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10-银行从业人员职务犯罪的基本特点

课后测试

单选题

?1、职务犯罪的特点不包含（）（20 分）

? A

犯罪主体基层化

? B

犯罪手段隐蔽化

? C

犯罪危害严重化

? D

犯罪行为跨国化

正确答案:D

多选题

?1、银行员工因为有（）的权力，对其管理的资金会进行非法侵占或挪用（20 分）

动用资金

审批贷款

发放贷款

拆借资金

正确答案:A B C

?2、职务犯罪年轻化的原因主要包括（）（20 分）

工作经验少

自律能力差

防范意识低

腐朽思想侵蚀

正确答案:A B C

?3、职务犯罪手段的特点主要包括（）（20 分）

隐蔽性

专业性

复杂性

间接性

正确答案:A B C D

判断题

?1、职务犯罪案件多以贪污、受贿、挪用公款为主（）（20分）? A

正确

? B

错误

正确答案:正确

金融机构职务犯罪的现状及预防

金融机构职务犯罪的现状及预防摘要：金融职务犯罪素有"隐形犯罪"之称，其造成的物质损失的金额大大超过抢劫、杀人等犯罪形态所造成损失的总和。目前我国金融系统职务犯罪形势不容乐观，一系列案件曾出不穷，给国家带来巨大的经济损失。作为我国的法律监督机关的检察机关，在预防、打击职务犯罪方面发挥重要的作用。为有效遏制金融机构职务犯罪的发生，打击各种职务犯罪，我国应加强国际合作、完善立法，遏制金融机构职务犯罪的发生。关键字：职务犯罪现状职务犯罪侦查预防金融是国民经济的命脉，是现代经济的核心。随着我国社会主义市场经济制度的建立和逐步完善，国内金融企业发现迅速，以银行业为代表的金融机构改革，也逐步展开，四大国有银行成功上市，地方性商业银行业纷纷引进战略投资者，北京银行、大连银行等地方性商业银行成功上市，在金融改革取得阶段性进展的同时，我国国内金融犯罪形势不容乐观，一些金融机构为谋求上市或高额利润，引发大量金融领域职务犯罪。作为我国法律的监督机关，检察机关在打击各种犯罪，维护社会稳定方面承担着重要责任，此外检察机关还负有一项特别的职能----预防犯罪。目前在检察机关的内

部机构设置中，也都设有犯罪预防部门，如何预防犯罪、特别是如何预防金融领域的犯罪，促进国内金融领域健康发展，也是我们这些年一直思考的问题。一、目前金融领域犯罪的现状及特征近日国内多家媒体报道：总部位于山东济南的齐鲁银行卷入伪造存款证实书等金融凭证的金融票据诈骗案，该案涉及案值50多亿元，坐落在山东省内的中国重汽等多家大型企业涉及该案，其中中国重汽集团下属的济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。随后齐鲁银行的多名高层被要求协助司法机关调查。在齐鲁银行票据诈骗案发生后，有报道称在由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》中提到，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此，《报告》注明了"保留意见"。"保留意见"问题直指该行的第三方存款质押业务。《报告》称："贵行部分贷款及承兑汇票业务，由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。"在普华永道的《报告》直指齐鲁银行部分承兑汇票存在造假问题。是否还有其他金融机构或企业卷入其中，还有待司法机关的进一步调查。

