融资性担保公司业务种类范围流程及收费情况

融资性担保公司经营业务X围及流程、收费情况

（一）融资性担保公司业务X围

1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

⑴贷款担保。

⑵票据承兑担保。

⑶贸易融资担保。

⑷项目融资担保。

⑸信用证担保。

⑹其他融资性担保业务。

2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

⑴诉讼保全担保。

⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

⑷以自有资金进行投资。

⑸监管部门规定的其他业务。

3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

⑴近两年无XX、违规不良记录。

⑵监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

4、融资性担保公司不得从事下列活动：

⑴吸收存款。

⑵发放贷款。

⑶受托发放贷款。

⑷受托投资。

⑸监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

（二）融资性担保公司业务流程

1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料

2、担保受理：《担保项目受理登记表》

3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》

4、项目评审：资信评估部、复议项目评审

5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经

理），填写《合同审核表》，正式签订合同，填写《合同登记表》，填《担保费认缴单》

6、抵押登记：准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

7、发放贷款：《担保贷款业务联系单》，复印借款借据

8、担保收费

9、保后管理：日常检查、重点检查，《担保项目检查表》，保后检查报告，《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理

10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼

11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵（质）押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》

（三）融资性担保公司收费情况

融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

网上查询资料：

担保业务收费主要有两块：咨询、评审费和担保费。在担保项目进入到评审风险的阶段，就需要

交纳咨询、评审费了，一般为贷款担保额的1%-3%不等。

担保费按照贷款担保额的利率和期限来计算，一般情况为贷款利率的50%按实际贷款期限收取，有的公司还可以按照人民银行同期贷款基准利率的标准下浮50%收取。举例：贷款100万，期限1年，那么评审费按照2%计算为2万，担保费为100万*5.31%*50%*1年=2.655万

另外，如果有向担保公司提供抵押资产的，需要办理抵押登记的，所发生的费用也将由申请担保的一方支付。

三、担保公司对于促进融资、加快经济发展的意义

担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构, 担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担一定的风险和责任，通过规X的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动, 信用担保业诞生的根源便是为了化解中小企业的融资风险,从微观角度看，信用担保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司,银行的贷款

风险得以化解,中小企业可以取得融资及担保公司凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。

正确认识担保公司在经济活动中的作用，主要从整合资源、风险管理、杠杆作用来分析。有人会问：“担保公司在解决中小企业融资难方面起着什么作用”？“单个中小企业由于势单力薄，在与银行的接触中，往往必须被动接受贷款条件，否则很难融到资金，谈判能力很弱。担保公司可以整合资源成立联盟，联合众多中小企业的力量，形成合力，争取在与银行融资贷款方面的主动地位”。

对于国有体制下的中国银行来说，对信贷风险的把控是“零”容忍度，担保公司则不然。举例说明，某银行1年发放贷款1个亿，产生了1000万的不良资产，很难核销，因此银行往往采用借新还旧方式，维持贷款表面上的正常，日积月累，10年以后某银行将会处于一个不良的循环当中，不能自拔。如果引入担保公司，为其银行做担保保证，那么，担保机构利用1元发挥100元作用的财政资金放大作用，通过财政反担保、财政补贴、专人催收、信贷资源的重新调剂等方式，合理、合法、合情地得到处理。

担保公司发挥了信用杠杆作用，通过担保杠杆功能，在推动经济社会发展中起到“四两拨千斤”的调控作用，它整合中小企业信用资源，打造金融生态安全地区，既有利于中小企业扩大融资，分散化解银行金融风险；也有利于高新区经济发展，稳定和推动社会就业。

四、我国担保公司存在的突出问题

（一）担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务收入才能弥补损失。目前金融机构与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金，按照一定的比例金额给予担保公司提供担保，在担保公司担保的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期记录，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。

