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民生银行保理融资业务简介

民生银行保理融资业务简介
民生银行保理融资业务简介

民生银行保理融资业务简介

民生银行保理融资

当卖方在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等非信用证方式向买方销售货物或提供服务时,由民生行基于应收账款转让而为卖方提供的应收账款融资或对买方提供的应付账款融资。

服务特点:

1.通过受让债权,取得对买方的直接请偿权;

2.保理融资的第一还款来源为商务合同项下的回款;

3.通过对交易的付款行为、付款记录持续性地跟踪、评估和检查等,及时发现

风险,采取措施,达到风险缓解的作用;

4.对买方的坏账担保属于有条件的付款责任;

5.已转让且保理商支付对价的应收账款不纳入卖方的破产财产。

产品优势:

1.针对买卖企业双方形成的应收帐款而设计,无需额外抵押或担保;

2.对卖方可以缩短应收帐款回收时间,银行以即付方式支付现金,加快企业资

金周转,避免资金被大量占用在应收帐款上,最大限度提高效益;

3.无追索权保理融资可以将应收帐款转化为现金,资产负债表和现金流量表美

化,财务结构得到改善,企业价值得到提升;

4.对买方而言,其应收帐款由银行包买,足证买方企业的资信为银行所认可,

可借此在市场取得良好的口碑;

5.通过银行给卖方提供保理,买方获得较长的付款期限,从而可最大限度地提

高资金的使用效率,解决资金紧张的困难。

企业申请保理融资的基本条件:

卖方客户向民生行申请办理保理授信业务,原则上需具备下列基本条件:1.依法登记的境内企(事)业法人,如为其分支机构(不具备法人资格),应当

获得总公司授权;

2.在民生行分支机构开立相应业务本外币结算账户;

3.办理国际保理须具备进出口经营资格;

4.申请保理融资的卖方普华信用评级需在B2(含)以上;暗保理融资的卖方

普华信用评级需在B1(含)以上;

5.无不良信用记录;

6.无违反国家外汇管理规定的不良记录;

7.民生行认为必须满足的其它条件。

买方客户向民生行申请办理保理授信业务,原则上需具备下列基本条件:1.依法登记的境内企(事)业法人或民生行认可法定地址在境外的企(事)业

法人(在民生行取得离岸业务经营权的前提下);

2.普华信用评级须在B1级(含)以上;

3.办理(进口)国际保理须具备进口经营资格;

4.无不良信用记录;

5.无违反国家外汇管理规定的不良记录;

6.民生行认为必须满足的其它条件。

保理池融资

指企业将其对特定买方或所有买方赊销形成的应收账款全部转让给民生行,民生行审核后,将所有合格的应收账款纳入应收账款池管理,并根据应收账款池余额和现金池余额情况,企业可在银行核定融资额度的限额内,进行融资额度的循环支用的业务。原则上保理项下应收账款池融资业务适用于国际/国内有追索权保理业务。

服务特点:

1.零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资,无需其他抵押担保

2.盘活应收账款,加速资金周转,把握更多商机

产品优势:

1.如果客户在授信有效期内任何时点均有足额应收账款余额,客户可持续使用

融资额度;

2.融资期限可长于实际交易中的付款期限,原则上可将融资期限设为最长不超

过一年的特定期限;

3.在银行充分了解买卖双方交易的情况下,可简化卖方客户应收账款转让手续

以及逐笔提供融资申请的相关保理业务操作手续。

企业申请保理池融资的基本条件:

1.有持续稳定的应收账款形成及持续现金流入,季度性销售情况不明显;

2.买方付款稳定连续,无不良记录;

3.其他同保理融资。

信保保理

指由企业或民生银行向信用保险公司投保买家贸易信用保险,卖方将采用赊销方式交易所产生对已获得保险额度的买方的应收账款转让给民生银行,民生行针对应收账款对卖方提供综合性金融服务,包括应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保等。

服务特点:

1.不用担保和抵押;

2.手续简单、评审门槛较低。

产品优势:

1.通过贸易融资产品和信用保险的多样化组合,放宽客户准入标准,弱化其他

担保措施;

2.提款方式多样化,节省融资成本。

企业申请信保保理的基本条件:

1.具备合同履约能力和持续经营能力,履行合同义务,按照合同要求出运货物。

出口客户具有出口经营权,且出口的货物和出口手续符合国家有关法律、法规;

2.已投保短期出口信用保险或者国内贸易信用保险,严格履行了被保险人义

务,按时足额缴纳保费;

3.已签署《赔款转让协议》将信用保险赔款权益转让给民生行或者已签署《短

期出口信用保险项下应收账款转让协议》;

4.与合同买方之间不存在投资、参股或其他关联关系(信用保险公司认可的除

外);

5.在民生行及其他金融机构无不良信用记录,未被列入税务、海关、外汇局等

国家机关通报的黑名单;

6.已在民生行开立外汇结算账户或人民币存款账户。——————————————————————————————————

营销案例:

案例一:

申请企业:××焦化集团有限公司

信用等级: AAA

授信期限:一年

申请种类及金额:综合授信1亿元

保证金比例: 20%

融资比例: 80%

担保方式:

手续费率:万分之五

授信用途:保理业务

一、企业性质和经营情况

××焦化集团有限公司,是某省年产180万吨冶金焦的大型民营焦化生产企业,配套有300万吨现代化洗煤厂,5万吨化产,且建有自备铁路专用线

企业的主要客户为唐钢(股份)、马钢(股份)、津西钢铁、济源钢铁,新丰钢铁,南京钢铁等一批大型国家钢铁厂,尤以唐钢、马钢为优质上市公司。

二、企业经营需求:

企业的产能本年由100万吨提升至180万吨,市场销售也随之扩大,但同时带来了应收账款不断增加的问题,造成了企业资产负债表和现金流量表的恶化,因此公司对应收账款管理有强烈的需求。

三、解决方法及产生的综合效益

银行已为企业综合授信9000万,短期流动资金贷款形式,企业已全部提款,银行考虑到如已传统信贷品种为其追加流资困难较大,也不利于银行的风险管理的要求。在这种情况下,一方面分析到企业现已成为焦化业界的龙头型企业,生产稳定,工艺较好,与一批大型优质钢铁厂形成了长期的供货关系,结算也有规律性,再者在这批下游企业中如唐钢等,属于国家骨干型钢铁厂,且为上市公司,财务管理较规范,在结算付款上信用度较好。企业与唐钢的保理结算关系属于强强联合的方式。

