风险管理概论
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第一章风险的概述风险及风险的有关的几个概念
一、风险概念。 .
风险的基本含义（客观）是未来结果的不确定性。事故发生的的不确定性，着重于个人及心理狀况
恐惧、失败、损失、不确定性。
不确定性包括：发生与否不确定。
发生的时间不确定。
发生的狀况不确定。
发生的后果严重性不确定。
风险的基本含义（主观）风险为某些事件发生后造成损失之可能性。着重于整体与數量的狀况；遭受损失的机率介于0与1之间。即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。
其中，R ——风险
p ——出现该风险的概率
c ——风险损失的严重程度
风险及与风险有关的几个概念
风险的数种定义
经济学家：风险是损失机会和损失发生的可能性
决策理论家：风险是损失的不确定性
统计学家：风险是实际结果与预期结果的离差
保险学者：风险时实际结果偏离预期结果的概率
保险业内人士：承保的原因
总结性定义：风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度。
首先确认风险是客观存在．其大小可以量度。根据概率论，风险大小决定于其所致损失概率分布的期望值和标准差；
其次，风险的存在与客观环境和一定的时、空条件有关，当这些条件发生变化时，风险也可能发生变化；第三，风险伴随着人类活动的开展而存在，若没有人类的活动，不会有什么预期结果，也就不存在风险。只有人们进行某项活动时，才会对该活动有一个预期结果，这是风险存在的前提。
什么是企业风险？
企业风险的定义：在企业生产经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定性因素的影响，使企业的实际财务结果和状况与预期发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获取额外收益的机会或可能性.
注意：
?实际和预期的偏差
?财务结果和状况：利润和现金流
?风险的两面性：损失和收益
全面风险管理指南的第三条：企业风险指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。
二、风险和不确定性的区分：事件发生的不确定性
后果的不确定性
大小的不确定性
三、风险的三要素。
风险三要素及其相互关系风险的本质/要素是指构成风险特征，影响风险的产生、存在和发展的因素，可归结为三个要素/因素。
风险三要素是指风险因素、风险事故和风险损失。它们构成了风险存在与否的基本条件。
风险的构成要素
风险因素：指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素。
风险事故：损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包扩自然风险事故、人为风险事故、经济风险事故。
风险损失载体：风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减少或消失，有时也指精神方面的危害。损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产损失载体、责任损失载体等。
风险因素
自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物理功能的因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素。
道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心理素质等潜在的主观条件产生的风险因素。
社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素
损失分为：直接风险损失: 是指由风险事件导致的有形的、可准确计量的损失。
间接风险损失: 是指由风险事件导致的无形的、不能够准确计量的损失。
损失还包括：
收入损失：指由于该企业毁损以致无法生产成品而减少利润。费用损失：指例如某企业因遭受火灾导致的损毁，以及必须修理或重置而支出的费用；
责任损失：指由于过失或故意以致他人遭受体伤或财损的侵权行为。
四、风险因素、风险事故和损失之间
企业经营中可能引起风险的事故例子
二、风险和不确定性的区分。
三、风险的构成要素。
第一节风险的属性与特征。
一、风险的属性
1. 自然界的不规则运动或外力作用引起的风暴、雷电、地震和洪水等使人们面临的风险具有自然属性。
2.人与人之间、社会之间、家庭之间因种种原因引起的社会冲突、战争、暴力等使人们面临的风险具有社会属性。
3.风险发生导致的后果引起的经济价值的减少或增加使人们面临的风险具有经济属性。
二、风险的特征
1.风险的客观性
2.风险的突发性
3.风险的不确定性
4.风险的可测定性
5.风险的发展性
第二节风险的分类。
一、按风险产生的原因分类
自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
?自然风险是指因自然力的不规则变化引起的；
?社会风险是指由于个人或团体的行为或不行为引起的；
?政治风险是因政治原因：种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险或政策、制度的变动以及权力的更替、订约双方所不能控制的原因引起的。
?经济风险是由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误、对前景预期出现偏差等，导致的风险。
?技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险。
二、按风险的变化性质分类
动态风险：是指以社会经济结构变动为直接原因的风险。如由于人类需要的改变-流行款式和顾客消费需求的变化而产生的风险；生产方式变化和新装置的发明的风险或制度的改造
静态风险：是指社会经济结构变动不变情况下，由于自然力量的非常变动或人类行为的错误导致损失发生的风险。如自然原因发生的风险；某些人疏忽大意或故意行为而发生的风险；放火、破坏、欺诈等由于某
些人不道德、违法违纪行为造成的风险。
三、按风险损害的对象分类
财产风险指各种物质财产的损害、灭失、贬值的风险。
人身风险：指人的生、老、病、残、死等原因而可能遭受经济损失的风险。
责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
信用风险：指权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险。
四、按风险的性质分类
纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。
两种结果：有损失和没有损失。例如，火灾、机动车辆碰撞等
静态风险一般均为纯粹风险，它是保险公司所承保的主要业务
投机风险：相对于纯粹风险而言，它是指既有损失机会又有获利可能的风险
三种结果：有损失、没有损失和有盈利。例如，投资买卖
五、按损失影响分类
基本风险：非个人行为引起的风险，它实际上是一种团体风险，即个人不能预防的风险。例如：社会与政治的变化，经济制度的不确定性及特大自然灾害等它包括纯粹风险和投机风险
特定风险：指风险的产生及后果方面，只与特定的人或单位相关的风险。例如：火灾、爆炸、盗窃及疾病等通常是纯粹风险，一般只影响个人或企业、单位，并且较易为人们所控制及防范
六、按风险标的分类
财产风险：指单位或家庭个人的一切有形或无形财产及有关利益，因发生风险事故，意外事件而遭受的损毁、损失或贬值的风险。例如：法律赔偿责任或契约责任的风险，不履约而受损的信用风险
人身风险：是指由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的风险，及由于自然、政治、军事和社会等原因所引起的人身伤亡风险
七、按是否可以被商业保险承保分类
可保风险：可用商业保险方式加以管理的风险。静态风险、财产、人身、责任、信用等风险
不可保风险：是指商业保险不予以承保的风险。动态风险、投机风险等都是不可保风险。
第三节企业风险的分类。全面风险管理指南的第三条:企业风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等；也可以能否为企业带来盈利等机会为标志，将风险分为纯粹风险(只有带来损失一种可能性) 和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存)。
第二章风险管理概述。
第一节风险管理的起源。
一、风险管理发展的三个阶段
风险管理的起源和发展：起源于美国。20世纪30年代，经济危机造成的损失使管理者采取措施控制风险。20世纪50年代早期和中期，美国通用汽车公司的自动变速装置厂失火、美国的钢铁行业工人罢工两件大事促进了风险管理在企业界的推广。
20世纪六、七十年代，风险管理协会的建立和风险教育的普及也是风险管理发展的一大特点。1983年5
月9日，“101风险管理准则”通过，风险管理开始规范化和标准化，标志着风险管理达到了一个新的水平。三个阶段：第一阶段：以“安全与保险”为特征的传统风险管理保险管理阶段：20世纪30年代出现了保险,进入了保险管理的时代，开始运用保险来规避某些常见的风险。安全风险管理阶段：20世纪中期以来(60年代),陆续发生了一些重大的人为和自然灾害事件,美国企业界和学术界开始认识到风险管理的重要性。第二阶段：以“内部控制和控制纯粹风险”为特征的现代风险管理20世纪70-90年代,布雷顿森林体系的崩溃带来汇率风险; 美联储放松利率管制带来利率风险,风险管理应从整个系统的角度,尤其是在业务管理、流程方面和财务管理方面要有内部控制。
第三阶段：以“风险管理战略与总体发展战略紧密结合”为特征的全面风险管理20世纪90年代至今,1992年的COSO-IC，1999年的巴塞尔新资本协议,2004年的COSO企业全面风险管理整合框架, 2009年的ISO31000风险管理标准。
风险管理起源于美国。20世纪30年代，经济危机造成的损失使管理者采取措施控制风险。
20世纪50年代早期和中期，美国通用汽车公司的自动变速装置厂失火、美国的钢铁行业工人罢工两件大事促进了风险管理在企业界的推广。
20世纪六、七十年代，风险管理协会的建立和风险教育的普及也是风险管理发展的一大特点。1983年5
月9日，“101风险管理准则”通过，风险管理开始规范化和标准化，标志着风险管理达到了一个新的水平。第二节风险管理的概念
一、风险管理的概念
风险管理的定义：（1）保险学者一般从狭义方面来理解风险管理。如比较权威和有代表性的观点是美国学者威廉斯和汉斯，认为：“风险管理系通过对风险的鉴定、衡量和控制，以最低的成本使风险所致的损失达到最低程度的管理方法”洛逊布朗认为的：“风险管理是处理纯粹风险和决定最佳管理技术的一种方法”。
（2）美国学者克里斯帝从控制的角度认为：“风险管理是企业或组织为控制偶然损失的风险，以保全所得能力和资产所做的一切努力”。格林和提斯特曼认为：“风险管理是为管理当局对付可能面临的特定风险所提供的方法和技术。”色宾认为：“风险管理是通过降低意外事故所致的财务损失以保障企业或个人的财产和权益的过程。”
总结性定义：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学，是各经济单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险管理决策等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。
理解：1.风险管理的核心是降低损失，即在风险事故发生前防患于未然，预见将来可能发生的损失，或者预期事故发生后，可能造成的损失，事先采取减少损失的措施。
2.风险管理的对象可以是纯粹风险，也可以是投机风险。
3.风险管理单位是风险管理的主体。
4.风险管理的过程是决策过程。
全面风险管理指南的第四条：全面风险管理指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险执行信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程
二、风险管理的特征1. 风险管理的对象具有特殊性2. 风险管理的范围具有广泛性 3. 风险管理具有较强的应用性4. 风险管理具有全面性和方法。
第三节风险管理的目标。
1.损失发生前的目标有四个：选择最经济有效的方法为企业创造价值-减少或避免损失的发生，将损失发生的可能和严重性降至最低程度。具体做法是：A、节省经营成本。即从各种管理风险的技术中以科学合理的手段寻求最佳技术，藉以减少成本和潜在的风险因素，获得适当的安全保障。B、减少忧惧心理。即通过对风险的认识与控制，可以减少人们的忧虑、恐惧心理，从而使人们放手经营各项新的业务和创造新的价值。C、风险管理要求。国家或政府有关部门常常立法要求企业设立安全部门或装设安全装置等。D、承担社会责任。每对整个社会来说，企业发生损失，社会也蒙受损失，而风险管理可预防这种现象的发生，承担其应负的社会责任。
2、损失发生后的目标有四个
尽可能减少直接损失和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状况。A、生存目标即维持企业继续生存；即最低目标就是维持企业的生存-设法度过难关,让受损的企业能继续生存下去。B、持续经营目标即使企业连续经营；即因风险事故的发生而使企业生产经营中断,在激烈的市场竞争中持续增长的发展是企业所必须追求的.
