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基金客服培训资料

第一部分公司篇

诺安基金管理有限公司成立于2003年12月,目前公司旗下管理着10只开放式基金,截至2010年5月底,公司管理的资产总规模已超过500亿元,拥有客户数量超过400万。诺安基金秉承“领先、创新、责任、卓越”的经营理念,各项业务取得了长足的发展,为广大持有人创造了丰厚的收益。

开放式基金:目前公司形成了较为齐全的产品线,所管理的开放式基金涵盖指数型、股票型、混合型、债券型和货币型基金,可以满足不同投资者的不同投资需求。

QDII业务:公司于2008年5月份获批QDII资格,获准从事境外证券投资管理业务。

专户理财业务:公司是首批获得专户理财资格的基金公司之一,目前公司已有多只“一对多”产品成立运作,产品涵盖个股精选、主题投资、灵活配置、策略精选等不同类别,公司将在专户理财的投资业绩和专业服务上形成自己的特色。

诺安基金拥有一只优秀的团队,公司曾荣获第五届中国基金业金牛奖“2007年度十大金牛基金公司”(《中国证券报》2008年1月15日)、《证券时报》“2007年度十大明星基金公司”(《证券时报》2008年3月17日),旗下的诺安股票曾荣获第五届中国基金业金牛奖“2007年度开放式股票型金牛基金”(《中国证券报》2008年1月15日),2009年灵活配置基金被评为金牛基金。

“智_汇财富稳_见未来”,诺安基金管理有限公司致力于以科学严谨的专业知识,以稳健的风格,以卓越的远见在瞬息万变的市场中为投资者实现长期持久的投资回报。

经营理念

Leadership 领先

Innovation 创新

Obligation 责任

Nicety 卓越

诺安荣誉:

诺安基金管理有限公司荣获和讯网“2009年度第七届中国财经风云榜年度最具创意营销奖”

诺安基金管理有限公司荣获“第五届中国基金业金牛奖2007年度十大金牛基金公司”

诺安基金管理有限公司荣获《证券时报》“2007年度十大明星基金公司”

诺安基金管理有限公司荣获《21世纪经济报道》“2007年中国基金管理公司最快成长奖”

诺安基金管理有限公司荣获“第三届亚洲品牌盛典”之“中国成长品牌百强”

诺安基金管理有限公司荣获“第三届中国基金业金牛奖2005年度新秀奖”

产品荣誉:

诺安灵活配置混合基金荣获“2009年第五届中国资本市场年会”之“金算盘奖”

诺安股票基金荣获“第五届中国基金业金牛奖2007年度开放式股票型金牛基金”

诺安平衡基金荣获《全球商业经典》2007年基金风云榜“最佳三年期平衡混合型基金”

诺安平衡基金荣获《21世纪经济报道》“2006年中国开放式配置型基金最佳表现奖”

诺安平衡基金荣获《投资有道?基金观察》杂志“2006年十大钻石基金”

诺安平衡基金荣获《证券时报》“2006年平衡型明星基金奖”

诺安平衡基金荣获《21世纪经济报道》“2005年中国开放式偏股型基金最佳表现奖”

诺安货币市场基金荣获《Value》杂志“2005年中国最佳货币型基金”

诺安平衡基金荣获《21世纪经济报道》“2004年中国基金新秀奖

诺安基金是一家怎样的公司?股东架构如何

答:诺安基金管理有限公司成立于2003年12月9日,是经中国证监会批准的全国性基金管理公司之一,注册地为深圳市,注册资本为15000万元人民币,其中中国对外经济贸易信托投资有限公司持40%股权,深圳市捷隆投资有限公司持40%股权,北京中关村科学城建设股份有限公司持20%股权。公司的经营范围包括发起设立基金、基金管理业务。

诺安基金管理有限公司为什么用狮子作为公司的标志

答:有以下两层含义:

一、狮子是百兽之王,诺安基金的目标是发展成为行业内领先的公司;

二、狮子是财富的守护神,诺安基金将努力为投资者提供安全、稳健的回报;

三、狮子是群居动物,善于群体作战,预示着诺安基金以人为本,强调依靠团队力量取胜的理念。

“诺安”的含义

答:诺安基金品牌形象定位的核心口号为:“智_汇财富稳_见未来”。

“智_汇财富稳_见未来”的含义即是以科学严谨的专业知识,以智理财、以智聚财;以稳健的风格,在瞬息万变的市场中立于不败;以卓越的远见,实现对投资价值的超前洞察和判断,从而为投资者实现长期持久的投资回报。

诺安基金管理有限公司总部及理财中心

公司总部:深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层

总机:0755-********

传真:0755:83026630;83026677

客服热线:400-888-8998(免长途);0755-********

北京分公司:北京市朝阳区光华路甲14号诺安基金大厦901室 010-********

上海分公司:上海地址:上海市浦东新区浦东南路528号上海证券大厦南塔2208室 021-********

广州分公司:广州市珠江新城华夏路10号富力中心502 020-********

第二部分知识篇

证券投资基金:证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。国际经验表明,基金对引导储蓄资金转化为投资、稳定和活跃证券市场、提高直接融资的比例、完善社会保障体系、完善金融结构具有极大的促进作用.我国证券投资基金的发展历程也表明,基金的发展与壮大,推动了证券市场的健康稳定发展和金融体系的健全完善,在国民经济和社会发展中发挥日益重要的作用。

契约型基金:契约型基金是又称为单位信托基金,是指投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人,通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。它是基于契约原理而组织起来的代理投资行为,没有基金章程,也没有公司董事会,而是通过基金企业来规范三方当事人的行为。基金管理人负责基金的管理操作。基金托管人作为基金资产的名义持有人,负责基金资产的保管和处置,对基金管理人的运作实行监督。

证券投资基金的种类繁多,可按不同的方式进行分类。

根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同,可分为开放型基金和封闭型基金;根据投资基金的组织形式的不同,可分为公司型基金与契约型基金;根据投资基金投资对象的不同,可分为货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等。

开放式基金:开放式基金是指基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

封闭式基金:封闭式基金是指事先确定发行总额,在封闭期内基金单位总数不变,基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

公募基金:公募基金是指受我国政府主管部门监管的,向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。

私募基金:私募基金是指非公开宣传的,私下向特定投资者募集资金进行的一种集合投资。

证券投资基金的种类:根据不同的分类标准,基金可以划分为很多种类。其中常用的是根据投资对象不同,将证券投资基金分为:

●指数型基金

●股票型基金

●平衡型基金

●债券型基金

●货币基金

●保本基金

晨星中国开放式基金分类标准:https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,

开放式基金成立条件:按照《开放式基金管理暂行办法》的规定,开放式基金成立的条件是:

基金募集期限届满

1.募集的基金份额总额不少于2亿份,基金募集金额不少于2亿人民币;

2.基金份额持有人的人数不少于200人。

当基金达到基金成立的条件时,由基金管理人可公告基金成立,并自成立之日起将客户认购的基金份额正式转入其开设的基金帐户。

《证券投资基金运作管理办法》第44条规定,在开放式基金合同生效后的存续期内,若连续60日基金资产净值低于5000万元,或者连续60日基金份额持有人数量达不到100人的,则基金管理人在经中国证监会批准后,有权宣布该基金终止。

交易所交易基金(ETF)和上市型开放式基金(LOF):

●交易所交易基金(ETF):指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然属于开放式基金,但它

主要是在二级市场上以竞价方式交易;并且通常不准许现金申购及赎回,而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位。对一般投资者而言,交易所交易基金主要还是在二级市场上进行买卖。

●上市型开放式基金(LOF):是指在交易所上市交易的开放式证券投资基金,也称为"上市型开放式基金"。LOF的投资者

既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回,也可以通过交易所市场以交易系统撮合成交价进行基金的买入、卖出。

如何投资ETF?

