2011年贵州省二级理财规划师知识大全

1、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）

（A）尊重事实（B）因人而异

（C）讲求信用（D）信誉至上

2、关于纪律的说法中，正确理解的是（）

（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量

（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守

3、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20

4、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益

（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产

5、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险

（C）市场风险（D）组合风险

6、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定

7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明

（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明

8、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6

个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息

（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决

9、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制

（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得

（C）管理费用比个人保险收取的费用高

（D）通常由员工支付全部成本

10、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6

个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息

（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决

11、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明

（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明

12、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20

认识投资理财小知识

认识投资理财小知识 世界知名心理学家威廉·詹姆士曾说过，播下一个行动，收获一种习惯;播下一种 习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运。 三步个人投资理财好习惯，让你的生活无忧无虑 由此可以说明习惯决定命运。个人投资理财也是一样的，好的小额理财产品习惯 可以改变人的贫富差距。比如有些上班族很早就养成储蓄、存钱的好习惯，久而久之，他的财富会越积越多，成为有富人、而那些挥霍无度，月月光，从来不考虑存钱的上 班族，每月都会负债累累，拖欠信用卡，像这样的上班族将会一生贫穷。我们要知道 成为富人的首要条件，是必须摆脱债务的纠缠。只有养成以下几种好的投资理财产品 习惯，才能让你有钱一辈子。 理财习惯养成记第一步：学会记账。 很多上班族，常常感叹月月光，无财可理，理财并不在乎钱的多少，理财是一种 思想，可大可小。越早确立这种思想对自己越好，从小账记起，记账能让你清楚自己 的资金流向，更重要的是能为以后消费预算提供依据，有规划才能有效地控制消费， 也就是如何节流，学会节流，才能有余钱理财，才能告别“月光族”，所以越穷的人越 要理财。 理财习惯养成记第二步：学习富人的理财心态。 穷人想的是如何让自己过得好一点，而富人想的是怎样赚更多的钱。在日常生活中，我们会发现这样一种奇怪的现象，钱越多的人越抠，他们对每笔支出都会精打细算，斤斤计较。而钱少的人反而挥霍无度，大手大脚。因为财富愈多，就愈让人谨慎，而“消费率”反而降低。所以穷人要学会扩充自己的人脉、学习扎实的理财知识。平时 多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。 在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是 因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。 理财习惯养成记第三步：学会如何让钱生钱 富人的资产都是积累出来的，穷人如果想要成为富人，那么复利是最好的积累方法，而复利理财技能威力巨大。当然，理财的人要有耐心。没有大资本，就得靠时间。所以理财越早开始越好。当然利用复利这种理财技巧，我们还需要制定好的互联网金

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师二级理论知识点

理财规划师二级理论知识点 2017年理财规划师二级理论知识点 失业率 失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反映了就业的波动情况。劳动力是指一定年龄(16岁 以上)范围内有劳动能力并且愿意工作的人。 若用N表示正在工作的人(即就业者)总数，U表示失业者总数， L表示劳动力，则有： L=N+U 若用u表示失业率，则： u=U/L 由失业率的定义可知，若失业率已知，则就业率即为1减去失业率。 宏观经济学通常将失业分为三种类型，即摩擦性失业、结构性失业以及周期性失业。摩擦性失业是指在生产过程中由于难以避免的 摩擦而造成的短期、局部性失业。通常起源于劳动力的供给方，如 人们换工作或找新的工作便是这种失业的例子。结构性失业是指劳 动力的供给和需求不匹配所造成的失业，其特点是既有失业，又有 职位空缺，失业者或者没有合适的技能，或者居住地点不当，因此 无法填补现有的职位空缺。周期性失业是指经济周期中的衰退或萧 条时，因需求下降而造成的失业，这种失业是由整个经济的支出和 产出下降造成的。失业给失业者本人及其家庭在物质生活和精神生 活上带来了莫大痛苦，也使社会损失了本来应当可以得到的产出量。 由于摩擦性失业的普遍性和不可避免性，宏观经济学认为，经济社会在任何时期总存在一定比率的失业人口。自然失业率为经济社

