公司类担保贷款需注意的事项

公司类担保贷款需注意的事项笔者由于工作的关系，常会碰到基层客户经理来询问关于公司类担保贷款信贷文本如何签订的问题，本人也一时难以具体回答。恰逢去年外派赴兄弟单位审计，其贷款操作规程有相关解释，同时结合本人日常审计体会，整理提出公司类担保贷款审核中需特别关注的几个事项。

一是担保人实行董事会或股东会制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事或股东的全体成员名单、签名样章、公司章程等。

二是审查担保人的公司章程，依据章程规定办理担保手续。重点关注以下三点:（1）审查章程的真实性和有效性。对于不能确定真实性和有效性的，必须到公司登记机关（工商局）进行查询和复印。（2）审查章程中是否有对担保总额或单项担保数额有限制性规定，应当认真调查、核实担保人的对外担保情况，不得接受超过章程规定的限额担保。（3）审查担保人是否按照公司章程的规定，提供相应机构（董事会或股东会、股东大会）出具的同意担保的书面意见书。如章程中无明确董事会有对外担保决策权利的,应使用股东会或股东大会同意担保书面意见书。

三是公司为其股东或实际控制人提供担保的，须经股东会或股东大会决议。新公司法第十六条第二、三款规定“公司可以为其股东或实际控制人提供担保，但该担保必须经股东会或者股东大会决议，且被担保人的股东或实际控制人不得参加表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过”。“实际控制人”系指“虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人”。客户经理应根据上述规定，对担保人或借款人之间的关系人，以及相关股东会或股东大会决议的合法性不能确定的，还应对其办理公证手续。

四是新《公司法》明确规定，公司为对个人债务提供担保不再作限制性规定。但若担保人的公司章程对为个人债务或为本公司股东提供担保有所限制的，则按公司章程中对外担保情况等相关规定办理。

五是上市公司对外担保的限制。新《公司法》第一百二十二条规定，上市公司一年内担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。因此，客户经理在接受上市公司担保时，应审核其一年内担保金额是否已经超过公司资产总额百分之三十，若已超过，则应要求其提供符合新公司法规定的股东大会决议。

上述公司类担保贷款需注意的事项只是本人的借用他山之石的一些拙见，希望能引起共鸣，共同促进我行信贷类业务的合规健康发展。

小额担保贷款申请书

南宁市农民工创业担保贷款 申请须知

南宁市农民工创业担保贷款申请说明 一、贷款对象 在法定劳动年龄以内，诚实守信，无不良社会和商业信用记录，有创业愿望和创业能力（应连续正常经营3个月以上、有一定的自有资金和经营管理能力）且经营场所和注册地属南宁市本级辖区的： （一）具有广西户籍，在法定劳动年龄内，有半年以上进城务工经历的农民工； （二）具有广西户籍，在法定劳动年龄内的农民。 二、贷款对象认定条件 （一）农民工，是指有半年以上进城务工经历的农民工； （二）农民，是指经“第一书记”推荐的农民。 三、贷款金额和期限 （一）贷款额度：最高不超过10万元。 （二）贷款期限：最长不超过两年，借款人提出展期且符合相关规定要求的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年，且展期贷款不予贴息。 四、贷款利率 创业担保贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。 五、申请贷款所需材料 1.《南宁市农民工创业担保贷款申请审核表》； 2.《创业担保贷款投资项目可行性分析表》； 3.借款人及配偶（如有）个人征信查询授权书。

4.申请人身份证、户口本原件及复印件，已婚人员还需要提供结婚证及配偶身份证原件和复印件（核原件、收复印件）； 5.属于农民工的，须提供劳动合同或村委会出具的外出务工证明；属于农民的，须提供“第一书记”推荐材料。（持有人力资源和社会保障部门核发的《创业培训合格证》，在同等条件下优先推荐） 6.相关证件材料（核原件、收复印件）： ①经年检合格的营业执照副本及复印件（企业的加盖本企业 公章、个人的需签字）； ②经年检合格的税务登记、组织机构代码证及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ③行业许可证、证明股东股权结构的材料如出资协议或有限责任公司章程及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ④纳税证明材料，最近3个月的银行流水或记账单或进销货 单据或电脑记账单（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ⑤经营场所产权证明，如果营业场所或种植的场地是租用的，提供租用合同证明复印件。 注：以上材料一式三份

存单质押担保的范围以及注意事项

存单质押担保的范围以及注意事项 单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。要注意质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。 热门城市：海珠区律师涿州市律师耒阳市律师四会市律师武冈市律师固安县律师泗水县律师洞口县律师存单质押贷款，它指的是借款人以银行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种贷款。但有些人并不了解存单质押贷款的额度范围。下面就由网的小编为大家详细介绍存单质押担保的范围以及其他手续的介绍。 一、存单质押贷款概念 存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议

的其他金融机构开具的存单存单质押贷款的贷款期限最长不超 过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。 二、存单质押担保理解 贷款人已经将存单质押贷款后，还可继续利用，也就是利用存单去质押担保，再次担保。 三、存单担保范围 单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。 四、质押担保的范围 质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。 质押担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

企业贷款担保人须具备的条件

遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html, 企业贷款担保人须具备的条件 企业贷款担保人的条件 无论何时，担保保证人的风险都是非常大的。首先需要从《中华人民共和国担保法》的相关章节弄清楚何谓保证、保证人;以及保证的方式。 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。” 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。” 第十六条保证的方式有： (一)一般保证; (二)连带责任保证。”