（二）风险补偿、分担机制不健全。一是缺乏完善的外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担保，而担保产生的风险却没有完善的配套补偿、分摊措施，担保公司面临可持续发展困境。二是内部风险补偿机制难执行。虽然财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行

办法》中规定，担保机构应按照一定比例提取风险准备金，用于担保赔付，但实际操作中，担保公司没有遵循相关规定，风险拨备严重不足。三是未建立担保风险分担机制。目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上存在一定的不

足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金融机构。

（三）担保机构缺乏专业人才，识别、控制风险的能力欠缺。担保专业性强、涉及X围广，需要多方面的知识。目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。在提供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和决策，互不受影响，形成风险的双重防控。但担保机构缺乏一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,给自身带来较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象，加大了担保公司自身经营风险。

（四）担保公司资本金不够真实，存在较大风险。担保公司注册资本金都在几千万至上亿元，注册资本不真实是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。

（五）法律制度建设滞后、行业监管缺位。担保公司作为中小企业信用担保单位，为中小企业融

资提供了方便，但也存在许多金融风险。一是收费没有行业标准。担保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,有的按贷款利率上浮比例收费,有的甚至超贷款基准利率的50%，这就给企业造成较大的负担。二是对担保机构最低资本金要求、机构的准入与退出、从业人员与资格认定、业务X围与操作程序、风险控制与风险处置、财务制度与信息披露、监督管理等方面缺少法律规X。作为一个高风险的机构，缺乏对其监督和指导的部门，担保公司各自为政，业务经营处于无序竞争状态。

担保公司传统业务种类与适用对象

房，车质押.抵押贷款

（1）抵押贷款

贷款定义：企业法人代表或企业股东可用个人或他人名下的房产抵押，向银行申请用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

适用对象：1、需要通过贷款获得资金用于企业经营的企业法人或股东；

2、企业是正

常经营，且是盈利状态；

3、企业之前无不良信用记录。

抵押房产X围：住宅、商铺、办公楼、工业厂房贷款额度：根据企业的资信状况，可贷款到房产评估价70%-80%

按揭、分期房再次贷款

屋所有人）的请求，在其尚未办妥房屋抵押登记手续前就通知银行提前放款、由担保公司为其提供还款保证的一种担保服务。洲海资担保有限公司的个人房产消费贷款担保业务，主要包括一手房直客式按揭贷款担保、二手房转按揭贷款担保、二手房加按揭贷款担保等业务品种。

承兑汇票、支票贴现

银行承兑汇票贴现:

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项融资服务。

票据贴现服务旨在帮助企业实现银行承兑汇票贴现，手续方便、融资成本低，为企业快速变现手中未到期的银行承兑汇票提供方便。

银行票据贴现的优点:

☆贴现业务能为客户快速变现手中未到期的银行承兑汇票，手续方便、费用低。

☆客户可预先得到垫付的资金，提高企业的发展效率。

如果你是一家企业：当你需要办理票据贴现、而您打听了很多银行都不能满意时，欢迎来我司办理票据贴现，我司具有以下业务优势：

1、受理X围广，各种类型的银票全部受理。一般的地方商行、信用社的受理，甚至是少见的外资银行票或者是我国边远偏僻经济落后地区的票也可以受理；

2、面额大小不限，几万、几十万的票，单笔数千万的票也办，大小一样欢迎；

3、办理速度极快，一般的银行是不能相比的。小金额（0-300万面额左右），不需要提前传真给我们，看到票后马上付款，半小时左右你已经拿到票款了。金额大的，也只需要1-2小时的时间，速度是非常快的。

4、利率是优惠的。大票利率比一般银行低很多，小票利率也是合理的优惠价格。

5、业务手续少，可以先贴现后补手续，简便操作给您带来很大方便。

6、瑕疵票我们也收，只要不是原则性大错误，只有补好证明才能受理外，一般瑕疵只要适当加价即可受理。您听说过“垃圾票”吗，它是指市场上流通的比较旧、背书粘单很多，有瑕疵的票，我们发现很多企业存在“垃圾票”贴现难问题，我中心为了更好地替企业服务，特地开通了这项业务，一般的“垃圾票”我司均可受理。尽管在受理以后，我们因为瑕疵要补各种手续，的确很烦琐，但我们宁愿把方便留给您。