于是,银行为企业提供了有追索权的保理业务,从而增加了企业的资金周转,扩大了销售,优化了财务结构。银行对企业的保理业务营销,也取得了极大的综合收益。

四、业务的突出特点

银行通过此笔业务,有效的丰富了与企业的合作形式,扩大了与企业的合作结益,此保理业务链中唐钢与企业的优秀质地,使银行取得了以传统融资手段所不得达到的低风险,高收益的业务目的。

案例二:

申请企业:某工业有限公司

信用等级: AA

授信期限:1年

申请种类及金额:有追索权保理 3000万

保证金比例:0

融资比例:80%

担保方式: 应收帐款转让

手续费率:0.117%

授信用途:流动资金周转

一、案例分析

(一)企业基本情况

某工业有限公司是东风汽车集团与台湾五大汽车零配件厂商合资成立的汽配公司,初始投资2.6亿元,主要业务是为风神汽车集团(少量为日产、美生)提供零配件的设计、开发、制造、销售、安装和售后服务,一年销售收入近4亿元,其在风神汽车集团的采购额中占比15%左右。

(二)授信风险点(亦可比较其他普通授信难以操作之处)

1、在企业申请授信的时候正准备进行厂房搬迁工作,难以用固定资产提供资产抵押;企业申请授信时东风汽车集团亦刚好处于重组过程中,其关联公司也难以为其提供担保。

2、企业希望得到一个更灵活的融资安排,即在需要外部融资的时候能在短时间划款,而超出资金储备线后可灵活安排还款,流动资金贷款难以做到这点。

(三)授信可行性

1、经营的现金流充足,财务状况良好,应收账款管理规范,应收账款回收及时,年平均应收账款回收天数在90天以内。

2、行业前景看好,公司属当地政府重点扶持的行业和企业,享受一定的政策优惠;

3、与客户关系稳定,有较强的核心竞争力。

二、融资方案

(一)基本思路

受益于汽车行业的迅猛发展,公司面对日益增长的产能需求,对流动资金的运营效率有较高的要求。我行不仅要补充其流动资金短缺,更要结合产品特性协助企业提高流动资金的运营效率。保理融资在额度内可凭有效单证随时划款并根据资金回笼情况提前还款,能有效提高企业用款灵活性。

由于付款人风神集团只同意在债权转让通知书中加盖财务章而不愿意加盖公章,因此银行在每笔融资前采用送达公证的方式通知风神集团。

(二)亮点提示

1、以应收账款转让替换抵押担保方式,在银行获取短期的流动的资金支持。

2、将企业对风神公司的收款账户改在保理业务的经办行,带来可观的结算和存款;(三)流程图:(明列各步文字说明)

①买方客户将书面确认函交卖方(确认内容为A、银行账号为该公司收款账号;B、每

月应收账款确认的有效单证如入库单等);

②卖方将确认函交银行存档;

③发生应收账款时(以开立发票和结算表确认金额为准),买方客户收到发票并将确

认函交卖方;

④卖方向银行转让应收账款(为发票金额准);

⑤银行向卖方有追索权保理融资;

⑥买方客户到期付款;

⑦买方客户到期未付款,银行可按约定要求卖方回购;

⑧如买方客户到期确未付款,则卖方客户按约回购应收帐款债权;

⑨如卖方未及时支付款项,银行亦可同时凭有效凭证通知买方客户支付货款。

国内保理业务的风险点及其防控措施

一、国内保理业务的含义和实质 国内保理业务是指国内销售商将其现在或将来的、与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给银行,从而获得银行为其提供的贸易融资等金融服务。从定义可以看出,国内保理最大的优点是银行可以借用大型优质企业的良好信用,受让其上游的中小企业应收账款债权,为部分中小企业提供贸易融资等服务。因此,它是一项可以有效扩宽银行中小企业信贷业务的信贷产品。但是,国内保理在操作和管理上与传统贷款业务有诸多不同之处,潜藏的风险也不尽相同。与国际保理业务也不同,国内保理业务因参与者均在国内,因此不存在国家风险、法律冲突风险等,其主要风险点在于应收账款的质量风险和银行内部风险。本文在分析国内保理业务面临的风险的基础上,提出了防范保理业务风险、促进我行国内保理业务健康发展的措施。 二、国内保理业务的主要风险点及其防控措施 商业银行开展国内保理业务其主要风险点在于应收账款质量风险和银行内部风险两大类:(一)应收账款的质量风险 1.销售商履约瑕疵的风险 如果销售商出现了履约瑕疵后,购销双方很可能发生贸易争议。如果保理银行陷入双方的贸易纠纷,保理融资的安全回收也可能受到影响。 防控措施:第一,贷前客户经理可审查销售商历史上有无出现履约瑕疵,双方历史交易有无出现贸易纠纷;第二,要选择合理的商务合同标的种类,尽量避免选择有容易产生纠纷的售后服务项目的合同;第三,对商务合同的尾款和类似于质量保证金性质的应收账款不办理保理业务;第四,我行的保理合同中应明确规定,若购销双方产生贸易纠纷,我行有权向销售商追索。 2.买方抗辩风险 根据《合同法》第82条:“债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可向受让人主张”。根据上述规定,在卖方保理商履行了必要的应收账款转让通知后,买方对卖方的抗辩可直接向卖方保理商抗辩。根据《合同法》,买方可主张的抗辩主要有:一是债务同时履行抗辩权;二是先履行抗辩权;三是债务不存在抗辩权;四是不安履行抗辩权;五是债务履行不当抗辩权;六是债务抵消权抗辩;七是留置抗辩。一旦出现上述抗辩,保理行必将因不是基础交易合同的当事人而无法判断抗辩是否合法成立,保理行将陷入商务纠纷,造成风险。 防控措施:保理行应要求销售商作出一定的承诺或者是保证,并在业务流程的设置方面增加回购、争议解决办法等保障机制,从而免除或者是填补可能遭受的损失。保理行应严格审查双方的交易合同和交易单据,确保单据的完整性,单据与单据之间、单据与合同之间的一致性。 3.保理行受让债权合法性的风险 如果所转让给银行的应收账款债权本身存在法律问题,将制约债权转让的合法性,影响保理行债权的合法实现。具体来说,受让债权的合法性风险表现在以下几个方面: 一是商务合同双方的主体资格是否合法; 二是商务合同是否完全生效。例如,商务合同的签署人是否获得相关授权等; 三是商务合同标的是否合法。商务合同标的是否属于法律禁止交易的范围; 四是商务合同标的是否超过销售方的经营范围。 防控措施:对销售方和购货方主体审查,对其经营范围审查,对商务合同标的等进行审查,以及是否因违法经营而被监管部门处罚过等。 4.关联客户利用保理骗取银行信贷资金的风险 如果购销双方互为关联客户,就有可能会以无真实贸易背景的商务合同来向银行骗取保理