第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： (一)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的; (二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的; (三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。” 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其

保证范围内承担保证责任。” 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。” 从以上条款不难看出，无论是哪种形式的保证，一旦被保证人债务人发生经济恐慌，保证人都要承担替被保证人偿还债务的风险。 ?放弃继承权有什么影响_继承权丧失后能要求恢复吗https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526515.html ?诉讼财产保全申请书（双方当事人都是公民的财产保全申请书格式） https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526513.html ?民事答辩状 https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526510.html ?房产继承讼诉时效怎么算_房产继承诉讼程序是什么https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526508.html ?（2018）普刑初字第310号https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526506.html ?转载劳动争议起诉状文书范本2018民事诉讼标的https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526504.html ?房产继承分割后无钱补偿可否请求分期付款https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526502.html ?出资证明书的法律特征https://www.wendangku.net/doc/6f1808425.html,/w/mf/526501.html

大学生创业申请小额贷款需知

大学生创业申请小额贷款需知 大学生创业申请小额贷款需知：毕业两年内创业可申请小额贷 款 创业资金不足，一向是大学生创业的关键问题。“高等学校和中等职业学校毕业生、大学生‘村官’可以申请小额担保贷款。”来 自南宁市劳动就业服务管理中心农村就业服务管理科的讲师黄俊潇 介绍说，持有高等学校或中等职业学校毕业有效证件、毕业2年以 内打算在南宁创业的学生，以及打算在聘期内自主创业的大学生 “村官”，都可以申请。 贷款申请流程如何?据介绍，大学生或大学生“村官”准备好材 料后，可以向本人所居住的社区劳动保障小额担保经办部门或工会、共青团、妇联等组织提出申请，再依次提交人社部门、担保机构等 审核，最后由银行发放贷款。 在贷款额度方面，大学生创业也享受到比一般创业人员更高的额度——一般最高不超过5万元/人，但高等学校或中等职业学校毕业 生贷款最高可达10万元/人。但需要注意的是，小额担保贷款支持 的创业项目只包括商业类、服务类、加工制作类、种植养殖类，建 筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等项目是不在贷款范围内的。 大学生创业申请小额贷款需知：从事个体经营还可减免税 在促进就业与再就业税收优惠政策方面，我国一共经过4个阶段的改革，前两个阶段均没有惠及高校毕业生。今年4月29日，国家 出台《关于继续实施支持和促进重点群体创业就业有关税收政策的 通知》，提高了包括高校毕业生在内的从事个体经营人员的免税限额，并增设了上浮比例。

“持《高校毕业生自主创业证》的大学生从事个体经营，可以在 3年内按每户每年8000元为限额，依次扣减其当年应缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。”自治区地方税务局 政策法规处处长陈仁英介绍说，这个限额标准最高还能上浮20%， 即达到9600元。 他也提醒说，普通高等学校、成人高等学校毕业的学生，需要在毕业年度内(指当年1月1日至12月31日)自主创业并提出申请， 才能享受这个优惠政策。 大学生创业申请小额贷款需知：广西高校创业教育师资短缺 “从2009年起我们每年都举办培训班，今年人最多。”5月17日，广西人才交流服务中心高校毕业生就业服务部部长刘国红告诉 记者，在与广西各高校就业部门沟通后，从2013年开始，培训班的 授课重点渐渐从就业转移至创业，以满足高校教师的教学需求。 记者从多部门了解到，目前创业教育师资短缺是绝大多数高校都面临的困境——许多就业创业指导老师，是由团委老师、辅导员、 思想政治课老师等兼职担任的，能系统掌握创业知识的少之又少， 自身有过创业经历的更是凤毛麟角。 一名参加培训的老师告诉记者：“上了三天课，对于创业相关政策心里‘有底’了，给学生指导或答疑时，至少能告诉他们正确的 途径。”而不少老师则提出，小额担保贷款申请门槛高、步入正常 运营后才能贷款等条件，对处在创业准备阶段的大学生造成了很大 限制，希望有关部门能体察实际情况，调整相关政策。

