保兑银行Confirming bank
涉外文秘复习
开卷考试90分钟
范围：22讲所有内容。
题型：
Part I Translation. [Dialogue ](30%)翻译
Part II．Business letter writing（30%）：信函写作
举例：
本月初参观哈洛加特玩具交易会时有幸与教育玩具股份有限公司的道格拉斯·盖齐先生一谈，提及本公司正物色代理人推广教学器材一事。盖齐先生赞扬贵公司积极推广产品，不断推出新的推销方法，并把其公司的成就归于贵公司完善的经销网络。贵公司的经验，正能替本公司在英国经销产品。本公司生产初级教育各学科的教育器村、专利产品梅特里克教学器材更傲视同侪。除美国教学器材外，亦备有全套英式英语版教材，适合当地市场，贵公司无需忧虑切合市场需求。现附上配有插图的英式英语版教材目录，盼抽空细阅，并赐知宝贵意见。本人拟于10月头两星期前往伦敦，未知能否安排会面，就以上建议作一详谈?
此致
敬礼
Part III．Answer the following questions：（40%）回答问题，2个
1.What do you think are the most important characteristics for a company
secretary and how to be a good secretary? (answer in English )
2.什么是办公自动化？它的发展过程和功能是什么?
3.什么是办公自动化？它的发展过程和功能是什么？
4.办公自动化的功能、要素有哪些？
5.办公自动化的主要环节有哪些？
6.什么是会议记录？包括哪些主要内容？
7.什么是国际交往的三A原则？
8.招聘启事的写作格式是什么？有哪些注意事项？
9.礼仪的基本原则是什么？有何作用？
10.职业人士着装有哪些注意事项？
11.职场交谈有哪些忌讳？
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以下是文秘业务函电的部分文档内容，更多内容具体参考网上课件。
对话翻译：
A：Hello？
B：Hello．is this 4474716？I'd like to speak to Mr．Wang，please？
A：I'm sorry．Mr．Wang is out right now．
B：May I know when he'll be back？
A：I don't know，but he will certainly be back for lunch．This is his wife speaking．Can I take a message for him？
B：Thank you，Mrs．Wang．Please tell him to be at the airport one hour before tomorrow afternoon．
A：Very good．I'll let him know as soon as he comes back．But，may I have your name，please？
B：This is Lin Ming．Thank you．Bye．
A：Good-bye．
业务信函翻译：
Thank you for your letter of 20 May 2000. We are disappointed to hear that our price for Flame cigarette lighters is too high for you to work on. You mention that Japanese goods are being offered to you at a price approximately 10% lower than that quoted by us.
We accept what you say, but we are of the opinion that the quality of the other makes does not measure up to that of our products.
Although we are keen to do business with you, we regret that we cannot accept your counter offer or even meet you half way.
The best we can do is to reduce our previous quotation by 2%. We trust that this will meet with your approval.
We look forward to hearing from you.
20 May 2000
Kee & Co., Ltd
34 Regent Street
London, UK
Dear Sirs:
Thank you for your letter of 20 May enquiring about the shipment of your order under contract 4632.
Please accept my apology for the delay which has been caused by the unavailability of shipping space from Bombay to London.
The matter was, however, in hand and your consignment was shipped yesterday on board SS Pandit which is sailing directly to London.
I enclose one set of shipping documents comprising:
1.One non-negotiable copy of the bill of lading
https://www.wendangku.net/doc/7b2145194.html,mercial invoice in duplicate.
3.One copy of the certificate of guarantee.
4.One copy of the certificate of quantity.
5.One copy of the insurance policy.
I am glad that we have been able to execute your order as contracted. I trust the goods will reach you in time for the winter selling season and prove to be entirely satisfactory. I will personally ensure that you receive our prompt and careful attention at all times.
Yours faithfully,
Tony Smith
Chief Seller
Enc.
Rogers Chemical Supply Co. 10E.22Street Omaha8,Neb Gentlemen: We have obtained your name and address from Aristo Shoes, Milan , and we are writing to enquire whether you would be willing to establish business relations with us. We have been importers of shoes for many years. At present, We are interested in extending our, range and would appreciate your catalogues and quotations.If your prices are competitive we would expect to transact a significant volume of business. We look forward to your early reply.
Very truly yours
Thank your for your letter of the 16th of this month. We shall be glad to enter into business relations with your company. In compliance with your request, we are sending you, under separate cover, our latest catalogue and price list covering our export range. Payment should be made by irrevocable and confirmed letter of credit. Should you wish to place an order, please telex or fax us.
Thank you for your letter of 12 April proposing a sole agency for our office machines. We have examined our long and ,I must say ,mutually beneficial collaboration. We would be very pleased to entrust you with the sole agency for Bahrain. From our records, we are pleased to note that you have two service engineers who took training courses at our Milan factory .the sole agency will naturally be contingent on you maintaining qualified aftersales staff. Wterms and conditions and let us know whether they meet with your approval. On a personal note, I must say that I am delighted that we are probably going to strengthen our relationship. I have very pleasant memories of my last visit to Bahrain when you entertained me so delightfully .I look forward to reciprocating on your next visit to Milan . My very best wishes to you and your wife.