关于国内工程保理业务介绍

关于国内工程保理业务介绍 根据我行最新国内保理业务管理办法,现将本业务作如下介绍: 一、本业务涉及到的几个定义 (一)国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行,由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。其中,我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理,为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。 工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成 的应收账款转让给卖方保理行,由保理行提供综合性保理服务。(二)卖方(供应商、债权人):对所提供的货物或服务出具发票 的当事方,即保理业务的申请人。 (三)买方(采购商、债务人):对由提供货物或服务所产生的应 收账款负有付款责任的当事方。 (四)应收账款:本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利,包括现有的金钱债权及其产生的收益,包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金,以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 (四)应收账款发票实有金额:是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。

(五)保理监管专户:指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。该账户用途包括:收取保理项下应收账款;收取其他用以归还我行保理融资的款项;支付超过保理融资余额以外的应收账款等。卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。 二、保理业务分类 (一)按是否对保理融资具有追索权,我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。 有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后,若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款,卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务;无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后,若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款,卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。 三、应收账款的范围、条件及转让方式 (一)可办理国内保理业务的应收账款范围: 1、因向企事业法人销售商品、提供服务、设施而形成的应收 账款; 2、由地市级(含)以上政府的采购部门统一组织的政府采购 行为而形成的应收账款; 3、由军队军级(含)以上单位的采购部门统一组织的军队采 购行为而形成的应收账款;

国内保理业务合同(常用)

国内保理业务合同 编号: 甲方: 法定代表人/负责人: 乙方: 住所地: 法定代表人/负责人: 鉴于,本合同甲方与债务人订立了销售合同,甲方拟向乙方转让销售合同所产生的交易债权,为此,甲、乙双方经过平等协商一致,订立本合同。 第一章定义 第 1 条在本合同中,除非上下文或语境另有所指,下列词语具有本条款所述的含义: “本合同”指本合同及本合同的补充协议、构成本合同组成部分的附件; “销售合同”指以甲方为卖方、以乙方所接受的债务人为买方所签订的《销售 合同》或其他合同(合同编号:),包括其 补充协议和构成销售合同组成部分的附件; “原债权人”指甲方,同时也是销售合同的卖方; “债务人”指销售合同的买方;可以叙做本合同项下交易债权转让的交易债 权的债务人应经乙方按其内部要求进行逐笔审核并确认同意;但 是,如果销售合同项下还存在买方(主债务人)之外的其他当事 方(与买方全部或部分连带地)对卖方负有付款义务/担保义务, 则在本合同相关条款(例如关于债务人付款的规定等)中该等当 事方(下称“次债务人”)应被视同为债务人; “转让日”指甲方与乙方签订本合同约定的应收账款转让日期; “转让后续期”指在转让日起至乙方作为债权人已得到全部交易债权的清偿之 日止的期间; “预计到期日”就任何一笔应收账款而言,指甲方根据销售合同约定和相关项目 进度,合理预计其将有权向债务人收取该笔应收账款的日期;该 等日期列示于本合同之附件; 第二章转让标的 第 2 条根据本合同的约定,甲方兹此同意将其作为原债权人而在销售合同项下就截止于转让日(含该日)尚未到期的全部应收账款本金余额及其自转让日起(含该日)产生的全部利息、逾期利息、罚息、复利、定金、担保金、保险金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、补偿金及其他应付费用所享有的全部债权(在本合同中称“交易债权”),自转让日起(含该日)移转于乙方享有(在本合同中称“转让”)。 本条前款所定义的“交易债权”除含该款所述的款项及费用的全部债权之外,还包括但不限于原债权人在销售合同项下现时及以后所享有的以下全部权利和利益(如有):(1)向债务人直接收取交易债权项下应收款项,以及自行受领债务人的偿付,并作为上述款项最终的所有权人而保留所收得的应收账款; (2)采取法律允许的一切措施, 要求债务人支付款项,在法律许可的范围内要求

中国民生银行宁夏银川分行简介.doc

中国民生银行宁夏银川分行简介 中国民生银行银川分行是中国民生银行总行在银川设立的一级分行。银川分行充分发挥自身优势从公司业务、零售业务、小微金融、网络金融服务等多维度入手,集中发力“两大一优”客户,并将大力支持自治区重点工程建设项目;聚焦小微企业融资,服务实体经济发展;以“智慧金融”和“普惠金融”为使命,着眼民生领域,为宁夏人民提供高效、优质、便捷的现代金融服务。 2015年1月中国民生银行董事会研究决定在宁夏回族自治区银川市设立一级分行。2015年12月17日中国银行业监督管理委员会批准筹建。筹备组自2015年5月8日进驻银川以来,得到宁夏回族自治区党委、政府及当地人民银行、银监局、金融局等监管部门的大力支持和帮助。经综合考量和审慎研究,最终选定有“金融街”之称的尹家渠街,“派胜云天商务大厦”裙楼作为营业网点及办公场所。租赁总面积为6071平米。2016年4月底,分行办公楼顺利通过开业验收,于6月15日取得宁夏银监局开业批复及《金融许可证》,完成工商、税务登记及与人民银行业务系统核准对接和相关业务开办的审批,6月20日试营业。 2016年08月10日,中国民生银行银川分行举行开业仪式,成为宁夏第六家全国性股份制商业银行。 在国家有关西部大开发、“丝绸之路经济带”、“21世纪海上丝绸之路”及“实验区”建设的大背景下,根据宁夏经济发展特点,着眼宁夏金融规划布局,依照区位便利、影响广泛、辐射

