中国注册理财规划师

理财规划师模拟题

1、在确定理财目标时，要注意( )

A．分析客户财务基础 B．分析客户期望目标

C．分析客户观念 D．分析客户类型

2、理财业务创新的方法是( )

A、分析客户新需求B．理财工具的重新组合与变革性设计

C．采用新技术 D．降低服务成本

3、个人税负的决定因素有( )

A．名义税率 B．契税 C．平均税率 D．个人税收减免

4、风险管理成本一般包括( )

A、实际成本

B、固定成本

C、无形成本

D、处理费用

5、下列哪一项属于直接投资( )

A、国库券

B、机器

C、股票

D、期货

6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( )

A、个体企业

B、合伙企业

C、公司

D、个人

7、下列哪些为货币证券( )

A、股票

B、债券

C、商业汇票

D、证券投资基金

8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值

的人身保险产品是指( )

A、信用保险

B、投资联结保险

C、分红保险

D、财产保险

9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( )

A、缺乏流动性

B、寿命周期长

C、高风险

D、需要大笔首期投资

10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( )

A、伦敦

B、上海

C、苏黎世

D、香港

11、其变化领先于经济变动本身的指标是( )

A、国内生产总值

B、同步指标

C、滞后指标

D、先行指标

12、数据资料要新，要有近期和最新的数据资料，这是指( )

A、准确性

B、系统性

C、时间性

D、可比性

13、下列哪一项不属于先行指标( )

A、就业者的平均周工作小时

B、工业产值

C、消费品和原材料等制业的定单数

D、股票价格指数

14、小时候一碗阳春面只要1元，而现在却要5元，这属于何种

风险( )

A、利率风险

B、购买力风险

C、财务风险

D、价格风险

15、当投资人采取积极型投资策略时，其对市场效率的假设是什

么样的( )

A、弱式或半强式有效

B、强式有效

C、与市场是否有效无关

D、半强式有效

三、简答题

1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。

2、请问当前商业银行中间业务存在的问题。

3、简述银行如何根据客户理财需求调整自己的服务方式和方向。

4、简述如何强化同客户的合作关系。

5、简述哪一种客户是银行在一定时期内利润最佳的客户。

6、客户对本行与竞争者提供的服务的满意程度如何

三、分析论述题

1、根据中国人民银行2006年1月15日公布的数据显示，截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。05年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95％。截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到141050.99亿元。在05年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。05年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。

根据上述资料，结合个人理财的基本原理和方法，阐述这一经济现象对于个人理财行业的发展和个人理财业务的开展有何意义。

2、请首先阅读下面的理财规划建议书，然后根据个人理财基本原理，使用个人理财相应技术方法，回答如下问题：

（1）这份理财规划建议书的结构方面有哪些问题？请一一列出（2）财务报表的编制有哪些问题？财务分析是否正确？请编制正确的报表并进行分析。

（3）理财策略与建议是否恰当？请根据你的专业提出理财建议。

（4）请根据该素材做一份现金规划(收入支出规划)。

理财规划建议书

一、基本状况分析

吴先生孩子：10岁（重点小学四年级）

吴先生母亲：65岁（无工作，与吴先生生活在一起）

二、为实现家庭目标和所需要现金流分析

我们对您的人生目标按照重要性进行排序：

1.为女儿准备教育基金

2.长期的退休规划

4.投资一处房地产

我们对您的人生目标所需要的现金流进行分析：

1.吴先生的女儿所需要的教育基金如下表示

2.长期的退休规划分析

1）.预计退休后的家庭支出（现值）

因吴先生退休后仍希望保持现有生活水平，故预计退休后家庭支出应等于现家庭支出。（生活费每年4万8千元、每年全家购衣服费用3万元、娱乐旅游费3万元、赡养父母1.5万元、合计12万3千元）