担保注意事项

根据《担保法》的规定，我们可以用于出借人债权担保的形式有三种：保证、抵押和质押。不管是哪一种担保形式，担保人与权利人都应当签订书面的担保合同，作为借款合同的从属合同，明确约定担保的性质、被担保的主债权种类和数额、担保的范围等： 1、明确担保的性质。即明确是上述保证、抵押、质押中的哪一种，因为不同的担保形式其生效方式、效力强弱、实现方式都有所不同，具体不同之处在下文中详述。 2、明确被担保的主债权种类和数额。即与主借款合同相对应，是针对某一个借款合同债权的担保，还是针对一段时间内某几个借款合同债权的担保，因为担保合同是借款合同的从合同，可能会因为主合同的效力瑕疵导致担保合同的效力出现瑕疵，所以明确担保合同所担保的债权，使担保合同与借款合同对应起来，能够减少在出现纠纷时，合同效力认定和担保的债权数额认定上的麻烦。 3、明确担保的范围。此担保的范围与2中担保的债权数额略有不同，因为债权人实现担保权利时，必然会出现一些必要的费用，甚至是违约金、诉讼费、律师费等的产生，都可以约定在担保范围之内。所以，明确担保范围，尽量将可能出现的合理合法的损失都约定在担保的范围之内，最大程度地实现担保的作用，维护债权人的权益。 不同的担保形式所需注意的点也有所不同。 一、保证形式担保： 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为，是保证人以其资产信誉作为债权人债权实现的担保的担保形式，需要着重考量保证人的资产状况，其是否具备代主债务债务人履约的能力。正是这个特点，使得在签订保证担保合同时，我们还需特别注意以下三点： 1、确保保证人的主体适格。因为保证人以自己的资产信誉作为担保，所以并非所有的机构、组织都是适格的保证人。《担保法》对此有明确规定，未经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的职能部门，未取得企业法人书面授权的分支机构等，不得为保证人。 2、明确保证方式。保证分为两种，一种是一般保证，债务人不能履行债务时，保证人才承担保证责任，即除特别情形外，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任;另一种是连带责任保证，保证人与债务人对债务承担连带责任，即只要债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据上述描述可以看出，连带责任保证对于债权人实现债权的担保更强也更有选择的余地，所以应尽量争取在合同中约定为连带责任保证，或者在合同中不约定保证方式，在争讼时，法院也会认定为连带责任保证的。所以，债权人尽量不要在保证合同中将保证方式约定为一般保证，为自己实现债权增加麻烦。

小额贷款合同签订注意事项

小额贷款合同签订注意事项 一、申请贷款需要了解自己的还款能力，不要盲目贷款。小额贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限较短、金额较少，毋需提供担保的人民币信用贷款。个人小额借款虽然不要求提供实物担保，但并不等于不需要偿还能力。借款人在向银行申请贷款时，要如实填写自己的收入和财产信息，不能虚报，准确评估自己的还贷能力，选择适合自己借款方式，切勿盲目借款，导致自己不能按时还款，从而产生不必要的纠纷。 二、了解清楚合同细节再签字。小额借款合同一般由银行出具的格式合同，借款人签字之前一定要了解清楚，对于不能理解的条款，也有权要求银行工作人员解释清楚后再决定。一般需要注意的细节主要有：1、看清利率，是固定利率还是浮动利率，固定利率一般发生于一年期贷款中，由双方协商确定，但不得高于中国人民银行出具的同期贷款利率的4倍；浮动利率则一般出现于一年以上借期，即按中国人民银行出具的同期贷款利率，上浮相应的百分百，有两种浮动方式，第一种自调息后的次年1月1日贷款人按调整后新的执行利率执行。第二种利率的调整以约定的月数为一个周期，如遇调息，自调整后的下一个周期首月的借应日起，执行新的利率，浮动利率发生调整都不会另行通知借款人。 2、还款方式，一般由当事人自行确定，通常要注意能否提前还贷，以及提前还贷利息的计算方式。 3、罚息也是十分重要的一项，由于罚息往往比较高，所以千万不要认为自己一定可以按时还款就不用关注罚

息，罚息怎么罚，罚多少，都需要了解清楚。由于以上条款一般都由银行方确立相应的贷款产品，可供双方之间商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同银行不同借款产品的信息，选择借款利率相对更低同时也更适合自己的借款合同，而对于与银行工作人员口头约定的事项如果合同中没有，则一定要在合同中另行载明，否则日后就无法证明有过协商。 三、注意担保。一般而言小额贷款由于不需要实物担保而广受欢迎，但银行从维护自身利益出发往往要求对于此笔借款要求提供担保人。担保人在签订担保合同时也应注意，1、不要人情担保，不因借款人与自己有亲戚或朋友关系而担保；2、不要盲目担保，在对借款人的还款能力和借款合同都不清楚的情况下就盲目担保，切不可有“你负责还钱，我负责签字”的思想；3、不要贿赂担保，你为我担保10万，我支付你1万，这样做的结果，往往令担保人因小失大；4、不要无效担保，对于法律明确规定的不得从事担保的主体不得进行担保否则担保无效。特别注意的是小额联保，银行会要求先成立联保小组，小组成员都可以向银行贷款，成员之间互付连带保证责任。如果成为了小组联保成员，意味着不仅要对自己的借款承担清偿责任，对于其他小组成员的借款也要承担连带清偿责任，银行会因小组成员中的某一人无力还款，而起诉全组成员，要求其他成员承担连带清偿责任。不要认为自己还清自己的欠款就解除了全部合同，联保合同此时依然存在。所以在选择联保小组成员时一定要挑选具备还款能力，有一定了解的成员。同时担保人也要履行

企业小额担保贷款信息基本情况填写表

企业小额担保贷款信息基本情况填写表

黔西南州创业小额担保贷款申请审批表 企业性质 □个体经营□合伙经营□劳动密集型 人员类别 □城镇登记失业人员□就业困难人员（含残疾人）□复员转业退役军人□刑满 释放人员、□高校毕业生□化解过剩产能企业职工和失业人员□返乡企业农民工 □网络商户□建档立卡贫困人员□妇女 担保方式 担保并贴息:保证□抵、质押□ 不担保仅贴息:担保中心向银行推荐□ 申请人(单位): 项目名称： 经营地址: 申请日期：年月日