投资者既可以如同买卖股票一样,通过普通证券公司或代办证券公司下单,在二级市场用现金买卖ETF的份额,也可以通过代办证券公司下单买卖一篮子股票进行ETF的组合证券申购赎回,实现套利。

基金组织

1.基金契约:基金契约就是一份“委托理财协议”。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。基金契约规范基金各方当事人的地位与责任。基金管理人对基金财产具有经营管理权;基金托管人对基金财产具有保管权;投资者则对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。基金契约的主要内容包括:基金的持有人、管理人、托管人的权利与义务;基金的发行、购买、赎回与转让等;基金的投资目标、范围、政策和限制;基金资产的估值方法;基金的信息批露;基金的费用;收益分配与税收;基金终止与清算。投资者一旦认购了基金,就意味着你默许了基金契约,愿意委托该基金管理人“代你理财”。

2.基金管理人:基金管理人是指具有专业的投资知识与经验,根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定,经营管理基金资产,谋求基金资产的不断增值,以使基金持有人收益最大化的机构。在我国,按照《暂行办法》的规定,基金管理人由基金管理公司担任。基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立,具有独立法人地位。,是指具有专业的投资知识与经验,根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定,经营管理基金资产,谋求基金资产的不断增值,以使基金持有人收益最大化的机构。

3.基金托管人:基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。为了保证基金资产的安全,按照资产管理和资产保管分开的原则运作基金,基金设有专门的基金托管人保管基金资产。

4.基金持有人大会:基金持有人大会是由全体基金单位持有人或委托代表参加。主要讨论有关基金持有人利益的重大事项,如修改基金契约,终止基金,更换基金托管人,更换基金管理人,延长基金期限,变更基金类型,以及召集人认为要提交基金持有人大会讨论的其他事项。

5.基金托管协议:基金托管协议是基金管理人与基金托管人(一般为商业银行)就基金资产托管一事达成的协议书。协议书以合同的形式明确委托人和托管人的责任和权利、义务关系。

基金交易

1.基金募集期:基金募集期是指自招募说明书公告之日起到基金成立日的时间段。

2.基金成立日:基金成立日是指基金达到成立条件后,基金管理人宣布基金成立的日期。

3.基金存续期:基金存续期是指基金发行成功,并通过一段时间的封闭期后,称作基金的存续期。

4.基金开放日:基金开放日就是可以办理开放式基金的开户、申购、赎回、销户、挂失、过户等等一系列手续的工作日。对于一只开放式基金来说,并不是在任何一个工作日都可以进行交易,因此,规定每周的某几个工作日进行交易,这几个工作日就称为开放日。

5.基金认购:基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程。通常认购价为基金单位面值(1元)加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书,交付认购款项。

6.基金申购:基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户,按照规定的程序申请购买基金单位。申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的,具体计算方法须符合监管部门有关规定的要求,并在基金销售文件中载明。

7.基金转托管:基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点(不同销售商及同一销售商的不能通存通况的城市或分行)之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。

8.基金转换:基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后,可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金。

10.非交易过户:非交易过户是指因遗产继承、捐赠或司法执行等原因引起的基金单位持有人的变更行为。基金非交易过户包括遗产继承、捐赠和司法执行。

基金费用

1.基金交易费用:基金交易费用是指在进行基金交易时发生的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费、基金转托管费、基金转换费等。

2.基金运营费:基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用,通常是从基金资产中扣除,因此会降低基金净值。主要的基金运营费包括:基金管理费、基金托管费、持续销售法、证券交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、召开持有人大会费用等按照国家有关规定可以列入的运营费用等。

基金信息披露

1.开放式基金信息披露:开放式基金信息披露内容包括招募说明书(公开说明书)、定期报告和临时报告三大类。定期报告又由每日公布单位净值公告、季度投资组合公告、中期报告、年度报告四项组成。法定披露信息由基金管理人编制,基金托管人复核,于规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上发布。

2.招募说明书:招募说明书(初次发行后也称为公开说明书),该报告旨在充分披露可能对投资者做出投资判断产生重大影响的一切信息。包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标、基金的会计核算原则、收益分配方式等。

3.公开说明书:公开说明书是指基金成立后定期公告的有关基金简介、基金投资组合公告、基金经营业绩、重要变更事项合其他按法律规定应披露事项的说明。

4.基金年度报告:基金年度报告是反映基金全年的运作及业绩情况的报告。除中期报告应披露的内容外,年度报告还必须披露托管人报告、审计报告等内容。该报告在会计年度结束后90天内公告。

5.基金中期报告:基金中期报告是反映基金上半年的运作及业绩情况。主要内容包括:管理人报告、财务报告重要事项揭示等,其中,财务报告包括资产负债表、收益及分配表、净资产变动表等会计报表及其附注,以及关联事项的说明等。该报告在

会计年度的前6个月结束后60日内公告。

6.基金资产总值:基金资产总值是包括基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。

7.基金资产净值:基金资产净值是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。

8.基金单位资产净值:基金单位资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日基金单位总数后的价值。

9.基金累计净值:基金累计净值是基金单位资产净值与基金成立以来累计分红的总和。

基金分红

基金分红:基金通过运作取得了净收益后,向投资人派发红利的过程,这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。

基金分红方式:

1、现金分红方式:将分红金额直接划转至基金份额持有人的资金账户;

2、红利再投资方式:将分红金额转成等值的新的基金份额送给投资者。

此外基金分红还要具备以下几个条件:

1、基金当年收益弥补以前年度亏损后方可进行分配;

2、基金收益分配后单位净值不能低于面值;

3、基金投资当期出现净亏损则不能进行分配。

●分红并不是越多越好,投资者应该选择适合自己需求的分红方式。基金分红并不是衡量基金业绩的最大标准,衡量基金业

绩的最大标准是基金净值的增长,而分红只不过是基金净值增长的兑现而已。

●对于开放式基金,投资者如果想实现收益,通过赎回一部分基金单位同样可以达到现金分红的效果;因此,基金分红与否

以及分红次数的多少并不会对投资者的投资收益产生明显的影响。至于封闭式基金,由于基金单位价格与基金净值常常是不一样的,因此要想通过卖出基金单位来实现基金收益,有时候是不可行的。在这种情况下,基金分红就成为实现基金收益惟一可靠的方式。投资者在选择封闭式基金时,应更多地考虑分红的因素。

基金净值

净资产价值:基金所拥有的资产每个营业日根据市场收盘价所计算出之总资产价值,扣除基金当日之各类成本及费用后,所得到的就是该基金当日之净资产价值。除以基金当日所发行在外的单位总数,就是每单位净值。

单位净值:单位基金资产净值,即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位基金资产净值计算的公式为:单位基金资产净值=(总资产-总负债)/基金单位总数。

●其中,总资产是指基金拥有的所有资产(包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等)按照公允价格计算的资产总额。

总负债是指基金运作及融资时所形成的负债,包括应付给他人的各项费用,应付资金利息等。基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。

●基金估值是计算单位基金资产净值的关键。基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具,如股票、债券等,由于这些资

产的市场价格是不断变动的,因此,只有每日对单位基金资产净值重新计算,才能及时反映基金的投资价值。基金资产的估值原则如下:

1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算,该日无交易的,按照最近一个交易日的收市价计算。

2、未上市的股票以其成本价计算。

3、未上市国债及未到期定期存款,以本金加计至估值日的应计利息额计算。

4、遇特殊情况无法或不宜以上述规定确定资产价值时,基金管理人依有关规定办理。

●单位基金净值是反映基金绩效表现的一个重要指标,开放式基金的交易价格就是以每基金单位的净值为依据确定的。由于

基金所拥有的资产的价值总是随市场的波动而变动,所以基金净值也会不断变化。

累计基金净值=单位净值与基金成立以来累计分红派息之和,它属于一个参照值,举例说明:

例如:2006年2月2日某基金单位净值是1.0486元,2006年4月份派发的现金红利是每份基金单位0.025元,则累计净值=1.0486

+0.025=1.0736元。

基金管理

基金资产是如何管理的?