At the beginning of this month , I attended the Harrogate toy fair. While there , I had an interesting conversation with Mr. Douglas Gage of Edutoys plc about selecting an agency for our teaching aids. Douglas described your dynamic sales force and innovative approach to marketing. He attributed his own company's success to your excellent distribution network which has served him for several years. We need an organization like yours to launch our products in the UK. Our teaching aids cover the whole field of primary education in all subjec ts .Our patented ‘Matrix’ math apparatus is particularly successful. You may have reservations about American teaching aids suiting your market. This is not a problem since we have a complete range of British English versions. I enclose an illustrated catalogue of our British English editions for your information.
Please let me have your reactions to the material. I shall be in London during the first two weeks of October .Perhaps we could arrange a meeting to discuss our proposal.
Many thanks for your letter and enclosures of 12 September. We were very interested to hear that you are looking for an UK distributor for your teaching aids. We would like to invite you to visit our booth,no.6,at next month's London Toy Fair, at Earl's court , which starts on 2 October. If you would like to set up an appointment during non exhibit hall hours please call me. I can then arrange for our sensor staff to be present at the meeting. We look forward to hearing from you.
Our company manufactures a range of printing presses that are used successfully by companies in over 20 countries. A product specification brochure is enclosed. We are considering expanding our products to new markets and we would appreciate you assistance. In particular , we would like to identify the best agents who are currently serving the printing industryin your region. We are looking for organizations which conduct their business in a truly professional manner. They must be fully conversant with thetechnical side of the printing industry and have a comprehensive understanding of all the features of the lines t6hey represent. We would be very grateful if you could take a few moments to send us the names of three or four organizations that match our requirements.We shall then contact them to explore the possibility of establishing a mutually acceptable business relationship. Thank you very much for your time and consideration in this matter.
四方保兑仓业务介绍及案例
四方保兑仓融资方案 四方保兑仓融资 保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求，厂商提供自身的信誉支持，帮助经销商在银行获得定向采购融资，在支持其发展的同时，促进厂商自身产品的销售。同时，厂商可以有效地控制货物，避免产生大量的应收账款风险。 〖产品定义〗 四方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中，以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票为结算支付工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，卖方对承兑汇票保证金以外敞口金额部分提供退款承诺作为担保措施，买方随缴保证金，随提货的一种特定融资服务模式。 〖操作主体〗 四方保兑仓：包括厂商、经销商、融资银行及仓储公司，通常对银行提供的保证措施为厂商的回购担保。 四方保兑仓：核心厂商一般提供回购承诺，即银行承兑汇票到期前，如果经销商没有存入足额的保证金（即经销商没有从仓储公司提走全部货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间的差额款项。
〖产品特点〗 一、对买方（经销商）益处 1、依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。 2、买方可以从厂商获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。 3、能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。 4、巩固了与厂商的合作关系。 二、对卖方（厂商）益处 1、可以有效地扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道，建立自身可以控制的强大销售网络。 2、卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下买方可能的迟付、拒付风险。 3、卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅减少，改善了公司资产质量。 4、卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。
软件工程-银行储蓄管理系统源代码
