属于零售业务条线人员，零售业务部对其操作合规性负责。低柜柜台的业务操作规程由运营管理部制定，运营管理部负责对对私低柜柜员进行业务培训和考试，并参与对私对低柜柜员的绩效考核。

第二十条对私低柜柜员的管理按照《中国光大银行对私低柜柜员管理实施细则（暂行）》的规定执行。

第四章培训管理

第二十一条新入行的柜员必须经过分行组织的上岗培训，并通过总行和分行组织的运营条线岗位资格考试。运营条线岗位资格考试分为总行考试和分行考试两个部分，总行考试以业务知识为主，分行以业务技能为主。总行考试与分行考试成绩分别占柜员上岗成绩的40%、60%，两部分的综合得分为资格考试的最终成绩。

第二十二条新入行的柜员应在我行有一个月以上的柜台业务实习期，实

习期结束后，由柜台经理和分行运营管理部对其业务能力进行评定，评定通过后方可独立上岗。分行可根据柜员的培训情况，自行确定实习期限和评定标准。

第二十三条未经培训人员、实习生、经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。

第二十四条分行运营管理部应对在岗柜员定期进行日常业务培训与考核，并按《中国光大银行柜台人员星级管理暂行办法》的有关规定进行能力评价。对于能力达不到上岗要求的，不允许单人上岗操作。

第五章柜员号管理

第二十五条柜员对本人的各业务系统柜员号负责，不得混用、借用柜员号。柜员应妥善保管各业务系统柜员密码，输入密码时必须进行物理遮挡，定期更换，防止泄漏。

第二十六条核心业务系统柜员号由人力资源SAP系统生成并传输到核心系统，分行运营管理部负责在核心业务系统中对本部及辖属网点柜员号的启用与封存、柜员角色和交易限额的设置等进行日常维护。柜员因故离开工作岗位五个工作日（不含）以上的，应及时封存柜员号。

第二十七条柜员在核心业务系统中角色、交易限额等项目的设置，应符合网点岗位分工和业务的需要，其设置应遵循《核心业务系统柜员管理操作规程》的规定。

第六章尾箱管理

第二十八条柜员领用现金与凭证（含重要空白凭证及有价单证，下同）尾箱后方可从事现金、凭证相关业务。

第二十九条柜员对与其柜员号相关联的尾箱及尾箱中的现金与凭证负责，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的现金与凭证，严禁白条抵库。

第三十条严禁将非工作用包带入现金区域。

第三十一条柜员办理现金及凭证的有关业务，应遵守《出纳制度》、《重要空白凭证管理规定与操作规程》等相关业务规定。

第三十二条柜员对超限额的现金应及时上缴；重要空白凭证库管员应按规定根据柜员的重要空白凭证使用量及库存情况及时办理重要空白凭证出入库手续。

第三十三条柜员尾箱如需交接，应在柜台经理（或备岗柜台经理）的监督下办理移交手续。移交时，应当面核点尾箱实物，与尾箱账户余额核对一致后，先在核心业务系统中操作相应的尾箱交接交易，再办理实物的移交。移交后，交接双方应在打印出的尾箱明细单上签字确认，并将尾箱明细单粘贴在交接登记簿上留存备查。柜员因故离开工作岗位五个工作日（不含）以上的，应将尾箱清零后上缴。

第三十四条营业期间，柜员使用中的尾箱应放在营业室内的监控摄录范围内，柜员如需临时离开到视线和监控摄录不能覆盖的区域，必须将现金、重要空白凭证锁入尾箱，将印章和柜员卡等入箱（柜）加锁保存，对系统做锁屏或签退处理。柜员离岗时锁箱钥匙应妥善保管。

第三十五条营业结束，柜员应盘点尾箱中现金与凭证是否账实相符，无误后方可进行平账处理。

第三十六条各分行的辖属机构（二级分行、异地支行除外）原则上只能采取同一种现金尾箱碰库（“换人碰库”与“超限上缴”）模式，碰库模式一经确定，原则上不再修改。

（一）碰库模式

“换人碰库”是指持有尾箱的柜员（34－库管柜员、35－出纳柜员和36－库管柜员兼主管除外）在日终平账尾箱碰库时，需要另一柜员对尾箱余额进行复点，输入密码进行确认，同时还需要输入复点柜员的下一当班日期，完成复点后，系统自动将尾箱上缴。复点柜员在下一当班日期签到时，系统将自动分配其复点的尾箱。

“超限上缴”是指持有尾箱的柜员（34－库管柜员、35－出纳柜员和36－库管柜员兼主管除外）在日终平账尾箱碰库时，需要录入柜员下一当班日期，系统检查柜员尾箱各币种合计金额是否超过系统设定的上限。如果超过设定上限，同时当前日期或下一当班日期非节假日，系统不允许做碰库，需要将尾箱现金上缴至低于设定上限后，才能碰库成功；如果超过设定上限，同时当前日期或下一当班日期为节假日，需要主管柜员授权完成碰库；碰库完成后，系统自动将尾箱上缴。

（二）“换人碰库”和“超限上缴”两种模式的主要区别在于“换人碰库”实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进行控制。

（三）超限上缴模式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于５万元等值人民币的情况下，由各分行自行确定限额标准。

（四）日终复点及封箱规定

1、采用“换人碰库”模式的机构，柜员应在碰库成功后，双人共同锁尾箱。

2、采用“超限上缴”模式的机构，日终平账时，如果柜员的尾箱内现金数额超限，且当前日期或下一当班日期为节假日的，需要主管柜员授权，授权时，主管柜员应采用卡把点大数的方式进行清点，并与尾箱持有人共同封箱；如遇节假日实行远程授权方式的，应由另一当班柜员复点后双人共同锁尾箱，按照远程授权的相关规定由分行进行远程授权。如果柜员的现金尾箱未超限，柜员可以自行碰库并封箱，无需再换人复点。

3、无论采用哪种碰库模式，出纳柜员的尾箱日终应换人复点并双人同时封箱。

第三十七条营业终了，柜员现金尾箱应封箱寄库或存入本机构业务库中；柜员重空凭证尾箱应换人复点并在“银行柜员尾箱余额核对单”签字确认，双人封箱后寄库或入业务库（保险柜）。尾箱钥匙应妥善保管。

第七章印章管理

第三十八条各行应按《会计结算业务印章管理规定》及相关规定的统一规范刻制、领用、使用、保管、作废业务印章，在“柜台结算信息管理系统”的“印章保管及交接登记簿”中进行登记，严格印章领用、使用、交接、停用、上缴、作废等手续，明确印章保管责任。

第三十九条柜员保管和使用网点各类业务印章时，应遵循章、证分管分用的原则。

第四十条各行应为柜员配备带锁的印章箱（盒）。营业期间，柜员临时离柜时，应将使用的所有印章放入印章箱（盒）妥善保管。营业终了，柜员应将印章放入带锁的印章箱（盒），再放入监控摄录范围内的封闭场所的保险柜（箱）保管。严禁直接将保管的业务印章放入抽屉或公用的保险柜中存放。临时派出柜台的柜员，日终应将业务印章带回网点保管。柜员的个人名章，比照其他业务印章管理，做到妥善保管、离柜锁章。