会在正常情况下的失业率，它涵盖了摩擦性失业和结构性失业，它 是劳动市场处于供求稳定状态时的失业率，这里的稳定状态被认为是：既不会造成通货膨胀也不会导致通货紧缩的状态。 与自然失业率相联系的一个重要概念是潜在就业量。潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就 业量。从前面的论述中可知，当就业量等于潜在就业量时，失业率 并不为零，它就是上面所讲的自然失业率。因此，潜在就业量又可 以说成是与自然失业率相对应的就业量。与潜在就业量相对应的状 态又被称为充分就业状态。 通货膨胀 通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。本章仅对通货膨胀作简要介绍，更详细的论述参见金 融基础部分。 对通货膨胀的衡量可以通过居民消费价格指数、城市居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、农村居民消费价格指数、商品零售 价格指数、农业生产资料价格指数、农产品生产价格指数、工业品 出厂价格指数、原材料、燃料和动力购进价格指数、固定资产投数 和房地产价格指数等来进行衡量，且不同指标从不同角度反映了通 货膨胀的情况。这些指标中，需要重点关注的是居民消费价格指数 和工业品出厂价格指数。 居民消费价格指数(ConsumerPriceIndex，简称CPI)是反映一定 时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势 和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格 指数进行综合汇总计算的结果。该指数可以观察和分析消费品的零 售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。 城市居民消费价格指数是反映一定时期内城市居民家庭所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数 可以观察和分析消费品的零售价格和服务项目价格变动对城镇职工 货币工资的影响，作为研究职工生活和确定工资政策的依据。农村 居民消费价格指数是反映一定时期内农村居民家庭所购买的生活消

金融基本常识大全

金融常识列表 ?银行理财产品有哪些种类 ?买基金需做到六个对比 ?买基金应摒弃五种片面认知 ?何为平衡型基金 ?基金要投资多久才能见成效 ? ?基金投资巧筹划有三大艺术 ?基金公司如何处理巨额赎回？ ?基金汉鼎——防御转向进攻 ?如何看基金净值和赎回价格 ?什么是投资组合管理 ? ?何为复制基金？复制基金有哪些形式？?伞式基金提供多样化选择 ?投资基金须选好品种讲究策略 ?四指标解读基金公司投资风格 ?买卖基金如何办手续先开户再转账 ? ?投资开放式基金有哪些风险？ ?权益登记日与除息日 ?老年人理财注意四个方面 ?开放式基金如何获得收益？ ?什么是基金的转托管？ ? ?基金的收益与分配 ?什么是基金单位资产净值？ ?什么是货币市场基金？ ?开放式基金究竟有哪些优点？ ?什么是认购、申购、赎回？ ? ?什么是证券投资基金？ ?基金相关账户 ?基金是怎么成立的？ ?如何选择买基金的时机 ?3P1R金诀——帮您识别海外股票型基金

中律首页> 法律常识> 经济类常识> 金融常识> 列表 ?基金的六个好处 ?基金定投适合怎样的投资者 ?股指期货的概念 ?参加基金定投业务的收益需要缴税吗？ ?可否中途退出基金定投业务 ? ?基金定投与普通申购有何区别？ ?买基金不应单纯看分红次数多与少 ?购买保本基金的注意事项 ?ETF与LOF的区别与联系 ?如何运用ETF和LOF进行投资 ? ?专户理财组织结构是怎样的 ?哪种基金适合定投？ ?什么是基金定投？ ?交易所交易基金（ETF）的发展 ?阶段性理财，让您轻松提早退休 ? ?基金收益和基金净值有什么区别？ ?什么是债券基金 ?黄金币种 ?什么是指数基金 ?黄金投资品种选择 ? ?用于实物黄金交易的黄金资金卡可否更换或挂失？ ?在进行个人实物黄金交易时该如何报价？ ?目前可交易的实物黄金品种有哪些 ?目前银行可为客户提供哪些黄金交易业务的服务功能?买入黄金后如何提金？ ? ?卖出实物黄金后所得的资金是否可用于当日再交易？ ?进行网上黄金交易需要具备何种条件？ ?客户如对提取的实物黄金有异议怎么办？ ?个人实物黄金交易和纸黄金交易有何区别？ ?已经递交的委托可以取消吗？