全区的原则和“做强分行、做大支行”的思路,采取多样化的投融资方式,采取“商行+投行”、“综合金融服务”模式,聚焦“银企合作、聚焦‘两大一优’客户、聚焦新兴业务、聚焦两小金融”,为宁夏社会经济发展做出贡献。 2019中国民生银行青海(西宁)社会招聘招聘职位:评审经理 工作地点:西宁 岗位职责: 1.负责揭示业务的风险点及调查重点,并独立完成风险审核并出具相关意见; 2.独立开展贷后管理,及时发现业务风险变化情况并做出相应的风险处置。 职位要求: 1.年龄40周岁(含)以下,全日制大学本科及以上学历,经济、金融类专业优先; 2.具备5年及以上金融从业工作经验,2年及以上风险条线相关工作经验;

中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定(2010年版)

中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定(2010年版) 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理,促进我行国内保理业务的健康发展,依照国家相关法律法规及总行相关规章制度,特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销(O/A)为付款方式且付款期限不超过180天(含)的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部(国际结算)是我行国内保理业务的经营管理部门,主要负责: 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划,组织新产品开发与推广,进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度,实施业务授权,审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩,监督检查规章制度的执行情况。

四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案,提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会(FAC)主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门,主要负责: 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则,办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制,未经总行授权,任何分支机构不得办理国内保理业务。

民生银行信用卡知识介绍

民生银行信用卡知识介绍 我在中国民生银行宁波分行信用卡中心上班,现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。 在实际业务之中,发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。在这里,我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程,与大家分享。 信用卡服务(信用卡产品)是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的小额信贷产品。确切的说:信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的,可凭此向特定商家购买货物或享受服务,或向特定银行支取一定款项的信用凭证。我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近,那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。 我们国家在加入WTO之后,外资银行陆续进入国内市场,凭借其强大的金融实力,外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。明年开始,各大银行逐渐进军国内信用卡市场。所以现在,国内的银行,无论是国有的、还是股份制的,都对信用卡市场拼尽全力。这也是我们现在所能看见的,身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。 民生银行是一家股份制商业银行,宁波民生银行信用卡中心刚刚成立,所以针对宁波市场,民生还有很大的蛋糕可以切。 1、免费办理。其实各家银行在办理信用卡时候,都是免费的。平时能见到收费的,那是信用卡外包公司,就是代办公司,这种公司以收取客户手续费而获取利润。 2、必备资料。客户必须提供身份证明与工作证明,这两个证明必须提供。身份证明:身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等,这些都是复印件,不是原件。工作证明:公司出具的工作证明(原件)、公司办理的胸卡(复印件)、名片(原件)、教师执业资格证(复印件)、医师执业资格证(复印件)、学生证(复印件)等,只要具备其中之一就可以,不要被我所描述这么多吓到,只是为了把这个说清楚。至于需要哪种,业务联系时候再详谈这个。 3、若想得到较高额度,还可以提供其他证明。房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。 4、民生银行的信用卡分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡等。普卡授信额度3 000.00——20 000.00;金卡授信额度10 000.00——100 000.00;白金卡、钻石卡就不介绍了,这个什么样子我都没有见过,据说只有达官贵人、富豪才能申请与拥有的。 5、业务流程:由申请人亲自填“民生信用卡·申请表”,这个表大概需要2分钟左右;附上述我说的相关证明材料。客户经理(譬如象我这样的)带回银行,信审,初审合格,原件转交到北京信用卡中心总部审核。在北京总部审核时候,信审人员会根据资料表上面的联系方式,给本人打电话咨询。这个咨询是审核能否成功的关键,会核对相关的情况,若有一丝没有对上,基本上该信用卡申请失败了。北京审核成功,深圳制卡中心会制作一张上面具有个人专有名字的信用卡,通过邮寄的方式直接给本人。一般情况下,深圳那边会把你的卡与密码分开邮寄,这个是一种规避风险的方式。你在拿到卡之后,并不能直接就可以刷卡,而是用你在申请表上面填制的电话(手

民生银行求职面试自我介绍

民生银行求职面试自我介绍 面对竞争压力的银行,笔试过后获得复试的通知,并不代表可以松一口气,相信你的面试自我介绍准备好了没?银行面试自我介绍怎么说?不妨可以从以下几个角度考虑: 1、个人专业知识 专业知识上的优势有两种:一种是学习成绩上的优势,另一种是实际操作能力的优势。对于成绩好的应届生,在银行面试自我介绍时,可以在陈述中提到自己的在校成绩,用优异的在校成绩来证明自己专业知识上的优势。但提醒切忌说“自己天分高”之类的自视过高 的话。 而对于成绩一般的应届生面试者,银行自我介绍应突出自己比较注重专业知识的实际运用,要强调自己热爱本专业的知识,并且强调在学习专业知识过程中得到很多很实用的知识。 对于非应届考生来说,面试自我介绍就需要强调自身毕业后从事的是与本专业相关的职业。在毕业后遇到了很专业很有水平的领导和同事,得到了他们的许多帮助,在工作中学到许多专业知识,自己在毕业后提高了很多。 2、个人性格 谈到面试者个性是否合适银行面试职位,从银行职员性格的共性上看,要几方面共同的要求:“谦虚谨慎、沉着冷静、胆大心细、敢于承担责任、团结而顾全大局、服从上级” 考生在做自我介绍的时候就要把这些要求融合在答题中。要有针对性地体现自己的性格无论从银行所需性格的共性还是个性上看,自己都是适合从事银行职业的人选,而且是可以长期从事银行职业的人选。 3、个人经历 这里的个人经历从时间段上来划分主要指两方面:学校经历和工作经历。 应届生的主要经历当然是指学校经历,那么在学校中的经历主要有工作经历、学习经历、获奖经历、勤工助学经历。 其中对于勤工助学经历,可以说很多人都忽视了这方面的内容。实际上这种经历很能体现考生的一种精神,一种毅力,那就是考生在经济不宽裕的情况下,仍然可以靠自己的努力完成学业,这种经历本身就是一个值得赞扬的经历,考生如能很好地体现自己这方面的经历,应该是可以获得不少的印象分。