当购买了基金后,可能会担心如果投资于基金的资产被挪用、盗用或管理人携款潜逃了怎么办?其实这点不用担心。因为基金管理人的自有资产和基金资产是相互独立的,基金资产并不由基金管理人保管,而是由作为基金托管人的商业银行负责保管。

我国的《证券投资基金法》的第6条明确规定:基金资产独立于基金托管人和基金管理人的固有资产。基金管理人和基金托管人因基金资产的管理、运用等取得的财产或收益,归入基金资产。基金管理人和基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,基金资产不属于其清算财产。

基金资产并不由基金管理人保管,而是由作为基金托管人的商业银行负责保管,基金管理人只有依法管理和运用基金资产的权限。基金管理人以其自有资产承担法律责任,其债权人不得对基金资产行使请求冻结、扣押和其他权利。另外,基金托管人还会对同一基金管理人管理的不同基金资产分别设置账户,实行分账管理,独立财务核算。

1、开放式基金与封闭式基金的区别

开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金份额,也需随时应投资者的要求买回其持有的基金份额。开放式基金与封闭式基金的区别主要有:

?基金规模可变性不同:封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期,规模因投资者的申购、赎回可以随时变动;

?基金份额交易价格不同:开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金份额资产净值,能一目了然地反映其投资价值,而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金份额的供求关系影响;

1.基金份额的买卖途径不同:开放式基金主要以场外(银行)为主,封闭式基金以场内交易为主;

?开放式基金管理要求高。开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,要求基金管理人具有更高的投资管理水平。

2、基金与股票投资区别?

答:基金与股票投资区别

股票投资和基金投资是目前国内投资者最常用的两种投资方式。股票投资是投资者购买上市公司发行的股票,通过股价的上涨和公司的分红取得收益。而基金投资则是通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理,通过基金份额净值的增长来实现收益。

二者最主要的区别在于:

2.权益不同:股票是一种所有权凭证,投资者购买后就成为该公司的股东,股票投资筹集的资金主要投向实业领域;基金是

一种委托理财关系,基金投资人不是基金公司的股东,而只是委托基金理财的委托人。

3.风险不同:通常情况下,股票价格的波动较大,是一种高风险、高收益的投资品种,而基金由于进行组

合投资,是一种风险相对适中,收益相对稳健的投资品种。

4.

3、为什么说基金的风险相对较小?

?投资基金由专门人士操作;

?资金托管模式;

?基金管理机构内部具有一系列严格的风险控制体系;

?国家对证券投资基金有一系列法规,降低风险出现。

4、基金交易中,T,T+1表示什么意思;“基金确认”是什么?

答:T日是表示交易当日,T+1日是表示交易后的第二个工作日,以此类推。

“基金确认”是基金注册登记人对投资者认购、申购、赎回等业务申请的有效性进行验证并确认认购、申购的份额和赎回的金额的过程。例如:基金公司收到投资者提交的1万元认购申请后,核实资金是否到帐,金额是否相符,然后对投资者的一万元金额进行份额确认,假如投资者申购当日的基金净值为1.02元,则该笔申购最终确认的10000÷1.02=9803.92份。(未考虑手续费)

5、什么是基金合同

答:基金合同就是一份“委托理财协议”,投资者一旦认购了基金,就意味着你默许了基金合同,愿意委托该基金管理人“代你理财”。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。基金合同规范基金各方当事人的地位与责任。基金管理人对基金财产具有经营管理权;基金托管人对基金财产具有保管权;投资者则对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。基金合同的主要内容包括:基金的持有人、管理人、托管人的权利与义务;基金的发行、购买、赎回与转让等;基金的投资目标、范围、政策和限制;基金资产的估值方法;基金的信息披露;基金的费用;收益分配与税收;基金终止与清算。

6、什么是赎回

答:赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金份额的行为。

投资人在购买该基金的代销渠道提出赎回申请,由基金注册登记机构进行确认后可赎回。赎回资金直接由基金托管人划入代销人账户,再由代销人划入投资人账户。

7、什么是货币市场基金日收益以及七日年化收益率?

答:货币市场基金日收益是指:指公告日每万份基金份额的日收益,单位为:元/万份;该指标用于帮助客户判断某一天的实际收益,也是基金注册登记人为客户计提收益的依据。

●案例:如当前基金份额持有人有100000份基金份额,该日该基金份额持有人的收益为:100000*当日每万份收益/10000。

收益计提到“未结转金额”中,于每月固定日统一自动结转为本金一同参与下一个周期的投资;

货币市场基金七日年化收益率:指按过去最近七日(含节假日)收益所折算的年资产收益率,具体算法就是将过去最近七日的每万份收益之和除以70000,然后再乘上365。该指标用来帮助投资者判断该基金一年能实现的大约收益率。

●该指标是衡量货币基金表现的短期指标,可能有较大波动,但并不表示该基金一年中就可以取得这样的收益。投资者可用

该指标对基金未来走势进行简单预期。

由于两个指标所衡量的投资周期不同,简单地只看某个指标并不能全面了解基金的收益情况。一般来说,越是短期的收益率指标,越容易波动。

8、相关费率

●认购费:基金募集期购买基金时需要支付费用的比率;

●申购费:基金持续销售期购买基金时需要支付费用的比率;

一般情况下,申购费高于认购费;

●赎回费:赎回时,需要支付的费用比率;

●管理费:管理人管理基金收取的费用;

●托管费:托管人托管基金收取的费用。

●销售服务费:货币基金或某些不收取申购赎回费的债券基金设此费用,用于支付销售机构的服务费。按年收取。

9、什么是开放式基金的申购及赎回未知价原则?

答:简单的说就是投资者申购、赎回行为发生的时候,是不知道将以什么价格成交的。

投资者在当日进行申购、赎回基金份额时,所参考的份额资产净值是上一个基金开放日的数据,而真正用于成交的当日的基金

净值,投资者还无法知道,要等基金注册系统于当日收市后计算出来并于次日公布,因此投资者在申购、赎回时不知道会以什么价格成交。

10、什么是金额申购?什么是份额赎回?

答:金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请,而不是按购买的份额提出申请,例如一个投资者提出买10,000元的基金,而不是买10,000份的基金。

份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出,而不是按卖出的金额提出,例如一个投资者提出卖出10,000份基金,而不是卖出10,000元的基金。

因为开放式基金的买卖采用“未知价法”,所以用金额申购和份额赎回是比较方便的操作方法。与之相对的是份额申购和金额赎回,即按份额提出申购,或按金额提出赎回,国外也有采用。

11、什么是基金交易账号?什么是基金账号?什么是基金代码?

答:基金交易账户是指销售机构为投资者开立的记录投资者通过该销售机构买卖基金份额、基金份额变动及资金结余情况的账户,在不同的销售机构可开立不同的交易账号;

基金账号也叫基金TA账号是指在基金注册登记机构开立的记录投资者持有基金管理人旗下基金的基金份额变动等情况的账户,不能重复开立基金账号;

基金代码是每一只基金所拥有的编号,便于投资者进行查询,一般为六位阿拉伯数字。

12、基金为什么要有封闭期?封闭期间基金在做什么?