2）.预计退休后的家庭收入（现值）

社会保障收入：每年2万8千元（吴先生因按普通标准缴存“三险一金”，55岁后每年可领取1万5千元左右保障收入、吴太太每年缴存3000元“三险一金”，55岁后每年可领取1万3千元左右保障收入。）

3）.缺口：每年9.5万元

赡养父母：每年1.5万元

医疗费：预留5万元左右，可放于易变现的理财产品当中

4.投资一处房产

因我市房地产正处于上涨期，且近一个季度上涨率达到10%全国领先。如想购买用于投资，应关注地理位置较好的商住两用房，其未来月出租价格应高于月还款金额。

三、财富保护：风险部分分析和规划

吴先生是全家的收入主要来源，您的收入状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划目标。但您除了缴存普通标准的“三险一金”外，无任何风险保护，在这里建议您购买适中的保障险和健康险。由于您的职业特点，在购买意外保险时您的职业风险等级属于“一类职业”这样您每年花费2500元便可以购买到100万元的意外保险。只占您年收入结余的1.26%，同时购买一份价值1万元左右的健康险，保额可以达到50万元。

吴太太的风险主要来自于她的个人身体状况，很多保险公司都单独推出了女性疾病保险，吴太太可以进行选择，年缴保费3000元，保额会达到15万元。

吴先生的孩子建议上一份普通的意外保险，同时可以购买部分教育保险，用以完成对女儿的教育基金的目标，年缴保费1万5千元，缴存5年，便可以完成女儿的教育基金。

家庭财产方面：您和绝大多数中国家庭一样，没有任何的家庭财产保险，同时吴先生家有收藏品价值50万元，以及价值15万元的家电及其它财产，建议做一份保额在80万元左右的财产险。

四、财富分布：现有现金流、资产状况分析

以下是我们在2005年12月15日星期四对您现有的现金流量和资产负债情况的罗列：

资产负债表

单位：人民币元

注：美元活期存款计算时按1：8折算成人民币

通过您的现金流量表和资产负债表我们不难发现，你经过多年勤奋的积累，拥有了一定的资产。同时您家庭的资产负债比例非常健康，因此达到您短期的人生目标没有任何问题，但由于您希望在55岁退休，并能过上现在的生活，而您的社会保障不足以满足您的经济需求，经过测算每年缺口会有9.5万元。因此除了建议您购买大额的养老保险之外，还应该逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入在现金流总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5%的资产收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平。

五、财富整合：轻松完成您的人生目标

1.女儿购买一份教育保险，5年期年缴费1.5万元。可合计领取教育

基金12万元，以完成您为女儿准备教育基金的目标。

2.由于您跟太太目前所缴纳的“三险一金”金额较少，无法保障您

在55岁退休后仍过上现在的生活（前面分析您每年的缺口会有9.5万元）。因此需要您每年缴存一定金额的养老金，如用15年来完成日后每年9.5万元的缺口，您需要每年购买14.5万元的养老保险。而您现在每年的净收入只有19.8万元，显然这笔保险费金额过高。因此我建议您购买一份4万元的养老保险，15年后每年收益3.5万元，剩余6万元的缺口用您现有的资产进行投资来进行弥补。

3.赡养父母每年需要1.5万元，同时我们预留5万元的医疗费，以

备不时之需，可放于易变现的理财产品当中

4.在您的需求中您提到想购买一处房地产，但您目前的自住房仍有

20万贷款未还上，因此我建议您先用您的定期存款还上您的贷款（因个人住房贷款利率上调，在此之前购买的住房将于2006年1月1日执行上调后的利率，建议2005年年底之前还款）。同时用组合贷款的方式购买一处150平左右的商住两用房进行出租。以目前大连的房价5000元/平，可以买到相对较好的位置以便于出租，首付25万元，其余10万元可以用公积金贷款，40万元用商业贷款，贷款期限15年，每年需还款48360元。在大连150平门头房出租，每年租金应在6万元左右。每年除还房屋贷款，剩余部分可用于还车贷。充分的发挥了贷款的杠杆效应。15年还款期结束后，每年6万元的租金正好可以填补您退休后的资金缺口。