(完整)国内保理业务合同(池保理版)

有追索权国内保理业务合同 (池保理版) 合同编号: 甲方:(保理商): 乙方(): 签署日期:

国内保理业务合同要素部分

成部分,与本合同具有同等法律效力。

(本页为签署页) 甲方: 法定代表人/授权代表: 乙方: 法定代表人/授权代表:

国内保理业务合同一般条款 鉴于: 1.乙方已经或将不时向买方以信用方式在国内销售货物、提供服务或出租资产(以下统称 销售货物和/或提供服务和/或出租资产为“交易”),并已经或将不时与买方签订《货物销售合同》或《服务合同》或《租赁合同》(以下统称该合同及其任何补充或修改文件为《交易合同》)并由此形成《交易合同》项下对买方的应收账款; 2.乙方愿意将《交易合同》项下的应收账款转让给甲方; 3.甲方同意按本合同约定受让应收账款并向乙方提供保理融资、应收账款管理及催收等国 内保理服务。 4.为明确双方权利义务,甲方和乙方经协商一致,特订立本合同。 第一章总则 第一条定义 在本合同中,除非上下文另有解释或文意另有所指,下列术语具有如下明确定义:(一)公开型有追索权国内保理:是指甲方根据本合同约定向乙方提供保理服务后,发生本合同约定的回购情形时,甲方有权向乙方追索,要求其回购相应的应收账款。 (二)隐蔽型有追索权国内保理:是指甲方根据本合同约定向乙方提供保理服务后,应收账款转让事实暂不通知债务人,但甲方保留在一定条件下通知或要求乙方通知债务人的权利。(三)国内保理池融资:是指根据乙方与买方的交易和结算特点,甲方对乙方转让的合格应收账款债权实行动态余额管理,在保理融资可支付额范围内向乙方提供的一笔或多笔固定期限、固定金额的公开型有追索权保理服务。在应收账款池中的有效应收账款余额、保理融资款比例和授信余额之间的关系满足计算公式:有效应收账款余额*保理融资款比例≥授信敞口时,甲方应乙方申请,在受让应收账款时向乙方预付应收账款转让价款的行为。预付的转让价款金额可能等于融资本金金额,也可能小于融资本金金额。保理融资的期限可以超过具体每笔应收账款的期限。 1.折扣方式保理融资:是指以对应的应收账款金额作为保理融资本金金额,甲方向乙方预付应收账款转让价款时,从本金中扣除相应的折扣后再支付的方式。保理融资本金金额=应收账款金额;折扣=应收账款金额×折扣率×折让期。 2.比例预付方式保理融资:是指以对应的应收账款金额的一定比例作为保理融资本金金额,甲方在受让应收账款时按本金金额向乙方预付转让价款,并在收回本金时收取相应利息的方式。保理融资本金金额=应收账款金额×融资比例;利息=本金金额×利率×融资期限。 3.保理融资最高额度:指甲方核定的可向乙方提供保理融资款的最高限额。在有效期内的任一时点,乙方可以就多笔应收账款向甲方申请保理融资,甲方将考虑乙方当时的资信状况,并对买方资信状况进行审查,在不超过已核定的额度内,决定是否同意乙方提出的申请。 4.保理融资款核定额:指甲方受让且同意给予提供保理融资的每笔合格应收账款金额乘以保理融资款比例所得之积,是乙方在该笔合格应收账款项下可支用的保理融资款上限。

民生银行实习报告

民生银行实习报告 哈尔滨远东理工学院商学院 会计学专业 20 ——20 学年第 学期 实习总结报告 实习性质: 毕业实习 班 级: 会计八班 姓 名: 范婷婷 学 号: 09070808 指导老师: 孟祥英

教 师 评 语 教师签字: 日 期: 成绩 内容摘要 20XX年12月到20XX年1月在中国民生银行轻纺经济区支行的两个月实习,对银行的向往与神秘感渐渐到深刻的思考与认识。从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识,使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。同时,逐渐理解社会是个人际交往的社会,要先学会做人,再踏踏实实做事。这次实习所涉及的内容,主要是个人信贷业务,其他一般了解的有个人储蓄业务、大堂业务、理财业务。 一、实习单位简介 1、关于民生银行 中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,于1996年1月12日在北京正式成立,是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制

度,使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立17年来,业务不断地拓展,规模不断地扩大,效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。 2、关于民生银行的历史 2000年12月19日,中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日,中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。20xx年11月8日,中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券,成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。20xx年10月26日,民生银行成功完成股权分置改革,成为国内首家完成股权分置改革的商业银行,为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。2021年11月26日,中国民生银行在香港交易所挂牌上市。站在新的历史起点,中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位,积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设,努力实现二次腾飞,打造成特色银行和效益银行,为客户和投资者创造更大的价值和回报。 中国民生银行自上市以来,按照“团结奋进,开拓创新,培育人才;严格管理,规范行为,敬业守法;讲究质量,提高效益,健康发展”的经营发展方针,在改革发展与管理等方面进行了有益探索,先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机

保理业务说明

保理业务 保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。 目录 1发展历程 2详细情况 3业务分类 ?有追索权的保理 ?无追索权的保理 ?明保理 ?暗保理 ?折扣保理 ?到期保理 4业务费用 5保理业务流程 1发展历程编辑 近年来,无论国内贸易还是国际贸易,赊销结算方式日渐盛行,以国际贸易为例,信用证的使用率已经降至16%,在发达国家已降至10%以下,赊销基本上取代了信用证成为主流结算方式。在赊销贸易下,企业对应收账款的管理和融资需求正是保理业务发展的基础。 近年来随着国际贸易竞争的日益激烈,国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降,赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题,因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计,98年全球保理业务量已达5000亿美元。 2详细情况编辑