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措银行业是一个高风险行业，在政策、市场及人为等诸多因素的影响下，特别是在过去银行体制和制度不完善的情况下，银行不可避免地出现不良资产，从而接受了一定的抵债资产。抵债资产的特殊性加之处置过程中存在的诸多不确定因素和难以准确掌握的情况，极易引发银行工作人员及相关领域人员的职务犯罪。2009年在某银行不良资产处置环节就查处了4起员工受贿案件，这种现象在一定程度上也反映出了银行业不良资产处置环节职务犯罪的易发性和多发性规律，值得认真研究、探讨并采取有力有效措施加强防范。一、当前银行业不良资产处置环节职务犯罪的主要特点（一）犯罪态势严峻近几年，银行业员工收受贿赂案件总体呈上升态势，这类案件主要发生在集中采购和抵债资产处置环节，其中又以后者占比较高。2009年，在某银行立案查处的6起利用职务之便收受贿赂案件中，发生在不良资产处置环节就有4起，占66.67%。（二）犯罪主体身份集中受贿犯罪主体多为银行基层行资产处置部门负责人或业务骨干。2009年，在某银行查处的受贿案件4名受贿人员中，3人属一级支行不良资产处置部门负责人或业务骨干；另1人属与不良资产处置业务有关联的业务骨干。且在案发时，已有3人离开了不良资产处置岗位，属陈案新发。（三）作案手法隐蔽在抵债资产处置环节受贿犯罪案件中，受贿犯罪主体与行贿或索贿客户单位存在工作上的长期合作关系，彼此私交较好，基本上是一对一的“单线联系”，其受贿或索贿行为具有很强的隐蔽性。且这些人业务比较精通，平时表现较好，无明显或异常的行为表现，银行在日常管理和排查中难以发现。（四）受贿数额大、时间跨度长 2009年，在某银行立案查处的4起不良资产处置受贿案件中，收受贿赂数额最多累计人民币34.6万元，最少的也有人民币7.08万元。有的受贿主体受贿犯罪时间长达10年，尽管每次收受金钱数额不大，但累计起来却是不小的数字。（五）内外勾结共同作案银行内部工作人员与关系人形成了“利益共同体”，相互利用，甚至勾结抵债资产所在地政府或法律机关和中介机构工作人员，暗箱操作违规处置，从中谋取私利，以收受贿赂获取好处。2009年，某银行被查处的4起不良资产处置收受贿赂案件中，其中1起就是银行工作人员与当地法院执行局工作人员相互勾结，利用职务之便共同收受4家公司贿赂共计人民币10.2万元。二、银行业不良资产处置环节职务犯罪的原因分析发生在某银行处置不良资产过程中的工作人员职务犯罪，有着复杂的主客观原因，但归根结底主要集中于以下三个方面：（一）制度不完善，贯彻落实不够 1．授权管理制度存在漏洞。有的银行虽然建立了授权管理制度，规定经营行无接收抵债资产的审批权限，但同时又规定对由法院、仲裁机构裁定接受的经营行可报备接收，对抵债资产金额较小、不易管理、耗损率较高的流动资产以及抵债资产的处置价格等于或高于抵债资产的接收价格与管理、处置费用之和的经营行可自行处置。就导致基层经营行主动要求法院及仲裁机构直接裁定给银行以规避授权管理，在某种程度上，经营行实际可以控制资产的接收和处置，使授权管理制度大打折扣，留下风险隐患。

银行预防职务犯罪演讲稿精品

银行预防职务犯罪演讲稿尊敬的各位领导：大家好！我是来自今天我要演讲的主题是预防职务犯罪，共赢明日辉煌。如果说把中国经济比作一棵参天大树，那么银行业就是这棵大树粗壮的树干。随着我国金融体制改革的不断深入和金融市场的逐步开放，商业银行作为金融行业的主要组成部分, 在国民经济体系中的核心和枢纽地位日益明显。然而在人民检察院公布的职务犯罪高发行业中，银行业赫然居于首位。由此可见，银行业职务犯罪是金融职务犯罪的核心部分。近年来, 有关部门加大了对金融领域犯罪的打击力度, 银行业职务犯罪的势头也得到一定的遏制, 但是重大案件还是时有发生。个别银行工作人员在金钱和物质利益的诱惑下,抱着“我拿青春赌明天”、“富贵险中求”的心态，不惜以身试法，铤而走险，造成资金大量流失，损害了国家和人民的利益。银行业职务犯罪日益成为是一个不容忽视的问题，值得我们深入研究。我想，职务犯罪行为的产生，首先是思想的腐败，是道德底线的扭曲造成的。伴随着社会主义市场经济体制的逐步建立和改革开放的进程加速，人们的思想观念和社会价值体系正经历着一个与日俱新而又痛苦嬗变的过程。个别银行从业人员在拜金主义的价值观、极端个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极腐败思想的影响下，利用职权之便以身试法, 满足私欲,从而走上违法违纪的道路。如某行出纳员黄某贪污22万元，犯案时年仅25岁，此人平日里个人生活放纵，花钱大手大脚，向往“纸醉金迷”的腐朽生活。正是由于其思想上的腐化导致他最终走上歧途。缺乏监督制约的权力, 必然导致权力腐败, 这已为古今中外的实践所证明。缺乏对权力有效的监督制约是职务犯罪屡禁不止的制度根源。事实上很多大案要案都是在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下,当事人在职务犯罪的“自由王国”恣意妄为的恶果。某支行行长伙同前任支行行长一起盗窃银行资金约4.83亿美元。正是由于监督机制存在极大漏洞才让他们有机可趁。当前，依法惩治银行职务犯罪力度尚嫌不够。一是打击不够及时。某些银行