package src.day01; public class ACC { //父类，以下是共有属性和方法 //卡号 protected static long id; // 名字 protected static String name; // 身份证 protected static String personId; //电子邮件 protected static String email; // 密码 protected static long password; //余额 protected static double balance; public ACC(){ } public ACC(long id,String name,String personId,String email,long password,double balance ){ this.id = id; https://www.wendangku.net/doc/7b2145194.html, = name; this.personId = personId; this.email = email; this.password = password; this.balance = balance; } // 存款方法 public static void deposit(double money){ balance += money; System.out.println("存款成功，你存入的金额为：" + money); } public long getId() { return id; } public void setId(long id) { this.id = id; } public String getName() { return name; } public void setName(String name) { https://www.wendangku.net/doc/7b2145194.html, = name; } public String getPersonId() {
全能管家多银行资金管理系统(IBS)宣传手册
全能管家多银行资金管理系统（IBS） 宣传手册 1
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全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 系统背景 ”资金管理”——顾名思义是指企业和”钱”相关的所有活动的 一种统称。从企业资金管理发展的角度分析, 企业资金管理最初始的 目标就是加快收付款的速度、效率, 加快货币资金的流转。随着企业 的发展, 企业对资金的需求量大大增加, 这时资金管理所表现出来的主 要需求转换为对外部融资的需求, 这时合理的银企关系、财务资金成 本地控制、资产负债比率控制等演化为企业资金管理最重要的需求。 伴随着企业快速成长以及和资本市场的打通, 企业积累了大量的 财富, 同时货币市场的变幻莫测等, 将企业资金管理或者说财务管理人 员从筹集资金向如何将这些财富进行合法、合理的运用以及货币的保 值增值服务需求上转变。 为应对企业资金管理需求的变化和提升, 基于以客户需求为产品 创新源泉和动力的服务理念, 为更好地满足企业资金管理需求, 北京银 行汇聚财资管理智慧, 联合专业IT合作伙伴, 倾力奉献全能管家多银 行资金管理系统( IBS系统) , 致力于为北京银行企业客户伙伴提供一 站式资金、金融管理服务。 系统概述 全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 经过多银行数据服务程 序实现企业和各银行机构信息直通式处理, 实现企业多银行账户资金 的集中管控与统一划拨, 以全面、专业、便捷、灵活的系统服务, 满 3
足企业掌控多行账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、 加强风险管控等多项资金管理需求。 IBS系统主要功能包括: 统一数据服务平台、现金流管理、资金 计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理 财平台、综合查询系统等多个模块组成。 系统特点: ●为企业提供一站式金融服务: 北京银行IBS系统是一套整合了现代商业银行结算、信息、信 贷、理财服务以及企业资金管理各种需求的面向企业应用的专业资金 管理系统平台。 ●以企业流动性管理为核心: 北京银行IBS系统经过对企业多银行账户的统一管理实现企业对 账户资金实时监控管理的需求, 还进一步经过资金计划预算对企业未 来现金流和资金盈缺情况提供流量分析和平衡试算等功能, 方便企业 资金决策和头寸平衡。 ●先进的技术架构和部署模式: 北京银行IBS系统采用最先进的B/S系统架构, 真正做到单点部署, 多点使用, 同时客户端做到零维护, 方便企业的使用和维护。 应用价值 ●企业资金信息实时掌控 随着企业不断发展壮大, 资金需求、流量都不断加大, 如何能够透 4
银行储蓄管理系统
燕山大学三级项目设计说明书 题目：银行储蓄管理系统 学院（系）：信息学院 年级专业：教育技术学15—1 学号： 学生姓名：付叶禹 郑凯峰 李文悦 王宇晨 李晓晗 指导教师：梁顺攀 教师职称：副教授 燕山大学三级项目设计（论文）任务书 院（系）：信息学院教学单位：
说明：此表一式四份，学生、指导教师、基层教学单位、系部各一份。 年月日燕山大三级项目设计评审意见表
摘要 论文阐述的是在SQL server 2008开发环境下对银行储蓄管理系统的设计。希望通过该系统的应用，能促使银行储蓄管理工作的规范化、标准化和自动化，提高管理水平和管理效率，为管理工作提供更完善的信息服务和一个成功的信息管理系统。数据库是一个非常重要的条件和关键技术，管理系统所涉及的数据库设计分为：数据库需求分析、概念设计、逻辑设计过程。 本论文叙述了数据库设计的全过程。 主要分为： 1. 系统需求分析与功能设计阶段，包括功能需求、性能需求、数据需求、系统功能框图、系统总体数据流图及分模块数据流图、数据字典。 2. 总体设计阶段，包括系统总体功能模块图、功能模块描述、输入输出及统计查询等功能模块。 3. 概念设计阶段，包括系统各个模块的ER图及系统的总ER图。 4．逻辑结构设计阶段，包括系统各个模块的ER图所转化的关系模式。 关键词：数据库设计；管理系统； SQL server 2008；
目录 摘要...................................................... 1 绪论................................... 错误!未定义书签。1.1项目背景............................. 错误!未定义书签。1.1编写目的............................. 错误!未定义书签。1.1软件定义............................. 错误!未定义书签。 1.1开发环境............................. 错误!未定义书签。 2 系统需求分析 (2) 2.1信息与功能需求 (2) 2.2业务处理需求 (2) 2.3数据流图 (3) (3) (4) 2.4安全性与完整性要求 (8) 2.5数据字典 (8) 2.5.1储户基本信息表 (8)
【最新】商票保兑函-优秀word范文 (4页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 商票保兑函 篇一：商业承兑汇票保兑保函 商业承兑汇票保兑保函 编号：平银商承保兑字第号 致：（下称受益人） 鉴于（下称“保函申请人”）与我行协商一致，双方签订《开立保函合同》（合同编号：平银商承保兑字第号），应保函申请人要求，我行在此向受益人开立上述合同项下的商业承兑汇票保兑保函，我行将在本保函有效期内收到 受益人提交的本保函正本、受益人身份证明（受益人为法人的，应提交法人营 业执照，受益人为个人的，提交身份证）及以下书面索赔文件后 3个工作日内，向受益人支付金额不超过商业承兑汇票保兑金额（币种）（小写）（大写）的偿债保证金。 保兑商业承兑汇票明细如下： 2、我行应保函申请人申请，为上述商业承兑汇票提供兑付保证担保，同时保 证上述商业承兑汇票的开出真实、合法、有效，具有真实、合法的商品交易背景。我行保证：在持票人持有的上述商业承兑汇票到期后，若出票人不能足额 兑付票款时，我行将无条件地代为支付上述商业承兑汇票记载的全部款项。 3、保证期限：自年月日至商业承况汇票到期日年月日第六个月止。 4、兑付时间：自年月日起至保证期限的任何时间来我行兑付。 5、保证范围：上述商业承兑汇票记载的承兑金额。 6、本商承保兑保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。我行保留除受益人 以外的无条件追索权。 本保函自我行负责人签字并加盖公章之日起生效，保函有效期至年月日止。 本保函有效期届满，或我行担保义务履行完毕，以上任一条件先成就时本保函 失效。失效保函应退回我行注销；无论保函原件是否退回我行，均不影响本保 函的失效。本保函适用《见索即付保函统一规则》（URDG758）。
银行保兑仓业务管理办法..
