保险产品的设计方案

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模竞赛的竞赛规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的, 如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B/C/D中选择一项填写）： A

我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：

所属学校（请填写完整的全名）：郑州师范学院

参赛队员(打印并签名) ：1.

2.

3.

指导教师或指导教师组负责人(打印并签名)：

日期： 2011 年 8 月 29 日赛区评阅编号（由赛区组委会评阅前进行编号）：

2011高教社杯全国大学生数学建模竞赛模拟

编号专用页

赛区评阅编号（由赛区组委会评阅前进行编号）：

全国统一编号（由赛区组委会送交全国前编号）：全国评阅编号（由全国组委会评阅前进行编号）：

保险产品的设计方案

摘要

本文要解决的是投保问题。汶川大地震，7.23动车追尾……突如其来地意外使人们措手不及，为了使个人和家庭的安全得到保障，买保险成为人们的首选。针对这种情况，打算设计一种新的投保方案来满足人们的需求。

在问题1中，分别用初等数学和建立动力系统模型两种方法得到每月交纳固定费用a ，交满年限n,交满n 年后每月领取固定额度工资b 以及投保人的寿命m 和月利率c 之间的关系式，用初等数学知识进行列表求解得到的表达式与用建立动力系统模型求解得到的表达式相同，均为：

1212()12()[(1)(1)][(1)1]m m n m n a c c b c --+-+=+- @

对于问题2，将已知数值代入@式，得到的常数表达式有Excel 和MATLAB 两种求解方法，最终求得b 的具体值为983.7。

在问题3中，将有关数值代入@式，得m 、n 的表达式为：

12lg(1.00252)lg3

12lg1.0025

m n m +-=-

(其中m>n,n ∈z,m ∈N +)， 用MATLAB 对此表达式进行绘图，得到图一，由图一分析可得：m 与n 成正比关系，即投保人的寿命越长，他（她）需要交纳的固定费用就越多。

问题4解决的是最根本的问题，通过分析第五次人口普查结果并结合实际，最终取人的平均寿命n 为72岁，用η表示投保人对该保险的满意度，M 表示保险公司的净收入，

η与0的三种不同关系，同时也表示了投保人三种不同的获利结果，并利用密度函数与分布函数的关系，结合投保人的死亡概率，分别得出M 、η关于时间t 的表达式。通过对a,b,c,n 及投保的总人数N 进行赋值，即将问题由定性分析转化为定量分析，得到了M 与t 的函数关系式。当保险公司的净收入M 与η都取值相对较大时，满足设计思路，此时关键在于寻找使M, η都满足就条件的最优解t 。

本方案用MATLAB 与Excel 求解，计算简便，高效准确，用MATLAB 绘图，形象直观地表示出有关变量之间的关系。

关键词：保险公司利益 满意度 动力系统模型

MATLAB 软件 密度函数与分布函数

一、问题重述

汶川大地震，7.23动车追尾……夺取了无数生命，造成大量家庭支离破碎，经济损失异常严重，只有在那时，人们才想到自己没有买保险，而在平时，却都是抱着我很幸运，不会出事的态度，买保险不等于一定要出事，而是买一个心安，给自己、亲人、家庭一个保障。汽车保险、人寿保险……和人们生活联系越来越紧密。买保险是一个很专业的事情，为此保险公司拟设计一个新产品。总体思路是：投保人从一出生开始，每月交纳固定费用a 元，交满n 年（n 是正整数）停止缴费，并从下一个月开始按月领取固定额度的工资b 元，直到投保人死亡。

只考虑一种例外情况：投保人交费未满n 年死亡，保险公司全额退还投保人所有交费（不付利息），并按交费月数进行赔付。

为简单起见，我们不需要考虑其他例外情况。假设银行的月利率为c，一直不变。保险公司只将投保人的交费及时存入银行，不进行其他投资。

问题1：假设投保人恰好满 m 岁死亡（m>n,m为整数），保险公司不盈不亏，建立常数a,b,c,m,n的关系式，并尽量化简。

问题2：在问题1 中，假设a = 1000 元，n = 20 年，c = 0.25%，m = 80 岁，求b 的具体值。并写出所用计算工具及操作步骤（建议使用Excel）。

问题3：在问题1 中，假设a = 1000 元，b = 2000 元，c = 0.25%，求 m,n的关系式，并用图形或表格形象描述 m,n 的关系。

问题4：要完成本产品的最终设计，需要哪些数据？并探讨获取和加工数据的有效方案。

二、问题分析

保险可以随时应对漫漫人生中的不测风云，旦夕祸福。买保险已成为大多数人生活中的一部分。保险的最大特点是不可预测性，因为各种保险都有相对应的行业方案，而人在一生中是变幻莫测的，各种意外不可预料。为此，保险公司提供了一种新产品，使人们的投保有了依据，并根据投保年限与人生命的长短进行分类讨论，以期使投保双方利益最大化，达到满意。

对于问题一，可对每个月的月初，月末的本金利息进行列式计算，设计表格，按照此法可得，恰满m岁的这个月初保险公司针对此人的结算额为0，据此可得常数a,b,c,m,n的关系式，这适用于短寿命问题；此外，还可用差分方程知识建立动力系统模型进行分析，此法可求出有关通项，能够解决寿命年限的根本问题。

对于问题二，将已知数值代入问题一中的式子，并用Excel可求得b的具体值，同时也可用MATLAB求解，两值相等，充分说明了计算结果的正确性。

对于问题三，将其具体值代入问题一中的式子，化简整理可得m,n的关系式，可用MATLAB进行绘图，高效、形象、直观地表示出m,n的关系。

对于问题四，关键在于寻找使M与ηη都取相对较大值时的最优点，即使保险公司的利益与投保满意度均达到相对最大，这时得到平衡关系式来解决问题，

三、模型假设

1、投保人一出生就开始投保，每个月的投保时间和第一次投保的号数相同

2、无意外发生的情况下，在前n年不取出投保钱，从n年到m年每月取出b元

3、投保的钱及时存入银行，银行月利率一直不变，不满一月银行不付利息

4、领取固定额度工资的时间和投保号数相同

5、投保人的寿命呈正态分布，且在同一个月出生的人在同一天投保

四、符号说明

a：每月交纳的固定费用

b：每月领取的固定额度工资

c：银行的月利率

n：交纳固定费用的年数

m：死亡时的年龄（为整数）

t：某人在第t月死亡（为整数）

P（t）：第t月死亡的概率

y i:第i个月月末保险公司的净收入（i≤12n）

p j:第j个月月末保险公司的净收入(12n

y0=0 ，无人投保时保险公司的净收入

N:一年内的投保总人数

f（t）：投保人寿命的密度函数

M：保险公司的净收入

η：投保人对该保险的满意度，即η=

-

领取总金额投保总金额（包括利息）投保总金额(包括利息)

:

σ投保人寿命的标准差

u:投保人的平均寿命

A:在第t个月死亡的总人数

五、模型的建立与求解

5.1.1

对于问题1，要得到常数a,b,c,m,n 的关系式，可以对一个人的投保情况进行分析，由已知投保人恰好满m 岁死亡（m>n,n 为整数），知式中要计算的月数为整数；又知最终结果是保险公司不盈不亏，可得投保人m 岁这一天即此月末保险公司对此人的结算额恰为0。由于以月利率进行计算，并且都要以固定额进行缴费，因此需以一个月为单位对每月初，末的本金、利息状况进行分析，具体关系如下所示： 模型一的建立与求解：

月初 /（元） 月末 /(元) 第1个月 a a(1+c) 第2个月 1

(1)i

i a c =+∑ 2

1

(1)i

i a c =+∑

第3个月 2

0(1)i

i a c =+∑ 3

1(1)i i a c =+∑

第4个月 3

(1)i

i a c =+∑ 4

1

(1)i i a c =+∑

…… …… …… 第k 个月 1

(1)k i

i a c -=+∑ 1

(1)k

i i a c =+∑

…… …… …… 第12n 个月 121

(1)n i

i a c -=+∑ 121

(1)n

i i a c =+∑

第(12n+1)个月 121

(1)n i

i a c b =+-∑ 121

2

(1)(1)n i i a c b c +=+-+∑

第(12n+2)个月 12112

0(1)(1)n i

j

i j a c b c +==+-+∑∑ 1222

3

1(1)(1)n i

j i j a c b c +==+-+∑∑

第(12n+3)个月 1222

3

(1)(1)n i

j

i j a c b c +==+-+∑∑ 123

3

4

1

(1)(1)n i

j i j a c b c +==+-+∑∑

…… …… ……

第(12n+r)个月 121

10

(1)(1)n r r i

j

i r

j a

c b c +--==+-+∑

∑ 121

1

(1)(1)n r r

i

j i r j a c b c +=+=+-+∑∑

…… …… …… 第[12n+12(m-n)-1] 个月

12()2

122

12()1

(1)(1)m n m i

j

i m n j a

c b

c ---=--=+-+∑

∑

12()1

12112()

1

(1)(1)i

m n m j i m n j a

c b

c ---=-=+-+∑

∑

第[12n+12(m-n)]个月

12()1

121

12()

1

(1)(1)i

m n m j

i m n j a

c b

c ---=-=+-+∑

∑

12()

1212()1

1

(1)(1)i

m n m

j i m n j a

c b

c -=-+=+-+∑

∑

由于问题1中要求保险公司最终不盈不亏，因此，在第[12n+12(m-n)]个月的月初，投保人领取固定额度的工资b 元后，保险公司的净收入应为0元，即

12()1

121

12()

1

(1)(1)i

m n m j i m n j a

c b

c ---=-=+-+∑

∑

=0 （1）

由等比数列求和公式化简（1）得：

1212()12()[(1)(1)][(1)1]m m n m n a c c b c --+-+=+- （2）

为了便于求问题2中的b 值，因此将（1）式整理成(2)式。 5.1.2 问题2

将a = 1000 元，n = 20 年，c = 0.25%，m = 80 岁代入（2）式得，

128012(8020)12601000[(10.25%)(10.25%)]/[(10.25%)1]b ??-?=+-++- (3) 用Excel 求解得：b=983.7302 为了更符合实际，取b=983.7 用Excel 求解b 值的过程如下：

1.在A1中输入128012(8020)12601000*[(10.25%)(10.25%)]/[(10.25%)1]??-?=+-++-

2.单击工具栏中的自动求和按钮，即可得到b 值

求解b 值，也可用MATLAB 软件，计算结果为b=983.73017240906385482092600488973 计算过程如下： >> syms b

>> f1='1000*1.0025^960+b=1.0025^720*(1000+b)'; >> [b]=solve(f1) b =

983.73017240906385482092600488973 5.1.3 问题3

将a = 1000 元，b = 2000 元，c = 0.25%，代入（2）式得：

1212()1000 1.00252000 1.00253000m m n -?+=? （4）

将（4）式化简整理得：

12lg(1.00252)lg3

12lg1.0025m n m +-=- (其中m>n,n ∈z,m ∈N +)

用MATLAB 绘出其图像如下：

-6

-4

-2

02

4

6

-5-4-3-2-10123

4

m-...+9168055914521664/250041302198729

>> clear >> syms n m

>> n=m-(log10(1.0025^(12*m)+2)-log10(3))/(12*log10(1.0025)); >> ezplot(n) >>

由图一分析可知：

m 与n 成正比关系，即投保人的寿命越长，他需要交纳的固定费用就越多。 5.2

模型一主要运用了初等数学知识对各月月初、月末的本金利息额进行一一列式，计算简便，便于理解。运用表格的形式使各结果一目了然。

下面将用高等数学中差分方程知识建立动力系统模型来对此问题进行分析，此模型借助差分方程的平衡点及初始条件求出通项来解决问题，对问题有了全局的把握，具体求解如下：

模型二的建立与求解：

由题意分析可知：保险公司在前12n 个月的收入来源只有投保人每月交纳的固定费用及其产生的利息，即

第i 个月末保险公司的总收入=第(i-1)个月末保险公司的总收入+投保人每月交纳

图二：第i 个月末保险公司的总收入

由图二得：

1()(1)i i y y a c +=++ （5）

整理（5）式得：

1(1)(1)i i y c y a c +=+++ ，设1+c=r,a(1+c)=q, (6)

(6)式是一阶线性常系数差分方程，则（6）式得平衡点为

1q x r

*

=- （7）

动力系统模型中的定理3得：

k k y r s x *=+ （8）

00y = （9）

由（8）、（9）得：

s x *=- （10）

由（6）、（7）、（8）、（10）得：

(1)1

(1)k k c y a c c

+-=+ （11）

将k=12n 代入（11）式得：

1212(1)1

(1)n n

c y a c c

+-=+

由题意分析可知：保险公司在12n 个月之后的总收入为除去投保人每月领取的固定工资b 元后的本息和，即

第j 个月末保险公司的总收入=第(j-1)个月末保险公司的总收入-投保人每月

领取的固定工资b 元+本月的利息

图三 ：第j 个月末保险公司的总收入

由图三得：

12112()(1)n n p y b c +=-+ （12）

由假设2和5得：

1()(1)j j p p b c +=-+ （13）

差分方程（13）式的平衡点是

1

(1)b c x c *+=

（14）

由动力系统模型中的定理3得：

(1)

(1)k

k b c p c w c

+=++ （15）

由(11)、(12)、（15）式得：

1212[(1)(1)][(1)1]

k k n k n k a c c b c p c

--+-+-+-= （16）

由保险公司不盈不亏知：

120m p = （17）

把（17）式代入（16）式得：

1212()12()[(1)(1)][(1)1]m m n m n a c c b c --+-+=+-

对于问题2和问题3的求解，在5.1.2和5.1.3中已有详细过程。 5.3

对于问题四，关键在于寻找使M 与n 都取相对较大值时的最优点，即使保险公司的利益与投保满意度均达到相对最大，这是得到平衡关系式来解决问题，具体分析求解过程如下：

模型三的建立与求解：

据假设及其定义，η有如下情况： （1）η>0 表示投保人获利；

（2）η=0 表示投保人和保险公司等价交换； （3）η<0 表示保险公司获利。 由假设5知，

2()21

()t u f t e σ-=

由密度函数与分布函数的关系得：

1

()()t t

P t f t dt +=?