答:开放式基金的封闭期是指基金成立(成立条件:投资者人数最低100人,基金募集规模2亿)后有一段不接受申购赎回的时期。因为新设立的基金需要一段时间依市场状况逐步完成股票的建仓,所以基金合同中一般都设有封闭期的规定。根据我国《证券投资基金运作管理办法》规定,开放式基金成立后的封闭期不得超过3个月。基金的封闭期如果过短,会出现基金尚未完成建仓即必须应付赎回的问题,这样会影响基金投资及投资者的权益,所以封闭期过短可能投资者风险反而较大。

13、基金转换好处

答:基金转换就是指将某只基金的份额部分或全部转换为同一基金公司管理的另一只基金的份额。巧用基金转换不但能省钱,更能提高资金效率。遇上市场震荡,很多人考虑将手中的股票基金赎回,申购货币或是债券基金,等市场向好了再买入股票基金。可是一出一入手续费高昂,而且一般基金赎回资金到帐需要几个工作日,可能错失买入时机。这时候基金转换就发挥出了它的优势。资金效率提高了;转换收取的手续费比申购、赎回费要低。又省钱又便捷。

例如:周一下午15:00以前提交基金转换申请,将诺安货币转换转入到诺安成长股票基金,周二基金公司对周一(上一工作日)的交易进行确认,周三在代销机构查询到所持有的基金就是诺安成长股票基金。

如果您提交基金转换时时遇到任何问题,欢迎致电诺安基金客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

14、什么是基金转托管

答:基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点(不同销售商及同一销售商的不能通存通兑的城市或分行)之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。

15、什么是基金定投业务?

答:(1).基金定投业务是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。

(2).基金定投业务的每月最低申购额为200 元人民币,投资金额级差为100元人民币。目前,工行推出投资期限为3 年、5 年和8 年的三种基金定投品种(分别对应的基金定投品种代码为361、601 和961),划款期限皆为一个月.与一般申购一样,基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后,以实际扣款当日的

基金份额净值为基准进行计算。

16、什么是基金专户理财?

答:基金专户理财是基金公司"特定客户证券投资资产管理业务"的通俗说法,是指基金管理公司接受特定客户委托,担任资产管理人,商业银行担任资产托管人,为资产委托人的利益,管理、运用特定客户资产进行证券投资活动。

17、专户理财最低投资金额是多少?

答:由于专户理财是依照客户的投资目的与需求量身定做,再由理财专家进行投资操作,运作成本较高,因此,具备一定规模的资金才适合做专户理财投资。根据目前监管机构的规定,委托金额必须达到人民币5000万元以上,才可以通过专户理财的形式进行运作。

18、专户理财相比于公募基金的优势有哪些?

答:1、量身定做。根据客户个性需求和风险收益偏好量身定做投资组合。

2、账户独立。客户拥有独立的资金账户和证券账户,直接拥有账户内的证券而不是基金份额。

3、操作灵活。所受仓位和投资比例限制较少,具有高度灵活性。在合同约定的前期下,投资者对投资方案的制定及投资运作有更大的参与度和影响力。除非合同提前约定,专户理财没有任何的投资比例限制,理论上的持仓比例为0-100%。专户理财可以投资于股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品以及中国证监会规定的其他投资品种,其投资标的较之公募基金更广泛,投资方式更灵活。

4、利益一致。资产管理人可以与资产委托人约定,根据委托财产的管理情况提取适当的业绩报酬。资产管理人与客户利益保持一致,有利于发挥资产管理人的积极性。

5、贵宾服务。由投资顾问和投资经理组成的客户服务团队提供专业和全面的服务。

第三部分操作篇

1.购买诺安基金的产品可通过哪些途径?

答:投资者可通过代销渠道和直销渠道两种方式购买诺安基金的产品。

2.如何通过直销渠道购买诺安基金?

答:网上交易:持有建设银行、兴业银行、农行金穗卡等银行的借记卡的客户,只要开通网上银行,都可以方便的在诺安基金的网站上进行网上交易开户和交易。

传真交易:投资者与诺安基金签订传真交易协议书后,通过一定的手续就能以传真的形式进行基金的开户、认购、申购、赎回、转换操作;详情请咨询400-888-8998;

现场交易:投资者可以到诺安基金管理有限公司直销中心办理相关的直销手续进行基金的开户、认购、申购、赎回、转换。

电话交易:投资者通过以上任一种方式开户后,拔打客服电话400-888-8998,选择“2”号键直销客户交易,根据语音提示输入基金TA账号或交易帐号再输入交易密码进入——选择相对应的键即可进行赎回、修改分红方式等操作。

机构客户开户需提供的资料

1)《开放式基金帐户申请表》(填妥并加盖公司公章和法人代表章)

2)营业执照或注册登记证原件及复印件

3)指定银行帐户的《开户证明》或《开立银行帐户申请表》原件及复印件

4)法人授权委托书

5)经办人有效身份证原件及复印件

6)法人代表人的身份证复印件

3.如何通过代销渠道购买诺安基金

答:a. 在工商银行/华夏银行/深圳发展银行/招商银行等代销机构办理诺安基金的开户、交易时,个人需要携带本人身份证、以及代销行的银行存折或者银行卡;机构客户携带材料同直销。

b. 在证券公司办理诺安基金的开户、交易时,个人需要携带本人身份证、以及代销证券公司的开户卡;机构客户携带材料同直销。

4.基金TA账号有什么用?如何查询?

答:在诺安基金公司网站“帐户查询”和客服电话进行自行查询,均需要输入基金TA帐号。且初始查询密码为(2007年4月30日之后开户的客户,初始查询密码是开户证件号码的后6位,如有字符则用0代替。2007年4月30日之前开户的客户,初始查询密码是基金帐号的后六位。为了帐户安全,请登录后立即修改初始查询密码。)

TA帐号的查询方法:

a.通过拨打诺安基金的客户服务热线400-888-8998(免长途费)选择“0”转人工即可查询。

b.通过代销机构营业网点柜台查询。

5.在不同的机构或渠道申购基金需要重新开户吗?

答:只要首次开户成功,诺安就会为客户匹配唯一的基金账号(一般为“32”开头),拥有基金账号后,如在代销申购直接增开交易账号即可(请确保基金帐号填写正确);如在诺安网上交易申购则点击首页的“个人网上交易登录-开户”,按照提示操作,系统会根据

证件号码自动匹配已有的基金账号。

增开交易账户需要注意的问题:

(1)、若客户在另一家代销机构办“新开户”业务,TA验证客户姓名,姓名、证件类型、证件号正确,即做登记处理完成增开;

(2)、若证件类型、证件号正确,姓名不正确,则增开失败;

(3)、若姓名正确,证件号或证件类型输错,则按新客户开户;

(4)、若客户在另一家机构办理“增开交易账户”业务,只须给代销提供已有基金账号,TA仅匹配基金账号成功便可完成增开

6.如何查询基金份额?

答:网站:在诺安基金公司主页(https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,)上进入“帐户查询”,输入基金TA账号或身份证再输入查询密码(2007年4月30日之后开户的客户,您的初始查询密码是开户证件号码的后6位,如有字符则用0代替。2007年4月30日之前开户的客户,您的初始查询密码是基金帐号的后六位。为了您的帐户安全,请登录后立即修改您的初始查询密码。)可进行查询。

电话:拔打客服电话400-888-8998,选择“1”号键”帐户与交易查询”,根据语音提示输入基金TA账号或身份证,输入查询密码进入——选择“1”号键“帐户与交易查询”——再选择“1”号键“基金份额”查询。也可通过代销机构比如银行\券商柜台、网上银行或是证券公司的网上交易进行查询。

7.如何修改查询密码?