C、稳定收益目标即保证企业收入稳定；即让受损的企业获得稳定的收入和合理的资金回流力以使企业继续发展。
D、承担社会责任（完成社会使命）。即企业及时有效地处理风险事故带来的损失,减少不利影响以减轻损失对社会的影响,保护各方利益,进而为自身发展创造一个良好的环境
第五节风险管理的程序。
风险管理的基本程序包括风险识别、风险衡量、风险评价、选择风险管理技术、贯彻执行风险管理决策、风险管理效果评价
第五节风险管理的程序
1.风险识别。风险识别是运用各种方法对尚未发生的潜在的及存在的各种风险进行系统地归类和全面的识别。风险管理者必须深入组织的内部经营，将组织面临的显现的以及潜在的风险因素鉴别出来具体方法较多，有保单清单、风险分析问卷表、流程法、资产负债表、列举法等.
2. 风险衡量。也称风险估测，是在识别风险的基础上对风险进行定量分析和描述，即在对过去损失数据分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析预测。解决两个问题：损失概率和损失严重程度，其最终目的是为风险决策提供信息。
3.风险评价。又称安全评估，是指在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其它因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指针比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施，其中这用安全指针对系统进行衡量是风险评估的关键。
4.风险管理技术的选择。所谓风险管理技术的选择指风险管理者在风险分析的基础上经过科学分析、研究，对所面临的问题提出的风险对策和选择（寻求）有效的工具来处置风险。一般来说，风险管理是通过控制法和财务法2条基本途径来处置风险的。所谓控制，即在损失发生之前，实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少风险发生的原因，将损失的严重后果减少到最低程度所谓财务法，就是当风险事件发生后已经造成了损失，运用财务工具，比如风险自保基金，对损失的后果给予及时的补充，促使其尽快恢复。
5. 风险管理效果评价。是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分布、检查、评估和修正。一般来说，评估的标准是风险管理计划中制定的目标标准，即必须符合以最适当的成本获取最大安全保障的基本目标。
第三章风险识别。
第一节风险识别的概念与风险源
一、风险识别的概念
1.定义：风险识别是用科学的方法对企业面临的和潜在的风险因素加以判断、归类并对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险因素系统地、连续地进行分析和归类，并分析产生风险事故的原因和过程，明确所面临的风险因素有哪些，性质是怎样的。
2.风险识别的目的为风险衡量提供依据,进而为风险管理决策提供依据。要识别出：可能的风险因素、性质以及风险产生的条件：可能引起的后果；包括内在风险及外在风险存在的或潜在的风险因素。
3、风险识别的特点：复杂系统性：不能单独考虑局部的风险因素，而是全方位的考虑（整体化）；
连续性和长期性：是因为世界总是在不断变化之中的，任何事物都在变化，风险的质和量都在变化，还可能出现前所未有的风险，若非连续的工作，实难发现经济单位所面临的潜在风险。
制度性：是因为风险管理作为一项科学的管理活动本身要有组织、有制度。
二、风险源
1、风险源：可能导致风险后果的因素或条件的来源。
自然环境
人为环境
2. 客观风险源
主要包括：
–自然环境：它是基本的风险源，例如，地震、暴风等
–人为环境：
社会环境：不同的道德信仰、价值等是风险的重要因素
政治环境：复杂动荡的政治环境对企业会产生重大的影响
法律环境：它会给企业带来积极的结果，也会是风险来源之一
经济环境：通货膨胀、经济萧条等都是企业所面临的重要的风险因素
3.主观风险源——主观判断与客观现实的偏差（认知环境）
第二节风险识别的过程与基本方法
一、风险识别的过程
感知风险：是指调查、收集和了解潜在的及客观存在的各种风险因素（风险源识别和风险种类识别）；分析风险：是指掌握风险产生的原因条件，及风险所具有的性质，也就是说要分析引起风险事故的各种风险因素。感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键
感知风险方法：财务报表分析法、流程图分析法、标准调查表（保单调查表、保单对照表、资产-损失分析法）、投入产出分析法。
分析风险方法：风险清单分析法、威胁分析法、事故树分析法、风险因素分析法。
二、风险识别的方法与工具(风险识别技术)
第三节传统的分析方法
一、风险清单法
?是指人们通过设计编制一种收集有关风险信息的表格、框架，藉以识别风险的方法
?其主要有：保险调查表、保单检视表、风险分析调查表和资产损失分析表等纯粹风险清单从损失入手投机风险从经济风险因素入手
纯粹风险：利用保险业及有关风险和保险管理学会设计好的风险管理分析表格；针对企业关键内部控制点存在性及有效性设计问卷调查，包括财务和非财务的内部控制点。
投机风险：依据企业的特点自行设计表格，经济风险因素可以从下述表格着手，分析宏观和行业环境有哪些风险因素影响企业的销售收入；进而分析企业的成本结构和财务结构如何影响企业销售收入的波动幅度形成企业总收支性风险，它们之间是否配比。
二、财务报表分析法
1、财务报表法的含义与特点（1）财务报表法的含义：通过对公司财务报表的分析，风险管理人员可以识别风险暴露所面临的财产风险、责任风险和人力资本风险。（2）特点：可靠、客观；资料容易收集；用财务术语表达风险识别的结果，易于理解和接受；可以识别纯粹风险和金融风险。
三、流程图分析法
企业可以将其全部生产经营活动，按其内在的逻辑关系联系成作业流程图，针对流程中的关键环节、薄弱环节调查和分析风险。
?按流程内容可分为：内部和外部流程图；
?按流程的表现形式可分为：实物和价值流程图
?按作业关系：工艺流程图
运用流程图分析法，对营业中断与连带营业中断风险来源的识别极为有用。连带营业中断风险有：供货商风险、客户风险。
四、因果图分析法
五、层次分析法
第四节战略风险与经营风险的识别
一、战略风险的识别
战略管理环节战略风险
PEST分析：
–政治、经济、社会、技术等环境分析
Porter五要素分析：
–竞争者、新加入者、替代品、供货商、客户等分析
SWOT分析：
–强项、弱项、机会、威胁等分析
战略是一种有意识的、预计的行动，一种处理某种局势的行动方针。
战略的两个本质属性：一是战略必定在经营活动之前制定，二是战略必定是有意识的主观行为结果。PEST分析是指宏观环境的分析
P政治(Political System)：政治制度与体制，政局，政府的态度等；法律环境主要包括政府制定的法律、法规。
E经济(Economic)：GDP、利率水平、财政货币政策、通货膨胀、失业率水平、居民可支配收入水平、汇率、能源供给成本、市场机制、市场需求等。
S社会(Social)：人口环境和文化背景。人口规模、年龄结构、人口分布、种族结构以及收入分布等因素。T技术(Technological)：发明，新技术、新工艺、新材料的出现和发展趋势以及应用背景。在分析一个企业集团所处的背景的时候，通常是通过这四个因素来进行分析企业集团所面临的状况。
常见的战略风险包括：企业的目标与方针与战略性伙伴的合作。市场潜在的威胁
投资和融资的策略。业务的范围(深度与广度) 员工的素质和雇员关系品牌及形象的建立
企业的信息及监控系统
二、经营风险的识别
?经营环节风险
–业务风险
–资源风险
–法务风险
?业务管理风险分析
研发风险研发风险：技术、资金、人才、市场、信息
投资风险投资风险：投资项目、合作伙伴、政策
供应风险供应风险：商品质量、交货时间、价格、
生产风险汇率和客户稳定性
销售风险生产风险：产品质量、交货时间售后风险
销售风险：市场、价格、营销策略
售后服务风险：满意程度的风险
?资源风险分析
人力资源风险：数量、素质风险
人力风险财务风险：现金流、利率、汇率
资产风险资产风险：安全、效率风险
信息风险信息风险：可靠性、及时性风险
?法律风险
法务管理法律风险
企业法律风险是指在由于法律本身的不确定性(包括立法、司法和执法的不确定性)，或者企业对现行政策、法律、法规、规章、规则、惯例等不熟悉、不遵守、不运用，或者由于在行业、文化、业务、交易对象等方面信息不对称导致决策行为失当，或者由于企业违反合同约定而产生的一种不良后果或法律责任，并可能带来包括经济损失在内的企业价值降低，都可以称之为法律风险。
第四章风险衡量。
第一节风险衡量的概念和作用
一、风险衡量的概念
1.概念
风险衡量是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细资料加以分析，运用一定的方法(如概率论和数理统计)，估计和预测风险发生的概率和损失程度，以此作为风险管理技术选择的依据。
2.风险衡量的内容
损失频率，又叫损失机会，是指在一定时间范围内实际损失或预期损失的数量与所有可能发生损失的数量的比值。高低取决于风险单位数目、损失形态和风险事故；
损失程度，是指一次风险事故发生造成的损失规模大小或金额多少。反映某一特定风险发生的严重程度。
二、风险衡量的理论基础
大数定律：被观察的风险暴露足够多,就可以对损失发生的频率,程度做出较为准确的估计。
概率推断原理：单个风险事故的发生呈现随机属性，但是多个风险事故的发生呈现某种统计的规律性。可以推出风险事故出现状态的各种概率。
类推原理：根据事件的相似关系，从已有的资料出发，运用科学的衡量方法得到的数据，可以弥补统计资料的不足，满足风险衡量的需要。
惯性原理：在风险事故发生的条件大体相对稳定的条件下可以预测未来风险事故发生的损失概率和损害程度。
三、风险衡量的作用