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

学理财入门知识理财的知识有哪些

学理财入门知识理财的知识有哪些 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是 要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后 再给大家详述吧。 知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多 样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的 话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 理财技巧2、关注实时新闻 所以每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买的东西，这样可以避免购买了很多家庭不需要的物品， 浪费了钱。 理财技巧4、坚持记录每日收支情况 千万不能忽视，或者抱有侥幸心里，记账是需要经常的，因为记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭的资金的来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确的决策。有的人只是 三天打鱼两天晒网的记账习惯，我们可能觉得没多少钱，一点一点 的花了，没感觉，但是有一天，钱包里红票突然变少了，自己也不 知道原因，那就是缺少记账，迷糊生活导致的。所以家庭主妇说要 坚持记账。家庭花销的收入与支出去向要清晰明确。 小的时候，记忆中就经常看到长辈会收集各种各样的旧报纸，易拉罐等，屯起来，等到有人来收购时就会卖出好几十块钱，千万不

理财的基本知识

理财的基本知识 一、理财的小知识 1、不知理财为何物 收入有两种方式，分别为工资收入和投资收入。在理论上，想要赚到更多钱，无疑要从工资和投资两方面入手。然而，现实生活中却很少有人知道“理财为何物”。对于他们而言，“努力工作，争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径，总是安于赚多少是多少的状态，不知通过投资理财来增收和改变生活状态。 2、等有钱了再理财 很多理财老实人都存在这样的一个错误观点，认为理财是有钱人的事，总觉得自己收入不高，只要能保障生活就行了，至于理财，还是需要等到有钱了再说。事实上，理财一事是不分有钱没钱的，有钱的人需要理财来变的更有钱，没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。若非得分一下，也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了。

3、将省钱等同于理财 说到理财，很多老实人都会存在误区，比如说，片面性地将理财理解为省钱。对于这些人而言，理财就是通过不断降低生活质量，减少生活开支来实现的。而事实上，理财是在保障正常生活开支的基础上，通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益，一味地节省并不是正确意义上的理财，反而是将理财片面化理解了。 4、天生胆小，不敢负债 很多人都认为“无贷一身轻”，因此，不论是买房还是买车，都会选择全额支付。然而，这种全额支付的消费方式，不仅不会使人们为无负贷而轻松多少，反而会加重人们的经济负担，使得家庭资金流动性大大降低。因为想要全额买房买车，就得长时间储蓄积累资金，而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。 5、过于迷信理财法则 在投资理财中，很多人都会犯这样一个错误，那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上，盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说，在家庭理财上，很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律。对于这样的现象，理财师提醒，只有对自身的财务状况有充分的了解，才能制定最为适合的投资理财方案，才能在投资中赚到钱。 二、理财基础知识 1、网贷投资量小或者没有投资 P2P网贷理财现在是一个较好的理财渠道，选择安全可靠的网贷平台，获取较高收益。因