六、创造财富：投资规划

以下是您现有的流动资产的分布情况：

从吴先生目前所拥有的资产状况来看，您的资产结构不合理，投资经验比较欠缺。基本属于保守型的客户，同时，您也没有足够的时间和经验从事短期交易频繁的股票和炒汇投资。为了保证您的资产的流动性和变现能力保持在合理恰当的水平，我们的金融投资组合方案是这样的：

您的流动资产共计212万元，其中20万用于还房款，25万元用于购买商住两用房，剩余167万元。

易变现资金：您应该保留15万元，建议您存5万元三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期,如存到三个月按定期计息）10万元购买现金型基金在这里给您推荐：华夏现金增利，2004年全年分红等同于一年定期存款，而且变现方便，资金T+2日便可到账，且无手续费。

定期存款：15万元可存定期一年。

资金信托:25万元

外汇：您现在拥有活期存款5万美元，由于目前人民币仍处于升值趋势，客户同期以同等价值外汇兑换成人民币所带来的经济回报值，要低于外汇投资型产品所带来的收益。因此建议您用5万美元购买外汇结构型存款，在此建议您购买建设银行推出的汇得盈产品，一年期，年收益率为4.2%。

收藏品：也许是由于吴太太对字画爱好的原因，在您的资产里收藏品占的比重接近于30%，建议您在适当的时机出售一部分，以避免其贬值。应保留的比重在10%较为合理。

成长型基金组合：由于您属于保守型客户，同时您也没有足够的时间和经验从事短期交易频繁的股票，因此建议您用33%（55万元）的资金购买基金组合，在有效的控制风险的同时，为您追求较高的收益。以下为组合方案：

其中20万元购买股票型基金，在这里给您推荐2支基金，易方达策略成长,净值：1.0840，年收益率8.11（该基金长期走势较好，且按季度进行收益派发，可以使您充分享受分红免税的实惠）;嘉实增长,净值:1.1500,年收益率 4.07(该基金今年以来保持了快速增长的势头，旗下众仓股表现非常稳定，而且4季度显示63.21%的仓位也给以后操作留下较大空间)。

其中15万元购买配置型基金，在这里给您推荐2支基金，南方宝元债券，净值：1.0638,年收益率8.18（该基金拥有稳定的风险收益特征，低廉的基金费率设计，较适合于中长期投资）;上投摩根中国优势，净值：1.0445,年收益率8.01（该基金走势稳健，近几年收

益一直处于配置型基金前5位）

其中10万元购买债券型基金，在这里给您推荐的基金是:富国天利增长债券，净值：1.0147,年收益率9.83（该基金公司经营稳健,该支基金风险低,收益高,可以用于长期投资）

最后10万元购买保本型基金，在这里给您推荐的基金是:南方避险增值，净值：1.0802,年收益率10.28(该基金是我国首只保本基金，避险机制及担保人制度给该基金上了双重保险，同期比较,收益高于定期存款和国债5倍以上)

我们对您的流动资产的重新分配后如下图所示：

七、巧妙的节约财富：税务规划

考虑以吴太太的名义多做投资，达到收入分割节税的目标。

购买节税金融产品。

八、以防不测：遗产规划

建议吴先生找一个法律顾问，准备一份个人的遗嘱，以备不测。

理财规划师培训

理财规划师培训 职业定义： 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 职业发展和前景 专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一，是中国金融职场上的新宠。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师，这样计算，我国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说，理财规划师的出现可谓是“时机正当”。中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一，银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家

委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 课程目标： 1、培养正确的的理财观念，掌握理财专业技能； 2、实现个人及家庭理财目标；https://www.wendangku.net/doc/736360625.html, 3、提升业务能力，为高端客户提供规划服务； 4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能； 5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案； 6、掌握实战营销技巧，实现工作收入与理财收入双赢； 7、增强行业交流，扩展行业资源； 8、使自身及客户不断提高生活品质，保持设定的生活水平，实现财务安全和财务自由。 学习内容： 理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 培训对象：