7、我司可以受理全国各地的客户合作，不受到任何区域限制。

8、我司信誉优良，票款当面交清，使您方便且无安全顾虑，是您可以信赖的优良合作伙伴。

如果您是一家银行：当客户拿着银票找您贴现时，可能出现如下情况，以致贵行不能受理：

1、出票行为地方银行或信用社，不符合贵行统一规定的受理X围；

2、金额只有几万、几十万、一两百万，金额太小，贵行成本核算不划算；

3、贵行审批时间长，可能需要1-3天以上，客户急用钱不能等；

4、贵行利率高，客户感到不划算，而利率是统一规定好的，不能下降；

5、贵行要求贴现手续很多，客户不能及时提供；

6、贵行审票严格，部分票据有些小瑕疵（盖章不清楚等），贵行不能接受；

......

此时，如果您拒绝客户将可能影响客户关系，如果您将客户介绍给其他银行，将可能产生业务竞争导致客户流失。我公司可以协助您解决上述贴现问题：我司受理X围广，各类银票都要；金额大小不限；贴现时间极快；手续简便，客户可先贴现后补手续；票据瑕疵要求宽松，一般的瑕疵适当加价都能受理。如果

您将客户介绍给我司办理，将无异于帮了客户的忙，我司十分愿意协助你维护客户关系。

具体贴现程序：

1、查询验证企业已背书好的汇票（约10分钟）；

2、贴现银行通过大额支付系统划款（约20分钟）；

3、企业确定贴现款到账；

4、收票；

5、交易完成。

企业各种类型贷款、过桥垫资

个人过桥垫资：

1：贷款方确定过桥贷款额度与时间，待出款方认可。2：贷款方提供一套企业资料（含去年今年财务报表），一套过桥项目资料（可行性，项目介绍，还款计划等）均为复印件。

3：出款方给出报价，协商保全资金方式，并给出协议概要。

4：贷款方来XX与出款方签定协议。

5：贷款方接出款方实地考察，待出款方认可后，在

规定时间内打出款项，并同台贴息。

6：在过桥贷款到期时，贷款方归还本金。

企业过桥垫资：

1：企业方确定过桥贷款额度与时间，待资金方认可。2：企业方提供一套企业资料（含去年今年财务报表），一套过桥项目资料（可行性，项目介绍，还款计划等）均为复印件。

3：资金方给出报价，协商保全资金方式，并给出协议概要。

4：企业方来XX与资金方签定协议。

5：企业方接资金方实地考察，待资金方认可后，在规定时间内打出款项，并同台贴息。

6：在过桥贷款到期时，企业方归还本金。

全国房地产在建工程，项目贷款

房地产项目在建工程抵押贷款是指开发商以其合法方式取得的土地使用连同在建工程的投入资产，以不转

的行为，其抵押贷款的用途必须是取得在建工程继续建造的资金。在建工程抵押贷款作为抵押贷款的一种特殊形式中，因其具有良好的加快资金流动和促进资金融通等优点，在满足银行拓展金融业务需要的同时，又可解决房地产开发商建扩融资的需求，从而在实践中运用较多，作为一种重要的融资渠道.