银行工作人员犯罪案例

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的 28岁、29岁、30岁……生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2003年10月，吉鸣和林娜举行了隆重的婚礼，大肆操办享受一番之后，他发现10万多美金花得差不多了。于是他俩如法炮制，从“冤大头”李萍账户里划取了55万美元，他们用赃款购买了一辆别克车和一套商品房，再一次体验“潇洒”的生活。去年8月，真的李萍来到银行提款，吉鸣的丑行马上被银行发现。日前，他被检察机关提起公诉。这些金融领域职务犯罪特点鲜明。首先，它们多以权钱交易型职务犯罪为主。综观这些犯罪嫌疑人所涉及的罪名，最多的为受贿罪名，有19人。其次，涉案金融普遍较高，高达数百万元甚至上千万元的大案要案屡见不鲜，不仅造成严重的资金流失，而且造成巨大的金融风险。此外，群体腐败、窝案、串案现象普遍，一些案件中存在同部门人员相互联手实施犯罪的现象。 xxxx年6月8日9：24：00作为目前温州唯一在全国开设网点的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏一事后，温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗再次震惊当地银行业。昨日(6月7日)从温州鹿城公安局获悉，陈曦因涉嫌集资诈骗，已被移送检察机关。陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称，陈

曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是“副行长”。陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件，同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851 件，同比上升近101%。涉嫌集资诈骗据债权人代理律师向《每日经济新闻》记者讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中，双方突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。” 案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

商业银行职务犯罪

商业银行职务犯罪 The latest revision on November 22, 2020

商业银行职务犯罪一、【职务侵占罪】《刑法》第二百七十一条：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。【追诉标准】根据2016年4月18日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条，刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。（贪污或者受贿数额在三万元以上不满二十万元的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额较大”，依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。贪污或者受贿数额在二十万元以上不满三百万元的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额巨大”，依法判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金或者没收财产。贪污或者受贿数额在三百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额特别巨大”，依法判处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财产。）二、【挪用资金罪；挪用公款罪】《刑法》第二百七十二条：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。【追诉标准】根据2016年4月18日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点，按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。第五条挪用公款归个人使用，进行非法活动，数额在三万元以上的，应当依照刑法第三百八十四条的规定以挪用公款罪追究刑事责任；数额在三百万元以上

商业银行行长在公司客户经理“廉洁合规文化季”主题教育大会上的讲话

诚信敬业廉洁合规 ——***行长在公司客户经理“廉洁合规文化季”主题教育大会上的讲话同志们：今天，根据支行的统一安排，由我为公司条线客户经理上一堂诚信敬业、廉洁合规教育课。作为一名合格的银行员工尤其是客户经理，需要具备诚信敬业、廉洁合规的良好素养。做事先做人，一个人无论成就多大的事业，人品永远是第一位的。而人品的第一要素就是诚信。客户经理的诚信表现在工作中就是对公司、对同事、对客户的真诚和立信。古语云：“投我以桃，报之以李”，在工作中，对别人诚信，别人也会对你诚信。和同事诚信，能获得友谊、协作和进步，有助于发挥团队配合并激发出最大潜能，集体利益和个人利益双赢；和客户诚信，对客户真诚，重视****长期的品牌和信誉，客户就会亲近你，支持你，宣传你，公司利益和社会利益双赢。海尔公司有句宣传语就是“真诚到永远”，可见他们也十分重视诚信。我们以诚信打动一个客户，可能这个客户会带来十个潜在的优质客户；反之，一个客户的抱怨，信誉度的下降，可能一夜之间会失去成百上千的客户。大家听说过三株口服液的故事，三株帝国，员工数万人，就因为一个顾客的投诉，而迅速垮塌。敬业是一种全心全意地对待工作的态度。我们支行业务额很大部分由公司业务部门创造，支行业务部门业绩的好坏，对整个支行影响最大。大家都为支行的业务发展作出很多贡献，都是非常敬业的。所以在此就多罗嗦点，希望再接再厉，把自己当成公司的主人翁，公司像自己的家一般每天陪伴着你，工作细致认真。星星之火，可以燎原。