中国注册理财规划师

理财规划师模拟题 1、在确定理财目标时，要注意( ) A．分析客户财务基础 B．分析客户期望目标 C．分析客户观念 D．分析客户类型 2、理财业务创新的方法是( ) A、分析客户新需求B．理财工具的重新组合与变革性设计 C．采用新技术 D．降低服务成本 3、个人税负的决定因素有( ) A．名义税率 B．契税 C．平均税率 D．个人税收减免 4、风险管理成本一般包括( ) A、实际成本 B、固定成本 C、无形成本 D、处理费用 5、下列哪一项属于直接投资( ) A、国库券 B、机器 C、股票 D、期货 6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( ) A、个体企业 B、合伙企业 C、公司 D、个人 7、下列哪些为货币证券( ) A、股票 B、债券 C、商业汇票 D、证券投资基金 8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值 的人身保险产品是指( ) A、信用保险 B、投资联结保险 C、分红保险 D、财产保险

9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( ) A、缺乏流动性 B、寿命周期长 C、高风险 D、需要大笔首期投资 10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( ) A、伦敦 B、上海 C、苏黎世 D、香港 11、其变化领先于经济变动本身的指标是( ) A、国内生产总值 B、同步指标 C、滞后指标 D、先行指标 12、数据资料要新，要有近期和最新的数据资料，这是指( ) A、准确性 B、系统性 C、时间性 D、可比性 13、下列哪一项不属于先行指标( ) A、就业者的平均周工作小时 B、工业产值 C、消费品和原材料等制业的定单数 D、股票价格指数 14、小时候一碗阳春面只要1元，而现在却要5元，这属于何种 风险( ) A、利率风险 B、购买力风险 C、财务风险 D、价格风险 15、当投资人采取积极型投资策略时，其对市场效率的假设是什 么样的( ) A、弱式或半强式有效 B、强式有效 C、与市场是否有效无关 D、半强式有效 三、简答题 1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

助理理财规划师三级理论知识税收基础历年真题试卷汇编1

1 / 25 助理理财规划师三级理论知识（税收基础）历年真题试卷汇编 1(总分：112.00，做题时间：90分钟) 一、理论知识(总题数：30，分数：60.00) 1.理论知识单项选择题（分数：2.00） _______________________________________________________ ___________________________________解析： 2.下列收入中，可以免征企业所得税的是( )。[2015年5月三级真题] （分数：2.00） A.债务重组收入 B.补贴收入 C.特许权使用费收入 D.国债利息收入√ 解析：解析：企业的下列收入为免税收入：①国债利息收入；②符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益；③在中国境内设立机构、场所的非居民企业从居民企业取得与该机构、场所有实际联系的股息、红利等权益性投资收益；④符合条件的非营利组织的收入。 3.下列关于超额累进税率优缺点的说法中，错误的是( )。[2010 年5月二级、三级真题] （分数：2.00） A.累进幅度比较缓和，税收负担较为合理

B.计算方法比较简易√ C.边际税率和平均税率不一致 2 / 25 D.税收负担的透明度较差 解析：解析：超额累进税率的优点是累进幅度比较缓和，税收负担较为合理；缺点是：①计算方法比较复杂，计税依据数量越大，级距越多，计算步骤越多；②边际税率和平均税率不一致，税收负担的透明度较差。 4.()是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。[2009年11月二级、三级真题] （分数：2.00） A.混合所得税制√ B.分类所得税制 C.综合所得税制 D.单一所得税 解析：解析：个人所得税制度按照课征方法的不同可以分为三大类：①分类征收所得税制；②综合所得税制；③混合所得税制，即将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。 5.某人创作的小说出版后取得收入20万元，由于销售良好，追

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

个人理财规划期末考试答案2016年6月

等 一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。 1.0 分 ?A、 ?B、 ?C、 ?D、 我的答案：D 2 个人经济生活事务管理不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C

3 下列说法错误的是（）。 0.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C 4 整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、

?D、 ? 我的答案：B 5 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 6 把汇市当赌场总是希望（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、

?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 7 住房养老模式的意义不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C 8 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（） 1.0 分 ?A、

? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：A 9 税收规划的内容不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 10 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：B 11 注册会计师单科的通过率约为（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ?