在第t 个月死亡的总人数为

A=NP(t)

当t<12n 时，

M=A(t y at -) (I)

t

t

at y y η-=

(II)

当t>12n 时，

t M AP = (III)

1212(12)n

n

b t n y y η--=

(IV)

对于(I)式，由于A=NP(t)，P(t)随着t 的增大而增大，（t y at -）表示t 个月的总

利息，显然，（t y a t -）随着t 的增大而增大，即M 是关于t 的增函数。

由于（

t y at -）表示t 个月的总利息，即t y at ->0,(t y >at)

因此，η<0,即保险公司获利且随着时间的延长获利越多。

为了得到方程（III ）、（IV ）的图像，需对u 、σ、N 、a 、b 、c 、n 赋值。 通过查找《中国统计年鉴2010》，得到第五次人口普查的平均寿命（见附录一），分析图表可知：随着时间的增加，人的平均寿命逐渐延长。再结合实际，最终取人的平均寿命u 为72岁。

为了使问题更加简化，令σ=1，a=1000,c=0.25%,b=1500,N=10000,n=35,

则2

(72)t-420t-4201

21000(1.0025 1.002515001.0025110000*0.0025t t t t

M dt -+----=?

?

（）（）

）（） 用MATLAB 作图得到图四，具体过程见附录二

-6

-4

-2

02

4

6

-1-0.8-0.6-0.4-0.200.20.40.60.81

t

/2251799813685248 π1/2 21/2 erf(1/2 21/2 t-71/2 21/2)-4491690763395570625/2251799813685248 π1/2 21/2 erf(1/2 21/2 t-36 21/2)) (1000 (401/

图四：M 与t 的关系图像

此时投保人相当于把钱存入银行，因此，1212(12)n

n

b t n y y η--=>0

即投保人满意。

图中M 与t 的这种关系恰是一种特殊状况，而在解决实际问题的过程中，当M 与η都取值相对较大时，满足设计思路，只需寻找使M 、η都满足条件的最优点。

六、模型的分析与评价

通过对保险公司第1、第2、第3个月月初、月末的净收入分析，分别列出了与之对应的净收入的表达式，对这些表达式对比，分析，从中发现了一些规律，进而列出了该保险公司第12n 个月初、月末净收入的表达式。再通过对第12n+1、12n+2、第12n+3个月月初、月末的净收入分析，发现了一些规律，从而列出了第12n+r 个月月初、月末的净收入表达式。此方法是运用了初等数学知识建立了初等模型，列出的表直观、明了，能快速得出a,b,c,m,n 之间的关系。在分析过程中为模型二中的递推公式（差分方程）提供了重要依据。此模型的求解过程中也用到了Excel 和MATLAB 软件，提高了运算速率和准确性。

在模型一的基础上，保险公司相邻两个月月末净收入之间的关系以图表的形式呈现出来，便于以下分析，能快速地列出差分方程。利用动力系统模型的定理，差分方程平衡点及初始条件可以直接得出第k 个月初、月末保险公司的净收入的通项，便于模型三的应用。

针对本模型的最优设计，既要考虑保险公司的收益又要考虑投保人的满意度，以t 与12n 的大小关系进行讨论，分别得出保险公司的收益M 、投保人的满意度η与时间t 的函数关系，对其进行定性分析。由于题中的多个变量均未知，因此需要对其赋值，即由定性分析转换成定量分析。在本问题中，可以通过改变N 、a 、b 、c 、n 中的任一个变量的值，来讨论M 、η与t 的函数关系，从而找出最优点。

七、模型的应用与推广

本文中的模型有效地解决了保险产品最优设计方案的问题，比较切合实际，其中动力系统模型应用最为广泛，该模型还可以用于活期储存账户，血流中地高辛的增减以及其它与投资有关的方案设计。

八、参考文献

[1] 姜启源，谢金星，叶俊.数学模型（第三版）[M].北京：高等教育出版社，2003：

220

[2]中华人民共和国国家统计局.中国统计年鉴2010 中国统计出版社，2010

[3]杨荣，郑文瑞，王本玉.概率论与数理统计[M].北京：清华大学出版社，2005

[4] 姜启源，叶其孝.数学建模（原书第4版）[M].北京：机械工业出版社，2010

[5]国家统计局

https://www.wendangku.net/doc/6f5740093.html,

九、附录

附录一：

第五次人口普查

附录二：

>> syms x

>> f1=int((1/sqrt(2*pi))*exp((x-72)^2/(-2)),t,t+1);

>> f1

f1 =

7186705221432913/36028797018963968*pi^(1/2)*2^(1/2)*erf(1/2*2^(1/2)*t-71/2* 2^(1/2))-7186705221432913/36028797018963968*pi^(1/2)*2^(1/2)*erf(1/2*2^(1/2

)*t-36*2^(1/2))

>> syms x

>>

M=10000*f1*(1000*(1.0025^t-1.0025^(t-420))-1500*(1.0025^(t-420)-1))/0.0025; >> ezplot(M)

>>

汽车投保方案设计

汽车投保方案设计 汽车投保其中可有很多大学问，以下是“汽车投保方案设计”希望能够帮助的到您！ 本文在介绍了汽车保险的分类的基础上，以一辆3年车龄的捷达为例，假定车主为31岁5年驾龄女性，车辆用途为上下班代步，以此进行了汽车保险方案设计。 基本险 ⑴车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 ⑵第三者责任险。被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 ⑶机动车交通事故责任强制保险。国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。 附加险 ⑴盗抢险。全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的保险车辆。此种情况需经县级以上公安刑侦部门立案侦查、证实，满3个月未查明下落。包括保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修

复的合理费用。 ⑵车上人员责任险。投保本保险的机动车辆在使用中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 ⑶玻璃单独破碎险。投保本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失赔偿。 ⑷自燃损失险。投保本保险的机动车辆在使用中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。 ⑸不计免赔特约险。车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。 ⑹车辆停驶损失险。保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为