降低不确定性的层次和水平
减少主观认识造成的影响
便于确认合同的范围
第二节风险衡量主要指标与估算
一、主要指标
（1）潜在损失频率（概率）
一定时期内可能发生损失的次数。
（2）潜在损失程度
一次事故可能造成损失的严重程度。
（3）最大可能损失
某一风险单位在一次事故中遭受全部损失的价值。
（4）最大可信损失
考虑风险管理措施的实施会减轻风险损失的前提下，某一风险单位在一次事故中遭受的最大损失。
二、潜在损失概率的估计
——损失频率是指一定时期内某风险事故发生的次数，在大多数情况下，可以运用理论分布来估算某种损失发生的频率。
——常见的理论分布：–二项分布
–泊松分布
–负二项分布
1）随机变数：-过程中的每个结果都有一个由可能性决定的唯一数值与之相对应的变量。
－离散型；－连续型
2）概率分布：-随机变数的每个值的概率图、表或公式
第三节风险衡量的方法
一.情景分析法
概念一：情景分析法，又称前景描述法或脚本法，是在推测的
基础上，对可能的未来情景加以描述，同时将一些有关联的
单独预测集形成一个总体的综合预测。
概念二：情景分析就是就某一主体或某一主题所处的宏观环境
进行分析的一种特殊研究方法。概括地说，情景分析的整个
过程是通过对环境的研究，识别影响研究主体或主题发展的
外部因素，模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预
测各种可能前景。
1）未来分析：分析历史；从定性分析到定量规划；预测未来发
展和变化趋势。
2）差距分析：预测发展；找到现状与未来的差距；分析填补差
距的解决方案。
3）目标展开：提出需要，即“需要系列”的展开；实现需要而展开的目标设计，即“规划”展开。PEST分析；基于SWOT分析的道斯矩阵；利益相关性分析
二.风险坐标图
三.风险指标分析
四.蒙特卡洛模拟
蒙特卡罗模拟法也称为随机模拟法，其基本思路是首先建立一个概率模型或随机过程，使它的参数等于问题的解，然后通过对模型或过程的观察计算所求参数的统计特征，最后给出所求问题的近似值，解的精度可以用估计值的标准误差表示其基本步骤如下：（1）针对现实问题建立一个简单且便于实现的概率统计模型，使所求的解恰好是所建立模型的概率分布或其某个数字特征,比如是某个事件的概率或者是该模型的期望值；（2）对模型中的随机变量建立抽样方法，在计算机上进行模拟试验，抽取足够的随机数，并对相关的事件进行统计；（3）对模拟结果加以分析，给出所求解的估计及其方差的估计，必要时改进模型以提高估计精度和模拟计算的效率。
五.敏感性分析法
?Β系数法。是一种重要的整体性分析方法。站在投资者的角度来说，企业风险包括系统风险和非系
统性风险，非系统性风险可以通过投资多元化来分散，因此投资者侧重于系统风险的衡量。
?β系数量化了企业系统风险，表明单个股票风险对整个市场风险的敏感程度，即该股票如何随市场的波动而波动。
?DOL=息税前利润变化的百分比/销售收入变化的百分比
＝(s- bs) / (s-bs-F)
?DFL=EPS变化的百分比/EBIT变化的百分比
EBIT = EBIT/(EBIT-I) 风险：预期收入的波动程度
经营风险：税息前利润（EBIT）的波动程度取决于两个因素：
1.销售收入的波动程度
2.EBIT对销售收入波动的敏感度（经营杠杆的大小,DOL）
财务风险：每股收益（EPS）的波动程度取决于两个因素：
1.EBIT的波动程度；
2.EPS对EBIT波动的敏感度
?（财务杠杆的大小，DFL）
六.风险价值VaR模型
VaR的参数选择
要确定一个金融机构或投资组合的VaR值或建立VaR模型必须要确定以下
三个关键参数：持有期限、观察期间和置信水平。持有期限（holding period）是指衡量收益波动性和关联性的时间单位，即取得观察数据的频率，如所观察的资料是日收益率、周收益率、月收益率还是年收益率等；
观察期间（observation period）是对给定持有期限的收益波动性和关联性进行考察的整体时间长度，是整个数据选取的时间范围，有时也成为数据窗口（data window）；置信水平太低对应着损失超过VaR值的极端事件发生的概率过高，这使得VaR值失去意义；置信水平过高，可以避免上述问题，但会因为统计样本中反映极端事件的资料减少而导致对VaR值估计的准确性下降。
VaR的计算方法
1．历史模拟法：历史模拟法直接根据风险因子收益的历史数据来模拟投资组合的未来损益分布，利用分位数给出一定置信度下的VaR的估计值。主要的计算步骤如下：（1）映像即首先识别出基础的风险因子，收集风险因子适当时期的历史资料（通常是3～5年的日资料），并用风险因子表示出资产组合中各个金融资产的盯市价值；（2）根据风险因子过去N+1个时期的价格时间序列，计算风险因子过去N+1个时期价格水平的实际变化（得到N个变化水平）。假定未来的价格变化与过去完全相似，即过去N+1个时期价格的N个变化在未来都可能出现，由此结合市场因子的当前价格水平可以直接仿真风险因子未来一段时期的N种可能的价格水平；（3）运用资产定价公式，根据模拟出的风险因子未来的N种可能价格水平，求出证券组合的N种未来盯市价值，并与当前风险因子的资产组合价值比较，得到证券组合未来的N个潜在损益，即损益分布；（4）根据上述求解的损益分布，通过分位数求出给定置信度下的VaR。
压力测试与极值理论：对VaR的一种补充方法
1．压力测试
压力测试是对极端市场情景下资产组合损失的评估，典型的压力测试包括情景分析和系统化压力试验。2．极值理论
极值理论主要包括两类模型，即传统的分块样本极大值模型和近年来发展起来的POT 模型。
前者是对大量同分布的样本分块后的极大值进行建模，后者则是对样本中超过某一充分大的阀值的所有观测值进行建模。
第五章风险评价。
第一节风险评价的概述。
一、风险评价的概念
二、1.概念
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其它因素全面进
行考虑，分析风险的影响，评价风险对企业目标的影响，以决定是否需要采取相应的措施。
风险评价的任务就是评价识别出风险的危险程度，确定可承受的风险，并给出优先级的排列。评价主要指的是探讨多种风险因素对企业目标的总体影响。
按照风险评价的阶段划分：事前评价、中间评价、事后评价和跟踪评价
按照评价的角度划分：定性评价、定量评价和综合评价
二、风险评价的特点
1. 风险评价是对风险单位的综合评
2. 风险评价是定性分析和定量风险的结果
3. 风险评价离不开特定的国家和制度
4. 风险评价受到风险管理者主观的影响危害辨识和风险评价
三、影响风险评价的因素
人为因素，机械设备；物的因素；环境因素；管理因素。
四、风险评价的原则整体性原则；统一性原则；客观性原则；可操作性原则。
第二节第二节风险评价的标准。
一、风险评价的几个标准
1. 正常期望损失是经济单位在正常的风险防范措施下，遭受损失的期望值；
2. 可能的最大损失是指经济单位在某些风险防范措施出现故障情况下，可能遭受的最大损失；
3. 最大的可能损失是指经济单位在最不利的条件下，估计可能遭受的最大损失额。就是确定安全指标(可接受的损失),确定评价时的风险水平(单个和整体)时的对比
二、确定风险评价标准需要考虑的因素
1. 对损害的承受
2. 损失评价的主观性
3. 损失评价的规模
4. 风险管理的成本
第三节风险评价的方法。
一、风险度评价法
二、检查表评价法
三、风险图
四、矩阵图法——风险矩阵
五、作业条件危险性评价（LEC法）
六、长条图
一、风险度评价法：风险度评价法是指风险管理单位对风险事故造成故障的频率或损害的严重程度进行评估。根据对风险发生的概率和损失程度来做出的级别的判断，确定可承受的风险范围。定性方法是直接用文字描述风险发生可能性的高低、风险对目标的影响程度，如“极低”、“低”、“中等”、“高”、“极高”等。定量方法是对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度用具有实际意义的数量描述.风险的的评价等级则是凭经验或预感而估算出来的级别
第六章风险处理技术。
风险回避：不乘飞机以避免因飞机坠毁而伤亡。
损失控制：防损减损。如经常开车的人通过定期查汽车制动情况、养成谨慎驾车习惯降低事故概率和伤亡程度。
损失融资：保险：通过购买保险来将本应承担的风险转移给
保险公司，从而使自己免受损失。
风险自留：对风险的自我承担。
非保险转移：如合同转移，如签订出租合同、出卖风险标的等。
第一节控制型风险处理技术
一、风险规避
1.定义：是指通过不再参与导致风险发生的活动而避免风险，从而消除企业或个人所面临的损失风险。
例如，运输有毒化学物品有可能泄漏从而伤及人员、财产和周边环境。个人乘飞机由飞机坠毁的风险；
极端的情况下，企业或个人不从事任何活动，能够把风险全部规避。显然，风险规避是一种消极的风险管理方法。
2.风险规避应注意以下问题
1）回避一种风险可能产生另一种新的风险
2）回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性
3）回避风险可能不实际或不可能
二、损失控制
1.定义：指通过降低损失频率或（和）减小损失程度来降低风险的各种行为。可分为：防损: 降低损失事故发生的可能性；例如：定期对飞机进行安全检查，可以防止或减少飞机机械事故的发生，从而降低了飞机坠毁的频率。减损：在损失发生时减少损失的严重程度。
例如：热感或者烟感的喷淋系统。一些风险控制措施能够同时影响到损失频率和损失程度，如汽车安全带，安全带显然会降低人在汽车事故中的伤害程度，从而降低了损失程度，但是否降低或增加了损失频率是说不清楚的。
2.控制的内容（1）预防损失：事前：减少损失发生的机会即损失预防；（2）损失抑制：事中和事后：即遏制损失，使损失最小化。
3.损失控制的实施
(1)查询事故原因:(2)损失分析:(3)危险分析: 4)损失控制措施的经济分析：
4.损失控制实例——企业如何控制尘爆?