创业小额担保贷款须知 诚实守信是每个公民应具备的基本素质，也是现代文明社会应遵守的基本准则.创业小额贷款户必须做到诚实经营、信守合同、遵纪守法；必须遵循创业小额贷款担保中心的管理制度；并按期归还创业小额担保贷款本金、利息。 一、贷款户需向创业小额贷款担保中心提交以下资料: 1、贷款申请审批表、借款申请（包括企业基本情况，股东组成，主要产品，上年度经营销售情况，拟贷款金额、期限、用途、还款承诺等)； 2、企业合法有效证件（包括《企业法人营业执照》正、副本、《组织机构代码证》正、副本、《税务登记证》正、副本及其他需要前置许可经营的相关证件、证明文件等）； 3、企业高管（法定代表人、董事长、总经理、财务负责人）身份证复印件及个人简历、财务负责人会计执业资格证、股东身份证(同一人多个职务只提供一份）;法人夫妻双方（婚姻状况证明、户口簿、身份证）； 4、《劳动用工备案证》、《职工花名册》和职工工资支付凭证; 5、企业与员工签订的《劳动合同》及为职工缴纳社会保险的凭证; 6、企业《会计报表》（当年近期财务报表)，上年度《审计报告》； 7、公司上年度、申请贷款最近一个季度会计科目说明； 8、采购及销货合同; 9、上年度销售发票（若有）； 10、银行对账单(当年元月一日起至申请贷款前一个月银行对账清单）； 11、股东或投资人银行流水； 12、反担保资料（土地使用证、房产证、夫妻双方婚姻状况证明、户口簿、身份证、工资收入证明等相关资料); 13、抵、质押资产评估资料； 14、公司章程(若有股权转让的需要提供《股权转让协议》）； 15、提供材料真实性的声明； 16、贷款需要的其他材料. 二、填写时在封面上选择与之相应的一栏,在□内打“√"并提供与之相应的证明材料。 三、纸张要求，使用“A4纸”双面打印。 四、所提供资料一式两份，黔西南州创业小额担保贷款中心、经办银行各存一份

公司类担保贷款需注意的事项

公司类担保贷款需注意的事项笔者由于工作的关系，常会碰到基层客户经理来询问关于公司类担保贷款信贷文本如何签订的问题，本人也一时难以具体回答。恰逢去年外派赴兄弟单位审计，其贷款操作规程有相关解释，同时结合本人日常审计体会，整理提出公司类担保贷款审核中需特别关注的几个事项。 一是担保人实行董事会或股东会制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事或股东的全体成员名单、签名样章、公司章程等。 二是审查担保人的公司章程，依据章程规定办理担保手续。重点关注以下三点:（1）审查章程的真实性和有效性。对于不能确定真实性和有效性的，必须到公司登记机关（工商局）进行查询和复印。（2）审查章程中是否有对担保总额或单项担保数额有限制性规定，应当认真调查、核实担保人的对外担保情况，不得接受超过章程规定的限额担保。（3）审查担保人是否按照公司章程的规定，提供相应机构（董事会或股东会、股东大会）出具的同意担保的书面意见书。如章程中无明确董事会有对外担保决策权利的,应使用股东会或股东大会同意担保书面意见书。 三是公司为其股东或实际控制人提供担保的，须经股东会或股东大会决议。新公司法第十六条第二、三款规定“公司可以为其股东或实际控制人提供担保，但该担保必须经股东会或者股东大会决议，且被担保人的股东或实际控制人不得参加表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过”。“实际控制人”系指“虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人”。客户经理应根据上述规定，对担保人或借款人之间的关系人，以及相关股东会或股东大会决议的合法性不能确定的，还应对其办理公证手续。

四是新《公司法》明确规定，公司为对个人债务提供担保不再作限制性规定。但若担保人的公司章程对为个人债务或为本公司股东提供担保有所限制的，则按公司章程中对外担保情况等相关规定办理。 五是上市公司对外担保的限制。新《公司法》第一百二十二条规定，上市公司一年内担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。因此，客户经理在接受上市公司担保时，应审核其一年内担保金额是否已经超过公司资产总额百分之三十，若已超过，则应要求其提供符合新公司法规定的股东大会决议。 上述公司类担保贷款需注意的事项只是本人的借用他山之石的一些拙见，希望能引起共鸣，共同促进我行信贷类业务的合规健康发展。

微粒贷开通流程及注意事项

微粒贷开通流程及注意事项 发布日期：2018年1月30日微粒贷自2015年上线后，就迅速引起了行业内外的关注，它是国内首家民营银行微众银行推出的首款银行个人信贷产品，从申请、开户到最后成功借款，实现了100%纯线上操作。微粒贷上线的两年多，已为超过千万的用户带来了便捷高效的创新金融服务。 微粒贷扎扎实实地践行普惠金融的愿景，在普罗大众群体中形成了良好的口碑，很多人在听说后都想体验微粒贷的服务，关于微粒贷，我们首先要清楚以下几个问题： 1、是不是所有人都能开通微粒贷？ 目前，微粒贷采用的是官方邀请制，官方会邀请部分符合当期授信条件的用户使用微粒贷，被邀请的用户可以通过手机QQ的“QQ钱包”和微信的“钱包”进入。如果看不到入口，可以先关注微粒贷的微信公众号，等待官方审核并邀请，微粒贷官方正在逐步扩大邀请范围。 2、微粒贷借贷有哪些优势？ 小额信贷：500元起借，最高额度30万； 轻松申请：无担保无抵押，申请只需微信、手机QQ点一点； 闪电到账：授信审批时间低至2.4秒，借款最快40秒现金到账； 周转灵活：按日计息，提前还款无罚金。 在知悉以上问题后，我们以微信端为例，实例分析微粒贷的开通流程。 第一步，打开微信客户端，进入“我→钱包”界面，查看是否有“微粒贷借钱”的服务，如果没有可以更新微信客户端再进行查看，还是没有的话，说明暂时还不在微粒贷官方邀请范围内，可以先关注其微众公众号等待邀请。