每位经理认真地对待每笔业务并且坚持下来，潜移默化地支行效益和大家的绩效一定会迅速增加的。 “没有规矩何成方圆”，作为一名客户经理，在营销客户时，一定要做到廉洁合规。廉洁和合规是相辅相成的，廉洁的生活作风，能降低很多违规的因素，进而提高工作成绩，增加经验和合法所得，有利于发扬廉洁。要注意思想上的微小变化，防腐拒腐，也要在经营中严格遵守规范，不马虎大意。这次金融系统反腐倡廉建设展，大家应该都去看了。随着市场经济的发展，社会上各种事或者来自不同利益主体的诱惑多了，而且形式更多样多变，可能一时麻痹大意，思想上疏忽赏金，腐化或者违规，造成严重后果，天网恢恢疏而不漏，追悔莫及。频发的大案要案，以权谋私，挪用公款，违规放贷等等，国开原副行长王益受贿罪判处死刑，还有其他，这就不多说了。总之，不论级别高低，都不要以身试法，因为大家都有个很好的平台，大有发展前途，加之金融业作为国家不断强化监督完善的重点行业，没有必要因眼前小利而断长远的发展。事实上，合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作，积累了许多经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。而各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行与配合才能顺利地发展。现代银行业科学发展的两大支柱就是合规经营加创新。可见合规经营在我们业务发展中的重要意义。之所以强调合规经营。因为：一、合规经营是银行自我发展和自我完善的内在要求风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。银行业作

税务人员预防职务犯罪活动总结

税务人员预防职务犯罪活动总结职务犯罪是对工作严重不负责任，不履行或者不正确履行职责，破坏国家对职务的管理职能，依照刑法应当受到处罚，这是一篇关于预防职务犯罪活动总结，欢迎大家参考借鉴，希望可以帮助到大家! 税务人员预防职务犯罪活动总结(一) 职务犯罪就是利用职务上的便利，进行非法活动，或者滥用职权，对工作严重不负责任，不履行或不正确履行职责，致使国家和人民利益遭受重大损失。职务犯罪作为一种社会现象，在全世界各国普遍存在，人民痛恨职务犯罪，要求惩治职务犯罪，消灭职务犯罪，以维护自身的合法利益和国家的长治久安。通过学习“预防职务犯罪”专题报告，我认为预防职务犯罪，首先要从内因上着手，作为每一个人来说都有其自私的本性，人类在发展的过程中克制的就是自私自利，推进集体群体意识，这是在发展中不断摸索前行的规律。坚持和延续优良的传统，本身就是一种固有的概念，这个概念一旦被忽视，人类社会发展当中的集体群体意识就会丧失，进而使私欲膨胀，最终回到弱肉强食的发源起点，因此对于我们每个人来说，树立正确的人生观、世界观、价值观是非常必要的。少一些私欲，多一些责任，一切以国家和人民的利益为

重，学习法律知识，提高自身的素质、修养，做到知法守法，抵制各种外界的诱惑。时下，求人办事、请客送礼、塞红包已成为社会普遍现象，无论大事小事、公事私事、合法之事、不合法之事，要想办成都得送礼，要充分认识到这就是权钱交易，职务犯罪。我作为一名税务工作者，一名共产党员，在工作中严格执行国家有关方面制定的部门、行业规章制度，遵守单位制定的内部管理制度，时刻牢记为人民服务的宗旨，把国家和人民的利益放在首位，认真履行职责，廉洁自律，努力学习有关法律法规，充分认识到职务犯罪的危害性，认识到职务犯罪对国家、对人民、对单位、对家庭、对自己都是百害无一利的，要警钟长鸣，不想、不敢、不能为职务犯罪。同时既要不断加强自身修养，提高业务水平，增强为人民服务的本领，也要充分认识到预防职务犯罪的重要性，提高防腐防变的能力，防微杜渐。其实，幸福和快乐对我们每个人来说很简单：不是因为得到的多，而是你要求的少，要求的少点，凡事别太斤斤计较，懂得小小的满足也是幸福，懂得感恩，学会感受平凡的快乐和幸福，你就会发现原来自己拥有这么多的幸福和快乐，做人就该豁达一点，乐观一点。很多时候，我们更要学会放弃，人生是艰难的航行，绝不会一帆风顺，当必须放弃时，就果断地放弃吧，放得下才能走得远，有所放弃，才能有所追求，什么也不愿放弃的人，反而会失去最