保险网络营销策划方案

大家都知道电子商务的核心是网络营销推广，就是将你的企业或者企业产品借助网络载体进行宣传，在宣传推广之前要制定一定的推广策略，在互联网销售保险产品也必须借助保险网络营销策划为基础进行推广，无论你的产品在哪种平台载体。 1、选择网络销售平台 保险网络营销策划的第一步骤，选择网络销售平台，例如你是借助自己企业建设的电商平台还是借助像淘宝、京东这样的第三方销售平台。由于平台不一样，需要进行不同的网络营销策划分析。举例来说如果是自己建设电商平台的话，只需要利用整个互联网的推广手段，进行推广即可。如果是第三方平台上，那就需要借助第三方平台的营销推广手段。淘宝网目前不支持百度蜘蛛搜索，所以在淘宝网销售产品，除了做一些软文营销手段以外，只能遵守淘宝的营销规则。目前保险行业大多数是自己建设电商平台，也有部分保险公司入驻淘宝。 2、营销策划核心之市场定位 主要是根据一定时间的市场，分析出你的主要潜在客户群体、还有可能的畅销产品。分析这部分的特点及购买需求，此外，还有兴趣爱好等等，了解这些的目的，在于进行客户细分，定位推广渠道，执行不同的推广手段。对于保险行业来说，就需要考虑行业的特性，人群的特性。保险行业这部分工作不难做，很多保险企业的营销人员利用传统营销的思路放在互联网上同样适用，只不过客户群体一个是线上，另一个在线下。市场定位是保险网络营销策划最初需要进行的事情，也是保险网络营销策划的核心之一。 3、营销策划核心之创意 之前说电子商务的核心是网络营销，那么网络营销的核心却是创意，一个好的创意能给企业带来巨大的价值，可能这个创意的落地投入很小，但价值却巨大，这仿佛具有四两拨千斤的味道。创意具备几个基本属性，首先要吸引眼球，然后跟本身销售的产品或者企业品牌要有关联，同时这个创意要能客户带来一定的利益价值。也许是购买免费、也许是促销等等。总之一句话创意是网络营销策划的灵魂。再保险行业这块是难点，因为保险产品还是被大部分人排斥的，主要是由于国家的经济水平、国民对于保险的人士还有待提高。所以在保险产品的销售上做营销创意相对较难，确实需要营销人员利用营销经验，发散思维，创意策划。保险网络营销策划创意尤为重要。 插播一条广告 页脚内容1

原创保险方案设计

保险方案设计 设计人：崔勇 班级：金融 0801

引言 (2) 家庭情况介绍 (3) 针对性产品推介 (4) 祥云二号保障计划产品形态 (4) 1、一张保单保全家”概念 (4) 2、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”的三大特点 (5) 3、“ 爱家之约家庭保障计划（幸福版）”七大优势 (5) 4、爱家之约家庭保障计划（幸福版）”五大组合 (6) 投保规划 (7) 总结 (8)

虽然老年还是比较遥远的话题，但如果及早投入保险，趁着年轻交费低，早做打算，为以后做些准备，可以减轻将来的压力，保障退休后的生活品质，寻求一个良好的途径，保证晚年生活质量，让未来的老年生活锦上添花。还是要提前计划为好！ 现在的生活虽然很自在，但随着年龄增大，身体状况将下降，将来中老年人的常见疾病和各种意外随时都可能袭来，如何减轻疾病、意外风险所带来的痛苦和负担，维护生命尊严又能使用灵活方便呢？如果患有疾病没有足够的资金就不能及时治疗，幸福美满的生活岂不陷入困境？谁能不生病呢？不能不防。 疾病是每个人必需计算的生活成本。因为疾病的发生无法预知，风险来自哪里? 生活环境严重污染----不良生活习惯---长期缺乏运动----紧张的工作压力。 人一生中患“重大疾病”的可能性高达72%! 重大疾病直接威胁着人们的生命，其中癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的主要原因，约占死亡人数的60%以上，即人的一生中有三分之二的机会罹患“重大疾病”。每年造成的死亡率达4‰左右，造成的死亡人数高达500万人。

家庭情况介绍 有三口之家，父亲：无任何保险，四十岁左右，私人业主，年收入一百万左右。母亲：全职主妇，无收入，有社保。孩子：上大学，没有保险。从上述资料可以看出，父亲为中上等收入家庭，且父亲为家庭的经济支柱。几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致一样的，基本包括日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用和医疗费用五大类，家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品质。 目前理财工具多种多样，功能也各不相同，但理财中不可忽视的是稳健和安全。 就父亲的家庭来看，虽然目前有不错的住房和每月有一定的现金节余，但抵御风险的能力并不强。母亲无经济来源，完全靠父亲支撑家庭。儿子还要上大学，需要一定的开销支撑，如果家庭失去父亲的收入将不可想象。 为实现家庭财务管理目标，首先应提高家庭的抗风险能力，其次可根据自身能力来使资产增值。因此建议父亲首先购买合适而周全的保险，以高保额、高保障来提高家庭的抗风险能力。 因父亲的家庭还在成长期，以及父亲为家庭主要经济来源者，故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右，并且50%以上的保费用于父亲本人，由此可以为家庭建立起安全系统。

家庭保险计划设计方案

实验项目：家庭保险计划设计及单证填制专业技能答题纸 请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括 以下三方面的内容（此表不够可以续页）： 1）风险及保险需求分析； 方正良：作为家庭主要的经济支柱，贡献很大。在生活费用方面自己独立，有结余，是家人的经济来源。身体健康，无既往病史，但每天吸烟约15支，有8年的吸烟史了，不饮酒，有患大病的可能性。不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动，经常要外出联系业务，意外伤害风险较大。死亡风险小，但经济影响大。无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险，因此有较强的保险需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡和养老方面有较为强烈的保险需求。 妻子刘鹃：作为家庭辅助的经济支柱，贡献中等。在生活费用方面自己能独立，有部分结余。身体体质较弱，无吸烟饮酒嗜好，在5岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于13岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康，基于以上有患病的可能性。防范能力差，意外风险中等。死亡风险小，但就经济影响很大。其所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险，有购买商业保险的需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡方面有保险需求。 儿子方展浩：处于纯支出的经济地位。在生活费用方面只能依靠他人，该方面的风险非常大。身体健康，但易患感冒，抵抗能力较弱，疾病风险较大。其正处于好动时期，意外风险较大，死亡风险较小。目前在上幼儿园中班，未来的教育费用支出会很大。综合以上分析，其在意外伤害、疾病和教育费用方面有保险需求。 从整个家庭的角度来看，该家庭有投保商业保险的需求，家庭收入良好，有能力负担必要的保费，除了获得必要的保障外，还可以进行一些投资。 2）投保方案（含保费情况）设计； 保险计划的设计原则：①保险金额通常是家庭年收入的3~5倍（或者个人收入的10倍左右）；②保险费以支付起来没有压力为原则，通常是年收入的10％左右比较适宜。该家庭年收入在12~19万之间，保险金额在36~95万之间，保费在1.2~1.9万之间。 姓名投保险中保额∕元保险期间年交保费∕元交费期间 方正良国寿鸿鑫两全保险（分 红型） 30000 合同生效之日起 至被保险人年满 八十周岁 6276 10年国寿康宁终身保险50000 终身3850 20年国寿附加意外伤害保险400000 1年800 每年国寿住院医疗津贴保险25000 1年780 每年 合计——505000 ——11706 ——