第二步，受到官方邀请的用户，点击“微粒贷借钱”进入借款界面，按界面提示操作，就可以看到自己的可借额度了。第一次使用时，需要按提示输入个人信息，官方进行验证后方可使用。从图上可以看到，小编的可借额度为12000元人民币，享受到的借款日利率为0.05%，在了解清楚借款还款规则后点击“借钱”。

大学生创业小额担保贷款办理须知

大学生创业小额担保贷款办理须知 大学生创业小额担保贷款办理须知 一、贷款对象 1、已参加创业培训，并申领了《海安县大学生自主创业优惠证》自主创业的大学生。 2、大学生村干部 二、贷款条件 1、经工商部门注册登记并已领取营业执照，有固定的经营场所。 2、从事的生产经营或服务项目具有可行性。 3、无不良行为和不良信用记录，在各商业银行在贷关系。 4、有贷款偿还能力，并提供反担保人（单位），签订反担保合同。 三、贷款程序 1、个人申请。凭《大学生自主创业优惠证》和《营业执照》到县小额担保中心领取《小额担保贷款申请表》 2、组织推荐。持《贷款申请表》等资料到各镇、街道（社区）劳动保障服务机构签署推荐意见。 3、落实担保。持以上资料并落实反担保对象，到县小额担保中心签订反担保合同。 4、调查审核。小额担保中心和经办银行及有关专家共同对借款事项进行调查核实，讨论确定可否批准贷款。 5、贷款办理。对获得批准的，通知贷款对象凭审批资料到小额担保敬爱款经办银行办理贷款手续。 四、贷款额度 小额担保贷款额度一般限额2-10万元，属于合伙经营或组织起来就业并具备一定资金和相应反担保条件的，可按其吸纳人员均10万元以内的额度给予担保贷款，最高为50万元。 五、贷款利率与贴息 微利项目初次贷款据实全额贴息，满2年后续贷的给予50%贴息，其他非微利项目初次贷款给予50%贴息。小额贷款利率的现行年利率为中国人民银行公布的基准利率。六、贷款期限 小额担保贷款期限一般为二年，一年一借，还后续借，期满后仍需续借的，经批准后可延期一年。 受理机构：海安县小额贷款担保中心 机构地址：海安县人力资源市场大楼一楼28号窗口 咨询电话：88921550

小额贷款前调查工作要点及注意事项

小额贷款前调查工作要点及注意事项下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）主要是根据国家有关促进就业政策，针对符合贷款条件的创业人员在自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中（包括吸纳一定比例符合条件的人员的劳动密集型小企业）面临的资金困难，由各级政府设立小额贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过银行发放并由政府给予一定贴息扶持的政策性贷款。 贷前调查工作要点及注意事项： 1、建立贷前调查记录制度。调查人在调查结束后，对符合贷款条件的应当及时做好贷前调查记录。 2、对调查环节中发现一下情况的，要终止调查，拒绝贷款申请人的贷款申请，并向贷款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料： （1）已查实贷款申请人提供了虚假的资料。 （2）已查知贷款申请人的贷款用途虚假。 （3）贷款申请人有不良信用记录、行为或有经济违法现象。 3、为了缩短贷款周期，避免重复调查，减少中间环节，街道社区、人力资源和社会保障部门、担保机构和经办银行等有关机构、部门可联合进行贷前调查。 4、看财务报表，更要看人品。针对很多小额担保贷款申请人财务制度不规范的情况，贷前调查要特别注重非财务信息的调查。必要时由调查人员为其制作财务状况简表。不仅要看贷款申请人的地缘、血缘、亲源、人缘的调查，全面了解贷款申请人的家庭情况、道德品

质、社会信誉及经济实力等信息，对贷款申请人的人品、经营情况等进行全方位深入了解，充分、准确地掌握了贷款对象的一切必要信息，判断分析该对象是否有还贷能力，从而能够做出准确判断。因此，在贷前调查环节，发挥所在社区基层平台开展信用调查的作用非常重要。 5、强调实地现场调查、当面考察，眼见为实。每笔贷款都要详细实地考察借款人的企业和住所，全面分析现金流状况，以贷款申请人以往的记录为基础进行评估，考察其个人情况、社会背景、声誉、信贷历史、贷款申请额的可信度。 6、重实际还贷能力，而不是重抵押物。由于小额贷款申请人常常难于提供有效抵押物，因此，对其还贷能力的调查应侧重于以贷款申请人的实际“现金流”分析为重点，而不是重抵押物。小额担保贷款的风险控制必须从对贷款申请人识别开始，强调现金流，重视对第一还款来源的考察。第一还款来源一般是指贷款对象正常生产经营所产生的现金流。另外，小额担保贷款的贷款对象的资产与所有者的个人财产一般很难分开，在做贷前调查时，把小企业、所有者个人及其家庭合并考察，把还款来源从正常生产经营所产生的现金流扩大到其整体可支配的现金流收入，再扣除其生产和生活总成本。如果贷款对象可支配现金流收入超过了贷款偿还额，期还款来源就有了保证，也就真正做到了风险控制关口前移。 文章转自：投融贷