第四十一条柜员应严格按规定的范围使用印章，严禁未经审批在对外出

具的证明文件上加盖印章，严禁在空白凭证、有价单证或纸张上预先加盖印章备用，严禁在未办理的业务凭证上加盖印章，制造虚假回单。

第四十二条带日期的业务印章应每天更换日期，保证印章日期与业务发生日期一致。

第八章柜员卡管理

第四十三条柜员卡是指柜员在图形前端系统中签到或授权时，用于确认柜员身份的磁条卡。

第四十四条原则上，柜员应按《柜员指纹认证使用管理规程》的有关规定使用指纹验证方式登录图形前端系统。如遇特殊情况，柜员由于手指受伤、脱皮、疾病等原因无法采集指纹时，可选择使用柜员卡。柜员如果使用柜员卡，必须同时使用密码，并妥善保管自己的业务系统密码和柜员卡，严禁将密码或柜员卡交其他人员掌握和使用。

第四十五条营业网点如因终端配置、柜员卡消磁等情况不能使用柜员卡的，应报分行运营管理部批准。

第四十六条柜员使用柜员卡时，应做到以下几点：

（一）按照“谁使用，谁负责”的原则，参照个人名章的保管要求妥善保管柜员卡，柜员卡仅限本人使用，不得转借他人；

（二）柜员卡不得接触磁性物质，不得弯折；

（三）柜员在正确使用柜员卡的同时，还应注意柜员密码保护，定期更换密码，不允许出现因使用柜员卡而放松密码管理的情况。

第四十七条空白柜员卡及作废柜员卡在“4125－分行辖内往来重要空白凭证”科目下按“空白柜员卡”与“作废柜员卡”分户核算数量，并按照《重要空白凭证管理规定与操作规程》的要求落实日常管理及检查工作。

第四十八条核心业务系统中柜员卡的设置按照网点新增及维护柜员的流程办理，由网点填写《中国光大银行核心业务系统柜员维护申请表》，由分行主管柜员制作柜员卡，并在核心业务系统中进行相应的权限设置。柜员在取得柜员卡之前，不能做“临时签退”，如临时离岗，只能采取锁屏的方式。

第四十九条柜员卡应在制作当日分配到柜员手中，分行与网点应做好柜员卡的交接登记工作，明确责任。网点领回柜员卡后，应由接收柜员在原《中国

光大银行核心业务系统柜员维护申请表》上签收，并登记领入的柜员卡号。

第五十条柜员调离我行或者新岗位不需要使用柜员卡的，应及时将柜员卡上缴分行，做作废处理。柜员因故离开工作岗位五个工作日（不含）以上的，在分行封存其柜员号后柜员卡可由柜员自行妥善保管。

第五十一条柜员如果发现柜员卡遗失，应立即报告柜台经理，柜台经理应立即电话报告分行运营管理部，并按规定向分行申请补领新柜员卡。分行收到汇报后，应立即使用“9307柜员信息维护”交易，调整柜员号在核心系统中的生效日期为当日之后某个日期，确保该柜员不能再在核心系统签到。待补换柜员卡后，再恢复柜员号为正常。

第五十二条二级分行、异地支行相关部门经一级分行运营管理部授权后，可以设置“二级分行参数维护”柜员，直接办理柜员卡制作、下发、补领等业务。二级分行、异地支行的参数维护人员为柜员申领、补制柜员卡时，应先将《中国光大银行核心业务系统柜员维护申请表》传真至一级分行运营管理部审批，审批通过后，由一级分行主管在系统中进行交易远程授权。作废柜员卡应逐级上缴至一级分行，集中保管、统一销毁。

第九章业务处理流程

第五十三条柜员受理业务时，应认真审核业务凭证，按相应的业务操作规程、使用正确的交易进行操作，严禁为躲避授权而拆分交易。

第五十四条柜员在业务处理时，如遇需要复核或授权的业务，均应将相应的业务凭证，按规定的传递手续提交给复核或授权柜员，进行审核及后续处理。

第五十五条柜员处理完毕的业务，系统按照“监督参数表”统一设定的交易范围进行筛选，自动将需进行监督的交易流水导入到事中监督系统,由事中监督人员进行二次录入或浏览监督。当日需进行事中监督的业务必须当日监督完毕。事中监督可由专人负责，也可由柜员之间交叉进行。

第五十六条柜员应谨慎办理抹账、冲补账等业务，抹账、冲补账业务必须由主管柜员审批并授权后操作。

第五十七条柜员不得直接经办自己的业务，如需办理，应以客户的身份在柜台外办理。严禁柜员在业务系统中自行操作他人委托办理的业务。

第五十八条每日营业终了，柜员应打印柜员轧账单，核对当日处理的账

务是否平衡，尾箱是否账实相符，并按交易流水整理好当日业务传票，换人审核无误后交指定人员统一入柜加锁保管。

第五十九条柜员在当天业务全部处理完毕后，才能办理正式签退。已办理正式签退的柜员，必须经主管柜员批准并授权后，才可以重新签到。

第六十条营业网点在营业结束，全部业务均已办理完毕后，由指定人员在系统中操作机构平账交易。机构平账后，如还需要操作业务，应由管辖分行按规定向总行提出申请，总行审核通过后，才能开机办理业务。

第十章授权、监督与检查

第六十一条主管柜员是指在核心业务系统中，角色设为“分行主管”、“网点主管”（柜台经理）、“对私业务授权柜员”等具有授权权限的人员。主管柜员应按照《柜台经理分行派驻制管理办法》及相关各项业务操作规程的规定，行使授权、检查、监督职能。

第六十二条法定工作日营业时间内，营业网点应至少有一名主管柜员当班；法定节假日营业时间或工作日的中午休息时间，分行运营管理部可以根据本行的实际情况，统一安排有柜台经理资格的人员进行远程授权，或由营业网点柜台经理（或备岗柜台经理）进行现场授权。

第六十三条主管柜员应保管好自己的业务系统密码和柜员卡，严禁将密码或柜员卡交其他人员掌握和使用。

第六十四条核心系统授权包括主管授权和同级授权，授权柜员在行使授权职责时，必须按照我行相关业务授权审核的要求，认真审核相应的业务凭证和交易操作，确认业务真实、准确后方可办理授权。授权柜员不得授权自己的个人业务。

第六十五条派驻柜台经理临时离岗时，可使用转授权交易，将核心业务系统的授权权限临时转授权给网点的备岗柜台经理。对于柜台经理因故离岗一天（含）以上的，仍应通过修改柜员角色的方式，完成柜台经理与备岗柜台经理之间授权权限的转换。

第六十六条建立安全、有效的监督机制，加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全控制。

（一）事前控制：根据业务的重要性、风险程度和柜员素质，对柜员的

业务操作范围和限额进行授权控制，柜员在受理业务时，应本着认真负责的态度，逐笔审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，处理好每一项业务。

（二）事中监控：分别采用复核、授权等控制方式对柜员处理的风险业务、超权限业务进行把关，同时，当日再由主管柜员或柜员之间交叉对重点业务进行事中监督，进一步防范风险。

（三）事后监督检查：通过比率监督、重点监督相结合的方式，由分行后督中心按照《事中事后监督管理办法》的有关规定进行集中后督,确保后督工作的及时性；支行主管行长、柜台经理、柜员应按照《营业机构自查规定》进行检查，并按规定做好检查记录；分行运营管理部按照《结算督导工作管理办法》对营业网点应进行定期和不定期的结算检查督导。

第十一章其他规定

第六十七条柜员在营业时间内不得擅离职守，不得从事与工作无关的一切活动，确保为客户提供优质、高效、满意的服务。

第六十八条各行应以柜员岗位职责和业务操作流程为基础，明确柜员职责，按照公开、公平、公正的原则，建立科学、有效的考核奖惩机制，对柜员的劳动量按照各种业务的劳动复杂程度和劳动时间长短设定折算标准或权重系数，统一计算口径，进行合理、准确的计量；根据柜员差错频率和差错金额对柜员履行岗位职责的情况进行及时、准确的监测。