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

助理理财规划师(三级)常考知识点总结

助理理财规划师（三级）同步辅导 第一章理财规划基础 一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习 1．生命周期理论与家庭模型 （1）生命周期理论 个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 1）单身期 单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.． 2）家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为l～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。 3）家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。 4）退休前期 退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。 5）退休期 退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上

18秋季东财《个人财务规划X》在线作业三2

【】[东北财经大学]东财《个人财务规划X》在线作业三 试卷总分:100 得分:100 第1题,中国注册理财规划师协会组织的认证是（）。 A、CFP B、AFP C、CICFP D、ChFP 第2题,上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。 A、保证金交易 B、现货保证金交易 C、信用交易 D、信用保证金交易 第3题,家庭有价值的收藏品属于（）。 A、个人使用资产 B、财务资产 C、奢侈资产 D、债权资产 第4题,稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。 A、6% B、15% C、14% D、20% 第5题,2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的市场价值是（）。 A、10万元 B、6万元 C、5.5万元 D、9万元

第6题,负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的（）。 A、受托人 B、账户管理人 C、托管人 D、投资管理人 第7题,下列公式表述错误的是（）。 A、每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值 B、需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率 C、欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积 D、需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率) 第8题,渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（）。 A、保守型 B、中庸型 C、进取型 D、前三种均不是 第9题,某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。 A、市场利率 B、实际利率 C、名义利率 D、法定利率 第10题,属于个人或者家庭的财务规划目标的是（）。 A、富有 B、经济独立 C、提前退休 D、10年内拥有100万财产

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

下半年理财规划师考试报名条件

下半年理财规划师考试报名条件 2017年下半年理财规划师考试报名条件 关于理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切 实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的'财务需求。国家人力资源和社会保障部对报考国家理财 规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。 助理理财规划师(三级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作6年以上。 2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技 术学院本专业或相关专业毕业证书。 3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工 作1年以上。 5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规 培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 *相关专业：法律、金融、会计、管理类专业 *报考需持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 国家理财规划师(职业资格二级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年 以上。 3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年 以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职 业工作5年以上。 5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正 规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2 年以上。 国家高级理财规划师(职业资格一级)： 具备以下条件之一 1.连续从事本职业工作19年以上。 2.具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。 3.具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。 4.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 4年以上。 5.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取 得结业证书。

2019年助理理财规划师《基础知识》试题及答案

2019年助理理财规划师《基础知识》试题及答案单项选择题 1.理财规划服务合同宜采用()。 A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式 【答案】A【页码】P460【考点】理财规划服务合同的形式 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A.保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B.与潜在客户进行会谈和沟通 C.对潜在客户进行调查 D.扩大客户的范围 【答案】B【页码】P451【考点】与客户会谈和沟通的概念 3.如果客户双臂紧抱，说明他们()。 A.是放松的 B.紧张 C.不信任规划师 D.愿意继续交谈 【答案】C【页码】P457【考点】交流的技巧 4.关于鉴于条款，下列说法正确的是()。

A.鉴于条款是合同的必备条款 B.合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C.“鉴于条款”是合同主文中的内容 D.“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准 【答案】B【页码】P461【考点】鉴于条款 5.具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于()。 A.现实主义者 B.理想主义者 C.行动主义者 D.实用主义者 【答案】A【页码】P485【考点】客户个性偏好分析模型 6.直觉型客户的办公室环境是() A.喜欢选择一些新型的家具 B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作 C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D.办公桌通常大而乱 【答案】A【页码】P486【考点】客户心理分析模型 7.按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。 A.不必实现 B.期望实现