(完整word版)家庭保险规划书.方案

学校标志图片 2015-2016学年 第一学期 家 庭 保 险 规 划 书 班级： 姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论 (1) 2 家庭情况概述 (1) 2.1家庭成员情况 (1) 2.2家庭收入情况 (2) 2.3家庭财产情况 (2) 2.4家庭成员健康情况 (2) 3 家庭风险保障投保规划 (2) 3.1家庭财产保险规划 (3) 3.1.1房产保险规划 (3) 3.1.1.1房产保险介绍 (3) 3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容 (3) 3.1.2汽车保险规划 (4) 3.2家庭人身保险规划.............................................................,. (5) 3.2.1给祖父的保险规划 (5) 3.2.2给祖母的保险规划 (6) 3.2.3给父亲的保险规划 (6) 3.2.4给母亲的保险规划 (8) 3.2.5给自己的保险规划 (8) 4 家庭保险理财规划 (8) 5 结论 (8)

家庭保险规划书 1 绪论 随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。深受儒家思想的影响，中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。在以上社会情况条件下，制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。我们在制定投保计划时，也应该注意： ①在家庭成员中有没有社保的情况下，应该先购买社保，做好人生的基本保障，基础保险； ②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配； ③投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的； ④在家庭保费预算不高的情况下，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面健康风险。 2 家庭情况概述 2.1家庭成员情况 ①林爷爷，84岁，公职人员退休，已退休，有退休金，有医保； ②林奶奶，86岁，无业，无退休金，无医保，有农村低保；

人寿保险设计方案模板

【人寿保单设计方案1---中年成功男士寿险设计方案分析过程】 张先生是一家大型外资企业的业务主管，35岁，年薪大约20万元。除了那一份稳定而高收入的工作之外，他还拥有一个幸福的小家庭，他们刚刚添了一个小宝宝。 在外人眼里，张太太的生活是令人羡慕---无可挑剔的，张先生收入高，工作稳定。但是张先生却时时感觉到一种无形的压力，来自与日俱增的家庭责任的压力！作为一个家庭的支柱，他现在可以保证妻儿过上比较富足的生活，妻子安心在家带孩子……但能不能保证他们母子一生都能安享这样的幸福生活？自己如果出现意外，今后生活怎么办？为了妻儿今后的生活，他除了现在拼命挣钱、存钱之外，还能做些什么呢？这几年也接触过一些保险代理人，对他们设计的保险方案不是很满意，原因在于保险方案中一些保障终身的保险责任，现在30—50万元能解决一定的问题，过个10年，20年，30—50万元能解决多少问题？10年后的30万元价值今日多少呢？另外，张先生有个同事，他的亲戚李先生身患癌症，单位有社保，自己有10万元寿险附加10万元重疾保障及一份补充住院报销保险，当李先生从保险公司取走10万元理赔金后，保险公司还给报销了2次住院费用，化解一部分医疗费用，李先生当时信心倍增，就觉得保险真好！转年度李先生家人准备为他继续缴纳保费时被保险公司告知---主险已经赔付了，保险责任终止了，附加医疗报销保险已经随着主险结束了；即便主险没有终止，依李先生目前的身体现状，不符合保险公司承保的条件，保险公司不会给李先生继续提供医疗报销保险的。得知这样的消息，可想而知对李先生及家人的精神打击有多大呀，当时保险代理人没有说这些呀，自己缴纳保费也有5-6年了，如果告诉他们附加医疗保险还有这个条款限制，就不会考虑这个附加险的，现在多伤人

企业保险计划书

企业保险计划书 篇一：员工福利保险计划书 敬呈： 员工综合保险计划书 生命人寿保险股份有限公司深圳分公司 团险部：___ 联系电话： 保险方案文件目录 第一部分致客户函?????????????????????????3 第二部分员工综合保险服务方案设计?????????????????4 1. 本计划保障特色 2. 投保规定/ 保险期限/ 保障区域/ 保费标准 3. 员工保险利益（保障项目/ 保险金额/ 保险给付） 4. 本计划具体保险责任描述 第三部分生命人寿为您提供的保险服务????????????????6 1. 保险管理与客户服务安排（一览

表）2. 出险报案服务指南 3. 保险索赔服务指南 4. 理赔资料提供服务指南 5. VIP客户绿色通道服务时效承诺（一览表） 第四部分生命人寿保险公司介绍??????????????????10 1. 生命人寿概况 2. 资本实力/ 经营业绩及规划一览表/ 生命荣誉 3. 我们的VIP客户（Our Vip Clients） 第五部分附件????????????????????????13 第六部分计划书回执??????????????????????21 第一部分致客户函 尊敬的客户，您好！ 衷心感谢您长期以来给予生命人寿的信赖和支持，我们也非常荣幸地呈递为贵单位量身定制的《团体员工福利保险计划》。 员工福利计划是现代企业人力资源管理的重要组成部分。它涵盖保险保障、退休养老金计划、带薪假期、教育津贴

等各种各样的津贴和福利。 对二十一世纪的现代企业而言，建立一个完善的员工福利计划，不仅可以体现企业的人文关怀，增强企业凝聚力，作为企业吸引并留住人才的重要手段，同时还能获得专业的人力资源风险管理和经济的公司财务安排；对于企业所属的员工而言，则可以得到周到全面的保障和长远的财务规划、投资和管理，免除后顾之忧，全心投入工作、享受生活。 生命人寿根据贵单位的企业实际情况及具体保险需求，特别量身设计了本员工福利保险计划。各位领导在审阅后，如有不详之处，我们可为您提供更详尽的讲解服务；另外我们也就本方案的有关内容诚挚地征求您的意见，以便我们对该方案进一步修改和完善。 我们确信，以生命人寿一流的国际化寿险专业经验和客户服务体系，我们将能为您们提供最优的产品和最佳的服务。 我们决不辜负您的信任，我们一定

保险专业毕业论文选题大全

友情提醒：免费论文使用次数过多很难通过抄袭检测系统，内容仅供参考切勿摘抄；如若有意找寻原创论文，可点此进入发布任务获得与时俱进原创论文。 保险专业论文参考选题大全(238个) ★我国寿险市场竞争方式探讨 ★也谈保险信用问题 ★保险营销方式创新谈 ★试论我国寿险产品发展趋势 ★车险费率市场化之我见 ★试论我国商业健康险的发展模式 ★也谈保险创新 ★银保合作方式新探 ★中资保险公司竞争能力分析 ★也谈保护我国民族保险业 ★如何提升保险公司的核心竞争能力 ★构建战略联盟提升保险公司的竞争能力 ★也谈网络保险 ★我国保险监管趋势探讨 ★略论中资保险公司应对外资保险公司入侵的对策 ★寿险营销渠道创新论 ★加大保险宣传提升保险意识 ★试论我国保险业诚信建设

★加强保险中介市场建设之我见 ★加强保险资格认证体系建设提高保险从业人员素质★如何提高保险客户忠诚度之我见 ★保险资金运用渠道探讨 ★如何规范银保合作之我见 ★试论寿险偿付能力指标体系建设 ★也谈保险监管向国际接轨 ★如何发展我国西部保险业之我见 ★全面开放后中资保险公司竞争战略探讨 ★试论保险产品开发与定位 ★保险产品定价策略探讨 ★保险需求结构分析 ★也谈保险兼业代理 ★也谈保险消费者权益与保护 ★也谈汽车消费信贷问题与对策 ★也谈房贷险的问题与对策 ★我国学生保险存在的问题与对策探讨 ★出口信用保险模式创新之我见 ★如何防范出口信用保险风险探讨 ★如何规范保险代理手续费问题与对策探讨 ★试论“地下保单”问题与对策 ★保险公司竞争与合作模式探讨