申请中国银行信用贷款须知

附件： 申请中国银行信用贷款须知 一、借款人： 具有贷款意向的教职工须填写《信用贷款申请表》、《共同还款书》等，并提供： 1、夫妻双方户口薄原件及复印件一份（如无法提供，请提供户籍证明）； 2、夫妻双方身份证原件及复印件一份； 3、结婚证原件及复印件一份（单身者需签署我行提供的单身声明），如户口簿能显示婚姻关 系，可以不提供； 4、夫妻双方收入证明（采用银行统一格式，如夫妻双方都是本校的填写好后由校计财处统一 盖章，如配偶在其他单位工作的应到其单位盖章），如果个人贷款较多的或配偶无收入，还需提供相关收入佐证：如房产证、土地证、车辆行驶证等家庭财产证明的复印件以证明 还款能力； 5、联系确定一名担保人； 6、本次购房意向书（由学校统一提供）； 7、中国银行个人结算账户（学校已发给各位老师）。 二、担保人 担保人签署《保证人申请表》，并提供： 1、本人户口薄原件及复印件一份（如无法提供，请提供户籍证明）； 2、本人身份证原件及复印件一份； 3、本人收入证明（采用银行统一格式，由学校加盖公章）。 【注意事项】 1、请注意申请表格上相关信息填写完整、准确，字迹清楚、工整，以方便银行贷款审核； 2、提供的复印件银行工作人员需进行现场核实，请勿忘记携带原件； 3、夫妻双方、担保人如无法同时到场，请向银行工作人员说明，可另约时间； 4、担保人为本单位正式在职在编教职员工，但一人不能为多人担保（原则上不超过1人）或互保，允许循环形式的担保； 5、本次贷款原则上申请10万元; 6、为了方便办理，教职工可先下载填写《信用贷款循环额度申请表》、《循环贷款额度用款申请表》、《共同还款承诺书》、《收入证明》、《保证人申请表》，统一用A4纸打印。 7、所有需签字的地方必须在银行工作人员面前进行面签。 三、贷款审查 银行根据申请资料进行初步审核，对符合贷款条件的借款人，银行将提交内部审批，对于资信 欠缺的客户（如信用记录、还款能力、担保条件不足等原因），银行将通知申请人补充资料，对于不符合贷款条件的，银行将统一告知学校。 【注意事项】 1、本次信用贷款原则上为10万元，信用额度最高不超过家庭收入的3倍，如有负债需酌情核减； 2、原在中国银行有信用额度的，须相应核减，并以家庭为单位核定，具体参考银行的额度核定标准； 3、借款人及配偶、担保人无不良信用记录（如恶意拖欠贷款、债务纠纷等）。

审查担保贷款中应注意的几个问题

审查担保贷款中应注意的几个问题担保贷款，主要是指抵押担保贷款与保证担保贷款。监管审查的范围主要指银行资产的管理运营阶段，即事中事后审计监督。审查担保贷款的主要法律法规依据有《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《贷款通则》、《企业登记管理条例》等。审查担保贷款的相关资料应当有借款人与银行签定的《抵押担保借款合同》、《保证担保借款合同》，借款凭证，借贷双方的资质证书，借款人的资信调查资料等。审查担保贷款的主要内容： 一、对债务人主体资格的审查 《贷款通则》第十七条对借款人的主体资格的规定是：“借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人，其他经济组织，个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。”以上规定较为原则。在实际操作中，不能仅考查借款人是否有工商机关颁发的营业执照，而应做全面细致地审查。这里有两点应当特别注意。-是要进行主体资格的真伪辨别。个别企业法人的营业执照牌子很吓人，如“中美合资x x有限公司”，其实所谓外资是虚的。还有“x x集团”，其实是-个松散型的经济联合体。如被国家审计署审计发现的骗贷企业“华光集团”就属这一类。“华光集团”是由冯明昌的装饰材料厂等10多家小厂拼凑而成的。“华光集团”从1990年至2003年8月向中国工商银行海南支行等7家金融机构累

计借款1125笔，计人民币105亿元。“华光集团”业主冯明昌涉嫌诈骗银行贷款，造成银行和财政资金损失20多亿元人民币。对此类拉大旗作虎皮的企业法人，审查其主体资格时不仅要审查营业执照的真伪性，更应深入实际做全方位的审查。二是要进行主体资格是否存续的审查。从某种意义上讲，这是一种动态的审查。主要审查法人在名称变更、法定代表人变更、经营场地、经营范围变更登记后，是否有逃废银行债务的行为。有的企业法人 变更名称登记后不理旧账，再加上债权人疏于管理，使债权超过了诉讼时效，令债权人有法难依。还有一种情况，是原债务人通过工商部门注销了原企业，债权人没有及时发现，承接查询的当事人也未认真核查清企业主体资格的存续情况，结果导致上当受骗。北京嘉华律师所在2001年7月代理河北三河燕化公司法律咨询事务时，因未查清紫宸苑住宅小区真正开发商的主体资格，结果给客户造成经济损失1亿元。2005年元月被北京市二中院一审判令赔偿客户损失800万元，并返还100万元律师费。 二、对担保贷款合同的审查 （一）对《抵押担保借款合同》进行审查。首先要区分是《担保法》实施前签定的还是实施之后签定的。《担保法》实施前签定的合同受《民法通则》、《经济合同法》的规范，合同双方主体资格符合条件，