第十二章罚则

第六十九条柜员未按照总行及分行的有关规定进行操作，发生差错且情节轻微的，应及时予以纠正；情节严重的，应按照《中国光大银行问责管理暂行办法》的有关规定对相关责任人进行问责。

第七十条营业网点达不到实行综合柜员制标准、开设对私低柜柜台标准而批准实行综合柜员制、开设对私低柜柜台，并造成严重后果的，应追究分行相关审批人员的责任。

第十三章附则

第七十一条本办法由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

第七十二条本办法自印发之日起实行。

银行理财业务事业部制改革方案

XX银行理财业务事业部制改革方案 一、理财业务开展情况 （一）基本情况。我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。截至XXX年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计XXXXXX万元；客户数量XXXXXX 人。 目前，我行理财产品的组织管理架构为：电子银行部负责理财产品研发设计、发行销售管理以及理财产品信息披露、向监管部门报备等工作；资金营运中心负责理财资金投资运作；计划财务部负责理财产品核算；清算中心负责理财产品会计核算；风险管理部负责理财产品风险管理；合规管理部负责理财产品合规审查；稽核审计部负责理财产品检查稽核及事后监督；科技保障部负责理财产品相关数据系统维护。 具体见下表： 理财产品研发设计理财 资金 投资 运作 理财 产品 成本 核算 理财 产品 会计 核算 理财 产品 风险 管理 理财 产品 合规 审查 理财产品检 查稽核及事 后监督 理财 产品 发行、 销售 管理 理财 产品 相关 数据 系统 维护 理财产品信息 披露、向监管 部门报备 电子银行部资金 营运 中心 计划 财务 部 清算 中心 风险 管理 部 合规 管理 部 稽核审计部 电子 银行 部 科技 保障 部 电子银行部

各部门内部对分工管理的工作，均采取双人或多岗位管理机制，在保证业务处理流程完整顺畅的同时，实现理财交易、复核、划款、核算、风控、合规、后督、维护等相互分离、相互制约。 （二）对照35号文第七条6点要求情况 1、对照“主要监管指标符合监管要求”情况。截至6月末，我行资本充足率为XX%，核心资本充足率为X%，不良贷款率为X%，拨备覆盖率为XXX%，资产利润率为X%，资本利润率为XX%，流动性比例为XX%，成本收入比为XX%，主要监管指标均符合监管要求。 2、对照“具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算”情况。目前我行设计开发了一套由前台销售和后台管理两部分模块组成的理财产品系统。其中，前台柜员销售系统模块包括“产品销售”、“产品信息查询”、“销售信息统计查询”等内容。后台即核心系统进行账务核算处理。模块具体包括“理财产品维护”、“理财产品信息查询”、“理财产品信息登记簿信息查询”、“理财产品网点维护”等多项内容。此系统基本能满足目前我行理财产品的规模和业务品种的需求，但与支持事业部的规范运营和理财产品单独核算的良好的信息技术系统要求还有很大差距。 3、对照“制定了理财业务风险监测指标和风险限额，

银行员工离职管理办法.doc

附件： ⅩⅩ银行员工离职管理办法 第一章总则 第一条为规范员工离职管理流程，加强员工流动管理，保障ⅩⅩ银行（以下简称“本行”）各项工作顺利开展，特制定本管理办法。 第二条本办法适用于全行在编员工，派遣制员工除对劳动关系处理外，其他离职管理事宜应参照本办法规定执行。 第三条“离职”是指员工与本行劳动关系结束，员工离开本行的情形，主要包括员工辞职、辞退员工、合同到期终止、调离本行、除名等。 第二章离职管理职责 第四条员工离职日常管理 （一）离职员工所在单位职责 1、与离职人员进行离职面谈； 2、申请撤销该员工各业务系统及办公系统中相应权限; 3、负责离职员工办公用品等收回工作； 4、负责做好离职员工的工作交接； 5、配合做好相关人员的审计工作； 6、做好脱密期间的管理工作，并及时向人力资源部报告； 7、做好离职人员其他相关工作。

（二）人力资源部职责 1、与离职人员进行离职面谈，了解离职原因； 2、负责离职人员办公系统及人事系统权限的终止； 3、负责与支行做好脱密期期间的管理及薪酬发放工作； 4、负责离职手续办理情况的审核确认； 5、负责做好出具离职证明及档案转移等工作； 6、负责员工离职有关制度的制订和完善。 （三）相关职能部室职责 1、零售银行部负责取消离职人员银行卡的员工卡标记; 2、信贷评审部负责确认离职员工的员工贷款是否收回; 3、风险合规部负责信贷从业离职员工的信贷资产风险责任认定和追究等工作; 4、财务会计部负责离职员工综合业务系统使用权限的终止; 5、总行办公室负责收回工作手机、工作电脑（平板电脑）、饭卡及停车证（ⅩⅩ大厦办公员工）等，办理集体宿舍退房手续，取消手机彩铃等工作; 6、审计部负责须办理离职审计员工的审计; 7、工会负责离职员工货币化分房补贴应退缴部分金额的收回和服装费的收回; 第五条人力资源部对离职条件进行审核，待符合各项条件后提交总行党委会研究决定。 第三章离职办理流程 第六条基本流程 1、本人书面提出离职申请；

银行个人贵宾客户服务管理办法模版

个人贵宾客户服务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：xx年06月16日

目录 修改与审批记录 .............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则. (3) 第二章组织职责 (3) 第三章VIP客户的管理 (3) 第四章VIP卡管理 (4) 第五章贵宾客户服务 (5) 第六章附则 (5) 附件： (5) 附件1.《银行贵宾客户优惠服务明细》 (6) 第一章总则 第一条为进一步规范和加强银行（以下简称“本行”）的个人贵宾客户

管理工作，贯彻“以客户为中心”的经营理念，实现个人客户差异化营销和分层管理，制定本办法。 第二条银行个人贵宾客户，是指符合本行个人贵宾客户评定标准，具有一定经济基础和社会地位，信用度高，对银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人客户。 第三条VIP卡，是指为个人贵宾客户所发放的银行卡，是贵宾客户的身份象征。它除具备借记卡的基本功能外，还包含服务优惠、投资理财等增值服务功能的高端借记卡。银行VIP卡分为金卡、白金卡和钻石卡三种。 第四条个人贵宾客户服务实行“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则，为符合评定标准的个人贵宾客户发放相应的VIP卡，作为享受VIP服务的依据。 第五条本办法适用于银行所有机构和网点。 第二章组织职责 第六条总行是个人贵宾客户管理的主责部门，负责全行客户服务资源的组织和VIP客户的管理。 第七条其他涉及个人银行的相关部门负责利用本部门的业务资源，为个人贵宾客户提供本部门业务的优质服务。 第三章VIP客户的管理 第八条银行全行的VIP客户评级量化标准由总行统一制定。 第九条总行将通过客户关系管理系统的客户评级功能为个人客户进行评分，分值达到30分及以上的客户即可为银行个人贵宾客户。各机构可根据分值与客户级别对应关系，在征得客户同意的前提下为其申请对应的VIP卡。对应关