爆炸的公式确定：尘埃+空气+热能=爆炸。
损失控制措施；
①清除尘埃：
②稀释空气：
③驱散热量：
④将建筑物的毁损减至最低限度。
5．损失控制方法的分类：
（1）不同的控制目的：损失预防和损失抑制
（2）措施的不同性质：工程物理法和人们行为法。
（3）根据执行时间的不同：事前控制、事中控制和事后控制。
6．损失控制与风险回避的区别
①损失控制在于处理企业不愿放弃和不愿转嫁的风险；而回避是放弃或中止某一风险单位。
②损失控制的目的，在于积极地改善风险单位的特性，而回避则是消极地放弃或中止。
三、分离风险
指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。（各个风险单位不会具有同样的风险源）四、风险分散
指将同类风险单位加以集合，而有助于未来损失的预测，以降低可能的风险。企业的兼并、联营以及跨国企业经营）。
五、风险转嫁控制
控制型风险处理技术是针对企业所存在的风险因素采取控制技术以消除风险因素，或减少风险因素的危险性。
主要表现为：在事故发生前降低事故发生的频率；在事故发生时将损失减少到最低限度。
1、风险转嫁控制涉及两类三种方法；
（1）保险转嫁；（2）非保险转嫁；
①控制型非保险转嫁②财务型非保险转嫁；
2、控制型非保险转嫁：是指借降低风险单位的损失频率和缩小损失度的手段，将损失的法律责任转嫁给非保险业的另外经济个体。如合同，租赁和转移责任条款。
3、企业非保险转嫁控制方法：①出售②分包③辩护协定
第二节财务型风险处理技术
一、风险自留
1.定义：是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，是一种非常重要的财务型风险处理技术。
2. 风险自留分类
风险自留大体上分为非计划性风险自留和计划性风险自留(1)计划性承担(主动自留) 是指在识别风险的基础上，根据自己的经济承受力和经济上的合理性、可行性决定的自留，它使经济单位有意识地、主动地承担风险成本。
(2)非计划性承担（被动自留）是指未能识别出风险而被迫承担风险成本，它是因无法准确预测风险或缺乏足够信息的情况下的被迫行为。
3．主要的融资方式
(1) 将损失计入当前发生的费用
(2) 建立内部风险基金
(3) 建立外部风险基金
(4) 借入资金
4．选择风险自留作为风险等资的措施
(1)该风险是不可保的
(2)与保险公司共同承担损失
(3)企业自愿选择自留的方式承担风险
业自留风险的管理费用（RC ）小于保险公司的附加保费（IC）
企业预计的期望损失（RE ）小于保险公司预计的期望损失（IE）
企业自留的机会成本（RO ）比投保的机会成本（IO）要小
企业还必须考虑的一个因素就是税收
二、转移风险
风险转移人将损失有意识地转给另一方承担会发生或业已发生的风险。
1．转嫁的性质：
(1)转嫁可能会引起损失的财产转嫁
(2)是将风险及其损失的财务成果转嫁
2．转嫁方式：保险型风险转嫁与非保险型风险转嫁。
3．非保险型转嫁：通过将损失的法律责任和财务负担转移
（1）控制型转嫁法强调损失的法律责任，
（2）财务型转嫁法强调损失的财务负担
4．非保险风险转嫁的方法：
(1)中和:通过反向操作，将损失的机会与获利的机会进行平衡的一种方法。
(2)无责任约定:指约定的一方将契约所产生的责任损失转移给另一方承担。
(3)保证:指由保证人对被保证人因行为不忠实或不履行合同义务所致权利人损失而予以赔偿的契约。
(4)合作经营:与其它企业合作，共同进行某项业务，让其它企业承担一部分可能发生的损失。
三、自保公司和保险
⑴、自保公司指大规模企业集团投资设立的附属保险机构大型公司让一个全资的子公司来支付损失，这个子公司称为自保公司。自保公司通常不只与母公司有保险交易，还可能与不相关企业有保险交易，并且购买再保险。
纯粹自保公司：自保公司只为自己的母公司和/或母公司的其它子公司提供保险。一般情况下，自保公司不仅向母公司和母公司的其它自公司出售保险，还会向其它企业出售保险，并购买再保险。
一、保险的概念
1.保险的含义
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
金融角度的定义：对不可预期损失重心分配的融资活动。
法律角度的定义：保险合同是保险人一方从另一方接受了重要的保险风险，并同意补偿保险单持有人因列明的、不确定的未来事件(被保险事件)遭受损害的合同。
3.保险的构成要素
(1)必须以特定风险为对象
(2)必须以多数人的互助共济为基础
(3)必须以对风险事故所致损失进行补偿为目的
(4)合理的保险分担金
二、保险的职能
(一)经济补偿职能(二)防灾防损职能(三)融资职能
把暂时闲置的保险基金加以运用，对保险人而言具有十分重要的意义：首先，通过投资，保险人可以获得丰厚的收益。其次，能促进社会生产和公共福利事业的发展，促进经济增长，扩大保险的社会影响。
财务型风险处理技术是指通过事故发生前所作的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为生产自救恢复企业经济、维持正常生活等提供财务基础。
用获取资金的办法来支付或低偿损失。分为四类：风险自留：自己备钱承担风险，自保公司风险转移：购买保险：通过向保险公司交付保费的方法将风险转移给保险公司；
合同转移：业主通过工程承包合同将建设期间的风险转移给承包商；
套期保值：农民通过签订玉米的远期合约来转移玉米价格风险; 生产石油的公司与使用石油的公司签订远期石油合约来降低石油价格风险。
第三节保险
三、保险的一般分类
四、、根据保险标的分类
(1)人身保险
人身保险，是以人的身体和生命作为保险标的，在保险有效期限内，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同约定的年龄、期限时，保险人依照约定给付保险金的一种保险。按照保障责任范围的差异，人身保险又可以分：人寿保险。人寿保险，又称寿险、生命保险，
是以被保险人的生命为保险标的，并以被保险人在保险期满时仍生存或在保险期间内死亡条件，给付约定保险金的一种保险。人身意外伤害保险。人身意外伤害保险，是以人的身体和生命作为保险标的，当被保险人在保险期间因遭遇意外事故致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，由保险人按约定给付保险金的—种保险。健康保险。健康保险，是以人的身体和生命作为保险标的，当被保险人在保险期间因疾病、分娩所致残废或死亡时，由保险人按约定给付
保险金的一种保险。
(2)财产保险
财产保险，是以财产及其相关利益作为保险标的，在保险期间保险人对于因保险合同约定的保险事故发生所造成的保险标的的损失承担经济赔偿责任的一种保险。
它又包括财产损失保险。财产损失保险即狭义的财产保险，是以各类物质财产作为保险标的，在保险期间因保险事故的发生致使保险标的所遭受的损失由保险人承担经济赔偿责任。
责任保险。责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
信用保证保险。信用保证保险是一种以信用行为作为保险标的的保险。分为保证保险和信用保险。
2. 根据经营目的分类
(1)商业保险
商业保险，是指以盈利为目的，按照商业经营原则所经营的保险。
(2)社会保险
社会保险，是指国家通过立法形式，对社会成员在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业情况下的基本生活需要给予物质说明的一种社会保险保障制度。
3.根据保险的实施方式分类
(1)自愿保险
自愿保险，是指投保人和保险人在自愿原则的条件下，订立保险合同而建立保险关系的一种保险。(2)强制保险
强制保险，也称法定保险，是指投保人和保险人根据国家法律及政府的有关法规规定而建立保险关系的一种保险。
4、根据保险人承保方式分类
(1)原保险:是指投保人和保险人直接订立保险合同，当保险标的发生该保险合同责任范围内的损失时，由保险人直接对被保险人承担经济赔偿责任的一种保险。
(2)再保险:也称分保，是指保险人为了减轻自身承担的保险风险和责任而将其不愿承担或超过自身承保能力的保险风险和责任转嫁给其它保险人而形成的保险关系。
(3)共同保险:简称共保，是指由两个或两个以上保险人，共同对同一保险标的物的同一风险责任承担损害赔偿责任的保险。
(4)重复保险:是指两个或两个以上的保险人，就同一保险标的与投保人分别订立若干份保险合同，以致该保险标的物的总保险金额超过了其可保价值的一种保险。
5. 根据投保方式分类
(1)个人保险:是指以个人作为投保人、被保险人的保险，例如个人养老金保险、家庭财产保险等。
(2)团体保险:是指以团体或者单位为投保人，以团体或者单位职工为被保险人的保险。
6、根据承保风险分类
(1)单一风险保险:是指在保险合同中只承保一种风险的保险。根据合同规定，保险人只对该种风险事故损失进行经济补偿。
(2)综合风险保险:是指在保险合同中，保险人承保两种及两种以上风险的保险。
广义财产保险业务体系表
四、商业保险的主要险种 1、财产保险
(1)火灾及其它灾害事故保险
火灾及其它灾害事故保险是以存放在固定地点、处于静止状态的有形财产为保险标的，以火灾及其它列明的各种自然灾害和意外事故为保险责任的一种财产保险，也简称火灾保险。 企业财产保险。家庭财产保险。涉外财产保险。 (2)货物运输保险
货物运输保险，是以各种在途运输的货物作为保险标的，以运输过程中因自然灾害或意外事故造成标的物损失为保险责任的一种财产保险。
国内货物运输保险。涉外货物运输保险。
运输工具保险 运输工具保险，是以各种运输工具作为保险 标的，承保因自然灾害、意外事故造成的标的物的损失和对第三者造成的人身伤害及财产损失依法应承担的经济赔偿责任的一种财产保险。机动车
辆保险. 船舶保险。
(3)
(5)农业保险
农业保险，主要是针对从事农业生产经营的单位或个人，在种植、养殖生产过程中，因自然灾害或意外事故所造成的损失给予经济补偿的一种财产保险。
农作物保险。林木保险。畜禽保险。水产养殖保险等险种。飞机保险等险种。
(6)责任保险
产品责任保险。产品责任保险是一种以产品生产者及销售者因其生产、销售的产品的缺陷，致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。雇主责任保险。雇主责任保险是一种以雇主对雇员在其受雇期间从与雇主业务有关的工作时因意外事故或职业性疾病而伤残或死亡时
应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险，也称劳工灾害赔偿保险。公众责任保险。公众责任保险是一种以各类企牡业单位、机关、团体、
个人等，在固定场所从事生产、经营等活动以及日常生活中因意外书故造成他人的人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任，作为保险标的的责任保险，也称公共责任保险。职业责任保险。职业责任保险是——种以各类专业技术人员，包括医生、建筑师、药剂师、会计师、律师等，因工作上的疏忽或过失造成其当事人或其它人的人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。
7)信用保险和保证保险
?国内商业信用保险。国内商业信用保险承保企业在延期付款或分期付款时，卖方因买方不能如期偿还全部或部分货款而遭受的经济损失。
?出口信用保险。出口信用保险是—种以鼓励本国出口商扩大出口贸易，开拓海外市场而给本国出口商提供收汇风险的保险。