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例.doc

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例篇1：从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的28岁、29岁、30岁生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2001年3月，吉鸣有幸进入了本市一家大银行担任保安工作，他勤奋好学，人也聪明活络，一年之后公司领导就破格提拔仅有职校学历的吉鸣到柜台担任接待员。吉鸣非常珍惜这个机会，他工作卖力并很快就了解和掌握了银行业务流程。不过，随着业务接触量的增加，吉鸣心态却越来越失衡。他整天过手巨额钱款，想到的却是自己那几千元的收入。吉鸣觉得，自己已经非常努力了，但自己哪怕再辛苦上十年，也很难过上真正富有的生活，他觉得不甘心。贪婪像毒液渗透进吉鸣的灵魂，他不再努力工作，而是开始利用自己的聪明才智动起了歪脑筋。他确实是个聪明人，没几个月就发现了银行中客户业务这部分流程中的疏漏。一个大胆的想法让他兴奋得浑身发抖：如果利用客户管理中的一些漏洞，他可以轻而易举地把巨款据为己有! 2002年10月，早有蓄谋的吉鸣动手了。他挑中了一个叫李萍的账户，账户中有一笔10.5万美元的定期存款。吉鸣开始了他天衣无缝的计划：将李萍的个人资料全部记了下来，并用拍照手机悄悄将客户签名拍成照片。回家后，吉鸣立刻叫自己女友林娜(另案处理)对照着手机上的字迹苦练客户签名。接着，吉鸣又做了一张李萍的假身份证，并让林娜用这张身份证到另一家银行开了个李萍的账户。万事俱备，他通过电脑发出转账通知，由林娜伪造李萍的

银行职务犯罪罪名解析(20210110075913)

商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条: 公司、企业或者其她单位得工作人员利用职务上得便利, 索取她人财物或者非法收受她人财物,为她人谋取利益, 数额较大得, 处五年以下有期徒刑或者拘役; 数额巨大得, 处五年以上有期徒刑, 可以并处没收财产。公司、企业或者其她单位得工作人员在经济往来中, 利用职务上得便利,违反国家规定,收受各种名义得回扣、手续费,归个人所有得, 依照前款得规定处罚。《刑法》第一百八十四条: 银行或者其她金融机构得工作人员在金融业务活动中索取她人财物或者非法收受她人财物, 为她人谋取利益得, 或者违反国家规定,收受各种名义得回扣、手续费,归个人所有得, 依照本法第一百六十三条得规定定罪处罚。 1、国家工作人员: 就是指国家机关中从事公务得人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务得人员与国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务得人员,以及其她依法法律从事公务得人员, 以国家工作人员论。 2、非国家工作人员: 就是指除国家工作人员以外得工作人员。按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作得人员非法行为如何定罪问题得批复》（法释[2001]17 号）得规定, 在国有资本控

股、参股得股份有限公司中从事管理工作得人员, 除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务得以外, 不属于国家工作人员。 3、利用职务之便: 就是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关得便利条件。 4、为她人谋取利益: 就是指行为人索要或收受她人财物, 利用职务之便为她人或允诺为她人实现某种利益。该利益就是合法还就是非法, 该利益就是否已谋取到, 均不影响本罪得成立。 5、数额较大及巨大: 根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖得刑事案件立案追诉标准得规定（二）》第十条,索贿或受贿数额在5000 元以上得, 应予立案追诉。根据《最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题得解释》得规定,索贿或受贿数额在10万元以上,属于数额巨大。案例1: 原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某, 利用职务之便收受贷款客户好处费人民币9万元。28日, 上海市闵行区人民法院对此案作出一审判决:认定曾某犯非国家工作人员受贿罪, 判处其有期徒刑 1 年。2006 年12月, 曾某利用担任工商银行某支行业务部客户经理得职务之便, 为上海某有限公司办理贷款, 并收受该公司委托人陈某给予得好处费9万元。2007年7月,某有限公司违法贷款案发。法院审理认为, 曾某身为金融企业工作人员, 利用职务便利, 非法收受贷款人给予得财物,并为其谋取利益,数额较大,其行为已构成《中华人民共与国刑法》第

银行预防职务犯罪工作总结

银行预防职务犯罪工作总结今年以来，预防职务犯罪工作，在行领导班子的领导下，在主管领导的带领下，坚持“预防为主，标本兼治”的工作方针，本着对可能发生的各类职务犯罪进行群防群治、综合治理的防范理念，采取多种途径做好防范工作，最大程度地减少职务犯罪，使党风廉政建设得到进一步提升，有效地截止了职务犯罪的发生，现将主要工作总结如下：一、加强领导，建立建全预防职务犯罪工作组织机制预防职务犯罪工作，是今年我们重点抓好的一项重要工作，为搞好这项工作。我们一是成立了纪委书记为组长的预防职务犯罪工作领导小组，并在所属各单位确定了预防职务犯罪工作信息员，建立建全预防职务犯罪工作网络，为预防职务犯罪提供强有力的组织保障。二是建立监督机制，加强监督员队伍建设。我们充分发挥现有纪检小组、廉政监督员的作用。对他们进行预防职务犯罪方面的培训、提高了工作人员素质，提高群众监督效能。三是建立预防职务犯罪例会制度。定期召开座谈会听取建议和意见，同时开展信访监督，对群众来信来访反映的问题实施调查。二、抓好措施落实，建立廉洁自律管理机制我们注意认真落实党员领导干部廉洁自律的各项规定。一是领导班子能按照要求，认真开好民主生活会，主动开展批评与自我批评，形成团结和谐的班子集体，促进了全行各