银行“反向保兑仓”业务管理办法 第一条为进一步丰富和完善我行商品融资产品体系，促进模式化经营开展，规范“反向保兑仓”业务操作，特制定本办法。 第二条反向保兑仓业务是依托商品销售的流通环节，我行以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退款承诺或对其销售商品承担回购责任作为我行授信风险缓释措施，向经销商提供授信定向用于向供货商购买商品；我行根据经销商交存的保证金通知供货商发运或释放货物的一种特定商品融资模式。 第三条反向保兑仓产品业务特征： 1、以经销商作为授信的主要风险考量，无须对供货商核定回购担保额度。 2、引入保兑仓业务模式操作、将供应商的退款承诺或承担回购责任作为经销商授信的辅助风险缓释措施。 3、供应商承担不发货退款或对销售商品回购责任，并通过签署书面协议的形式进行明确。退款或回购条件应当是仅凭我行通知。 4、我行无需对经销商购买的货物进行监管。 第四条反向保兑仓业务实行业务方案审批制。业务方案审批通过后，客户管理部门按法人客户授信管理规定向授信审批部门报送经销商授信材料。 第五条反向保兑仓业务方案由分行贸易金融部统一审批，在项目授信获批后，分行贸金部须提交商品融资业务方案审批表/备案表上报总行备案（附件1）。备案表的融资方式须选择“反向保兑仓”。 第六条反向保兑仓业务的经销商应满足以下条件： 1、符合我行关于法人客户授信的基本规定，并在我行开立结算户；
2、原则上，至少有两年（含）以上经销供货商商品的经验，是所在区域的供货商商品主要销售代理或主要经销商，与供货商有真实、正常和稳定的商品购销关系。 第七条反向保兑仓业务的供货商应符合以下要求： 1、生产企业须为国内知名企业，具有核心竞争力，产品质量稳定，原料供应和生产能力充足，销售的商品应是市场适销对路且为其主营业务产品；或 2、综合贸易企业需综合实力较强，主营突出并具有专业业务优势，上下游稳定；或 3、知名企业或大宗畅销商品的区域总代理或一级经销商，有覆盖面广、数量众多二级代理商所构成的销售网络。 4、与经销商在过去两年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而产生贸易纠纷。 第八条额度启用前，我行需与经销商、供货商签订《银行反向保兑 仓业务三方协议》（附件2）。无需与经销商签署货物的质押合同、仓储监 管协议、货物变卖协议等法律文件。 如需对该协议文本内容或条款进行修改的，按我行法律事务的相关规 定执行。 第九条反向保兑仓业务项下的每次授信出帐时，均需到分行货押中 心办理审核意见。流程如下： 1、客户管理部门备齐使用授信额度需提交的材料、《货押业务额度 启用/融资审批表》（需在操作模式中注明“反向保兑仓业务”）后到货押 中心办理业务审批等手续。 2、货押中心应根据业务方案批复及授信批复要求审查相关融资资料，确认收款人为指定的供货商、支付款项为贸易合同约定价格，并结合 额度的使用情况确认融资金额后在《货押业务额度启用/融资审批表》上
银行储蓄管理系统需求分析设计
〖银行储蓄管理系统〗需求分析 2016年5月
目录 1 引言 (3) 1.1 编写目的 (3) 1.2 项目背景 (3) 1.3 定义 (3) 1.4 参考资料 (3) 2 任务概述 (3) 2.1 目标 (3) 2.2 运行环境 (3) 2.3 条件与限制 (3) 3 数据描述 (3) 3.1 静态数据 (3) 3.2 动态数据 (3) 3.3数据库描述 (3) 3.4数据词典 (5) 3.5数据采集 (6) 4 功能需求 (7) 4.1 功能划分 (7) 4.2 功能描述 (7) 5 性能要求 (8) 5.1 数据精确度 (8) 5.2 时间特性 (8) 5.3适应性 (8) 6 运行需求 (8) 6.1 用户界面 (8) 6.2 硬件接口 (8) 6.3 软件接口 (8) 6.4 故障处理 (8) 7 其他需求 (9)
1引言 1.1 编写目的 根据需求调研分析报告，定义系统功能和系统数据流图，通过编写需求分析规格说明书，让开发人员能够根据需求规格说明书来开发项目。 1.2 项目背景 软件名称：银行储蓄系统 委托单位：银行 开发单位：科技大学 主管：荀亚玲 1.3 定义 银行储蓄应用软件：基本元素为构成银行储蓄行为所必需的各种部分。 媒体素材：是指传播教学信息的基本才来单元，可分为五大类：文本类素材、图形（图像）类素材、音频类素材、动画类素材、视频类素材。 需求：用户解决问题或达到目标所需的条件或功能；系统或系统部件要满足合同、标准、规范或其它正式规定文档所需具有的条件或权能。 需求分析：包括提炼，分析和仔细审查已收集到的需求，以确保所有风险承担者都明其含义并找出其中的错误，遗憾或其他部族的地方。 1.4 参考资料 《软件工程导论——第5版》张海藩编著清华大学出版社 2任务概述 2.1 目标 完善目前银行储蓄系统，之智能跟上时代发展，同时通过实践来提高自己动手能力。 2.2 运行环境 操作系统：Windows XP/Windows Vista，支持环境：IIS 5.0 数据库：Microsoft SQL. Server 2000，编程环境：Microsoft visual basic 6.0中文版。 2.3 条件与限制硬件配置要求 硬什外部设备需奔腾133以上的pc机，内存需16兆以上 软件要求操作人员具有初步的相关知识 由于本系统为即时软件，刘数据蚓叫步要求较高，建议配置网络时使川叫靠性较高佝相关网络硬件设
资金管理系统详细方案
XX集团资金管理中心设立方案 （试行） 索引 一、设立主体 二、设立目标 三、管理模式及主要职能 四、机构及人员设置 五、参与集团资金统管的公司及纳入监管的银行账户 六、资金流转方案 七、网银权限设置 八、内部账户及账号设置 九、内部存贷款利率设置 十、会计核算科目设置 十一、业务操作内容、流程及会计核算办法 十二、现有银行贷款事项及内部往来的后续处理 十三、注意事项 十四、附件