员工培训管理办法

员工培训管理办法 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】

员工培训管理办法 一、目的： 为了使公司制定的方针、政策、管理制度落到实处；为了提高全体员工的思想素质和业务水平，提升员工素质，增强员工对本职工作的能力与对企业文化的了解，并有计划地充实其知识技能，发挥其潜在能力，提高生产质量和效率，确保安全生产，特制定本公司培训管理制度，作为各部门对人员培训实施与管理的依据。 二、适用范围： 本制度适用于公司各部门，培训分外出培训和内部培训两种。 三、培训职责： 1、企管办是公司培训工作的归口管理部门，主要职责如下： 1）负责公司级年度培训计划的制定、实施、培训结果的验证以及培训相关资料的保管。 2）负责与各部门培训工作的业务衔接，并指导、协调、督促各部门开展部门内部培训工作。 3）负责公司培训和学习平台的建立和管理。 4）负责建立和完善公司培训制度及培训整体方案的设计与规划。 2、各部门职责： 1）负责调研本部门员工培训需求，制订本部门员工培训的年度/月度计划。 2）组织部门内部培训。根据特殊岗位需要，组织岗位培训，做好培训记录，并进行考核与评价。

3）协助公司培训工作的开展。 四、培训计划： 1、年度培训计划： 1）各部门于每年4月1日前制定下年度培训需求和计划报企管办。 2）企管办结合各部门培训需求和计划，于每年4月底制订公司年度培训计划。 3）公司年度培训计划由企管办呈送总经理审批后下发至各部门。 2、月度培训计划：由各部门经理负责总结本部门上一个月的培训计划执行情况，同时制定下一个月的培训计划，并于次月5号前将报企管办备案。 五、培训内容： 1、对新进员工进行企业文化、规章制度、专业知识和技能等方面的培训，培养新员工爱岗敬业的思想基础和技能基础。 2、对老员工进行文化素养、专业技术、工作态度、团队意识、创新增效以及安全生产等方面的培训，提高工作效率，保障安全生产。 3、对科室人员进行有针对性的分类培训，不断提高业务水平。 4、对基层骨干、中高层管理干部进行轮训，提高管理能力和管理水平。 5、后备干部的建设。从车间一线或各科室中选取学历高、能力强、责任心强、思想品质好的年轻职工进行重点培训，为公司未来

员工培训管理全套办法

★机密员工培训管理办法 北大纵横管理咨询公司 二零零二年十月

目录 第一部分员工培训设计方案 (1) 第一章总则 (1) 第二章培训种类和形式 (1) 第三章培训组织与管理 (2) 第四章受训者的权利与义务 (3) 第五章培训计划与实施 (3) 第六章培训成果呈报 (4) 第七章培训评估 (5) 第八章培训费用 (5) 第九章员工培训出勤管理 (5) 第二部分新员工培训管理办法 (7) 第一章总则 (7) 第二章培训管理 (7) 第三章通识训练 (7) 第四章部门内工作引导 (8) 第五章部门间交叉引导 (8) 第六章新员工培训评估 (8) 第三部分岗位技能培训管理办法 (9) 第一章总则 (9) 第二章高层管理人员的培训 (9) 第三章中层管理人员的培训 (10)

第四章员工的培训 (11) 第五部分附件 (12) 附件1培训运作流程 (12) 附件2培训需求调查表 (13) 附件3计划外部门培训申请表 (14) 附件4员工培训考核记录 (16) 附件5在职培训总结表 (17) 附件6培训工作评价表 (18) 附件7在岗培训费用申请单 (20) 附件8员工培训签到表 (21) 附件9部门在岗培训计划表 (22) 附件10在岗培训年度规划汇总表 (23) 附件11员工培训评价表 (24)

第一部分员工培训设计方案 第一章总则 第一条适用范围 本设计方案适用于北京鲁艺有限公司（以下简称公司）的全体员工。 第二条培训目的 （一）从根本目的来说，满足鲁艺长远的战略发展需要； （二）从职位要求来说，满足职位要求，改进现有职位的业绩； （三）从员工角度来说，满足员工职业生涯发展的需要； （四）从管理变革来说，改变员工对工作与公司态度； （五）从响应环境来说，有利于员工更新知识，适应新技术、新工艺的要求。 第三条培训方针 自我培训与传授培训相结合、岗位技能培训与专业知识培训相结合。 第二章培训种类和形式 第四条培训种类 培训种类有职前培训和在职培训。职前培训包括：一般性培训和专业性培训。在职培训包括：管理人员培训和专业性培训。 （一）职前一般性培训内容包括公司的历史、本行业的现状、公司的地位、发展战略、组织结构、规章制度、经营理念、价值观、公关礼仪、行为规范等。职前专业性培训包括就业规则、薪酬与晋升制度、劳动合同、安全、卫生、福利与社会保险、房地产技术、业务、会计等各种管理方法训练。 （二）在职管理人员培训包括：口头文字表达力、管理基础知识（经济学、组织行为学、管理学）、管理实务、案例分析等。在职专业性培训包括：行政人事培训、财务会计培训、营销培训、项目管理、房地产规划设计、经营核算、工程施工、物业管理、采购培训、质量管理培训、安全卫生培训、电脑培训、其他专业性培训等。 第五条培训形式 培训形式分为公司内部培训和员工自我培训。 （一）内部培训

浅析国有商业银行事业部制转型

浅析国有商业银行事业部制转型 王鲁兵 [内容摘要] 当前，事业部制转型已成为国内商业银行改革的主流模式，相关研究和新闻报道频频出现。但是，立足国有商业银行改革实践，从实务角度系统化阐释事业部制变革缘由及相关构想的文章并不多见。本文从这一视角切入，论述了组织架构变革是国有银行改革的重要基础和出发点，深刻揭示了当前国有银行总分行制组织模式的现状特点及其弊病。在此基础上，对实行事业部制的基本思路、优势和应该把握的相关问题进行了详细分析，对于促动银行顺利变革具有较强的实践指导意义，对其他领域的国企改革也有着一定借鉴价值。 诚如温家宝总理所言，2003年底开始启动的工农中建四家国有商业银行改革是一场输不起的实践，其最终目标在于推动国有商业银行走市场化道路，真正把国有银行变成具有国际竞争力的现代商业银行。国有银行改革基本分为“三步走”：一是财务重组，解决不良资产数额庞大和资本金缺乏问题；二是股份制改革和境内外上市，解决国有银行的管理体制和所有者缺位问题；三是推进银行内部经营变革，彻底解决各式各样积淀已久的经营与管理弊病，实现机制创新，激发市场活力。当前，工中建三行已先后完成财务重组并公开上市，农行的改革步伐也在加快。可以说，前两步变革已在我国的国有银行改革实践中取得了成功，但最为艰巨和复杂的银行内部机制转变才刚刚开始。而要真正完成这一过程，就应从变革国有商业银行延续至今的组织架构开始。 一、组织架构变革是国有银行内部机制改革的重要基础 （一）国有商业银行变革的基本要素 从国有银行的经营现况看，自身固有优势并不突出，而诸多弊端却日益显露，并深深地制约其生存与发展：决策拖沓、反应迟缓的内部官僚管理体制已然形成；较为明显的等级森严氛围遏制了创造性思想的发挥；各级分支行作为区域经营机构，拥有较大自主权，总行一级法人意志时而得不到切实贯彻，甚至遭受扭曲；各业务部门开拓市场和决策时首先考虑的是规避责任而非业绩创造……要克服种种自身弊病，充分发挥其竞争性优势，国有银行在内部经营机制变革中必须紧紧围绕三项基本要素：一是必须讲求效率，以迅速而有效的实现预期目标；二是要注重制衡，以保证银行发展方向与其宗旨一致，不致发生大的偏差和失误，实现稳健运营；三是要勇于变革和不断创新，以激发组织活力，实现持续发展。 （二）组织架构变革是国有银行改革的出发点 对于国有银行来说，缺少的并非实现战略转型目标所需要的能量和魄力，而是缺少能将