?投资保险。投资保险，是一种由保险人承保因政治原因(如战争、政府征用或没收、国家实行汇兑限制等)，造成被保险人(投资商)的投资损失的信用保险，也称政治风险保险。
?合同保证保险。合同保证保险是一种由保险人承保权利人因被保证人不履行各种合同义务所蒙受的经济损失的保证保险。
?忠诚保证保险。忠诚保证保险是一种由保险人承保因雇员的不诚实行为(如欺诈、盗窃、贪污、侵占、伪造等)，造成雇主的经济损失的保证保险，也称雇员忠诚保证保险。
?产品质量保证保险。产品质量保证保险是一种由保险人承保产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修理的产品质量有内在缺陷而给使用者造成的产品本身的损失及引起的间接损失和费用的保证保险，也称产品质量信誉保险。
保险的基本原则:
保险利益的含义是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益原则是保险运行中的基本原则，它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的
投保,否则,保险人可单方面宣布合同无效；当保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的保险
利益，则保险合同随之失效;当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
保险利益构成的条件
（1）狭义财产保险的保险利益
（2）责任保险的保险利益
（3）信用保证保险的保险利益
（4）人身保险的保险利益
投保人以自己的寿命或身体为标的投保人身保险，任何人对自己的寿命或身体具有保险利益。根据我国《保险法》规定，投保人对其配偶、子女、父母以及有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其它成员和近亲属具有保险利益。除以上人外，《保险法》还规定：“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”
最大诚信原则
含义：保险合同当事人双方订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。
?最大诚信原则的基本内容
（1）告知（Disclosure)
保险人告知的形式
投保人告知的形式
（2）保证（Warranty)
保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。
保证的表现形式
建设工程项目风险管理研究论文
毕业论文 题目：建筑工程项目风险管理研究系部：建筑工程技术 专业： 班级： 姓名： 学号： 指导教师： 建筑工程项目风险管理研究 目录
摘要 (1) 前言 (2) 一、建筑工程项目风险管理研究的意义 (2) 二、建设工程项目风险管理的概述 (3) 2.1风险的概念 (3) 2.2建设工程风险的概念 (3) 2.3建设工程风险管理的概念 (4) 2.4工程项目风险的特点 (4) 2.5我国建设工程项目风险管理存在的一些问题 (5) 三、建设工程项目风险识别与评估 (6) 3.1风险的识别过程中应遵循的原则 (6) 3.2工程项目风险识别的依据 (6) 3.3工程项目风险识别的评估 (7) 3.4建设工程项目风险识别的意义 (8) 3.5建设工程项目风险识别的特点 (9) 3.6建设工程项目风险识别的方法 (9) 四、建设工程项目风险管理规划 (10) 4.1项目风险的本质 (10) 4.2项目风险管理计划 (10) 五、建设工程项目风险响应与监控 (12) 5.1项目风险响应的含义 (12) 5.2建设工程项目风险的应对措施 (12)
5.3项目风险监控的意义 (14) 5.4风险监控与控制的主要方法 (15) 六、建设项目工程保险 (16) 6.1工程保险的含义 (16) 6.2工程保险的分类 (16) 6.3工程保险的特点 (16) 6.4工程保险的主要远程 (17) 结论 (19) 参考文献 (20)
摘要 建设工程项目风险管理的重要性和紧迫性是在中国建筑业与国际接轨的过程中逐渐显现出来的。建设工程项目风险管理是建立市场经济制的需要，是建筑体质改革的重要组成部分，也是中国建筑市场顺利向外开放和中国建筑业在国际建筑市场进一步发展，由大变强的必要前提条件。随着现代工业和现代科学技术的迅速发展，无论是发达国家还是发展中国家都投入了大量的资金进行基本建设，诸如我国有“三峡”工程、2008奥运场馆建设工程，机场建设工程等。这些工程具有建设规模大、参与主题众多、组织关系复杂、建设周期漫长、经历环节繁多、而且还具有易受不可抗拒因素和意外事故影响的相同特点，因此工程建设项目具有风险性大，风险不确定性等特。随着建设项目法人负责制的推广深入和与国际惯例接轨，项目招投标制、项目业主责任制和风险投资机制的逐步推行，所以，应加强对建设工程项目的风险管理，是适应国际建筑市场的客观需求，也有利于我国基本建设和国民经济的发展。 关键词：工程项目；风险管理；工程保险
商业银行风险管理分析 ——以招商银行为例
学号：1313115 结课论文 （2013 级） 题目：商业银行风险管理分析 ——以招商银行为例 课程名称：现代商业银行实务 院系：金融与贸易学院 班级：金融131班 姓名：牟雨 学号：1313115 完成日期：2015年11月21日
摘要 商业银行是以营利为目的的金融服务企业，其业务范围以吸收存款和发放贷款为主，还包括信托、租赁、保管、汇兑、咨询、代客理财等多项业务。商业银行以其机构众多、业务量大、辐射面广、资金雄厚而成为当今世界金融体系中最重要的组成部分。银行业是经营风险的行业，它的风险不同于一般行业，它的80%—90%的资产来自客户手中而非自有资产，一旦贷款过程中任何一个环节出现问题就会导致风险发生。 近年来，我国各商业银行在内控机制和风险管理体系的建设上进展迅速，尤其是对信用风险、市场风险和操作风险的识别和评估技术的参考和引用，但与国际先进金融机构相比，依然存有很大差距。对于我国商业银行而言，为了有利于其健康发展，增强其内外竞争力，尽快健全完善风险管理体系已经成为当前最重要和迫切的任务之一。本文从招商银行对信用风险、市场风险和操作风险管理的实际情况入手，分析其风险管理中的不足，从再造风险管理组织体系，提高全面风险管理技术，完善内控控制体系，推进流程再造几方面提出切实可行的对策。 关键词：信用风险；市场风险；操作风险；全面风险管理
Abstract Commercial banks are profit seeting financial services companies,whose scope of business is to absorb deposits and loans based, including trust, leasing, storage, exchange, consulting financial management and many other services. Commercial bank with its many instiutions,the wide business volume and abundant capital,becomes the most are the important part in the world financial system.Banking is a business risk https://www.wendangku.net/doc/766336806.html,mercial banks,as a special operating money businesss,its risk is different from most people,it's 80% - 90% of assets from the customer's hands,rather than its own asscts, if any one pary of the lending process will lead to the risk or problems occurred . In recent years, Chinese commercial banks have made rapid progress in construction of the internal control mechanism and also risk management especially identification and evaluation of credit risk,market risk and operational risk.However in comparison with the international advanced financial institutions,there is still a big gap.For China's commercial banks,in order to facilitate its healthy development,and enhance its internal and external competitiveness, improving risk management system has become the most important and urgent tasks.This article researched on reality of credit risk,market risk and operational risk management in China Merchant Bank,analyzed the shortcoming of risk management and then presented how to operate the risk management system and inprove the technology of comprehensive risk management and internal control. Key Words:Credit risk;market risk;operational risk;comprehensive risk;management
风险管理论文
论信息系统项目风险管理 摘要 某某电气配网自动化公司是中国企业500强之一。2009年10月，公司的智能化系统工程立项，其包括以下子系统：综合布线系统、网络规划及安全系统、考勤门禁售饭一卡通系统、公共广播系统、监控报警中心系统、办公电话系统。我作为建设单位的代表，担任了甲方项目经理的工作。 文章结合作者的实践，以本项目为案例，讨论项目的风险管理问题，其管理过程包括：风险管理计划编制、风险识别、定性风险分析、定量风险分析、风险应对计划编制、风险监控。本项目包括用头脑风暴法识别可能的风险，分析这些发生的原因、概率、影响，形成风险登记册，并用风险影响矩阵进行分析，发现风险集中在合同风险、需求变更风险、进度风险、质量风险、技术风险。针对这些风险，我们制订了风险应对措施，提前预防并全程监控，取得了良好的效果。2010年8月下旬，该项目建设提前半个月顺利完成，并正式交付使用，用户满意。 正文 某某电气配网自动化公司位于广东省某某市南屏科技工业园，公司共有三栋新落成的行政楼、科研楼、南区智能车间建筑。2009年10月,公司的智能化系统工程立项，其包括以下六个子系统：综合布线系统;网络规划及安全系统;考勤门禁售饭一卡通系统;公共广播系统;监控报警中心系统;办公电话系统。2010年9 月8日,公司成立十周年庆典活动。高层领导要求:庆典前项目必须完成,并通过综合验收,正式交付使用。 我作为建设单位的代表，担任了甲方项目经理的工作。公司的组织形式为职能式,高层领导批准了项目章程,我通过与部长沟通,组建了项目团队,我领导项目团队,调动成员的积极性和战斗力,认真工作。
