银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法

银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法

第一章总则

第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法，评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规和制度规定，结合我行实际，制定本办法。第二条本办法适用于银行辖内所有营业机构。

第三条客户风险等级分类管理工作遵循以下原则：

（一）全面性原则。除本办法所列的例外情形外，各支行应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（二）客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性、提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。

（三）动态管理原则。各支行应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（四）保密原则。各支行应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。

第二章风险评估指标体系

第四条指标体系概述

洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。各支行应根据实际情况，分解出以上四类基本要素所蕴含的风险子项。

第五条风险子项

（一）客户特性风险子项

各支行应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查的难度、评估风险。风险子项包括但不限于：

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