公司网上银行管理办法

网上银行管理办法 第一章总则 为保证公司资金安全，加强资金收支管理，提高工作效率，特 制定本管理办法。 第二章网银的开通与使用 一、申请网银开通 （一）网银开通审批工作流程 公司申请开通网上银行，需由出纳提出申请，并填写“网银开 通申请表”（编号********1），经公司会计、总经理、董事长审批后方可办理。 （二）开通网银工作流程 1、公司出纳负责填写并报送网银申报资料。 2、银行审核通过后与公司签订“网银开通协议”，并向公司发放《密码函》与USBKEY，退还“网银开通协议”的“企业留存联”。 3、公司出纳完成网银开通手续后，必须填写“网银开通备案 登记表”（编号********2），并将《密码函》、USBKEY、“网银开通 协议”（企业留存联）一并呈送办公室存档保管。 二、网银系统首次使用 （一）网银系统首次安装 公司出纳负责网银的安装（详情参照对应银行操作手册）。 （二）严格划分网银操作管理权限

网上银行开通后，由总经理按照不同的管理权限分别指定网银操作人员和网银审核人员，并分别移交USBKEY。 网银操作人员、网银审核人员必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失，严禁向他人透露自己的密码。 （三）更改初始密码 1、网银操作人员更改初始密码工作流程 ○1网银操作人员将装有数字证书的USBKEY插入USB接口，登录网上银行地址。 2○ 点击“企业网上银行”对话框，待网页切换成功后，进入企业网上银行操作界面，具体操作顺序如下： A、选择用户名。 B、点击“选择数字证书”对话框，按照对应银行规定，输入默认密码或不输入密码。 3○ 点击“USBKEY密码”对话框，输入初始密码，进入网上银 行业务操作界面。 ○4初次登录网银后，操作人员必须重新设置USBKEY的登录密码并且牢记，避免再次登录时因密码错误影响正常操作。 2、网银审核人员更改初始密码工作流程 网银审核人员参照上文“网银操作人员更改初始密码工作流程”中的具体规定进行操作。 三、增加网银账户

银行客户投诉管理制度

客户投诉管理制度 第一条为规范我司客户投诉管理工作，提高投诉处理工作效率，保障客户投诉得到及时有效处理，维护我司的良好形象，特制定本办法。 第二条本办法中所称的客户投诉，是指我司工作人员在为客户办理业务过程中，客户对工作人员的服务态度、服务质量以及对我司所提供的业务产品、业务流程、服务环境、服务设施设备等不满意，通过我司各受理电话、各部门、客户意见簿、服务质量监督员、新闻媒体、举报信件等渠道向我司提出的现场或非现场意见、建议或投诉。 第三条本办法适用于我司所有从业人员。 第四条各一级支行、营业部（以下简称一级行部）设置“客户援助电话”，银行卡（电子银行）部设置“客服热线”，人力资源部设置“服务监督电话”，各受理电话公布于营业网点，明确专人负责，保证24小时接听客户投诉。形成客户援助电话、客服热线、服务监督电话三级联动的格局，各级电话均可接听客户投诉，并做好相关记录，及时反馈至服务监督电话。 (一）客户援助电话：负责接听客户投诉，处理本级客户投诉。 (二）客服热线：负责接听客户投诉，将客户投诉转至客户援助电话或服务监督电话处理。 (三）服务监督电话：负责接听客户投诉，处理全行客户投诉，酌情回访客户。 第五条客户投诉按照业务类别实行“对口处理、分工负责”的管理体制。 (一）总行人力资源部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作，总行优质服务工作领导小组具体负责全行客户投诉的调查、甄别和处理工作。 (二）总行各部室负责本条线业务范畴的客户投诉的协调处理工作。 (三）一级行部为本级服务管理部门，负责对客户投诉涉及相关部门、网点关系的协调，并全程督促相关部门、网点在时限内进行处理。 (四）各营业网点负责处理职责范围内、相关部门或通过服务监督电话和客服热线转接、信访等客户投诉的调查和协助处理工作。 (五）对客户投诉涉及纪检监察室处理的内容，由总行纪检监察室负责调查

公司员工培训管理办法(试行).doc

公司员工培训管理办法(试行)1 公司员工培训管理办法（试行）** 则总第一章 目的第一条 一、规范和促进培训工作持续、有效地进行，使员工对企业文化、价值观、公司发展 战略有所了解和认同，掌握公司规章制度、岗位职责。 二、提高员工知识水平，提升员工履行职责的能力，改善工作绩效、转变工作态度和 方法，建立良好的工作氛围。 三、通过有计划的培训，使员工个人的职业生涯与企业的发展相结合，适应变革与创 新的需要，以达到公司与员工共同发展的目的。 适用范围第二条 本办法适用于公司全体员工。 责任部门第三条 一、公司人力行政部负责编制、修订培训管理制度。负责组织实施公司员工的培训工作。

负责提供外部培训课程资源。负责公司培训费用预算。负责公司员工入职培训及入职引导培 训、转正培训的效果跟踪，建立员工培训档案。 基本技能培训二、各部门、项目部经理负责安排专业人员对新进员工进行入职引导、 以及根据工作需要安排其它内部培训。 培训形式第二章 培训形式分为公司内部培训、外派培训和员工自我培训。 内部培训第四条 一、入职培训。根据新员工入职情况，人力行政部不定期地组织新员工进行入职培训。 培训内容主要包括：公司企业文化、组织架构、主要办事程序和有关的规章制度、流程，并 告知新员工在试用阶段寻求帮助的途径。 二、入职引导培训。新员工到用人部门报到后，由部门负责人对新员工进行部门内同事 介绍、业务介绍。由部门负责人指定入职引导人指导新员工快速熟悉业务，进行必要的岗位 入职引导人在新员工试用期转正时提出考评意见作为员工试用期评定的重要参考。技能培训，

三、转岗培训。根据工作需要，公司原有从业人员调换工作岗位时，由新岗位的部门负 责人或直接上级按新岗位要求进行的岗位技能培训。 四、技能培训。公司为提高员工所必需的知识与技能，增强员工解决工作中问题的方法 和技巧，使员工最大程度发挥其潜在能力，由人力行政部统一安排的有针对性的内部培训。 技能培训是内部培训的主要内容。 五、外聘教师培训。为提高中高层管理人员的管理技能和管理水平，了解社会经济总体 形势，增强对公司经营方向和发展前景的整体把控能 力，转变观念，拓宽视野，提高员工的 执行力、战斗力、自我学习能力和职业道德。专门邀请专家教授或专业培训师根据公司整体 需求而进行的专业培训。外聘教师培训是内部培训的重要组成部分。 外派培训第五条 外派培训是指培训地点在公司以外的培训，包括公司组织的各种培训、资格证书培训及 。）1（附件继续教育培训等。具体内容见《员工培训协议》

银行员工劳动纪律管理办法

银行员工劳动纪律管理办法

关于印发《银行员工劳动纪律 管理办法（修订）》的通知 各支行、机关各部室： 现将《银行员工劳动纪律管理办法（修订）》印发给你们，请认真遵照执行。 附件：银行员工劳动纪律管理办法（修订） 某某某某有限公司 2016年8月1日