投资理财海外上市融资

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的X围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

一、海外上市的基本模式

海外上市（Overseas Listing）是指股份有限公司向境外投资人发行的股票在境外证券交易场所流通。在多数情况下，海外上市与境外上市是同义的。海外上市有广义和狭义之分，广义的海外上市是指国内企业利用自己的名义向境外投资人发行证券（包括债权和股权），并在境外公开的证券交易场所流通。狭义的海外上市是指国内企业向海外投资者发行股权或附有股权性质的证券，并在海外公开的证券交易所流通，这是企业在国际资本市场融资的重要方式之一。本文所指的海外上市是指狭义的海外上市，即在中国内地以外的其他股票市场上市。

目前，我国企业海外上市有海外直接上市和海外间接上市两种模式。海外直接上市，是指依据我国法律在我国境内注册的公司经批准直接申请到境外证券交易所发行股票（或其他衍生金融工具），并在境外证券交易场所挂牌上市交易。目前采取海外直接上市的，是经国务院证券监督管理委员会批准的境外上市预选企业，海外上市地点仅限于XX特区、纽约、伦敦和新加坡等与中国证监会签订了监管合作备忘录的国家和地区的证券交易所。海外间接上市是指我国境内企业

的股东或实际控制人在境外注册特殊目的公司，收购境内企业或其关联企业的股权或资产权益，以特殊目的公司为发行主体于境外发行股票并在境外证券交易场所交易，包括附属实体公司上市、买壳上市、造壳上市、存托凭证上市和可转债上市五种形式。

二、我国企业海外上市的发展概况

1992年9月10日，华晨公司在纽约证券交易所挂牌上市，开创了我国企业赴海外上市的先河。1993年内地10家国企在XX市场试点IPO融资，掀起了中国企业海外上市的热潮：7月15日，XX啤酒股份有限公司在XX招股上市，成为首家中国内地注册赴XX上市的公司；7月26日，XX石化同时在XX联交所和NYSE 上市，成为首家以IPO方式在美国上市的内地企业。第一批海外上市企业体现了明显的政策倾向，绝大多数改制前是制造业国有企业，是我国政府积极探索国有企业改革途径和参与国际资本市场的有益尝试。1994年下半年，以华能国际、东方航空、南方航空、大唐发电等为代表的基础设施公司成为海外上市的主力军。当时我国政府正大力发展电力、交通等基础设施产业，海外投资人认为，随着中国经济的发展，基础设施领域具有广阔的发展空间和良好前景，于是形成了又一波投资热潮。1996～1997年，XX实业、控股、

中国电信等红筹股公司在XX上市，仅1997年就有36家企业在XX上市，融资总额达1 140.69亿港元，市值突破5 000亿港元，占XX股市总市值的16.29%，成交量占XX股市总成交量的38.29%。这一时期海外上市的企业仍以制造业、基础设施业为主。1999年后，以高科技和互联网为特色的民营企业成为主力军，美国的纳斯达克（NASDAQ）、新加坡以及英国伦敦交易所等出现了中华网、世纪永联、新浪、搜狐、网易等中国上市公司的身影。这些网络公司在海外市场的股价暴涨加速了中国企业海外上市的步伐，也为日后风险资本进入我国打下了基础。2000～2005年，以XX、中国移动、建设银行、中海油等为代表的优质大型垄断性企业纷纷海外上市。2003年，中国人寿在纽约和XX同时上市，成为该年度全球最大规模的IPO，引起了全球资本市场的瞩目，也拉开了国企金融改革的序幕。2005年交通银行、建设银行和XX能源等大型国企在XX成功上市，又掀起了新一轮境外投资者投资内地企业的高潮。

担保贷款方式

担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押

(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。

贷款担保方式操作管理

1 贷款担保的概念及任务

贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

2 贷款担保的方式

贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

3 贷款担保的审查

贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

抵押贷款操作管理

1 抵押贷款的涵义

抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。

2 抵押品的X围和贷款种类

贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的，并经银行认可作为实物担保的财产物资。

抵押品的X围主要包括以下五大类：一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。

3 抵押贷款的管理要求

采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理，除了进行必要的信用调查外，还要加强以下工作：一是贷款项目的选择；二是抵押品的选择和审核工作；三是签订借款合同等。

借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后，借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续，银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款，并监督其使用情况。

担保公司传统业务种类与适用对象