根据XX集团管理现状及未来发展要求，设立集团资金管理中心。设立方案如下： 一、设立主体 资金管理中心设立在XX集团有限公司。 资金管理中心作为XX集团公司的一个职能部门（利润中心），其所有业务受到XX集团董事长、总经理及财务总监的安排与指导。其所有经济业务设立独立账套核算，同时其涉及到XX集团公司、各下属企业的业务也纳入XX集团有限公司账套、下属企业账套进行核算。并且各账套之间有对应关系。 办公地点设立在XX集团办公室。 二、设立目标 1、实施高度集中控制的资金管理体系，加强集团资金管理与控制 2、资金实现事前计划、实时控制与分析，加快资金周转，提高资金使用效益 3、降低集团财务风险 三、管理模式及主要职能 将银行机制引入企业内部，建立集财务管理、金融管理和企业管理三位一体的现代企业管理模式。身兼银行和财会两种职能，承担企业外部资金结算、资金内部调剂、对外融资等业务。资金管理中心实时掌握集团资金的流量、流向、存量，随时监控子公司的资金使用，同时可以灵活调配“沉淀”存量资金，提高资金利用效率。 1、账户分散、资金集中的管理模式 集团的资金管理采取账户分散、资金集中管理的模式。即各下属企业在外部商业银行的现有账户不变，保持现有的资金业务处理及会计核算流程不变；资金管理中心将各下属企业的外部银行账户加以记录，资金管理中心开立内部账户对应各下属企业的外部银行账户；同时将下属企业的闲散资金每日归集到资金管理中心，作为下属企业的“内部存款”，资金管理中心会计、出纳按照资金计划进行支付单据的审批、拨付；各下属企业依据集团的审批处理资金业
成功防范商业承兑汇票保兑保函诈骗的案件
成功防范商业承兑汇票保兑保函诈骗的案件 一、案例经过 营业网点接到某客户关于商业承兑汇票贴现业务的电话咨询。该客户声称，手里有一批近亿的商票需要贴现，并可提供**银行某分支机构出具的《商业承兑汇票保兑保函》，大意是如果商票到期出票人拒付可由此**银行某支行负责予以兑付，确保商票能顺利托收汇款。为表合作诚意，该客户还提供了一份他与**银行某支行已签署盖章的保兑保函扫描件。 营销人员因从未听说银行有此保兑保函业务，故向上级行票据中心咨询相关业务政策。票据中心获悉后，联想到票据营业部日前通报的类似商票保兑保函诈骗案例，顿感事有蹊跷，于是向资产负债部电话核查。答复“银行没有类似保兑保函业务”，且票据市场上冒充**银行某支行名义的商票保兑保函诈骗案件近期频发。 二、案例分析 （一）在此类保兑保函诈骗案件中，诈骗分子一般为首次接触的客户，以大额商票贴现为诱饵，不计较贴现利率，迎合个别银行营销人员急于完成绩效指标的心理和逐利动机，往往挑选县域支行或偏远网点下手。 （二）诈骗分子团伙作案，分工明确，且相当谨慎，一般以联手银行一起探讨和办理商票创新业务为名，电话联系并传真保兑保函，既避免留下证据又可防止骗局识破后现场被捉。 （三）保兑保函一般由诈骗分子以某银行县级支行名义出具，并加盖伪造的银行公章，其预期达到的诈骗效果是把商票的企业信用性质直接转化成类似银行承兑汇票的银行信用性质，以此提高假商票的可信度。实际上，这类业务直接改变了银行在商票使用中的角色和风险承担水平，与银行业谨慎经营、严格规范风险控制的管理原则严重背离；任何合规操作的银行都不会出具此类保函，更不用说是基层支行。 三、案例启示 （一）了解你的客户，了解客户的业务。对于新客户、新业务必须对其进行情景分析，结合实地调查，判断其业务的合理性和贸易背景真实性，对存疑业务从严实质审查，而不仅仅止步于形式审查，牢记“并不是所有机会都适合我们”。 （二）认清票据融资业务、尤其是商业承兑汇票业务所蕴含的高风险，按照高风险业务的防控标准建立起风险防范管理机制。 （三）严格执行重大操作风险事件报告制度。在发生外部欺诈事件后应立即启动应急处置预案，在规定的时限内进行报告，并持续跟踪和反馈事件后续情况。
保兑仓融资案例分析
保兑仓业务案例 一、产品定义 保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。 二、产品意义 保兑仓融资模式可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险；同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本；此外，由于实现了对物流和资金流的双封闭，并由大客户提供回购担保，使得银行贷款风险大大降低。 三、产品特点 1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力； 2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润； 3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润； 4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；
5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。 四、适用企业 生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业，所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定等特点。像热、电这样无实物形态、不能存储的产品生产企业不宜使用这种产品。 五、案例分析及业务操作流程 企业要发展离不开资本的支持，尤其是小企业客户，资产规模小抗风险能力弱，融资能力不强，且融资成本高，严重影响了自身的发展。×××物流有限公司就是这样一家企业。该公司主营业务是销售热轧卷板等产品，此类产品为热销产品，供不应求，价格处于上涨之中。该公司为采购热轧卷板扩大经营，增加销售收入，实现更大的利润，急需短期流动资金贷款周转，以便订货，完成订单的销售，因此向当地多家金融机构申请贷款，都因企业规模小，财务报表不规范，并不能提供有效的房地产等符合银行认可的担保，被几家银行拒之门外。 经过对企业的深入调查，我们发现×××物流有限公司是×××集团有限公司（该集团是国有大型企业，生产经营良好，供货能力稳定，我行AAA企业）的主要销售经销商，目前×××集团有限公司投资扩大了自己的产能，资金也非常紧张，要求经销商预付全款提货。×××物流有限公司由于自己资金实力弱，规模较小，不能完成×××集团有限公司对其规定的采购任务，有可能失去一级经销商的资格。而该经销商的下游客户资金实力比较大，需求比较旺盛，全部实行货到付款
银行储蓄管理系统的设计与实现毕业论文