国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义 保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约,卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项: 贸易融资 销售分户账管理 销售分户账是出口商与债务人(进口商)交易的记录。在保理业务中,出口商可将其管理权授予保理公司,从而可集中力量进行生产、经营管理和销售,并减少了相应的财务管理人员和办公设备,从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后,保理商会根据卖方的要求,定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表,协助卖方进行销售管理。 应收帐款的催收 保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。 信用风险控制与坏账担保 卖方与保理商签订保理协议后,保理商会为债务人核定一个信用额度,并且在协议执行过程中,根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款,保理商提供100%的坏帐担保。 3业务分类 在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为:有追索权和无追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理 有追索权的保理 有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行(即保理商),供应商在得到款项之后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商进行追索,要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑,为了减少日后可能发生的损失,通常情况下会为客户提供有追索权的保理。 无追索权的保理 无追索权的保理则相反,是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大,银行

国内保理业务

2. (单选题)保理融资期限应以应收账款到期时间加结算在途时间为设定依据,原则 上最长不超过(),到期日一般不超过应收账款到期日后的()。 A. 一年、二十天 B. 一年、三十天 C. 半年、二十天 D. 半年、三十天 1. (多选题)对于银行,国内保理业务的功能有() A. 监管企业应收、应付款 B. 拓展服务领域,巩固现有优质客户 C. 获得各类费用收入 D. 改变传统信贷投放方式 3. (单选题)本行受让应收账款,如果因买方信用风险不能足额支付到期应收账款, 本行无权向卖方追索未偿保理融资款的保理业务是() A. 公开保理 B. 有追索权保理 C. 隐蔽保理 D. 无追索权保理 4. (判断题)合格应收账款,是指本行审查同意的、依照保理合同约定可以提供保理融 资的应收账款。

对 错 5. 判断题)商业发票,是指在货物装出时,卖方开立的凭以向买方 内容的总体说明。dui 6. (多选题)下列属于国内保理业务申请人应该具备条件的是() A. 销售的产品适销对路,流通性强,周转快,具有较强的市场需求 B. 无不良商业信用记录 C. 最近三年在金融机构无恶意不良信用记录 D. 经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企(事)业法人和其他经济组织 7. (单选题)办理国内保理业务应在()进行登记。 A. 银监局 B. 工商局 C. 人民银行征信中心 D. 国土局 8. (判断题)在有追索权保理业务中,隐蔽保理可不对买方评定信用等级。 对 错 (多选题)对于卖方,国内保理业务的功能有() A. 提高应收账款周转率

B. 增加交易机会 C. 节约管理成本 D. 改善企业财务报表 10. (单选题)在有追索权保理业务中,如卖方信用等级为AA级或小企业评级AAA 级,要求买方的信用等级为()级(含)以上 A. AAA B. AA C. A D. B 12. (判断题)在有效期内,国内保理的授信额度可以循环使用。 对 错 11. (判断题)对无追索权的保理业务,须扣减买方授信额度。 对 错 13. (单选题)卖方按照本行认可的方式向买方发送书面通知,将应收账款债权转让事宜预先通知买方的 A. 无追索权保理 B. 隐蔽保理

民生银行基金定投介绍

怎样选基金产品如何选择基金产品 有很多投资者对基金投资感兴趣,那么如何选择基金产品呢?又该怎样选基金产品呢? 选择基金产品的小技巧一: 在当你选择基金产品的时候,你的心中一定会非常的犹豫,想着自己该怎样选基金产品呢?首先,作为投资者的你们一定要了解你所想要买的这只基金产品的管理者如他的管理公司的以往的业绩,还有他们管理层次管理者的水平,这只基金在以往是否给他的投资者在一定的期限内带来一定的连续性的回报,以及管理基金的基金经理,这些都是即将要在买哪一种基金产品时需要知道的必备知识,要知己知彼,方能百战不殆吗。 如何选择基金产品的小技巧二: 在怎样选基金产品时要了解你所要进行投资的基金产品的品种属性,知道自己心中所想要的产品类型,是那种风险极高但效益也高的股票型基金产品,还是那种风险低的但利润固定保证本金安全的保本型基金,我们要根据自己的实际情况选择属于自己的,将各种基金产品类型就行组合,有效的做到既能有收入,也能保证本金的安全,这不是很好的选择吗?将适合自己的基金产品就行组合好后,要不断的进行优胜劣汰的原则,争取做到最好,不断改良自己的基金产品。 如何选择基金产品的小技巧三:我们在选择基金时要睁大我们的眼睛,雪亮的眼睛要看清基金产品的好处与坏处。 第一呢,我们要看好你自己将要买的这支基金产品的管理者即基金经理的管理基金的经验如何,因为一个好的基金产品如果没有好的管理者,即使你是拥有万丈光芒的珍珠也会被世间的尘埃所遮住,没有了被欣赏的人,也是不会被发掘的,所以一个好的管理者好的基金产品的基金经理是非常重要的。第二,要看的就是所买基金产品的所隶属的基金公司的业绩是否优秀,一个好的团队才会打造出一个好的产品,一个好的团队,才能有能力去给客户一个好的回报,所以买这个基金产品才会有所买的价值。怎样选基金产品第三要看的是理念,就是基金经理的投资理念符合自己的想法,符合自己所要的基金组合中所要的那个方向,第

国内保理业务操作规程(试行)

招商银行佛山分行有追索权国内保理业务操作规程(试行) 第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。 第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务(以下简称公开型国内保理业务)和隐蔽型国内保理业务(以下简称隐蔽型国内保理业务)。 第三条公开型国内保理业务流程包括:授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。 隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。 第四条客户准入 在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件(一)为我行的客户,所属行业下处于成长期,原则上从事该行业3年以上,产品畅销、质量好、具有稳定的市场;(二)实力雄厚,信誉良好,主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录,银行信用记录良好,生产经营正常,已与买方形成稳定的贸易伙伴关系,买卖双方合作时间不少于6个月,采购付款履约记录正常;(三)原则上在我行开户并正常结算3个月以上,保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作;(四)按我行现有客户信用评级办法(属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级),保理客户信用等级必须在四级以上(含),申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上(含);(五)一般要求保理客户负债率≤70%,存货周转天数≤90天;(六)贸易型企业:年销售收入5000万元以上,