银行员工劳动纪律管理办法（修订） 第一章总则 第一条为加强劳动管理，严肃劳动纪律，改进工作作风，提高工作效率和服务质量，依据国家劳动法规及省联社干部员工管理办法的相关规定，特制定本办法。 第二条本办法管理对象为银行所有(除经有关部门批准的离退休人员、内部退养人员外的)在岗在册员工，包括总行机关工作人员、借调及上挂锻炼员工、城区各支行在岗正式员工、劳务派遣制工勤人员。 第三条银行员工考勤及休假的管理和考核由总行综合人教部组织实施，机关各部室及城区各支行负责落实。 第二章正常工作日考勤 第四条正常工作日系指每周一至周五以及因国家法定假日调整休息日而照常上班的周六、周日。 第五条正常工作日作息时间由总行综合人教部按照不同机构、不同岗位、不同季节统一发布，城区各支行可根据具体情况，在不违反总行统一作息时间规定，又能改善服务、确保正常营业并保证安全的前提下制定本单位作息时间。 第六条全行均实行考勤登记制度，考勤登记表由总行综合人教部统一制定并下发。每个工作日分上、下午的出勤情况进行登记，登记事项包括到岗时间、迟到、早退、旷工、事假、病假等。 第七条城区各支行考勤登记实行专人专责，考勤登记必须全面、真实、有效。总行机关部室人员考勤统一由各部室主要负责人负责组织开展。

第八条总行综合人教部每月对全行考勤情况进行统计、汇总，发现异常情况及时向分管领导汇报。各单位考勤登记表由单位负责人审查签字后，于次月3日前报综合人教部。 第九条考勤结果纳入员工绩效考核，员工基本薪酬与考勤结果挂钩，凡员工出现迟到、早退、旷工及超假不归等情况，要扣除相应比例的薪酬工资。 第十条总行综合人教部不定期到各单位检查劳动纪律执行情况，并对各单位考勤登记进行监督。 第三章休息日及节假日考勤 第十一条员工在国家法定休息日及节假日原则上不进行考勤，但下列机构及人员在休息日、节假日视同正常工作日进行考勤： 1、各营业网点在休息日、节假日照常开门营业，营业人员按正常工作日考勤； 2、总行机关运营管理部、视频监控中心和信息科技部门在休息日、节假日必须安排人员值班，值班人员按正常工作日考勤； 3、遇重大工作任务，经组织单位通知要求相关人员在休息日、法定节假日正常上班的，上班人员均按正常工作日考勤。 第十二条员工在休息日需要加班并经批准的，在国家法定节假日确需加班或必须正常上班的，原则上安排补休，或按规定发给加班工资。 第十三条总行机关部室负责人、各支行负责人在休息日及法定节假日必须保持24小时通讯联络畅通。 第四章员工请假管理 第十四条所有病（事）假、婚丧产假及年休假都必须出具书面请假手续，逐级按权限审批，经批准后方可休假。

银行客户服务管理办法

中国建设银行客户服务管理办法 （暂行） 目录 第一章总则 第二章建行客户服务管理组织体系 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责 第四章客户服务中心服务职责与要求 第五章客户服务监督考核 第六章建行服务费用管理 第七章附则 附件：总公司项目领导小组与项目管理工作小组人员名单

第一章总则 第一条为了切实作好中国建设银行（以下简称“建行”）保险经纪服务与服务管理工作，增强金诚国际的服务竞争力，在建行系统内树立金诚国际保险经纪服务品牌，特制定本办法。 第二章建行客户服务管理组织体系 第二条总公司成立建行项目领导小组 公司董事长担任组长，公司总裁任副组长，设立项目经理与副经理。 小组职责：全面负责建行统保项目保险经纪服务的领导、指挥、部署、决策、协调与管理工作。 第三条总公司成立建行项目管理工作小组 工作小组由市场开发中心、客户服务中心、机构发展中心、经纪技术中心、风险研究中心、计划财务中心、数据信息中心相关管理人员参与组成。 工作小组职责：在项目领导小组的领导下，负责建行统保项目的具体组织与实施，并负责保险期内客户服务的组织、管理、监督与考评工作。项目经理具体负责管理工作小组的相关工作。 第四条对应属于公司服务范围的建行各分行，各地客户服务中心成立建行项目小组 项目小组由1名负责人和1-2名服务专员组成，其中至少有1名服务人员持有保险经纪人资格证书。服务人员应具有良好的业务素质、高

度的责任心与良好的敬业精神，能胜任客户的服务要求。 项目小组职责：在总公司建行项目管理工作小组的领导下，按照《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》及本办法的要求为建行各级分行提供一流的保险经纪专业服务。 属于公司服务范围的分行：北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、大连、吉林、黑龙江、江苏、苏州、山东、青岛、河南、陕西、甘肃、宁夏、新疆分行和总行本级。 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责第五条根据《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》的相关内容，公司建行项目管理工作小组的客户服务职责如下：（一）制订保险手册 在建行总行与保险公司签署保险协议后，工作小组负责完成保险手册的制作，并在15日内组织各客户服务中心向建行各分支行提供。工作小组应向总行本部提供不少于20套保险手册。 （二）组织分行统保集中培训 在建行总行与保险公司签署保险协议后，根据总行的要求，工作小组负责完成一级、二级分行的统保集中培训。 （三）组织分行投保工作 根据建行总行与保险公司签署的保险协议，工作小组将在保险手册中明确投保、缴费操作流程，组织并指导各地客户服务中心协助建行各级分行完成投保工作。 （四）提供非常规案件索赔协助服务，包括： 1、协助各地客户服务中心进行重大索赔案件（非车险估损20万以

公司员工培训管理规定

公司员工培训管理规定 年月日（）人字第号 第一条培训目标 为提高公司员工的综合素质，激发全体员工的积极性、创造性，增强全体员工对公司的使命感和责任心，更好地适应市场变化和公苛管理的要求，制定本规定。第二条培训计划与管理 综合部是公司员工培训的主管部门，人力资源部、公司管理部协助。 对公司全体员工的培训要纳人公司发展计划。每年十二月底前各部门要提报下一年度的培训计划，并填写培训登记表（附件一）报总公司综合部。 第三条培训方式 公司员工培训分为定期培训和不定期培训两种方式。 全体员工每年至少安排一个星期的脱产培训学习。 财务、合同、质量管理人员的定期培训不少于十天，重点是新法律法规和业务培训。 第四条定期培训 定期培训要事先拟订计划，安排经费，做好教学安排，安排课程表（附件二）。每期授课结束后要进行考试，考试合格的发给合格证（附件三）。考试成绩记人员工档案，作为年终考评的依据之一。 第五条不定期培训

根据公司的发展需要，在全体员工中开展不定期的业务培训。不定期业务由综合部按照专题提前安排，报公司经理会议讨论决定。不定期培训可以采取专题形式，针对热点问题安排学习的内容。 第六条培训教材 公司全体员工的培训教材由综合部根据培训内容选择，报公司领导批准后购买。教材费用每人每年五十元。 各部门培训的教材由部门经理决定。经费控制在五十元以内。 第七条部门培训 各部室根据自身业务的需要，也可以结合本职工作安排学习内容。各部室的培训计划应当报公司综合部备案。 第八条奖励 公司培训考试成绩优秀者，公司给予一次奖励五百元；特别优秀的，可安排到外地考察或者实习。 考试不合格的，准予补考一次；补考仍不合格的，扣发50%的年终奖。 第九条培训纪律 参加公司培训的人员，除因重大疾病或者经公司领导批准外，不得请假，并在规定的时间向综合部门报到。- 第十条附则 本规定经公司董事会讨论通过后由总经理发布施行，修改亦同。 本规定自公布之日起实施。 附件一：