项工作的开展。二是坚持重大节日前后开展教育、监督、检查活动，较好地抵制了各种歪风邪气；三是没有用公款吃喝、娱乐、旅游等现象发生。我们将“预防职务犯罪”与开展领导干部廉洁自律工作紧密结合起来，对领导干部落实情况进行跟踪检查。行领导班子成员在述职报告中要将廉洁自律情况作为重要述职内容进行自查，从而增强了领导干部执行上级规定的自觉性。三、强化内部管理，完善监督制约机制半年来，我们按照要求建立了主管领导带头，主管部门牵头，齐抓共管，共同参与的领导体制和工作格局，建立了预防职务犯罪的长效监督机制。为强化内部管理，完善监督机制，我们主要做了三个方面的工作：（一）认真受理群众举报，严肃查处违法违纪案件。严格实行信访工作目标管理责任制，落实信访责任追究制。（二）加大反腐败抓源头的工作力度。一是坚持自觉接受社会和群众监督。二是对重要部门，重要岗位人员监督管理，加强预防职务犯罪教育。（三）认真抓好制度落实。严格落实“收支两条线”的规定，没有违规现象的发生。加强对人事调动、公务招待等热点问题的监督管理。四、狠抓宣传，增强预防职务犯罪的浓厚氛围。抓好预防教育，时刻做到警钟常鸣。一是开展宗旨教育。结合建党85周年，“七一”前夕，我们聘请党校教授围绕“八

银行从业资格证法律法规(初级)

真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。我国公司制度的特点包括：资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59

银行业犯罪及刑事责任要点

一、金融犯罪概述 1、金融犯罪，是在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。 2、金融犯罪的种类：（1）根据金融犯罪的行为方式的不同，分为：①诈骗型金融犯罪②伪造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④规避型金融犯罪。（2）根据金融犯罪侵犯的客体不同，分为：①危害货币管理制度的犯罪②危害金融机构管理制度的犯罪③危害金融业务管理制度的犯罪。【多选判断】（3）根据金融犯罪的实施主体的不同，分为：①针对银行的犯罪（外部犯罪）②银行人员职务犯罪（内部犯罪） 3、金融犯罪的构成（1）犯罪客体：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”（包括自然人、单位、“公众”等），也可以是各种金融工具（包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。（2）犯罪客观方面：表现为违反金融管理法规（客观特征），非法从事货币资金融通活动（表现形式），危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。（3）犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位。可分为一般主体和特殊主体；特殊主体指银行或者其他金融机构本身及其工作人员。（4）犯罪主观方面：只能是故意，或者同时具有非法占有目的。二、破坏金融管理秩序罪 1、危害货币管理罪（1）伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。（2）出售、购买、运输假币罪是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。（3）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。（4）持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。【判断】行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。（5）变造货币罪是指对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为。（对真币进行加工，变真为部分真） 2、破坏金融机构组织管理罪（1）擅自设立金融机构罪是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者金融机构的行为。

2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题C卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题C 卷附答案考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列不属于信用卡主要功能的是（）。 A.支付结算 B.消费信贷 C.存取现金 D.储蓄功能 2、商业银行的代理业务不包括（）。 A ．代发工资 B ．代理财政性存款 C ．代理财政投资 D ．代销开放式基金 3、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。 A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 4、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 5、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。 A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支 6、20XX 年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。 A. 银行问同业拆借市场 B. 银行间债券市场 C. 票据市场 D. 股票市场 7、（）是存款人的主办账户。 A:基本存款账户 B:一般存款账户 C:临时存款账户 D:对外存款账户 8、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。 A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价 9、票据丧失的补救措施不包括（）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.提起诉讼 D.票据背书 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。 A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对 11、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。 A 、2003年3月19日 B 、2003年12月27日 C 、2004年2月1日 D 、2007年1月1日 12、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。 A:要求有较高的资本金 B:高负债经营 C:员工素质特别高 D:工作环境好 13、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。