(word完整版)银行小额信用消费借款合同和订立纠纷注意事项

银行小额信用消费借款合同和订立纠纷 注意事项 甲方：_______________ 乙方：_______________ 时间：___年___月___日 (本文档下载后可自行修改)

银行小额信用消费借款合同 借款人（以下称甲方） 贷款人（以下称乙方） 法定代表人： 本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支 机构（不包括港澳及海外分支机构）； 本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。 甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方 发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 第一条借款金额 甲方向乙方借款______（币别）_______万_______仟_______佰 _______拾_______元_______角_______分。 第二条借款期限 甲方借款期限为______个月（自合同生效之日起） 第三条借款利率和计息方法 借款利率为（月/年）息__________，在本合同履行期间，如遇国家 利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。 第四条贷款的适用范围 本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。 第五条本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。

第六条用款方式 甲方的借款由乙方以转账形式划入甲方在中国银行开立的活期存款账户后由甲方用于消费。 第七条还款方式 本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。 第八条提前还款 本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。 第九条展期贷款处理 甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30 个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。 第十条甲、乙双方的权利和义务 1.甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款； 2.甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息； 3.甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用； 4.甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明； 5.甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续； 6.乙方有权检查、监督贷款的使用情况；

小额担保贷款政策解读

小额担保贷款政策解读 一、什么是小额担保贷款？ 小额担保贷款是由政府提供担保基金，财政提供贴息支持，银行提供小额贷款，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。 二、小额担保贷款的申请人的范围有哪些？ （一）农村户口 1、农村妇女 2、返乡农民工（返乡农民工是指农村劳动力外出转移就业一年以上，在劳动“99’三版信息系统有转移就业记录，返回户籍所在地创业的人员），查询返乡农民工的登记请去户口所在地的人力资源和社会保障服务中心办理。 3、农村户口在企业工作过且缴纳社会保险，后来辞职，能够提供解除劳动合同证明或者失业保险手册的人员。 （二）城镇户口 只要是城镇户口，没有工作的，并且不在单位缴纳社会保险的均可以办理。 （三）高校毕业生 高校毕业生必须两年内未就业的，能够提供高校毕业证和报到证的人员。 （四）被征地农民 被征地农民是指原农村集体经济组织内因国家征地后失去全部承包土地或人均耕地不足66平方米的人员（如：白庄、东关、东三里、西三里等），该人员在办理就业失业登记的时候必须提供县级以上征地协议。 以上人员申请小额担保贷款时，均不能在单位缴纳社会保险。

三、贷款申请人的年龄限制 贷款申请人必须在法定的劳动年龄内，男不超过60周岁，女不超过50周岁。 四、小额担保贷款的额度 符合条件的借款人小额担保贷款一般不超过10万元。 五、小额担保贷款的期限 贷款期限一般不超过2年，一年一办理。 六、小额担保贷款的利息 符合条件的申请人申请小额担保贷款，中央财政全额贴息，贴息资金由市财政拨付给济南市信用担保中心，担保中心按月向经办银行支付利息。 七、小额担保贷款的利率 小额担保贷款利率是中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点。 八、小额担保贷款申请人需要准备的证件 1、合法的营业执照副本原件及复印件； 2、申请人夫妻双方的身份证原件及复印件； 3、结婚证（单身、离异、丧偶的须提供民政部门出具的婚姻状况证明原件）原件及复印件； 4、户口本（户主页、索引页、夫妻双方本人页）原件及复印件； 5、申请人夫妻双方的信用报告（信用报告是去县城榆山路检察院南的中国人民银行自行打印）； 6、经营场所的房产证或者租赁合同。 九、担保人的范围