2019年ACI注册国际理财规划师试题及答案

2019年ACI注册国际理财规划师试题及答案 (一)广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险。请根据财产保险的相关知识解答1—8题： 1.工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。主要包括( C )。 A.建筑工程保险和责任险 B.建筑工程保险 c.建筑工程保险和安装工程保险 D.建筑工程保险和意外险 2.责任保险是以被保险人依法应负的( A )作为承保责任的一类保险。 A.民事损害赔偿责任，经过特别约定的合同责任 B.民事损害赔偿责任，经过附加约定的合同责任 C.民事损害赔偿责任，经过特殊约定的合同责任 D.刑事责任，经过附加约定的合同责任 3.主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对 他人造成的人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用的一 类责任保险是( D ) A. 雇主责任保险 B.产品责任保险

c.职业责任保险 D.公众责任保险 4.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他( C )引起的直接损失。 A.意外事故 B.自然灾害 C.自然灾害和意外事故 D.自然灾害和战争 5.以下所描述的财产保险的保险利益体现错误的是( A )。 A.财产使用人、代为管理人的保险利益 B.抵押权人与质押权人的保险利益 C.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益 D.合同双方当事人的保险利益 6.以下关于责任保险的保险利益表述错误的是( D )。 A.各种固定场所的所有人或经营人，依法承担经济赔偿责任的，具有保险责任 B.各类专业人员，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责 任的，具有保险责任 C.制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律由销售 商承担经济赔偿责任，制造商与其不具有保险利益

国家职业资格理财规划师招生简章

国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

助理理财规划师基础知识

助理理财规划师基础知识 第一部分职业道德 （第1—25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选 项只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、 少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1—8题） 1、社会主义道德的基本原则是（） （A）共产主义（B）社会主义 （C）集体主义（D）爱国主义 2、对待中华民族传统文化，正确的立场是（） （A）古为今用（B）拿来主义 （C）全盘肯定（D）彻底抛弃 3、企业文化具有（） （A）导向功能（B）排斥功能 （C）娱乐功能（D）健身功能 4、关于节俭的说法中，你能够认可的是（） （A）财富并非节俭创造，无须节俭（B）节俭之人不懂得生活 （C）倡导节俭会影响生活质量（D）俭而有度，合理消费

5、关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（） （A）强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利 （B）有的人天生勤备，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效（C）敬业不一要爱岗，爱岗不一定要敬业 （D）干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展 6、关于诚实守信的说法中，正确的是（） （A）诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖 （B）从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应倡导诚实守信 （C）坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展（D）“人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏 7、在与顾客打交道的过程中，员工采取（）的做法是正确的。 （A）有问必答，不问不答（B）有求必应，不求不应 （C）神情安定，具有耐性（D）顾客无礼，批评教育 1 8、关于员工之间的团结互助，正确的认识是（） （A）建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力 （B）世界上不存在纯粹的、无私的团结互助 （C）如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助 （D）对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然 （二）多项选择题（9-16题） 9、于坚持真理，要求人们做到（） (A)以事实为依据，实事求是地对待每一件事情

2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案

? 《个人理财规划》期末考试（20） 成绩： 99.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
? A、
出口
? B、
保持货币购买力
? C、
经济一体化
? D、
提高本国经济实力
我的答案：A
2
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
1.0 分
? A、
外汇对冲

? B、
银行结售汇制度
? C、
转汇制度
? D、
汇率制度
我的答案：B
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
1.0 分
? A、
收入延期
? B、
投资与资本利得
? C、
分解转移
? D、
杠杆投资
我的答案：B
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）

1.0 分
? A、
服务对象
? B、
经济活动特点
? C、
理财能力
? D、
理财资本
我的答案：D
5
择业需要考虑的因素一般不包括（）。
1.0 分
? A、
收入和福利待遇
? B、
工作满意度和工作环境
? C、
公司规模
? D、
未来职业的发展