公司职员常见的几种职务犯罪

公司、企业职员常见的几种职务犯罪形式（一）职务侵占罪：指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。该罪的表现形式：首先，职务侵占罪侵犯的客体是公司、企业或其他单位的财产所有权，“本单位财物”不仅指本单位“所有”的财物，而且还指本单位“持有”的财物。包括：⑴、已经在本单位的占有、管理之下并为本单位所有的财物。⑵、本单位虽尚未占有、支配但属于本单位所有的债权。⑶、本单位依照法律规定和契约约定临时管理、使用或运输的他人财物，如仓库内代他人保管的货物。从物的性质上看，包括动产和不动产，有形财产和无形财产，如电力、热能、煤气、天然气等。其次，利用职务上的便利，是指行为人利用自己在本单位职务上所具有的主管、管理或者经手本单位财物的便利。“主管权”，是指对本单位财物的调拨、安排、使用等具有决定性的支配权，一般都是在单位中担任一定的管理职务，如部门经理、科室主任等。“管理权”，是指直接保管、使用、处理本单位的财物拥有的一定的支配权的人员，如仓库保管员、会计、出纳等。“经手权”，是指本身并不负责对本公司财物的管理，但因为工作需要，对本单位财物有领取、使用或报销等职权，如企业中的业务员、采购员等。

追诉标准：最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)第八十四条[职务侵占案(刑法第二百七十一条第一款)]公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额在五千元至一万元以上的，应予立案追诉。量刑标准：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以下有期徒刑，可以并处没收财产。数额标准：《最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》：侵占公司、企业财物五千元至二万元以上的，属于“数额较大”；侵占公司、企业财物十万元以上的，属于“数额巨大”。案例：为了便于大家理解，这里举两个案例。案例一，案例二，（二）挪用资金罪：指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。

银行预防职务犯罪学习心得体会

银行预防职务犯罪学习心得体会改革开放后，由腐败引发的社会矛盾越来越多、越来越复杂，我党对腐败的打击力度亦愈来愈大，但是难以最有效的遏制腐败特别是贪污贿赂等职务犯罪的猖獗活动。进入新世纪后，我党开始调整反腐败斗争的策略，将反腐败斗争从重打击惩治，调整到重教育预防上来。 ×年×月×日下午，我单位组织中层以上党员干部在×警示教育基地参加了一场深刻的廉政警示教育。此次警示教育分两个部分，一是参观廉政展板，二是观看教育短片。展板以详实的素材和令人警醒的具有冲击力的画面，为我们进行反腐倡廉、预防职务犯罪教育上了精彩生动的一课。那些政治上丧失信念、经济上贪得无厌、生活上腐化堕落，走上了歧途的腐败分子，他们声泪俱下的忏悔、痛悔莫及的警醒和对自由和生活的渴望，给我们实实在在地敲响了警钟。面对一些党员干部的落马大家更是感触良多，由于他们抵不住金钱的诱惑，前“腐”后继地倒在“糖衣炮弹”之下，倒在高额的“回扣”之下。他们都深受党教育培养多年，身居政府部门要职，却因一时贪念，借机敛财，为满足不断膨胀的私欲，悔了一辈子的好名声，真是可悲又可怜！可以说他们在追求事业的道路上，都曾有过跋涉的艰辛，他们身后也都留有一串奋斗的足迹。只是曾经攀升的艰辛可能异化了位居人上的平实心

态，已有的成功及荣誉可能冲昏了他们的头脑。一例例触目惊心的典型案例，一个个身陷囹圄悔恨不已的反面典型，给所有在场的人员以深深地触动，也使我深刻认识到了以下几点：一、预防职务犯罪的重要性这次教育活动让我们更加清醒地认识到预防职务犯罪的重要性。一方面这些职务犯罪案件给党和国家带来的巨大的经济损失，在人民群众中造成了恶劣影响；另一方面腐蚀国家的肌体，危害国家的长治久安。贪污贿赂、渎职侵权等职务犯罪，不仅严重腐蚀国家肌体和人们的灵魂，败坏党风和社会风气，降低国家和政府的声誉，严重破坏社会主义精神文明建设，而且直接危害国家机关的正常活动，削弱国家的职能。二、提高自身修养，增强防腐意识，筑牢思想防线作为一名党员领导干部，必须加强政治学习，提高自身素养，时刻保持党员的先进性。只有时时注意学习，净化思想，牢固树立马克思主义的世界观、人生观、价值观，才能使自身免受不良习气的侵蚀。通过经常性地学习教育，树立正确的名利观，以平和之心对“名”，以知足之心对“利”，自觉坚持洁心、洁身、洁行。从这些典型的腐败经历中，增强了我们的防腐意识。坚持慎欲、慎独、慎友、慎家、慎微、慎终六种谨慎态