且稳定或逐年上升;生产加工型企业:单笔保理业务年销售收入5000万元以上,保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上;(七)我行原则上不接受关联企业(我行认可的大型集团内关联企业除外)、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务;一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务;(八)有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行(部)提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时,除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外,还须提交: (一)买卖双方签订的基础交易合同(如已签订); (二)与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料; (三)有关买方的其它资料。 第六条经办人员收到供应商提供的资料后,除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外,还需重点调查评估以下方面:(一)买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景; (二)买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况; (三)买卖双方之间是否存在关联关系,近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等; (四)买卖双方往来的供货方式、付款周期,以及相互间履约情况,特别是买方对卖方历史交易付款情况; (五)买卖双方的信誉情况,特别是与银行往来有无不良记录。 (六)买卖双方签订的基础交易合同(如已签订)是否包含禁止转让应收账款的条款。 (七)卖方(供应商)是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额,除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行

民生银行企业文化成果简介

民生银行企业文化成果简介 (中国民生银行品牌管理部) 一、民生银行企业文化建设成果 民生银行以建设“民生家园”为中心,在理念体系建设、文化厚植工作和文化传播工作三个层面都取得了辉煌的成绩。“民生家园”的内涵主要包括:“诚信”、“人本”、“创新”,民生银行将围绕这三种特质,致力于成为“最具特色、最受尊重和最专业的商业银行”。 (1)文化理念体系建设 1)企业文化核心价值理念 自成立以来,民生银行始终秉持“服务大众、情系民生”的企业使命。民生银行始终以关注民生为切入点,在支持三农、资助教育和文化艺术等领域口碑甚佳。目前,董事会已经明确了现阶段的三大任务,即战略的适时调整、公司治理结构的持续提升和文化与品牌的打造。 2011-2012年间,在董事会的领导下,全行明确了“民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行”的三大战略定位,以及打造“特色银行”、“效益银行”的两大目标。 先进的企业建筑在优质的核心价值观基础上。2000年,董文标董事长明确提出,“民生银行的文化核心是诚信、人本、创新”。2010-2012年,民生银行全面开展了“六个提升”的学习活动,即提升事业心、责任心、协作精神、创新思想、效率观念和自身形象;在董事会和行党委领导下,全行深入开展了“六个提升”的学习活动,全体员工积极践行,经历了一次全面的思想洗礼。 2)主亚文化、母子文化的文化体系架构 在原有基础上,民生银行全面搭建总分支行、附属机构的主亚文化和母子文化的体系架构。 2011-2012年间,全行独具民生特色的风险文化、合规文化,营销文化、服务文化、廉洁文化、责任文化等民生银行亚文化体系正逐渐丰富和清晰;民生村镇银行文化、民生加银基金文化、民生租赁文化等子文化体系正不断形成和完善。 (2)企业文化厚植工作

保理业务基础知识介绍

保理业务基础知识介绍 一、保理业务的简介 保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商向卖方提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、催收账款等一系列服务的综合金融服务方式。 保理业务是以债权人转让其应收款为前提,集分账户管理、应收账款管理和催收、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。 商业保理的本质是供货商基于商业交易,将采购商的信用转为自身信用实现应收账款的融资。 二、保理业务的分类 (1)按有无追索权,可以分为有追索权保理和无追索权保理。 有追索权保理(又称回购型保理),是指在应收账款到期无法从债务人处收回时,银行或保理机构可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资。 无追索权保理(又称买断型保理),是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的,由银行或保理机构承担应收账款的坏账风险。 (2)按应收账款转让行为是否通知买方,可以分为明保理和暗保理。 明保理是指供应商与保理商签订保理业务合同将债权让与给保理商,在转让之时即通知买方并由买方确认的保理业务。

暗保理是出口保理业务的一种,是指供应商虽然与保理商签订保理业务合同将债权让与保理商,但在转让之时并不立即通知债务人的保理业务。 三、保理业务的优势 对于供货商,首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件,既维护了良好的客户关系,又能够确保资金的及时回笼,加速了资金的流通,增加了企业的利润。其次,开展保理业务之后可以由保理商进行账款的催收和信用风险的控制,在一定程度上将风险转嫁给了保理商。此外,相比较信用证交易的繁琐,保理业务的手续相对简便。 对于进货商来说,由于保理商为供货商提供了提前的资金融通,因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件,有利于进货商的业务扩大,利润的增加。 四、保理业务的流程 商业保理业务主要涉及保理商、卖方、买方三个主体。 首先,买卖双方必须是有合同的。下了订单以后,卖方按照订单生产,进行生产完毕提供货物进行赊销。 然后它产生应收账款转让给保理商以后呢,保理商可以向这个企业提供应收账款融资。 然后到期以后,保理商向买方催收,买方付款以后,付到保理商指定账户,保理商扣除本金和利息以后,把剩余款再还给卖方。 商业保理公司内部运作流程一般为:接受咨询—业务接洽—审验资料—评估购

什么是国内保理业务

什么是国内保理业务? 国内保理(Domestic Factoring) 国内保理是指保理商(通常是银行或银行附属机构)为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方(国内供应商)将其与买方(债务人)订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综 合性金融服务。 近年来随着国际贸易竞争的日益激烈,国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降,赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题,因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展 迅速。 一、基本概念:保理业务是指出口商以商业信用形式出卖商品,在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给经营保理业务的财务公司或专门组织,收进全部或部分货 款,从而取得资金融通的业务。 二、保理业务的做法:由保理商取代银行的中间地位,进出口双方采用类似传统的赊帐方式的做法,可任意选择使用支付方式如:托收、电汇,出口上在交易前先从保理商那里取得一定的信用额度,进出口双方再在这个信用额度内按正常的业务进行交货付款。只要进口商按原定合同及时付清了货款,这单保理业务就告完成。信用额度在保理合同规定的期限可循环使用。否则,如果进口商拒付或破产,保理商须于90-120天内将出口发票金额的90%付给出口商。保理商对付给出口商的全部款项没有追索权。通常情况下,出口商将进口商应付款的单证如发票交予其保理商,按照保理协议,保理商可提供80-90%货款的融资,余下的10-20%留待付款到期时付清。保理商一般收取一定的保理手续费。 论国内保理业务的法律风险及其防范 摘要]国内保理是商业银行新近引入的金融产品,是一项技术性较强、专业化较高的短期融资业务,其实质在于债权转让与债权实现。合同风险是国内保理业务法律风险的核心构成。为了保证将来的债权能顺利实现,商业银行在开展国内保理业务时,应采取“明确保理申请条件,谨慎选择交易客户”、“加强从业人员培训,提高交易识别能力”、“综合考虑客户背景,正确适用保理业务类型”、“配备专职法律人员,严格合同条款审查”及“强化交易跟踪管理,防范合同履约风险”等五项措施防范国内保理业务的法律风险。 [关键词]保理业务法律基础法律风险防范措施 保理业务起源于19世纪的北美和欧洲,于1987年10月正式登陆我国商业银行。继率先开展保理业务的中国银行之后,交通银行、光大银行、中信实业银行、民生银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等商业银行迅速介入,纷纷开展保理业务。据统计,2001年全球国内保理业务总额为671,905百万欧元;其中,我国国内保理业务总额为1147百万欧元。以上数据表明国内保理作为银行业一种新型的短期融资业务,不管是在中国还是