通信系统仿真实验课程设计 题目银行储蓄管理平台开发设计 学院 2010222111 专业班级通信104 学生姓名霍守斌 指导教师大彬 哥 2013年 6月 15日 摘要 近几年来，随着科技的发展和社会的进步，尤其是计算机大范围的普及，计算机应用逐渐由大规模科学计算的海量数据处理转向大规模的事务处理和对工作流的管理，这就产生了以台式计算机为核心，以数据库管理系统为开发环境的管理信息系统在大规模的事务处理和对工作流的管理等方面的应用，特别是在银行储蓄管理之中的应用日益引起人们的关注。本文基于Visual C++数据库编程技术，以可视化的集成开发环境Visual studio 2008为开发工具， Access 2007为后台数据库实现了一个小型的银行储蓄管理系统，该系统主要功能包括用户注册、销户、存款、取款、查询历史记录、用户修改信息等功能。从而满足了广大人民群众的需要同时也实现了银行储蓄管理的系统化、规范化、自动化和智能化，提高了银行管理的效率。 关键字：Visual C++；Access 2007；银行储蓄管理系统
Abstract In recent years, as technology development and social progress, in particular, the popularity of a wide range of computers, computer application gradually from large-scale scientific computing shift large-scale mass data processing and workflow transaction management, which resulted in of the desktop computer as the core database management system for the development of environmental management information system in large-scale transaction processing and management, workflow applications, especially in the management of bank savings into the application has attracted much attention. Based on the Visual C + + database programming techniques to visualize the integrated development environment, Visual studio 2008 as development tool, Access 2007 database for the background to achieve a small bank savings management system, which mainly features include user registration, cancel the account, deposit , withdrawals, query history, user modify the information and other functions. To meet the needs of the masses but also to achieve the systematic management of bank savings, standardization, automation and intelligence to improve the efficiency of bank management. Key word: visual c + +; Visual studio 2008; Access 2007; Bank savings management 目录 摘要 I Abstract II
银行储蓄系统
《数据库系统原理》 课程设计 2011年12月31日
目录 一、概述------------------------------------------------- 3 1.1 课程设计的目的---------------------------------------------- 3 1.2 课程设计的内容---------------------------------------------- 3 1.3 课程设计的要求---------------------------------------------- 3 二、需求分析--------------------------------------------- 3 2.1 系统需求---------------------------------------------------- 3 2.2 数据字典---------------------------------------------------- 3 三、系统总体设计----------------------------------------- 3 3.1系统总体设计思路--------------------------------------------- 3 3.2 概念模型设计----------------------------------------- 3 3.2.1 局部E-R图------------------------------------------------ 3 3.2.2 全局E-R图------------------------------------------------ 3 3.3 逻辑结构设计------------------------------------------------ 3 3.4 数据库建立实施--------------------------------------- 3 3.4.1 建立数据库------------------------------------------------ 3 3.4.2 建立关系表------------------------------------------------ 3 四、系统实现--------------------------------------------- 3 五、系统评价--------------------------------------------- 3 六、课程设计心得、总结----------------------------------- 3参考文献：----------------------------------------------- 3致谢--------------------------------------------------- 3附录--------------------------------------------------- 3