★论保险营销定位战略 ★论完善寿险营销体制 ★论完善产险营销体制 ★保险产品策略（寿险/非寿险） ★保险营销渠道策略 ★保险的宣传推广策略（或保险广告策略，或保险公共关系策略）★保险服务策略 ★论保险企业的文化战略 ★保险营销团队建设 ★论保险营销组织与队伍管理 ★客户关系管理 ★论如何当好营销部经理 ★论保险营销员的薪酬管理 ★论营销人员的激励 ★论保险营销人员的职业道德建设 ★论保险人员的职业形象建设 ★兼业保险代理人的发展与管理 ★专业保险代理公司的发展方向及规范管理 ★保险经纪公司的经营发展策略 ★论银行保险的发展趋势 ★论客户经理制的实施与管理 ★论个人寿险业务的经营管理

保险方案具体设计要点(doc 10页)

保险方案具体设计要点(doc 10页)

1.3保险方案具体设计 1.3．1关于赵先生夫妇的保险方案 赵先生夫妇均有稳定的收入，且收入水平较高，身体状况良好，由于双方单位均为各自提供了养老保险，所以在这养老保险可以不作考虑。而双方工作地点固定，出差较少，所以只需要为他们投保一份健康保险，因此为他们选择投保了平安智胜人生万能险。 1.保险产品概况 平安智胜人生万能险 产品名 称 险种分 终身寿险 类 中国平安 保险公 司 终身 保险期 限 45岁（夫）、43岁（妇） 保险年 龄 每年10400元（夫妻两人） 应缴保 费 2.保险产品特色 “金锁”家庭财产综合保险包括“金锁”组合型保险和“金锁”自助型保险两种。“金锁”组合型保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成，有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。“金锁”自助型保险由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。投保人可根据需要自由组合搭配投保。 3.保险产品特色 专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。

2 个人家庭保险方案设计及评析 2.1 家庭基本信息 罗xx，户主，男，41岁，靠外出做生意获得收入，收入不稳定，年收入30000元，是家里的主要收入来源，平时在外工作，地点不固定。 孙xx，户主妻子，女，39岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入10000元左右，一年四季都在家，很少出门，家里的一切几乎有她打理。 罗xx，户主儿子，男，2岁，年龄较小，爱调皮，缺少自我保护意识。 罗xx，户主父亲，男，62岁，身体健康，在家务农。 毛xx，户主母亲，女，60岁，身体健康，自己可以照顾自己，在家务农。 罗xx，户主妹妹，女，22岁，在外地上大学，学费是学校贷款，每年需要生活费6000元，一年就毕业。 家里无负债，每年花销大概2万元左右，有1万元用来以备平时支出，还有1万元用来储存或者投资。

家庭保险规划书.方案计划

2015-2016学年第一学期 家 庭 保 险 规 划 书 班级： 姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论 (1) 2 家庭情况概述 (1) 2.1家庭成员情况 (1) 2.2家庭收入情况 (2) 2.3家庭财产情况 (2) 2.4家庭成员健康情况 (2) 3 家庭风险保障投保规划 (2) 3.1家庭财产保险规划 (3) 3.1.1房产保险规划 (3) 3.1.1.1房产保险介绍 (3) 3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容 (3) 3.1.2汽车保险规划 (4) 3.2家庭人身保险规划.............................................................,. (5) 3.2.1给祖父的保险规划 (5) 3.2.2给祖母的保险规划 (6) 3.2.3给父亲的保险规划 (6) 3.2.4给母亲的保险规划 (8) 3.2.5给自己的保险规划 (8) 4 家庭保险理财规划 (8) 5 结论 (8)

家庭保险规划书 1 绪论 随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。深受儒家思想的影响，中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。在以上社会情况条件下，制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。我们在制定投保计划时，也应该注意： ①在家庭成员中有没有社保的情况下，应该先购买社保，做好人生的基本保障，基础保险； ②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配； ③投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的； ④在家庭保费预算不高的情况下，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面健康风险。 2 家庭情况概述 2.1家庭成员情况 ①林爷爷，84岁，公职人员退休，已退休，有退休金，有医保； ②林奶奶，86岁，无业，无退休金，无医保，有农村低保；

保险业15个互联网营销方案

保险业15个互联网营销方案第一种形式：搜索引擎营销 搜索引擎营销是目前最主要的网站推广营销手段之一，尤其基于搜索结果的搜索引擎推广，因为很多是免费的，因此受到众多中小网站的重视，搜索引擎营销方法也成为网络营销方法体系的主要组成部分。 搜索引擎营销主要方法包括：竞价排名、分类目录、搜索引擎登录、付费搜索引擎广告、关键词广告、搜索引擎优化(搜索引擎自然排名)、地址栏搜索、网站链接策略等。个人可以把搜索引擎与自己所建立的网络门户，如博客，微薄等相互关联，以增加访问量，知名度和关注度。 第二种形式：即时通讯营销 即时通讯营销又叫IM营销，是通过即时工具帮助企业推广产品和品牌的一种手段，常用的主要有两种情况： 第一：网络在线交流，营销员自己建立网店或者保险公司建立网站时一般会有即时通讯在线，这样潜在的客户如果对产品或者服务感兴趣自然会主动和在线的营销员或者保险公司服务人员联系。

第二：保险公司可以通过IM营销通讯工具，发布一些产品信息、促销信息，或者品牌理念等等。 第三种形式：病毒式营销 病毒式营销名字听起来挺吓人，但其实是一种常用的网络营销方法，常用于网站推广、品牌推广等，病毒式营销利用的是用户口碑传播的原理，在互联网上这种“口碑传播”更为方便，可以像病毒一样迅速蔓延，因此病毒式营销是一种高效的信息传播方式，而且由于这种传播是用户之间自发进行的，几乎不需要费用。 很多品牌也会利用转发产品信息，即可获得礼品或者抽奖机会，以达到让更多人了解和关注产品的目的。比如2008年北京奥运会期间，可口可乐公司推出了火炬在线传递活动，这个活动堪称经典的病毒性营销案例。如果你争取到了火炬在线传递的资格，将获得“火炬大使”的称号，头像处将出现一枚未点亮的图标，之后就可以向你的一个好友发送邀请了。 第四种形式：BBS营销 BBS营销又称论坛营销，就是利用论坛这种网络交流平台，