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

理财小知识问答

1、物品货币，是在还没有发明具体的钱时，用一些特定的物品作为货币，以下哪个选项不是物品货币（B） A、贝壳 B、铜钱 C、米 D、兽皮 2、世界上最早的纸币出现在哪个朝代（A） A、宋朝 B、唐朝 C、元代 D、前清 3、世界上最早的纸币名称是（A） A、交子 B、元钱 C、铁钱 D、人民币 4、世界各国对人民币的称呼不同，那个称呼是不存在的( D) A、美元 B、澳门元 C、基普 D、越南元 5、第五套人民币20元背面的图案是什么呢( C ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 6、第五套人民币50元背面的图案是什么呢( B) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 7、第五套人民币100元背面的图案是什么呢( D ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 8、第五套人民币100元上有一条隐约可见的嵌入的线，这根线最科学的称法是（C） A、磁线 B、金线 C、安全线 D、人鱼线 9、哪些属于非必要的花费( D) A、物业费 B、电费 C、公交费 D、买零食 10、我国人民币现在共发行了几套（） A、六 B、五 C、四 D、七 11、哪个小朋友的理财方式是正确的（）【可多选】 A、小明用自己的零花钱买了玩具 B、小花洗碗妈妈奖励了她1元钱，她存到了储蓄罐 C、小亮让爸爸给他办了张银行卡把压岁钱存了进去 D、丁丁用自己的压岁钱存了一年定期 二、判断题 1、纸币是用纸做的吗？（√） 2、钱破了就不能用了。（×） 3、钱存在银行是没有利息的。（×）

4、第五套人民币100元上绘的是茶花。（√） 5、第五套人民币50元上绘的是荷花。（×）｛20元上是荷花，50元上是菊花｝ 6、第五套人民币50元、100元为毛泽东人头像固定水印；1元、5元、10元、20元为花卉固定水印。（√） 7、丹麦和挪威的钱称为“丹麦克朗”。（√） 8、票面不足一半的钱银行可以兑换（×）【不可以，一半残币的钱可以兑换票面金额的二分之一，少于一半的残币不能兑换】 9、小孩子不可以买基金。（×） 10、一年的定期利息是3.08%，豆豆将5000元存一年定期，她能得到的利息是154.（√）

生活理财小知识

生活理财小知识 学会理财能帮助我们清楚自己的财务状况，让我们的支出分配更加合理，可增加我们的安全感，让我们更有目标，理财使我们有远高目标财务自由，实现了财务自由后，可以从繁重的工作中脱身，选择自己喜欢的事业 从零开始学理财 小段子 有个小伙独自去北京打拼，好不容易找到了一个月赚3000块的工作。为实现买房的目标，他就过着节衣缩食的生活，每个月精心规划自己的工资：早上就两根油条，晚上就一顿泡面，连根烤肠都不舍得吃，外衣外套都洗得快要褪色了，每个月省下一些钱专注理财。就这么着，坚持了三年。最后啊，他老爸给他一千万，买了一套房。 这个段子啊，一方面是讽刺当下的市场行情：一个普通上班族想凭自己的工资在北上广深这样的大城市买房基本是不可能的。另一方面呢，还道出了很多人对理财这个行为已经失去了信心。 作为一个典型的月光族，大训哥哥很羞耻的说，自己是没有理过财的。在新年伊始，家中长辈谆谆教诲之下，暗下决心要好好学习理财知识。这不，就阅读了财经作家张鹤先生的《从零开始学理财》，其中有些好的观点想与大家分享。大家若觉得这些知识点好像有那么些道理的话，可以试着运用一下，说不定新的一年的小目标就靠它达

成了[捂脸]! 理财的基本概念 理财是一种系统性的工程。基本上就是由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。 水库模型。想象自己有一个水库，你每个月都要朝水库里灌水，这就是收入。水库的一侧还有一个大坝，衣食住行都会让水从大坝往外流，是你的消费。水库里的存水是你的储蓄，水库旁边还有一口井，可以慢慢向你的水库里注水，这就是你的投资。如果水库干了，向别人借水，这个是负债，还水的时候要多给一些，就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝，就需要保险。 我们可以看出，所谓的理财，就是合理调配好这6个部分的比例。理财的目的是实现财务自由，脱离生存压力，开始有选择权的一种生活方式。 理财常见的3种误区 第一种误区：没钱就不理财 理财并不在于钱多钱少，关键在于有没有建立理财的观念。你需要系统性地提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债，设置保险。 初期先投资自己。把月薪3000元分为2部分，一部分用于最基本的日常最低开销，剩下的钱就全部投入到学习当中。投资自己也是一种理财，而且是一本万利的理财方式。你的能力、知识、见解、经验，归根到底都是增加财富的主要因素。当月薪6000元以上，你的