中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知(银监发[2009]12号)

银行业金融机构从业人员职业操守指引第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。第三条本指引适用于银行业金融机构（含外资银行业金融机构从业人员）在中华人民共和国境内的从业人员和银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。第四条银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评价，建立可持续的评价和监督机制。第五条从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。第六条从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。第七条从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。第八条从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。第九条从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。第十条从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。第十一条从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。第十二条从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。第十三条从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。第十四条董（理）事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十三条所列内容外，还应遵守以下职业操守。一、认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。二、忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。三、以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本机构从业人员遵守本指引的责任。四、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。五、适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。六、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守。第十五条本指引是从业人员职业操守的标准要求。银行业金融机构和行业自律组织可依照本指引修订或者制定本机构（行业）员工相关规范。第十六条本指引自公布之日起生效。

金融领域职务犯罪的惩治与防范

金融领域职务犯罪的惩治与防范随着社会主义市场经济的迅速发展，金融体制发生了根本性变革，各专业银行、商业银行、证券、期货、保险等市场日臻成熟，金融业已成为经济发展的重要资金渠道和国家宏观经济调控的主要杠杆。但是，由于金融市场本身具有大规模的资金融合以及超前性、投机性、风险性等特点，加之市场运作尚缺乏强有力的宏观调控体制保障，金融无序现象还时有突出，以致金融领域贪污贿赂犯罪和渎职失职等犯罪仍呈高发趋势，且涉案金额越来越大。金融领域各种犯罪不仅严重破坏了金融秩序和经济秩序，使国家遭受巨大经济损失，更重要的是严重阻碍着社会主义市场经济体制的发展和完善。因此，正确认识当前金融领域各种职务犯罪的态势，研究制定相应的对策，对于有效遏制金融职务犯罪活动，铲除诱发区域性金融风险和金融危机的隐患，保障市场经济正常运行，维护经济健康发展，有着十分重要的意义。一、当前金融领域犯罪的发展态势 1．犯罪活动范围呈现出多层次、全方位跨行业的特点。从近年来检察机关所查办的案件情况来看，金融犯罪活动范围已由以往单一的银行信贷、储蓄、结算与交换等环节，拓展到金融市场各个领域，尤其是一些适应市场经济需要的新业务对犯罪分子具有较大的吸引力。对金融系统内部的职务犯罪而言，一是同业拆借市场权钱交易活动猖獗。主要是拆借各方承办人利用职务之便，捞取各种名义的“手续费”、“信息费”，千方百计将公款中饱私囊。二是证券交

易市场犯罪突出。主要表现为利用证券、股票交易处置权，侵吞国民存款；利用证券价格的时间差、地区差，炒卖股票和国库券，从中谋利。三是票据贴现市场犯罪日益严重。为了在金融市场筹集到短期资金，越来越多的公司、企业将未到期的票据以一定的折扣卖给银行和其他金融部门，以换取现金。与此同时，金融部门内的不法分子也在这种交易方式中大量侵吞国家财产。 2．犯罪主体向多元化方向发展，共同犯罪增多，单位犯罪时有发生。从近年来的办案实践来看，无论是发生在金融系统内的职务犯罪案件，还是非职务犯罪案件，其犯罪活动在组织上较多地以共同作案形式出现，团伙作案、集团作案较多，主要表现为：一是内部人员互相勾结作案。有的为盗用存款与电脑操作人员勾结；有的相互利用职务之便，采取人批我贷的方式，合伙挪用信贷资金。二是内外勾结，里应外合作案。有的利用私人企业的账户转账；有的为他人提供现金，从中受贿。三是拉拢腐蚀，共同作案。有的因收受贿赂而违法放贷；有的为侵吞资金而串通社会上的不法分子与之配合。金融领域内的职务犯罪，往往与管理决策权力相关联，因而掌握相应权力的金融机构领导特别是基层金融机构负责人犯罪，一直占较大比例。同时，由于一些地方特别是基层机构管理不严，制度不实，一些从事具体操作工作的人员同样有机会实施犯罪，这就使金融领域职务犯罪日趋基层化、低龄化，基层一线和年轻的从业人员所占比例越来越高。由于金融业务交叉，计算机联网操作，单独作案成功率越来越低，因此金融