项目的风险管理是现代项目管理知识体系中的九大知识领域之一，其管理过程包括：风险管理计划编制、风险识别、定性风险分析、定量风险分析、风险应对计划编制、风险监控。项目管理包括五大过程组:启动,计划,执行,监控,收尾。项目管理就是管基准,通过领导团队,建立基准,达成基准。为了按照既定的范围、进度、成本和质量完成项目的目标,在该项目中，我充分重视了风险管理，根据风险管理理论，结合自己的项目实践,有条不紊地进行风险管理。我采用了信息系统项目风险管理的理论知识及其指导方法,针对各种风险采用规避、转移、减弱等方法有效地管理了那些风险,使项目得以顺利完成。 一、风险管理计划编制 风险管理计划编制是决定如何采取和计划一个项目的风险管理活动的过程。在项目初期,我组织有关人员编制了风险管理计划,具体描述如何为该项目处理和执行风险管理活动。我们采用会议的方法来制定风险计划的，因为该项目投资规模比较大,所有的项目干系人代表都被邀请参加了风险管理规划会议,全面地考虑了风险对项目的影响,制订充分的风险管理计划。 在计划中,我们确定了基本的风险管理活动(如每10天召开一次风险评估会议),根据项目管理理论和我公司的项目实践,定义了项目中的风险管理过程,估计了风险管理的时间表和费用,并把风险管理活动纳入了项目计划,把风险管理费用纳入了成本费用计划。 例如:综合布线系统的需求包括:三栋大楼的综合布线系统,包括电脑信息点 和电话语音点共2000个,电脑信息点和电话语音点按办公家具规划,按2比1的对应关系综合布线。楼与楼之间通过光纤冗余联接。 二、风险识别 风险识别是确定何种风险可能会对项目产生影响，并将这些风险的特征形成文件。根据项目的实际情况，我们把项目中的风险划分为合同风险、需求变更风险、进度风险、质量风险、技术风险五大类，采用风险分解结构(RBS)形式列举
投资项目风险管理论文
投资项目风险管理论文 摘要 风险投资是指将资金投向于具有巨大增长潜力但同时在技术、市场等各方面存在巨大失败风险的高新技术产业以促进金融、产业、科研相结合的一种投融资行为。这种被称为“经济增长的发动机”、“知识经济的孵化器”的投融资方式，创造了高科技企业快速成长的神话，促进了知识经济蓬勃成长。其实质是通过投资于一个高风险、高回报的项目群，将其中成功的项目进行出售或上市，实现所有者权益的变现（蜕资），这时不仅能弥补失败项目的损失，而且还可使投资者获得高额回报。 本文旨在探讨如何将项目风险管理的理论、方法、技术和手段运用于风险投资中，从而帮助投资项目管理者有效规避高风险，实现高收益。全文具体阐述了风险投资中的投资项目风险分析（包括风险识别、风险估计、风险评价）以及风险管理两大部分内容，试图建立有中国特色的风险投资项目风险管理体系。 0引言 根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资（venturecapital）是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。风险投资的风险与收益一般成正比关系，即风险越大，获利可能性越高。如何在未知风险的情况下追求最大的收益是投资者普遍关注的问题，因而必须对投资风险进行科学的项目风险管理，才能有效规避风险，获取最大的收益。 1关于风险投资项目风险 风险投资项目风险是指由于风险资本投资于项目企业而造成损失的可能性。这种损失包括投入资本的损失和预期收益未达到的损失。 在风险投资活动中，风险的具体表现形式有： （1）投资于某项目企业，由于种种原因该项目未能产生收益而造成的损失。 （2）尽管投资项目产生了收益，但是产生的收益低于预期收益。 （3）由于财务等方面原因，为了变现投资而抛售所投资的项目。 （4）由于通货膨胀及不可预料事件的发生而造成的损失。 风险投资的运作是一项承接工程，因而其投资的风险来源也必然是多方面
工程项目风险管理论文 项目风险管理论文
工程项目风险管理论文项目风险管理论文 基于伙伴关系的工程项目风险管理 摘要：当前，中国现代化建设中各类风险事件时有发生，提升项目风险管理水平已成为中国工程建设行业面临的重要课题，并且需要项目参与各合作管理共同风险。鉴于伙伴关系模式能最大程度地整合资源，有助于相关组织的革新、学习和提高效率，创建了基于伙伴关系模式的项目风险管理模型。该模型系统地描述了伙伴关系应如何组织风险管理体系以及项目风险管理和评价与激励之间的紧密结合，使项目参与各组织通过资源最优化配置提升项目风险管理水平。 关键词：伙伴关系；工程项目；风险管理 引言 风险在项目中是普遍存在的，项目管理在一定程度上可以说就是风险管理。由于内、外部环境的快速变化，项目以及项目群所涉及的不确定因素日益增多，面临的风险种类也越来越多，导致的损失规模更是越来越大，这些都促使科研人员和实际管理人员从理论上和实践上重视工程项目的风险管理。工程项目实施过程中的风险与所有参与者（业主、承包商、设计、监理、供应商等）有关，涉及众多组织，如何使这些组织间资源最优化配置是合作管理风险机制所要解决的基本问题。国资委也指出，具有上下游产业关系或具有优势互补关系的企业间，要加强产品供应、技术开发、市场开拓等方面的合作，形
成战略联盟，实现资源、信息共享。鉴于伙伴关系模式能最大程度地整合建设业资源，有助于相关组织的革新、学习和提高效率[1]，有必要建立基于伙伴关系的项目风险管理机制，充分整合项目开发相关各方的资源，以有效提升中国建设业风险管理水平。 一、伙伴关系管理模式 1.伙伴关系的概念。伙伴关系应用于项目实施源自美国，目前主要应用于北美、欧洲、澳洲等地，已有十余年历史。伙伴关系模式是：“两个或多个组织间的一种长期合作关系，旨在为实现特定目标尽可能有效利用所有参与方的资源；这要求参与方改变传统关系，打破组织间壁垒，发展共同文化；参与方之间的合作关系应基于信任，致力于共同目标和理解尊重各自的意愿”[2]。从建筑业市场的自身特点来看，引入伙伴关系模式也有其必要性。建筑业产品的品质是由不同的组织决定的，这些组织包括业主、承包商、设计、监理、供应商和运行单位等。如果各组织间缺乏合作，将导致决定项目品质的各个组织的资源难以充分整合。伙伴关系管理模式则可以通过不同层面的措施实现组织间资源的最优化配置，从而提高项目的实施结果，最终为所有组织带来利益。相对于传统方式，伙伴关系方式可以降低项目造价1.76%，缩短工期约8.99%；在伙伴关系的基础上，美国、英国和澳洲的一些工程加入了激励机制，即风险共担、利益共享，这些项目实施的结果显示，相对于目标，实际成本降低了8.1%，工期缩短6.94%[3]。
信息系统项目管理师高分论文-风险管理
风险管理（2760） 传统的人防警报控制系统控制效率低下，控制系统多种多样，达不到全省统一控制的战略要求。随着信息工程的发展，对人防信息化的要求不断提高。XX省人民防空办公室决定启动全省范围内的人防警报联网控制系统（RFJKS）的建设，涉及到全省20个地级市、自治州，180余个县区。项目采取了公开招标的方式，我公司顺利中标。该工程也被列为XX省的重点工程。项目总合同额达2600万，其中软件费用1100万，硬件费用1500万，项目于2012年9月21日开始，要求在2013年11月1日前全面竣工投入使用。 该系统要求在省人民防空办公室的总控制中心能够对所辖180余个县市区的1400余台控制终端进行联机发放警报，还可通过语音、图象、文字等多种媒体方式准确地发放各种警报信息。同时各地级市、自治州的分控制中心也能对自己所辖县区进行无干扰的相同操作，且系统具有有/无线双重控制功能。另外该系统要求和省内原有旧系统保持兼容。系统所需的1400余套终端控制机也从我公司采购。和以往类似项目相比，本项目具有项目周期长，功能复杂，中心数据库庞大，涉及干系人众多，用户水平参差不齐等特点。 公司的组织方式为项目型，除了核心的算法专家为独立工作外，其余项目成员直接归属项目经理领导。项目组成员包括：1名项目经理，2名质量控制人员，1名技术负责人，4名程序员
（2名高级程序员，2名中级程序员），1名算法专家，1名配置管理员，3名测试人员，共计13人。团队中除了一名测试人员、一名程序员外，都有类似项目经验。 对于这样一个施工区域广，项目周期长，项目干系人众多的项目，要使项目能够顺利实施，风险管理的工作至关重要。 项目的风险管理就是通过风险管理计划，对风险进行识别、分析和应对的过程，管理过程贯穿于项目整个生命周期。假如某事件对项目的目标有正面影响，则风险管理过程把该事件的概率和影响扩大到最大，反之，则减少到最小。下面我就通过风险管理计划编制、风险识别、定性风险分析、定量风险分析、风险应对计划编制和风险监控这六个子过程来介绍我在该项目风险管理中的实践。 一、风险管理计划编制 风险管理计划编制是项目如何处理和执行风险管理活动的过程。 在项目计划会议上，我们根据现场调研的结果，同时结合本项目内、外环境特点、制约条件以及公司类似项目的执行情况，初步制订了项目风险管理计划。主要包含角色与职责、方法论、预算、风险的分类、时间列表、风险概率影响矩阵、项目干系人的容忍度、报告格式和跟踪机制等内容。 二、风险识别 风险识别就是要确定哪些风险会对项目造成影响，并将这些
浅谈企业风险管理论文全文
浅谈企业风险管理 蔡则明吉林大学 摘要 随着全球化的发展，市场竞争越来越激烈，任何企业都处在多变的环境中， 重要性和紧迫性逐步突显出来。企业的风险管理是企业经营的重要内容，风险管理对于企业目标的实现、经营效率的提高、企业报告的可靠以及有关政策法规的执行都将是十分有益的，对于提升企业生存能力、增强企业核心竞争力具有不可替代的作用。因此，有必要对我国企业风险管理进行研究。本文介绍了风险管理的理论，并对风险管理的内涵及过程进行了阐述，指出建立风险管理体系将有助于提升企业风险管理水平，从而创造更好的经济效益。讨论分析了我国企业风险管理发展的新趋势，并指出风险管理新趋势对我国企业实施风险管理的启示。本文总结了风险管理的意义及我国的风险管理现状，并讨论了完善我国企业的风险管理体系 关键词：风险 ,企业风险管理，启示 一、企业风险管理简介 （一）企业风险管理概述 风险是客观存在不可避免的，人们只能把风险缩减到最小程度。这就要求社会各部门积极主动认识管理风险，以保证社会生产正常运行，在此背景下，20世纪30年代产生了风险管理。风险管理是指经济单位对风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上有效地处置风险，以最低成本实现最大安全保障的科学管理方法。 企业风险管理是企业管理层根据战略决策的要求，对影响战略目标实现的不确定因素进行识别、分析评价、管理与处理，为使风险损失、可能性、发生频率降到适当低的水平的系统管理过程。企业风险管理所涉及的范围十分广泛，从目前的市场环境看现代企业主要针对投资风险、产品风险、市场风险、政策风险等风险采取相应的措施进行预防和防范[1]。 （二）企业风险管理的含义