保险公司开门红方案策划设计

保险公司开门红方案策划设计 一、保费计划30%，达成首季度2000万目标，特制订开门红方案 二、开门红活动时间：2015年1月1日至2015年3月30日 三、开门红口号：抢占高峰，开门大红 四、开门红对象：中支公司全体员工 五、开门红事项安排： 1、确定开门红目标，拟定开门红方案。各个渠道、机构上报2015年保费计划，拟定开门红保费目标。业管部拟定各渠道业务费用政策，各渠道、机构制定开门红具体方案。召开中支会议，汇总并确定个机构、渠道的开门红方案。 各个渠道根据分公司要求和自身实际业务能力情况上报2015年度度保费计划，并拟定开门红的保费目标和重点推动险种，并完成期间的产品销售培训及各自的一季度合作方案；业管部根据各渠道上报的保费计划和预备方案，拟定其业务费用政策，制定整个公司的保费计划和整体方案，积极做好产品销售支持工作，并对部门制定的具体方案进行审阅。并由总经理室召开中支开门红会议，会议中统一思想，营造集体及职场氛围，汇总并确定各机构、渠道的开门红方案，完成部署并落实开门红前的准备工作。 2、开门红方案的宣导及执行 （1）、对外：强化与各业务单位的拜访与沟通，加强业务单位与

公司的合作深度。总经理室牵头对业务合作单位高层进行商务拜访活动，以保持良好的合作关系；中层业务骨干进行上门拜访，了解其业务合作单位的合作新意向和动态，保持业务合作的上升趋势，；业务员确保要做到经常走访合作单位，保持日常良好的沟通与联系，熟悉合作单位的保险需求，以便能有较快的业务反应能力。另外，在维护、巩固业务合作的同时，还要时刻关注市场动态，随时掌握第一手消息，各部门、渠道要做到信息交流一致，时刻做好拓展新业务的准备。由总经理室牵头衔接，确定保费的规模与类别后，中层业务骨干进行跟进，业务员进行业务处理，加强业务的稳定度。如此一来，实现级别对应的分层级、差异化的公关工作，彻底实现上层公关、中层跟进、底层维护的三位一体的营销策越。利用公司的品牌优势，开拓并迅速占领市场。 （2）、政策到位：业管部大力支持前线销售部门的工作，要结合分公司下发的政策，根据不同的市场情况和业务状况，最大程度上的争取机构费用和政策，并使其合理化、最大化的保证各渠道费用政策、激励方案的及时到位和兑现，并密切关注市场动态，做好经营分析，及时指导各渠道有效经营。 （3）、对内：公司召开开门红启动会议，业管部做整体开门红会议宣导并做相关工作报告，由各渠道介绍其渠道开门红方案，并对其做相关讲解，最后由总经理室强调会议精神。从根本上增加员工的使命感和自身学习自觉性；为了更好的鼓励先进，激发落后，业管部每日根据各渠道完成的业务情况用日报形式通过邮件箱全公司播报当

设计家庭保险规划

设计家庭保险规划 一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种： 1．寿险：主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度较高的情况。 2．意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽得多，从最小的小拇指部分缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给予不同程度的赔付；这里需要注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。 3．重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。随着医疗费用的上升，患病概率的加大，患病年轻化的各种情况下，重疾险显得越发的重要。并不是每个患病的家庭都能拿出几十万医疗费的，投保重疾险是转移风险的最佳方式。 4．医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有，也是从其他的险种中演化过来的。 5．养老险：客户以保险的形式储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出保险公司储蓄的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的倍；等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没

有钱了。 6．子女教育险：客户通过保险的形式储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值；十年之后可以体现出保险公司储蓄的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的倍，这时候可作为子女的大学教育金。 以上各个险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。 存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道手中的钱，通常有三种理财方式：一种是存入银行，这部分钱面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险；保险我们不能说它是一种好的投资工具，我们只能说它是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，它优于银行，从投资风险来讲，它是风险相对最小的。 关于老年人的保险，我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题，比如总保费等于或大于保额

XXX保险开业方案

XXX保险，相伴永远——xxx保险公司贵州分公司开业方案——

目录： 一、活动背景 二、活动目的 三、活动要点 四、活动准备 五、流程设计 六、工作分工及时间进度 七、效果预估 附件：费用预算

一、活动背景 1、XXX保险控股股份有限公司由原XXX财产保险股份有限公司更名而来，是中国第一家全国性股份制财产保险公司，1996年由63 家大型企业和企业集团在北京发起设立，目前注册资本金为30.426亿元人民币。 2、公司开展车险、财产损失、责任、水险、意外伤害/健康五大类保险业务，在全国60多座城市设有分支机构。 3、XXX保险进驻贵州，是其战略发展的又一延伸，目的是促使其品牌文化与产品体系充分融入贵州的城市经济文化，为XXX保险在贵 州树立优秀的公关形象，进一步延续品牌市场地位及品牌价值，为整个贵州的经济社会发展做贡献。

二、活动目的 1、传递信息，形成影响 通过开业庆典活动的举行，全面展示XXX保险的企业风采和服务范围，加深目标客户群对XXX保险的了解，促进目标客户群的消费意识，并最大范围地形成有效传播和影响，在同行业、社会公众和目标客户群当中引起关注。 2、提升形象，树立品牌 通过开业庆典的举行，彰显XXX保险独特的经营思路、理念和相关产品等，扩大XXX保险在贵州市场的影响力，同时提升企业形象，巩固行业地位，树立XXX品牌。 3、加强沟通，促进发展 以开业庆典为契机，加强XXX保险与当地政府、媒体、商界重要客户之间的互动，为今后发展奠定良好而坚实的基础。

三、活动要点 1.活动时间： 2011年08月18日(暂定) （备注：建议定在xx月16日或18日，因为“6”代表“顺”，“8”代表“发”，有着“大吉大利、财源广进”的寓意。） 2.活动地点： 喜来登酒店三楼宴会厅（或世纪金源大酒店、或凯悦酒店） （备注：建议定在喜来登酒店。因为世纪金源大酒店及凯悦酒店都在金阳，路途及交通都不是很方便，不利于邀请嘉宾出席；同时定在喜来登的话可方便嘉宾在活动结束后参观XXX保险位于恒丰步行街的办公地点。） 3.活动主要内容： ①XXX保险贵州分公司开业庆典仪式 ②XXX保险贵州分公司开业新闻发布会

保险产品创新

浅谈保险创新 一、保险创新背景分析 国际保险业的创新的趋势，已逐渐成为近年来国际保险业发展的一个特征。这种创新包括组织形式的创新，如保险公司非相互化，自保公司的大量出现，以及自20世纪70年代开始流行于欧洲的银行保险公司等。此外，保险产品的创新体现在保险风险证券化、投资连结保险的推广等等。同样，由于信息技术以及其他科学技术的发展，也为保险业的产品创新创造条件。此外，还有保险服务创新、管理创新、销售方式创新。这些都使得保险业的市场竞争更加激烈，只有通过在产品、营销、客户服务、管理等多方面的创新才能保证保险公司在竞争中立于不败。随着金融创新的发展与深化，保险业也将不得不面临潜在客户分流的风险。具有投资特质的产品，如投资连结产品，已成为保险公司为应对竞争所作出的适应市场需求变化的产品创新。另外，保险业也借助资本市场来增强承保能力、提高风险管理的能力，这也就孕育了巨灾债券等新的风险融资方式。保险产品的创新在保险创新中最为引人注目，它包括纯粹的与承保技术、定价方式有关的产品创新，以及由组织形式、服务方式的变革所带来的产品创新。 二、保险创新的含义及其必要性 （一）保险创新的含义 创新，通常定义为特点环境中，最先被使用单位或部门所认定的一种新的思想、新的实践或者产品。创新是过程的结果而不是过程，因为创新应该是首次的和唯一的。1保险创新，是指运用制度设计、技术开发、服务拓展等方式创造出满足消费者需求、利于保险企业发展的企业制度、产品和服务等。从市场层面上来讲可以分为主体创新和行为创新。主体创新是指在现有法律的前提下，对保险公司组织的一种自我改造，比如公司治理，信息披露和并购重组等。行为创新，通常表现为：保险公司与商业银行、证券公司业务方面的合作创新以及保险品种的创新。 （二）保险创新的必要性分析 第一，保险创新是保险企业突破市场制约因素的根本措施。保险企业的发展受相关产业和市场的制约，尽管大多数保险产品具有较长寿命，但是满足市场的保险产品具有一定生命