办理信贷业务操作流程注意事项

办理信贷业务操作流程注意事项 办理信贷业务的基本操作要求简介为了加强贷款管理，顺利完成五级分类工作，根据我县信贷管理的实际和现状。在今后工作中，搞好五级分类，其重点就是各种资料的分析，健全各种资料是五级分类的依据和前提。为此要求各社对原信贷资料进行完整和补充，对确定无法补充的要进行说明，现就结合五级分类的规定提出以下要求： 一、重要文件方面： （一）信用社为客户办理贷款时应准备的相关资料，主要包括： 1 、客户的基本情况，具体包括：（1 ）借款人的名称、地址、个体工商户及民营企业的类型和所处行业、业务经营范围和主营业务；（ 2 ）组织结构、业主和高级管理人员的情况，以及附属机构的情况；（ 3 ）借款人的经营历史、信誉评级，以及保证人的基本情况。 2 、借款人和保证人的财务信息方面包括：（1 ）借款人最近一期资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告、借款人的其他财务信息。例如在其他金融机构的融资情况（主要是在其他金融机构有无存贷款情况的证明等）。（2 ）保证人资产负债表、损益表、外部审计师的报告和其他财务信息。 3 、重要文件方面包括：（1 ）借款人贷款申请书；（2 ）信用社信贷人员贷前调查报告和审批表。大额贷款小社3 万元以上（不含3 万元），大社5 万元以上（不含5 万元）联社审贷小组和审贷委员会审批意见；（3 ）贷款合同、授信额度或授信书（信用等级评估时授信额度）；（ 4 ）贷款担保的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证。例如：土地使用证、房产证、企业动产或不动产抵押物登记证等；（ 5 ）借款人还款计划或还款承诺（信用社一般在申请中写到）。 5 、借款人还款记录和信用社催款通知单（催收通知单必须按时发，贷款逾期后催收通知单相隔不能超过2 年，原则上每半年至少得发一次）。 6 、贷后检查报告，包括定期、不定期的信贷分析报告、内审报告。 为每个借款人建立完整的档案。信贷员有责任保证客户信贷档案的完整和真实，如有漏缺，应以书面形式说明。重要法律文件（例如贷款合同、担保合同等）缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为关注类（包括关注）。 二、相关资料的审查方面 （一）个人相关资料的审查 1 、借款人有合法的身份证件，指的是身份证、户口本或其他有效留居证件。对证件持有人必须当面进行确认，防止假冒。现役军人可以使用军官证作为身份证。 2 、有借款人认可的经济收入证明。这里是指借款人认可的单位或工作单位出据的证明，但出据的证明必须要真实有效，不得虚伪欺骗（必要时附单位工资发放清单）。 3 、一般农户贷款时，必须填写借款人信用等级评定表和诚信状况调查表，一并纳入借款资料管理，作为贷款五级分类依据。 4 、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明。现在这个问题越来越重要了，因为有时借款人

银行担保贷款申请必要条件

银行担保贷款申请必要条件 按照商业银行法的规定，借款人在申请贷款时，需要向银行提供担保的，且银行需对贷款担保人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。那么，银行担保贷款的担保人需具备什么条件及相应责任，担保贷款利率、担保公司费用及担保流程到底如何，这些都是贷款需求者须知的。 银行贷款必须要担保人? 有个朋友前些日子跟小编说想贷款创业，然后……就没有然后了。原来他是听说银行贷款必须要担保人，就果断放弃了。 如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会要求增加担保人，比如借款人月还款额超出月收入的50%。这时因为，月还款额为月收入的50%以下，银行视为风险可控，但如果收入不足以偿还贷款，比如月还款额达到其月收入的70%，就有可能出现断供风险，这时就必须要担保人。 银行贷款担保人条件及责任 贷款担保人，简单地说，就是为贷款作保证的人。但是，不是所有人都可以作贷款担保人。那么，银行贷款担保人需要满足哪些条件?又需要承担哪些责任?下面，我们一起来了解吧。 银行贷款担保人条件： (一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间; (二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明; (三)具有良好的信用记录和还款意愿; (四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。 银行贷款担保人责任： 银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。 一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个。 如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。 银行担保贷款利率及担保公司费用 借款人向银行申请贷款，但自身资质不是很好，这时可以找担保公司作担保。那么，银行担保贷款利率是多少?担保公司又如何收费?

大学生贷款须知的防范对策及建议

大学生贷款须知的防范对策及建议 近日小编获悉，目前国内大学生在借贷这方面的安全意识和接受意愿相对还是薄弱的。现大学生贷款需求也是很多的，究竟怎样能大学生知道了解贷款防范风险的对策及建议。 深银联 防范风险的对策及建议 1、建立有效的不动产抵押贷款授信调查制度。制订具体的岗位职责和规范的业务流程，在办理抵押贷款业务时，首先对借款人的资信情况和可能存在的风险进行充分调查，将借款人的还贷能力而不是抵押物作为第一位的还款来源，在第一个关卡减少银行以后可能承担的信用风险。其次，建立不动产抵押贷款深银联授信标准，对于所接受的抵押物，则不仅考查抵押物的静态价值，也要考虑其动态价值，尤其是日后的流通可能性和价值减损问题。

2、建立合理的竞争机制，避免单一委托。一方面，应当制定标准合理、规范统一的资产评估标准；另一方面，应当维持资产评估市场的适度竞争。应当鼓励银行在聘请资产评估机构时，建立合理的竞争机制，避免单一委托，及时跟踪市场行情，确定房地产在设定抵押之时和变现之时的合理价格，防止银行资产的缩水或流失。 3、健全抵押登记管理制度，搞好抵押贷款清偿工作。对房地产抵押贷款期满，抵押人不能按照约定偿还贷款，抵押权人（贷款银行）应当及时向抵押登记部门申请处分抵押房地产。抵押登记部门应当及时受理，并在房地产市场内进行公开拍卖。 4、组织信贷人员认真学习《物权法》，掌握抵质押物品的范围、种类，确保银行抵质押物品归属合法是非常必要的。 针对贷款消费这一部分，社会观点褒贬不一，站在传统的消费观的角度来看，借钱消费自然是比较难接受的;但是站在新型消费理念的角度看，超前消费其实早就开始在国外流行，中国起步算很晚了，超前消费的概念，简言之，就是在资金短缺时，通过贷款或其他形式来满足自己的消费需求，日后再通过自身的努力，把贷款还上。这种形式的消费，确实是存在一定的弊端的，但这也恰恰可以从另一个角度去督促大学生养成良好健康的消费习惯，从而学会理性消费。