商业银行事业部制改革

2012年第2期 /为了应对日趋激烈的市场竞争，提高风险防范水平和核心竞争力，我国商业银行不断对组织结构进行调整和完善。在传统的直线职能制的基础上，许多银行积极尝试事业部制改革，并取得良好的效果。2006年4月实施的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》要求，国有商业银行应根据自身实际和客户需求，“逐步实行以产品单元、 业务线为流程的事业部管理制度”，对银行的事业部制改革给予积极的支持和引导。设计并实施合理有效的事业部制改革，创建有利于变革和激励的分权模式，必须对采用事业部制的前提条件、可行路径进行认真分析，并与商业银行自身的发展战略、科技水平等因素有机结合起来。 事业部组织结构分析 1.事业部的内涵和类型 现代企业的组织结构，主要包括三种基本模式：集权的直线职能制（U 型结构）、分权的控股公司制（H 型结构）、集权与分权相结合的事业部制（M 型结构）。事业部制组织形式起源于上世纪20年代，是由通用电气公司副总经理斯隆在公司多元化经营背景下，为解决内部管理矛盾而建立的。这种组织形式是指企业按照所经营的事业，包括按产品、地区和顾客（市场）等要素，划分部门，设立若干事业部，各事业部之间独立核算，并在内部的经营管理上拥有自主性。 各事业部既是受总公司控制的利润中心，又是产品责任单位和市场责任单位，每一个事业部就是一个利润点。事业部制具有集中决策、分散经营的特点，集团最高层（或总部）只掌握重大问题决策权，以便从日常生产经营活动中解放出来。 事业部本质上是一种企业界定其二级经营单位的模式。在企业组织的具体运作中，事业部制又可根据企业组织在构造事业部时所依据标准的不同，分为地区事业部制、产品事业部制和SBU （Strategic Business Unit ）等 类型，通过这种组织结构可以针对某个单一产品、服务、产品组合、主要工程或项目、地理分布、商务或利润中心，组织事业部（宋旭琴，2006）。 2.事业部的优势和缺点 （1）优势。钱德勒在《战略与结构》一书中阐述了事业部的产生原因及其发展过程，认为它是最重要的组织形式创新之一。威廉姆森从交易成本的角度，分析了企业组织结构的演变，提出“M 型结构是20世纪最重要的企业组织形式创新”，认为事业部制之所以大量存在，是因为其为企业引入了内部资本市场机制，以替代“失灵”的外部资本市场，从而能够有效地降低交易费用并使交易费用最小化，因此事业部制是有效率的组织结构形式。威廉姆森认为，事业部结构的基本特征是战略决策与经营决策相分离。与直线职能制和控股公司制相比，事业部的优势是： ①有利于总公司的领导者摆脱日常事务，集中精力考虑全局问题和战略决策。当经营活动变得极为复杂，协调、评估和决策变得极其繁琐时，事业部结构下直接控制各单位经营决策的高级管理人员，就会因行政负担过重而不能高效地工作。②有利于提高信息处理能力和经营效率。事业部结构中经营决策权被下放到事业部，让处在较低层次、直接掌握有关信息的人员负责局部性决策，以提高处理大量信息和经营决策的质量和效率。③有利于改善激励机制。事业部实行独立核算，事业部经理拥有经营决策权，报酬也应根据其工作绩效来确定，有利于发挥经营管理的积极性。④有利于加强协调和控制。在事业部结构中，总部减少了日常经营决策，主要负责战略决策和整体协调。在控股公司结构中，总公司与各子公司之间在资源分配等方面存在大量博弈行为，容易导致各子公司之间的竞争和公司整体管理成本大幅度攀升。⑤有利于培养全面管理人才。 （2）缺点。①机构重置。公司与事业部的部分职能机 商业银行事业部制改革探讨 ■北京/于辉 摘要：采用事业部制有助于解决我国商业银行规模过大、市场跨度过宽、经营范围过广等引发的管理效率低下、市场响应较慢等管理问题。近年来，我国商业银行不断尝试进行事业部制改革，并取得了良好的效果，但也遇到了现有组织结构调整、新旧模式融合、建立内部定价机制、整体战略协调等难点。针对这些问题，商业银行应从整体战略、外部环境、核心能力、流程再造等角度出发，稳步推进事业部制改革。 关键词：商业银行；事业部制；改革 87

银行柜员制管理办法

xx银行柜员制管理办法 第一章总则 第一条为加强内部控制，防范柜台业务操作风险，促进柜员队伍建设，制定本办法。 第二条本办法所称柜员制是指营业机构由单个柜员独立为客户全程办理指定业务范围内的任一柜台业务，并独立承担相应责任和风险的劳动组合方式。 第三条根据柜员业务范围，柜员制分为两种模式即分柜制和综合柜员制。分柜制模式下，营业机构根据一个或多个柜台业务组合指定柜员业务范围，分设业务柜台，分别由单个柜员独立为客户全程办理指定范围内的柜台业务；综合柜员制模式下，营业机构不分业务种类，由单个柜员独立为客户全程办理本机构法定范围内的全部柜台业务（个别特色业务除外，下同）。 第四条辖内营业机构柜员制模式由分行自行负责审批确定。单一营业机构可以实行分柜制或综合柜员制，也可以根据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。营业机构可以单独设立开放式低柜，由单个低柜柜员为个人客户提供非现金金融服务。 第五条低柜是指在营业大堂另行设立的开放式零售业务柜台，为个人客户提供转账、卡内销售理财产品、挂失、信用卡、查询等非现金零售金融服务。符合条件的营业机构，低柜可增加个人客户开销户、凭证更换等服务。

第六条分柜制下的柜员称为专柜柜员，其业务范围由营业机构与其分行共同确定，其中低柜柜员业务范围由总行统一设定。综合柜员制下的柜员称为综合柜员，其业务范围为营业机构全部法定柜台业务。 第七条本办法所称柜员除特别指明以外，是指营业机构所有营业柜员，包括业务主管和对私业务主管、临柜柜员、后台柜员、低柜柜员和其它专柜柜员。本办法所称主管柜员是指分行派驻营业机构的营业部经理和履行营业部经理职责期间的业务主管。主管柜员还应执行《xx银行营业部经理派驻制管理办法》。 第二章基本规定 第八条营业机构实行柜员制的基本条件 （一）建立严密的柜员岗位责任制和公平有效的柜员考核机制； （二）营业室内按规定配备电子监控设备，按规定保管录像资料； （三）现金业务柜台安全标准达到《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》等相关要求； （四）柜员必须经过相应岗位的业务培训和总行统一组织的上岗考试，具有办理相关业务的岗位资格；监管机构对岗位资格有规定的，柜员还应取得规定的岗位资格。 （五）根据柜员岗位的需要，配备合格的出纳机具、票据鉴别

公司员工教育培训管理办法

公司员工教育培训管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强在职员工教育培训工作，有效提高公司员工队伍整体素质，推动创建学习型组织的进程，形成全员学习，终身学习的良好风尚，推进员工教育培训工作科学化、制度化、规范化，培养造就高素质的员工队伍，根据集团公司《员工教育管理办法（试行）》的要求，结合公司的实际，制定本办法。 第二条教育培训工作遵循的原则：员工教育培训工作以坚持从实际出发，因需施教，学以致用，灵活多样，讲求实效的原则；以岗位培训为主，以学历教育为辅的原则；以坚持经常化、制度化，使员工教育培训工作适应企业发展，适应生产经营发展需要的原则。 第三条教育培训工作宗旨：素质教育、强化培训、注重实效、突出重点。 第四条教育培训工作指导思想：集中管理、统一规划、因需施教。 第五条教育培训目标： （一）培养适应公司发展需要的、新型的各类复合型人才，建设一支高素质的经营管理队伍。 （二）加强专业技术人员队伍建设，培养一批各层次、各类型的专业技术队伍。 第2章管理体制 第六条加强组织领导。公司要高度重视员工教育培训工作，把员工教育培训工作列入企业资产经营责任制考核内容。 第七条教育培训实行公司、职工教育中心、生产科室三级管理体制。 第八条职工教育中心、人事科负责公司教育培训工作的整体规划、宏观指导、协调服务、督促检查、制度规范；教育培训总体工作的指导、服务、检查生产部门的培训工作；生产部门负责组织本科室员工日常岗位操作技能、业务知识、安全制度等教育，提出本科室员工教育培训的意见和建议。 第九条加强教育培训机构建设，构建分工明确、优势互补、布局合理的教育培训体系，发挥职工教育中心的主导作用，有效利用社会及专业单位的主渠道作用。 第三章教育培训内容 第十条根据公司发展和生产经营工作的需要，结合岗位职责要求