生产过程中，风险管理部门对可能遇到的各种风险因素进行识别、分析、评估，以最低成本实现最大的安全保障的过程。 从表层上分析，风险管理就是对生产活动或行为中的风险进行管理，从深层上研究，风险管理是指主体通过风险识别、风险量化、风险评价等风险分析活动，对风险进行规划、控制、监督，从而增大应对威胁的机会，以成功地完成并实现总目标。风险管理的主体是管理人员，客体是生产活动中的风险或不确定性，大型、复杂的生产活动过程应设置专门的风险管理机构和相应的风险负责人。 风险管理是一个过程，由风险的识别、量化、评价、控制、监督等过程组成，通过计划、组织、指挥、控制等职能，综合运用各种科学方法来保证生产活动顺利完成；风险管理技术的选择要符合经济性原则,充分体现风险成本效益关系，不 科学规避风险；风险管理具有生命周期性，在实施过程的每一阶段，均应进行风险管理,应根据风险变化状况及时调整风险应对策略，实现全生命周期的动态风险管理。 （三）企业风险管理的意义 由于各种不确定因素的存在，企业的经营活动难免存在各种风险，企业必须及时采取必要措施对风险进行控制，才能避免或降低风险给企业带来的损失，从而确保企业经营目标的实现。因此，有效的风险管理对企业来说具有重要意义[2]。 1.有利于实现企业的经营方针和经营目标。企业经营活动的目标是追求股东价值最大化，但在实现这一目标的过程中，会受到各种不确定性因素的影响，从而影响企业经营活动目标的实现。因此，企业有必要进行风险管理，化解各种不利因素的影响，以保证经营目标的实现。健全的风险控制制度，可以增强企业的管理功能，会计信息可以在会计系统中畅通无阻地传递，对于偏离企业经营方针和经营目标的经济行为，可以立即予以发现并及时反馈到企业各级管理机构，便于采取措施，使企业的经营活动按照既定的方针进行。 2.有利于提高业务处理的工作效率。风险控制系统要求企业各个职能部门的工作能够相互协调和制约，通过业务处理的授权，使企业各职能部门明确工作范围和职权，使各个职能部门能够各司其职，各负其责，从而提高工作效率。风险控制制度是社会经济发展到一定阶段的产物，是现代化企业管理的重要手段。在信息产业已经发达的现代社会，不断完善企业内部风险控制制度，对于防范舞弊、
软件项目管理之风险评估
软件项目管理之风险评估 很多时候不知道大家有没有发现，项目成为我们见面或茶余饭后的谈资，其中软件项目开发尤为多，但由于种种原因，这个项目并不能如期的完成。那么，如何在项目实施过程中进行有效地评估和预防这些风险呢，这就涉及到风险的评估。 项目管理教会我们如何在复杂多变的环境中做好一件事，风险评估是其中非常重要的一项。本文就软件项目管理中的风险评估方面做详细介绍。 风险评估 软件项目风险是指在整个项目周期中所涉及的成本预算、开发进度、技术难度、经济可行性、安全管理等各方面的问题，以及由这些问题而对项目所产生的影响。项目的风险与其可行性成反比，其可行性越高，风险越低。软件项目的可行性分为经济可行性、业务可行性、技术可行性、法律可行性等四个方面。而软件项目风险则分为产品规模风险、需要风险、相关性风险、管理风险、安全风险等六个方面： 1. 产品规模风险 项目的风险是与产品的规模成正比的，一般产品规模越大，问题就越突出。尤其是估算产品规模的方法，复用软件的多少，需求变更的多少等因素与产品风险息息相关： (1) 估算产品规模的方法 (2) 产品规模估算的信任度 (3) 产品规模与以前产品规模平均值的偏差 (4) 产品的用户数 (5) 复用软件的多少 (6) 产品需求变更的多少 2. 需求风险
很多项目在确定需求时都面临着一些不确定性。当在项目早期容忍了这些不确定性，并且在项目进展过程当中得不到解决，这些问题就会对项目的成功造成很大威胁。如果不控制与需求相关的风险因素，那么就很有可能产生错误的产品或者拙劣地建造预期的产品。每一种情况对产品来讲都可能致命的，这些的风险因素有: (1) 对产品缺少清晰的认识 (2) 对产品需求缺少认同 (3) 在做需求分析过程中客户参与不够 (4) 没有优先需求 (5) 由于不确定的需要导致新的市场 (6) 不断变化需求 (7) 缺少有效的需求变化管理过程 (8) 对需求的变化缺少相关分析等 3. 相关性风险 许多风险都是因为项目的外部环境或因素的相关性产生的。控制外部的相关性风险，能缓解策略应该包括可能性计划，以便从第二资源或协同工作资源中取得必要的组成部分，并觉察潜在的问题,与外部环境相关的因素有： (1) 客户供应条目或信息 (2) 交互成员或交互团体依赖性 (3) 内部或外部转包商的关系 (4) 经验丰富人员的可得性 (5) 项目的复用性 4. 技术风险 软件技术的飞速发展和经验丰富员工的缺乏，意味着项目团队可能会因为技巧的原因影响项目的成功。在早期，识别风险从而采取合适的预防措施是解决
企业风险与风险管理概述
第九章风险治理 第一节风险和风险治理 一、风险与风险分类。风险是指经济主体的信息尽管不充分，然而却足以成为其备选方案的每一个可能出现的结果指定一个概率值。 尽管风险是有可能导致企业亏损的一种概率分布。然而在现实经济生活中，风险及其特征却十分复杂而且
形式多种多样。因此，在经济学及其他学科领域，关于风险的认定、分类一直没有一个定论。然而，一般来讲都把风险分为环境风险、过程风险、决策信息风险三类。 1、环境风险。要紧是指企业经营的外部环境因素所产生的风险。包括竞争厂商、股东关系、资本来源、灾难性损失、政治与主权、法律、管
制、产业市场、金融市场等等。 2、过程风险。要紧包括经营风险、授权风险、信息处理/信息技术风险、忠诚风险、金融风险等等。 3、决策信息风险。包括经营决策风险、金融决策风险、战略决策风险等等。 二、企业风险与风险治理。 1、企业风险是指企业在生产经
营过程中所面临的各种不确定性以及由此而可能给企业造成的危害或损失。企业风险最终表现为导致企业生产经营活动的失败，是企业遭受不同程度的损失。企业风险有外部的和内部的。企业外部的如体制变化、政策变化、宏观治理失误、经济滑坡、法律调整、国际市场变化、利率变化、汇率调整、消费者需求变化、竞争对
手出现等均会导致企业风险。而企业内部的如决策失误、治理不善、组织协调失衡等等也同样会导致企业风险。 企业风险的特征：风险领域的广泛性、风险因素的多样性、风险征兆的隐含性、风险诱因的国际性。 2、世界是一个充满了风险的世界。风险治理差不多成为现代企业经
营治理不可缺少的重要组成部分。 风险增加了企业决策难度。企业在经营决策中，面临这许许多多的风险和不确定性因素。众多的风险因素使得企业决策变量的数目突然增加，使得企业风险更加难以准确预测。 风险增加了企业的经营成本。为了幸免风险对企业经营产生不利阻碍，企业不得不投入人力、物力和财
项目风险管理论文范本
天津大学 （高等教育自学考试） 本科生毕业设计（论文）任务书 天津大学继续教育学院办学点项目管理专业（可不填）班设计（论文）题目：建设工程项目管理中的风险管理研究 完成期限： 自2011年7 月 3 日至2011 年9月30 日止 指导教师高喜峰 办学点负责人陆培毅 批准日期2011.7.3 学生张三 接受任务日期2011.7.3 注：1. 本任务书一式两份，一份院或系留存，一份发给学生，任务完成后附在说明书内。 2.“检查人签名”一栏和“指导教师批准日期”由教师用笔填写，其余各项均要求打印。
一、设计（论文）原始依据（资料） 在当今信息社会和知识经济之中，人们创造财富和社会福利的途径与方式已经由过去重复进行的生产活动为主，逐步转向了以项目开发和项目实施活动为主的模式。而项目的开发与实施过程是一个复杂的、创新的、一次性的并涉及到许多关系与变数的过程，是一个存在着很大不确定性的过程，从而使得这个过程中会出现各种各样的风险。如果不能有效地管理、控制这些风险，就会给项目带来各种不同程度的损失。可以说，项目管理中最重要的任务就是对不确定性和风险性事件和问题的处理。 就建设工程项目来说，与其它行业相比，建设工程项目由于投资大，工期长，在建设过程中不可预见的因素较多。工程建设投资方会不可避免的面临着各种风险，从最初的项目投资评价到项目建成并投入使用，通常是一个复杂的过程，其中包括耗时较长的设计和建造过程。这一过程涉及到大量不同专业人员的参与，并涉及对一系列既相互独立又相互联系的活动的协调。此外，这一复杂过程还受到大量外界及不可控制因素的影响。如果不加防范，就会影响工程建设的顺利进行。建设企业在进行工程项目风险管理时采取何种形式的组织结构，采取何种风险管理模式，在风险管理的过程中如何识别风险、分析风险、应对风险、控制风险和监督风险才能使投资企业更好的管理风险、驾驭风险，对于建设工程项目风险管理的研究显得尤为重要。 当前，我国风险管理（包括建设工程项目风险管理）研究还处于初级阶段。这也导致对于建设工程项目的风险分析与管理还很不完善。这也说明建设工程项目风险管理研究需要进一步加强。 研究目的在于进一步强化我国建设工程项目风险管理，进而推动我国建设工程的更快发展。同时也为其他相关企业的风险管理通过借鉴。
c16064 操作风险管理概述100分
一、单项选择题 1. 以下说法正确的有几个? 1 泊松分布可用来估算操作风险事件损失频率，泊松分布代表一年 发生某个次数操作风险事件的概率 2 根据监管规定，操作风险计量高级法损失分布法下置信区间为 95% 3 操作风险损失数据多面临肥尾现象 4 在进行高级法计量时，无需考虑相关性问题 A. 0个 B. 1个 C. 2个 D. 3个 描述：第24页操作风险计量的高级法 您的答案：C 题目分数：10 此题得分：10.0 2. 某金融机构过去三年财务数据如下表所示，如果采用基本法， 求操作风险资本要求。 年1 年2 年3 年总收入（亿元）20 15 -5 A. 2.1 B. 1.5 C. 1.75 D. 2.63 描述：第20页操作风险计量的基本法 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 3. 风险控制自我评估的作用不包括： A. 健全内控管理体系 B. 为高级法积累数据 C. 监控预警关键操作风险 D. 实现操作风险管理的前瞻性
描述：第14页风险与控制自我评估的作用 您的答案：C 题目分数：10 此题得分：10.0 4. 以下哪项含不属于关键风险指标管理的步骤: A. 识别关键风险因素、行动计划 B. 风险报告、账务处理 C. 选取关键风险指标、重检 D. 设定阈值、监控 描述：第13页关键风险指标管理 您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 5. 对操作风险管理意义的表述正确的有几个？ 1 实现对操作风险及时、全面、统一、有效的识别、计量、监控、报告 2 形成前瞻性视角，对操作风险深入认识并确保风险在可控范围之内 3 管理科学的运用，制度规范与量化管理 A. 0个 B. 1 个 C. 2 个 D. 3 个 描述：第5页操作风险管理的意义 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 6. 以下说法正确的是: A. 情景分析是指通过定期评估自身的操作风险和控制措施，并使用标准化模板持续记录和报告操作风险水平的标准化流程 B. 损失数据收集是指能代表操作风险水平变化情况并可定期监控的统计指标的收集 C. 标准法下，零售经纪业务beta值是15% D. 操作风险是指由不完善或有问题的内部操作流程、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险
项目管理论文选题参考
项目管理论文选题参考
公路工程承包动态联盟的运作模式研究 002 项目管理在中国IT外包服务企业的应用研究 003 建设项目设计管理及设计阶段造价控制方法研究 004 建筑施工项目KPI安全绩效管理体系 005 在网络联盟制造中实施项目管理的研究 006 政府工程多项目管理模式研究 007 建设工程合理最低价中标法的理论研究 008 工程量清单投标计价及其计算机辅助系