答:网站:登录公司网站(https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,),在首页点击“帐户查询”,输入基金TA账号或身份证再输入查询密码进入以后修改;

电话:拔打客服电话400-888-8998,选择“1”号键”帐户与交易查询”,根据语音提示输入基金TA账号或身份证,输入查询密码进入,选择“5”号键进入修改查询密码。

8.如何修改交易密码?

答:交易密码是客户进行申购、赎回、转换等交易时使用的密码。

代销客户:交易密码是客户开户时自行设置的密码。修改交易密码需要到代销网点办理。

直销柜台客户:交易密码初始设置为开户证件号码的后六位数字。修改交易密码可通过诺安基金网站或客服电话,输入基金TA帐号和交易密码,进入以后修改。

网上交易客户:交易密码是客户开户时自行设置的密码,修改交易密码可登陆网上交易办理。

9.如何修改联系地址、电话号码等基本信息?

答:可以通过以下四种方式修改:

(1)、前往基金销售网点直接修改。适用于代销客户

(2)、登陆诺安网站的“账户查询”,进行修改。

(3)、通过诺安网站“在线客服”或拨打诺安客服热线400-888-8998,转人工修改。

(4)、发送电子邮件至我司,公司邮箱为services@https://www.wendangku.net/doc/752622986.html, 邮件内容需提供以下信息:基金账号、姓名、开户证件号码、变更后地址、变更后邮编以及手机号码。

10.我司的短信和邮件服务有哪些?

答:(1)、短信服务:交易确认短信、生日祝福、开户问候、基金分红短信、手机短信对帐单(每季发送一次)及其它不定期;

(2)、《诺安基金每周视点》和月度\季度电子邮件对帐单及其它不定期。

11.诺安推出的短信对账单是怎么回事儿?

答:为了让广大投资者更及时、更便捷地了解基金帐户情况,同时响应环保节约的号召,诺安基金于2009年底推出手机版短信对账单服务,此业务是公司提供的免费增值服务。只要投资者的基金帐户资料里留有有手机号码就可以享受更及时、更便捷、更安全也更环保的手机版短信对账单服务,而对于没有留下手机号码的客户,只需要登录诺安基金管理公司网站,点击首页“账户查询”,输入账户和查询密码后进入后选择“账户信息管理”中添加手机号码,保存即可或是拨打诺安基金的客服电话400-888-8898按0转人工进行订制。

12.退订纸质对账单后,如何了解账户情况?

答:为鼓励和提倡客户多利用环保方式了解账户,诺安为持有人提供了一下电子化了解账户情况的方法:网站:在诺安基金公司主页(https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,)上进入“帐户查询”,输入基金TA账号或身份证再输入查询密码登录后即可进行查询。

电话语音:拔打诺安基金客服电话400-888-8998(免长途话费),选择“1”号键”帐户与交易查询”,根据语音提示输入基金TA账号或身份证,输入查询密码进入——选择“1”号键“帐户与交易查询”。也可通过代销机构进行查询。

人工服务:拔打诺安基金客服电话400-888-8998(免长途话费),选择0转人工服务,我们的客户服务人员会热情的为您查询账户、解答您的疑问;

手机短信对账单:为了便于广大投资者更及时、安全、全面地了解基金帐户情况,同时响应环保节约的号召,诺安基金于2009年底推出手机版短信对账单服务,只要您的基金帐户资料里留有有手机号码就可以每季度收到手机版短信对账单服务。若您还未收到过诺安的手机短信对账单,可能是号码有误或者没有留下手机号,您只需登录诺安基金管理公司网站通过首页“账户查询”,输入账户和查询密码后进入后选择“账户信息管理”中添加手机号码保存即可,或拨打诺安基金的客服电话400-888-8898(免长途)按0转人工进行订制。

电子邮件对帐单:目前我司有月度、季度和年度电子帐单,如果您的基金帐户资料里留有正确的邮箱就可以按时收到我们发送的对账单。

13.基金的认\申购份额、认\申购费用和基金认\申购份额如何计算?

答:“外扣法”的具体计算公式如下:

净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额

申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

根据中国证监会要求,对自2007年5月18日起申购上述基金的投资者,将统一采用“外扣法”计算基金的申购费用及申购份额。“外扣法”和“内扣法”都是计算基金申购费用和申购份额的计算方法,两者的计算公式不同。

14.基金多久分一次红?

答:基金将视投资收益情况而决定是否分红,分红须满足以下条件:

(1)、基金当年收益弥补以前年度亏损后方可进行分配;

(2)、基金收益分配后份额净值不能低于面值;

(3)、基金投资当期出现净亏损则不能进行分配。

在符合有关分红条件的前提下,基金收益每年至少分配一次,但若成立不满3个月则不进行收益分配,年度分配在基金会计年度结束后的四个月内完成。

15.基金分红中的权益登记日?除息日是什么意思?

答:权益登记日就是在预先确定的某日对符合参加分红条件的基金持有人进行登记。除息日就是在预先确定的某日从基金资产中减去所分的红利总金额。一般来说,权益登记日登记在册的基金份额持有人享受基金当次分红权益。如果权益登记日、除息日是同一天,当天的净值中会扣除红利部分金额。

16.分红了,为什么账户上的金额没有增加?

答:平衡基金的分红方式有两种,一种是现金分红,一种是红利再投资。

如果您的分红方式是红利再投资,那么现金红利将以红利转投资日的基金份额净值为价格依据自动转购原基金份额。

17.基金默认的分红方式是什么?如何修改分红方式?现金分红方式如何计算红利?红利再投资分红方式的计算?

答:基金的分红方式有两种:

◆红利再投资:是以除息日的基金份额净值为价格依据自动将分得的现金红利转购为基金份额继而继续参与投资的方式;

◆现金分红方式:直接将投资者所得的现金红利发放到投资者登记的银行资金账号中的方式。货币基金的分红方式只有一种:

红利再投资。

诺安平衡基金、诺安股票基金、诺安优化收益债券、诺安增利债券、诺安价值增长股票、诺安灵活配置基金、诺安成长股票、中证100指数基金和诺安中小盘精选股票基金分红方式有以上两种,默认的分红方式为现金分红。客户可根据需要通过以下途径设置、修改分红方式。

a.代销客户携带身份证以及代销行的银行存折/银行卡到开立基金账户代销机构的同城任一网点经身份验证后可修改分红方

式。

b.网上交易客户可直接登录本公司网站(https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,),在首页点击“网上交易”,输入基金账号或身份证

和交易密码,进入之后点击“修改分红方式”。

c.直销柜台客户还可拨打本公司客服电话: 400-888-8998,选择“2”号键“直销客户交易”,根据语音提示输入基金账号或

交易帐号再输入交易密码进入——选择“4”号键号键修改分红方式。

现金分红计算方法:

以当时权益登记日的基金份额和分红方案为准来计算。

例如:18号为权益登记日确认基金份额是10000份,分红方案是每十份派发红利0.15元,计算公式为:派发现金=10000份*0.15元/10份=150元

红利再投资计算方法:

以当时权益登记日的基金份额和分红方案为准,来计算派发的现金,然后再除以红利转投资日的基金份额净值来计算。

例如:18号为权益登记日确认基金份额是10000份,分红方案是每十份派发红利0.15元,假设红利转投资日的净值为1.01元。计算公式为:派发现金=10000份*(0.15元/10份)=150元

红利再投资的份额=150元/1.01=148.51份

注:红利再投资部分不用另外支付申购费。

18.如何更改分红方式?

答:系统默认的分红方式为现金分红。客户可以在原申购基金的机构办理分红方式的变更。

如果您是在我公司网站的网上交易系统里申购基金的,则可以直接登录网站上的网上交易系统,进行分红方式修改。

特别提醒:办理分红方式变更需要您在分红权益登记日的前一个工作日(下午15:00以前)或者在此之前更改,才能在分红时生效。

19.红利再投资部分需要缴纳申购费和赎回费吗?