保险方案设计

2015-2016学年第二学期《保险实训》期末考核 系别 班级 学生姓名 学号 评分项目需求分析 （50分） 产品设计 （20分） 投保单 （30分） 总分 （100分） 得分

保险计划书 一、案例情况介绍 家庭情况介绍： 程父 43岁个体经商户月收入3000元 程母 43岁物业管理公司主管月收入3500元 程瑶瑶 19岁在校大学生 家庭存款5万元无负债 家庭年收入78500元 二、家庭风险分析 程父是个个体经商户，无任何保险，程母在物业管理公司上班，有公司缴纳的五险一金，且自己有另买意外保险，养老保险。程瑶瑶有一份少儿保险，25岁后即可返现。 初步计算程家的开支，程瑶瑶大学在读，学费一年7000元，生活费一个月1000元。年总计两万元。父母工作，月家庭支出2500元，年总计约3万元。保险产品不超过16000元。 三、保险需求分析 经分析，程父作为一家的顶梁柱，却无任何保险，健康和以后的生活没有保障，为保障以后的生活非常有买保险的需要。且应该侧重购买健康和养老方面的保险。母亲有公司的保险，另有养老保险和意外保险，非常齐全了，不需要在买其他保险。程瑶瑶与一份保险，且在25岁后开始返现，上班后，单位会为其购买保险，所以现阶段不需要购买保险。

四、保险公司介绍和保险方案设计 （一）保险公司介绍 中国太平洋人寿保险股份有限公司简介 中国太平洋人寿保险股份有限公司是专业经营各类人寿保险业务的全国性股份制商业保险公司，由中国太平洋保险集团、申能集团、上海国有资产经营有限公司、上海烟草集团、云南红塔集团有限公司投资成立。公司成立于2001年11月9日，总部设在上海。 公司现开办险种100多个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，其中“太平盛世”、“红利来”、“小康之家”等系列产品深受客户欢迎和市场肯定。 全国统一客服服务电话：95500 （二）保险方案 为程父设定需要购买的保险：安享平安年e款保险卡 1、产品特色： 提供15万元的意外身故/残疾/烧烫伤保险，以及1万元意外医疗保险之外，还提供健康服务附加套餐，可享有意外住院垫付、健康分析评估、特需门诊预约等健康服务。适用人群：18-65周岁 2、保险期限：1年 3、保单形式：电子保单 4、支付方式：信用卡、网上银行、支付宝、财付通 5、网上优惠价：￥258 五、总结

保险公司活动策划方案

保险公司活动策划方案 篇一 一、活动背景 保险就是保障生活的一种最好的方式。如今，保险业在中国发展迅速。一些人也尝试了保险，但似乎，保险并不怎么得人心。说起保险，有人不屑，有人排斥，甚至还有人发出保险是骗人的这样的慨叹。有的买了保险的，却不知道具体是怎样的情况，白白浪费了许多可行使的权利。这是个非常严峻的问题。为什么会出现这种情况呢?是因为许多人不了解保险，只是道听途说一些，对于保险的知识不明确，还存在许多误区，而保险的品种之一--财产险也深受波及。我们这次举办的财险知识进社区活动就是为了让居民了解财险知识，让他们明白财险的好处并能从中受益，使财险能被更多的人认可。让更多的人明明白白买安邦，安安心心过生活。保险公司活动策划方案 二、活动主题： 发展安邦，为财产保驾护航 三、活动目的： 通过咨询或发放有关财险知识方面的传单让更多的人能够正确的了解财险，使财险能让更多的人所接受，知道财险在我们日常生活中的重要作用。

四、活动时间：**年**月**日 五、参加人员： 安邦财险员工 六.活动流程一：财险知识竞赛参赛形式及办法： 参赛形式：搭个大舞台，以主持人提问方式，客户回答为比赛;参赛办法：小区住户都可以参加; 二：创新社区财险宣传服务 1.社区街道和安邦合作。建立以社区服务工作者为主体的社区安邦财险宣传队伍; 2.根据社区安排每月定点一个社区举办宣传活动，丰富居民文化生活; 3.建立安邦财险咨询点，提供财险服务，完善社区居民财障体系。保险公司活动策划方案 七、活动要求及注意事项： 1、在来去的途中听从安排，有组织，有纪律，注意安全，遵守交通规则。 2.注意卫生财护工作，在传单发放过程中及发放完后要及时把卫生工作搞好。 3.在社区进行现场咨询的时候不能大声喧哗打扰社区居民的生活。 4.对待社区居民要有礼貌，注意礼貌用语。5、参加人员要注意活动的秩序，做事要认真负责

家庭保险规划书方案

家庭保险规划书方案集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]

2015-2016学年 第一学期 家 庭 保 险 规 划 书 班级： 姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论......................................................... .. (1) 2 家庭情况概述......................................................... . (1) 2.1家庭成员情况......................................................... .. (1) 2.2家庭收入情况......................................................... .. (2) 2.3家庭财产情况......................................................... .. (2) 2.4家庭成员健康情况......................................................... (2) 3 家庭风险保障投保规划......................................................... (2)

3.1家庭财产保险规划......................................................... (3) 3 3 3 4 3.2家庭人身保险规划......................................................... ....,. (5) 5 6 6 8 8 4 家庭保险理财规划......................................................... .. (8) 5 结论......................................................... .. (8)

汽车保险方案设计

汽车保险方案设计 机动车辆保险即汽车保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。以下是小编搜集并整理的汽车保险方案设计，希望在阅读之余对大家能有所帮助! 基本险 ⑴车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 ⑵第三者责任险。被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 ⑶机动车交通事故责任强制保险。国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。 附加险 ⑴盗抢险。全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的保险车辆。此种情况需经县级以上公安刑侦部门立案侦查、证实，满3个月未查明下落。包括保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

⑵车上人员责任险。投保本保险的机动车辆在使用中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 ⑶玻璃单独破碎险。投保本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失赔偿。 ⑷自燃损失险。投保本保险的机动车辆在使用中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。 ⑸不计免赔特约险。车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。 ⑹车辆停驶损失险。保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失