商业汇票承兑协议书
商业汇票承兑协议书(精选多篇) 第一篇：商业承兑汇票跟单保兑保函融资业务操作协议书[2] 商业承兑汇票跟单保兑保函融资业务操作协议书 需资方：(以下简称甲方) 调资方：(以下简称乙方) 甲方因开发建设新项目急需资金，乙方同意以受让并贴现甲方开出的附加《银行跟单保兑保函》（以下简称保函）的商业承兑汇票（以下简称商票）的方式向甲方投资。经双方友好协商，订立本协议，以便共同遵守。 第一条、投资金额：双方达成意向投资金额人民币（币种）五千万—壹亿元；分批操作，首单甲方开出商票1千万元，乙方按票面记载金额的100%发放投资资金；首单业务按本协议顺利完成后，双方商定余款；根据实际情况在多少个工作日内全部投放完毕。 第二条、投资期限:三年（每半年到期前十五日通知续票一次）。 第三条、投资利率：按中国人民银行发布的同期贴息利率上加1%%或下浮0%执行，每半年到期前十五日续票时支付给乙方。 第四条、投资回报：甲方按投资总额的18%于投资资金投放时一次性支付给乙方（含当前半年利息中介方费用另行承诺）。双方约定投资资金分批发放时则批结批清。
第五条、保兑银行：银行分行支行（保兑银行资格要求为国资控股银行支行以上或全国性股份制银行支行以上级）。 第六条、投资方式：甲、乙双方签订本协议，甲方自保兑银行领出商票并签发完毕后由保兑银行根据商票开出保函，乙方验证商票与保函无误后收取投资回报同时向甲方发放投资资金。投资期满后，乙方凭商票和保函向甲方及甲方保兑银行主张债权；甲方保兑银行承担连带还款责任，乙方不承担投资风险。 第七条、操作程序： 1、乙方提供保函样本经甲方及甲方保兑银行确认后，双方签订本协议。 2、甲方自保兑银行办理商票领用手续并将商票签发完毕；甲方保兑银行根据商票内容，按照确认后的保函样本使用本行行签用纸打印成正式的《银行跟单保兑保函》。 3乙方核查人员于2014年月日时前到达甲方保兑银行所在地，首先验证商票及领用手续；之后于营业时间在行长办公室对保兑银行行长及业务主管的身份进行查实。甲方保兑银行行长及业务主管须出示身份证、任职文件以供查验。身份查实无误后，甲方保兑银行按正常程序在打印完毕的保函原件上加盖保兑银行行政公章，由上述俩人当面签署保函。保兑银行有关人员应提前备齐资料，核保工作要求一次完成。
厂商银-保兑仓业务
厂商银-保兑仓业务：以供应链为基础实现三方共赢 编者按：厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。 在一条供应链中，作为生产商（卖方），能够有效解决产品积压问题，扩大产品的市场份额，是再好不过的事情；而作为销售商，若能大批量的订货而获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本也是有利于企业发展的。那么这种一举两得的事情能否同时发生呢？保兑仓业务或许可以，不但如此，它还可以作用于第三方，即对银行机构而言，也是有益的。 成都银行厂商银-保兑仓业务 厂商银-保兑仓业务是指成都银行对商品的买方（经销商）提供授信，用于其向商品的卖方（厂家）提前支付货款，并由厂家提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式。厂商银-保兑仓业务适用的授信业务为银行承兑汇票业务。 经销商、生产商以及仓储方的基本条件 当然，银行对于接受授信的企业及其卖方和仓储方都有一定的条件限制。首先，经销商（买方）的条件是：主营业务突出，进销渠道通畅稳定，信用记录良好；具备一定资产规模，资产负债率适中；并且必须是成都银行额度授信客户，具有银行承兑汇票业务分项授信额度。 对于上游生产商的条件是首先，生产经营正常且主营业务突出；其次，要具备较大经营规模，进销渠道通畅稳定，财务管理规范；第三，企业无不良信用记录。 作为仓储方的条件，更为复杂。应具备法人资格并从事仓储业，并且地理位置优越、交通便利；仓储业务量大，管理、财务状况良好，信誉好，具备一定违约责任承受能力；已实行计算机管理，能够对货物的进出实行动态监控；具备自有或长期租赁的仓储设施，长期租赁合同期限长于银行授信期限1年以上且已付租金；申请人货物占仓储方全部货物的比重低于30%等多款条件。 厂商银-保兑仓的优势所在 厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。具体来说： 首先，对于经销商（买方）来说，通过保兑仓业务，银行为其提供融资的同时，解决了全额购货的资金困难。有了充足的资金，买方就可以从生产商大批量的订货，并且获得生产商给予的优惠价格，依此降低销售成本。
01银行储蓄管理系统可行性分析.docx
精心整理软 银行储蓄管理系统 可行性分析 目录
一、引言 1.1 编写目的 经过对该银行储蓄系统项目进行详细调查研究，初拟系统实现报告，对软件开发中将要面临的问题及其解决方案进行可行性分析。明确开发风险及其所带来的经济效益。本报告经审核后，交由软件经理审查。 1.2 背景 项目名称：银行计算机储蓄系统 用户：××银行 说明：现在的银行储蓄系统工作效率低，不能满足广大人民群众的要，人们希望能更方便更省时地办理储蓄业务。 在这样的背景下，切需要建立一个新的、高效的、方便的计算机储蓄系统。 1.3 参考资料 ·《软件工程导论（第五版）》张海藩编着清华大学出版社出版 ·《软件工程》任胜兵邢琳编着北京邮电大学出版社 二、可行性研究的前提 2.1 基本要求 2.1.1 功能要求 此系统所要完成的主要功能有两方面： 储户填写存款单或取款单交给业务员键入系统，如果是存款，系统记录存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息，完成后由系统打印存款单给储户。 如果是取款，业务员把取款金额输入系统并要求储户输入密码以确认身份，核对密码正确无误后系统计算利息并印出利息清单给储户 2.1.2 性能要求 为了满足储户的要求，系统必须要有高的运作速度，储户填写的表单输入到系统，系统必须能快速及时作出响应，迅速处理各项数据、信息，显示出所有必需信息并打印出各项清单，所以要求很高的信息量速度和大的主存容量； 由于要存贮大量的数据和信息，也要有足够大的磁盘容量；另外，银行计算机储蓄系统必须有可靠的安全措施，以保证储户的存储安全。