答:(1)、无需缴纳申购费;

(2)、需要缴纳赎回费。赎回时,以红利再投资部分确认之日起计算其持有时间,根据其持有时间对应的赎回费率计算赎回费用。

20.基金每年都会分红吗?

答:基金并非每年都会分红,基金分红需要满足一定的条件。根据规定,基金必须在有已实现收益的前提下才能考虑分红,具体分红时遵循以下原则:如果基金投资当期出现净亏损,则不进行收益分配;基金当年收益先弥补上一年度亏损后,方可进行当年收益分配;基金收益分配后每基金单位净值不能低于面值。即使满足分红条件,是否分红还要视基金的投资策略。

21.基金赎回款到帐时间?

答:如果是赎回诺安货币和诺安优化收益债券赎回款两个工作日之内(T+2)可以到帐;赎回诺安增利债券基金是三个工作日之内(T+3)可以到帐;赎回诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置混合、诺安成长股票、诺安中证100指数和诺安中小盘基金赎回款在7个工作日内(T+7)到帐。

22.基金间是否可以转换?如何收费?

答:先确定是通过那个销售渠道开户购买基金的,不同的代销机构开通的基金转换产品不一样。如果是在招行购买的基金,基金间都可以相互转换的业务。在工行购买的只开通了诺安平衡和诺安货币的相互转换业务,其它代销机构转换情况请电诺安基金客服查询。我司的网上交易(交易指南可以查看相关具体操作流程)购买的就可以相互转换转,其换费率如下:

1.从诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置混合、诺安成长股票、中让100指数基金和中小盘股票

基金转换为诺安货币、诺安优化收益债券,转换费为转出基金相应的赎回费,其中百分之二十五计入基金资产;

2.从诺安货币转换为诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置混合、诺安成长股票、中让100指数基

金和中小盘股票基金,转换费为转入基金相应的申购费;

3.诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安成长股票、中证100指数基金和中小盘股票基金之间的转换,转换

费为转出基金相应的赎回费,其中百分之二十五计入基金资产;

4.从诺安优化收益债券转换为诺安货币:

?若持有诺安优化收益债券31个自然日以内,则其转换费用为诺安优化收益债券的赎回费,赎回费的百分之二十五进入基金资产;

?若持有诺安优化收益债券31个自然日以上(超过或达到),则其转换费用为零。

5.从诺安货币转换为诺安优化收益债券,其转换费用为零。

6.从诺安优化收益债券转换为诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置混合、诺安成长股票:

?若持有诺安优化收益债券31个自然日以内,其转换费用由诺安优化收益债券的赎回费及转入基金的申购费构成,其中,赎回费的百分之二十五计入基金资产。

?若持有诺安优化收益债券31个自然日以上(超过或达到),则其转换费用为转入基金的申购费。

7.从诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安成长股票转换为诺安灵活配置混合,其转换费用由转出基金的赎

回费及两只基金之间的申购费补差构成,其中,赎回费的百分之二十五计入基金资产;

8.从诺安灵活配置混合转换为诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安成长股票,其转换费为转出基金相应的

赎回费,其中百分之二十五计入基金资产。

其它产品转换费率请参https://https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,/jsp/fundinfor/fee.htm

23.转换基金需要收取哪些费用?

答:基金转换时要收取费用,包括:

(1)、转出基金的赎回费;

(2)、转出转入基金之间的申购补差费。申购补差费的收取原则:从低申购费率基金转换为高申购费率基金,须按照两只基金申购费率的差额收取申购补差费,从高申购费率基金转换为低申购费率基金,则不收取申购补差费。详情请查阅《诺安基金关于旗下基金在部分代销机构开展转换业务的公告》及《诺安基金关于调整旗下基金转换业务规则的公告》或致电400-888-8998转人工咨询。

24.何种基金适合进行定期定额投资?

答:“定期定额”的一大好处就是通过长期投资,来消除股市的波动性、降低风险,获取投资收益。所以,“定期定额”在震荡的行情表现尤其出色。进行“定期定额”投资,也最好选择波动程度稍大的基金品种,例如股票基金和指数基金。

25、为什么说指数基金最适合基金定投?

答: 1、从投资波动性角度分析,指数基金作为一种被动投资工具,是典型的靠天吃饭的产品,其指数化投资收益严格跟随市场波动,这种高波动性的投资产品正好可以通过定期定投来降低风险,定投的效果最佳。而其他波动性较低的投资工具,如债券基金和货币市场基金,定期定投的优势无法发挥,其长期投资收益也不具备吸引力。

2、指数基金的品质更值得信赖,更适合托付家庭理财的希望。由于指数基金跟踪指数,属于被动投资,受基金经理的个人影响较小,其风格执著如一,投资者可以安心地长期持有。

3、基金定投注重投资的长期性,而指数基金长期业绩表现更佳。历史证明,股市长期上涨的趋势不会变化,而指数基金能最好的复制市场,国内外的实证研究都表明,从长期来看,指数基金的表现强于70%的主动型基金,是基金投资中的长跑健将。

4、指数基金费用低廉,由于指数基金采取了购并持有的投资策略,因此基金买卖证券时发生的交易费用也远低于主动型投资基金,并且管理费用也低于股票型基金,巴菲特曾说过:“成本低廉的指数基金是过去35年最能帮投资者赚钱的工具。”他建议普通投资者在一段时间内分次购买价格便宜的指数基金。

26、我是工行定投客户,为什么我的定投被取消了,但我并没有去取消?

答:根据目前工行定投流程(非“基智定投”、“财智定投”业务流程),您办理基金定投业务申请后,如果您指定的扣款帐户内资金不足,且您未能按照约定及时补足申购资金,造成基金定投业务无法继续实施时,系统将记录您违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止您的基金定投业务。

违约次数计算方法如下:若您本期内的银行帐户余额不足,则本期扣款申购不成功,违约次数加一。在下一期次内,系统不仅要补扣上期申购款,还要扣取本期申购款,若补扣申购和本期扣款申购两者都成功,违约次数减一;若补扣申购成功且本期扣款申购不成功,违约次数不变;若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功,违约次数再加一;依此类推。

另外一种情况是,协议到期自动终止而被取消。以工行为例:客户在2007年1月定投签3年期协议,最后一次扣款在2009年12月,工行在2010年1月将该协议因期限到期自动终止取消了。

27、我是工行定投客户,我这个月初忘记放钱了,怎么办?

答:根据目前工行定投流程(非“基智定投”、“财智定投”业务流程),您申请开办基金定投后,如开通申请在法定交易时间内提交,则银行系统于申请日从您指定的银行帐户扣款,如开通申请在法定交易时间之后,则银行系统于交易申请次日从您指定的银行帐户扣款。从您开办基金定投业务第二个月起,银行系统开始于每月的首个工作日起,从您指定的银行帐户扣款,如当日法定交易时间内指定的银行帐户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。如果您在这个月初忘记放钱了,工行有定投补扣款的流程为您解决这个问题。

28、定投的基金份额赎回了就不会再扣款定投了吗?

答:赎回份额和定投协议是两个不同的业务类型,只有在定投协议被取消成功后,代销机构就不会再扣除相应的款项进行定投申购。

即使客户在某开放日全部赎回基金份额,但是定投协议未被取消,帐户上又一直有足够的款项余额,代销机构仍然会根据有效的定投协议如常进行扣款申购的。

如果客户赎回了基金份额,且不想再进行定投申购,须到原办理定投的代销机构网点,通过柜台或者其网上交易,将定投协议主动取消,取消协议成功后,代销机构就不会再扣除相应的款项进行定投申购。

在有些代销机构(例如:工商银行)的定投流程(非“基智定投”、“财智定投”业务流程)中规定,如果连续或者累计三次未成功进行定投扣款申购,定投协议将自动取消,在这个情况下,视同定投协议被成功取消,代销机构也不会再扣除相应的款项进行定投申购。

29、定投扣款是每月的几号?若扣款当日卡里没有资金怎么办?基金定投业务的赎回费如何收取?