投资理财知识常识

投资理财 什么是理财? 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度 增值的过程。 什么是股票?股票有何特点? 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高 、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。 什么是债券? 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。 债券与股票有哪些区别? A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所 有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督权； B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公 司资本； C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资； D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的 ，视公司经营情况而定； E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出， 股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。 什么是ST股票?什么是FT股票? 沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票 交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因 此这类股票称为ST股票；－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以 PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。 什么是普通股?什么是优先股? 普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股 利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。 优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的 股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股股东享有优先权。 什么是一级市场?什么是二级市场? 证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。 什么是A股?什么是B股?什么是H股?

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理财规划师基础知识 第一章理财规划基础 第一节理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: (1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 (3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排 (6)积累财富 (7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 1、生命周期理论 (1)单身期 (2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续财务服务

理财规划师二级综合评审

理财规划师二级综合评审 财规划师二级综合评审 案例分析题（共3道题，第！~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、掌握库户的纳税状况是理财规划师进行税收筹划中的必要环节，个人所得税是个人理财中一个非常重要的税种。个人所得税只要是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征的一种税。其纳税义务人包括中国公民，个体工商户以及在中国有所得的外籍人员和港澳台同胞。我国的个人所得税共有十一个税目，如工资、薪金所得项目，劳务报酬所得税目，利息、股息、红利所得税目和财产转让所得税目等，不同的税目又有不同的计征办法。根据下面的案例，回答相关问题。 张先生2006年12月份收入情况如下： （1）当月发放工资5.000元（已扣除“三险一金”） （2）当月发放全年奖金20.000元 （3）向某公司提供劳务，取得报酬20.000元 （4）取得稿酬收入8.000元 请分别计算上述四项张先生当月应缴纳的个人所得税。（注：假设上述收入均为税前收入） 二．李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁。某国有企业的行政人员。李先生和张女士有1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资收益不少。李先生和张女士觉得业应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险业听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们土建股票型基金，有的给他们推荐投资连接险。还有的人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士： （1）对李先生和张女士的投资组合情况进行分析 （2）对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、收税情况。 三案例分析题 客户基本集料： 周先生夫妇毕业于同一所大学，有个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4.260元，年终奖金2万元；妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3.150元，年终奖金有5.000元。 家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3.000元。除此之外。就是不定期的服装购置和旅游支出，平均每年花销为10.000元。

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】

第二章保险规划 一、分析客户保险需求 （一）保险在家庭理财规划中的功能 一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能： 1．风险保障 在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。 2．储蓄功能 对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。 3．资产保护功能 在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。 4．融资功能 保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在： （1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间

并非一般的借贷关系。 （2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。 5．避税功能 （1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的 根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。 （2）保险是规避遗产税的有效工具 根据《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。 6．规避通货膨胀及利率风险功能 保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感，如变额万能寿险（即投资连结保险）、万能寿险正是为应对通胀及利率风险而产生的。 变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。 万能寿险又称为综合人寿保险，居民个人可以根据自己的缴费能力及保单的现金价值决定缴费甚至暂停缴费，而且缴费多少也可根据个人对保险金额的变更而变更（在万能寿险中