2.1.3 接口要求 业务员键入储户的资料要全部一直显示在屏幕上；储户键入密码到系统以核对；计算机与打印机有高速传输的连接接口，最后以纸张的形式打印出清单给储户。 2.1.4 输入要求 业务员从存取款表单输入数据，要迅速精确，适当调整输入时间，不能让客户等太久，但也不能让业务员太过忙碌以免影响正确率，造成用户损失。 2.1.5 输出要求 要求快速准确地打印出存款或取款清单给客户。 2.2 开发目标 近期目标： 第一年内在一个银行建立一个银行内部计算机储蓄系统，初步实现银行储蓄系统计算机化，并保证该银行能够按期望顺利完成工作。 长期目标： 希望在三至四年内，在国内银行中建立该计算机储蓄系统，促进银行间的互联合作，实现银行储蓄系统的计算机管理体制，提高银行储蓄系统的整体水平；并实现银行储蓄系统的高效性、方便性、实用性、互联性，给储蓄用户带来方便和益处，从而提高银行的信用度，提高银行公司的经济效益和社会效益。 2.3 限制条件 2.3.1 开发时间 ( 只限于近期目标 ) 预定为半年。 2.3.2 运行环境 Windowsxp 及以上操作系统、数据库：MicrosoftSQLServer2000。MicrosoftVisualBasic6.0中文版. 2.3.3 使用寿命 该系统至少使用四年以上。 2.3.4 进行可行性研究的方法 采用调查方法：通过对银行业务员和客户的调查以获得第一手资料，确定客户和实际应用中的需求；然后经过座谈
多银行资金管理系统
多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]
多银行资金管理系统 多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
商业承兑汇票贴现协议书
商业承兑汇票贴现协议书 协议号：SZ/SY068甲方：（出票方） 乙方：（出资方） 甲方为了开发项目，由甲方自找接票企业开出商业承兑汇票并附中国银行市分行跟单保函交给乙方办理贴现，经甲乙双方友好协商，现达成以下协议： 一、总金额：万元，首笔万元； 二、贴现费用：一次性综合费用的16%（含半年利息）； 三、贴现期限：三年（每半年换票一次，收取4.5％-6.5%）； 四、操作程序： 1、双方签订（E-mail有效）本协议书； 2、签约后，甲方支付费用，乙方及其银行人员一起到中国银行市支行（以下称“保兑行”）核实开具跟单保函的真实性及相关出票手续 核实无误后，双方确定操作日期； 3、在操作日，甲方提供3%的保证金（现金）和其他账面贴息水单，经验实后，双方即在该“保兑行”开始操作，甲方在当日开出“商业承兑汇票”同时由“保兑行”开出银行跟单保函并办理核保手续。在乙方银行官方核保完结后，将此商票背书给乙方，同时甲方分单开出支付好贴息款及中介人佣金的银行汇票交给乙方及有关受益人，乙方即将贴现资金划入甲方指定的银行账户，双方交割完毕。 4、在本项业务操作期间的交通、食宿费用全部由甲方负担。 五、双方商定核保步骤： 1、甲方先填好商业承兑汇票，连同贸易合同、增值税发票交给乙方。 2、乙方收到甲方的商票后，到行长办公室当面看着行长开出跟单保函并签字盖章，同时在商业承兑汇票左上角盖上银行业务章，行长并在商业承兑汇票上面签字。 六、违约责任：
1、在资金显帐后，甲方在当日内不能安排其余贴息款交割、不能给予开出银行跟单保函或该跟单保函不能核保时，属甲方违约，乙方有权终止本协议，撤走资金，并不予退还甲方已付给乙方的所有款项。否则由此引起的一切法律纠纷由甲方全部承担。 2、在甲方支付完贴息后，乙方在当日不能按本协议书条款规定给予办理贴现时，属乙方违约，须赔偿甲方所有的经济损失。 3、本协议书以签字双方为最终责任人，如有违约，违约方须赔偿守约方的经济损失，绝对不涉及任何中介人。 七、本协议书一式三份，经双方代表签字盖章后即具法律效力。 甲方（公 章）：乙方（公章）： 法人代表签 字：法人代表签字：×××× 年月日××××年月日
银行保兑仓业务管理暂行办法(修订)模版
银行保兑仓业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了大力发展我行贸易融资业务，规范保兑仓业务的办理，实现对重点客户产业链深度营销，建立我行长期稳定的优质客户群体，根据国家有关政策法规及我行相关授信制度，总行特对保兑仓业务管理办法进行修订。 第二条本办法所指的“保兑仓业务”，是指基于核心生产商（或其直接设立或控股的销售公司或特大型一级销售代理商）与经销商的供销关系，经销商通过向我行融资签发银行承兑汇票（或发放贷款）提前支付预付款给生产商（或销售公司），我行按经销商的销售回款进度和存入的保证金通知核心生产商（或销售公司）逐步发货，授信到期由核心生产商（或销售公司）承担票面金额（贷款金额）与核心生产商累计发货金额之间差额退款责任或连带保证责任的一种授信业务。 第三条保兑仓业务主要适用于核心生产商作为卖方采用经销商分层销售体系，并对经销商具备强大的控制能力，对产品具有较强调剂销售能力的销售模式。 第四条保兑仓业务项下的授信产品主要有银行承兑汇票、国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等。 第五条保兑仓业务有两种合作模式：三方合作模式、四方合作模式。 三方合作模式: 我行与生产商、经销商签订三方合作协议，经销商向我行申请签发承兑汇票提前支付预付款给生产商。我行按经销商的销售回款进度和存入的保证金签发等额的《发货通知书》通知生产商逐步发货。授信到期由生产商承担票面金额与厂商累计发货金额之间的差额退款责任的模式。 四方合作模式：我行与生产商、经销商和物流仓储方签订四方合作协议，经销商向我行申请签发承兑汇票提前支付预付款给生产商。生产商收到承兑汇票后，负责代办运输手续并在指定日期发货到我行指定仓库交由物流仓储方监管。我行按经销商的销售回款进度和补充保证金情况通知监管方逐步释放质押物。授信到期如存入的保证金余额小于票面金额，对差额部分由生产商承担回购和差额退款责任的模式。