答:定投扣款是在每月的第一个工作日,当第一个工作日没有及时存款,如果这一个月中哪一天有资金,系统会发起扣款;如果这一月一直都没有,银行扣款系统会在次月第一个工作日连续扣两个月的款。而客户申购的基金份额则是以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。

办理基金定投业务的客户系统可以很精确的区分每笔扣款的时间,然后为客户计算持有年限,并确定赎回费率。

30、基金定投协议到期后,如果想继续定投需要如何操作?

答:基金定投协议到期后如果想继续定投,需要您带上银行卡和身份证到代销机构再签订一份定投协议。例如工商银行的定投年限有3年、5年和8年,您可以根据自己的情况自行选择。如果您有开通银行的网上银行,可以通过网上银行签订定投协议。目前我司的网上交易系统:如果使用农业银行金穗借记卡开通基金定投业务,定投申购费率可享受4折优惠。建设银行龙卡借记卡开通基金定投,定投申购费率可享受5折优惠。

31、我应该设定三年还是更长时间的定投?

答:基金定投是一种长期投资,分散市场风险,获得复利效应的投资方式,在长期投资中更能体现定投的优势。例如工商银行的定投年限有3年、5年和8年,您可以根据自己的情况自行选择。如果您有开通银行的网上银行,可以通过网银签订定投协议。

32、现在市场这么不好,我是不是该停止定投?

答:在市场下跌中更应该坚持定投,因为这时同样的金额就能购买到更多的份额。在长期的投资中,市场的下跌正是摊低成本的好时机。市场的发展都会有一定的周期,所以不可能一直处于低谷,只有在下跌的市场坚持定投,积累更多份额,摊低投资成本,等到市场回暖的时候就会有更好的收益。这也是定投的魅力所在,因此在长期的投资中一定要在低点坚持定投。

33、定投协议期间是否能够赎回已购买的基金?

答:可以。银行每月扣款够买的基金份额只要是存在在您的基金账户中,您都可以随时赎回。您可以根据自己的情况赎回已有份额的全部或部分。

34、我办的定投赎回了为什么银行卡还会扣款?

答:定投的赎回和定投协议的取消是两个不同的业务。在定投协议期间只要定投协议没有取消,银行都会按照定投协议每月从指定的银行帐户中扣款购买基金。如果想要银行停止扣款购买基金,必须取消定投协议。定投协议的取消有两种方式:一是本人带身份证银行卡到银行柜台取消,也可以通过网上银行取消定投协议;二是如果定投协议期间有三次未扣款成功,定投协议将会自动取消。

35、基金定投协议中原本设置的定投金额能否增加?

答:

这项功能取决于代销机构的定投协议规则是否有更改定投金额的功能。

例如,工商银行定投协议规则中有此功能。

若代销机构的定投协议规则中没有更改定投金额的功能,客户则不可以在原协议的基础上更改,只能再重新签定一份基金定投协议。

36、各只基金的自动赎回份额各为多少?

答:诺安平衡混合和诺安货币没有自动赎回份额的限制,公司旗下其它产品低于100份就会自动赎回。

37、开通诺安基金网上交易有什么好处?

答: 1.省时:网上交易不受时间、地域限制,只要您能上互联网,即可实现全天候7×24小时的基金网上交易;

2.省钱:网上交易客户可以常年享受网上交易的优惠费率。

如果使用兴业卡申购诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置申购费率4折;

如果使用农业银行卡开通基金定投业务,定投申购费率可享受4折优惠。建设银行卡开通基金定投,定投申购费率可享受5折优惠。

3.省力:你只需轻松点击鼠标,即可完成开户、交易(认/申购、赎回、转换)和查询等所有操作,不仅简化了交易手续,也实现了资金交易的便捷、快速和及时。

如果您在开通网上交易时遇到任何问题,欢迎致电诺安客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

38、网上交易支持卡种及费率优惠?

答:网上交易目前支持兴业银行借记卡、建设银行储蓄卡、农业银行金穗卡和ChinaPay银联卡。

网上交易费率优惠可以在公司网站首页点击“网上交易”进入之后就能看到《网上交易收费标准》。

39、如何通过我司网上交易购买诺安中小盘精选股票基金?最低认购金额是多少?

答:您可以通过建设银行储蓄卡和农业银行金穗卡在我公司的网上交易系统认购诺安中小盘精选股票基金。具体操作流程为:任选上述两卡中的一卡开通网上银行,然后登陆我司网站(https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,)点击“网上交易”选择开通诺安基金网上交易(具体操作步骤可参考网上交易指南https://https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,/jsp/fundinfor/zn.htm)。成功开通网上交易后,即可认购诺安中小盘精选股票基金。

本公司网上交易系统或代销机构每个基金账户最低认购金额为1,000元人民币。

40、网上交易是否可以撤单及单笔赎回最低份额限制?

答:如果工商银行网站申购的基金,当天的交易在下午三点之前可以撤单。但诺安基金公司网上交易系统不支持撤单功能。

41、如何在诺安网站上以最便宜的价格买到基金?

答:我司的网上交易目前支持农行卡、建行卡和兴业银行卡;

(1)、如果使用兴业卡申购诺安平衡混合、诺安股票、诺安价值增长股票、诺安灵活配置申购费率4折;

(2)、如果使用农业银行金穗借记卡开通基金定投业务,定投申购费率可享受4折优惠。建设银行龙卡借记卡开通基金定投,

定投申购费率可享受5折优惠。

42、办理资产证明需要提供哪些资料?

答:客户需要提供的资料如下:

1、身份证正反面复印件

2、填写“资产证明申请书”

资产证明申请表下载地址:

https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,/column.do?mode=searchtopic&&channelid=6&&categoryid=986&&childcategoryid=16

以上资料可通过传真或邮寄方式提供给诺安基金客服中心我们收到资料后会第一时间和您联系):

传真号码:0755-********

邮寄地址:深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层

邮编:518048 诺安基金客服中心收

如有其他问题,欢迎致电诺安客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

43、为什么在我司网站上登录“网上交易”时,出现"该站点不受信任"的提示并强制关闭?

答:登陆我司网上交易系统出现此提示,一般是因为您使用的是7.0版本的IE浏览器或使用的不是IE浏览器。请您在浏览器中进行如下设置:工具->Internet 选项->安全->自定义级别,将安全级别设置为“中”;并且将工具->Internet 选项->隐私中的“安全级别”也调为中。如果此设置不能生效,建议您使用IE6.0版本的浏览器进行交易。

44、公司网站帐户查询系统和网上交易系统有什么区别?

答:帐户查询系统和网上交易系统主要有以下几点不同:

1、系统功能不同:

帐户查询是以查询为主要功能的系统,登录帐户查询后可以查询到您持有的全部诺安旗下基金情况,还可以修改联系方式、订制信息等。

网上交易是以基金交易为主要功能的系统,同时也提供账户查询服务,但是在网上交易的查询功能中,只能查询到通过网上交易或者诺安基金理财中心购买的基金情况。您也可以通过该系统修改联系方式。

2、登录方法不同:

帐户查询系统需要在网站首页左上角或点击“帐户查询”登录。

网上交易系统需要在网站首页点击“网上交易”,进入网上交易页面后进行登录,首次登录需要先“开通网上交易”。

3、更新时间不同:

帐户查询和网上交易属于不同的系统,因此在基金持有份额、基金交易确认、基金净值等信息的更新时间上有所不同。

45、我用农行卡在诺安网站上买基金,我的银行卡丢了,现在已经到银行挂失并办了新卡,我要怎么把网上交易的银行卡变成我现在的新卡呢?