不能错过的几个经典理财小故事

不能错过的几个经典理财小故事 学理财确实是件很枯燥的事，既要看各方面的金融书籍，学习理财的知识，还要去了解金融的行情、各种投资工具，甚至还要去总结一些投资技巧等等。以至于很多人虽然意识到理财的重要性，但是自己不愿意花时间去学习投资理财知识。为了让大家能轻松学理财，淘金山小编整理了几个经典理财小故事,一起来轻松学理财吧。 故事一：买房子和买车子 10年前，甲和乙是大学同学，两人在工作5年后，都积蓄了30万元。5年前，甲购买了一套房，乙购买了一辆“奥迪”汽车。5年后的今天,甲的房子市值60万元。乙的二手车市值只有5万元。 这则理财故事告诉我们要正确区分“投资”与“消费”行为，甲花钱买房是“投资”行为，30万元并未花出去，只是转移到房子上；而乙花钱买车是“消费”行为，30万元已花出去了。 故事二：涂成黄金样的大石头 曾有一个很有钱的富人，因担心自己的黄金会被歹徒偷走，于是就在一块石头底下挖了一个大洞，把黄金埋在洞里，还隔三差五地来看一看、摸一摸。突然有一天，黄金被人偷走了，很伤心。正巧有一位长者路过，了解情况后便说：“我有办法帮你把黄金找回来！”，然后用金色的油漆，把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”。然后长者说：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。” 这则故事中的长者告诉我们如果金银财宝没有使用，那么涂成黄金样的大石头就没啥两样。并提醒一些人不要“死守”着钱存银行，资金要学会充分利用，可以做一些投资来让钱赚更多钱。 故事三：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里 美国曾有一家银行因违规营业以及财务上的问题，被联邦政府勒令关闭。该公司被接管后，马上通知所有的有款人前往提款。因为美国的银行有十万元的存款保障，也就是说银行倒闭时客户的存款若在十万元以内，都不会受到损失。可是有许多人的存款超过十万元，有的甚至高达百万美元。结果毕生积蓄化为乌有，损失惨重。 个人和家庭在进行资产配置时，记住不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，尽量做到多元化投资，分散风险。

(整理)助理理财规划师考试大纲.

理财规划师（三级）教学大纲 一、职业指导 学习目的：理财规划师的职业发展 理财师职业资格考试 大纲：理财规划师概念 理财规划师职业道德与操守 求职方法和渠道 诚信和维权 课时：8（基础知识） 二、理财规划原理 学习目的：掌握理财规划的内容与流程 大纲：理财规划概述 理财规划和理财规划职业 课时：10（理论知识） 三、财务与会计基础 学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式 熟悉会计核算内容与财务会计报告 大纲：会计基础知识 财务管理基础知识 成本管理基础知识 个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别 课时：10（理论知识） 四、宏观经济分析 学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容 熟悉产业政策和行业分析 大纲：总需求和总供给 宏观经济政策 经济周期理论 课时：8（理论知识）

五、金融基础 学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践 大纲：金融概论 金融的产生 商业银行的起源和发展、商业银行制度 商业银行的剖析——一个特殊的企业 商业银行资本金管理、商业银行现债管理 商业银行的资产管理、商业银行的中间业务 课时：8（理论知识） 六、定义判断与类比推理 学习目的：定义概念内涵的逻辑方法 这种类比推理题的解题思路 大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。 定义是定义的逻辑形式 被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。 定义项就是揭示被定义项内涵的概念。 被定义项与定义项之间全同关系的概念 类比与类比推理 类比推理的公式 类比推理的性质 整体与部分、一般与特殊 课时：8（理论基础） 七、理财计算基础 学习目的：什么是概率？ 概率与理财规划。 大纲：概率基础 概率理论的基本概念1、随机试验（简称试验）2、随机事件（简称事件）3、样本空间4、样本 概率的应用方法基本概率法则 基本概率法则 随机变量的数字特征 课时：10（理论知识） 八、理财法律基础 学习目的：了解民事诉讼及公证基础知识 会运用法律知识进行起诉与受理民事法律关系 民事诉讼及公务知识 民事诉讼管辖、级别管辖 大纲：民法的概念 民法的基本原则 民事法律关系的概念 不同级别的法院管辖不同的案件