统研究 009 政府投资项目全过程工程造价控制研究 010 政府投资项目管理的新模式：项目代建制研究 011 最低价中标法探讨 012 对工程招标投标程序管理的分析和研究013 企业内部工程项目管理模式探索 014 施工项目工程进度—成本管理方法的研究与实践 015 设计阶段项目进度管理的影响因素分析
及控制 016 国际工程风险系统化分析与研究 017 工程项目质量控制研究与探讨 018 国际承包工程投标估价与报价研究 019 施工总承包商投标报价决策机制的研究020 基于并行设计的工程造价控制模式研究 021 项目风险管理及其在赵各庄矿业公司综采项目中的应用研究 022 大型工程项目风险评价及管理研究
023 咨询工程师对工程施工承包合同费用变动管理研究 024 工程项目招标评标方法研究 025 国际工程投标报价策略和方法研究 026 污水处理厂工程项目采购投标报价研究 027 施工索赔原因分析及基本处理原则研究 028 基于总承包模式的工程项目管理研究 029 全生命周期工程造价管理研究
030 建设工程项目后评价研究 031 基于人工神经元网络技术的投标前期决策研究 032 项目管理在我国教育技术领域应用研究 033 专业外贸公司业务流程设计及项目管理研究 034 工程量清单计价评标办法探讨 035 工程项目管理代理行业化发展研究 036 数据包络分析方法在电力项目施工评标中的应用研究
C16064-操作风险管理概述100分
一、单项选择题 1. 某金融机构过去三年财务数据如下表所示，如果采用基本法，求 操作风险资本要求。 年1 年2 年3 年总收入（亿元）20 15 -5 A. 2.1 B. 1.5 C. 1.75 D. 2.63 描述：第20页操作风险计量的基本法 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 2. 以下说法正确的有几项： 1 操作风险损失数据收集的困难存在于数据收集分布的部门广泛 2 分支机构地理位置分布广泛为操作风险损失数据收集带来挑战 3 操作风险损失数据的质量不受人为因素的影响 A. 1 个 B. 2 个 C. 3 个 D. 0个 描述：第10页损失事件收集面临的挑战 您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 3. 风险控制自我评估的作用不包括： A. 健全内控管理体系 B. 为高级法积累数据 C. 监控预警关键操作风险 D. 实现操作风险管理的前瞻性 描述：第14页风险与控制自我评估的作用 您的答案：C 题目分数：10
此题得分：10.0 4. 对操作风险管理意义的表述正确的有几个？ 1 实现对操作风险及时、全面、统一、有效的识别、计量、监控、报告 2 形成前瞻性视角，对操作风险深入认识并确保风险在可控范围之内 3 管理科学的运用，制度规范与量化管理 A. 0个 B. 1 个 C. 2 个 D. 3 个 描述：第5页操作风险管理的意义 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 5. 操作风险管理以三道防线为基础，以下不属于三道防线的是： A. 董事会及经营管理层 B. 分支机构营业部 C. 总部业务部门 D. 审计部门 描述：第7页操作风险管理的三道防线 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 6. 以下哪个步骤不属于损失数据汇报流程？ A. 事件识别 B. 盘中监控 C. 账务处理 D. 情景分析 描述：第11页损失数据汇报流程 您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 7. 某金融机构过去三年财务数据如下表所示，如果采用标准法，求操作风险资本要求。（单位亿元）
毕业设计_浅谈工程项目管理中的风险管理论文
项目管理期末大作业浅谈工程项目管理中的风险管理
摘要 当前，中国现代化建设中各类风险事件时有发生，提升项目风险管理水平已成为中国工程建设行业面临的重要课题，并且需要项目参与各合作管理共同风险。鉴于伙伴关系模式能最大程度地整合资源，有助于相关组织的革新、学习和提高效率，创建了基于伙伴关系模式的项目风险管理模型。该模型系统地描述了伙伴关系应如何组织风险管理体系以及项目风险管理和评价与激励之间的紧密结合，使项目参与各组织通过资源最优化配置提升项目风险管理水平。并针对国内企业在工程项目管理方面存在的问题以及体制上存在的不足提出了一些较具体的建议。即：建构项目管理学科的培训内容；促进项目管理软件的开发与应用；建立科学的工程项目管理体系；重视工程项目的风险；抓紧培养人才，培育一批工程总承包和工程项目管理企业等。 关键词：工程项目；风险管理；管理；风险管理；风险计划 目录
1.引言.................................................................................................................. (3) 2.绪论........................................................................................................................ - 5 - 2.1工程项目风险管理研究意义..................................................................... - 5 - 2.2 国内外发展状况........................................................................................ - 6 - 3.工程项目管理中风险管理.................................................................................... - 7 - 3.1 工程项目管理风险管理概述.................................................................... - 7 - 3.1.1工程项目风险管理概述.................................................................. - 7 - 3.1.2风险管理中的问题.......................................................................... - 8 - 3.2 风险管理的基本过程................................................................................ - 9 - 4. 工程项目风险的分析........................................................................................ - 12 - 4.1 工程项目风险的定义.............................................................................. - 12 - 4.2 成本控制风险影响因素分析.................................................................. - 12 - 5.工程项目风险管理中成本管理.......................................................................... - 14 - 5..1 工程项目成本管理................................................................................. - 14 - 5.2 项目成本管理系统.................................................................................. - 14 - 5.3工程项目成本管理的具体措施............................................................... - 15 - 5.3.1提高项目人员的整体素质和责任感............................................ - 15 - 5.3.2力度于项目成本核算管理和监督................................................ - 16 - 5.3.3深入成本预测预控和经济合同的履行........................................ - 16 - 5.3.4劳务分承包商的使用和激励的关键性........................................ - 16 - 5.3.5加在力度抓好材料管理................................................................ - 17 - 6.项目风险识别的技术与工具 ............................................................................. - 17 - 6.1 检查表 ...................................................................................................... - 17 - 6.2流程图 ...................................................................................................... - 18 - 7.工程项目风险管理方法实际运用...................................................................... - 18 - 7.1 成本超支和工期延误风险的管理.......................................................... - 18 - 7.2某公司实施伊朗大坝项目的案例分析................................................... - 19 - 8.结论...................................................................................................................... - 22 - 参考文献................................................................................................................. - 23 -