答:客户需要提供的资料如下:

1、身份证正反面复印件

2、旧卡挂失或销户证明、新办银行卡复印件

3、填写“开放式基金业务申请表——个人客户账户类”

说明:

(a).证明旧卡的资料可以提供:

1、挂失凭证;

2、在自助查询机上通过输入旧卡打印查询单(该查询单的状态显示卡状态异常)。

(b).证明新卡的资料可提供:

1、新开卡的工本费;

2、在自助查询机上通过输入新卡打印查询单;

3、存款凭证。

以上资料均需银行加盖业务章,客户可以通过这些凭证的组合证明客户挂失或换卡的信息。

资料可通过传真或邮寄方式提供给诺安基金客服中心(我们收到资料后会第一时间和您联系):

传真号码:0755-********

邮寄地址:深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层

邮编:518048 诺安基金客服中心收

如有其他问题,欢迎致电诺安客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

46、如果通过网上交易变更银行卡,但银行不肯为我出具换卡凭证,有没有其他办法?

答:证明旧卡的资料可以提供:1、挂失凭证;2、在自助查询机上通过输入旧卡打印查询单(该查询单的状态显示卡状态异常);证明新卡的资料可提供:1、新开卡的工本费;2、在自助查询机上通过输入新卡打印查询单;3、存款凭证。以上资料均需银行加盖业务章,客户可以通过这些凭证的组合证明客户挂失或换卡的信息。

47、忘记网上交易密码如何办理?

答:客户需要提供的资料如下:

(1)、身份证正反面复印件

(2)、银行卡复印件

(3)、填写“开放式基金业务申请表——个人客户账户”

https://https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,/在网上交易登陆界面点击“忘记密码”后表格下载地址和填写方法都有详细说明。

以上资料可通过传真或邮寄方式提供给诺安基金客服中心(我们收到资料后会第一时间和您联系):

传真号码:0755-********

邮寄地址:深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层

邮编:518048 诺安基金客服中心收

如有其他问题,欢迎致电诺安客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

48、办理资产证明需要提供哪些资料?

答:客户需要提供的资料如下:

3、身份证正反面复印件

4、填写“资产证明申请书”

资产证明申请表下载地址:

https://www.wendangku.net/doc/752622986.html,/column.do?mode=searchtopic&&channelid=6&&categoryid=986&&childcateg oryid=16

以上资料可通过传真或邮寄方式提供给诺安基金客服中心我们收到资料后会第一时间和您联系):

传真号码:0755-********

邮寄地址:深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层

邮编:518048 诺安基金客服中心收

如有其他问题,欢迎致电诺安客服热线400-888-8998(免长途);0755-83026888

49、在不同时间段购买的基金份额做一次性赎回,如何确定其赎回费率?

答:根据登记清算业务规则,每份基金份额在赎回时,是根据其持有期分笔确认赎回费率。基金赎回时按照“先进先出”的原则,即最先被买入的基金份额,最先被赎回。

例如1:赎回费

交易:如果在2006年5月1号申购诺安股票基金5000份;2007年7月1号基金分红,分得基金份额2000份;最后于2010年1月1号申购诺安股票基金5000份,共持有诺安股票基金12000份。于2010年6月30号赎回全部基金份额12000份。

赎回费:第一次2006年5月1号申购的5000份到2010年6月30号赎回,持有时间满3年,赎回率为0%;

第二次基金分红2000份额到2010年6月30号赎回,持有时间在2年-3年之前,赎回率为0.25%;

最后一次2010年1月1号申购5000份到2010年6月30号赎回,持有时间在1年一以下,赎回费为0.5%

注:基金持有时间是从基金确认日开始计算,基金定投也是按照每月每期买进的时间不同,因此每期持有时间也不同。

例如2:“先进先出”的原则

交易:如果在2006年5月1号申购诺安股票基金5000份;2007年7月1号基金分红,分得基金份额2000份;最后于2010年1月1号申购诺安股票基金5000份,共持有诺安股票基金12000份。于2010年6月30号只赎回基金份额7000份。被赎回的基金份额:先进先出,第一次2006年5月1号申购的5000份加上第二次基金分红2000份额共7000份,刚好2010年6月30号赎回。

50、转托管机构是否可以部分转出?办理了转托管转出后是否马上可以办理转托管转入?

答:在办理转托管机构时,既可以针对基金TA帐号下的某一只基金办理转托管,也可以针对单支基金的部分份额办理转托管机构。先在原申购机构办理转托管转出后再办理转托管转入。在办理转换业务时不需要填写原申请单编号。但在办理转托管机构业务的转入时需要填写原申请单编号。

51、在办理基金转托管业务时需要注意哪些事项?

答:1、在基金转托管交易申请到交易确认过程中,投资人不得对该部分基金份额进行交易,并且在办理转托管之前,一定要在拟转入方开立基金交易账户。

2、基金转托管转入时要注意申请单编号是否填写正确。

3、一般情况下,转托管T日(T表示工作日)申请办理转出,转出当日可办理转入,确认转托管转入是否成功,T+2日才能在转入的代销机构查询结果。

52、通过工行的转托管及漫游业务如何办理?

答:工行的系统内异地转托管分为两步,先在转出城市银行网点办理基金转托管转出业务,然后在转入城市办理转托管转入业务就可以了。

若办理基金漫游就只需一步就可以完成,投资人需带齐各种证件,包括身份证、银行卡等到转入银行柜台地办理。

53、新基金和老基金有何不同?

答:新基金与老基金最大的不同在于,新基金是一张白纸,这可能是优势,也可能是劣势。以股票基金为例,新基金刚成立时,股票投资比例为零,要达到和老基金一样的比例,通常要3-6个月。在这期间,如果市场正处于上升阶段,新基金就比较被动了,通常涨幅不如老基金。在2006年市场上涨中,好多投资人抱着对老基金的期望购买了新基金,买了之后总嫌新基金涨的慢,此时应给新基金一点时间。反之,当市场正处于下跌时,新基金就有一定优势。因为股市下跌时新基金可以避免较大损失,同时有机会“捡”到很多超跌的品种,这都使得新基金能在刚起跑时处于领先位置。

54、如何通过分散投资降低风险?

答:分散投资可以是不同投资工具上的分散,也可以是投资时点的分散,还可以是投资区域的分散,其目的都是进行风险抵消,享受更安全的平均收益。要达到风险抵消的目的,只是多买几种投资工具还是不够的,还要尽量同时购买联动性小的资产。实际上,资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素,而且,随着购买投资工具种类的增加,资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。在投资时点的分散方面,如果是大额的投资,且投资对象是高风险的投资工具,最好不要一次性买进或者卖出。择时是非常困难的。如果恰巧买在高点或者卖在低点就很麻烦,分批买入则可以大幅降低风险。买基金有一种定期定额的投资方式,就是通过长期分散投资来降低风险,在认识到短期市场波动风险之后,已经有越来越多的投资人加入定期定额的行列。

55、如何把握基金投资时机?

答:基金投资重点在于完整的“资产配置”,搭配投资过程中的灵活调整,这样才能有效提升投资的胜算。以下两个原则可供投资者参考:

a)确定资金的投资期限:

若投入的资金在一段时间后要赎回变现,建议至少半年之前就关注市场时点以寻找最佳赎回时机;

b)设立获利点和止损点:

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