民生银行保理融资业务简介

民生银行保理融资业务简介 民生银行保理融资 当卖方在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等非信用证方式向买方销售货物或提供服务时,由民生行基于应收账款转让而为卖方提供的应收账款融资或对买方提供的应付账款融资。 服务特点: 1.通过受让债权,取得对买方的直接请偿权; 2.保理融资的第一还款来源为商务合同项下的回款; 3.通过对交易的付款行为、付款记录持续性地跟踪、评估和检查等,及时发现 风险,采取措施,达到风险缓解的作用; 4.对买方的坏账担保属于有条件的付款责任; 5.已转让且保理商支付对价的应收账款不纳入卖方的破产财产。 产品优势: 1.针对买卖企业双方形成的应收帐款而设计,无需额外抵押或担保; 2.对卖方可以缩短应收帐款回收时间,银行以即付方式支付现金,加快企业资 金周转,避免资金被大量占用在应收帐款上,最大限度提高效益; 3.无追索权保理融资可以将应收帐款转化为现金,资产负债表和现金流量表美 化,财务结构得到改善,企业价值得到提升; 4.对买方而言,其应收帐款由银行包买,足证买方企业的资信为银行所认可, 可借此在市场取得良好的口碑; 5.通过银行给卖方提供保理,买方获得较长的付款期限,从而可最大限度地提 高资金的使用效率,解决资金紧张的困难。 企业申请保理融资的基本条件: 卖方客户向民生行申请办理保理授信业务,原则上需具备下列基本条件:1.依法登记的境内企(事)业法人,如为其分支机构(不具备法人资格),应当 获得总公司授权; 2.在民生行分支机构开立相应业务本外币结算账户; 3.办理国际保理须具备进出口经营资格; 4.申请保理融资的卖方普华信用评级需在B2(含)以上;暗保理融资的卖方 普华信用评级需在B1(含)以上; 5.无不良信用记录; 6.无违反国家外汇管理规定的不良记录; 7.民生行认为必须满足的其它条件。 买方客户向民生行申请办理保理授信业务,原则上需具备下列基本条件:1.依法登记的境内企(事)业法人或民生行认可法定地址在境外的企(事)业 法人(在民生行取得离岸业务经营权的前提下);

保理业务的案例

短期贸易融资四保理业务案例分析 案例一:业务背景: A公司是客户是一家汽车出口企业: ①向德国某汽配连锁企业出口; ②采用赊销方式结算; ③应收账款的账期为60天。 面临困境:2个月后,德国进口商开始拖延付款,很快就进入破产程序,此时尚有60万美元的未付账款。 案例二:业务背景: B客户是上海的一家上市公司: ①实力雄厚,获得多家银行授信,但公司资金充裕,导致银行授信额度大量闲置; ②80%的出口业务采用赊销方式结算; ③应收账款在总资产中的占比达40%。 面临困境:作为上市公司,B客户的应收账款占比偏高,影响了公司资产的流动性以及社会公众对公司财务状况的正确认识。 案例三:业务背景: C公司是一家汽车电子出口企业: ①主要向美国出口点火线圈; ②采用赊销方式结算; ③毛利润率不到20%。 面临困境:由于汇率波动频繁且幅度较大,C公司一年的汇率损失可能达到5%,大大减少了企业的净利润。 案例四:华通公司出口双保理案例分析 一案例介绍: 2009年美国哥伦比亚服装公司(COLUMBIAFABRICINC.)想从我国华通公司(某从事服装纺织类商品的制造)进口一批服装,金额约为USD7668000。此次美国哥伦比亚服装

公司想用D/Aat90days进行结算,但是我国华通公司在D/A方面涉及较少,并认为资金稍大,占用时间较长,会使自己资金吃紧,影响与其他合作伙伴的合作,因此提出使用出口双保理,双方达成协议同意使用出口双保理。华通公司随即选择了中国银行浙江某分行签订《授信协议》和《扣款申请书》,约定有追索权公开型出口保理授信额度。双方通过签订《国际保理业务合同》约定对该额度的具体使用并且依《授信协议》约定,签订多份相关文件,约定保理届至日即为保理合同买方应付款日。美国方面的进口保理商为美国远东国民银行(FarEastNationalBank)。华通公司于和日向中国银行浙江分行提交两份出口单据(,)总计USD7668000元提出融资申请,按照《国内保理业务合同》的约定,中国银行浙江分行向华通公司支付了3787万元的收购款,受让了华通公司对美国哥伦比亚服装公司所享有RMB48,348,036元的应收账款债权。保理合同约定原告基本收购款按照应收账款债权的%的比例计算。双方共同向美国方面发出了《应收账款债权转让通知书》,美国哥伦比亚服装公司在签收回执上盖章确认并承诺向原告履行付款责任。然而,2009年8月5日,中行收到美国远东国民银行发来的争议通知,内容为此公司年初发给美国进口商托收项下的货物其中部分由于质量与要求不符问题,所以美国哥伦比亚服装公司拒绝付款总计USD的合同货款,并随即附上质量检验证明书。中行立即通知该公司争议内容,希望其与美国公司协商,并要求其返还已付的收购款,华通公司拒绝偿付,认为已经将发票等票据卖给了中国银行浙江分行,进口商不付款是应该由中国银行浙江分行承担。后来由法院判定要归还,华通公司处于无奈只能与进口商协商以1/3的市场价求对方接受有质量问题的部分商品,自己损失部分。

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