商业银行事业部制组织运行模式探析

商业银行事业部制组织运行模式探析 （2009-02-07 17:43:05） 标签： 随着我国商业银行经营转空的不断深化，与之相适应的组织架构的匹配探索业己被许多银行提到议事日程。其中，以业务为驱动，纵向业务线、产品线、客户线为利润中心，独立核算、垂直管理的事业部制正在国内银行界被逐步引入并枳极尝试。就此，笔者初步探析了商业银行事业部制组织运行模式的相关内容。 事业部制的基木概念、模式 （一）事业部制的槪念 事业部制结构又称多部门结构或M型结构°它是现代大型企业常见的一种组织结构模式。在这种结构中，企业往往按产品、服务、区域、客户或商标划分，将相关的研发、采购、生产、销售等职能部门结合成相对独立的二级经营单位即事业部。这些经营单位拥有门L1的产品和独立的市场，拥有一定的经营口主权，实行独立经营、独立核算，既有利润生产和管理的职能，又是产品责任单位或市场责任单位，对产品设计、生产制造及销售活动负有统一领导的职能。 （二）事业部制的模式 事业部本质上是一种企业界定其二级经营单位的模式<=如果一个企业对其二级单位采用事业部來进行管理，则我们可以认为该企业实行的管理模式是事业部制。在事业部制架构卜?，总部或总公司是投资与战略决策中心，拥有对公司经营重大事项的决策权，具体表现任“用人权”和''财权”上，即如何分配财力和如何派出各事业部经理。各事业部则在公司总体战略与投资框架内享有充分与明确的门主权，英卞屈的三级单位则上要行使成本中心的功能。 国内商业银行釆用事业部制的情况 探讨事业部制的槪念、模式后，我们來看一卞，国内商业银行采用事业部制运作方式的基本情况。 1、按业务线组织公司业务事业部制运作 工商银行按产品线、业务线组织公司业务事业部制运作。其于2001年组建了独立的票据营业部和7个分部，采用事业部的形式，除共享品牌之外，与所在区域分行没有管理上的隶屈关系。 招行、中信等银行信用卡业务采収特殊政策，组建独立丁?传统构架之外的信用卡中心，即“信用卡事业部“，并规划在条件成熟时转化为子公司。 2、整体进行个人业务事业部制转型 2003年和2004年以来，民生银行和上海浦东银行，将个人银行业务成建制地单独核算。特别是民生银行从2003年1月开始，总行个人业务部和七家重点分行的个人业务部更名为零售银行部，实行专管行长负责制。2004年11月，民生银行零售跟行部彻底实现独立核算、独立营运，并从当月开始在全国实施。实行事业

银行员工奖惩管理办法

银行员工奖惩管理办法 [标签:标题]2016 银行员工奖惩管理办法企业员工奖惩管理办法银行员工奖惩管理办法|2015-05-0110:34 为强化公司管理，规范员工行为，弘扬企业文化，调动员工积极性和创造性，维护公司和员工合法权益，特制定本制度。 本制度主要包括员工奖励、员工处罚、奖惩权限等内容。 1职责分工 1.1公司人力资源部 (1)负责制定、修订、解释员工奖惩管理制度。 (2)负责员工奖罚等相关事宜。 (3)负责依据奖惩权限对公司员工奖罚情况进行审核、监督、检查。 (4)公司人力资源部门有权按规定程序，对员工违规违纪行为进行调查处理，凡公司内各单位或员工都有义务配合调查和举证，协助公司掌握资料，查清事实，做出公正评价。 2员工奖励 对在工作中贡献卓著，在推进企业建设、提升企业管理、增进企业效益、树立企业声誉等活动中表现突出的员工予以奖励。 1 / 1 2 ---------------------------------------------感谢观看本文-------谢谢----------------------------------------------------------- [标签:标题]2016 2.1奖励种类 公司对员工的奖励分为精神鼓励和物质奖励，两者可以兼得。

精神鼓励:表彰、记功、晋职、授予优秀管理工作者、十佳项目经理、优秀共-产-党员、技术能手、业务标兵、优秀员工等荣誉称号。 物质奖励是指发给一次性奖金。 2.2奖励范围 员工有下列表现之一者，予以奖励: (1)在完成本职工作(生产)任务、提高工作质量、改善企业经营管理、节约企业资财等方面做出突出成绩并为企业做出重要贡献者。 (2)圆满完成本单位《经营目标责任书》各项目标，并为企业创造卓著信誉和明显效益的。 (3)在生产、科研、管理等方面有发明创造或提出合理化建议，并取得重大成果和成绩者。 (6)及时发现并上报重大事故隐患，防止或杜绝事故发生，使企业利益免受重大损失的。 (7)见义勇为、敢于同违法违纪行为作斗争，为维护企业正常的生产和工作秩序，维护社会秩序有显著功绩者。 (8)一贯忠于职守，遵纪守法，廉洁奉公，工作模 2 / 12 ---------------------------------------------感谢观看本文-------谢谢----------------------------------------------------------- [标签:标题]2016 范带头，且事迹突出的。 (9)其他应当给予奖励的事项。 2.3物质奖励费用预算 由人力资源部按《公司预算管理制度》上报公司预算管理委员会，经审批后列入年度预算。

企业职工培训管理规定(精)

企业职工培训管理规定 （草案） 一、指导思想 为全面搞好职工教育培训工作，构建学习型企业，切实加强企业文化建设，不断提高职工队伍的整体素质，确保公司的发展拥有良好的企业文化氛围和人力资源基础。 二、培训原则 1、坚持联系实际。培训工作要紧紧围绕公司生产经营实际需求进行，理论要联系实际。 2、坚持注重实用。公司的培训工作是为企业的生产服务的，因此培训工作要突出针对性、实用性，达到学以致用的目的。 3、坚持讲求实效。公司培训工作要以提高职工的岗位管理能力和操作能力为主要培训内容，突出能力培训，强化培训的有效性评估，确保培训质量，切实取得实效。 4、坚持培训创新。公司培训工作要坚持开拓创新精神，应根据公司生产发展的要求在培训内容和方式上不断进行创新。 三、培训内容 1、管理理论与管理技能； 2、冶金专业工种及通用工种(包括特殊工种)理论知识和操作技能； 3、安全、质量、技术、财务等专业知识及技能； 4、法律、党纪、公司规章制度； 5、企业文化； 6、其它管理及生产经营所需。 四、培训形式 1、公司外培训 公司外培训是指在职职工到公司外参加由各类社会办学机构组织开办的各类培训活动，包括参加学历教育和非学历教育。 （1）学历教育：是指在教育机构中接受科学、文化知识训练的学习经历。是指一个人最后也是最高层次的一段学习经历，以经教育行政部门批准、实施学历教育、有国家认可的文凭颁发权力的学校及其它教育机构所颁发的学历证书为凭证。本规定中涉及的学历分中专、大学专科、本科、硕士研究生和博士研究生五个层次。 （2）非学历教育：包括参加各类管理知识讲座、短期技术培训、各类适用性培训、职业技能资格培训等。 2、公司内培训